Гарантийный фонд Ростовской области».

Приложение к решению
Учредителя некоммерческой организации
«Гарантийный фонд Ростовской области»
от «18» июня 2013 № 125
РЕГЛАМЕНТ
предоставления поручительств некоммерческой организации
«Гарантийный фонд Ростовской области».
1. Общие положения.
1.1. Настоящий Регламент определяет общие условия, требования к
субъектам малого и среднего предпринимательства и организациями
инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства и порядок
предоставления поручительств некоммерческой организации «Гарантийный фонд
Ростовской области» по обязательствам субъектов малого и среднего
предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки
субъектов малого и среднего предпринимательства.
1.2. В целях настоящего Регламента используются следующие понятия:
«Фонд» - некоммерческая организация «Гарантийный фонд Ростовской
области».
«Учредитель Фонда» - Ростовская область в лице Департамента
инвестиций и предпринимательства Ростовской области.
«Должник» – субъект малого или среднего предпринимательства или
организация, образующая инфраструктуру поддержки субъектов малого и
среднего предпринимательства, зарегистрированные и осуществляющие свою
деятельность на территории Ростовской области, заключившие или
намеревающиеся заключить с банком или иной кредитной организацией
кредитный договор, договор о предоставлении банковской гарантии, договор
лизинга.
«Кредитор» - Банк, лизинговая компания, с которыми Фондом заключены
соглашения о сотрудничестве по программе предоставления поручительств
субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, образующим
инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, и
заключившие с Должником кредитный договор, договор лизинга, договор о
предоставлении банковской гарантии, обязательство Должника по которому
обеспечено поручительством Фонда.
«Поручительство Фонда» – оформленный в соответствии с требованиями
действующего законодательства Российской Федерации договор поручительства,
по которому Фонд обязывается перед Кредитором Должника отвечать за
исполнение последним обеспечиваемого обязательства на условиях,
определенных в договоре поручительства.
1
«Обеспечиваемое обязательство» - сумма основного долга Должника
перед Кредитором по кредитному договору, договору о предоставлении
банковской гарантии, договору лизинга (далее по тексту - Договор(ы), в
отношении которого Фондом предоставлено поручительство.
Под суммой основного долга понимается:
- по кредитному договору – денежная сумма кредита;
- по договору о предоставлении банковской гарантии – денежная сумма,
подлежащая выплате гарантом в соответствии с договором о предоставлении
банковской гарантии;
- по договору лизинга – сумма лизинговых платежей в части погашения
стоимости предмета лизинга.
«Общий лимит поручительств» - максимальный объем всех
действующих поручительств Фонда перед Кредиторами, с которыми заключены
соглашения о сотрудничестве.
«Лимит поручительств, установленный на Кредитора» – максимальный
объем поручительств Фонда перед конкретным Кредитором.
1.3. Порядок предоставления Поручительства Фонда Должникам
определяется действующим законодательством Российской Федерации,
настоящим Регламентом, а также иными применимыми внутренними
документами Фонда, утверждаемыми Учредителем Фонда.
1.4. Поручительство Фонда выдается на условиях платности и срочности.
1.5. Поручительство Фонда выдается на условиях субсидиарной
ответственности Фонда перед Кредитором.
2. Основные требования к субъектам малого и среднего
предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру
поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства для
целей предоставления поручительств.
2.1. Кредитор до информирования Должника о возможности привлечения
для обеспечения исполнения обязательств Должника поручительства Фонда
проверяет соответствие Должника обязательным требованиям, установленным в
пунктах 2.2 и 2.3 настоящего Регламента.
2.2. Поручительства Фонда предоставляются субъектам малого и среднего
предпринимательства:
- зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории
Ростовской области сроком не менее 3 месяцев;
- по договорам, заключенным на срок не менее 1 (Одного) года и в сумме,
превышающей 1 (Один) млн. рублей;
- не имеющим за 3 (Три) месяца, предшествующих дате обращения
за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных
кредитных договоров, договоров займа, лизинга, договоров о предоставлении
банковской гарантии;
- не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за
2
получением поручительства Фонда просроченной задолженности по начисленным
налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока,
в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате
обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры
несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое
оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в
виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если
деятельность Должника подлежит лицензированию);
- предоставившим самостоятельное обеспечение по заключаемому договору
в размере не менее 30 (Тридцати) % от суммы обеспечиваемого обязательства.
2.3. Поручительства Фонда предоставляется организациям, образующим
инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства:
- включенным в реестр организаций, образующих инфраструктуру
поддержки субъектов МСП Ростовской области;
- по договорам, заключенным на срок не менее 1 (одного) года и в сумме,
превышающей 1 (Один) млн. рублей;
- не имеющим за 3 (Три) месяца, предшествующих дате обращения
за
получением
поручительства
Фонда
нарушений
условий
ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга, договоров о
предоставлении банковской гарантии, государственных контрактов и т.п.;
- не имеющим на последнюю отчетную дату задолженности по
начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами
всех уровней;
- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока,
в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате
обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры
несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое
оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в
виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если
деятельность Должника подлежит лицензированию);
- предоставившим самостоятельное обеспечение по заключаемому договору
в размере не менее 30 (Тридцати) % от суммы обеспечиваемого обязательства.
