СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЯРОСЛАВИЧ»

УТВЕРЖДЕНО
Советом директоров ОАО КБ «ЯРОСЛАВИЧ»
Протокол № б/н от «30» января 2015 г.
СТРАТЕГИЯ
РАЗВИТИЯ ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА
«КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЯРОСЛАВИЧ»
НА 2015 год
г. Ярославль
2015 г.
2
Оглавление
1. Общие положения ........................................................................................................................ 3
2. Миссия и стратегическая цель Банка. ........................................................................................ 3
3. Текущее состояние Банка. ........................................................................................................... 3
4. Комплексная оценка внутренних и внешних факторов. .......................................................... 4
5. Приоритетные направления деятельности Банка. .................................................................... 5
6. Кредитная политика..................................................................................................................... 6
7. Управление рисками. ................................................................................................................... 7
8. Кадровая политика. ...................................................................................................................... 8
9. Контроль за реализацией Стратегии со стороны органов управления Банка. ....................... 8
10. Заключительные положения. .................................................................................................... 10
Стратегия развития ОАО КБ «ЯРОСЛАВИЧ» на 2015 год
3
1. Общие положения
Стратегия
развития
ОТКРЫТОГО
АКЦИОНЕРНОГО
ОБЩЕСТВА
«КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЯРОСЛАВИЧ» (далее по тексту – Стратегия и Банк)
разработана в соответствии с решением Совета директоров Банка и содержит программу
действий Банка, приоритетные направления и ожидаемые результаты его деятельности на
2015 год.
Целью создания Стратегии является разработка приоритетных направлений
деятельности на ближайший календарный год, которые позволят обеспечить повышение
финансовой устойчивости и конкурентоспособности Банка на рынке банковских услуг в
регионе.
Реализация Стратегии позволит Банку обеспечить его динамичное развитие, рост
активной и пассивной базы, и укрепить финансовую стабильность, расширить географию
присутствия, укрепить доверие вкладчиков и других кредиторов Банка.
2. Миссия и стратегическая цель Банка.
Миссия Банка — формирование и развитие стабильно функционирующей кредитной
организации, способной удовлетворить потребности клиентов по предоставлению широкого
спектра финансовых услуг.
Стратегическая цель Банка - обеспечить органичный рост эффективности финансовохозяйственной деятельности Банка, увеличение собственных средств Банка; выйти на
качественно новый уровень обслуживания клиентов за счет установления долгосрочных
отношений с клиентами, предоставления широкого спектра финансовых услуг, оказания
высокого стандарта сервиса и внедрения эффективных банковских процессов.
3.
Текущее состояние Банка.
Банк имеет лицензии Банка России на осуществление банковских операций, является
участником системы обязательного страхования вкладов. Головной офис Банка расположен
в центральной части города Ярославля, один операционный офис находится в крупном
районе города (Дзержинский район), еще три операционных офиса расположены в городах
Тутаев, Рыбинск, Москва соответственно.
ОАО КБ «Ярославич» работает на региональном рынке банковских услуг с 1990 года,
благодаря чему заслужил к себе доверие клиентов и их готовность к долгосрочному
сотрудничеству.
В соответствии с имеющимися у Банка лицензиями Банка России клиентам
предлагается следующий спектр банковских услуг:
- расчетно-кассовое обслуживание;
- кредитование в рублях юридических и физических лиц;
- обслуживание внешнеэкономической деятельности;
- депозитные операции;
- операции с использованием банковских карт;
- операции на валютной бирже;
- валютно-обменные операции, безналичные переводы в инвалюте и рублях - для
физических лиц;
- аренда депозитных ячеек;
- операции по выпуску собственных векселей Банка.
Стратегия развития ОАО КБ «ЯРОСЛАВИЧ» на 2015 год
4
Основные финансовые показатели Банка за текущий и предшествующий отчетные
периоды:
Тыс.руб.
