АННОТАЦИЯ РАБОЧЕЙ ПРОГРАММЫ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ Семестр: Количество часов: Количество зачётных единиц:

АННОТАЦИЯ РАБОЧЕЙ ПРОГРАММЫ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ
Дисциплина Б1.В.ДВ.11 Современные технологии и инструменты
банковского кредитования
Семестр: 7
Количество часов: 72
Количество зачётных единиц: 2
Промежуточная аттестация: зачёт
Место дисциплины в структуре ООП:
Дисциплина по выбору «Современные технологии и инструменты банковского кредитования» входит в вариативную часть учебного плана подготовки
бакалавров по направлению 38.03.01 Экономика, профиль «Финансы и кредит»
и содержательно дополняет дисциплину базовой части «Основы банковского
дела». Она формирует научное представление об организации кредитного процесса в коммерческих банках и о применении новых кредитных инструментов.
Цель и задачи освоения дисциплины:
Цель дисциплины – формирование у студентов теоретического представления о технологиях и финансовых инструментах, используемых в сфере кредитования, о банковских кредитных продуктах и системе ответственности структурных подразделений банка при их создании, внедрении, сопровождении и
модификации; функционировании методов, предупреждающих и снижающих
кредитные риски, весьма высокие в современных условиях.
Задачи освоения дисциплины:
 проанализировать источники информации (печатные и периодические печатные издания, электронные интернет – издания), изучить различные точки
зрения относительно исследуемых проблем;
 сделать выводы об особенностях содержания кредитных продуктов и перспективах развития;
 проанализировать тенденции и общую направленность совершенствования
технологий кредитного продукта и их особенностей в разрезе видов кредитных
услуг;
 раскрыть принципы и методы управления кредитования коммерческим
банком в современных условиях;
 объяснить правила соблюдения банками требований банковского надзора
по минимизации кредитных рисков и методы повышения устойчивости банковской системы.
Содержание дисциплины:
Кредитование как основная активная операция коммерческого банка.
Принципы кредитования (возвратности, срочности, платности, обеспеченности,
целевого назначения и использования, дифференцированности).
Процентные ставки банка, их сущность и виды. Факторы, влияющие на величину банковского процента. Процентная маржа банка, её достаточный уровень.
Процесс кредитования в коммерческом банке. Этапы кредитного процесса.
Кредитное подразделение банка, его структура и управление. Заявка на кредит.
Понятие скоринга. Оценка кредитоспособности заемщика как способ обеспечения возвратности кредита. Формы обеспечения возвратности кредитов (залог,
гарантии и поручительства третьих лиц, страхование). Принятие решения, организация выдачи кредита. Способы выдачи банками денежных средств, предусмотренные нормативными документами Банка России. Контроль за погашением выданного кредита, уплатой процентов по договору.
Кредитные риски. Обеспечение по кредиту в соответствии с нормативными
требованиями Банка России. Создание резервов на возможные потери по ссудам и приравненным к ним средствам.
Кредитный комитет банка и его роль в механизме кредитования.
Понятие банковского продукта, его особенности, структура и содержание. Соотношение понятий кредитный продукт, кредитная услуга и кредитная операция. Критерии классификации кредитных продуктов коммерческого банка. Виды кредитных продуктов и тенденции их развития. Кредитная политика банка.
Основные банковские технологии обслуживания клиентов, особенности по
кредитным продуктам. Внутренние бизнес-процессы банка по разработке и
внедрению технологий (мониторинг рынка, разработка новых продуктов и модернизация существующих, определение себестоимости и тарифов, управление
рисками банка, формирование линейки кредитных продуктов, механизм процесса кредитования, организация продаж кредитных продуктов и оценка рентабельности продуктов).
Разработка и внедрение кредитных бизнес-стратегий банка по отраслям и рынкам. Освоение банками более рискованных видов и форм кредитования. Современные кредитные технологии и виды кредитных инструментов. Необходимость и задача правильного подбора нужного кредитного инструмента. Обслуживание кредита.
Методы кредитования и формы ссудных счетов. Простой ссудный счет. Специальный ссудный счет. Контокоррентный счет. Аккредитивная форма расчетов.
Кредитная линия банка, её сущность и разновидности. Применение овердрафта
в банковской практике. Факторинг и его особенности в банковском деле. Кредитование по открытому счёту. Вексельные кредиты, их сущность, виды, преимущества. Кредитные пластиковые карты, их назначение и виды. Требования,
предъявляемые к точкам продаж. Порядок организации работы сбытовой сети
банка, роль интернет-каналов продаж на современном этапе. Особенности продаж и обслуживания по кредитным продуктам с использованием электронных
каналов коммуникаций.
Виды и классификация кредитных продуктов для юридических лиц. Регламентация видов ссуд и механизма кредитования в нормативных документах Банка
России. Особенности объекта и метода кредитования. Разовые ссуды для юридических лиц: виды, характеристика механизма кредитования, сфера применения. Особенности механизма кредитования по программам поддержки малого и
среднего бизнеса. Микрокредитование, его развитие в современных условиях.
Кредитование юридических лиц на основе кредитной линии: объекты кредитования, виды кредитной линии и контроль за ее соблюдением, особенности механизма кредитования, развитие сферы применения. Кредитование расчетного
счета в форме овердрафта. Факторинг как источник финансирования предприя-
тий. Финансовый лизинг: классификация и особенности. Связанное кредитование: понятие, риски, управление.