2.4. Поручительство Фонда не предоставляется Должникам:
по договорам, получаемым на цели проведения расчетов по оплате текущих
расходов по обслуживанию действующих кредитов, исполнения существующих
на момент обращения за поручительством Фонда неисполненных обязательств
перед гарантом из соглашения о банковской гарантии, а также погашения
задолженности и уплаты прочих платежей перед лизингодателем;
по договорам, не связанным с ведением предпринимательской
деятельности;
находящимся в стадии реорганизации, ликвидации или в отношении
которых начата процедура несостоятельности (банкротства) в соответствии с
законодательством Российской Федерации;
3
имеющим просроченную задолженность по уплате налогов, сборов,
страховых взносов, пеней и налоговых санкций перед бюджетами всех уровней
(за исключением Должников, оформивших в установленном порядке соглашение
о реструктуризации задолженности, выполняющих графики погашения
задолженности и осуществляющих своевременно текущие платежи);
не зарегистрированным и не осуществляющим деятельность на территории
Ростовской области;
осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а
также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением
общераспространенных полезных ископаемых;
являющимися кредитными организациями, страховыми организациями,
инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами,
профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
являющимися участниками соглашений о разделе продукции;
осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере игорного
бизнеса;
по договорам лизинга, предметом которых не являются:
а) оборудование, устройства, механизмы, транспортные средства (за
исключением легковых автомобилей), станки, приборы, аппараты, агрегаты,
установки, машины, средства и технологии;
б) универсальные мобильные платформы: мобильный центр поддержки
предпринимательства; мобильный образовательный центр; мобильная служба
быта; мобильный шиномонтаж; мобильный пункт быстрого питания; мобильный
пункт производства готовых к употреблению продуктов питания (хлебобулочные
и кондитерские изделия, блины, гриль, пончики и пр.); мобильный ремонт обуви;
мобильный центр первичной обработки и фасовки сельскохозяйственной
продукции; мобильный пункт заготовки молочной продукции; мобильный центр
реализации продукции сельхозтоваропроизводителей; мобильный салон красоты;
мобильный пункт туристических услуг; мобильный пункт реализации сувенирной
продукции; мобильный пункт проката спортивного инвентаря; мобильный пункт
реализации, наладки и обслуживания спортивного инвентаря; мобильное
предприятие мелкорозничной торговли; мобильное предприятие сферы услуг;
мобильное оздоровительное предприятие, а также прочие мобильные платформы;
в) нестационарные объекты для ведения предпринимательской
деятельности субъектами малого и среднего предпринимательства (временные
сооружения и временные конструкции, не связанные прочно с земельным
участком вне зависимости от присоединения к сетям инженерно-технического
обеспечения);
г) модульные объекты для ведения предпринимательской деятельности
субъектами малого и среднего предпринимательства. Модульные объекты
представляют собой быстровозводимые здания, собранные из отдельных модулей
(блок-контейнеров) с готовой внешней и внутренней отделкой и имеющие все
условия для админитративно-хозяйственной деятельности;
4
организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и
среднего предпринимательства, не включенным в установленном порядке в
областную или муниципальную программу поддержки малого и среднего
предпринимательства.
2.5. Размер одного поручительства Фонда не может превышать
70 (Семидесяти) % от суммы обеспечиваемого обязательства и при его расчете
округляется до двух знаков после запятой.
2.6. Максимальная ответственность Фонда по договору поручительства
ограничена 70 (Семьюдесятью) % от суммы неисполненного Должником
обеспечиваемого обязательства (невозвращенной или неуплаченной и т.д. в
установленные договором порядке и сроки суммы) на момент исполнения
Фондом обязательства за Должника.
2.7.
В
рамках
выданного
поручительства
Фонд
не отвечает перед Кредитором за исполнение Должником обязательств
по Договору, не отнесенных договором поручительства к обеспечиваемому
обязательству, или возникающих в силу закона, в том числе в части уплаты
любых процентов по договору или закону (ст. 395 ГК РФ), неустойки (штрафа,
пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков,
вызванных
неисполнением
(ненадлежащим
исполнением)
Должником
обеспечиваемого обязательства.
2.8.Поручительство Фонда не может быть предоставлено, если это приведет
к превышению установленного Фондом для Кредитора лимита поручительств.
2.9. Максимальный размер поручительства Фонда не может превышать
50 (пятьдесят) млн. руб. по обеспечиваемому обязательству Должника на
инвестиционные цели. По остальным целевым направлениям обеспечиваемого
обязательства максимальный размер поручительства Фонда не может превышать
20 (двадцать) млн. рублей для одного Должника. Совокупный размер
поручительства Фонда по всем целевым направлениям и всем видам
обеспечиваемых обязательств Должника не може превышать 50 (пятьдесят)
млн.руб.
3. Порядок расчёта вознаграждения Фонда по выданным
поручительствам.
3.1. Вознаграждение за выдачу поручительств составляет:
3.1.1. По обеспечиваемому обязательству, деятельность Должника по
которому заключается в практическом применении (внедрении) результатов
интеллектуальной деятельности (программ для электронных вычислительных
машин, баз данных, изобретений, полезных моделей, промышленных образцов,
селекционных достижений, топологий интегральных микросхем, секретов
производства (ноу-хау)), включая хозяйственные общества, учреждаемые в целях
применения Федерального закона от 02.08.2009 № 217-ФЗ «О внесении
изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по
вопросам создания бюджетными научными и образовательными учреждениями
5
хозяйственных обществ в целях практического применения (внедрения)
результатов интеллектуальной деятельности» без взимания платы, если при
этом поручительство Фонда выдается в счет обеспечения обязательств не менее
1000 тыс. рублей и не более 3000 тыс. рублей в отношении одного Должника и в
размере – 0,1% годовых от суммы предоставленного поручительства, без учета
НДС, если поручительство Фонда выдается в счет обеспечения обязательств
более 3,0 млн. руб. в отношении одного Должника.
