Федеральное государственное автономное учреждение высшего профессионального образования «Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики» Программа дисциплины Сравнительное банковское право для специальности 030900.68 - Юриспруденция подготовки магистра (для магистерской программы «Корпоративный юрист») Автор к.ю.н., профессор Вишневский А.А. Рекомендована секцией УМС «Права» Председатель ________________ А.С. Шаталов « 28 » октября 2013г. Одобрена на заседании кафедры предпринимательского права Зав. кафедрой ____________ О.М. Олейник «6 » мая 2013г. Утверждена УС факультета Права Ученый секретарь _________________ С.А. Маркунцов « 03» сентября 2013 г. Москва 1 ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА к спецкурсу «Сравнительное банковское право» Банковское право – одна из юридических дисциплин, предусматривающих изучение правовой организации банковских систем, банковского надзора, статуса кредитных организаций и правил осуществления банковских сделок. Представленный спецкурс предназначен для студентов юридических вузов, а также для лиц, получающих второе высшее образование по специальности «юриспруденция». Предполагается, что, приступая к изучению курса, студенты уже изучили курс банковского права Российской Федерации. Программа содержит 8 тем, в которых последовательно рассматриваются вопросы моделей банковского права, принятые в различных правовых системах, тенденции развития современного банковского права, статус кредитных организаций в различных правовых системах, статус клиента кредитных организаций, современные тенденции в развитии банковского регулирования и надзора, основные банковские услуги – депозитные, кредитные и платежные, специфика защиты прав потребителя в банковской сфере, правовые средства оптимизации банковских рисков. Программа рассчитана на 1 учебный модуль и предполагает чтение лекций в объеме 20 часов, семинарские занятия в объеме 8 часов, а также самостоятельное изучение студентами литературы ( 80 час). Тематический план № 1. Название темы ОСНОВНЫЕ МОДЕЛИ И СИСТЕМЫ СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО ПРАВА. ХАРАКТЕР И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ИСТОЧНИКОВ СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО ПРАВА. 2. Всего часов по дисциплине Аудиторные часы Самостоятельная работа Лекции Сем. и практ. занятия 13 2 1 10 13 2 1 10 13 2 1 10 13 2 1 10 13 2 1 10 15 4 1 10 13 2 1 10 ПОНЯТИЕ И СТАТУС КРЕДИТНОГРО ИНСТИТУТА БАНКОВСКОГО В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ ПРАВА ЕВРОПЕЙСКОГО СОЮЗА 3. КЛИЕНТ БАНКА КАК СТАТУСНЫЙ ИНСТИТУТ СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО ПРАВА 4. БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ. СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РЕГУЛЯТОРА И МЕТОДОВ РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. 5. ДЕПОЗИТНЫЕ УСЛУГИ В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ. СИСТЕМЫ ГАРАНТИРОВАНИЯ ВОЗВРАТА ВКЛАДОВ. 6 КРЕДИТНЫЕ УСЛУГИ БАНКОВСКРОМ ПРАВЕ В СОВРЕМЕННОМ 7 ПРАВОВЫЕ СРЕДСТВА БАНКОВСКИХ РИСКОВ В БАНКОВСКОМ ПРАВЕ СНИЖЕНИЯ СОВРЕМЕННОМ 2 8. ПЛАТЕЖНЫЕ УСЛУГИ В БАНКОВСКОМ ПРАВЕ Итого: 15 4 1 10 108 20 8 80 СОВРЕМЕННОМ Базовый учебник. А.А. ВИШНЕВСКИЙ. Современное банковское Сравнительно-правовые очерки. М.: Статут, 2013 право: Банковско-клиентские отношения: Формы контроля: Итоговая оценка по учебной дисциплине складывается из следующих элементов: 1. работа на практических занятиях (доклады, обсуждения, деловые игры). 2. Реферат (3-4 тыс. слов). 3. Курсовая работа (по выбору). 