ОСТОРОЖНО! ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ! Банк России

ОСТОРОЖНО! ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ!
Банк России выделил пять основных видов «финансовых пирамид»,
действующих в настоящее время на территории Российской Федерации:
1. Проекты, не скрывающие, что они являются «финансовыми пирамидами».
Как правило, такие проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда
доход участника (инвестора (вкладчика) формируется за счет инвестиций
(вложений) новых привлекаемых им участников. На сайтах таких «финансовых
пирамид» довольно логично и убедительно раскрывается механизм таких
проектов. Основным аргументом организаторов является развитие российского и
мирового интернет-пространства, которое, по расчетам организаторов
«финансовых пирамид», должно позволить еще долгие годы привлекать новых
участников и тем самым зарабатывать деньги. Классическим примером такого
рода «финансовых пирамид» является проект «МММ».
2. «Финансовые пирамиды», позиционирующие себя как альтернатива
потребительскому и ипотечному кредиту. Такие структуры рассчитаны на
заемщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам
предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей,
квартир, земельных участков и т.п. Обычно проценты по таким займам
существенно ниже банковских ставок по кредиту. При этом привлечение
денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов
по оплате займов, составляющих от 5 до 20 % от общей суммы.
3. Различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых
организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Чаще
всего такие организации привлекают денежные средства от населения в виде
займов или путем продажи им различных векселей с целью дальнейшей выдачи
займов своим клиентам под более высокий процент. Такие проекты могут
существовать в виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие лиц,
желающих взять и дать займы.
4. «Финансовые пирамиды», предлагающие услуги по рефинансированию и
(или) софинансированию кредиторской задолженности физических лиц
перед банками и микрофинасовыми организациями. Схема деятельности
данной «финансовой пирамиды» заключается в том, что клиент передает
компании денежные средства, составляющие около 30 % суммы взятого им ранее
в финансовой организации кредита или займа, а компания обязуется уплатить
банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента.
Данный вид «финансовой пирамиды» является особо опасным, так как при ее
крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым
организациям, выдавшим кредиты и займы.
5. Разновидностью
«финансовых
пирамид»
является
деятельность
псевдопрофессиональных участников рынка ценных бумаг, активно
рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.
Признаки финансовой пирамиды:
 отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление
деятельности по привлечению денежных средств;
 гарантирование доходности (это запрещено на рынке ценных бумаг!);
 массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
 отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
 выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных
ранее другими вкладчиками;
 отсутствие собственных основных средств и других дорогостоящих активов;
 отсутствие точного определения деятельности организации.
Как распознать финансовую пирамиду
Вас должно насторожить, если…
Вам обещают высокую доходность,
превосходящую
ставку
банковского
вклада
Вам
обещают
гарантированные
проценты и возвратность средств
Вас уверяют, что все Ваши средства
застрахованы
Вам предлагают привлечь новых
инвесторов, привести друзей, знакомых
и
обещают
за
это
денежное
вознаграждение
Вам предлагают оплатить наличными
участие
в
семинаре,
обучение,
оформление документов, взнос, акции и
пр.
Вам предлагают участие в программе
приобретения
ценных
вещей,
автомобилей, участков, квартир и пр. по
Какие действия Вы должны предпринять
Проверьте информацию о размещении
средств, которую Вы получили в компании.
Наведите справки, сделайте необходимые
запросы и телефонные звонки. Всеми
саморегулируемыми организациями (СРО)
кредитных потребительских кооперативов в
своих правилах и стандартах установлено, что
члены СРО не вправе привлекать денежные
средства от своих членов (пайщиков) по
ставке более чем в 2,5-3 раза превышающей
ставку
рефинансирования
Центрального
Банка РФ, действующую на момент
заключения договора о привлечении личных
сбережений.
Официально гарантировать проценты по
вкладам и возвратность средств могут только
банки. Они находятся под строгим контролем
ЦБ РФ и назначают ставку только в
оговоренных законом рамках. Кроме того,
банковские
вклады
застрахованы
государством и в случае краха банка Ваши
средства вернутся к Вам.
Проверьте
величину
застрахованной
ответственности организации и перечень
заявленных компанией страховых случаев.
Не подписывайте договор, если не хотите
стать жертвой строителей финансовой
пирамиды. Денежное вознаграждение за
привлечение новых клиентов – один из
классических признаков пирамиды.
Если Вам предлагают оплатить услуги, взнос,
акции, не через банковский счет, то есть все
основания не доверять этой организации, т.к.
она избегает контроля за движением
денежных средств.
Узнайте настоящие цены товаров и
банковских кредитов. Не отдавайте деньги
только
одновременно
с
оформлением
льготным ценам и ставкам, но просят
сделать первоначальный взнос от 5 до
20% общей суммы
Вам предлагают помощь в погашении
долга
перед
банком
или
иной
организацией. Для этого просят внести до
30% от суммы долга в обмен на
обязательство погасить Ваш долг
Компания
основана
недавно,
зарегистрирована в другом субъекте
федерации, в другой стране.
Отсутствует информация о работе
компании, отсутствуют данные о
лицензии/данные
о
включении
в
государственные реестры некредитных
финансовых организаций
документов на товары и услуги.
Попросите официально переоформить Ваш
долг на организацию, сделавшую Вам
предложение. Без согласия кредитора, банка
или МФО переоформлять долг незаконно – он
останется на Вас.
Необходимо узнать о компании как можно
больше. Если она собирает
средства
населения, то должна быть зарегистрирована
в государственном реестре, размещенном на
сайте Банка России (www.cbr.ru). Проверьте
свидетельство о государственной регистрации
в налоговом органе, ознакомьтесь с уставом.
Если у фирмы нет сайта, то это признак,
который должен насторожить. Если сайт есть,
то на нем обязательно должны быть указаны
адреса офисов и подразделений фирмы.
Свяжитесь с головным офисом и убедитесь,
что в Вашем регионе действует их филиал
или представитель.
БУДЬТЕ БДИТЕЛЬНЫ! НЕ ДАЙТЕ СЕБЯ ОБМАНУТЬ!