Договор поручительства с физическим лицом

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА №_____
с физическим лицом
(продукт «Просто+» для ИП, со страхованием)
г. _________________
«___» ________ 20__года
Кредитор: Коммерческий Банк «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной
ответственностью
в
лице
______________________________________________,
действующего на основании ___________________________, и
Поручитель: _____________________________________ заключили настоящий
договор о нижеследующем:
I. ОСНОВАНИЕ ДОГОВОРА
1.1. Основанием договора поручительства является действительное требование
Кредитора к Заемщику - __Наименование заемщика_полное________ (ИНН ____________) по обязательствам последнего, установленным кредитным договором № _____ от
«__»__________20__г., далее именуемый «кредитный договор», включая понесенные
Кредитором убытки. По кредитному договору Кредитор (Банк) обязуется предоставить
Заемщику кредит на любые цели (за исключением целей, указанных в п. 2.1.1. кредитного
договора) в сумме ________Сумма цифрами и прописью______ рублей на условиях,
указанных в упомянутом договоре, причем:
- ставка за пользование кредитом составляет ___ (__________) процент годовых от
суммы задолженности;
в случае несвоевременного страхования имущества, оформленного в залог Банку в
качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, и/или
непредоставления в Банк документов, подтверждающих факт страхования указанного
имущества в соответствии с условиями, указанными в п. 2.1.9. кредитного договора,
процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на __ (________________)
процентов годовых на период отсутствия договора страхования начиная с даты, следующей
за датой окончания действия договора страхования имущества, до даты предоставления в
Банк нового договора страхования (не включительно);
в случае использования кредита Заемщиком на цели, указанные в п. 2.1.1 кредитного
договора (а именно: на погашение прямо либо косвенно (через третьих лиц) обязательств
других заемщиков перед Банком либо перед другими банками; для приобретения у Банка
имущества, полученного Банком в результате прекращения обязательств заемщиков по
ранее предоставленным ссудам предоставлением отступного; на приобретение и (или)
погашение векселей, за исключением собственных векселей Банка; на предоставление прямо
или косвенно (через третьих лиц) займов третьим лицам и погашение обязательств по
возврату денежных средств, привлеченных Заемщиком от третьих лиц; на приобретение и
(или) погашение прямо или косвенно (через третьих лиц) эмиссионных ценных бумаг; на
осуществление вложений в уставные капиталы юридических лиц), со дня, следующего за
днем, в который Банк установил факт использования кредита на вышеуказанные цели,
процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на ____ (__________) процентов
годовых;
- Заемщик уплачивает Банку платежи, платы и комиссии, предусмотренные
тарифами Банка (далее по тексту – Тарифы Банка) в сроки, указанные в Тарифах Банка;
- Банк вправе изменить плату за оказываемые услуги с предупреждением Заемщика
об этом не позднее, чем за 15 (Пятнадцать) календарных дней. Об изменении Тарифов Банк
извещает путем размещения объявления на сайте Банка в сети Интернет www.kubank.ru;
- выдача кредита производится после получения Банком:
________________Кредитор
________________Поручитель
2
а) выписки из реестра уведомлений нотариуса о залоге движимого имущества,
подтверждающей регистрацию уведомлений о возникновении залога движимого имущества,
указанного в п. 3.1.1 кредитного договора;
б) свидетельства о регистрации уведомления о возникновении залога движимого
имущества, указанного в п. 3.1.1 кредитного договора, в пользу ООО КБ «КОЛЬЦО
УРАЛА»;
- при условии подключения Заемщика по его добровольному волеизъявлению к
программе коллективного страхования заемщиков/поручителей кредитов, страховым
случаем по которой является смерть застрахованного (далее - Программа страхования), и
внесения платежей за включение Заемщика в список застрахованных лиц и расчетное
обслуживание по Программе страхования в соответствии с Тарифами Банка, процентная
ставка за пользование кредитом устанавливается в размере ____ (____________) процентов
годовых от суммы задолженности с даты заключения кредитного договора.
- Если в течение срока действия кредитного договора Программа страхования, к
которой Заемщик добровольно подключился, была отключена в результате действия или
бездействия Заемщика (по его заявлению либо в случае неоплаты услуг Банка за включение
в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по Программе страхования за два
месяца подряд, и другим основаниям), то ставка по кредиту увеличивается до размера,
указанного в п. 1.1. кредитного договора, со дня, следующего за днем отключения
Программы страхования.