Абсолютное
Процент
изменение
изменения
Показатели
01.01.2014 г. 01.01.2015 г.
показателей за
показателей за
2014 год
2014 год
959 587
Валюта баланса
1 965 743
1 006 156
104,85%
203 580
Собственные средства
336 184
132 604
65,14%
(капитал)**
560 412
Кредитный портфель
875 307
314 895
56,19%
237 853
Средства на счетах
226 040
-11 813
-4,97%
юридических лиц
118 933
Средства населения
687 574
568 641
478,12%
3
353
Резервы в Банке России
11 117
7 764
231,55%
5 393
Прибыль
до
118 494
113 101
увеличилась в
налогообложения
21,97 раза
2 911
Прибыль
после
119 982
117 071
увеличилась в
налогообложения
41,22 раза
* - в таблице использованы данные формы 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета
кредитной организации» без учета событий после отчетной даты (далее - СПОД)
** - капитал рассчитан согласно Положению ЦБ РФ от 28 декабря 2012 года N 395-П "О методике определения
величины собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III")" без учета СПОД.
4.
Комплексная оценка внутренних и внешних факторов.
Экономическая стратегия Банка определяется как соответствие между внутренними
аспектами деятельности банка и возможностями, которые определяют позицию во внешней
среде.
SWOT-анализ ООО КБ «ЯРОСЛАВИЧ»
Матрица сильных и слабых сторон (внутренняя среда),
возможностей и угроз (внешняя среда)
Внутренняя
среда
Внешняя
среда
Сильные стороны
Слабые стороны
1. Большой опыт работы на рынке
банковских услуг – с 1990 года.
2. Сформирована положительная
репутация Банка в регионе.
3. За длительный период деятельности
сформирована лояльная клиентская
база.
4. Открытость (прозрачность) Банка
перед клиентами, акционерами,
надзорными органами.
5. Высокий уровень поддержки со
стороны акционеров Банка,
отсутствие корпоративных
конфликтов.
Возможности
1. Небольшая величина собственных
средств (капитала) Банка, требуется
увеличение капитала.
2. Зависимость Банка от крупных
клиентов.
3. Высокая стоимость ресурсов.
4. Отсутствие значительных инноваций в
работе с клиентами.
1. Рост спроса на банковские услуги со
стороны физических лиц, а также
малого и среднего бизнеса.
2. Рост доходов физических лиц
1. Тенденция оттока клиентов в крупные
банки.
2. Ужесточение требований
законодательства РФ, направленного на
Угрозы
Стратегия развития ОАО КБ «ЯРОСЛАВИЧ» на 2015 год
5
3. Возможности ведения банковского
бизнеса с использованием интернеттехнологий, позволяющие
эффективно конкурировать с
крупными банками.
укрупнение участников банковской
деятельности.
3. Высокая конкуренция в области
предоставления банковских услуг.
4. Чрезмерная усложненность и
длительность процедур возврата
просроченных кредитов.
5. Влияние кризисных явлений в экономике на
поведение вкладчиков
5. Приоритетные направления деятельности Банка.
- Увеличение собственного капитала Банка;
- Развитие филиальной (офисной) сети Банка;
- Модернизация материально-технической базы Банка;
В целях увеличения собственных средств (капитала) в перовой половине 2015 года
Банк завершит эмиссию акций на общую сумму 600 млн. руб., в результате капитал Банка на
01.07.2015 достигнет показателя 900 млн. руб.
В целях расширения сферы влияния и развития офисной сети Банком запланировано
открытие операционных офисов в городах: Ярославль, Углич, Вологда, Иваново, Кострома,
Москва. Операционные офисы будут ориентированы на широкий спектр оказываемых услуг
как для физических лиц, так и для корпоративных клиентов. Расширение мест присутствия
Банка позволит увеличить его ресурсную базу за счет привлечения на обслуживание новых
клиентов, осуществляющих свою деятельность в различных отраслях экономики.
