Потребности малого и среднего бизнеса регионов России в дистанционных банковских услугах А.Г.Перепелкин, Президент, 2Тбанк / Банк-Т (ОАО) XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014 Актуальность темы МСП сегодня Малые и средние предприятия (МСП) сегодня: • Дополнительный экономический рост в %% к росту ВВП • Диверсификация экономики • Занятость населения (особенно в регионах России) • Улучшение качества и географии предоставления услуг • Доля 20-21% в ВВП России (50% в США, 60% в Китае) имеет возможности для роста • ! Внешние санкции: затрагивают крупный бизнес, но не ограничивают МСП, которые получают стимул развития В сегодняшних условиях государство и общество России объективно заинтересованы в ускоренном развитии МСП, повышении их доли в ВВП XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014 Важность МСП для государства «Необходимо повышать вклад малого и среднего бизнеса в объем ВВП в России. Количество малых и средних предприятий у нас растет, но еще этот уровень далек от того, на котором он должен был бы находиться, имея в виду, что в странах с развитой рыночной экономикой вклад малых и средних предприятий в общую копилку ВВП больше, чем у нас» Президент РФ Владимир Путин на встрече с руководством предпринимательской организации "ОПОРА России" 15.11.12 XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014 Индивидуальные предприниматели • ИП – существенная часть МСП • Количество действующих ИП: 3,38 млн. (это 2.4% общего населения России) сопоставимо с числом действующих юридических лиц: 3,94 млн. по данным ФНС на 01.01.2014) • Своеобразие ИП в отличие от классических корпораций (крупного бизнеса): – – – – Более высокая мобильность и реактивность Обладают поведенческими характеристиками физлиц Склонность экономить время Склонность к инновациям, современным электронно-цифровым технологиям (мобильные девайсы, смартфоны, интернет): по данным “The Small Business Mobility Report” (2013, www.cdw.com) 94% малого бизнеса считают, что использование мобильных устройств повышает их эффективность, а следовательно конкурентоспособность XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014 Мобильность ИП и банковские услуги По уровню мобильности ИП(и малый бизнес вообще) можно разделить на 2 группы: – Стационарные ИП (привязаны к месту оказания услуг), используют услуги традиционного банкинга (посещение офиса банка, бумажные документы) - 38% от числа ИП – Мобильные ИП (не привязаны к месту) – нуждаются в услугах дистанционного мобильного и интернет банкинга (не привязаны к офису банка) – 62% от числа ИП Нужны новые современные стандарты дистанционного банковского обслуживания и инструменты для совершения удаленных транзакций XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014 Дистанционный банкинг способствует • Повышению уровня покрытия МСП банковскими услугами, особенно в сельских, удаленных регионах России (с слабо развитой сетью банковских офисов) • Ускорению платежей в экономике • Экономии времени: нет необходимости посещать офис банка • Повышение доли безналичных платежей в секторе МСП/ИП и в экономике в целом, снижению наличного оборота • Увеличению собираемости налогов (прозрачность МСП) • Как следствие: Развитию сектора МСП, увеличению его доли в ВВП и диверсификации экономики РФ XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014 Оценка потребности регионов РФ в дистанционном банкинге • Число пользователей в России (2013): Интернета: 53 млн.чел ежедневно, 65 млн. хотя бы раз в месяц в т.ч. мобильного интернета - 25,5 млн.чел. (прирост за год 53%) Смартфонов: 79 млн. чел. (начало 2014 г.) • Востребованность дистанционного банкинга по видам услуг: Расчетные услуги: Счета и вклады: Кредитование: Другие услуги: 58% 32% 9,5% 0,5% • Распределение пользователей по месту проживания: Города-миллионники: Города 100т.-1 млн.чел. Города менее 100 тыс. Села 56% 26% 14% 4% Источник: Расчеты 2Тбанка XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014 Развитие интернета в регионах России XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014 Где физлица и ИП пользуются смартфонами По результатам исследований J'son & Partners Consulting XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014 о 2Тбанке (Банк – Т) • • • • Основан в 1990 г., лицензия № 625 Новая команда акционеров и менеджеров с 2010 г. 2Тбанк – торговая марка кредитной организации Банк –Т (ОАО) Целевые клиенты: предприятия малого и среднего бизнеса (МСП) с упором на индивидуальных предпринимателей (ИП) и физические лица (ФЛ) • Среднесрочные цели к 2016 г.: Превращение банка в одного из основных игроков на рынке банковских услуг для индивидуальных предпринимателей – ИП с долей рынка 5-10% от общего числа ИП в РФ • Бизнес-модель: – Дистанционный банк – предоставление всех банковских услуг через удаленный доступ (интернет, смартфоны, банковские карты) – Принцип самообслуживания – Круглосуточно 24/7 из любой точки мира – Современные высокотехнологичные + уникальные продукты и каналы привлечения XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014