Тезисы выступления Председателя НСФР Емелина А.В. на совещании с банками Приволжского федерального округа (16.09.2015, Казань, 14.00) Основная задача – предотвращение необоснованного административной нагрузки на кредитные организации. увеличения 1. Расширение доступа банков к электронным государственным сервисам (РГ НСФР по электронным государственным сервисам): a. Обеспечение доступа банков к фискальной информации ПФР для проверки кредитоспособности заемщиков (1 этап – координация Пилотного проекта по предоставлению данных о заемщиках из баз ПФР с использованием ЕПГУ, 2 этап – предоставление возможности банку инициировать запрос из ЛК клиента); Приложение 1.1 – Концепция по обеспечению доступа кредитных организаций к информации о доходах заемщиков (совместно с ОАО «Ростелеком»). Приложение 1.2 – Протокол Установочного совещания в Минкомсвязи России от 10.10.2014. Приложение 1.3 – Обращение в Правительство РФ о завершении Первого и реализации Второго этапа Пилотного проекта по предоставлению кредитным организациям данных Пенсионного фонда России о доходах физических лиц. b. Сервис ФМС России по проверке действительности паспортов; Приложение 1.4 – Обращение в Правительство РФ по данному вопросу (см. п.2 обращения). c. Сервис ФНС России по информированию о приостановлении операций клиентов; d. Сервис ФССП России по действующим исполнительным производствам. 2. Потребительское кредитование: a. Содействие принятию 2 пакета антикризисных мер (изменение ст.266 НК РФ по роспуску резервов на неполученные проценты, приостановление рассмотрения законопроектов по усилению ответственности банков, пролонгация и расширение 209-Т на рефинансирование, пролонгация и расширение 210-Т на смежников); Приложение 2.1. – Согласованные с Минфином России и направленные в ГД ФС РФ для внесения в порядке законодательной инициативы изменения в статью 266 НК РФ в части изменения модели отнесения резервов по сомнительным долгам на расходы в целях налогообложения прибыли. b. Подготовка поправок к Закону о потребкредите (ограничение доли крупнейших кредиторов при расчете ПСК по категориям ПК; выделение категории ПК, выдаваемых зарплатным клиентам; унификация ПСК для всех кредиторов; переход от ограничения ПСК к DTI). Готовится обращение в Правительство РФ о повышении эффективности мер по снижению закредитованности граждан. c. Обобщение и корректировка административной практики Роспотребнадзора по жалобам потребителей при потребительском кредитовании; К Парламентским слушаниям 30.09.2015 «Потребительское кредитование: как снизить издержки заемщиков и банков» проводится обобщение претензий к кредитным организациям в сфере потребительского кредитования со стороны территориальных органов органов Роспотребнадзора. 3. ПОД/ФТ: a. Урегулирование вопросов, связанных с осуществлением упрощенной идентификации (реализация сервисов упрощенной идентификации через Распоряжение 1320-р, установление обязанности предоставить клиенту только один из способов упрощенной идентификации). Приложение 3.1 – Распоряжение правительства № 1320-р. b. Отмена обязательной проверки паспортов полноценного онлайн-сервиса на базе СМЭВ. в ФМС или создание c. Расширение сферы применения упрощенной, делегированной и дистанционной идентификации (реализация разд.IV Межведомственной Дорожной карты «Развитие электронного взаимодействия на финансовом рынке»). d. Закрепление института аутентификации на основании ранее полученных идентификаторов. e. Сокращение числа операций обязательного контроля при ПОД/ФТ. f. Урегулирование возможности дистанционного открытия банковских счетов организациями и ИП. Приложение 3.2 – Концепция модернизации законодательства о ПОД/ФТ в части совершенствования порядка осуществления идентификации. 4. Подзаконное нормативное урегулирование порядка работы банков по FATCA. Подготовка изменений в Закон № 173-ФЗ. Приложение 4.1 – Заключение на проект постановления Правительства Российской Федерации «Об утверждении порядка, сроков и объема информационного взаимодействия между организациями финансового рынка и уполномоченными органами». Приложение 4.2 – Проект федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях». 