Для подтверждения инновационного характера деятельности Должника
последний дополнительно предоставляет в Фонд справку с описанием основных
направлений осуществления инновационной деятельности и о доле
инновационной продукции в общем объеме реализации (работ, услуг) за
предшествующий год (в том числе с отметкой органа статистики в случаях,
предусмотренных законодательством), о наличии патентов, о наличии
сотрудников с учеными степенями, подписанную руководителем Должника, а
также копии патентов и документов, подтверждающих ученую степень
работников, заверенные руководителем Должника;
3.1.2. По обеспечиваемому обязательству Должника для инвестиционных
целей (в том числе, но, не ограничиваясь, для приобретения, ремонта,
модернизации основных средств, создания материально технической базы нового
предприятия, внедрения новых технологий, развития научно-технической и
инновационной
деятельности,
развития
экспортных
операций
и
импортозамещения, участия в исполнении государственного заказа):
- 1,50% годовых от суммы предоставленного поручительства, без учета
НДС, если размер предоставленного поручительства не превышает 30 млн. руб.;
- 1,00% годовых от суммы предоставленного поручительства, без учета
НДС, если размер предоставленного поручительства составляет от 30 млн. руб.
до 40 млн. руб;
- 0,50% годовых от суммы предоставленного поручительства, без учета
НДС, если размер предоставленного поручительства составляет от 40 млн. руб.
до 50 млн. руб.
В соответствии с Федеральным законом от 25.02.1999 № 39-ФЗ «Об
инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме
капитальных вложений» для целей применения настоящего Регламента под
инвестиционными целями, если иное не предусмотрено Регламентом, понимаются
- денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе
имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в
основной капитал (основные средства), в том числе затраты на новое
строительство, реконструкцию и техническое перевооружение действующих
предприятий, приобретение машин, оборудования, инструмента, инвентаря,
проектно-изыскательские работы и другие подобные затраты.
3.1.3. По обеспечиваемому обязательству Должника, осуществляющему
деятельность в приоритетных сферах:
- промышленного производства;
- производства импортозамещающей продукции;
6
- производства экспортной продукции;
- ремесленничества;
- народных художественных промыслов;
- производства сельхозпродукции;
- переработки сельхозпродукции;
- коммунального хозяйства;
- обслуживания жилищного фонда;
- здравоохранения на территории муниципальных районов Ростовской
области;
- платных социальных услуг;
- бытового обслуживания населения на территории муниципальных районов
Ростовской области;
- защиты окружающей среды;
- въездного, внутреннего туризма;
- гостиничного комплекса;
- общественного питания в учреждениях образования;
- микрофинансирования;
- розничной торговли, осуществляемой на территории муниципальных
районов, за исключением районных центров;
- 1,75% годовых от суммы предоставленного поручительства, без учета
НДС;
3.1.4. По обеспечиваемым обязательствам Должников – юридических лиц, в
уставном капитале которых доля, принадлежащая физическим лицам в возрасте
до 30 лет, составляет не менее 50 процентов; юридических лиц, руководителями
которых являются граждане в возрасте до 30 лет; а также индивидуальных
предпринимателей в возрасте до 30 лет - 1,75 % годовых от суммы
предоставленного поручительства, без учета НДС;
3.1.5. По обеспечиваемым обязательствам Должников – юридических лиц,
создающих рабочие места для инвалидов, - 1,75 % годовых от суммы
предоставленного поручительства, без учета НДС. Для подтверждения создания
рабочих мест для инвалидов Должник дополнительно предоставляет в Фонд
справку, включающую количество мест, список принятых на работу инвалидов,
профессию (должность), реквизиты трудового договора, и копии справок из бюро
медико-социальной
экспертизы,
подтвреждающих
факт
установления
инвалидности лиц, указанных в списке.
3.1.6. По обеспечиваемым обязательствам Должников – индивидуальных
предпринимателей из числа инвалидов или юридических лиц, учредителями
которых являются инвалиды, - без взимания платы, если при этом
поручительство Фонда выдается в счет обеспечения обязательств не менее
1,0 млн. руб. и не более 3,0 млн. руб. в отношении одного Должника и в размере
– 0,1% годовых от суммы предоставленного поручительства, без учета НДС, если
поручительство Фонда выдается в счет обеспечения обязательств более 3,0 млн.
руб. в отношении одного Должника. Для подтверждения инвалидности Должника
(одного из учредителей Должника) последний дополнительно предоставляет в
7
Фонд справку из бюро медико-социальной экспертизы, подтвреждающую факт
установления инвалидности.
3.1.7. По прочим обеспечиваемым обязательствам - 2 (два) % годовых от
суммы поручительства в год, без учета НДС.
3.1.8. Размер платы за поручительство Фонда, если срок договора не
исчисляется годами, рассчитывается помесячно с округлением неполного месяца
в сторону увеличения до полного месяца.