4. Зачет в устной форме (120 мин.). Итоговая оценка выводится по формуле средней взвешенной с учетом введенных весов. В зачетную книжку и в ведомость проставляется итоговая оценка. Вес зачета в итоговой оценке – 0,6; вес реферата – 0,2; вес занятий на семинарах – 0,2. Например, оценка за зачет - 7 баллов; за реферат – 8 баллов; за занятия на семинарах – 5 баллов, тогда итоговая оценка (ИО) складывается следующим образом: ИО = 7*0,6+8*0,2+5*0,2= 4,2+1,6+1=6,8 – округляем по правилам округления чисел и получаем итоговую оценку –7. В зачетную книжку и в ведомость проставляем итоговую оценку – 7. Содержание программы Тема 1. ОСНОВНЫЕ МОДЕЛИ И СИСТЕМЫ СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО ПРАВА. ХАРАКТЕР И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ИСТОЧНИКОВ СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО ПРАВА Обший взгляд на банковское право в современной правовой карте мира с точки зрения сравнительного права. Основные «правовые семьи» банковского права. Банковское право современной Европы: банковское право Европейского Союза и банковское право Англии. Банковское право США. Банковское право «третьих стран». Уменьшение роли банковского законодательства, возрастание роли международных актов и «мягкого права» как источников банковского права. Общая характеристика законодательства (статутного права), банковских директив и регламентов ЕС, регулятивных положений регуляторов банковских систем, виды «мягкого права» в современном банковском праве. Литература: А.А. ВИШНЕВСКИЙ. Современное банковское право: Банковско-клиентские отношения: Сравнительно-правовые очерки. М.: Статут, 2013. А.А. ВИШНЕВСКИЙ, Банковское право Европейского Союза. М.: «Статут, 2000. А.А.ВИШНЕВСКИЙ. Банковское право Англии. М.: Статут, 2000. Н.Ю.ЕРПЫЛЕВА. Международное банковское право. М.: Дело, 2004. А.М.ПОЛЛАРД, Ж.Г.ПАССЕЙК, К.Х.ЭЛЛИС, Ж.П.ДЕЙЛИ. Банковское право США. М.: «Прогресс», «Универс», 1992. Тема 2. ПОНЯТИЕ И ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ О КРЕДИТНЫХ ИНСТИТУТАХ В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ Понятие кредитного института, институциональный и функциональный подходы к определению 3 кредитного института. Операции, которые вправе совершать кредитные институты. Основные характеристика статуса кредитного института: разрешительный порядок деятельности, условия допуска к рынку финансовых услуг, соответствие регулятивным требованиям, соответствие профессиональным стандартам, правила об участии в кредитных институтах и участии кредитных институтов в капиталах других организаций. Литература: А.А. ВИШНЕВСКИЙ. Современное банковское право: Банковско-клиентские отношения: Сравнительно-правовые очерки. М.: Статут, 2013. А.А. ВИШНЕВСКИЙ. Банковское право Европейского Союза. М.: «Статут, 2000. Н.Ю.ЕРПЫЛЕВА. Международное банковское право. М.: Дело, 2004. К.ГАВАЛЬДА, Д.СТУФЛЕ. Банковское право. М.: Финстатинформ, 1996. А.М.ПОЛЛАРД, Ж.Г.ПАССЕЙК, К.Х.ЭЛЛИС, Ж.П.ДЕЙЛИ. Банковское право США. М.: «Прогресс», «Универс», 1992. Тема 3. КЛИЕНТ КАК СТАТУСНЫЙ ИНСТИТУТ СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО ПРАВА Национальные модели института клиента банка (Англия. Германия, Франция), снижение информационной и договорной диспропорции в национальных моделях института клиента банка. Снижение процессуальной диспропорции в банковско-клиентских отношениях – альтернативные средства разрешения споров. Принципиальные основания формирующейся общеевропейской модели статуса клиента. Литература: А.А. ВИШНЕВСКИЙ. Современное банковское право: Банковско-клиентские отношения: Сравнительно-правовые очерки. М.: Статут, 2013. А.А.ВИШНЕВСКИЙ. Банковское право Англии. М.: Статут, 2000. Тема 4. БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ. СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РЕГУЛЯТОРА И МЕТОДОВ РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. Содержательный аспект регулирования и надзора в современном банковском праве: пруденциальный и поведенческий надзор. Институциональный аспект регулирования и надзора в современном банковском праве – институциональная интеграция регулирования и надзора, функциональная интеграция регулирования и надзора, совменные тенденции в методах осуществления регулирования и надзора. Литература А.