Шаг 4 - Разобраться в типах и особенностях Ваших кредитов

Рабочее пособие к МАСТЕР-КЛАССу
Банковский беспредел или как самостоятельно справиться с просрочками
по банковским кредитам.
"ЕСЛИ МЫ НЕ БУДЕМ СТРОИТЬ БУДУЩЕЕ, НАМ ПРИДЕТСЯ ТЕРПЕТЬ
ЕГО" ОЛВИН ТОФНЕР.
ШАГ 1. Осознать всю тягость сложившейся ситуации и прийти к
пониманию нужно действовать!
Шаг 2 - Анализ договора
Формул аннуитетного платежа – 3 штуки.
1.
2.
3. Ежемесячный аннуитетный платеж (ЕП) рассчитывается по следующей
формуле:
ЕП = (СК х ПС : 12) : (1 – 1 : (1 + ПС : 12)м)
33176
(6) 0,9552(3)(2)
(1)
(4)
(3190000*12,5/12/100) / (1-1 / (1+12,5/12/100) степень 300)
34732(5)0,9897 1,0104 0,0104 0,0448
Действие (6) = (1)
где СК – сумма кредита,
ПС – процентная ставка в месяц, (12,5/12 и разделить на 100, чтобы перевести
в простое число, а не процентное)
м – количество месяцев (степень)
деление на 12 - константа
Ежемесячный дифференцированный платеж определяется по формуле:
ЕП = СК : М + ОЗ х ПС : 12/100,
где СК– сумма кредита,
ПС – процентная ставка,
M – количество месяцев,
ОЗ – остаток задолженности
Деление на 12 - константа
Таким образом, первые месяцы платежи заемщика больше, чем при аннуитете,
но они постоянно уменьшаются за счет уменьшения остатка, и к концу срока
суммы становятся сравнительно небольшими.
Формула Пени = сумма просроченной задолженности * количество дней
просрочки * размер пени по кредитному договору / 100.
Исходные данные по кредиту:
1.
Дата погашения кредита по расчёту - 20 число каждого месяца, сумма
ежемесячного платежа – 3500 рублей.
2.
Размер неустойки (штрафа, пени) по кредитному договору - 0,1 % от
суммы просроченного платежа за каждый день просрочки кредита.
3.
Задержка составила - за текущий месяц на 8 дней и за предыдущий 30 + 8
= 38 дней.
Расчёт будет 3500 * 30 * 0,1 / 100 = 105 руб.
3500 * 2 = 7000 – задолженность за 2 месяца.
7000 * 8 * 0,1 / 100 = 56 руб.
105 + 56 = 161 руб. вся пеня за 38 дней.
Статья 395 ГК РФ. Ответственность за неисполнение денежного обязательства
За пользование чужими денежными средствами вследствие их
неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их
уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица
подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов
определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором
является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой
банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его
соответствующей части…
Формула расчета процентов за пользование чужими денежными средствами по
ст. 395 ГК РФ
Долг * Ставка ЦБ % * КоличествоДней / 360 =
Пояснение:
365 - количество дней в году, для подсчета берется 360;
100 - деление на 100 необходимо тогда, когда Ставка ЦБ указана не в
процентах, а простыми числами.
Новый расчет по ст. 317.1 ГК РФ
В пункте 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ указано, что размер процентов
определяется ставками, «существующими в месте жительства кредитора или, если
кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения».
Верховный суд РФ уточнил, что речь идет о «ставке, сложившейся в федеральном округе,
в котором находится место жительства (место нахождения) кредитора».
Пример расчета
На основании указанного выше можно привести следующий пример расчета процентов за
неправомерное пользование чужими денежными средствами.
Условия:
Сумма задолженности: 100 000 руб. 00 коп.
Период просрочки: с 1 октября по 27 ноября 2015 года.
Место нахождения кредитора – г. Нижний Новгород (Приволжский федеральный округ,
ПФО).
Расчет:
1. Проценты за период с 1 октября по 14 октября 2015 года (14 дней) = 100 000 руб. ×
9,59% (ставка банковского процента по вкладам физических лиц в ПФО за период с 15
сентября) : 360 × 14 дней = 372 руб. 94 коп.
2. Проценты за период с 15 октября по 16 ноября 2015 года (33 дня) = 100 000 руб. ×
9,24% (ставка банковского процента по вкладам физических лиц в ПФО за период с 15
октября) : 360 × 33 дня = 847 руб. 00 коп.
3. Проценты за период с 17 ноября по 27 ноября 2015 года (11 дней) = 100 000 руб. ×
9,15% (ставка банковского процента по вкладам физических лиц в ПФО за период с 17
ноября) : 360 × 11 дней = 279 руб. 58 коп.
4. Проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 100 000 руб. за
период с 1 октября по 27 ноября 2015 года (58 дней) составляют 1499 руб. 52 коп. (372,94
+ 847,00 + 279,58).
Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц публикует
Банк России на своем официальном сайте в сети Интернет.
Регулярная публикация указанных сведений началась с 10 июня 2015 года.
См. ссылку: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=int_rat
ПРОЙДЯ ПО ССЫЛКЕ СПУСТИТЬСЯ ВНИЗ - смотреть
Сведения о средних ставках банковского процента по
вкладам физических лиц в рублях для целей применения
ст. 395 ГК РФ – файл Excel.