Приоритетным видом привлеченных денежных ресурсов в 2015 году будут являться
остатки денежных средств на расчетных, текущих счетах юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей. Такие факторы как количество обслуживаемых
юридических лиц и принадлежность их к разным видам деятельности (отраслям) придадут
ресурсной базе Банка достаточный уровень диверсификации и финансовой стабильности. До
конца 2015 года планируется увеличить объемы привлечения в виде остатков денежных
средств на расчетных, текущих счетах юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей до 300 млн. рублей (на 01.01.2015 значение показателя – 194 млн. руб.).
В течение 2015 года Банк планирует увеличить объемы привлечения в срочные
депозиты юридических лиц. На конец 2015 года планируемый объем привлечения составит
100 млн. рублей (на 01.01.2015 значение показателя – 31,8 млн. руб.).
Повышенное внимание будет уделяться работе с физическими лицами. На
сегодняшний день устойчивым спросом пользуются вклады, переводы, услуги по аренде
индивидуальных сейфовых ячеек. Предполагаемая продуктовая линейка по вкладам
физических лиц рассчитана на все категории вкладчиков. Планируемый объем привлечения
средств физических лиц составит до конца 2015 года – 1 млрд. рублей (на 01.01.2015
значение показателя – 687,6 млн. руб.).
Наиболее высокодоходным видом размещения для банка является кредитование
юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Банк планирует
увеличить объем кредитного портфеля на конец 2015 года до 1 млрд. рублей (на 01.01.2015
значение показателя – 875,3 млн. руб.).
В 2014 году Банк стал участником международной платежной системы «MasterCard»,
в связи с чем на 2015 год планируется увеличение количества выпущенных банковских карт,
активизация работы по привлечению розничных клиентов, внедрению новых банковских
продуктов, связанных с кредитованием физических лиц с использованием банковских карт,
заключению договоров о зарплатных проектах.
Особое место в реализации Стратегии Банка на 2015 год будет занимать:
- Модернизация оборудования, внедрение в Банке современных банковских программ,
обеспечивающих необходимый уровень автоматизации банковских операций.
Стратегия развития ОАО КБ «ЯРОСЛАВИЧ» на 2015 год
6
- Обеспечение надежности хранения данных и работы автоматизированных
банковских систем в любых условиях.
- Совершенствование автоматизированной банковской системы, перевод всех
операций на единую технологическую платформу.
В области обеспечения информационной безопасности в 2015 году Банк планирует
развитие инфраструктуры осуществлять с учетом соблюдения установленных стандартов
Банка России, применяемых в банковской системе Российской Федерации, в этих целях в
Банке запланированы следующие мероприятия:
- дальнейшее приобретение необходимых средств защиты информации для
реализации требований информационной безопасности;
- проведение контроля защищенности информационных систем и инфраструктуры
Банка силами сотрудников подразделений информационной безопасности Банка, а также с
привлечением специализированных организаций, имеющих необходимые разрешения и
лицензии на выполняемый вид деятельности, обладающих необходимым опытом и
компетенциями.
В 2015 году Банк планирует увеличение объема валютных операций, для чего
запланированы следующие мероприятия:
- регулярный мониторинг рынка предприятий и организаций, осуществляющих
внешнеэкономическую деятельность, с целью выявления потребностей в банковских
услугах;
- внедрение маркетинговой политики, направленной на наращивание клиентской базы
предприятий, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность, в т.ч. включающей в
себя прямые продажи, привлечение клиентов через предоставление других банковских
услуг, в т.ч. кредитование;
- оптимизация тарифов Банка за совершение валютных операций.
Указанные мероприятия позволят Банку в 2015 году увеличить объемы операций с
иностранной валютой, что в результате приведет к увеличению доходов от конверсионных
операций, комиссий по экспортно-импортным операциям клиентов и переводам физических
лиц.
При проведении операций по обмену наличной иностранной валюты в 2015 году Банк
будет проводить взвешенную политику по установлению валютных курсов с учетом
специфики валютного рынка.