3.2. В течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты подписания договора
поручительства Должник выплачивает Фонду вознаграждение за предоставленное
поручительство за весь период пользования поручительством путем безналичного
перечисления суммы вознаграждения на расчётный счёт Фонда.
По заявлению Кредитора и Должника, в случае предоставления
поручительства сроком более трех лет, Фондом предоставляется рассрочка
уплаты вознаграждения.
В случае предоставления рассрочки уплаты вознаграждения, за первые три
года оно уплачивается в сроки, предусмотренные абзацем первым настоящего
пункта. В остальной части вознаграждение уплачивается в сроки, определенные
договором поручительства. По общему правилу, период оплаты последующего
вознаграждения должен составлять один год или оставшуюся часть срока до
окончания поручительства, если ее продолжительность менее года. Срок каждого
последующего платежа в любом случае наступает за пять рабочих дней до
окончания оплаченного периода.
Если за пять рабочих дней до окончания оплаченного периода
вознаграждение за предстоящий период оплаты не поступит на счет Фонда,
последний обязан незамедлительно уведомить об этом Кредитора.
Кредитор
незамедлительно
после
получения
соответствующего
уведомления от Фонда обязан предложить Должнику оплатить вознаграждение за
поручительство за предстоящий период, иным образом дополнительно
обеспечить кредит или досрочно возвратить денежные средства.
Поручительство Фонда прекращается со дня, следующего за днем
окончания оплаченного периода, если до истечения ранее оплаченного
Должником периода последним не будет произведена последующая оплата
вознаграждения на условиях, предусмотренных настоящим Регламентом и
договором поручительства. С указанной даты никакие требования в отношении
исполнения обязательства Должника по возврату суммы основного долга не могут
быть заявлены Фонду.
Произведенная Должником оплата вознаграждения за поручительство
Фонда позднее даты истечения ранее оплаченного периода не возобновляет
действие прекратившегося поручительства. В таком случае денежные средства,
поступившие на счет Фонда, подлежат возврату Должнику в срок не позднее трех
рабочих дней.
3.3. Максимальный размер вознаграждения за предоставление
поручительства (в процентах годовых) не может составлять более одной третьей
8
ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской
Федерации, действовавшей на дату заключения договора поручительства.
3.4. В случае не выплаты вознаграждения или его части Фонд вправе
требовать от Должника оплаты неустойки в размере 0,02 (Две сотых) % от суммы
задолженности за каждый день просрочки.
4. Порядок документального оформления поручительства Фонда.
Поручительство Фонда документально оформляется путем заключения
между Кредитором, Должником и Фондом трехстороннего договора
поручительства, по форме, предоставляемой Фондом.
5. Порядок предоставления поручительств Фонда.
5.1.
Для
предоставления
поручительства
Фонд
рассматривает
предоставленную Кредитором заявку, составленную по форме согласно
Приложению №1 к настоящему Регламенту, на предоставление поручительства
Фонда Должнику с приложением следующих документов:
- выписки из решения уполномоченного органа (лица) Кредитора о
намерении заключить договор, являющийся основанием возникновения
обеспечиваемого обязательства, при условии получения Должником
поручительства Фонда, с указанием всех существенных условий заключаемого
договора, в том числе наличия у Должника самостоятельного обеспечения в
размере не менее 30 (Тридцати) % от суммы обеспечиваемого обязательства;
- копии заключения Кредитора о финансовом состоянии Должника;
- копии заявления (обращения) Должника за заключением договора,
являющегося основанием возникновения обеспечиваемого обязательства;
- копии анкеты Должника (если она не совмещена с вышеуказанным
заявлением Должника);
- копии документов, подтверждающих наличие у Должника
самостоятельного обеспечения в размере не менее 30 (Тридцати) %
обеспечиваемого обязательства, заверенные в установленном порядке;
- копии выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП в отношении Должника;
- копии свидетельства о государственной регистрации Должника (ОГРН) и
постановке на налоговый учет (ИНН);
- копии учредительного документа Должника;
- копии приказа о назначении руководителя Должника-организации и копии
его паспорта, копии паспорта (-ов) учредителей организации-Должника, копии
паспорта индивидуального предпринимателя;
- копии приказа о назначении главного бухгалтера;
- копии Справки налогового органа об исполнении Должникомналогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов,
пеней и налоговых санкций (утв. Приказом ФНС от 23.05.2005 N ММ-3-19/206@),
подтверждающей отсутствие у него по состоянию не ранее последней отчетной
9
даты, просроченной задолженности по уплате налогов, сборов, страховых
взносов, пеней и налоговых санкций перед бюджетами всех уровней;
- справки Кредитора об отсутствии у Должника за 3 (Три) месяца,
предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда,
нарушений условий ранее возникшего обеспечиваемого или подобного
обеспечиваемому обязательства у этого Кредитора либо других Кредиторов,
подготовленной с использованием различных имеющихся в распоряжении
Кредитора информационных ресурсов, в том числе из бюро кредитных историй,
на использование которых Кредитор заключил договоры об оказании
информационных услуг;
- справки Должника (за подписью главного бухгалтера и руководителя
юридического лица либо индивидуального предпринимателя) об отсутствии либо
наличии у него действующих кредитных и прочих подобных обеспечиваемому
обязательству иных обязательств, в том числе, но не ограничиваясь, перед
банками и иными кредитными (финансовыми) организациями (с указанием
реквизитов Кредитора, суммы долга, ежемесячных платежей, срока погашения,
информации о нарушениях порядка исполнения и т.д.);
- справки о наличии у Должника открытых расчетных счетов в банках,
заверенной Должником;
- информации заверенной банком (банками) Должника, в котором открыты
расчетные счета, о движении денежных средств на действующих расчетных
счетах за последние 3 (Три) месяца;
- справки Должника (за подписью главного бухгалтера и руководителя
юридического лица либо индивидуального предпринимателя) о наличии
оплаченных товарных запасов по состоянию на 1-е число месяца подачи заявки
Должника Кредитору;
- справки Должника (за подписью главного бухгалтера и руководителя
юридического лица либо индивидуального предпринимателя) о состоянии
дебиторской и кредиторской задолженности по состоянию на 1-е число месяца
подачи заявки Должника Кредитору;
- документов, подтверждающих осуществление Должником инновационной
деятельности;
- для Должника, применяющего общую систему налогообложения:
а) форма №1 «Бухгалтерский баланс»;
б) форма №2 «Отчет о прибылях и убытках».