5. Платежи: a. Совершенствование правового режима банковских платежных агентов, расширение их функционала, уточнение режима специальных счетов, расширение механизмов банковского контроля. Приложение 5.1 – Концепция совершенствования правового регулирования деятельности банковских платежных агентов. b. Нормативное обеспечение обязательности приема безналичных платежей при расчетах в Интернете. Приложение 5.2. – Проект федерального закона «О внесении изменений в статью 16.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». c. Введение Национального идентификационного кода (НИК) и создание Единого реестра идентификационных данных (ЕРИД). 6. Усиление надзора за соблюдением операторами связи законодательства о ПОД/ФТ, в том числе при выдаче и замене sim-карт (Комитет НСФР по информационной безопасности, Экспертный совет НСФР по технологическим инновациям на финансовом рынке): . a. Нормативное урегулирование и содействие созданию единой информационной базы, содержащей обезличенные номера мобильных телефонов и даты совершения юридически значимых действий по договоров об оказании услуг подвижной связи, с бесплатным доступом для финансовых организаций. b. Введение запрета для юридических лиц передавать в пользование телефонные номера мобильной связи лицам, не являющимся работниками юридического лица. Приложение 6.1 – Предложения НСФР в составе Рекомендации Общественной палаты РФ по итогам общественных слушаний «О запрете мобильного спама и «очистке» мобильных телефонных номеров» (о внесении изменений в действующие правила оказания услуг телефонной связи). 7. Борьба с мошенничеством в банковской сфере: a. Принятие законопроекта по приостановлению и возврату оспоренных платежей (фрод-мониторинг). Приложение 7.1 – Проект федерального закона «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации (в части противодействия хищению денежных средств). b. Разработка Рекомендаций в области стандартизации Банка России «Противодействие осуществлению несанкционированных операций по банковским счетам (АНТИФРОД)» Приложение 7.2 – по поручению ТК122 НСФР подготовлен проект Планапроспекта Рекомендаций в области стандартизации Банка России «Предотвращение совершения несанкционированных переводов денежных средств (антифрод)». c. Обобщение вопросов кредитных организаций по Положению Банка России № 382-П и подготовка изменений в него. d. Содействие работе Центра оперативного реагирования информационной безопасности Банка России (FinCERT). 8. на угрозы Совершенствование законодательства о персональных данных: a. Разработка матрицы персональных данных (КС РКН). b. Урегулирование порядка обработки массивов данных (Big Data). c. Корректировка Закона № 152-ФЗ в части возникающих практических проблем в деятельности финансовых организаций. Приложение 8.1 и 8.2 – Свод предложений банков по изменению 152-ФЗ и законопроект НСФР. d. Обобщение и корректировка административной практики Роскомнадзора и органов Прокуратуры по жалобам потребителей. 9. Совершенствование законодательства о электронной подписи и электронном документообороте (Комитет НСФР по информационной безопасности): a. Рекомендации по использованию простой электронной подписи на финансовом рынке. Приложение 9.1 – Проект рекомендаций по использованию простой электронной подписи на финансовом рынке. 10. Банкострахование: a. Нормативное введение разумного «периода охлаждения» по договорам добровольного страхования в сочетании с изменением административной практики по жалобам на навязывание дополнительных услуг при кредитовании. Приложение 10.1 – Заключение НСФР на проект указания Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». b. Корректировка практики теруправлений ФАС России по предъявлению требований об одностороннем расторжении навязанных договоров. c. Корректировка практики теруправлений ФАС России по признанию индивидуальных сообщений – оферт рекламными. 11. Оптимизация законодательной модели регулирования деятельности финансового уполномоченного (омбудсмена). Приложения 11.1 и 11.2 – Поправки НСФР ко второму чтению проекта федерального закона «О финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций» и проекта федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций». 12. Конфессионально ориентированные финансовые инструменты. Приложение 12.1 – Информационный бюллетень НСФР № 20 «Обзор правового регулирования исламского банкинга».