Годового отчета - Екатеринбургский Муниципальный Банк
реклама
Приложение № 4 к Протоколу № 30 годового общего Собрания акционеров ОАО «Банк «Екатеринбург» от 30.05.2014 г. Предварительно утвержден Советом директоров ОАО «Банк «Екатеринбург» 24.04.2014 г. (Протокол № 4) ГОДОВОЙ ОТЧЁТ ОАО «Банк «Екатеринбург» за 2013 год 1. Положение Банка в отрасли За 2013 год совокупные активы банковской системы Российской Федерации увеличились на 16,0% до 57,4 трлн. руб. Собственный капитал российских банков за 2013 год увеличился на 15,6% и на 1 января 2014 года составил 7,1 трлн. руб. Объем прибыли банковской системы за 2013 год составил 993,6 млрд. руб., что на 1,8% ниже показателя за 2012 год. Показатели рентабельности активов и капитала составили 1,9% и 15,2% соответственно (за 2012 год 2,3% и 18,2% соответственно). За 2013 год кредитный портфель российского банковского сектора (кроме кредитных организаций) увеличился на 17,1% до 32,5 трлн. руб. Просроченная задолженность за 2013 год увеличилась на 11,1%. При этом ее доля снизилась на 0,2 процентного пункта до 4,2% от уровня начала года. Уровень просроченной задолженности по кредитам предприятиям на 1 января 2014 составил – 4,1% (4,6% на начало года), по кредитам физическим лицам – 4,4% (4,0% на начало года). Банковский сектор по состоянию на 01.01.2014 включает 923 кредитных организации, за год их число уменьшилось на 33 (для сравнения за 2012 год – 22, за 2011 год – 34, за 2010 год – 32). ОАО "Банк "Екатеринбург" зарегистрирован и осуществляет свою деятельность на территории Свердловской области. По состоянию на 01.01.2014 года на территории области работают 16 региональных кредитных организаций (включая небанковские), имеющие 4 филиала, и 63 филиалов кредитных организаций других регионов. В 2013 году активы кредитных организаций, зарегистрированных в Свердловской области, увеличились на 14 % и составили 512 млрд. руб. За 2013 год объем привлеченных средств клиентов увеличился на 13%. Кредитный портфель увеличился на 12%. Банковский сектор Свердловской области продолжает оставаться конкурентным, опирающимся на сравнительно высокую долю региональных банков при значительном присутствии на рынке филиалов и подразделений банков других регионов. Екатеринбуржцы по достоинству оценивают работу Екатеринбургского муниципального банка, отмечая богатый спектр услуг, качественный индивидуальный подход к клиентам и его конкурентные преимущества: позитивный имидж Банка, сформированный за девятнадцать лет безупречной деятельности на рынке банковских услуг; наличие профессиональной оценки своей деятельности: "Рус-Рейтинг" – кредитный рейтинг по национальной шкале "ВВВ", прогноз "стабильный", по международной шкале "ВВ", прогноз "стабильный"; ООО "Национальное Рейтинговое Агентство" индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне "А-" (высокая кредитоспособность, третий уровень); стабильные позиции в рамках города Екатеринбурга; стабильность управленческой команды, квалифицированный персонал, способный обеспечить развитие по всем предполагаемым направлениям деятельности и принятые стандарты корпоративного управления; хорошие административные ресурсы бенефициарных владельцев Банка; широкая клиентская база юридических лиц, образованная преимущественно социально значимыми предприятиями и учреждениями города, и клиентская база физических лиц, представленная преимущественно сотрудниками предприятий, финансируемых за счет государственных или местных бюджетов; стабильные источники дохода; 1 действующий в Банке институт персонального менеджмента и программы, направленные на поощрение клиентов за долголетнее сотрудничество; разветвленная сеть из офисов и банкоматов в разных районах города; ежедневно работающий Центр информационного сопровождения клиентов; участие в профессиональных ассоциациях, объединениях, союзах, платежных системах; работа на рынке банковских карт более 17 лет; высокоэффективная IT-инфраструктура. По данным Центра экономического анализа Агентства "ИНТЕРФАКС", в списке 858 кредитных организаций Российской Федерации по итогам 2013 года ОАО "Банк "Екатеринбург" занимает 250-е место по размеру активов, 337-е место по объему собственного капитала, 234-е по размеру прибыли и 178-е по объему депозитов физических лиц. За год Банк поднялся в списке по объему активов на 11 позиций, по объему собственного капитала на 6 позиций, по объему прибыли на 108 позиций и по объему депозитов физических лиц на 9 позиций. Среди региональных банков России, из 415 позиций на 01.01.2014 года, ОАО "Банк "Екатеринбург" занимает 90-е место по размеру активов, 125-е место по объему собственного капитала, 86-е по размеру прибыли и 74-е по объему депозитов физических лиц. За год Банк улучшил свое положение по объему активов на 10 позиций, по объему собственного капитала на 7 позиций, по объему прибыли на 64 позиции и по объему депозитов физических лиц на 9 позиций. Анализируя банки Уральского федерального округа РФ, из 41 позиции на 01.01.2014 года, ОАО "Банк "Екатеринбург" занимает 15-е место по размеру активов, 19-е место по объему собственного капитала, 14-е по размеру прибыли и 14-е по объему депозитов физических лиц. За год Банк улучшил свое положение по объему собственного капитала на 1 позицию, по объему прибыли на 8 позиций и сохранил положение по объему активов и по объему депозитов физических лиц. В рейтинге банков Свердловской области России, из 16 позиций на 01.01.2014 года, ОАО "Банк "Екатеринбург" занимает 8-е место по размеру активов, 9-е место по объему собственного капитала, 7-е место по размеру прибыли и 7-е по объему депозитов физических лиц. За год Банк поднялся в списке по объему прибыли на 2 позиции и сохранил положение по объему активов, по объему собственного капитала и по объему депозитов физических лиц. По итогам 2013 года ОАО "Банк "Екатеринбург" обеспечил финансовую устойчивость и стабильность в работе. Управление рисками и доходностью хорошо сбалансировано с имеющимся капиталом. Банк располагает значительным резервом ликвидности. 2 01.01.13 01.01.14 01.01.13 01.01.14 Изм. 01.01.13 01.01.14 Региональные банки * Изм. Банки России 01.01.14 261 250 ↑11 343 337 ↑6 342 234 ↑108 187 178 ↑9 415 100 90 ↑10 132 125 ↑7 150 86 ↑64 83 74 ↑9 Прибыль после налогообложения Депозиты физических лиц Изм. Собственный капитал Активы Изм. Рэнкинг Количест во банков в рэнкинге на 01.01.14 858 01.01.13 Рэнкинг ОАО "Банк "Екатеринбург" по данным Центра Экономического анализа Агентства "ИНТЕРФАКС" Таблица №1 Банки Уральского 41 15 15 0 20 19 ↑1 22 14 ↑8 14 14 0 федерального округа * Банки Свердловской 16 8 8 0 9 9 0 9 7 ↑2 7 7 0 области * Значение показателя, 11 128 936 139 6 509 млн. руб. * - информация отобрана и ранжирована из списков кредитных организаций России на 01.01.13 г. и 01.01.14 г. по данным Центра Экономического анализа Агентства "ИНТЕРФАКС". 2. Приоритетные направления деятельности Банка В 2013 году основными приоритетными направлениями деятельности ОАО "Банк "Екатеринбург" являлись: I. Поддержание достаточного уровня ликвидности и платежеспособности. 1. Сохранение присвоенных кредитных рейтингов Национальным Рейтинговым Агентством и агентством "Рус-Рейтинг". 2. Расширение клиентской базы и обеспечение ресурсами планового объема кредитования, путем привлечения на обслуживание и партнерские отношения предприятий, реализующих городские программы. Участие банка в реализации стратегического плана города: увеличение ресурсной базы физических лиц за 2013 год до 5,6 млрд. руб. с одновременным удержанием старой и ростом новой клиентской базы. Установить план по остаткам средств на срочных вкладах физических лиц на 01.01.2014 года на уровне 3,65 млрд. руб. и на счетах банковских карт на уровне 1,9 млрд. руб.; остатки средств на расчетных и текущих счетах юридических лиц установить на 01.01.2014 года на уровне 1,5 млрд. руб., остатки средств на депозитных счетах и срочных векселях юридических лиц на уровне 1,2 млрд. руб.; увеличение средств на счетах VIP клиентов-физических лиц; участие в конкурсах, проводимых Министерством финансов Свердловской области, по обслуживанию бюджетных учреждений с использованием расчетных карт. привлечение на "зарплатные" проекты новых клиентов. 3. Использование ресурсов Центрального банка Российской Федерации оптимизация и проведение клиентских расчетов через корреспондентский счет банка в Банке России путем регулирования имеющегося лимита внутридневного кредитования, устанавливаемого Банком России; при необходимости: проведение операций прямого биржевого и внебиржевого РЕПО с Банком России; рефинансирование активов (кредитных требований к заемщикам); получение кредитов в Банке России без обеспечения. 4. Оптимизация процентной политики. постоянный мониторинг и оперативное изменение процентной политики в рыночных условиях. 5. Совершенствование условий привлечения ресурсов. 6. Реализация имущества, временно не используемого в основной деятельности Банка. II. Дивидендная политика. 3 1. Внесение на рассмотрение годового общего Собрания акционеров вопроса о выплате дивидендов за 2012 год на уровне прошлого года (дивидендов, выплаченных за 2011 год) 25 553 тыс. руб. 2. Обеспечение достаточного уровня соотношения капитала и активов, взвешенных с учетом риска, в целях сохранения финансовой устойчивости и выплаты дивидендов по итогам 2013 года. III. Основные направления кредитной политики. 1. Поиск потенциальных клиентов-заемщиков с учетом существующих параметров кредитования. 2. Осуществление кредитования клиентов банка, в целях обеспечения заявок на участие в конкурсах на право заключения контрактов, преимущественно для выполнения муниципальных заказов. 3. Реализация схем кредитования предприятий муниципального сектора экономики города, предприятий, занимающихся реализацией социально-значимых проектов. 4. Совершенствование процентной политики. IV. Проведение комплекса мероприятий по снижению объема проблемных кредитов. 1. Осуществление постоянного контроля за финансово-хозяйственной деятельностью предприятий, для своевременного выявления проблем и принятия мер по недопущению просроченных долгов. 2. Взыскание проблемной задолженности во внесудебном порядке, в т.ч. с участием коллекторских агентств. 3. Взыскание просроченной задолженности в порядке исполнительного производства, в т.ч. с участием коллекторских агентств. V. Продажа банковских продуктов. 1. Увеличение числа клиентов Банка, использующих имеющиеся сервисы. 2. Заключение новых договоров с Платежными системами, осуществляющими денежные переводы в рамках федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ "О национальной платежной системе". 3. Дальнейшее развитие программы персонального менеджмента. 4. Внедрение нового сервиса - оказание Банком информационных услуг по учету начислений и оплаты физическими лицами госпошлин, штрафов, сборов через Федеральное Казначейство. 5. Пересмотр расценок на услуги с последующим мониторингом и оперативным изменением тарифной политики в рыночных условиях в целях оптимизации получения доходов от предоставления банковских услуг. 6. Внедрение комплексного предложения пакетных услуг для клиентов Банка – юридических лиц и ИП. 7. Совершенствование системы мотивации персонала. 8. Внедрение "Программы "Добро пожаловать", комплексного решения по обслуживанию и привлечению новых клиентов в рамках "зарплатного" проекта в ОАО "Банк "Екатеринбург". VI. Ценные бумаги. 1. Управление объемом вложений в высоконадежные облигации для регулирования ликвидностью и платежеспособностью с участием Банка России. VII. Операции с иностранной валютой. 1. Проведение сбалансированной политики по управлению минимизацией рискованных операций с иностранной валютой. валютной позицией и VIII. Совершенствование системы управления банковскими рисками и внутреннего контроля. 1. Сохранение качественного кредитного портфеля путем проведения консервативной сбалансированной кредитной политики и предупреждения роста объема просроченной и проблемной задолженности. 2. Дальнейшее совершенствование системы управления банковскими рисками. 3. Приведение внутрибанковской нормативной базы Банка в соответствие с пруденциальными нормами Банка России Положениями 254-П, 387-П и Инструкцией 110-И. 4 4. Разработка и утверждение новых Правил внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, в соответствии с требованиями Положения Банка России от 02.03.2012 №375-П, предусматривающие развитие системы оценки риска (по клиенту, по операциям, проводимым клиентом, по территории), анализ необычных операций в соответствии с кодами в приложении к Положению, ведение расследований по подозрительным операциям. 5. Совершенствование системы внутреннего контроля, способствующей эффективному осуществлению банковских операций и своевременной оценке рисков. IX. Информационная политика банка. 1. Доведение до заинтересованных лиц достоверной, объективной и полной информации о деятельности банка, способствующей поддержанию доверия к банку и росту его инвестиционной привлекательности. 2. Управление внешними и внутренними коммуникациями, взаимодействие с целевыми аудиториями. 3. Повышение информированности клиентов банка об услугах банка и банковских продуктах, в том числе с помощью сайта банка, систем "Телефон-Банк" и Интернет-банкинга. 4. Проведение совместных рекламных компаний с клиентами Банка. X. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Обеспечение деятельности банка. Увеличение банкоматной сети на 01.01.2014 года до 78 штук. Обновление парка изношенных банкоматов – замена на новые в количестве 4 штук. Организация эффективной системы обучения персонала по разным темам, связанным с банковской деятельностью. Повышение производительности и надежности элементов информационной системы Банка и обслуживаемых ими бизнес-процессов. Организация в Банке службы "HelpDesk": подразделения для технической поддержки работников Банка по вопросам информационной системы Банка. Приобретение и внедрение системы предотвращения утечек информации (DLP-система) в целях обеспечения безопасности информационной системы Банка и защиты персональных данных. Внедрение изменений в программное обеспечение в связи с внесением изменений в нормативные документы Банка (в том числе в Учетную политику Банка) в связи с выходом Положения Банка России № 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", Положения Банка России № 385-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ". XI. Корпоративное управление. 1. Оценка состояния корпоративного управления. 2. Обеспечение прозрачности структуры собственности заинтересованными лицами. и доступности информации Итоги деятельности. Прогноз по прибыли после налогообложения на 2013 год составляет 200 млн. руб., что в 7,1 раза превысит показатель за 2012 год. Операционная прибыль до налогообложения и резервов за 2013 год планируется на уровне 205 млн. руб. Собственные средства (капитал) на 1 января 2014 года составят 1 006 млн. руб. Норматив достаточности капитала прогнозируется на уровне 11,1%, что выше установленного значения Банка России на 1,1 процентного пункта. XII. 3. Отчёт Совета директоров о результатах развития Банка по приоритетным направлениям его деятельности Показатели Валюта баланса, тыс. руб. 01.01.2013 12 130 815 5 01.01.2014 Темп роста, % 13 816 066 113.9 Показатели Собственные средства (капитал) по Положению № 215-П, тыс. руб. Н1-Норматив достаточности капитала, % Прибыль с учетом СПОД, тыс. руб. Операционная прибыль с учетом СПОД, тыс. руб. Вложения в ценные бумаги, тыс. руб. Ссудная и приравненная к ней задолженность (кроме кредитных организаций), тыс. руб. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы, тыс. руб. Количество вкладчиков Средства клиентов, всего, в т.ч. тыс. руб.: - остатки на расчетных и текущих счетах - депозиты юридических лиц - вклады физических лиц - на счетах по учету банковских карт 01.01.2013 822 012 01.01.2014 Темп роста, % 942 104 114.6 11.49 64 092 252 314 1 108 494 5 068 002 11.95 130 235 213 199 1 420 121 5 820 974 в 2 раза 84.5 128.1 114.9 449 567 486 228 108.2 209 314 8 757 917 1 877 152 1 482 805 3 270 761 2 127 199 214 161 10 029 811 2 194 871 1 327 909 4 325 214 2 181 817 102.3 114.5 116.9 89.6 132.2 102.6 Валюта баланса за год увеличилась на 13,9% и на 01.01.2014 составила 13,8 млрд. руб. Собственные средства (капитал) Банка увеличились на 14,6% и к концу года составили 942,1 млн. руб. Кредитный портфель юридических и физических лиц за год увеличился на 13,6% и на 01.01.2014 составил 5,7 млрд. руб. Среднедневная величина работающих активов в 2013 году увеличилась до 9,2 млрд. руб., что на 22,8% выше показателя прошлого года. Основную долю в работающих активах занимают кредитные вложения (78,2%) и вложения в ценные бумаги (16,2%). Средняя затратность привлечения ресурсов за 2013 год составила – 6,9%. Работающие активы Банка по итогам работы за 2013 год имели следующую структуру: млн. руб. Показатели 5 791.8 215.1 7 210.4 114.0 Темп роста, % 124.5 53.0 401.6 1 076.9 358.9 1 496.9 89.4 139.0 20.0 7 505.4 36.7 9 216.9 183.5 122.8 2012 год Средний объем кредитных вложений Средний объем депозитов, размещенных в Банке России Средний объем вложений на платных остатках по корреспондентским счетам Среднедневной объем вложений в ценные бумаги Среднедневной объем вложений в операции с иностранной валютой ИТОГО: 2013 год Значения объемных показателей, доходов и расходов приведены в следующих таблицах. 6 Объемные показатели: тыс. руб. Показатели Средства юридических лиц на расчетных счетах и в депозитах Средства физических лиц на депозитах физических лиц Остатки на счетах по учету банковских карт Ссудная и приравненная к ней задолженность Вложения в ценные бумаги Остатки на 01.01.2013г. 3 356 419 Остатки на 01.01.2014г. 3 520 127 3 270 761 2 127 199 5 980 440 1 108 494 4 325 214 2 181 817 5 830 290 1 420 121 Темп роста, % 104.9 132.2 102.6 97.5 128.1 Доверие клиентов к Банку позволило увеличить объемы привлеченных средств. Остатки по вкладам на 01.01.2014 составили 4,3 млрд. руб., что выше показателя прошлого года на 32,2%. Остатки на счетах по учету банковских карт за год увеличились на 2,6% и на 01.01.2014 составили 2,2 млрд. руб. Остатки на расчетных и текущих счетах клиентов на 01.01.2014 составили 2,2 млрд. руб. Объем депозитов юридических лиц к концу года составил 1,3 млрд. руб. Доходы и расходы: тыс. руб. № п/п Показатели Доходы 1 2 3 4 5 6 1 2 3 4 5 в том числе: Процентные и комиссионные доходы по кредитам Доходы, полученные от операций с ценными бумагами за минусом расходов - купонный/дисконтный доход по ценным бумагам - переоценка ценных бумаг Комиссии, полученные за оформление и обслуживание банковских карт за минусом комиссионных расходов Комиссионные доходы за расчетно - кассовое обслуживание клиентов за минусом комиссионных расходов Доходы, полученные от операций с иностранной валютой за минусом расходов Прочие доходы Расходы в том числе: Проценты, уплаченные за привлеченные ресурсы Расходы на содержание аппарата Операционные расходы Сальдо резервов на возможные потери Налог на прибыль Прибыль после налогообложения в том числе: Операционная прибыль 2012 год 2013 год 1 043 231 1 173 362 Темп роста, % 112.5 741 365 884 043 119.2 78 646 100 019 127.2 73 910 4 736 101 385 -1 366 137.2 - 73 635 77 576 105.4 80 720 89 151 110.4 7 394 3 590 48.6 61 471 979 139 18 983 1 043 127 30.9 106.5 368 610 506 987 137.5 261 015 161 292 145 490 42 732 64 092 273 967 179 209 64 506 18 458 130 235 105.0 111.1 44.3 43.2 в 2 раза 252 314 213 199 84.5 Прибыль за 2013 год составила 130 млн. руб. с учетом событий после отчетной даты. Операционная прибыль до налогообложения и резервов за 2013 год составила 213 млн. руб., плановый показатель выполнен на 103,8%. Основные результаты деятельности Банка по итогам 2013 года: Выполняя решения Совета директоров, в соответствии с Концепцией деятельности банка, в 2013 году Банк занимался реализацией мер, направленных на повышение уровня 7 финансовой устойчивости, стабильности, доходности Банка. Была продолжена работа по снижению банковских рисков и объема проблемных долгов. Вместе с этим, Банк увеличивал объемы продаж продуктов, услуг и совершенствовал информационные технологии. Приняты меры для поддержания необходимого уровня ликвидности. Основная цель Банка, сформулированная в Концепции деятельности Банка в 2013 году, "обеспечение устойчивости Банка, расширение масштабов бизнеса на территории города Екатеринбурга, внедрение новых технологий, с целью сохранения позиции конкурентоспособного Банка, максимально полно обеспечивающего потребности своих клиентов и акционеров в банковских услугах", исполнена. Задачи и мероприятия, вытекающие из поставленной цели, выполнены. I. Поддержание достаточного уровня ликвидности и платежеспособности. За год Банк увеличил объем привлеченных средств юридических и физических лиц на 14,5 % до 10,0 млрд. руб. Рейтинг В отчетном году Банк сохранил профессиональную оценку своей деятельности: ООО "Национальное Рейтинговое Агентство" – индивидуальный рейтинг кредитоспособности Банка "А-" (высокая кредитоспособность, третий уровень). рейтинговое агентство "Рус-Рейтинг" – по международной шкале рейтинг "ВВ", прогноз "стабильный", по национальной шкале рейтинг "ВBВ", прогноз "стабильный". Ресурсы юридических лиц Остатки на расчетных и текущих счетах клиентов за год увеличились на 16,9% и на 1 января 2014 года составили 2,2 млрд. руб. Объем депозитов юридических лиц к концу года составил 1,3 млрд. руб. В целях расширения клиентской базы юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, улучшения качества обслуживания клиентов, развития долгосрочных и взаимовыгодных партнерских отношений: проведена активная работа по персональному курированию VIP-клиентов, которые были закреплены за сотрудниками Банка, выполняющими обязанности квалифицированных консультантов и администраторов их операций в Банке; принято участие и Банк признан победителем в открытом аукционе в электронном виде на оказание услуг по открытию и ведению Банком расчетных счетов УФК по Свердловской области для учета операций: по обеспечению получателей средств бюджетов бюджетной системы РФ, неучастников бюджетного процесса, лицевые счета которых обслуживаются у Заказчика (ТОУ Заказчика), и уполномоченных подразделений денежными средствами на балансовом счете № 40116 "Средства для выплаты наличных денег и осуществления расчетов по отдельным операциям", с использованием расчетных (дебетовых) карт в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Центрального банка РФ, Министерства финансов РФ и Федерального казначейства; по обеспечению наличными денежными средствами получателей средств Пенсионного фонда РФ и Фонда социального страхования РФ, лицевые счета которых обслуживаются в Управлении, и их уполномоченных подразделениях на балансовом счете 40116 "Средства для выплаты наличных денег и осуществления расчетов по отдельным операциям", с использованием расчетных (дебетовых) карт в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Центрального банка РФ, Министерства финансов РФ и Федерального казначейства; разработан для клиентов новый банковский продукт – "Пакетные предложения для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей". Пакетное предложение дает возможность каждому клиенту, имеющему, или желающему открыть расчетный счет в банке, получить пакет услуг, который ему удобен как на начальном, так и на последующих этапах взаимоотношений с банком, позволяет познакомиться с 8 продуктами и услугами банка, оценить их качество, скорость обслуживания, уровень сервиса. За 2013 год к пакетным предложениям было подключено 66 клиентов; проведена работа и подведены итоги по анкетированию клиентов Банка с целью получения оценки качества обслуживания клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для усиления контроля за качеством обслуживания, а также повышения обратной связи с клиентами. Полученный индекс удовлетворенности клиентов (4,1) означает высокую оценку клиентами качества обслуживания и предоставляемых Банком услуг; реализован сервис приема от клиентов по системам дистанционного банковского обслуживания исходящих платежных требований и отправки этих требований через систему электронного обмена Банка России. В течение 2013 года отправлено 2373 требования. Ресурсы физических лиц Большое внимание Банк уделяет работе с частными накоплениями граждан. Привлекательные условия по вкладам и гибкая процентная политика позволяет Банку ежегодно увеличивать сумму привлеченных средств. Объем срочных вкладов за год увеличился на 32,9% и на 1 января 2014 года составил 4,3 млрд. руб. Линейка срочных вкладов разработана Банком с учетом различных социальных групп населения города с разным финансовыми возможностями. Как и в предыдущие годы, пенсионерам города уделяется особое внимание. Банком разработана специальная программа для пенсионеров, в рамках которой им предлагаются различные банковские продукты и сервисы, включая вклады "Пенсионный" и "Пенсия", банковскую карту VISA "Пенсия Люкс". Остатки на этих вкладах за 2013 год увеличились до 1,4 млрд. руб. Традицией стало ежегодное проведение акции по приему вклада "День победы". Не стал исключением и прошедший год. В канун Дня победы 9 мая были вручены сувениры с символикой Банка, благотворительная помощь и проведен прием ветеранов, участников ВОВ и тружеников тыла Президентом Банка. В целях повышения привлекательности вкладов для населения, а также для поощрения постоянных клиентов, Банк в 2013 году ввел бонусы к процентной ставке при пролонгации вкладов и продолжил действие программы поощрения (вручения сувениров) для клиентов, пролонгирующих вклады сроком от 1 года. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов в соответствии с Федеральным Законом № 177-ФЗ от 23.12.2003г. (свидетельство № 150 от 11.11.2004г.) Банковские карты В 2013 году ОАО "Банк "Екатеринбург" успешно продолжил развитие карточного бизнеса. В настоящее время Банком выпускается 5 видов персонализированных расчетных карт VISA: VISA Electron, VISA Classic, VISA Gold, VISA Platinum, VISA Business. Наряду с этим Банк эмитирует 2 вида неперсонализированных карт VISA: "мгновенные карты" VISA Electron Instant Issue и предоплаченные карты VISA. Кроме того, Банк продолжает эмиссию виртуальных карт VISA Virtual для безопасных расчетов в глобальной сети Интернет. Помимо выпуска карт МПС VISA Банк продолжает выпускать расчетные карты ОАО "Банк "Екатеринбург", такие как расчетные карты для расчетов на АЗС и расчетные карты горожанина. Банк не ограничивается лишь эмиссией расчетных карт, в офисах Банка активно обслуживаются клиенты-держатели карт МПС VISA Int, МПС Master Card Int. и "Золотая корона". По данным на 01.01.2014 количество выпущенных действующих расчетных карт Банка составляет 163 тыс. карт. Темп роста карточной базы за 2013 год составил 106 %. За 2013 год количество выпущенных расчетных карт бренда VISA Int. составило около 36 тыс. карт. В 2013 году Банк продолжил эмиссию предоплаченных карт VISA - Подарочных карт ОАО "Банк "Екатеринбург". Подарочные карты предлагаются клиентам в пяти различных 9 номиналах в рублях и в иностранной валюте. За 2013 год Банком реализовано 847 карт, в том числе через пункты обслуживания физических лиц банковских платежных агентов. Положительной динамикой отмечен рост остатков на банковских счетах держателей расчетных карт Банка: на 1 января 2014 года данный показатель составил 2,2 млрд. руб., при этом темп роста по отношению к началу 2013 года составил 103 %, а по отношению к 1 января 2012 года составил 117%. II. Дивидендная политика. В 2013 году Банк выплатил акционерам дивиденды за 2012 год в размере 3,36 руб. на одну акцию (33,6% от номинальной стоимости) в сумме 25,6 млн. руб. III. Основные направления кредитной политики. Приоритетными направлениями при реализации кредитной политики Банка в 2013 году являлось участие в развитии городской инфраструктуры и реализации стратегического плана развития города Екатеринбурга путем кредитования предприятий строительного комплекса города, предприятий жилищно-коммунального хозяйства на проведение работ по подготовке к отопительному сезону (ремонтных работ по ремонту, восстановлению и замене тепловых сетей). Значительные объемы кредитных ресурсов направлялись на кредитование муниципальных предприятий, предприятий промышленного сектора, предприятий малого и среднего бизнеса. По итогам работы в 2013 году объем кредитного портфеля Банка вырос на 13,6% и на 01.01.2014 составил 5,7 млрд. руб. При этом объем предоставленных кредитов в течение отчетного года составил более 12 млрд. руб. В ходе выполнения задач кредитной политики Банк предоставил кредитов юридическим лицам в размере 10,9 млрд. руб., приоритетным было кредитование муниципальных предприятий, а также предприятий, реализующих муниципальные заказы по участию в развитии городской инфраструктуры. Объем кредитного портфеля юридических лиц по состоянию на 1 января 2014 года составил 3,6 млрд. руб. Основные направления вложения кредитных ресурсов при кредитовании предприятий муниципального сектора экономики на реализацию социально-значимых программ: транспортным предприятиям города предоставлены кредиты (в том числе овердрафты) в сумме 698 млн. руб.; предприятиям водопроводно-канализационного хозяйства города предоставлены кредиты (в том числе овердрафты) в сумме 631 млн. руб.; предприятиям жилищно-коммунального хозяйства и энергетики, в целях подготовки к отопительному сезону выдано 66 млн. руб.; прочим предприятиям муниципального сектора экономики предоставлено кредитов (в том числе овердрафтов) на сумму 266 млн. руб. Кредитный портфель физических лиц за 2013 год увеличился на 24% и на 1 января 2014 года составил 2,1 млрд. руб. Объем выданных кредитов физическим лицам в 2013 году увеличился на 18% по сравнению с 2012 годом и составил 1,5 млрд. руб. В целях расширения круга заемщиков Банка в 2013г. расширен перечень клиентов, претендующих на получение кредитов в ОАО "Банк "Екатеринбург" путем: увеличения возрастного ценза до 65 лет по программам кредитования физических лиц "Кредит без залога и поручительства" и "Кредит с рекомендацией работодателя"; предоставления сертификатов и купонов на предоставление скидок к процентным ставкам клиентам с положительной кредитной историей; проведения акции "С юбилеем", в рамках которой предоставлялась скидка в размере 3 процентных пунктов от базовых процентных ставок заемщикам – физическим лицам, одновременно удовлетворяющим следующим условиям: являющихся на момент предоставления кредита сотрудниками предприятий, срок сотрудничества с которыми по "зарплатным" проектам в сентябре-декабре 2013 года составляет 5 и 10 лет в рамках "Программы лояльности ОАО "Банк "Екатеринбург" 10 для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, сотрудничающих с банком в рамках "зарплатного" проекта"; имеющих работающие банковские карты, выданные в рамках "зарплатного" проекта; ранее не кредитовавшихся в банке. Также внесены изменения в процедуры андеррайтинга, делающие программы кредитования физических лиц более доступными для потенциальных заемщиков. В 4 квартале 2013г. Банк перешел на новый порядок приема и рассмотрения заявок физических лиц на кредитование посредством ПО "Фронт-офис". Данный порядок позволяет принять и зафиксировать кредитную заявку для дальнейшего ее рассмотрения любым сотрудником банка, осуществляющим привлечение клиентов, а также оптимизировать процесс рассмотрения заявки, внедрить частичный электронный документооборот между службами Банка. IV. Проведение комплекса мероприятий по снижению объема проблемных кредитов В 2013 году Банк продолжал ведение исковой работы. Общая сумма требований, предъявленных к должникам в судебном порядке, с начала года составила 378 млн. руб. Сумма взысканной с начала года просроченной задолженности по ранее выданным кредитам составляет 162 млн. руб. Активная работа сотрудников Банка с заемщиками, имеющими просроченную задолженность по предоставленным кредитам, в том числе путем привлечения независимых коллекторских агентств, привела к стабильной динамике объемов гашений просроченных кредитов в течение 2013 года. Уровень просроченной задолженности по кредитному портфелю физических лиц снизился с 3,8% до 3,5%. За 2013 год было погашено просроченной задолженности по кредитам юридических и физических лиц в сумме 320 млн. руб., в том числе 245 млн. руб. по основному долгу, 48 млн. руб. по процентам и 27 млн. руб. по пеням, госпошлине. В результате проведенной работы с проблемными заемщиками и погашения ранее выданных кредитов в 2013 году было восстановлено резервов на возможные потери на 506 млн. руб. В связи с выдачей новых кредитов и требованиями Банка России Банком было создано резервов на возможные потери в сумме 570 млн. руб., сальдо резервов к созданию составило 64 млн. руб. Кроме того, в 2013 году получен доход от сдачи в аренду непрофильных активов в сумме 7,8 млн. руб. V. Продажа банковских продуктов. Наряду с основными банковскими продуктами, такими как вклады, банковские карты, Банк предоставляет дополнительные технологические сервисы и услуги, которые обеспечивают комфорт, мобильность и удобство клиента. В 2013 году Банк, по традиции, уделил особое внимание развитию существующих банковских продуктов и услуг, а также созданию и предложению новых. В целях выполнения мероприятий по развитию бизнеса Банка в 2013 году Банк: продолжил эмиссию предоплаченных карт VISA "Подарочная карта ОАО "Банк "Екатеринбург"; продолжил работу по привлечению предприятий и организаций на "зарплатный" проект и в том числе ввел в действие программу "Добро пожаловать" для привлечения клиентов на "зарплатные" проекты в Банк. В 2013 году новыми участниками "зарплатного" проекта Банка стали 69 организаций; ввел в эксплуатацию сервис обмена информацией с Государственной информационной системой государственных и муниципальных платежей (ГИС ГМП). Банк приступил к передаче сведений о государственных и муниципальных платежах в Федеральное Казначейство в соответствии с Законом 210-ФЗ. Кроме того, клиентам предоставлен новый сервис – получение информации о задолженностях по платежам в бюджет. В 2013 году в систему передана информация о более чем 100 тыс. шт. переводов на общую сумму 6,4 млрд. руб. Клиентам предоставлена 11 информация о задолженности по почти 500 платежам на общую сумму около 500 тыс. руб.; продолжил работу с банковскими платежными агентами – коммерческими организациями, осуществляющими прием наличных денежных средств через терминалы или кассы. Платежные агенты принимают от населения денежные средства в адрес организаций, заключивших с Банком соответствующие договоры, и перечисляют принятые средства Банку. Общая сеть пунктов агентов Банка на 01.01.2014г. составила более 3 000 касс и терминалов по городу Екатеринбургу и Свердловской области; продолжил расширение электронных продаж банковских продуктов средствами "виртуального" банкинга. По состоянию на 01.01.2014 заключено 110,7 тыс. договоров на использование системы "Телефон-банк", темп роста данного показателя по отношению к 2012 году составил 111,7%. Количество пользователей системы "Интернет-банк" составляет 9 669 клиентов, что в 1,4 раза превышает аналогичный показатель по состоянию на 01.01.2013; продолжил расширять возможности сервиса "Автоплатежи". В 2013 году данный сервис стал доступен абонентам сотовых операторов "Билайн" и "Ростелеком". На 01.01.2014 к сервису "Автоплатежи" подключены 143 клиента, из которых 137 клиентов Банка - физические лица и 6 клиентов Банка - юридические лица. В течение 2013 года было проведено 3 875 платежей на общую сумму 1,6 млн. руб.; продолжил повышение лояльности и удовлетворения клиентов банка в банковских продуктах и услугах, в том числе по программе "Почетный вкладчик" Банком отмечены 469 клиентов. Статус "Значимый зарплатный проект" присвоен 169 организациям и учреждениям, активно сотрудничающим с Банком в рамках "зарплатного" проекта; продолжил развитие системы расчетов с использованием расчетной карты ОАО "Банк "Екатеринбург". Данный продукт завоевал большую популярность среди клиентов. По состоянию на 01.01.2014 количество действующих расчетных карт горожанина составило 31,2 тыс. шт., что в 1,2 раза выше показателя на начало 2013 года. За 2013 год проведено 2 669 тыс. операций по оплате проезда в городском общественном транспорте (держатели расчетных карт горожанина оплачивают проезд по тарифу на 2 рубля дешевле, чем за наличный расчет); провел акцию "Бесплатный проезд по Расчетной карте горожанина", посвященную 20-летию Банка; осуществлял привлечение клиентов для заключения договоров об обязательном пенсионном страховании с НПФ "Благосостояние" и НПФ "КИТ Финанс". За период с 09 августа по 31 декабря 2013 года Банком оформлено 1 900 договоров. VI. Ценные бумаги. В 2013 году Банк диверсифицировал рублевый портфель ценных бумаг с целью увеличения его доходности, что позволило перевыполнить план 2013 года по доходам на 44,9%. VII. Операции с иностранной валютой. Банком проводилась сбалансированная политика по управлению валютной позицией с целью минимизации валютного риска. Все операции купли/продажи иностранной валюты в безналичном порядке совершались исключительно для осуществления клиентских переводов по заключенным контрактам и/или закрытия существующей позиции до приближенного к нулю значению, а операции с наличной валютой для предоставления всего спектра банковских операций, предлагаемых гостям и жителям города Екатеринбурга. VIII. Совершенствование системы управления банковскими рисками и внутреннего контроля. Информация изложена в разделе 7 Годового отчета "Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью банка". 12 IX. Информационная политика банка. Банк своевременно доводит до заинтересованных лиц достоверную, объективную и полную информацию о деятельности Банка при помощи сайта Банка, СМИ, информационного портала города Екатеринбурга, сайтов "Банкинформсервис", "66.ru", а также Систем удаленного доступа "Интернет-Банк" и "Телефон-Банк". Банк управляет внутренними и внешними коммуникациями с помощью: проката роликов на мониторах, размещенных в офисах Банка и торговых центрах; размещения информации на стендах, расположенных на территории клиентов Банка; размещения информации на сайтах партнеров и контрагентов Банка. Банк своевременно и полно раскрывает обязательную информацию на специальных сайтах и регистрирует ее в соответствии с действующими нормативными актами. X. Обеспечение деятельности банка. В целях улучшения качества обслуживания клиентов Банка: организована служба технической поддержки сотрудников Банка и клиентовпользователей систем "Интернет-банк", "Клиент-Банк". В ходе организации службы технической поддержки установлены и введены в эксплуатацию новая система телефонного контакт-центра и система автоматизации сервиса поддержки пользователей HelpDesk; внедрена новая версия АБС. Новая версия обладает расширенным функционалом, повышена надежность работы отдельных модулей; реализован сервис приема и обработки платежных требований и инкассовых поручений, поступающих в Банк в электронном виде через систему обмена информацией с Банком России; обновлена аппаратная платформа для внедрения нового средства криптографической авторизации документов, для работы с Банком России в системах АБС Урал и БЭСП; приобретено и внедрено новое коммуникационное оборудование для замены версии системы Infra Call Centr; переведена на новую версию базы данных Oracle 11 система дистанционного обслуживания, что повысило быстродействие и надежность работы; выполнен переход на новую версию системы Invoretail; приобретена система предотвращения утечек информации (DLP-система) в целях обеспечения безопасности информационной системы банка и защиты персональных данных; внедрен новый модуль АБС "Кредиты. Фронт-офис". Модуль предназначен для автоматизации учета поданных клиентами заявок на кредиты. Реализована автоматизированная обработка кредитных заявок во всех отделениях Банка по всем кредитным продуктам физических лиц; реализован электронный обмен с ФНС информацией, связанной с подтверждением уведомления налоговых органов об открытии клиентом Банка счета за пределами РФ (в рамках валютного контроля); внедрен сервис информирования клиентов – физических и юридических лиц об операциях по картам при помощи e-mail; реализована возможность оплаты бюджетных платежей с указанием реквизитов ГИС ГМП в системе "Интернет-банк" для физических лиц; расширен набор архивируемых документов модуля "Электронный архив", что позволит снизить издержки, связанные с формированием и ведением архива банковских документов, обеспечить быстрый поиск требуемых документов, снизить трудоемкость выполнения бухгалтерских, расчетных и кассовых операций; увеличена сеть банкоматов до 75 устройств и произвел замену 6-ти банкоматов, выработавших свой ресурс, на новые устройства. XI. Корпоративное управление. 