- для Должника, использующего специальные режимы налогообложения:
а) налоговые декларации об уплате основного налога специального режима
обложения с отметкой налогового органа за последний отчетный период;
б) справки Должника (за подписью главного бухгалтера и руководителя
юридического лица либо индивидуального предпринимателя) о доходах и
расходах за последние 3 (Три) месяца.
Копии всех документов должны быть удостоверены оттиском печати
(штампа) Кредитора и подписью его уполномоченного сотрудника.
10
Указанная заявка с приложением документов направляется Кредитором в
Фонд в срок не позднее 2 (Двух) рабочих дней с момента изъявления Должником
согласия на получение поручительства.
5.2. До момента принятия решения о предоставлении (отказе в
предоставлении) поручительства Фонда Должник вправе самостоятельно
предоставить в Фонд дополнительные документы, помимо указанных в
пункте 5.1 настоящего Регламента.
5.3. Фонд вправе запросить Кредитора о предоставлении дополнительных
документов (из числа имеющихся) и проверить достоверность всех
представленных документов для решения вопроса о предоставлении
поручительства Фонда.
Запрос Фонда о предоставлении дополнительных документов должен быть
направлен Кредитору не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты получения Заявки
на получение поручительства Фонда.
5.4. Фонд, в срок не позднее 3 (Трёх) рабочих дней с даты получения Заявки
Кредитора на получение Должником поручительства Фонда или получения
дополнительных документов на основании направленного Фондом запроса,
обязан подтвердить предоставление поручительства Фонда или принять решение
об отказе.
Решение о предоставлении поручительства или об отказе в предоставлении
поручительства Фонда принимается Комиссией по отбору субъектов малого и
среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру
поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (далее Комиссия), состав которой утверждается Учредителем Фонда. В состав Комиссии
по должности входят Исполнительный директор Фонда, заместитель
исполнительного директора Фонда и главный бухгалтер Фонда.
При предоставлении поручительства Фонда принимаются во внимание:
- положительное решение уполномоченного органа (лица) Кредитора о
намерении заключить с Должником договор, являющийся основанием
возникновения обеспечиваемого обязательства и существенные условия такого
договора;
- требования предоставления поручительства Фонда, указанные в настоящем
Регламенте;
- самостоятельно полученная Фондом информация о Должнике, а также иные
информация и документы, имеющие значение для предоставления
поручительства Фонда.
Фонд ежемесячно предоставляет Учредителю Фонда информацию о
поступивших заявках и принятых по ним решениям за отчетный месяц в срок не
позднее 15 числа отчетного месяца и 1 числа месяца следующего за отчётным.
5.5. Основаниями для отказа в предоставлении поручительства Фонда
являются:
- несоответствие Должника требованиям, предусмотренным пунктом 2.1
настоящего Регламента;
11
- наличие одного из условий, предусмотренных пунктом 2.4 настоящего
Регламента;
- непредставление хотя бы одного документа, предусмотренного пунктом 5.1
настоящего Регламента или предоставление не надлежащим образом
оформленных документов;
- выявление факта предоставления Должником неполной или недостоверной
информации;
- превышение общего лимита поручительств или лимита поручительств,
установленного для Кредитора;
- наличие у Комиссии обоснованных сомнений в возможности Должника
исполнить свои обязательства по кредитному договору, договору о
предоставлении банковской гарантии, договору лизинга, что отражается в
протоколе заседания Комиссии;
- нарушение требований настоящего Регламента.
5.6. Решение Фонда, указанное в пункте 5.4 настоящего Регламента,
доводится до сведения Кредитора и Должника не позднее 3 (Трех) рабочих дней
со дня его принятия.
5.7. В случае принятия решения о предоставлении поручительства Фонда:
- Кредитор, Должник и Фонд оформляют договор поручительства;
- Должник в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты заключения договора
поручительства:
а) оплачивает вознаграждение Фонду;
б) предоставляет в Фонд копию платежного документа.
5.8. После заключения договора, являющегося основанием возникновения
обеспечиваемого обязательства, Должник в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней
направляет в Фонд:
- копию договора, в обеспечение обязательств по которому было выдано
Поручительство Фонда, заверенную Кредитором;
- копию договора, подтверждающего наличие самостоятельного
обеспечения в размере не менее 30 (Тридцать) % от суммы обеспечиваемого
обязательства, по которому было выдано Поручительство Фонда, заверенную
Кредитором;
- копии документов, подтверждающих фактическое исполнение Кредитором
обязательств
из
договора,
являющегося
основанием
возникновения
обеспечиваемого обязательства, заверенные Кредитором.
