Особенности современного этапа развития регионального розничного и ипотечного кредитования Докладчик: Хасаншин Александр Георгиевич, главный специалист отдела анализа и контроля продаж ОАО «УРАЛСИБ» 21.03.2014, Краснодар Общие сведения о Банке УРАЛСИБ Банк УРАЛСИБ входит в число ведущих российских банков, предоставляя розничным и корпоративным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг. По состоянию на 1 марта 2014 г.: Уставный капитал – 29,3 млрд руб. Активы — 362,3 млрд руб. Собственные средства (капитал) — 50,06 млрд руб. По данным журнала «Профиль», среди двухсот крупнейших российских банков на 01.02.2014 г. занимает: 17-ю позицию по размеру собственного капитала 12-ю позицию по объему депозитов физических лиц 13-ю позицию по объему выданных кредитов частным лицам Банку присвоены рейтинги международных рейтинговых агентств: «В+» Fitch Ratings, «В+» Standard&Poor’s и «В2» Moody’s Investors Service. Региональная сеть Банка включает 21 филиал, 438 точек продаж и 2970 банкоматов. 2 Банк УРАЛСИБ в Краснодарском крае Ейск – 1 ТП 97 тыс.чел. ATM 12 Sale 17 Тимашевск – 1 ТП 54 тыс.чел. ATM 3 Sale 13 Краснодар – 11 ТП 833 тыс.чел. ATM 102 Sale 814 Анапа – 2 ТП 147 тыс.чел. ATM 17 Sale 91 Новороссийск, Геленджик– 3 389 тыс.чел. ATM 20 Sale 139 Туапсе – 3 ТП 63 тыс.чел. ATM 16 Sale 65 Каневская - 1 ТП 46 тыс.чел. ATM 1 Sale 2 Кореновск - 1 ТП 43 тыс.чел. ATM 5 Sale 20 Кропоткин - 2 ТП 81 тыс.чел. ATM 10 Sale 69 Армавир, Курганинск - 2 ТП 257 тыс.чел. ATM 22 Sale 116 Сочи – 4 ТП 278 тыс.чел. ATM 48 Sale 821 ИТОГО: 31 точек продаж; 256 банкоматов; 2167 терминал. 3 Банк УРАЛСИБ – доля розничного бизнеса в сравнении с другими банками Источник – Банк России, www.cbr.ru 4 Розничное кредитование: основные тенденции 5 Розничное кредитование: основные тенденции 6 Розничное кредитование Краснодарском крае 7 Розничное кредитование: сравнительный анализ – Краснодарский край vs Россия 8 Розничное кредитование: последние тенденции В 2013 г. наметилась тенденция замедления темпов прироста потребительского кредитования, что связано со снижением платежеспособного спроса и ужесточением регулирования. Замедление роста розничного кредитования коррелирует с динамикой одобренных заявок. При этом спрос на потребительские кредиты остается стабильно высоким. По данным кредитного бюро «Эквифакс» в IV квартале 2013 года количество запросов удвоилось, но уровень одобрения заявок упал за год с 51% до 20%. 9 Розничное кредитование: последние тенденции На заметный рост просрочки в январе с.г. повлияла комбинация факторов: сезонное ухудшение платежной дисциплины заемщиков в период отпусков и резкое снижение реальных располагаемых доходов Источник – Банк России, www.cbr.ru Около 40% абсолютного прироста просрочки в январе обеспечили специализированные банки: ХКФ, РС и ТКС. По оценкам Национальной службы взыскания, в 2013 году банки передали на взыскание коллекторам по агентской схеме 400 млрд. руб., что на 35% больше, чем в 2012 году. 10 Розничное кредитование: последние тенденции 11 Розничное кредитование: последние тенденции В складывающихся условиях необходимо: В части кредитования интенсифицировать работу с действующими (проверенными) клиентами, развивая программы лояльности, а также кросс-продажи, например, на базе карточных технологий. Повышать эффективность бизнеса, снижая издержки и увеличивая производительность труда. Диверсифицировать бизнес, увеличивая долю непроцентных доходов. 12 Розничное кредитование: последние тенденции Пример - последние тарифные действия Банка УРАЛСИБ по ипотечному кредитованию (14.01.2014 г.): Процентные ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья у компанийпартнеров снижены на 0,5-1%. Теперь ставки по кредиту на готовое жилье составят 13-13,5%. При покупке жилья на этапе строительства дома ставки по кредиту составили 13,25-13,75% годовых в рублях, а после окончания строительства и оформления закладной – 12,5-13%. Для клиентов Банка УРАЛСИБ – действующих или бывших заемщиков с положительной кредитной историей, а также клиентов, получающих заработную плату на расчетные карты Банка УРАЛСИБ, процентные ставки по ипотечным кредитам снижены на 0,5%. Так, ставки по кредиту на готовое жилье теперь составят 12,5-13%. По кредитам на строящееся жилье ставки составили 13-13,5% годовых в рублях, на этапе строительства – 12,5-13%. Для всех остальных категорий заемщиков процентная ставка по кредиту на готовое жилье составляет 14-14,5% годовых в рублях. По кредитам на строящееся жилье ставки на период строительства составляют 14,5-15%, а после окончания строительства и оформления закладной – 14-14,5% годовых. Теперь Банк предлагает снижение ставки при первоначальном взносе 40% от стоимости недвижимости, ранее условие действовало при 50% первоначальном взносе. 13 СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! 14