13 Советом директоров банка проведена оценка состояния корпоративного управления на 01.01.2014. На заседании Совета директоров Банка 30.01.2014 (Протокол № 1 от 31.01.2014) были утверждены результаты проведенной оценки, состояние корпоративного управления оценено как удовлетворительное. Зарегистрированы в Центральном банке Российской Федерации Изменения № 2 в Устав Банка. Доступность информации о структуре собственности Банка обеспечивается в полном объеме раскрытием информации на сайте Банка. Информация раскрывается в форме существенных фактов в ленте новостей информационного агентства "Интерфакс" и на сайте Банка. На сайте Банка регулярно размещаются новости Банка, вносятся изменения в расценки и тарифы, информируются клиенты о новых услугах и т.п. В разделе "О Банке" размещается информация об адресах головного и дополнительных офисах, режиме работы, руководстве Банка, органах управления, акционерах. Через системы удаленного доступа до клиентов Банка доводится информация о событиях и услугах Банка. 14 4. Информация об объеме каждого из использованных акционерным обществом в отчетном году видов энергетических ресурсов (атомная энергия, тепловая энергия, электрическая энергия, электромагнитная энергия, нефть, бензин автомобильный, топливо дизельное, мазут топочный, газ естественный (природный), уголь, горючие сланцы, торф и др.) в натуральном выражении и в денежном выражении 1. Тепловая энергия – 139,6 Гкал. на сумму 166 700 (Сто шестьдесят шесть тысяч семьсот) рублей; 2. Электрическая энергия – 157 000 кВт на сумму 810 500 (Восемьсот десять тысяч пятьсот) рублей; 3. Бензин автомобильный – 33 т. на сумму 1 246 500 (Один миллион двести сорок шесть тысяч пятьсот) рублей; 4. Топливо дизельное – 1 т. на сумму 63 000 (Шестьдесят три тысячи) рублей. 5. Перспективы развития Банка Стратегическая цель Банка на 2014 год – обеспечение финансовой устойчивости и сбалансированности структуры активов с имеющимся капиталом в объеме принимаемых рисков для выполнения пруденциальных норм. Расширение масштабов бизнеса на территории города Екатеринбурга, внедрение новых технологий, с целью сохранения позиции конкурентоспособного Банка, максимально полно обеспечивающего потребности своих клиентов и акционеров в банковских услугах. Задачи, вытекающие из поставленных целей: поддержание необходимого уровня ликвидности и платежеспособности; наращивание собственных средств Банка путем капитализации полученной прибыли; увеличение объемов кредитного портфеля за год на 18% до уровня 6,7 млрд. руб.; продолжение перераспределения структуры кредитного портфеля в сторону кредитования физических лиц – лояльных клиентов; развитие банковской информационной системы; повышение качества, культуры и оперативности обслуживания клиентов. Основные мероприятия, вытекающие из поставленных целей и задач на 2014 год: I. Поддержание достаточного уровня ликвидности и платежеспособности. 1. Повышение лояльности и удовлетворенности клиентов банка. 2. Повышение качества, культуры и оперативности обслуживания клиентов банка. 3. Дальнейшее развитие программы персонального менеджмента. 4. Удержание клиентской базы и обеспечение ресурсами планового объема кредитования, путем привлечения на обслуживание и партнерские отношения предприятий, реализующих городские программы. Участие банка в реализации стратегического плана города: увеличение ресурсной базы физических лиц за 2014 год до 7,1 млрд. руб. с одновременным удержанием старой и ростом новой клиентской базы. Установить план по остаткам средств на срочных вкладах физических лиц на 01.01.2015 года на уровне 4,5 млрд. руб. и на счетах банковских карт на уровне 2,5 млрд. руб.; остатки средств на расчетных и текущих счетах юридических лиц установить на 01.01.2015 года на уровне 1,9 млрд. руб., остатки средств на депозитных счетах и срочных векселях юридических лиц на уровне 1,1 млрд. руб.; сохранение объема средств на счетах VIP клиентов-физических лиц на текущем уровне; привлечение на "зарплатные" проекты новых клиентов. 5. Сохранение присвоенных кредитных рейтингов Национальным Рейтинговым Агентством и агентством "Рус-Рейтинг". 6. Использование ресурсов Центрального банка Российской Федерации 15 оптимизация и проведение клиентских расчетов через корреспондентский счет банка в Банке России путем регулирования имеющегося лимита внутридневного кредитования, устанавливаемого Банком России; при необходимости: проведение операций прямого биржевого и внебиржевого РЕПО с Банком России. 7. Оптимизация процентной политики. постоянный мониторинг и оперативное изменение процентной политики в рыночных условиях. 8. Совершенствование условий привлечения ресурсов. 9. Реализация имущества, временно не используемого в основной деятельности Банка. II. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Управление рисками и капиталом. Разработка стратегии управления рисками и капиталом в ОАО "Банк "Екатеринбург". Ограничение уровня кредитных рисков путем кредитования собственной клиентской базы. Сохранение структуры покрытия капиталом активов. Обеспечение совокупного уровня принимаемых рисков (риск-аппетита) с учетом выполнения пруденциальных норм. Сохранение качественного кредитного портфеля путем проведения консервативной сбалансированной кредитной политики и предупреждения роста объема просроченной и проблемной задолженности. Дальнейшее совершенствование системы управления банковскими рисками. Совершенствование системы внутреннего контроля, способствующей эффективному осуществлению банковских операций и своевременной оценке рисков. Проведение дополнительных мероприятий по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. III. Дивидендная политика. 1. Внесение на рассмотрение годового общего Собрания акционеров вопроса о выплате дивидендов за 2013 год на уровне прошлого года (дивидендов, выплаченных за 2012 год) 25 553 тыс. руб. 2. Сохранение финансовой устойчивости для выплаты дивидендов по итогам 2014 года. IV. Развитие банковской информационной системы. 1. Внедрение новых систем Интернет-банкинга для физических лиц с целью расширения предоставляемых клиентам сервисов и минимизации операционных рисков. 2. Переход на новую версию АБС "Банк 21 век". 3. Продолжение работы по переводу архива бухгалтерских документов в систему "Электронный архив" и организация хранения документов физических лиц в электронном виде. 4. Завершение внедрения системы DLP (Data Loss Prevention) - программно аппаратного комплекса защиты от утечки конфиденциальных данных. V. Основные направления кредитной политики. 1. Поиск потенциальных клиентов-заемщиков с учетом существующих параметров кредитования. 2. Осуществление кредитования клиентов банка, в целях обеспечения заявок на участие в конкурсах на право заключения контрактов, преимущественно для выполнения муниципальных заказов. 3. Реализация схем кредитования предприятий муниципального сектора экономики города, предприятий, занимающихся реализацией социально-значимых проектов. 4. Внедрение новых программ потребительского кредитования с аннуитетными платежами. 5. Внедрение программы страхования заемщиков от несчастных случаев. 6. Совершенствование процентной политики. VI. Продажа банковских продуктов. 1. Проведение комплекса мероприятий по осуществлению контроля за планируемой продажей продуктов и услуг сотрудниками фронт-офисов. 2. Перевод карточной базы VISA Electron на чиповые карты VISA Unembossed. 3. Увеличение числа клиентов Банка, использующих имеющиеся сервисы. 16 4. 5. 6. Заключение новых договоров об осуществлении переводов денежных средств по поручению физических лиц с поставщиками услуг населению. Привлечение новых федеральных учреждений в рамках Государственного контракта с УФК по Свердловской области и муниципального контракта с Департаментом финансов администрации г. Екатеринбурга, в том числе на банковские продукты и услуги. Мониторинг расценок на услуги с последующим оперативным изменением тарифной политики в рыночных условиях в целях оптимизации получения доходов от предоставления банковских услуг. VII. Ценные бумаги. 1. Управление объемом вложений в высоконадежные облигации для регулирования ликвидностью и платежеспособностью с участием Банка России. VIII. Операции с иностранной валютой. 1. Проведение сбалансированной политики по управлению минимизацией рискованных операций с иностранной валютой. валютной позицией и IX. Информационная политика банка. 1. Проведение акций "20 лет вместе с Екатеринбургом!" в течение года: кредиты, вклады, карты и т.д. 2. Проведение совместных рекламных компаний с клиентами Банка. 3. Доведение до заинтересованных лиц достоверной, объективной и полной информации о деятельности банка, способствующей поддержанию доверия к банку. 4. Управление внешними и внутренними коммуникациями, взаимодействие с целевыми аудиториями. 5. Повышение информированности клиентов банка об услугах банка и банковских продуктах, в том числе с помощью сайта банка, систем "Телефон-Банк" и Интернет-банкинга. X. 1. 2. 3. 4. Обеспечение деятельности банка. Увеличение банкоматной сети на 2 единицы на 01.01.2015 года до 77 штук. Обновление парка изношенных банкоматов – замена на новые в количестве 4 штук. Создание хранилища ценностей клиентов в Центральном ОПЕРУ. Обновление кассового оборудования. XI. Корпоративное управление. 1. Проведение мероприятий согласно Плану мероприятий по корпоративному управлению ОАО "Банк "Екатеринбург" в соответствии с Федеральным законом 146-ФЗ от 02.07.2013. На основании принимаемой Банком России нормативной базы (внедрение элементов "Базеля II" и "Базеля III") проведение мероприятий по совершенствованию системы управления рисками и капиталом, системы внутреннего контроля, системы оплаты труда. 2. Проведение оценки состояния корпоративного управления. 3. Обеспечение прозрачности структуры собственности и доступности информации заинтересованными лицами. 4. Совершенствование системы мотивации персонала. 5. Обучение персонала по разным темам, связанным с банковской деятельностью. 17 Итоги деятельности. Прогноз по прибыли после налогообложения на 2014 год составляет 180 млн. руб. Операционная прибыль до налогообложения и резервов за 2014 год планируется на уровне 203 млн. руб. Собственные средства (капитал) на 1 января 2015 года составят 1 082 млн. руб. Норматив достаточности капитала прогнозируется на уровне 11,2%, что выше установленного значения Банка России на 1,2 процентного пункта (расчет составлен по действующему в 2013 году Положению о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций №215-П от 10 февраля 2003 года). XII. 6. Отчёт о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка Годовым общим собранием акционеров Банка 31.05.2013 года (Протокол №29 от 03.06.2013 г.) было принято решение: - направить на выплату дивидендов 25 553 364,48 руб., выплатить (объявить) дивиденды за 2012 год в размере 3 рубля 36 копеек (33,6% от номинальной стоимости акции) на одну акцию. 7. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью банка Управление банковскими рисками является одним из важнейших аспектов деятельности банка. В условиях современной экономики этот процесс приобретает всё большее значение. Банк управляет рисками для снижения вероятности возникновения финансовых или нефинансовых потерь, предотвращения ухудшения финансового положения, повышения рентабельности, устойчивости и надёжности банка. В систему управления рисками банка включены все органы управления, структурные подразделения и сотрудники, начиная с Совета директоров и заканчивая рядовыми специалистами. Соблюдение этого принципа позволяет постоянно повышать культуру управления рисками в банке и поддерживать эффективность всей системы на достаточно высоком уровне. В банке с 2004 года работает специальное подразделение, выполняющее следующие основные задачи: постоянное развитие системы управления рисками, оценка, мониторинг и контроль принимаемых банком рисков, совершенствование системы управленческой отчётности. Банку присущи все виды банковских рисков. Основные риски, связанные с деятельностью Банка: кредитный риск; риск ликвидности; рыночный риск; операционный риск; риск потери деловой репутации; правовой риск; стратегический риск. Кредитный риск – это риск возможного возникновения у банка убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником своих финансовых обязательств. Данный вид риска связан с операциями кредитования физических и юридических лиц. Совокупный кредитный портфель оказывает основное влияние на качество активов. Доля кредитного портфеля банка в активах составляет 42,2% на 01.01.2014г. (49,3% на 01.01.2013г.). 18 По категориям качества кредитного портфеля – основной объем кредитов (88%) отнесен банком к 1 и 2 категориям качества. Работа, проводимая банком по взысканию просроченной задолженности в судебном и во внесудебном порядке, позволила, в течение анализируемого периода, понизить ее уровень с 6,8% до 4,9% кредитного портфеля. Однако, в октябре 2013 года величина просроченной задолженности увеличилась и на 01.01.2014 года составила 7,1% кредитного портфеля, что было обусловлено, преимущественно, невозвратом крупной ссуды, предоставленной предприятию с хорошей кредитной историей в банке. С целью снижения кредитного риска установлены приоритеты при кредитовании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для клиентов, имеющих работающие расчётные счета в нашем банке. Проводится предварительная оценка кредитного риска, анализ финансового положения заёмщика, изучение его кредитной истории. Рассматривается перспектива своевременного возврата ссуды и уплаты процентов. В залог принимается ликвидное обеспечение. Устанавливаются лимиты кредитования, проводится мониторинг уровня кредитного риска в целом по банку, по программам кредитования и отдельным заёмщикам. Своевременно актуализируется нормативная база по оценке кредитного риска. Риск потери ликвидности характеризует способность своевременного выполнения банком своих обязательств и может возникнуть в результате несбалансированности финансовых активов и финансовых обязательств банка (в том числе вследствие несвоевременного исполнения финансовых обязательств одним или несколькими контрагентами банка) и (или) возникновения непредвиденной необходимости немедленного и единовременного исполнения банком своих финансовых обязательств. Риск потери ликвидности тесно связан с другими видами рисков, возникающими в процессе банковской деятельности. В 2013 году ликвидность поддерживалась на достаточном уровне. Стратегия банка на фондовом рынке направлена на вложения в высоколиквидные государственные муниципальные ценные бумаги, а также ценные бумаги котировального списка. Банк располагает хорошим резервом ликвидных активов, которые размещаются в форме денежных средств в кассе и на корсчетах, а также в высоконадежные облигации (преимущественно – суверенные), в облигации и депозиты Банка России. Основные параметры платежной активности (денежные потоки, проходящие по корсчету в Банке России, счетам кассы и ностро-счетам) стабильны и соответствуют платежной активности клиентов. Зависимость от краткосрочных ресурсов российского денежного рынка отсутствует. Ликвидная позиция банка сбалансирована. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, выполняются с запасом. Значения нормативов ликвидности на квартальные даты 2013г.: Норматив Н2-мгновенная ликвидность Н3-текущая ликвидность Н4-долгосрочная ликвидность Предельн ое значение мин. 15% мин. 50% макс.120 % 01.01.13 (с учетом СПОД) 91,07 127,19 64,83 01.04.13 01.07.13 01.10.13 63,93 133,34 76,51 52,36 127,56 73,88 53,34 128,26 73,49 01.01.14 (с учетом СПОД) 83,90 128,26 64,37 Управление риском потери ликвидности в банке осуществляется путем проведения регулярного анализа активов и пассивов по срокам востребования и погашения, ежедневного контроля за выполнением нормативов ликвидности, лимитирования активных и пассивных операций банка, оказывающих влияние на ликвидность банка в целом. Рыночный риск – риск возникновения у банка убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля и производных финансовых инструментов банка, а также курсов иностранных валют. Рыночному риску подвержены ценные бумаги, относящиеся к финансовым активам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток. Объём активов, подверженных рыночному риску, незначительный. Операции, несущие рыночный риск, лимитируются, контроль за 19 соблюдением лимита открытой валютной позиции осуществляется ежедневно, процентная политика банка периодически пересматривается. Рыночный риск у банка низкий, поскольку стратегия банка на финансовом рынке направлена на вложения в высоколиквидные государственные и муниципальные ценные бумаги, которые можно использовать в качестве резервного источника ликвидности. Портфель ценных бумаг, приобретенных банком, почти полностью состоит из государственных облигаций, долговых обязательств ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" и Правительства г. Москвы. Рыночный риск включает в себя фондовый риск, валютный и процентный риски. Фондовый риск – риск убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на фондовые ценности (ценные бумаги, в том числе закрепляющие права на участие в управлении) торгового портфеля и производные финансовые инструменты под влиянием факторов, связанных как с эмитентом фондовых ценностей и производных финансовых инструментов, так и общими колебаниями рыночных цен на финансовые инструменты. Активность банка на фондовом рынке низкая. Подверженность фондовому риску у банка минимальна, так как вложения в обыкновенные акции несущественны. Валютный риск – риск убытков вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют по открытым банкам позициям в иностранных валютах. Уровень валютных пассивов и активов незначительный. Коэффициент балансовой и внебалансовой ОВП равен 0%, следовательно, валютный риск отсутствует. Процентный риск – риск возникновения финансовых потерь (убытков) вследствие неблагоприятного изменения процентных ставок по активам, пассивам и внебалансовым инструментам банка. Процентный риск у банка умеренный, ввиду приемлемого уровня доходности активов и стоимости обязательств, а также хорошего уровня процентной маржи. Операционный риск – это риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности и требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими банка или иными лицами, недостаточности функциональных возможностей применяемых кредитной организацией информационных, технологических и других систем, возможных отказов данных систем, неблагоприятного воздействия внешних событий. Основными факторами (причинами) возникновения операционного риска являются: случайные или преднамеренные действия физических и (или) юридических лиц, направленные против интересов банка; несовершенство организационной структуры банка в части распределения полномочий подразделений и служащих; несовершенство порядков и процедур совершения банковских операций и других сделок, их документирования и отражения в учёте; несоблюдение сотрудниками банка установленных порядков и процедур, неэффективность внутреннего контроля; сбои в функционировании систем и оборудования; неблагоприятные внешние обстоятельства, находящиеся вне контроля банка. С целью своевременного определения источников возникновения операционных рисков, оценки их уровня, и принятия мер по предотвращению негативных последствий возможной реализации риска в банке создана система управления операционным риском, включающая в себя процедуры по выявлению, оценке, мониторингу, контролю и минимизации операционного риска. Основным механизмом контроля за операционными рисками является система сбора сведений о событиях операционного риска и операционных убытках (потерях), как из внутренних, так и из внешних источников. База данных о выявленных операционных потерях в электронном виде ведется в банке с 2006 года. За 2013 год, наибольшая концентрация риска по направлениям деятельности присуща операциям по обслуживанию банковских карт (что связано с большим количеством держателей 20 карт банка и, соответственно, с большим количеством совершаемых с использованием банковских карт операций, а также с тем, что в имеющихся источниках получения информации о событиях операционного риска преобладают жалобы и обращения клиентов - физических лиц). По источникам операционного риска высокая доля событий технологического риска (80,9%) связана с тем, что этот вид риска проще зафиксировать (в основном все события технологического риска связаны с обращениями клиентов о каких-либо проблемах в работе банкоматов банка). В 2013г. банком проведены мероприятия, направленные на снижение (минимизацию) проявления операционного риска: организована служба технической поддержки сотрудников Банка и клиентовпользователей систем "Интернет-банк", "Клиент-Банк". В ходе организации службы технической поддержки установлены и введены в эксплуатацию новая система телефонного контакт-центра и система автоматизации сервиса поддержки пользователей HelpDesk; внедрена новая версия АБС. Новая версия обладает расширенным функционалом, повышена надежность работы отдельных модулей; реализован сервис приема и обработки платежных требований и инкассовых поручений, поступающих в Банк в электронном виде через систему обмена информацией с Банком России; обновлена аппаратная платформа для внедрения нового средства криптографической авторизации документов, для работы с Банком России в системах АБС Урал и БЭСП; приобретено и внедрено новое коммуникационное оборудование для замены версии системы Infra Call Centr; переведена на новую версию базы данных Oracle 11 система дистанционного обслуживания, что повысило быстродействие и надежность работы; выполнен переход на новую версию системы Invoretail; приобретена система предотвращения утечек информации (DLP-система) в целях обеспечения безопасности информационной системы банка и защиты персональных данных; контроль получателей и отправителей платежей на их наличие в Перечне юридических лиц – участников ВЭД, распространяемом Банком России; контроль своевременности обработки заявок на кредит в модуле “Кредиты.Фронтофис”; внедрен сервис информирования клиентов – физических и юридических лиц об операциях по картам при помощи e-mail; реализована возможность оплаты бюджетных платежей с указанием реквизитов ГИС ГМП в системе “Интернет-банк” для физических лиц; произведена замена 6-ти банкоматов, выработавших свой ресурс, на новые устройства. Риск потери деловой репутации связан с возможным возникновением убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом. Основным механизмом контроля за риском потери деловой репутации является система сбора сведений о событиях, связанных с проявлением риска потери деловой репутации, как из внутренних, так и из внешних источников. Для постоянного контроля за риском потери деловой репутации в банке разработана система мониторинга жалоб клиентов. В целях выявления риска потери деловой репутации банк осуществляет программу идентификации и изучения клиентов, в первую очередь клиентов, с которыми банк осуществляет банковские операции и другие сделки с повышенной степенью риска, программу установления и идентификации выгодоприобретателей. Идентификация клиентов осуществляется в соответствии с "Правилами внутреннего контроля 21 по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". В целях минимизации риска потери деловой репутации банк использует следующие основные методы: постоянный контроль за соблюдением законодательства Российской Федерации, в том числе законодательства о банковской тайне и организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; мониторинг деловой репутации акционеров, аффилированных лиц, дочерних и зависимых организаций; контроль за достоверностью бухгалтерской отчетности и иной публикуемой информации, представляемой акционерам, клиентам и контрагентам, органам регулирования и надзора и другим заинтересованным лицам, в том числе в рекламных целях; проведение подготовки (переподготовки) и обучения сотрудников банка с разъяснением требований законодательства Российской Федерации, внутренних документов, в том числе по порядку осуществления банковских операций и других сделок и их отражения в учете, по управлению банковскими рисками, по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; постоянный мониторинг изменений законодательства Российской Федерации, нормативных актов государственных органов Российской Федерации; обеспечение постоянного доступа к актуальной информации по законодательству и внутренним документам банка максимального количества сотрудников банка; Доля риска потери деловой репутации в событиях зафиксированных в Базе операционных потерь в 2013 году составила 21,3%. Событий операционного риска, одновременно связанных с риском потери деловой репутации -13,3%. Правовой риск - риск возникновения у банка убытков вследствие: несоблюдения банком требований нормативных правовых актов и заключенных договоров; допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности (неправильные юридические консультации или неверное составление документов, в том числе при рассмотрении спорных вопросов в судебных органах); несовершенства правовой системы (противоречивость законодательства, отсутствие правовых норм по регулированию отдельных вопросов, возникающих в процессе деятельности банка); нарушения контрагентами нормативных правовых актов, а также условий заключенных договоров. Целью управления правовым риском является поддержание принимаемого на себя банком риска на уровне, определенном банком в соответствии с собственными стратегическими задачами. Приоритетным является обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на основе уменьшения (исключения) возможных убытков, в том числе в виде выплат денежных средств на основании постановлений (решений) судов, в счет штрафных санкций, наложенных на банк органами государственного регулирования и надзора в соответствии с их компетенцией, которые могут привести к неожиданным потерям. В целях минимизации правового риска банк: стандартизирует основные банковские операции и сделки (определены порядки, процедуры, технологии осуществления операций и сделок, заключения договоров); осуществляет анализ влияния факторов правового риска (как в совокупности, так и в разрезе их классификации) на показатели деятельности банка в целом; на постоянной основе производит мониторинг изменений законодательства Российской Федерации, нормативных актов государственных органов Российской Федерации, обеспечивает постоянное повышение квалификации сотрудников банка, максимальное количество сотрудников банка имеют постоянный доступ к актуальной информации по законодательству и внутренним документам банка. Доля правового риска в событиях зафиксированных в Базе операционных потерь в 2013 году составила 0,7 %. Событий операционного риска, одновременно связанных с правовым риском -0%. Стратегический риск - риск возникновения у банка убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и 22 развития банка (стратегическое управление) и выражающихся в неучете или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности банка, неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых банк может достичь преимущества перед конкурентами, отсутствии или обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов (финансовых, материально-технических, людских) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение стратегических целей деятельности банка. Для оценки и управления стратегическим риском составляется План работы банка на следующий год. При планировании учитываются цели, задачи и мероприятия, поставленные Концепцией деятельности банка на прогнозный год. Проект Плана работы банка предоставляется для рассмотрения и последующего утверждения Совету директоров банка. Ежеквартально, проводится мониторинг выполнения плана за отчётный период, включая достижение поставленных Концепцией задач и мероприятий, и предоставляется отчёт для рассмотрения и последующего утверждения Совету директоров банка. В 2013 году банк в своей деятельности руководствовался утверждённой Советом директоров Концепцией деятельности банка в 2013 г. 8. Перечень совершенных Банком в отчётном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок, с указанием по каждой сделке ее существенных условий и органа управления Банка, принявшего решение об ее одобрении. Сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" крупными сделками, а также иные сделки, на совершение которых в соответствии с уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок, в 2013 году Банком не совершались. 