Профессиональные стандарты кредитных брокеров

Национальная Ассоциация кредитных
брокеров и финансовых консультантов
Уральский Финансовый Центр
Профессиональные стандарты
кредитных брокеров и финансовых
консультантов
Докладчик: Ренат Хилажев
Общие положения
Область применения настоящих
профессиональных стандартов
Профессиональный стандарт Кредитного
брокера/финансового консультанта – это
многофункциональный нормативный документ,
определяющий требования к содержанию и
условиям труда, квалификации и компетенциям
Кредитного брокера/финансового консультанта
разного уровня, изложенные в виде
структурированных характеристик деятельности
Кредитного брокера/финансового консультанта.
Профессиональный стандарт Кредитного
брокера/финансового консультанта применяется в
следующих целях:
• установления и поддержания единых требований к содержанию и
качеству деятельности Кредитного брокера/финансового консультанта
во взаимоотношениях с финансовыми организациями (банки,
лизинговые и факторинговые компании) и потребителями
(физические и юридические лица);
• проведения сертификации, оценки квалификации Кредитного
брокера/финансового консультанта;
• формирования программ обучения
• проведения процедур стандартизации и унификации в рамках
деятельности кредитного брокера/финансового консультанта;
(установление и поддержание единых требований к содержанию и
качеству профессиональной деятельности, согласование
наименования должностей, упорядочивание видов трудовой
деятельности и пр);
• разработки учебно-методических материалов к образовательным
программам;
Профессиональные стандарты
разработаны на основе:
• Образцов лучших практик;
• Нормативных документов Национального
агентства развития квалификаций;
• Уставных и иных документов, а также
решений органов управления
Национальной Ассоциации Кредитных
Брокеров и Финансовых консультантов;
Цели кредитного брокериджа
Целью кредитного брокериджа и финансового консалтинга
является оказание на возмездной основе содействия в
привлечении различных видов финансирования (все
разновидности кредита, лизинга, факторинга, банковских
гарантий и аккредитива) из финансовых организаций (банки,
лизинговые, факторинговые компании и пр.) для юридических
и физических лиц на условиях:
для финансовых организаций
а) прозрачность деятельности кредитных брокеров
б) законность
в) честность
г) открытость
2. для физических и юридических лиц:
на условиях не являющихся для последних кабальными
Актуальность
1.
2.
3.
4.
Низкий уровень финансовой грамотности собственника бизнеса, его бухгалтерии;
Наличие у финансирующих организаций ресурсов;
Наличие у финансирующих организаций клиентоориентированных продуктов;
Наличие у финансирующих организаций некомпетентного персонала, который
плохо знает МСБ, плохо умеет его анализировать и кредитовать
Обобщенное описание 
выполняемой трудовой 
деятельности:











Обеспечивать соблюдение законности на всех этапах привлечения финансирования для клиентов
Подбирать финансирующие организации для сотрудничества, разрабатывать и подписывать
агентские договора
Привлекать клиентов испытывающих потребность в привлечении стороннего финансирования
Выявлять потребность
Проводить проверку деловой репутации клиента (скоринговые программы, бюро кредитных
историй)
Проводить оценку платежеспособности клиента, в случае если клиент физическое лицо, и анализ
финансовой и хозяйственной деятельности если юридическое
Составлять профиль сделки клиента
Подбирать финансовый продукт исходя из потребностей клиента и его возможностей по
обслуживанию привлеченного финансирования. При необходимости, в случае если клиент является
юридическим лицом, разрабатывать технико-экономическое обоснование и бизнес план с
последующей защитой их в финансирующих организациях
Проводить переговоры от лица клиента с финансирующими организациями с целью определения
готовности последних предоставить финансирование клиенту
Сопровождать сделку по привлечению стороннего финансирования в финансирующих
организациях на всех этапах: андеррайтинг, подготовка заявки, передача заявки в финансовую
организацию, подготовка пакета документов, на основании которого внутренние службы
финансирующих организаций принимают решение о предоставлении финансирования, подписание
договора с финансирующей организацией о предоставлении финансирования на условиях
срочности, платности и возвратности, осуществление прочих действий по поручению клиентов
(представление интересов клиентов в страховых, оценочных компаниях, регистрирующих органах)
Предоставлять консультации о существенных условиях, содержащихся в договоре с финансирующей
организацией
Сопровождать клиента после заключения договоров с финансирующими организациями:
o А) контролировать исполнение обязательств взятых на клиентом на себя при получении
финансирования от финансирующих организаций
o Б) осуществлять мониторинг рынка финансирующих организаций на предмет
рефинансирования ранее полученного стороннего финансирования
Оказывать услуги финансового отдела на аутсорсинге
Единица 1Д. Проводить проверку деловой репутации клиента (скоринговые программы, бюро кредитных историй)
Данная единица стандарта
относится к процессу
проведения проверки деловой
репутации клиента и
включает в себя следующие
действия:

Данная единица стандарта
включает в себя выполнение
действий со следующими
типами документов:
Для клиентов физических лиц:
Удостоверение личности (паспорт) Заемщика и поручителей;
Справки о заработной плате с места основной по форме финансирующей
организации или по форме 2НДФЛ Заемщика и поручителей;
 Документы, подтверждающие имущественный статус Заемщика и
поручителей;
Согласие на обработку персональных данных.
Для клиентов юридических лиц:
Правоустанавливающие документы;
Документы характеризующие финансово-хозяйственную деятельность
клиента;
Документы, характеризующие платёжную дисциплину клиента по ранее
полученным кредитам и займам: отчеты Бюро кредитных историй.



Запрашивать документы для проверки деловой репутации
и платежной дисциплины клиента;
Обрабатывать документы для проверки деловой репутации
и платежной дисциплины клиента;
Обрабатывать персональные данные клиента;
Проверять деловую репутацию и платежную дисциплину
клиента.
Единица 1Ж. Составлять профиль
сделки
Единица
1Ж. клиента
Составлять профиль сделки клиента
Описание в тезисной форме клиента, его платежеспособности и потребностей с обязательным указанием
Данная единица 
следующих данных:
стандарта
Для клиентов физических лиц:
предполагает:

ФИО, дату рождения, паспортные данные клиента

Информацию, характеризующую платежеспособность клиента;

Информацию, характеризующую платёжную дисциплину клиента по ранее полученным кредитам и займам:
отчеты Бюро кредитных историй

Информацию, подтверждающую право собственности на предлагаемое в качестве залога имущество;

Пожелания клиента к финансовому продукту (его вид, эффективная процентная ставка, срок, сумма)
Для клиентов юридических лиц:
1. Наименование организации
2. ИНН, ОГРН
3. Юридический и фактический адрес
4. Срок существования, описание деятельности, конкурентные преимущества
5. Цель привлечения стороннего финансирования
6. Данные, позволяющие однозначно определить учредителей и лиц, имеющих право подписи
7. Официальные показатели финансово-хозяйственной деятельности за пять последних отчетных периода;
8. Данные управленческого учета (если есть);
9. Имущественный статус учредителей;
10. Информацию, характеризующую платёжную дисциплину клиента по ранее полученным кредитам и займам:
отчеты Бюро кредитных историй;
11. Информацию, характеризующую деловую репутацию клиента, при наличии негативных фактов, описать
причины их возникновения;
12. Пожелания клиента к финансовому продукту (его вид, эффективная процентная ставка, срок, сумма);
13. Соответствие организационной, финансово-хозяйственной деятельности клиента нормам действующего
законодательства Российской Федерации
14. ФИО исполнителя (лица подготовившего профиль сделки) с указанием контактных данных.
Пример профиля сделки
Банкир
Бизнесмен
Национальная Ассоциация кредитных
брокеров и финансовых консультантов
Уральский Финансовый Центр
Спасибо
Докладчик:
Член совета директоров
Национальной Ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов,
Директор ООО «Уральский Финансовый Центр»
Ренат Хилажев
www.финансовый –консультант.рф
9378036@gmail.com