6.
Кредитная политика.
Главной задачей Банка в области кредитования в 2015 году будет являться увеличение
качественного и высокодоходного кредитного портфеля на основе минимизации и
диверсификации кредитных рисков. Банк продолжит кредитование основных групп клиентов
– корпоративных клиентов, предприятий малого и среднего бизнеса.
Банк будет проводить процентную политику, основанную на экономической
эффективности и целесообразности кредитных операций и поддержании необходимого
уровня процентной маржи, рыночной конъюнктуры, взаимной выгоды Банка и клиента.
За счет повышения гибкости условий кредитования, расширения продуктового ряда,
учета индивидуальных потребностей клиента в 2015 году Банк намерен повысить
конкурентоспособность своих кредитных продуктов Банка.
Приоритетным направлением кредитной политики Банка в 2015 году будет оставаться
развитие взаимоотношений с малыми и средними по величине предприятиями.
Определяющими факторами при принятии решений о кредитовании будут оставаться
эффективность бизнеса заемщика, рентабельность финансируемого проекта, а также
поддержание стабильных оборотов по счетам в Банке и обеспеченность кредита.
Снижение кредитных рисков будет достигаться за счет диверсификации кредитного
портфеля, расширения кредитования эффективно работающих средних и малых
предприятий, улучшения качества обеспечения.
Стратегия развития ОАО КБ «ЯРОСЛАВИЧ» на 2015 год
7
Развитие сегмента кредитования населения в 2015 году позволит сформировать
высокодоходный портфель. В качестве диверсификации и дополнительного привлечения
клиентов в Банке планируется разработка и внедрение программ ипотечного кредитования и
использования кредитных карт.
Межбанковское кредитование в 2015 году будет осуществляться в основном в целях
оптимального управления ликвидностью Банка, с учетом рисков и стоимости, и не
рассматривается Банком как инструмент размещения существенных объемов ресурсов.
7.
Управление рисками.
Главной задачей стратегии управления рисками в 2015 году будет являться
идентификация, оценка и управление размером и концентрацией рисков, возникающих в
процессе деятельности Банка, обеспечение оптимального соотношения рентабельности,
ликвидности и надежности. Управление рисками и их минимизация традиционно является и
остается приоритетными задачами Банка.
Особое внимание руководством Банка будет уделено развитию существующей
системы риск-менеджмента, способной обеспечить достижение поставленных целей с
минимальными рисками для Банка и его клиентов. Основными методами являются
структурированное
управление
рисками,
эффективный
контроль,
оптимизация
управленческих решений, использование качественного кадрового состава и актуальной
информации.
В своей деятельности Банк подвергается следующим основным видам риска:
 кредитный риск - является основным риском в деятельности Банка, т.к. весь объем
собственных и привлеченных денежных средств Банк размещает в виде предоставленных
кредитов;
 риск потери ликвидности - данный риск связан с возможным невыполнением Банком
своих обязательств или не обеспечением требуемого роста активов;
 операционный риск - риск возникновения убытков в результате несоответствия
характера и масштабов деятельности Банка требованиям законодательства, внутренних
порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок сотрудниками Банка;
 процентный риск - влияет на финансовое состояние Банка в случае неблагоприятного
изменения процентных ставок на отдельные активы и пассивы;
 рыночный риск - риск возникновения у Банка финансовых потерь (убытков)
вследствие изменения текущей (справедливой) стоимости финансовых инструментов, а
также курсов иностранных валют;
 риск потери деловой репутации Банка - связан с формированием в обществе
негативного представления о финансовой устойчивости Банка;
 правовой риск - риск возникновения убытков, в результате несоблюдения Банком
законодательства Российской Федерации, а также несоответствие внутренних документов
Банка законодательству РФ и нормативным актам Банка России;
 стратегический риск - риск возникновения у Банка убытков вследствие влияния
внутренних и внешних факторов. Отличительным признаком стратегического риска от иных
банковских рисков является возможность появления такого риска у Банка только в связи со
стратегическими целями его жизнедеятельности и решениями/их отсутствием органов
управления по их реализации.