23 9. Перечень совершенных Банком в отчётном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" сделками, в совершении которых имеется заинтересованность, с указанием по каждой сделке заинтересованного лица (лиц), существенных условий и органа управления Банка, принявшего решение об ее одобрении В 2013 году было совершено 15 сделок, одобренных Советом директоров Банка, как органом полномочным одобрять сделки, в совершении которых имеется заинтересованность: 1) предоставление банковской гарантии на сумму 11 850 000 руб., сроком с 04 марта 2013 года по 03 марта 2015 года, за плату в размере 2,5% от суммы банковской гарантии; 2) заключение договора поручительства по обязательствам к предоставленной банковской гарантии на сумму 11 850 000 руб.; 3) заключение договора залога в обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии на сумму 11 850 000 руб.; 4) заключение договора поручения с физическим лицом на реализацию принадлежащих ему обыкновенных именных бездокументарных акций на внебиржевом рынке. Комиссия по договору поручения 50 000 руб.; 5) заключение договора банковской гарантии на сумму 23 181 004,67 руб., сроком по 31 декабря 2013г., за плату в размере 1% от суммы банковской гарантии; 6) заключение договора залога прав требования на возврат денежной суммы в размере неснижаемого остатка по депозитному договору в обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии на сумму 23 181 004,67 руб.; 7) заключение договора банковской гарантии на сумму 3 500 123,04 руб., сроком по 05 мая 2014г., за плату в размере 1% от суммы банковской гарантии; 8) заключение дополнительного соглашения к депозитному договору в части установления неснижаемого остатка по депозитному договору; 9) заключение дополнительного соглашения к договору залога прав требования на возврат денежной суммы в размере неснижаемого остатка по депозитному договору в обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии на сумму 23 181 004,67 руб.; 10) заключение договора залога прав требования на возврат денежной суммы в размере неснижаемого остатка по депозитному договору в обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии на сумму 3 500 123,04 руб.; 11) заключение договора банковской гарантии на сумму 8 724 130,00 руб., сроком по 31 декабря 2016г., за плату в размере 2,5% от суммы банковской гарантии; 12) заключение договора банковской гарантии на сумму 2 669 142,03 руб., сроком по 31 декабря 2013г., за плату в размере 1% от суммы банковской гарантии; 13) заключение договора банковской гарантии на сумму 615 600,00 руб., сроком по 31 декабря 2014г., за плату в размере 1% от суммы банковской гарантии; 14) заключение кредитного договора с членом Совета директоров банка в сумме 2 600 000 руб., сроком на 5 лет, за плату в размере 11 % годовых, для потребительских целей; 15) заключение договора банковской гарантии на сумму 11 718 000,00 руб., сроком по 31 января 2015г., за плату в размере 2% от суммы банковской гарантии. Указание перечня совершенных Банком в 2013 году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" сделками, в совершении которых имеется заинтересованность, с указанием по каждой сделке заинтересованного лица (лиц), существенных условий сделок не производится, так как названная информация попадает под режим банковской тайны, охраняемой законом. В соответствии со статьёй 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитные организации гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. 10. Состав Совета директоров Банка, включая информацию об изменениях в составе Совета директоров Банка, имевших место в отчётном году, и 24 сведения о членах Совета директоров Банка, в том числе их краткие биографические данные и доли их участия в уставном капитале Банка. Состав Совета директоров Банка на 01.01.2013 года: Якоб Александр Эдмундович; Брижицкий Николай Федорович; Высокинский Александр Геннадьевич; Дударенко Вадим Наумович; Клименко Сергей Викторович; Ситников Михаил Михайлович; Чернецкий Станислав Аркадьевич. Решением годового общего Собрания акционеров Банка 31.05.2013 года в состав Совета директоров Банка были избраны: Якоб Александр Эдмундович; Брижицкий Николай Федорович; Викторов Сергей Николаевич; Высокинский Александр Геннадьевич; Дударенко Вадим Наумович; Ситников Михаил Михайлович; Чернецкий Станислав Аркадьевич. Председателем Совета директоров избран Якоб Александр Эдмундович 31.05.2013г. Иных изменений в составе Совета директоров в течение отчетного года не было. Краткие биографические данные членов Совета директоров, доли их участия в уставном капитале Банка и доли принадлежащих им обыкновенных акций Банка Якоб Александр Эдмундович Родился 14.07.1958 года в городе Свердловске. В 1992 году закончил Свердловский юридический институт. В 1998 году закончил Академию народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации. Квалификация по диплому - юрист. С 07.12.2010 года - Глава Администрации города Екатеринбурга. Председатель Совета директоров Банка с 31.05.2011 года. В 2013 году акциями Банка не владел. Брижицкий Николай Федорович Родился 03.01.1949 года в с. Микулин Гощанского р-на Ровенской области. В 1971 году закончил Ленинградский ордена Трудового Красного Знамени инженерностроительный институт. Квалификация по диплому – инженер – механик. С апреля 1996 года – Генеральный директор Закрытого акционерного общества "Уралуглесбыт". Член Совета директоров Банка с 14.02.1996 года. В 2013 году акциями Банка не владел. Викторов Сергей Николаевич Родился 17.06.1973 года в пос.Северка гор.Первоуральска Свердловской области. В 1994 году закончил Уральский институт народного хозяйства. Квалификация по диплому – экономист. 25 С 29.04.2013 года – Советник Президента "Екатеринбургский муниципальный банк". Член Совета директоров Банка с 31.05.2013 года. В 2013 году акциями Банка не владел. открытого акционерного общества Высокинский Александр Геннадьевич Родился 24.09.1973 года в городе Свердловске. В 1996 году закончил Уральскую академию государственной службы. Квалификация по диплому – государственное и муниципальное управление (менеджер). В 1999 году закончил аспирантуру Академии государственной службы при Президенте РФ. Кандидат экономических наук. С 21.01.2011 г. – заместитель главы Администрации города Екатеринбурга по стратегическому планированию, вопросам экономики и финансам. С июня 2011 г. – член Совета директоров Открытого акционерного общества «Информационная сеть». Член Совета директоров Банка с 29.05.2009 года. В 2013 году акциями Банка не владел. Дударенко Вадим Наумович Родился 03.10.1959 года в г. Нижний Тагил Свердловской области. В 1981 году закончил Уральский Политехнический Институт им. С.М. Кирова. Квалификация по диплому - инженер – строитель. В 1994 году закончил Уральский кадровый центр Академии государственной службы при Президенте РФ. Квалификация по диплому – юрист. С 15.07.2011 г. – Заместитель главы Администрации города Екатеринбурга – начальник Департамента по управлению муниципальным имуществом. С июня 2008 года – Член Совета директоров Открытого акционерного общества «Екатеринбурггаз». Член Совета директоров Банка с 30.05.2008 года. В 2013 году акциями Банка не владел. Ситников Михаил Михайлович Родился 03.03.1957 года в городе Свердловске. В 1979 году закончил Свердловский институт народного хозяйства. Квалификация по диплому – экономист. С 19.12.1994 г. – Президент открытого акционерного общества "Екатеринбургский муниципальный банк"; с 25.10.2001 г. – Член Правления Общественной организации «Ассоциация выпускников УрГЭУ»; с июня 2013 г. - Член Правления, Вице-президент некоммерческого партнерства «Ассоциация выпускников УрГЭУ»; с 19.02.2003 г. – Член Правления Некоммерческой организации "Уральский банковский союз". Член Совета директоров Банка с 25.11.1994 года. Информацию о владении акциями Банка в течение года см. в разделе 11. Чернецкий Станислав Аркадьевич Родился 18.08.1972 года в городе Свердловске. В 1995 году закончил Уральский Государственный Технический Университет (УГТУ-УПИ). Квалификация по диплому - инженер – механик. С мая 2001 года – Директор общества с ограниченной ответственностью "Медиа-Инвест". 26 С мая 2001 года – Председатель Совета директоров Закрытого акционерного общества "Телерадиовещательная компания "Студия-41". С марта 2003 года – Член Совета директоров Закрытого акционерного общества «Региональная телекомпания». Член Совета директоров Банка с 26.05.2006 года. Доля в уставном капитале ОАО "Банк "Екатеринбург", а также доля принадлежащих ему обыкновенных именных акций Банка – 29,13%. 11. Сведения о Президенте Банка и членах Правления, в том числе их краткие биографические данные и владение акциями Банка в течение отчётного года Президент Банка - Ситников Михаил Михайлович Состав Правления Банка: Ситников Михаил Михайлович – председатель Правления Бебенина Надежда Анатольевна – член Правления Дериболот Ольга Степановна – член Правления Павлов Алексей Михайлович – член Правления Шимов Валерий Николаевич – член Правления. Краткие биографические данные членов Правления, доли их участия в уставном капитале Банка и доли принадлежащих им обыкновенных акций Банка, а также сведения о сделках по приобретению или отчуждению акций акционерного общества Ситников Михаил Михайлович Родился 03.03.1957 года в городе Свердловске. В 1979 году закончил Свердловский институт народного хозяйства. Квалификация по диплому – экономист. Работает в Банке с 19.12.1994 года. С 19.12.1994 г. – Президент ОАО "Банк "Екатеринбург"; с 25.10.2001 г. – Член Правления Общественной организации «Ассоциация выпускников УрГЭУ»; с июня 2013 г. - Член Правления, Вице-президент некоммерческого партнерства «Ассоциация выпускников УрГЭУ»; с 19.02.2003 г. – Член Правления Некоммерческой организации "Уральский банковский союз". Доля в уставном капитале ОАО "Банк "Екатеринбург", а также доля принадлежащих ему обыкновенных именных акций Банка – 0,28%. 27 Бебенина Надежда Анатольевна Родилась 03.02.1958 года в селе Варна Варненского р-на Челябинской области. В 1980 году закончила Уральский лесотехнический институт. Квалификация по диплому – инженер-экономист. Работает в Банке с 04.01.1995 года. Должность, занимаемая в настоящее время: Вице-президент. Доля в уставном капитале ОАО "Банк "Екатеринбург", а также доля принадлежащих ей обыкновенных именных акций Банка – 0,16%. Дериболот Ольга Степановна Родилась 25.03.1951 года в городе Камышлове Свердловской области. В 1972 году закончила Свердловский институт народного хозяйства. Квалификация по диплому – экономист. Работает в Банке с 10.04.1995 года. Должность, занимаемая в настоящее время: Вице-президент. Доля в уставном капитале ОАО "Банк "Екатеринбург", а также доля принадлежащих ей обыкновенных именных акций Банка – 0,18%. Павлов Алексей Михайлович Родился 11.07.1971 года в городе Свердловске. В 1995 году закончил Уральский государственный экономический университет. Квалификация по диплому – экономист. Работает в Банке с 22.04.1996 года. Должность, занимаемая в настоящее время: начальник Казначейства. Доля в уставном капитале ОАО "Банк "Екатеринбург", а также доля принадлежащих ему обыкновенных именных акций Банка – 0,02%. Шимов Валерий Николаевич Родился 06.04.1956 года в городе Бисерть Н. Сергинского р-на Свердловской области. В 1978 году закончил Уральский Политехнический Институт им. С.М. Кирова. Квалификация по диплому – инженер – металлург. В 1995 году закончил Уральский Экономический Колледж. Квалификация по диплому – экономист – финансист. Кандидат технических наук. Работает в Банке с 09.10.2000 года. Должность, занимаемая в настоящее время: Вице-президент. Доля в уставном капитале ОАО "Банк "Екатеринбург", а также доля принадлежащих ему обыкновенных именных акций Банка – 0,08%. 12. Общий размер вознаграждения (компенсации расходов) Президента Банка, членов Правления Банка и членов Совета директоров Банка, выплаченного или выплачиваемого по результатам отчётного года. По итогам 2012 года выплаты членам Совета директоров составили 1 100 000 руб., членам Правления Банка выплаты не производились. 