5.9. Фонд
в любое время вправе осуществлять проверку целевого
использования денежных средств, любого имущества, включая права, переданных
Должнику Кредитором по договору, являющемуся основанием возникновения
обеспечиваемого обязательства, по мере их расходования и использования.
5.10. Фонд обеспечивает учет и хранение договоров поручительства,
прилагаемых к ним документов, включая документы, послужившие основанием к
принятию решения о предоставлении поручительства Фонда, а также заявок
Должника о предоставлении поручительства Фонда, с прилагаемыми к ним
документами, по которым в выдаче поручительства Фонда было отказано.
12
5.11. Фонд имеет право проверить финансовое состояние Должника или ход
исполнения работ (услуг), связанных с обеспечиваемым обязательством, в любое
время в период действия договора поручительства, в том числе запросив у
Должника текущие документы бухгалтерского учета, расшифровки заемных
средств, затрат, справки об отсутствии задолженности по оплате налогов и
сборов, а также иные документы.
Должник в течение 3 (Трех) дней с даты получения запроса обязан
направить Поручителю ответ и предоставить запрашиваемые документы.
5.12. В своей деятельности по предоставлению кредитов субъектам малого
и среднего предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру
поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, Кредитор
придерживаться следующих показателей отраслевой структуры портфеля
поручительств Фонда:
5.12.1. обеспечиваемые обязательства для приобретения, ремонта,
модернизации основных средств; создание материально-технической базы нового
предприятия; внедрение новых технологий; развитие научно-технической и
инновационной
деятельности;
развитие
экспортных
операций
и
импортозамещения; участие в исполнении государственного заказа – целевой
индикатор – не менее 70 %;
5.12.2. обеспечиваемые обязательства субъектов малого и среднего
предпринимательства, осуществляющих деятельность в приоритетных видах
экономической деятельности, утверждаемых высшим органом управления
Гарантийного фонда, в соответствии с приоритетами региональной программы
развития малого и среднего предпринимательства – целевой индикатор - не менее
50%;
5.12.3. обеспечиваемые обязательства субъектов малого и среднего
предпринимательства, деятельность которых заключается в практическом
применении (внедрении) результатов интеллектуальной деятельности (программ
для электронных вычислительных машин, баз данных, изобретений, полезных
моделей, промышленных образцов, селекционных достижений, топологий
интегральных микросхем, секретов производства (ноу-хау), включая
хозяйственные общества, учреждаемые в целях применения Федерального закона
от 2 августа 2009 г. № 217-ФЗ «О внесении изменений в отдельные
законодательные акты Российской Федерации по вопросам создания бюджетными
научными и образовательными учреждениями хозяйственных обществ в целях
практического
применения
(внедрения)
результатов
интеллектуальной
деятельности» - целевой индикатор - не менее 20 %;
5.12.4. обеспечиваемые обязательства субъектов малого и среднего
предпринимательства, основной вид деятельности которых розничная и оптовая
торговля, - целевой индикатор - не более 20%.
6. Информационное взаимодействие в период действия поручительства
Фонда.
13
6.1. В период действия Поручительства Фонда:
6.1.1. Должник обязан:
- не позднее 3 (Трех) рабочих дней, письменно известить Фонд обо всех
допущенных им нарушениях обеспечиваемого обязательства, а также обо всех
других обстоятельствах, влияющих на исполнение Должником
своих
обязательств.
6.1.2. Кредитор обязан:
- при намерении изменить условия договора, являющегося основанием
возникновения обеспечиваемого обязательства, предварительно письменно
извещать об указанных изменениях Фонд;
- в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней письменно уведомить Фонд об
исполнении Должником своего обеспечиваемого обязательства в полном объеме
(в том числе и в случае досрочного исполнения обязательств);
- в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты возникновения просрочки
по обеспечиваемому обязательству в письменном виде уведомить Фонд об этом с
указанием вида и суммы неисполненных Должником обязательств и расчета
задолженности последнего перед Кредитором.
6.1.3. Фонд обязан:
- в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты получения требования
Кредитора об исполнении Фондом обязательств по договору поручительства
письменно уведомить Должника о получении такого требования.
6.2. Должник, Кредитор и Фонд при изменении банковских реквизитов,
наименования и (или) их места нахождения в течение 3 (Трех) рабочих дней в
письменном виде информируют об этом своих контрагентов.
6.3. В период реализации мероприятия Фонд ежеквартально информирует
Кредитора:
- об общем объеме выданных Фондом Поручительств;
- об объеме предъявленных Фонду Кредиторами требований в рамках
выдаваемых Поручительств;
- обо всех решениях Учредителя Фонда, касающихся изменения регламента
предоставления поручительства Фонда;
- о размере лимитов, открытых Фондом для каждого Кредитора;
7. Порядок выполнения Фондом обязательств по выданному
поручительству.
7.1. В срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты неисполнения ли
ненадлежащего исполнения Должником обеспечиваемого обязательства Кредитор
в письменной форме уведомляет об этом Фонд с указанием вида и суммы
неисполненных Должником обязательств и расчета его задолженности перед
Кредитором.
