турон банк - bektemir.uz

Банк Турон ОАК
Вводная статья
Туронбанк осуществляет отраслевую диверсификацию вложений в соответствии с
существующей конъюнктурой рынков. Банк ориентируется на предоставление
кредитных
продуктов
клиентам
различных
отраслей
экономики
—
промышленность, торговля, транспорт, строительство. Многообразие клиентской
базы определяет сложную структуру кредитного портфеля и оказывает влияние,
прежде всего, на продуктовый ряд.
Банк осуществляет кредитование всех основных групп: корпоративных клиентов,
предприятий малого бизнеса и население. Туронбанк активно участвует в
финансировании строительства крупных объектов государственного значения,
также, заемщиками Банка являются предприятия и организации, осуществляющие
свою коммерческую деятельность практически во всех отраслях региональной
экономики, благодаря чему, во многом, и сохранилось высокое качество выданных
кредитов. Также этому способствовали тщательный подход банка к оценке
каждого заемщика, связанных с ним рисков и регулярный мониторинг их
состояния.
Туронбанк заинтересован в сотрудничестве с надежными заемщиками, поэтому к
потенциальным клиентам, желающим воспользоваться кредитными продуктами
банка, предъявляются определенные требования. В частности, у заемщика должна
быть своя устойчивая и перспективная деятельность, собственный капитал и
способность предоставить банку достаточное обеспечение. Приветствуется, когда
заемщик рассматривает кредитование в банке как часть долгосрочного и
взаимовыгодного сотрудничества.
Конкретные процентные ставки, под которые предоставляются кредитные
продукты банка, зависят от конкретного ряда факторов: вид кредитования, срок
кредитования, сумма кредитования.
Банковские гарантии
Банковская гарантия - документ, согласно которому банк обязуется выплатить
ограниченную сумму денег названной стороне на указанных в нем условиях. Банковская
гарантия - безотрывное обязательство банка произвести исполнение в денежной форме в
случае, когда третье лицо не осуществит определенного исполнения.
Данный вид банковских услуг гарантирует исполнение обязательств клиентом перед
контрагентами и другими банками. При выдаче гарантии с клиентом заключается договор, в
котором оговаривается порядок выдачи банковской гарантии, ее условия, условия оплаты и
взаимная ответственность сторон. В ряде случаев данный договор требует обеспечения
аналогично кредитному договору.
Для получения банковской гарантии клиент предоставляет в банк пакет документов
согласно установленному перечню на получение кредита.
Банковская гарантия (поручительство) выдается сроком не более чем на один год.
гарантии и поручительства предоставляются в национальной и иностранной валюте
платежеспособным хозяйствующим субъектам с правами юридического лица на следующие
цели:
отсрочку уплаты обязательных платежей (НДС, таможенных пошлин) в таможенные
органы;
таможенное
оформление
грузов,
прибывших
по
импортным
контрактам,
зарегистрированных в банке;
участие в тендерных торгах;
получение лицензии на таможенный склад;
заключение агентских соглашений с авиакомпаниями;
другие цели, не запрещенные действующим законодательством Республики Узбекистан.
Гарантии и поручительства.
