4.АТБ_Макаров Д.Н

Тема выступления: Финансирование экспортных операций
Азиатско-Тихоокеанский Банк (ОАО)
Докладчик: Директор Департамента по Амурской обл. Макаров Дмитрий
Николаевич
Экспортеры стремятся вести успешную, эффективную и прибыльную
торговую деятельность. Азиатско-Тихоокеанский Банк (ОАО), наряду с иными
российскими финансовыми институтами, выступает в роли посредника между
российскими
экспортерами
и
их
иностранными
контрагентами,
расположенными в том числе в КНР.
АТБ предоставляет продукты и услуги, основанные на международных
правилах, которые содействуют российским экспортерам успешно
осуществлять внешнеэкономическую деятельность.
Данные услуги могут быть разделены на две группы:
 ИНФОРМАЦИОННЫЕ УСЛУГИ.
Банк предоставляет
информацию и консультации о:
- Методах платежа / формах расчетов;
- Требованиях законодательства к валютным операциям.
- Видах документов, которые могут использоваться;
- Стране (практике работы с партнерами из той или иной стране);
 ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ.
- Осуществляет и принимает платежи;
- Принимает на себя обязательства по осуществлению платежа (в рамках
аккредитивов) или гарантирует их (в рамках банковских гарантий);
- Финансирует экспортные операции.
(более подробно об информационных услугах)
Основная цель торговой сделки – обменять товар на деньги. При
осуществлении международной торговли, продавец и покупатель могут
подвергаться разного рода рискам.
Коммерческий риск: Риск неплатежа со стороны покупателя за товар или
услуги (кредитный риск). Риск неплатежа в международной торговле выше,
чем при внутренних операциях, т.к. экспортер часто неспособен точно провести
оценку платежеспособности контрагента, расположенного в другой стране.
Валютный риск: Часто в международной торговле продавец должен
выставлять цену в валюте зарубежного покупателя или в иной, приемлемой для
сторон, иностранной валюте. В случае, если валюта договора купли-продажи
отличается от национальной валюты страны продавца и курс такой валюты
1
ослабевает в период между продажей товара и получением платежа за него,
продавец может потерять часть, а то и всю прибыль.
Право, отличие в языках:
- Продавец и покупатель могут столкнуться с отличиями законодательства и
государственного регулирования внешнеэкономической деятельности других
стран и юрисдикций.
- Покупатель и продавец могут разговаривать на разных языках, что может
усложнить ведение переговоров между ними.
Банк оказывает помощь в составлении внешнеторговых контрактов, проводя
экспертную оценку возможных рисков и прорабатывает с каждым клиентом
индивидуально (!) способы исключения или минимизации данных рисков.
(более подробно о финансовых услугах)
Комплекс инструментов для целей поддержки экспорта
Тихоокеанский Банк (ОАО) включает:
в
Азиатско-
- Документарные аккредитивы всех форм и видов
- Банковские гарантии (в том числе гарантия возврата авансового платежа,
гарантии в пользу таможенных органов)
- Инкассо
Финансирование экспортеров на цели реализации экспортных контрактов
осуществляется в рамках различных
программ кредитования малого и
крупного бизнеса:
 Пред-экспортное торговое финансирование - предоставление
финансирования (кредита, кредитной линии) до отгрузки или отправки
товаров. Финансирование обычно предоставляется на одной из стадий
производственного цикла: или для приобретения сырья, или путем
предоставления финансирования для самого процесса производства
товаров. Основное преимущество – возможность снизить стоимость
кредита за счет
более низкой стоимости кредитных ресурсов,
привлекаемых на международном рынке у иностранных банков.
 Кредитование в руб. и инвалюте на цели пополнения оборотных
средств (АТБ-Развитие, Бизнес-Ресурс).
 Кредитование в руб. и инвалюте на цели капитальных вложений
(АТБ-Инвестиции, Бизнес-Инвест, Торговое финансирование с
использованием аккредитива с пост-финансированием)
 Микро-лайт – кредит собственникам бизнеса. Основное преимущество –
минимальный пакет документов и оперативность принятия решения, что
позволяет оперативно получить финансовую помощь на срочные нужны
предприятия. Есть возможность оформить заявку через сайт.
Банк также развивает сотрудничество с экспортным страховым агентством
России, ОАО «ЭКСАР». Договор страхования с ОАО «ЭКСАР» может
выступать обеспечением по кредиту, который экспортер получает в Банке для
реализации экспортного контракта.
2
Примеры работы банка с клиентами
Пример 1
Задача: Предприятие,
осуществляющее деятельность в сфере добычи
полезных ископаемых, заключает экспортный контракт с несколькими новыми
иностранными покупателями на продажу добытого сырья. Осуществление
предоплаты со стороны покупателя не представлялось возможным, что вело к
коммерческим рискам. Кроме того, предприятию требовались средства на
производственный процесс добычи и подготовку товара к отгрузке.
Решение: Для решения задачи банк использовал комплексный подход. Для
снятия коммерческих рисков АТБ банк проработал с клиентом условия
контракта, выбрав наиболее оптимальную в данных условиях форму расчетов
аккредитив. Условия аккредитива были тщательно проработаны с покупателем
и согласованы с банками покупателей. Задача с финансированием была решена
путем привлечения более дешевых ресурсов на международном рынке в рамках
программы Торгового финанасирования.
Эффект:
- Предприятие привлекает кредит в инвалюте, таким образом, получив
выручку за экспортированные товары также в инвалюте, предприятие
исключило валютный риск.
- Предприятие привлекает кредит в инвалюте по более низкой ставке, чем
ставка, применяемая для кредитов в российских рублях.
- Благодаря использованию аккредитивной формы был исключен коммерческий
риск, т.к. получив экспортный аккредитив, выставленный по поручению
покупателя, наш клиент имел обязательство банка оплатить поставленный
товар, т.е. гарантию того, что товар будет оплачен.
На сегодня предприятие работает по данной схеме уже несколько лет.
Пример 2
Задача:
Предприятие,
осуществляющее
деятельность
в
сфере
деревообработки. Продукция предприятия на регулярной основе отправляется
на экспортирует. Банк обслуживает и сопровождает экспортные контракты
предприятия. В целях увеличения объемов деревообработки предприятию
потребовалось новое оборудование, которое клиент планировал приобрести у
иностранного производителя. Предприятию требовались средства на
приобретение данного оборудования. При этом производителю требовалась
предоплата 100% стоимости товара в целях гарантии платежа.
Решение: Индивидуально для данного предприятия АТБ банк договорился с
иностранным банком и организовал финансирование контракта на
приобретение данного оборудования.
АТБ рекомендовал использование
аккредитивной формы расчетов и помог клиенту составить условия контракта.
3
Эффект:
- Предприятие получило финансирование по более выгодной ставке и на более
длительный срок, чем кредитование в российских рублях.
- Использование аккредитива, выпущенного АТБ в пользу иностранного
производителя (продавца), позволило снизить расходы предприятия, т.к. была
исключена необходимость предоплаты до отгрузки товара.
Т.о. поддержка экспорта заключалась не только в сопровождении экспортных
контрактов клиента, но и в финансировании капитальных вложений,
необходимых для экспортной деятельности.
Важно подчеркнуть, что все услуги (информационные и финансовые) клиент
получает в Амурской обл., т.е. решения принимаются здесь. С клиентом
работают специалисты, которые владеют языками (в том числе китайским) и
при необходимости подключаются к переговорам с контрагентами, работа по
сопровождению экспортной сделки также осуществляется в Ам.обл.
4