28 13. Сведения о соблюдении обществом Кодекса корпоративного поведения Кодекс (свод правил) корпоративного поведения одобрен на заседании Правительства Российской Федерации от 28 ноября 2001 г. Распоряжением Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 4 апреля 2002 г. N 421/р акционерным обществам, созданным на территории Российской Федерации, рекомендовано следовать положениям Кодекса корпоративного поведения. ОАО "Банк "Екатеринбург" в основном соблюдает положения Кодекса корпоративного поведения, регламентирующие порядок подготовки и проведения общих собраний акционеров, деятельность Совета директоров Банка и его исполнительных органов, раскрытие информации о Банке. № 1 1 2 3 4 Положение Кодекса Соблюдается/не Примечание корпоративного поведения соблюдается 2 3 4 Общее собрание акционеров Извещение акционеров о проведении Соблюдается В соответствии с п. 1 статьи 52 ФЗ «Об общего собрания акционеров не менее акционерных обществах» сообщение о чем за 30 дней до даты его проведения проведении Общего собрания независимо от вопросов, включенных в акционеров должно быть сделано не его повестку дня, если законодательством позднее чем за 20 дней, а сообщение о не предусмотрен больший срок проведении Общего собрания акционеров, повестка дня которого содержит вопрос о реорганизации общества, - не позднее чем за 30 дней до даты его проведения. Обязанность закреплена в ст. 50 Устава Банка. Наличие у акционеров возможности Соблюдается Право закреплено в ст. 49 Устава Банка. знакомиться со списком лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, начиная со дня сообщения о проведении общего собрания акционеров и до закрытия очного общего собрания акционеров, а в случае заочного общего собрания акционеров – до даты окончания приема бюллетеней для голосования Наличие у акционеров возможности Соблюдается Право закреплено в ст. 50 Устава Банка. знакомиться с информацией Электронные копии указанных (материалами), подлежащей документов по запросу акционера Банка предоставлению при подготовке к могут быть предоставлены ему проведению общего собрания посредством электронных средств акционеров, посредством электронных связи. средств связи, в том числе посредством сети Интернет Наличие у акционера возможности внести Соблюдается Приложение выписки из реестра вопрос в повестку дня общего собрания акционеров к предложению по акционеров или потребовать созыва внесению вопроса в повестку дня общего собрания акционеров без общего Собрания акционеров или предоставления выписки из реестра требованию созыва общего Собрания акционеров, если учёт его прав на акции акционеров Уставом Банка не осуществляется в системе ведения предусмотрено. реестра акционеров, а в случае, если его права на акции учитываются на счете депо, – достаточность выписки со счёта депо для осуществления вышеуказанных прав 29 № 5 6 7 Положение Кодекса корпоративного поведения Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования об обязательном присутствии на общем собрании акционеров генерального директора, членов правления, членов совета директоров, членов ревизионной комиссии и аудитора акционерного общества Обязательное присутствие кандидатов при рассмотрении на общем собрании акционеров вопросов об избрании членов совета директоров, генерального директора, членов правления, членов ревизионной комиссии, а также вопроса об утверждении аудитора акционерного общества Наличие во внутренних документах акционерного общества процедуры регистрации участников общего собрания акционеров Соблюдается/не Примечание соблюдается Не соблюдается Фактически на годовом общем Собрании акционеров Банка присутствовали Президент Банка, члены Совета директоров, члены Правления, члены Ревизионной комиссии Банка. Соблюдается частично Соблюдается Совет директоров Наличие в уставе акционерного общества Не соблюдается полномочия совета директоров по ежегодному утверждению финансовохозяйственного плана акционерного общества 9 Наличие утвержденной советом Соблюдается директоров процедуры управления рисками в акционерном обществе 10 Наличие в уставе акционерного общества Не соблюдается права совета директоров принять решение о приостановлении полномочий генерального директора, назначаемого общим собранием акционеров 11 Наличие в уставе акционерного общества Соблюдается права совета директоров устанавливать частично требования к квалификации и размеру вознаграждения генерального директора, членов правления, руководителей основных структурных подразделений акционерного общества 12 Наличие в уставе акционерного общества Не соблюдается права совета директоров утверждать условия договоров с генеральным 8 30 Действующим законодательством по порядку подготовки, созыва и проведения общего собрания акционеров не предусмотрено обязательное присутствие кандидатов при рассмотрении на общем собрании акционеров вопросов об избрании членов совета директоров, генерального директора, членов правления, членов ревизионной комиссии, а также вопроса об утверждении аудитора акционерного общества. От кандидатов Банк получает письменное согласие быть избранным в соответствующий орган банка. Данная информация предоставляется лицам, имеющим право на участие в общем собрании акционеров. Фактически на годовом общем Собрании акционеров Банка присутствовали кандидаты в Совет директоров, Ревизионную комиссию. Процедура закреплена в ст.52, 60 Устава Банка, в «Порядке ведения общего Собрания акционеров Открытого акционерного общества «Екатеринбургский муниципальный банк». Содержится в Положении «О Совете директоров» (подпункт 1 пункта 1 раздела 2). Процедуры управления рисками утверждаются Советом директоров и Президентом Банка. Пп. 27 п. 2 ст. 63 Устава Банка - в отношении исполнительных органов. Требования к кандидатуре Президента установлены в Положении «О Президенте ОАО «Банк «Екатеринбург» (пп. 2.3, 2.4). Содержится в Положении «О Совете директоров» (пп. 11 пункта 1 Раздела 2) – в отношении членов Правления и в № Положение Кодекса корпоративного поведения директором и членами правления Соблюдается/не соблюдается Примечание п.1.6. Положения «О Президенте ОАО «Банк «Екатеринбург» - в отношении Президента. 13 Наличие в уставе или внутренних Не соблюдается документах акционерного общества требования о том, что при утверждении условий договоров с генеральным директором (управляющей организацией, управляющим) и членами правления голоса членов совета директоров, являющихся генеральным директором и членами правления, при подсчете голосов не учитываются 14 Наличие в составе совета директоров Не соблюдается акционерного общества не менее 3 независимых директоров, отвечающих требованиям Кодекса корпоративного поведения 15 Отсутствие в составе совета директоров Соблюдается акционерного общества лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг 16 Отсутствие в составе совета директоров Соблюдается акционерного общества лиц, являющихся участником, генеральным директором (управляющим), членом органа управления или работником юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом 17 Наличие в уставе акционерного общества Соблюдается требования об избрании совета директоров кумулятивным голосованием 18 Наличие во внутренних документах Соблюдается акционерного общества обязанности частично членов совета директоров воздерживаться от действий, которые приведут или потенциально способны привести к возникновению конфликта между их интересами и интересами акционерного общества, а в случае возникновения такого конфликта – обязанности раскрывать совету директоров информацию об этом конфликте 19 Наличие во внутренних документах Не соблюдается акционерного общества обязанности членов совета директоров письменно уведомлять совет директоров о намерении совершить сделки с ценными бумагами акционерного общества, членами совета директоров которого они являются, или его дочерних (зависимых) 31 Состав Совета директоров соответствует масштабу бизнеса Банка. Все члены Совета директоров Банка соответствуют требованиям к деловой репутации, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Банк в письменной форме уведомляет Банк России об избрании членов Совета директоров в трехдневный срок со дня принятия такого решения. Абзац 2 п.6 раздела 3 Положения «О Совете директоров». Устав Банка, п.1 ст. 64. Положение «О Совете директоров», раздел 14 «Ответственность членов Совета директоров». Положение Кодекса корпоративного поведения обществ, а также раскрывать информацию о совершенных ими сделках с такими ценными бумагами Соблюдается/не соблюдается 20 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о проведении заседаний совета директоров не реже одного раза в шесть недель Не соблюдается 21 Проведение заседаний совета директоров акционерного общества в течение года, за который составляется годовой отчет акционерного общества, с периодичностью не реже одного раза в шесть недель 22 Наличие во внутренних документах акционерного общества порядка проведения заседаний совета директоров 23 Наличие во внутренних документах акционерного общества положения о необходимости одобрения советом директоров сделок акционерного общества на сумму 10 и более процентов стоимости активов общества, за исключением сделок, совершаемых в процессе обычной хозяйственной деятельности 24 Наличие во внутренних документах акционерного общества права членов совета директоров на получение от исполнительных органов и руководителей основных структурных подразделений акционерного общества информации, необходимой для осуществления своих функций, а также ответственности за непредставление такой информации 25 Наличие комитета совета директоров по стратегическому планированию или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям) 26 Наличие комитета совета директоров (комитета по аудиту), который рекомендует совету директоров аудитора акционерного общества и взаимодействует с ним и ревизионной комиссией акционерного общества 27 Наличие в составе комитета по аудиту только независимых и неисполнительных директоров 28 Осуществление руководства комитетом по аудиту независимым директором 29 Наличие во внутренних документах акционерного общества права доступа Соблюдается № Примечание В соответствии со ст.66 Устава банка и п.1 Раздела 9 Положения «О Совете директоров» заседания Совета директоров Банка проводятся по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал. Фактически в 2013 году было проведено 12 заседаний Совета директоров Банка. Соблюдается Ст.66 Устава, Раздел 10 Положения «О Совете директоров». Соблюдается П.2 ст.63 Устава предусмотрена ссылка на общие положения ФЗ «Об акционерных обществах» относительно порядка одобрения Советом директоров совершения Банком крупных сделок. Положение «О Правлении» раздел 5 утвержденное годовым общим Собранием акционеров. Соблюдается Устав Банка, Глава XIV, Положение «О Совете директоров», раздел 2. Положение об информационной политике Банка. Не соблюдается Не соблюдается Не соблюдается Не соблюдается Не соблюдается 32 Действующим законодательством не предусмотрено создание комитетов совета директоров. Рекомендации не адекватны масштабу бизнеса Банка. № 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 Положение Кодекса Соблюдается/не корпоративного поведения соблюдается всех членов комитета по аудиту к любым документам и информации акционерного общества при условии неразглашения ими конфиденциальной информации Создание комитета совета директоров Не соблюдается (комитета по кадрам и вознаграждениям), функцией которого является определение критериев подбора кандидатов в члены совета директоров и выработка политики акционерного общества в области вознаграждения Осуществление руководства комитетом Не соблюдается по кадрам и вознаграждениям независимым директором Отсутствие в составе комитета по кадрам Не соблюдается и вознаграждениям должностных лиц акционерного общества Создание комитета совета директоров по Не соблюдается рискам или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям) Создание комитета совета директоров по Не соблюдается урегулированию корпоративных конфликтов или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям) Отсутствие в составе комитета по Не соблюдается урегулированию корпоративных конфликтов должностных лиц акционерного общества Осуществление руководства комитетом Не соблюдается по урегулированию корпоративных конфликтов независимым директором Наличие утвержденных советом Не соблюдается директоров внутренних документов акционерного общества, предусматривающих порядок формирования и работы комитетов совета директоров Наличие в уставе акционерного общества Соблюдается порядка определения кворума совета директоров, позволяющего обеспечивать обязательное участие независимых директоров в заседаниях совета директоров Исполнительные органы Наличие коллегиального Соблюдается исполнительного органа (правления) акционерного общества Наличие в уставе или внутренних Соблюдается документах акционерного общества частично положения о необходимости одобрения правлением сделок с недвижимостью, получения акционерным обществом кредитов, если указанные сделки не относятся к крупным сделкам и их совершение не относится к обычной 33 Примечание Устав Банка, Глава XIV. Наличие коллегиального исполнительного органа (Правления) закреплено ст. 67 Устава Банка. Пункт 2 раздела 4 Положения «О Президенте ОАО «Банк «Екатеринбург». Пункт 5 раздела 5 Положения «О Правлении». № Положение Кодекса корпоративного поведения хозяйственной деятельности акционерного общества 41 Наличие во внутренних документах акционерного общества процедуры согласования операций, которые выходят за рамки финансово-хозяйственного плана акционерного общества 42 Отсутствие в составе исполнительных органов лиц, являющихся участником, генеральным директором (управляющим), членом органа управления или работником юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом 43 Отсутствие в составе исполнительных органов акционерного общества лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в экономической сфере или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг. Если функции единоличного исполнительного органа выполняются управляющей организацией или управляющим – соответствие генерального директора и членов правления управляющей организации либо управляющего требованиям, предъявляемым к генеральному директору и членам правления акционерного общества 44 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества запрета управляющей организации (управляющему) осуществлять аналогичные функции в конкурирующем обществе, а также находиться в какихлибо иных имущественных отношениях с акционерным обществом, помимо оказания услуг управляющей организации (управляющего) 45 Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности исполнительных органов воздерживаться от действий, которые приведут или потенциально способны привести к возникновению конфликта между их интересами и интересами акционерного общества, а в случае возникновения такого конфликта – обязанности информировать об этом совет директоров Соблюдается/не соблюдается Соблюдается Примечание Главы XVI, XVII и п.2 раздела 4 Положения «О Президенте ОАО «Банк «Екатеринбург», пп.19. Соблюдается Соблюдается Все члены коллегиального исполнительного органа Банка соответствуют квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Не соблюдается Передача функций исполнительного органа управляющей организации (управляющему) внутренними документами Банка не предусмотрена. Соблюдается п. 6.1.1 Положения «О Правлении», пп. «в» абзаца 15 Положения «О Президенте ОАО «Банк «Екатеринбург». 