калькулятор расчета или постоянная ссылка http://395gk.ru/ http://395gk.ru/#d100000#f01.10.2015#s27.11.2015#r0#o;;;#e0#v1#z0
Расчет эффективной процентной ставки (ПСК)
«Простой арифметический способ»
1. Посчитаем сумму переплаты:
Срок кредита (60)*ежем.платеж (график платежа = 3561,0) = 213 660,0 руб
Сумма переплаты: 213 660,0 - 150 000,0 руб = 63660,0
Далее рассчитываем эффективную процентную ставку:
63660,0 : 150000 (сумму кредита) = 0,4244*100 = 42,44% лучше умножить
на 2, чтобы приблизиться к действительному значению.
Для того, чтобы рассчитать такую формулу, описанную в Инструкции
2008-У и ФЗ-353 лучше воспользоваться программой Excel. Благодаря его
функции «ЧИСТВНДОХ» ПСК определяется быстро. Также нам понадобится
график платежей по кредиту.
Пример:
•
•
•
•
•
Кредит - 30 000,0р.
Процентная ставка – 19%
Разовая комиссия за оформление кредита – 500,0р.
Ежемесячная комиссия - 1,5 %
Дата начала кредитования/выдачи кредита/заключения договора –
01.01.2007г.
• Срок кредита (в месяцах) - 12
Обратите внимание, что первой должна быть указана дата получения кредита,
а в графе первого платежа необходимо указать полную сумму кредита со
знаком минус.
В любой ячейке Excel необходимо записать задачу вида: =ЧИСТВНДОХ
(значения; даты), где значения – это ряд платежей, соответствующий графику
платежей, или проще говоря, это суммы платежей, а даты – расписание дат
платежей, которое соответствует ряду денежных потоков.
Формула будет иметь вид: =ЧИСТВНДОХ(В2:В14;А2:А14).
Ввод
Значение = 0,69069491, умножаем цифру на 100%, округляем и получаем, что
ПСК составит 69,07%.
Дата платежа Платеж за
расчетный
период
01.01.2007
-29500
01.02.2007
3434
01.03.2007
3351
01.04.2007
3353
01.05.2007
3301
01.06.2007
3273
01.07.2007
3223
01.08.2007
3192
01.09.2007
3152
01.10.2007
3106
01.11.2007
3071
01.12.2007
3028
01.01.2008
2990
Итого:
8975
Расчет примера «арифметическим способом»
Сумма переплаты составит: 8975,00
Расчет эффективной ставки:
8975,0 / 30000,0 = 0,29916*100 = 29,916 = 30,0%
Шаг 3. - Что нужно сделать прямо сейчас? НАЧАТЬ ДЕЙСТВОВАТЬ!
Как сказал Иоганн Вольфганг Гёте.
... Хотеть недостаточно, надо действовать.
Шаг 4 - Разобраться в типах и особенностях Ваших кредитов
Шаг 5 – Провести переписку
Шаг 6 - Перестать бояться коллекторов
Шаг 7
Защитить свое имущество, квартиры, деньги от судебных приставов.
Шаг 8. - Вторая стадия переписки – взаимодействие с
надзорными органами.
ШАГ 9 - Научиться отстаивать свои права в суде
Наша электронная почта: runospb@mail.ru
группа в Контакте: https://vk.com/pravovayarossiya
Запись Мастер-Классов: https://vk.com/topic-62294115_31743073
О НАС
1. МАСТЕР-КЛАССЫ ПРОХОДЯТ:
ВТОРНИК - 20.00, ЧЕТВЕРГ 11.00 (ВРЕМЯ МОСКОВСКОЕ)
2. ЗАПИСИ мастер-классов по ссылке: https://vk.com/topic-62294115_31743073
Одинаковых мастер-классов не бывает, освещаем разные темы.
3. Свои отзывы о Мастер-классе оставляйте пройдя по
ссылке: https://vk.com/topic-62294115_31613348
4. Записаться на Мастер-класс можно по
ссылке: http://runospb.com/pravo/?tag=vk_ROSSIA
5. Чтобы узнать о Правовом Марафоне, расписании, стоимости уроков, сделать
заказ, а также получить записи прошедших уроков пройдите по
ссылке: http://runo7.ru/servis/dashboard/sellpage/?kid=3#reg
6. Регистрация на нашем сайте: runo7.ru
7. Инструкция по регистрации в личном кабинете: http://runo7.ru/?page_id=358#
8. Вы желаете присоединиться к сбору подписей, мы будем рады,
присоединяйтесь. Вся инфа по ссылке: https://vk.com/topic-62294115_32087973
9. Пройдя по этой ссылке: https://vk.com/docs?oid=-62294115 Вы найдете много
разных документов в помощь
10. Вам выдали некачественный слуховой аппарат, инвалидное кресло или
протезно-ортопедические изделия, тогда эта рубрика для ВАС - ИНВАЛИДЫ
И ГРАЖДАНЕ С ОГРАНИЧЕННЫМИ ФИЗИЧЕСКИМИ
ВОЗМОЖНОСТЯМИ - https://vk.com/topic-62294115_32487849
11. У Вас возникли сложности с работодателем, пройдите по
ссылке: https://vk.com/topic-62294115_32421339 - ТЕМА: ВНИМАНИЕ!!!
РАБОТОДАТЕЛЬ И РАБОТНИК
И много других интересных тем!