А. ВИШНЕВСКИЙ, Банковское право Европейского Союза. М.: «Статут, 2000. Н.Ю.ЕРПЫЛЕВА. Международное банковское право. М.: Дело, 2004. Тема 5. ДЕПОЗИТНЫЕ УСЛУГИ В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ Общая характеристика структуры функциональных институтов в современном банковском праве: статусный, предметный, риск-стабилизирующий элементы. Предметный элемент: договорное оформление депозитной операции. Риск-стабилизирующий элемент: гарантирование возврата депозитов в современном банковском праве (банковское право ЕС, Великобритания, Италия, Германия). Возможные перспективы развития системы гарантирования депозитов. Литература: 4 А.А. ВИШНЕВСКИЙ. Современное банковское право: Банковско-клиентские отношения: Сравнительно-правовые очерки. М.: Статут, 2013. А.А.ВИШНЕВСКИЙ. Банковское право Англии. М.: Статут, 2000. Тема 6. КРЕДИТНЫЕ УСЛУГИ В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ Статусный элемент в структуре банковского кредитования – регулятивный и информационно-поведенческий комплайенс. Предметный элемент в структуре банковского кредитования: кредитный договор как средство снижения правовых рисков. Ограничение свободы договора в бизнес-кредитовании. Регулируемые кредитные соглашения: потребительские и ипотечные кредиты. Литература А.А. ВИШНЕВСКИЙ. Современное банковское право: Банковско-клиентские отношения: Сравнительно-правовые очерки. М.: Статут, 2013. А.А. ВИШНЕВСКИЙ, Банковское право Европейского Союза. М.: «Статут, 2000. Тема 7. ПРАВОВЫЕ СРЕДСТВА СНИЖЕНИЯ БАНКОВСКИХ РИСКОВ В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ Кредитные рейтинговые агентства и кредитные бюро. Использование общегражданских способов обеспечения исполнения обязательств. Специальные банковско-правовые способы обеспечения исполнения обязательств. Регулятивные требования к способоам обеспечения исполнения обязательств. Договорный характер банковского кредитования. Свобода договора и «регулируемое кредитование» в современном банковском праве. Основные конструкции, используемые в современных кредитных договорах. Должная осмотрительность и юридические заключения в международном банковском кредитовании. Литература А.А. ВИШНЕВСКИЙ. Современное банковское право: Банковско-клиентские отношения: Сравнительно-правовые очерки. М.: Статут, 2013. А.А.ВИШНЕВСКИЙ. Банковское право Англии. М.: Статут, 2000. Тема 8. ПЛАТЕЖНЫЕ УСЛУГИ В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ Платежные услуги в коммерческом обороте. Принцип добросовестности в платежных услугах. Платежные услуги универсального характера – платежные услуги в связи с банковским (кредитным) переводом, права и обязанности провайдера и пользователя. Литература А.А. ВИШНЕВСКИЙ. Современное банковское право: Банковско-клиентские отношения: Сравнительно-правовые очерки. М.: Статут, 2013. А.А.ВИШНЕВСКИЙ. Банковское право Англии. М.: Статут, 2000. Вопросы для оценки качества освоения дисциплины Общая характеристика банковского права ЕС. Общая характеристика банковского права Англии. Общая характеристика банковского права США. Континентальная и английская модели банковского права. Принципы свободы учреждения и свободы оказания услуг в современном банковском праве. Общие вопросы деятельности надзорных органов Сотрудничество надзорных органов Понятие кредитного института Условия выдачи лицензии кредитным институтам Правила об отзыве лицензии 5 Контроль за составом участников кредитных институтов Понятие консолидированного надзора Условия применения консолидированного надзора Нечестные условия в договорах с потребителями Понятие потребительского кредитов Лицензирование деятельности по предоставлению потребительских кредитов Обязательства финансовых институтов перед клиентами Сфера действия правил о предотвращении отмывания денег Банковская тайна Автор программы: 6 А.А. Вишневский