7.2. В сроки, установленные Кредитором, но не более десяти рабочих дней с
даты неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником обеспечиваемого
14
обязательства Кредитор предъявляет письменное требование к Должнику, в
котором указываются:
- сумма требований,
- номера счетов Кредитора, на которые подлежат зачислению денежные
средства,
- срок исполнения требования Кредитора с приложением копий
подтверждающих задолженность Должника документов.
Указанное выше требование в тот же срок в копии направляется
Кредитором в Фонд.
7.3. Должник принимает все разумные и доступные в сложившейся
ситуации меры к надлежащему исполнению своих обязательств в срок, указанный
в требовании Кредитора.
О полном или частичном исполнении требования Кредитора, а также о
невозможности полностью или частично удовлетворить заявленное им
требование Должник обязан в срок, указанный в требовании как срок его
исполнения, в письменной форме уведомить об этом Кредитора и Фонд с
указанием причин.
7.4. В течение не менее девяносто календарных дней с даты неисполнения
Должником обеспечиваемого обязательства, Кредитор обязан принять все
разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем
обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской
гарантии, поручительствам третьих лиц (за исключением Фонда), предъявление
иска к Должнику и т.п.) в целях получения от Должника задолженности.
7.5. По истечении
сроков и выполнении процедур, указанных
в настоящем Регламенте, в случае, если в порядке, установленном договоромоснованием обеспечиваемого обязательства, сумма долга не была возвращена
Кредитору, он вправе предъявить требование к Фонду, в котором указывается:
- реквизиты договора поручительства;
- реквизиты договора-основания обеспечиваемого обязательства;
- наименование Должника;
- сумма требований с разбивкой на сумму основного долга и проценты на
нее;
- расчет ответственности Фонда по договору поручительства, исходя из
фактического - пропорционального объема ответственности Фонда от суммы
задолженности по неисполненному Должником обеспечиваемому обязательству;
- номера счетов Кредитора, на которые подлежат зачислению денежные
средства, с указанием платежных реквизитов и назначения платежа(ей) по каждой
истребуемой сумме;
- срок удовлетворения требования Кредитора.
Требование должно быть подписано уполномоченным лицом и скреплено
печатью Кредитора, содержать необходимую информацию с приложением всех,
указанных в настоящем Регламенте документов (копий и (или) оригиналов). В
противном случае такое требование считается не направленным и неполученным.
Направление вышеуказанного требования, приравнивающегося к
15
претензионному порядку, является обязательным и представляет собой
досудебный порядок урегулирования споров, без которого любые заявленные к
Фонду исковые требования в силу положений процессуального законодательства
подлежат оставлению без рассмотрения.
К упомянутому выше требованию, также прикладываются:
- копия документа подтверждающего правомочия лица на подписание
требования;
- расчет задолженности Должника и расчет ответственности Фонда;
- копии документов, подтверждающих задолженность Должника перед
Кредитором;
- копия требования Кредитора, направленная Должнику;
- справка о мерах, принятых Кредитором в целях получения от Должника
задолженности, с копиями документов, подтверждающих их принятие
(безакцептное списание денежных средств со счета Должника, обращение
взыскания на предмет залога, предъявление требования по банковской гарантии,
поручительствам третьих (за исключением Фонда) лиц, предъявление иска к
Должнику и иные меры);
- копия иска, предъявленного Кредитором к Должнику;
- (при наличии) решения судов о взыскании задолженности, копии
исполнительных листов, удостоверенная Кредитором копия постановления
судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства
(вследствие ликвидации, банкротства, смерти Должника либо невозможности
установить его адрес или местонахождение имущества Должника).
Все прилагаемые к требованию документы также должны быть подписаны
уполномоченным лицом и скреплены печатью Кредитора.
7.6. Фонд, при отсутствии возражений, обязан в срок не позднее 10 (Десяти)
рабочих дней с момента получения требования, либо в срок большей
продолжительности, указанный в требовании Кредитора, перечислить денежные
средства на указанный Кредитором счет.
При наличии возражений, Фонд в течение 5 (Пяти) рабочих дней направляет
Кредитору письмо с указанием всех имеющихся возражений.
Обязательства Фонда считаются исполненными надлежащим образом с
момента предъявления Фондом в банк поручения на перечисление средств со
счета при наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа
Кредитору, в пользу которого осуществляется выплата.
8.Порядок перехода прав требования к Фонду после выполнения
обязательств по выданному поручительству и реализации этих прав.
8.1. К Фонду, исполнившему обязательства по договору поручительства
переходят права требования в том же объеме, в котором Фонд фактически
удовлетворил требования Кредитора.
После исполнения обязательств по договору поручительства Фонд в срок не
позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты перечисления денежных средств,
16
предъявляет Кредитору требование о предоставлении документов или заверенных
копий и информации, удостоверяющих права требования последнего к Должнику
и передаче прав, обеспечивающих эти требования.
8.2. Кредитор в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с момента получения
требования передает Фонду все документы и информацию, удостоверяющие
права требования к Должнику, а также права, обеспечивающие эти требования.
Документы Кредитором передаются Фонду в подлинниках (предоставление
нотариальных копий допускается исключительно в случаях, когда в результате
исполнения Фондом обязательства за Должника, Кредитор не выбывает в полном
объеме из первоначального обязательства, или когда прочее обеспечение
обязательства Должника также покрывает задолженность перед Кредитором, в
размере превышающий лимит ответственности Фонда).