 Банк отказывается от принятия на себя странового риска.
Предполагается, что в течение 2015 года Банк будет придерживаться консервативного
подхода к рискам, стараясь по возможности их избегать и/или минимизировать.
Исходя из выбранной стратегии, основными угрозами в различных областях
деятельности Банка являются:
Стратегия развития ОАО КБ «ЯРОСЛАВИЧ» на 2015 год
8
1.
Экономические:

Альтернативные издержки, связанные с отказом от развития бизнеса и
концентрацией на сохранении;

Угрозы со стороны конкурентов;

Кризисные явления в экономике;
2.
Финансовые:

Излишняя минимизация рисков, которая приведет к сокращению доходов;
3.
Технические:

Недостаточное инвестирование в программные решения, что уменьшит
производительность труда персонала;
4.
Человеческие:

Снижение лояльности персонала к Банку;
5.
Организационные:

Излишняя зарегламентированность процедур по стандартизованным
банковским продуктам;

Отсутствие разработок по новым продуктам.
Данные угрозы будут минимизированы Банком путем проведения грамотной и
взвешенной политики по реализации стратегии, постоянного мониторинга текущей ситуации
в Банке по следующим направлениям: финансы, клиенты, внутренние бизнес-процессы;
обучение, развитие и мотивация персонала.
На 2015 год Банк по-прежнему признает основными рисками: кредитный риск и риск
потери ликвидности.
Методы управления основными видами рисков описаны во внутренних документах
Банка.
8.
Кадровая политика.
В реализации кадровой политики в 2015 году Банк будет руководствоваться ее
основными принципами:
- Оптимизация численности персонала на основе принципа экономической
целесообразности;
- Обеспечение регулярной оценки деятельности персонала Банка на основе
мониторинга функций и показателей результатов работы сотрудников;
- Прогнозирование потребностей в кадрах, упреждающее планирование требований к
персоналу;
- Обеспечение высокого профессионального уровня всех категорий персонала путем
проведения регулярных обучающих тренингов и семинаров, проводимых, как правило, без
отрыва от основной деятельности;
- Обеспечение достойных условий и оплаты труда, способствующих стабилизации
коллектива и закреплению кадров;
- Приоритетная направленность мотивации на персонал Банка, стимулирование
инициативных и творчески работающих сотрудников;
В 2015 году Банк планирует внедрение систем мотивации, направленных на рост
прозрачности и объективности оплаты труда, усиление зависимости вознаграждения от
результатов работы конкретного сотрудника и углубление дифференциации в зависимости
от
категорий
и
личных
показателей
работника,
создание
стимулов
для
самосовершенствования и развития, повышения производительности труда.
9.
Контроль за реализацией Стратегии со стороны органов управления
Банка.
Текущий контроль за реализацией подразделениями Банка принятой Стратегии
развития осуществляет Правление Банка.
Стратегия развития ОАО КБ «ЯРОСЛАВИЧ» на 2015 год
9
В рамках текущего контроля Правление не реже 1 раза в полугодие рассматривает
фактически достигнутые финансовые показатели и результаты деятельности Банка. В случае
отступления Банком от принятой Стратегии, либо в случае невыполнения поставленных в
ней задач, невозможности достижения предусмотренных в Стратегии показателей и
результатов, Правление анализирует причины указанных фактов (явлений) и определяет,
являются ли данные причины объективными (не зависящими от Банка), либо
субъективными. По результатам анализа вырабатываются конструктивные меры по
приведению деятельности Банка в соответствие с принятой Стратегией. В дальнейшем
Правление осуществляет контроль выполнения структурными подразделениями Банка
указанных мер. Все решения Правления по вопросам реализации Стратегии оформляются
протоколами.