34 Положение Кодекса корпоративного поведения 46 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества критериев отбора управляющей организации (управляющего) 47 Представление исполнительными органами акционерного общества ежемесячных отчетов о своей работе совету директоров № Соблюдается/не Примечание соблюдается Не соблюдается Передача функций исполнительного органа управляющей организации (управляющему) внутренними документами Банка не предусмотрена. Не соблюдается Отчеты предоставляются ежеквартально (пп.36) п.2 ст.63 Устава, п.п.5.1.16, 5.1.17 Положения «О Правлении», п.п.1.5, 6.2. Положения «О Президенте»). Соблюдается 48 Установление в договорах, заключаемых акционерным обществом с генеральным директором (управляющей организацией, управляющим) и членами правления, ответственности за нарушение положений об использовании конфиденциальной и служебной информации. Секретарь общества 49 Наличие в акционерном обществе Не соблюдается специального должностного лица (секретаря общества), задачей которого является обеспечение соблюдения органами и должностными лицами акционерного общества процедурных требований, гарантирующих реализацию прав и законных интересов акционеров общества 50 Наличие в уставе или внутренних Не соблюдается документах акционерного общества порядка назначения (избрания) секретаря общества и обязанностей секретаря общества. 51 Наличие в уставе акционерного общества требований к кандидатуре секретаря общества. Не соблюдается Уставом Банка и внутренними положениями Банка предусмотрено назначение Секретаря Совета директоров и Секретаря Правления из состава работников Банка по представлению Президента Банка. В Банке предусмотрена должность только секретаря Правления (раздел 4 Положения «О Правлении») и секретаря Совета директоров (Раздел 8 Положения «О Совете директоров»). Должность секретаря общества внутренними документами не предусмотрена. В Уставе требования к кандидатуре секретаря общества отсутствуют. Требования к кандидатуре изложены в Положении «О Совете директоров», Раздел 8. Существенные корпоративные действия 52 Наличие в уставе или внутренних Не соблюдается Требование об одобрении крупной документах акционерного общества сделки до ее совершения не требования об одобрении крупной сделки предусмотрено Уставом Банка и ФЗ от до ее совершения 26.12.1995 N 208-ФЗ «Об акционерных обществах». Порядок одобрения крупной сделки предусмотрен гл. XVII Устава Банка в соответствии с ФЗ «Об акционерных обществах». 53 Обязательное привлечение независимого Cоблюдается Согласно ст. 75 Устава Банка цена оценщика для оценки рыночной отчуждаемого или приобретаемого стоимости имущества, являющегося имущества (услуг) определяется в предметом крупной сделки соответствии с ФЗ «Об акционерных обществах». 54 Наличие в уставе акционерного общества Не соблюдается запрета на принятие при приобретении крупных пакетов акций акционерного общества (поглощении) каких-либо 35 № 55 56 57 58 59 Положение Кодекса Соблюдается/не корпоративного поведения соблюдается действий, направленных на защиту интересов исполнительных органов (членов этих органов) и членов совета директоров акционерного общества, а также ухудшающих положение акционеров по сравнению с существующим (в частности, запрета на принятие советом директоров до окончания предполагаемого срока приобретения акций решения о выпуске дополнительных акций, о выпуске ценных бумаг, конвертируемых в акции, или ценных бумаг, предоставляющих право приобретения акций общества, даже если право принятия такого решения предоставлено ему уставом) Наличие в уставе акционерного общества Не соблюдается требования об обязательном привлечении независимого оценщика для оценки текущей рыночной стоимости акций и возможных изменений их рыночной стоимости в результате поглощения Отсутствие в уставе акционерного Соблюдается общества освобождения приобретателя от обязанности предложить акционерам продать принадлежащие им обыкновенные акции общества (эмиссионные ценные бумаги, конвертируемые в обыкновенные акции) при поглощении Наличие в уставе или внутренних Не соблюдается документах акционерного общества требования об обязательном привлечении независимого оценщика для определения соотношения конвертации акций при реорганизации Раскрытие информации Наличие утвержденного советом Соблюдается директоров внутреннего документа, частично определяющего правила и подходы акционерного общества к раскрытию информации (Положения об информационной политике) Наличие во внутренних документах Соблюдается акционерного общества требования о раскрытии информации о целях размещения акций, о лицах, которые собираются приобрести размещаемые акции, в том числе крупный пакет акций, а также о том, будут ли высшие должностные лица акционерного общества участвовать в приобретении размещаемых акций общества 36 Примечание Права акционеров предусмотрены Главой IX Устава Банка. Раскрытие информации осуществляется Банком в соответствии со ст. 78 Устава Банка, Положением об информационной политике Банка и Приказом «О раскрытии информации», утвержденными Президентом Банка. Порядок и состав информации, раскрываемой на этапах эмиссии акций, предусмотрены Положением о процедуре эмиссии ценных бумаг ОАО «Банк «Екатеринбург». Положение Кодекса корпоративного поведения 60 Наличие во внутренних документах акционерного общества перечня информации, документов и материалов, которые должны предоставляться акционерам для решения вопросов, выносимых на общее собрание акционеров 61 Наличие у акционерного общества вебсайта в сети Интернет и регулярное раскрытие информации об акционерном обществе на этом веб-сайте № Соблюдается/не Примечание соблюдается Соблюдается В соответствии со ст. 50 Устава Банка информация, документы и материалы для решения вопросов, выносимых на общее собрание акционеров, предоставляются акционерам согласно перечню, установленному действующим законодательством. Соблюдается С 2001г. информация о Банке раскрывается в сети «Интернет» на странице: www.emb.ru. А также, в соответствии с требованием законодательства, с 31 августа 2012г. информация о Банке раскрывается на странице, предоставляемой распространителем информации на рынке ценных бумаг: www.edisclosure.ru/portal/company.aspx?id=305. Соблюдается Приказ «О раскрытии информации», утвержденный Президентом Банка. 62 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о раскрытии информации о сделках акционерного общества с лицами, относящимися в соответствии с уставом к высшим должностным лицам акционерного общества, а также о сделках акционерного общества с организациями, в которых высшим должностным лицам акционерного общества прямо или косвенно принадлежит 20 и более процентов уставного капитала акционерного общества или на которые такие лица могут иным образом оказать существенное влияние 63 Наличие во внутренних документах Соблюдается Приказ «О раскрытии информации», акционерного общества требования о утвержденный Президентом Банка. раскрытии информации обо всех сделках, которые могут оказать влияние на рыночную стоимость акций акционерного общества 64 Наличие утвержденного советом Не соблюдается Использование существенной директоров внутреннего документа по информации о деятельности Банка использованию существенной регламентировано Положением «О информации о деятельности коммерческой тайне Банка», акционерного общества, акциях и других Положением «Об информационной ценных бумагах общества и сделках с политике Банка», Перечнем ними, которая не является инсайдерской информации Банка, общедоступной и раскрытие которой утвержденными Президентом Банка. может оказать существенное влияние на рыночную стоимость акций и других ценных бумаг акционерного общества Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью 65 Наличие утвержденных советом Соблюдается Правила организации внутреннего директоров процедур внутреннего контроля в Банке устанавливаются контроля за финансово-хозяйственной Положением «О внутреннем контроле» деятельностью акционерного общества в Банке утвержденным Советом директоров и Положением «О системе внутреннего контроля» в ОАО «Банк «Екатеринбург» утвержденным Президентом Банка. 37 № 66 67 68 69 70 71 72 73 Положение Кодекса корпоративного поведения Наличие специального подразделения акционерного общества, обеспечивающего соблюдение процедур внутреннего контроля (контрольноревизионной службы) Наличие во внутренних документах акционерного общества требования об определении структуры и состава контрольно-ревизионной службы акционерного общества советом директоров Отсутствие в составе контрольноревизионной службы лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг Отсутствие в составе контрольноревизионной службы лиц, входящих в состав исполнительных органов акционерного общества, а также лиц, являющихся участниками, генеральным директором (управляющим), членами органов управления или работниками юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом Наличие во внутренних документах акционерного общества срока представления в контрольноревизионную службу документов и материалов для оценки проведенной финансово-хозяйственной операции, а также ответственности должностных лиц и работников акционерного общества за их непредставление в указанный срок Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности контрольно-ревизионной службы сообщать о выявленных нарушениях комитету по аудиту, а в случае его отсутствия – совету директоров акционерного общества Наличие в уставе акционерного общества требования о предварительной оценке контрольно-ревизионной службой целесообразности совершения операций, не предусмотренных финансовохозяйственным планом акционерного общества (нестандартных операций) Наличие во внутренних документах акционерного общества порядка согласования нестандартной операции с Соблюдается/не Примечание соблюдается Соблюдается Служба внутреннего контроля действует с 14.11.1997. Приказ № 395к от 14.11.1997. Соблюдается Положение «О Службе внутреннего контроля» ОАО «Банк «Екатеринбург», утверждено Протоколом Совета Директоров ОАО «Банк «Екатеринбург» (протокол №7 от 30.03.2004). Соблюдается Соблюдается Cоблюдается частично Инструкция «О внутреннем контроле профессионального участника рынка ценных бумаг ОАО «Банк «Екатеринбург»; Правила внутреннего контроля Профессионального участника рынка ценных бумаг. Соблюдается Пункты 7.1, 8.6 Положения «О службе внутреннего контроля ОАО «Банк «Екатеринбург». Не соблюдается ФЗ «Об акционерных обществах» не предусмотрено. Не соблюдается Нестандартные операции Банком не проводятся. 38 Положение Кодекса корпоративного поведения советом директоров Соблюдается/не соблюдается 74 Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа, определяющего порядок проведения проверок финансово-хозяйственной деятельности акционерного общества ревизионной комиссией 75 Осуществление комитетом по аудиту оценки аудиторского заключения до представления его акционерам на общем собрании акционеров Соблюдается Положение о ревизионной комиссии. Не соблюдается Создание комитета действующим законодательством не предусмотрено. № 76 Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа, которым руководствуется совет директоров при принятии рекомендаций о размере дивидендов (Положения о дивидендной политике) 77 Наличие в Положении о дивидендной политике порядка определения минимальной доли чистой прибыли акционерного общества, направляемой на выплату дивидендов, и условий, при которых не выплачиваются или не полностью выплачиваются дивиденды по привилегированным акциям, размер дивидендов по которым определен в уставе акционерного общества 78 Опубликование сведений о дивидендной политике акционерного общества и вносимых в нее изменениях в периодическом издании, предусмотренном уставом акционерного общества для опубликования сообщений о проведении общих собраний акционеров, а также размещение указанных сведений на веб-сайте акционерного общества в сети Интернет Дивиденды Не соблюдается Примечание Совет директоров при принятии рекомендаций о размере дивидендов руководствуется гл. XII Устава Банка. Соблюдается частично Решение принимается общим Собранием акционеров по предложению Совета директоров в соответствии с Уставом Банка. Соблюдается частично Сведения о принятии органами управления Банка решений, связанных с выплатой дивидендов раскрываются в соответствии с действующим законодательством, в т.ч. размещаются на страницах Банка в сети "Интернет": www. emb.ru; www.edisclosure.ru/portal/company.aspx?id=305. Президент Банка М.М. Ситников Главный бухгалтер О.Н. Сидорова 39