8.3. Фонд обязан реализовать свое право требования, возникшее из факта
выплаты по договору поручительства, предъявив соответствующее требование в
порядке регресса к Должнику, его поручителям или обратив взыскание на
предмет залога в той части, в которой Фонд удовлетворил требование Кредитора.
8.4. В случае осуществления Фондом выплаты по требованию Кредитора
после предоставления постановления судебного пристава-исполнителя об
окончании исполнительного производства (вследствие ликвидации, банкротства,
смерти Должника либо невозможности установить адрес Должника или
местонахождение имущества Должника) по решению высшего органа управления
Фонда требование в порядке регресса к Должнику не предъявляется.
9. Заключительные положения.
9.1. Настоящий Регламент может быть изменен и дополнен Учредителем
Фонда по собственной инициативе или по представлению Исполнительного
директора.
9.2. Все изменения к настоящему Регламенту считаются вступившими в
силу по истечению 10 (Десяти) дней со дня их опубликования на официальном
сайте Фонда dongarant.ru.
17
Приложение
к регламенту предоставления поручительств
Некоммерческой организации «Гарантийный фонд
Ростовской области»
З А Я В К А № ________
на получение поручительства Фонда
г. Ростов-на-Дону
«______» ___________ 20___года.
__________________________________________________________________,
(наименование Должника)
просит Вас предоставить Поручительство Фонда по __________________
договору:
1. Информация о Должнике:
1.1. Полное наименование организации
1.2. Юридический адрес:
1.3. Фактический адрес:
1.4.
Основной
государственный
регистрационный номер (ОГРН):
1.5. ИНН/КПП:
1.6. Телефон/факс:
1.7. Основной вид деятельности;
Вид деятельности, по которому
оформляется договор кредита, лизинга,
банковской гарантии
1.8. Численность работников:
1.9. Планируемое количество рабочих
мест на весь период действия договора
поручительства с разбивкой по годам:
1.10. Уровень средней заработной платы
на весь период действия договора
поручительства с разбивкой по годам:
1.11. Акционеры (участники), имеющие
более 5% в уставном капитале, и их доли в
уставном капитале Должника:
1.12. Ф.И.О., телефон руководителя:
1.13. Ф.И.О., телефон главного бухгалтера:
2. Информация о бизнес-плане Должника:
2.1. Краткое описание бизнес-плана
(прогнозируемая результативность бизнеса
в связи с привлечением кредита,
оформлением
лизинговой
сделки,
18
приобретением банковской гарантии)
2.2. Финансово-экономические показатели
бизнес-плана
(с
расшифровкой
по
статьям), в том числе объем планируемых
налоговых поступлений во все уровни
бюджета на весь период действия договора
поручительства с разбивкой по годам:
3. Информация о предоставляемом кредите:
3.1. Размер обеспечиваемого обязательства
в целом:
3.2. Предполагаемый срок исполнения
обеспечиваемого обязательства:
3.3. Условия заключения договораоснования обеспечиваемого обязательства:
цель
кредитования
или
получения
банковской
гарантии,
размер
вознаграждения за пользование кредитом
(в том числе установленная кредитным
договором процентная
ставка)
или
гарантией, размер ежемесячного платежа,
лимит ответственности, порядок и сроки
уплаты суммы долга, процентов за
пользование кредитом и т.п.
3.4.
Предлагаемое
самостоятельное
обеспечение (залог и другие виды
обеспечения не менее 30% размера
обеспечиваемого обязательства):
3.5. Ф.И.О. тел. инспектора, представителя
Кредитора:
4. Информация по Поручительству Фонда:
4.1. Сумма испрашиваемого
поручительства Фонда:
5. Дополнительная информация:
Настоящим Должник подтверждает:
1)
отсутствие за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за
получением поручительства Фонда нарушений условий ранее заключенных
договоров, подобных договору-основанию возникновения обеспечиваемого
обязательства;
19
2) не нахождение в стадии реорганизации, ликвидации или в отношении
которых начата процедура несостоятельности (банкротства) в соответствии с
законодательством Российской Федерации;
3) отсутствие просроченной задолженности по уплате налогов, сборов,
страховых взносов, пеней и налоговых санкций перед бюджетами всех уровней
(за исключением Должников, оформивших в установленном порядке соглашение
о реструктуризации задолженности, выполняющих графики погашения
задолженности и осуществляющих своевременно текущие платежи);
4) отсутствие среди осуществляемых видов деятельности:
- производства и/ или реализации подакцизных товаров, а также добычи и
реализации полезных ископаемых, за исключением общераспространенных
полезных ископаемых;
- деятельности игорного бизнеса;
- деятельности кредитных организаций, страховых организаций,
инвестиционных
фондов,
негосударственных
пенсионных
фондов,
профессиональных участников рынка ценных бумаг, ломбардов;
5) неучастие в соглашениях о разделе продукции.
Настоящим Должник выражает свое согласие на предоставление Кредитором
Фонду информации о Должнике (в том числе о финансовом состоянии),
необходимой для решения вопроса о предоставлении поручительства Фонда.
Должник:
________________________________________________
(наименование организации –Должника)
Руководитель
_____________________ (_______________________)
(подпись, печать)
(ФИО)
Главный бухгалтер
_____________________ (_______________________)
(подпись)
(ФИО)
"Согласовано"
Кредитор: __________________________________
(полное наименование)
(____________)______________________ (_____________________)
(должность)
(подпись, печать)
20
(ФИО)