Валютные расчеты

Валютные расчеты в
условиях санкций
Анализ текущей ситуации и
решение CyberFT
2014
Анализ текущей ситуации
Что обсуждаем
Процессинг
Сегментированность рынков payment industry требует различного
уровня регулирования
Рынки
payment industry
Диапазон
Средняя
сумма
Надзор и
контроль
Прием платежей,
мобильная коммерция
$1 - $100
$8
Минимальный
Карты и денежные
переводы
$20 - $ 5 000
$200
Средний
Оптовые расчеты
$ 5 000 –
не ограничено
≈ $100 000
Строгий
Антимононопольный контроль
2
Анализ текущей ситуации
Количество систем
Монополия одной
системы.
 SWIFT занимает 90%
рынка.
 Вытекающая
политическая зависимость
(пример Ирана в 2012
году).
Проведена
большая работа
По стандартизации
ISO 15022
ISO 20022
3
Анализ текущей ситуации
Топология
Устаревшая топология сети SWIFT «звезда» содержит угрозы
надежности в случае злонамеренной атаки
Всего 4 датацентра
• 2 в США
• 2 в Европе (в
Нидерландах и
Швейцарии)
4
Анализ текущей ситуации
Линии связи
Устаревшая топология сети SWIFT «звезда» содержит угрозы
• Несоответствие закону
НПС (внутренние
платежи должны
процессироваться
внутри)
• Очень длинные линии
связи (от 3 000 км до
20 000 км) создают
риски съёма
коммерческой и
банковской тайны
5
Анализ текущей ситуации
Шифрование
1. Смена метода шифрования на усмотрение клиента
невозможна
•Структурирование данных
•Стабильность метода шифрования
•Отсутствие грамматических ошибок
при одновременном
•Росте компьютерной преступности и
•Росте эффективности методик дешифровки
ведет к росту риска потери коммерческой и банковской тайны
2. Данные доступны оператору сети.
Риски доступа спецслужб (Сноуден) порождают
риски масштабной утечки коммерческой тайны в прессу
(Wikileaks) и риски доступа конкурентов (Boeing –Airbus)
6
Анализ текущей ситуации
Юридическая значимость сообщений
 Сложность получения юридически значимых
документов (пример банка «Открытие»)
 Сложность судебного признания электронных
сообщений юридически значимыми документами
 Срок хранения информации в системе SWIFT не
превышает 6 месяцев
7
Анализ текущей ситуации
Доступность
 Дорого
•Подключение до $200 тыс.
•Годовая плата до $30 тыс.
•Плата за сообщение приблизительно от $0.05 до $0.2
(от 5 до 20 центов)
 Клиентская база - около 10 000 банков и крупных
корпораций
8
Анализ текущей ситуации
Скорость разработки
Исполнение запроса клиента, например на увеличение поля
в формате MT103, может занимать года
9
Решение CyberFT
Задача
Создание системы связи по аналогии с Интернетом, но
обеспечивающее:
1. Аутентификацию;
2. Шифрование;
3. Структурирование данных по ISO 15022 и ISO 20022.
Улучшение параметров:
1. Соответствие законодательству;
2. Надежность и катастрофоустойчивость;
3. Совместимость;
4. Шифрование;
5. Доступность;
6. Юридическая значимость сообщений;
7. Скорость разработки новых форматов и категорий.
10
Решение CyberFT
Количество провайдеров
Многопровайдерность услуги «передача аутентифицированных
шифрованных и структурированных в формате ISO 15022
данных»
Большое количество
независимых провайдеров:
Соответствует
антимонопольному
законодательству;
 Снижает
политические риски.
11
Решение CyberFT
Топология
Многопровайдерность услуги меняет топологию сети на
«паутину» и резко увеличивает надежность сети
Большое количество
независимых провайдеров
увеличивает число узлов
(серверов) связи
Стандартизация (ISO 15022
и ISO 20022) упрощает
дублирование провайдеров
взаимозаменяемость в
критической ситуации)
12
Решение CyberFT
Совместимость
Возможность
одновременной
работы в двух
системах:
не вместо
SWIFT,
а вместе с ним
13
Решение CyberFT:
Соединение сетей
Не вместо SWIFT,
а вместе с ним.
Банк корреспондент
может получить
сообщение по
CyberFT, а
отправить по
SWIFT.
И наоборот
14
Решение CyberFT
Линии связи
Топология «паутина» увеличивает надежность
Соответствие закону НПС (внутренняя информация должна
обрабатываться внутри страны)
Короткие линии связи (внутри страны или города) резко
снижают вероятность съема коммерческой и банковской
тайны
15
Решение CyberFT
Шифрование
1.Смена
криптобиблиотек
–
стандартная функция
2.Часть шифрования – динамический
SSL
3.Линия связи определяется внутри
Интернета и не фиксирована жестко
4. Данные недоступны провайдеру,
если он не сторона в сообщении
NB! В случае критичности времени передачи данных (биржевые операции) или
перевода крупных сумм (от $20 млн в сутки) Киберплат рекомендует
использовать выделенные каналы связи, оставляя Интернет в качестве
резервного канала
16
Решение CyberFT
Юридическая значимость
Признание судами юридической силы электронных
документов,
подписанных
ЭЦП
(аналогом
собственноручной подписи). Судебная практика 17 лет.
Хранение юридически значимых сообщений (с ЭЦП
сторон) у всех сторон, участвовавших в проведении
транзакции
Срок хранения информации на сервере провайдера не
ограничен
17
Решение CyberFT
Доступность
На уровне провайдера услуги себестоимость транзакции
$0.01 (1 цент)
На уровне клиента (на усмотрение провайдера) :
• Подключение и годовое обслуживание бесплатно.
• Стоимость транзакции - ровно половина тарифа SWIFT
Клиентская база ориентирована не только на крупные банки,
но и на:
• Мелкие банки;
• Микрофинансовые организации;
• Платежные системы всех сегментов payment industry;
• Сектор отношений «Банк-Клиент»;
• Сектор ЭДО.
18
Решение CyberFT
скорость разработки
Быстрое создание новых категорий:
Прием платежей (реализован в ISO 20022);
Валютный контроль;
 Типовой ЭДО (акты, счета-фактуры);
 Финмониторинг;
 Налоговая отчетность;
 Е-инвойсинг и т.д.
19
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
Контактные данные:
E-mail: cyberft@cyberplat.ru
Телефон: +7 (499) 681 11 44
20