Гарантия обеспечения конкурсной заявки:
При 100% обеспечении депозитом
Без обеспечения депозитом
100 000 сум
500 000 сум, (При проигрыше конкурса возврат
400 000 сум)
Поручительство о выделении кредита в размере 20% от стоимости
объекта
до 6 месяцев
1%
свыше 6 месяцев
2%
Гарантия авансового платежа
до 6 месяцев
1%
свыше 6 месяцев
2%
Гарантия исполнения контракта
Клиенты имеющие среднегодовой оборот:
более 500,0 млн.сум
1%
менее 500,0 млн.сум
2%
Гарантия платежа по контракту
до 6 месяцев
1%
свыше 6 месяцев
2%
Изменение условий гарантии
При пролонгации срока действия за квартал
0,5% от суммы гарантии
Изменение суммы гарантии за дополнительный
квартал
0,5% от суммы гарантии
Изменение условий гарантии изменениия суммы и
срока гарантии за квартал
0,5% от суммы гарантии
Поручительство для таможенного оформления поступивших импортных
товаров
Клиенты, имеющие среднегодовой оборот:
более 500,0 млн.сум
1%
менее 500,0 млн.сум
2%
Гарантия для предоставления отсрочки или рассрочки уплаты
таможенных платежей
Клиенты имеющие среднегодовой оборот:
более 500,0 млн.сум
1%
менее 500,0 млн.сум
2%
Гарантия для предприятий сдающих наличную
выручку
1%
Выдача гарантий на прочие цели
3%
Банк предоставляет кредиты по следующим направлениям:
• На покупку сырья и материалов;
• Сезонные и другие временные запасы ТМЦ;
• Сезонные затраты, связанные с производством и заготовкой продукции;
• Расходы по подготовке новых производств и освоению новых видов продукции (в том числе на
пусконаладочные работы), а также затраты по работам сверх имеющихся на эти цели собственных
оборотных средств;
• Улучшение технологии производства, увеличение производства товаров, выпуск новой продукции,
повышение качества, надежности и долговечности изделий;
• На расширение бытового обслуживания населения;
• Расчеты с поставщиками продукции, другие потребности, связанные с расчетами;
• Временное пополнение недостатка собственных оборотных средств предприятий и организаций, в
случаях предусмотренных действующим законодательством, с целью обеспечения непрерывного
финансирования заказчика при временном отсутствии источников финансирования;
• На погашение задолженности по заработной плате;
• На проведение целевой схемы по сокращению дебиторской и кредиторской задолженности
хозяйствующих субъектов;
• Кредитование подрядных строительных организаций при осуществлении строительства объектов «под
ключ» за счет централизованных источников финансирования;
• Кредиты для осуществления аккредитивных операции и кредиты в рамках торгового финансирования;
• Строительство предприятий и производственных мощностей;
• Строительство зданий, сооружений;
• Реконструкция, расширение, техническое перевооружение действующих объектов производственного
назначения;
• Приобретение основных производственных фондов, техники, технологии, оборудования и транспортных
средств;
• Приобретение племенного скота и формирование основного стада;
• Освоение новых земель;
• Закладка многолетних насаждений;
• На формирование стартового капитала вновь образованных субъектов МСБ, имеющих статус
юридического лица;
• Физическим лицам для строительства и приобретение жилья, на покупку потребительских товаров и
автомобилей, а также образовательные кредиты;
Сроки выделяемых кредитов:
Сроки предоставления кредитов зависят от сроков окупаемости кредитуемого мероприятия, в частности:
– Кредиты на пополнение оборотных средств, на организацию сельскохозяйственного производства
выдаются,
как
правило,
на
срок
не
более
1
года;
– Кредиты на финансирование инвестиционных проектов фермерским хозяйствам могут быть выданы на
срок до 3 лет без права пролонгации;
– Клиентам, занимающимся поставкой населению продуктов питания, нефтепродуктов, медикаментов,
имеющим стационарные точки и инкассирующим наличную выручку — на срок не более 3 месяцев, в
исключительных случаях, по крупным оптовым торговым организациям принимается форма кредита с
открытием кредитной линии — на срок не более 12 месяцев;
– По линии микрокредитования из внебюджетных фондов индивидуальных предпринимателей и
дехканских хозяйств на срок до 3 лет. Кредит выдается без права пролонгации;
– По линии микрокредитования из внебюджетного Фонда содействия занятости субъектам семейного
предпринимательства в размере до 150 минимальных плат — на срок до 2-х лет без права пролонгации.
