Франши́за (фр. franchise — льгота) в страховании

Франши́ за (фр. franchise — льгота) в страховании — предусмотренное условиями
страхования (перестрахования) освобождение страховщика (перестраховщика) от
возмещения убытков страхователя (перестрахователя), не превышающих заданной
величины. Франшиза бывает условной и безусловной. Также выделяют временну́ ю и
совокупную франшизы, минимальный размер ущерба, на который распространяется
страховое покрытие.
Франшиза может быть выражена как пропорциональная доля (в процентах от
страховой суммы, либо убытка) либо как абсолютная величина (в денежном
выражении).
Размер франшизы и ее тип устанавливаются договором или правилами страхования.
При условной франшизе:
— если размер ущерба не превышает установленный договором размер франшизы,
то страховое возмещение не выплачивается;
— если размер ущерба превышает установленный договором размер франшизы, то
страховое возмещение выплачивается в полном объеме;
При безусловной франшизе:
— во всех случаях из размера страхового возмещения вычитается установленный
договором размер франшизы.
Условная франшиза
Если убыток по страховому случаю, при наличии условной франшизы, не превысил
ее оговоренного в договоре размера, то страховщик по такому убытку не
выплачивает страхового возмещения. В том случае если убыток превысил размер
франшизы, то такой убыток возмещается полностью.
Например, если при страховой сумме 100 руб. установлена условная франшиза 15
руб., то в случае, если размер убытка составляет 10 руб., такой убыток не подлежит
возмещению (так как сумма убытка меньше условной франшизы).
Однако, если при тех же исходных условиях размер убытка составит 20 руб. и более,
возмещению страховщиком будет подлежать вся сумма.
Безусловная франшиза
Безусловная франшиза — это часть убытка, не подлежащая возмещению
страховщиком и вычитаемая при расчете страхового возмещения, подлежащего
выплате страхователю, из общей суммы возмещения.
Например, при страховой сумме 100 руб. установлена безусловная франшиза 15 руб.
В случае, если размер убытка составляет 10 руб., то такой убыток не подлежит
возмещению (так как сумма убытка меньше безусловной франшизы).
Однако, если при тех же исходных условиях размер убытка составит 20 руб.,
возмещению страховщиком будет подлежать сумма 5 руб. (то есть, 20 руб. − 15 руб. =
5 руб.).
Если размер безусловной франшизы определяется как пропорциональная доля
убытка, то установленный размер безусловной франшизы в любом случае
вычитается из суммы страхового возмещения.
Например, при страховой сумме 100 р. установлена безусловная франшиза 15 % от
страхового убытка. В таком случае, если размер убытка составляет 20 руб., то размер
страхового возмещения составит 17 рублей. (то есть, 20 руб.*(100 % — 15 %) = 17
руб.).
Временная франшиза
При временно́ и франшизе, страховое возмещение не выплачивается, если срок
действия оговоренного обстоятельства, которое могло привести к наступлению
страхового случая, был менее установленного. Временная франшиза обозначается в
единицах исчисления времени. Если в договоре не определен тип временной
франшизы (условная или безусловная), то она считается условной, то есть убытки,
возникшие вследствие действия оговоренного обстоятельства дольше
установленного срока, подлежат возмещению как если бы временная франшиза
отсутствовала.
Высокая франшиза
Помимо прочего, договоры страхования, особенно крупные договоры
имущественного страхования, могут содержать условие о высокой франшизе, имея в
виду ее размер: обычно уровень такой франшизы начинается от $100'000. Суть
высокой франшизы состоит в том, что сначала страховщик возмещает убыток в
полном объеме и сразу, а после восстановления имущества он получает от
страхователя компенсацию в размере франшизы. К дополнительным
преимуществам использования высокой франшизы можно также отнести
обязанность защищать интересы страхователя в суде, каковая отсутствует в случае
использования собственного удержания на сопоставимом уровне.
Динамическая франшиза
Вид франшизы, при котором сумма ущерба, не подлежащего возмещению
страховщиком, изменяется. Структура динамической франшизы отличается в
разных компаниях. Например: 1-ый страховой случай возмещается полностью; 2-ой
полностью; 3-й — сумма выплаты уменьшается на 10%; 4-й сумма выплаты
уменьшается на 15%.
Более подробную информацию о различных нюансах франшизы можно узнать вот
здесь: http://www.znay.ru/franchise.shtml