Государственное регулирование банковской деятельности РФ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ
Иванов Михаил Владимирович,
студент ГБОУ СПО Коммерческо-банковского колледжа № 6
(Jeck.93@mail.ru)
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого
уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации. Банк
России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной
системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует
деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление
банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и
физическими лицами.
В основе государственного регулирования банковской системы как важнейшего
элемента единой денежно-кредитной системы России лежат объективные, реально
существующие общественные отношения, возникающие между государством, обществом,
потребителями банковских услуг и теми экономическими институтами, которые образуют
банковскую систему.
Государственное регулирование выражается: в принятии федеральными органами
государственной власти законодательных актов, устанавливающих основы организации
банковской системы, ее структуру и принципы функционирования, реализуется и в процессе
осуществления иных закрепленных законом видов деятельности уполномоченных
государственных органов (надзор, контроль, лицензирование, применение специальных
экономических методов воздействия на банковскую систему и т.п.).
По своей правовой природе государственное регулирование банковской деятельности в
РФ имеет межотраслевой характер, так как выражается в эффективной организации
банковской деятельности, руководстве и осуществлении контроля и надзора. Существует два
основных уровня государственного регулирования банковской деятельности 1) это
регулирование государством макроэкономических процессов, связанных с денежнокредитными отношениями. Поэтому воздействие государства осуществляется на все
структурные элементы банковской системы, включая Центральный банк РФ. 2) это
коммерческие банки, обслуживающие клиентов, а также предоставляющие им различные
услуги посредством осуществления кредитных, расчетных, депозитных, кассовых, валютных
и других операций.
Экономика России переживает трудный процесс стабилизации и последующего
экономического роста, который зависит от гармонизации отечественных способов и правил
регулирования
финансовых
отношений,
построения
эффективного
механизма
взаимодействия институтов и организаций банковской системы, в связи с этим
исследованием деятельности институтов и организаций банковской системы России, их
институциональных основ и функциональных особенностей, проблем повышения социальноэкономической эффективности их прямого и косвенного государственного регулирования
представляется весьма актуальным и своевременным.
Банковская система в экономически развитых обществах выступает не только в
качестве объекта регулирующих мероприятий. Ее значение как субъекта контроля над
народнохозяйственными процессами один из известных западных экономистов формулирует
таким образом: " В той мере, в какой контроль осуществляется вообще, его осуществляют
банки, кредиты, а не владельцы акций".
Главный инструмент регулирующего воздействия банка на хозяйственные структуры
является его капитал. Помимо ведения политики активного менеджмента активов и пассивов
банки, используя свой финансовый потенциал, осуществляют прямое воздействие на
заемщиков: кредитор устанавливает объемы и условия предоставления и погашения ссуд,
причем в контракте оговаривается ряд требований, соблюдение которых является
непременным условием кредитования; в случае нарушения заемщиком платежной
дисциплины либо упомянутых ограничений банк может отказать в возобновлении ссуды, что
не только дестабилизирует производственный процесс, но и подрывает репутацию заемщика.
Центральный банк сегодня является ключевым элементом финансово-кредитной
системы любого развитого государства, также выступает проводником официальной
денежно-кредитной политики.
Регулирование деятельности коммерческих банков со стороны Центрального банка РФ
осуществляется посредством нескольких, тесно взаимосвязанных инструментов. Одним из
основных экономических инструментов реализации денежно-кредитной, политики
Центрального банка является установление норматива резервных требований, открытие
резервно-корреспондентского счета для каждого кредитного института второго уровня в
региональных учреждениях Центрального банка, а также определение минимальной
величины остатков средств на данном счете, прежде всего исходя из состояния денежного
оборота в стране.
Помимо банковского надзора и банковского контроля федеральное законодательство
предусматривает и другие виды государственной контрольно-надзорной деятельности за
банковской системой. Например, государство контролирует деятельность не только
кредитных организаций, но и самого Банка России, как элемента банковской системы России
(контроль со стороны ГД РФ, Счетной палаты РФ, внешний аудит по назначению ГД РФ).
Основная цель деятельности Банка России являются развитие и укрепление банковской
системы Российской Федерации, а задачи выражены следующим образом:
- регулирование денежного обращения;
- проведение единой денежно-кредитной политики;
- защита интересов вкладчиков, банков;
- надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;
- осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.
В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков
основывается на Законе РФ «О банках и банковской деятельности в РФ».
Самый большой банк в Российской Федерации – это Сбербанк России. По состоянию
на 13 сентября 2012 года 60,25% акций Сбербанка РФ принадлежит Банку России, а
остальные 39,75% акций находятся в публичном обращении. Таким образом, на долю
Сбербанка приходится более четверти всего размера банковской системы РФ.
В экономике банковская система занимает особое положение, которое определяется
тем, что банки - это воплощение и заемщика, и кредитора в одном лице. Банковская
деятельность играет очень важную роль в движении капиталов и одновременно несет в себе
опасность повышенного социально-экономического риска. Поэтому во всех странах с
развитой рыночной экономикой банковская деятельность регулируется специальным
законодательством.
Кризис финансовой системы в России обострил споры по поводу выбора оптимальной
модели ее дальнейшего развития. Банкротство многих банков стало весомым аргументом в
пользу отстранения банков от активного участия в корпоративном управлении. За последние
десять лет банковский сектор вырос более чем в два раза с 33% до 75% ВВП. Несмотря на
высокую инфляцию и периодические всплески финансовой нестабильности, банковский
сектор стал играть заметную роль в экономике. Более того, в течение кризиса 2007–2009 гг.
стало очевидно, что от банковской системы зависит макроэкономическая стабильность
российской экономики. Глобальный кризис прервал восходящую траекторию развития
банковского сектора.
Таким образом, банковская отрасль переживает не простой после кризисный период, и
в первую очередь это связано с мировым финансовым кризисом, который повлиял на
банковский сектор во всем мире. Банк России взаимодействуют с государственными
органами в процессе регулирования банковской деятельности РФ, для осуществления
контроля всего банковского сектора и вывода его с кризисного состояния. При этом
существует ряд проблем, которые не дают полноценному выходу из кризисного состояния
банковского сектора страны и развития данной отрасли в целом.