Для рассмотрения кредитной заявки необходимо предоставить следующие документы:
- Заявление, подписанное заемщиком, содержащее описание цели, сумму, время использования кредита и,
в случае обеспеченного кредита, описание предмета залога;
- Учредительные документы заемщика (устав (заверенный нотариально) или патент и.т.д);
- Бизнес-план с обязательным указанием прогноза денежных поступлений на банковский счет заемщика
(денежного потока);
- Документы, подтверждающие право лица подписывать кредитный договор от имени заемщика, в случае,
если лицо является представителем заемщика, образцы подписей;
- Бухгалтерский отчет, подписанный заемщиком предприятия, подтвержденный налоговой инспекцией,
за последний год в разрезе кварталов в следующем составе: баланс - форма №1, отчет о финансовых
результатах и их использовании - форма №2, расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности форма N2а, а также актов сверки на задолженность свыше 90 дней. За исключением дехканских хозяйств;
- Договоры или контракты для закупки и сбыта товаров (для договоров и контрактов, превышающих 200
минимальных окладов, юридическое заключение со стороны юриста или адвоката с соответствующей
печатью.)
Если кредит обеспечен залогом имущества, то клиент предоставляет
следующую дополнительную документацию:
Копия техпаспорта автомобиля или оборудования;
Оценка имущества со стороны консалтинговой компании, фирмы и.т.д.
прошедшие регистрацию и получившие лицензию со стороны Госкомимущества
для осуществления оценочной деятельности. Если в залог предоставляется
автомашина то со стороны ОАО «Автотеххизмат».
- договор страхования заложенного имущества и страховой полис по этому
договору;
- свидетельство о государственной регистрации договора залога в органах
гос.кадастра либо отметку в установленной форме, подтверждающую
государственную регистрацию в органах гос.кадастра или в Региональном
ГосГАИ, проставленную в договоре залога;
- документы, подтверждающие цену продажи предмета залога, если кредит был
предоставлен с целью финансирования его приобретения. (Пункт в редакции
Постановления ЦБ, зарегистрированного МЮ 27.02.2001 г. N 906-1).(См.
Предыдущую редакцию).
В случаях, предусмотренных законодательством Республики Узбекистан, договор
о залоге должен содержать отметку, подтверждающую государственную
регистрацию или Региональном ГосГАИ в соответствующей организации.
Дела по кредитам, предоставленным для приобретения движимого имущества,
которое в соответствии с договором о залоге становится предметом залога после
передачи права собственности заемщику, должны содержать документы,
подтверждающие цену продажи данного имущества и размер денежных средств, на
которое такое имущество было застраховано.
Если заявка подана для рассмотрения с целью получения кредита финансирования
строительства, реконструкции или ремонта недвижимости, клиент должен предоставить
следующую документацию:
a) Выбор отвода земельного участка (решение хокимията на строительство);
б) Проектно-сметную документацию,
в) Адресный список стройки,
г) Титульный список,
д) Разрешение инспекции Госархстройнадзора,
е) Экспертное заключение независимой экспертной комиссии и экологическая экспертиза,
ж) Договор страхования строительных рисков,
з) Договор или контракт между (генподрядчиком и заказчиком).
Если кредит гарантируется другим лицом, клиент должен
представить следующую
дополнительную документацию:
- Договор о поручительстве;
- Заключение аудиторов, подтверждающее удовлетворительное финансовое положение гаранта
(поручителя);
- Документы, подтверждающие право лица на подписание договора (обязательства) от имени
гаранта (поручителя). (Карточка образца подписей)
Справка с банка поручителя, выданная поручителю о финансовом состоянии расчётного счета
(наличие денежных средств на счете), картотеки-2 и ссудной задолженности.
Если ОА, СП, ООО - протокол общего собрания акционеров о решении выступить поручителем,
ЗАО - протокол общего собрания учредителей о согласии выступить поручителем.
- Устав поручителя (заверенный нотариально)
- Учредительный договор поручителя (заверенный нотариально)
- Бухгалтерский отчет, подписанный заемщиком предприятия, подтвержденный налоговой
инспекцией, за последний год в разрезе кварталов в следующем составе: баланс - форма №1,
отчет о финансовых результатах и их использовании - форма №2, расшифровка дебиторской и
кредиторской задолженности форма N 2а, а также акты-сверки на задолженность свыше 90 дней.
Лизинг — один из наиболее эффективных инструментов
инвестирования, позволяющий произвести модернизацию основных
средств вашего предприятия, не отвлекая на это собственные
финансовые ресурсы.