Общий контроль за реализацией подразделениями Банка принятой Стратегии
развития осуществляет Совет директоров. Не реже 1 раза в полугодие Правление доводит до
сведения Совета директоров информацию о результатах фактически достигнутых
финансовых показателей в деятельности Банка, а также о принятых мерах по приведению
деятельности Банка в соответствие со Стратегией. Совет директоров анализирует указанную
информацию и оценивает эффективность деятельности подразделений Банка и Правления по
реализации Стратегии.
В случае, если Банк по объективным причинам отступил от принятой Стратегии, не
выполнил поставленные в ней задачи, не достиг предусмотренных показателей и
результатов, Совет директоров пересматривает Стратегию и вносит в нее необходимые
корректировки.
Совет директоров в случае изменений внешней среды может инициировать разработку и
принятие альтернативного (наиболее вероятного, наилучшего или наихудшего) варианта развития стратегии банковского бизнеса (или отдельных его направлений). При принятии такого
решения Совет директоров учитывает изменения индикаторов внешней среды. Таковыми могут
быть, в том числе: гиперинфляция (более 20% в год), изменение финансово-кредитной политики, проводимой Правительством РФ и Банком России в сторону ужесточения нормативных
требований, требований к размеру собственного капитала, существенное снижение/повышение
ставки рефинансирования (например, на 50%), повышение агрессивности конкурентной среды
(дальнейшее увеличение количества иногородних филиалов Банков, некорректные приемы
борьбы в конкурентной банковской среде).
Причинами внесения изменений в Стратегию может быть наличие индикаторов
сильных и слабых сторон деятельности Банка.
Индикаторами слабых сторон деятельности Банка могут быть:
 уменьшение доходов по сравнению с предыдущим периодом,
 уменьшение прибыльности капитала,
 уменьшение объемов валюты баланса,
 ухудшение конкурентных позиций по основным показателям финансовой
деятельности с региональными банками,
 стагнирование структуры доходов и расходов,
 слабая диверсификация активных операций (70 и более процентов доходов от
ссудных и приравненных операций),
 наличие значительного объема работ, выполняемых вручную (при составлении
отчетности, формировании внесистемного учета и т.д.).
Индикаторами сильных сторон деятельности Банка могут быть:
 улучшение конкурентных позиций по основным показателям финансовой
деятельности с региональными банками,
 увеличение валюты баланса,
 рост доходов на уровне не ниже уровня инфляции,
 увеличение прибыльности капитала,
 улучшение уровня диверсификации по сравнению с предыдущим годом,
 сокращение объемов ручного труда (автоматизация технологических процессов).
Стратегия развития ОАО КБ «ЯРОСЛАВИЧ» на 2015 год
10
При отсутствии объективных причин, по которым Стратегия не была реализована
Банком, Совет директоров принимает необходимые решения по повышению эффективности
деятельности Правления и структурных подразделений Банка, укреплению системы
внутреннего контроля, пересмотру организационной структуры и т.п. Все решения Совета
директоров по вопросам реализации Стратегии оформляются протоколами.
10.
Заключительные положения.
Реализация Стратегии предполагает улучшение качества корпоративного управления
Банком, как в целом, так и улучшение управления отдельными бизнес - процессами.
Стратегия ориентирует органы управления и руководителей структурных подразделений
Банка на функционирование постоянно действующего механизма подотчетности о
результатах деятельности, улучшение взаимодействия и координации действий между
подразделениями.
Реализация поставленных задач позволит ОАО КБ «ЯРОСЛАВИЧ» увеличить объемы
предоставляемых банковских услуг, повысить качество обслуживания, расширить свое
присутствие на финансовых рынках в регионе, сохранить имеющуюся клиентскую базу и
привлечь новых клиентов, что обеспечит дальнейшее развитие Банка, укрепит финансовое
положение и его положительную деловую репутацию.
Стратегия развития ОАО КБ «ЯРОСЛАВИЧ» на 2015 год