Если в течение срока действия кредитного договора Программа страхования, была
отключена по причинам, не зависящим от Заемщика, то Банк предоставляет Заемщику
альтернативный вариант услуги с аналогичной стоимостью и перечнем страховых рисков,
при этом Заемщик уведомляется любым способом (в т.ч. письмом с уведомлением, SMSсообщением (с получением отчета о доставке), по телефону с записью телефонного
разговора). Если Заемщик в установленный уведомлением срок отказался от предлагаемой
услуги (к отказу приравнивается не поступление в Банк ответа Заемщика на уведомление в
указанный в нем срок), то ставка по кредиту увеличивается до размера, указанного в п. 1.1.
кредитного договора со дня следующего за днем, указанным в уведомлении. В ином случае Заемщик подает соответствующее заявление в Банк о смене страховой компании, при этом
процентная ставка по кредиту не меняется;
- окончательный срок погашения кредита - «__» _______ 20__ года,
При этом погашение кредита производится в соответствии со следующим графиком:
______________________________
______________________________
______________________________
В случае, если дата очередного платежа по кредиту приходится на нерабочий день
(суббота, воскресенье, праздничные дни), срок платежа по кредиту переносится на первый
рабочий день, следующий за нерабочим днем.
- срок уплаты процентов - ежемесячно в валюте кредита, не позднее пятнадцатого
числа текущего календарного месяца, а за последний календарный месяц пользования
кредитом - одновременно с полным возвратом кредита.
В случае, если кредит предоставлен до пятнадцатого числа текущего месяца
включительно, расчетный период для начисления процентов устанавливается со дня,
следующего за днем предоставления кредита, по пятнадцатое число текущего месяца; если
кредит предоставлен после пятнадцатого числа текущего месяца, расчетный период для
начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем предоставления кредита,
по пятнадцатое число следующего месяца; в последующем начисление процентов
производится с шестнадцатого числа текущего месяца по пятнадцатое число следующего
месяца включительно (при полном погашении задолженности по кредитному договору – по
день полного погашения задолженности по кредитному договору).
________________ Кредитор
_______________ Поручитель
3
Начисление процентов по кредиту производится на фактическую сумму
задолженности по кредиту. При этом за базу берется действительное число календарных
дней в году (365 или 366 дней).
- Банк вправе в одностороннем порядке изменить процентные ставки, указанные в
пунктах 1.1. и 1.2 кредитного договора, в случаях:
 изменения величины ключевой ставки, установленной Центральным банком
Российской Федерации, направив соответствующее уведомление Заемщику. При этом
размер процентной (ых) ставки (ок) изменяется в сторону увеличения на величину
увеличения ключевой ставки, установленной Центральным банком Российской Федерации,
плюс два процентных пункта;
 изменения условий налогового законодательства, влияющих на деятельность
Банка,
уведомив Заемщика и Поручителя в письменном виде не позднее 2 (Двух) рабочих дней
после принятия Банком решения с указанием даты изменения.
В случае несогласия с новым размером процентной ставки Заемщик обязуется
погасить сумму кредита и процентов, начисленных за фактический срок пользования
кредитом, платежей, плат и комиссий, предусмотренных Тарифами Банка, в течение 5 (Пяти)
рабочих дней с даты получения уведомления Банка.
- Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита,
несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, в том числе подлежащих
уплате до срока возврата суммы кредита, платежей, плат и комиссий, предусмотренных
Тарифами Банка, и возмещает убытки в соответствии с действующим законодательством
Российской Федерации;
- в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате
процентов, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору пени в
размере 0,7 (Семь десятых) процента от суммы просроченного платежа по процентам, минимум
100 (Сто) рублей за каждый день просрочки;
- в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате кредита
в соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязуется уплачивать Банку пени,
начисленные исходя из размера действующей процентной ставки за пользование кредитом на
сумму просроченной задолженности со дня, следующего за днем возникновения
просроченной задолженности по основному долгу, по день фактического погашения суммы
просроченной задолженности включительно. Пеня уплачивается независимо от уплаты
процентов за пользование кредитом, указанных в п. 1.1., 1.2. и п.2.1.3. кредитного договора;
- Заемщик обязан обеспечить в течение всего срока действия кредитного договора
страхование имущества, указанного в п. 3.1.1. кредитного договора, в том числе
принадлежащего третьим лицам, являющегося предметом залога в целях обеспечения
исполнения обязательств по настоящему договору от рисков утраты, гибели и/или
повреждения в результате следующих событий:
- дорожно-транспортное происшествие;
- противоправные действия третьих лиц;
- пожар, взрыв;
- хищение, угон;
- падение инородных предметов;
- стихийные бедствия;
и предоставить в Банк документы, подтверждающие факт страхования
вышеуказанного имущества и указания в качестве выгодоприобретателя Банка. Страховая
сумма должна быть не менее суммы остатка основного долга по кредиту на дату начала
срока страхования и процентов, подлежащих оплате в течение одного года с даты начала
срока страхования.