Цель лизинга: выдаётся на имущественные комплексы, здания,
сооружения, производственное оборудование, транспортные
средства и сельхозтехника.
Сумма кредита: максимальный размер лизинга составляет до 3000
м.з.п.
Процентная ставка: от 14% до 18% годовых.
Срок лизинга от 1 до 5 лет в зависимости от объекта лизинга.
Срок пользования лизинга от 1 до 3 лет.
- Производственное оборудование;
- Транспортные средства;
- Сельхозтехника;
Срок пользования лизинга от 1 до 5 лет.
- Имущественные комплексы;
- Здания и сооружения;
- Сельхозтехника;
В соответствии с Законом РУз «О микрофинансировании» (N ЗРУ-50 от
15.09.2006г.)
Банк
оказывает
микрофинансовые
услуги
по
предоставлению
микрокредитов
на
осуществление
предпринимательской деятельности в сумме, не превышающей 1000
(тысячекратный) размер минимальной заработной платы.
Цель кредита: открытие, поддержка и развитие малого бизнеса и частного
предпринимательства.
Сумма кредита: не превышает 1 000 м.з.п. (15,5 млн.сум).
Срок кредита: не менее 3 лет,
Процентная ставка: устанавливается в размере, не превышающем
действующую ставку рефинансирования ЦБ
В соответствии с Указом Президента Республики Узбекистан №УП-3878
от 18 мая 2007 года «О дополнительных мерах по материальной и
моральной поддержке молодых семей» и Положением «О порядке
выдачи коммерческими банками кредитов на льготной основе молодым
семьям», (рег. МЮ РУз №1697 от 18.07.2007г.) банк в целях создания
необходимых условий для формирования у молодых семей стабильных
источников доходов, их трудовой занятости, создания новых рабочих
мест, активного привлечения молодежи в малый бизнес и
предпринимательство предоставляет молодым семьям микрокредиты
для организации собственного дела, развития надомного труда,
формирования первоначального (стартового капитала) микрофирм,
малых предприятий, фермерских хозяйств, а также дехканских
хозяйств,
расширение
и
развитие
индивидуального
предпринимательства и др.
Факторинг
Факторинг - это вид банковской услуги по финансированию
хозяйствующих субъектов - поставщиков - клиентов под уступку
ими банку права получения платежа по акцептованным
плательщиками, но неоплаченным ими платежным требованиям за
поставленные товары, выполненные работы или оказанные услуги,
без права регресса.
Факторинговые операции осуществляются на основании Положения
«О порядке проведения коммерческими банками факторинговых
операций на территории Республики Узбекистан» (рег. МЮ РУз
№953 от 3.08.2000г.).
Сроки исполнения денежного требования плательщиком банку на
основе оказания факторинговых услуг не должны превышать 90
дней. По экспортным операциям факторинговые услуги
оказываются банком только обслуживаемым предприятиям и
организациям, имеющим депозитный счет до востребования в
иностранной валюте, срок действия факторинга не должен
превышать 60 дней.
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Обязательным условием оказания факторинговых услуг является
отсутствие просроченной кредиторской задолженности у плательщика.
Обязательным условием оказания факторинговых услуг по экспортным
операциям
является
отсутствие
у
предприятия-поставщика
просроченной дебиторской задолженности по ранее поставленным на
учет экспортным контрактам, заключенным поставщиком с
соответствующим иностранным партнером.
Банком факторинговые операции не производятся по:
Требованиям, предъявляемым бюджетным организациям;
Долговым обязательствам физических лиц;
Обязательствам
предприятий,
объявленных
неплатежеспособными;
Убыточным предприятиям;
Предприятиям, имеющим неликвидный баланс;
Финансированию капитальных вложений;
Экспортным консигнационным контрактам;
Компенсационным и бартерным сделкам;
Оплате работы поэтапно или авансом;
Договорам купли-продажи, когда плательщик имеет право вернуть
продукцию в течение обусловленного договором времени, а также при
условии послепродажного обслуживания.