Межбанковское кредитование, его особенности и значение для поддержания
ликвидности банков. Отличительные черты синдицированного кредитования:
особенности объекта и других элементов механизма кредитования, управление
кредитным риском, сфера применения в современных российских условиях.
Проектное финансирование в банковской практике: общая характеристика и
сфера применения. Пластиковые карты для юридических лиц, их виды и функциональные свойства. Зарплатные проекты банков. Общие особенности механизма кредитования физических лиц (методы оценки кредитного риска, форма
выдачи и погашения, др.). Роль бюро кредитных историй в механизмах кредитования. Скоринговые модели экспресс-кредитования.
Процентная политика банка по линейке розничных кредитных продуктов. Понятие эффективной процентной ставки и требование её открытия клиенту –
частному лицу. Понятие и виды ипотечного кредитования; сфера применения и
тенденции развития в России и за рубежом.
Инструменты розничного кредитования, особенности кредитных карт, «товарного» потребительского кредитования (участники, схема расчетов). Специфика
продуктового ряда на основе технологий privat banking и welth management.
Система управления рисками розничного кредитования в банке. Кредитование
инсайдеров банка. Законопроект «О банкротстве физических лиц» и его значение для кредитования.
Кредитная деятельность банка в современных условиях. Необходимость и задача правильного подбора нужного кредитного инструмента; особенности применения различных форм кредитования – их достоинства и недостатки.
Анализ кредитоспособности заёмщиков: мировой опыт и российская практика.
Оценка возможности кредитования предприятий в условиях непрозрачности их
финансово-хозяйственной деятельности перед банком. Теоретические основы
работы с обеспечением кредитных продуктов. Основополагающие принципы
залоговой работы, нормативная база. Использование банками различных методик оценки кредитоспособности юридических лиц. Кредитный мониторинг заёмщика. Кредитная история заёмщика. Оценка залогового и иного обеспечения,
его величина. Оценка деловой репутации предприятия как фактор кредитования. Кредитоёмкость бизнеса и финансовые расчёты показателей устойчивости
и вероятности банкротства, эффекта финансового рычага.
Формирование и управление кредитным портфелем и кредитным риском.
Портфель однородных ссуд и его значение. Создание банками резервов на возможные потери по ссудам. Методики управления кредитными рисками (резервирование, экономические нормативы, бухгалтерский учет и налогообложение). Управление проблемными кредитами.
Организация управления процессом кредитования: структура органов кредитного подразделения; распределение функций и ответственности; взаимодействие с бухгалтерскими подразделениями; взаимодействие с юридической
службой; взаимодействие с внутренней налоговой структурой.
Особенности правового регулирования кредитных отношений: предмет и формы договора, существенные условия, структура, ответственность сторон. Арбитражная практика по разрешению споров, связанных с кредитными догово-
рами. Понятие и виды банковской конкуренции. Использование коммерческими банками рекламы кредитных продуктов, банковский маркетинг. Конкурентные преимущества кредитных продуктов, способы их представления на рынке.
Конкуренция в сфере продаж кредитов, совершенствование методов работы с
заёмщиками.
В результате освоения учебной дисциплины обучающийся должен обладать следующими профессиональными (ПК) компетенциями:
ПК-4: способен осуществлять сбор, анализ и обработку данных, необходимых для решения поставленных экономических задач (знать массивы и виды
информации, необходимой для решения экономических задач в области применения современных технологий и инструментов банковского кредитования;
уметь осуществлять сбор, анализ и обработку данных, необходимых для решения поставленных экономических задач; владеть техникой кредитования и
навыками общения с заёмщиками банков);
ПК-7: способен анализировать и интерпретировать финансовую, бухгалтерскую и иную информацию, содержащуюся в отчетности предприятий различных форм собственности, организаций, ведомств и использовать полученные
сведения для принятия управленческих решений (знать формы финансовой отчётности предприятий различных форм собственности, организаций, ведомств,
понимать их структуру, логику и содержание; уметь анализировать и интерпретировать финансовую, бухгалтерскую и иную информацию, содержащуюся
в этих формах отчетности, использовать полученные сведения для принятия
управленческих решений по вопросам кредитования юридических лиц; владеть
навыками анализа и принятия управленческих решений по поводу выбора
наиболее эффективных методов и инструментов банковского кредитования
юридических и физических лиц);
ПК-10: способен использовать для решения аналитических и исследовательских задач современные технические средства и информационные технологии (знать технические средства и информационные технологии, применяемые
в банковском кредитовании; уметь использовать для решения аналитических и
исследовательских задач в области кредитования современные технические
средства и информационные технологии, применяемые в банковском деле; владеть навыками использования специальных программных продуктов для оценки кредитоспособности и кредитоёмкости заёмщиков, для оценки уровня кредитных рисков банка).
Образовательные технологии: мультимедийные лекции, лекциидискуссии, деловые игры, имитационная игра «Кредитный продукт банка», мини-конференции в группах с оппонентами.
Составители: Н.В. Колоскова, канд. экон. наук, доцент, Ю.В. Бабина, канд.
экон. наук, доцент, кафедра финансов и аудита