Страхование имущества, указанного в п. 3.1.1. кредитного договора, должно
осуществляться в страховой компании, включенной в перечень аккредитованных Банком
страховых компаний, или соответствующей требованиям Банка, размещенным на сайте
________________ Кредитор
_______________ Поручитель
4
Банка в сети Интернет www.kubank.ru.
- Банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения кредитного
договора в соответствии с ч. 3 ст. 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации и
потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов за фактический
срок пользования кредитом и уплаты платежей, плат и комиссий, предусмотренных
Тарифами Банка:
а) при ухудшении финансового положения Заемщика;
б) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком (или третьими
лицами) его (их) обязательств по договорам, заключенным в обеспечение исполнения
обязательств по кредитному договору;
в) при предъявлении иска о признании Заемщика несостоятельным (банкротом) в
установленном действующим законодательством порядке;
г) при предъявлении Заемщику иска о взыскании денежной суммы или об
истребовании имущества, размер которых ставит под угрозу выполнение Заемщиком
обязательств по кредитному договору;
д) при принятии Заемщиком решения о прекращении деятельности в качестве
индивидуального предпринимателя;
е) при выявлении недостоверности или неполноты информации, предоставленной
Банку Заемщиком в соответствии с кредитным договором, а также при непредставлении
Заемщиком документов по требованию Банка в порядке, предусмотренном в пп.2.1.4., 2.1.5.
кредитного договора (а именно: информации и документов (перечень документов
определяется Банком), характеризующих финансовое положение Заемщика, целевое
использование кредита, а также наличие и состояние имущества, обеспечивающего
возвратность выданного кредита; текущей квартальной и годовой официальной отчетности
(официальные документы) с отметкой налогового органа о получении. Отчетность
предоставляется в срок и за период, указанные Банком);
ж) при передаче Заемщиком (или залогодателями - третьими лицами) имущества,
переданного в залог Банку в обеспечение обязательств по кредитному договору, в
последующий залог с нарушением условий заключения договора последующего залога,
предусмотренных договором залога, заключенным с Банком, в аренду и/или обременение
указанного имущества иными способами без письменного согласия Банка;
з) при признании недействительным (по любым основаниям) договора,
заключенного в обеспечение выполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному
договору;
и) в случае снижения стоимости обеспечения или его утраты;
к) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком других
обязательств по кредитному договору.
II. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за
исполнение
обязательств
Заемщика
по
кредитному
договору
№
_____от
«__»___________20__г., в том числе и в случае одностороннего изменения Кредитором
процентной ставки в соответствии с условиями кредитного договора.
Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение обязательств
Заемщика по кредитному договору вне зависимости от наличия/отсутствия иного
обеспечения кредитного договора, предоставленного третьими лицами, за весь период
действия кредитного договора.
2.2. Если при наступлении сроков платежа, установленных кредитным договором,
Заемщиком не будет уплачена Кредитору оговоренная сумма кредита, проценты по этой
сумме (согласно кредитному договору), платежи, платы и комиссии, предусмотренные
Тарифами Банка, санкции за несвоевременное исполнение обязательств, Поручитель обязан
с момента выставления Кредитором требования выплатить сумму кредита, проценты за
________________ Кредитор
_______________ Поручитель
5
кредит, а также платежи, платы и комиссии, предусмотренные Тарифами Банка, пеней,
неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора.
2.3. По исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме
Поручитель имеет право регрессного требования к Заемщику.
2.4. Кредитор обязан вручить Поручителю документы, удостоверяющие требование к
Заемщику, после исполнения Поручителем обязательств по настоящему договору.
2.5. Поручитель обязан незамедлительно уведомить Кредитора об изменении имени,
отчества и фамилии, об изменении места жительства, регистрации, места работы и
возникновении иных обстоятельств, способных повлиять на выполнение Поручителем
обязательств по настоящему договору.
III. СРОКИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА
3.1. Поручительство прекращается, если Кредитор в течение трех лет со дня
наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору не предъявит иска к
Поручителю.
3.2. День наступления срока исполнения обязательства по кредитному договору
определяется условиями кредитного договора.
3.3. Не допускается прекращение поручительства без прекращения обеспеченного им
обязательства.
3.4. Поручительство прекращает свое действие в случае уплаты Заемщиком
Кредитору сумм задолженности по кредитному договору.
3.5. Настоящим Поручитель дает свое согласие отвечать за нового должника –
наследника, правопреемника юридического лица, в случае смерти или реорганизации
Заемщика.
IV. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств
по кредитному договору, а также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения
Поручителем обязательств по настоящему договору, в том числе в случае досрочного
истребования кредита, процентов, платежей, плат и комиссий, предусмотренных Тарифами
Банка,
Поручитель предоставляет право Кредитору произвести списание без
дополнительного распоряжения Поручителя суммы задолженности в полном объеме (в том
числе суммы основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом,
платежей, плат и комиссий, предусмотренных Тарифами Банка, штрафных санкции,
предусмотренных условиями кредитного договора) с его текущего или любого иного счета
у Кредитора, со счетов, открытых в других банках, а также с иных счетов, открываемых
впоследствии у Кредитора.
Установленное настоящим договором условие о праве Кредитора на списание
денежных средств со счетов Поручителя, открытых в Банке, следует рассматривать в
качестве дополнения к Договорам банковского счета и/или вклада, заключенным Банком с
Поручителем (распоряжения Поручителя о списании денежных средств по требованию
Банка, связанного с исполнением Поручителем своих обязательств).
Поручитель подтверждает, что указанное в настоящем пункте условие является
заранее данным акцептом Поручителя для любых требований Кредитора, предъявленных в
соответствии с условиями настоящего договора.
Списание денежных средств с банковских счетов Поручителя, открытых в валюте,
отличной от валюты, в которой выдан кредит, производится в размере фактической
задолженности, пересчитанной по курсу Кредитора на день списания с учетом комиссии
согласно установленным Тарифам Кредитора.
4.2. Поручитель обязуется возместить Кредитору убытки, возникшие в результате
ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства.
________________ Кредитор
_______________ Поручитель
6
4.3. Все споры, вытекающие из настоящего договора разрешаются Сторонами в суде
по месту нахождения _____ (для Головного Банка, операционных офисов, доп. офисов по
Свердловской области, филиала Банка в г. Учалы указывать – по месту нахождения Банка;
для филиалов Банка указать – по месту нахождения филиала Банка в г.
__________________).
4.4. Банк вправе уступить право требования по кредитному договору и по настоящему
договору любому лицу, в том числе лицу, не обладающему лицензией на право
осуществления банковской деятельности, без согласия Заемщика и Поручителя в соответствии
с действующим законодательством Российской Федерации, с последующим уведомлением
Заемщика, Поручителя.
В этом случае Поручитель согласен с тем, что к приобретателю вышеуказанных прав
требования по кредитному договору согласно ст. 384 Гражданского Кодекса Российской
Федерации перейдут права по настоящему договору.
V. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
5.1. Кредитор предоставил Поручителю копию кредитного договора и предоставляет
по мере заключения копии дополнительных соглашений, заверенные Кредитором.
5.2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны
руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
5.3. Договор поручительства вступает в силу со дня подписания его сторонами и
действует до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
5.4. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу
для каждой из сторон.
VI. РЕКВИЗИТЫ СТОРОН:
Кредитор: ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»
Юридический адрес: 620075, Российская Федерация, Свердловская область, г. Екатеринбург,
ул. Горького, д. 7.
Платежные реквизиты: к/с N 30101810500000000768 в Уральском ГУ Банка России, БИК
046577768; ОГРН 1026600001955, ИНН 6608001425, КПП 667001001
Тел. (343) 378-44-44, факс 378-44-48
в случае оформления договора в филиале Банка дополнительно указать реквизиты филиала
Поручитель:
___________________________________________________________________________
паспорт серия №__________, выдан _______________________________________, код
подразделения _______________, дата выдачи ____________,
прописан ___________________________________________,
проживает_________________________________________________________,тел.______
Кредитор
(Должность)
Поручитель
_________________ФИО
_______________ФИО
М.П.
________________ Кредитор
_______________ Поручитель