Положение о порядке осуществления денежных переводов физических лиц без открытия текущих валютных и рублевых счетов в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) по системе «ЮНИСТРИМ» I. Общие положения. 1.1. Настоящее Положение устанавливает порядок осуществления денежных переводов по поручению физических лиц без открытия текущих счетов в рублях Российской Федерации и иностранной валюте. 1.2. По системе «Юнистрим» проводятся следующие операции: выплата денежных переводов в долларах США поступивших из-за границы; отправление денежных переводов в наличной валюте Российской Федерации и долларах США за границу; выплата денежных переводов в наличной валюте Российской Федерации в пределах Российской Федерации; отправление денежных переводов в наличной валюте Российской Федерации в пределах Российской Федерации. 1.3. Прием к переводу денежных средств и выдача денежных переводов осуществляется при предоставлении документа, удостоверяющего личность. В соответствии с законодательством Российской Федерации документами удостоверяющими личность являются: - паспорт гражданина Российской федерации, общегражданский заграничный паспорт – для граждан Российской Федерации; - удостоверение личности военнослужащего или военный билет, паспорт моряка – для военнослужащих Российской Федерации; - вид на жительство в Российской Федерации – для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации; - национальный гражданский паспорт – для иностранных граждан, временно находящихся на территории Российской Федерации; - удостоверение беженца – для беженцев. При осуществлении операции/операций на общую сумму свыше или равную 600 тыс. рублей для иностранных граждан также необходимо представление миграционной карты и документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации. Основными документами, подтверждающими право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации являются следующие документы: - разрешение на временное проживание; - приглашение на въезд в Российскую Федерацию; - разрешение на работу. 1.4. В том случае, если денежный перевод осуществляется представителем Отправителя или Получателя, то представляется доверенность, оформленная в надлежащем порядке: - доверенность должна быть заполнена нотариально; - общая доверенность на распоряжение имуществом не принимается, если в ней не оговорено право получения денег со счетов в банках; - доверенность может быть удостоверена посольством (консульством) иностранного государства в Российской Федерации либо посольством (консульством) Российской Федерации за границей; - доверенность на иностранном языке предоставляется в Банк вместе с заверенным переводом на русский язык; - копия доверенности, заверенная уполномоченным сотрудником, остается в кассовых документах. 1.5. Физические лица – резиденты имеют право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счета в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США, определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения уполномоченному банку на осуществление указанного перевода. Общая сумма переводов физического лица – резидента из Российской Федерации без открытия банковского счета, осуществляемых через уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) в течение одного операционного дня, не должна превышать сумму, установленную настоящим пунктом. Переводы наличной валюты Российской Федерации от физических лиц (резидентов, нерезидентов) в адрес физических лиц резидентов по территории Российской Федерации без открытия банковских счетов осуществляются без ограничений, с учетом лимита, согласованного с представителями Кредитной организации. Переводы наличной валюты Российской Федерации от физических лиц – нерезидентов в адрес физических лиц – нерезидентов по территории Российской Федерации запрещены. Переводы наличной иностранной валюты между физическими лицами - нерезидентами из Российской Федерации и на территорию Российской Федерации без открытия банковских счетов осуществляются без ограничений, с учетом лимита, согласованного с представителями Кредитной организации. Переводы по территории Российской Федерации от физических лиц – резидентов в адрес физических лиц – нерезидентов – запрещены. II. Прием денежных переводов. 2.1. Основанием для операции по приему денежного перевода является Заявление на денежный перевод, которое заполняется оператором, с помощью программы «Интегратор денежных переводов «Киберплат»» (далее ИДП «Киберплат»). 2.2. Оператор выясняет у Отправителя страну и город назначения перевода. Используя возможности программы ИДП «Киберплат», определяет особенности выплаты переводов в выбранной стране. 2.3. Выясняет у Отправителя сумму отправляемого перевода и сообщает ему размер комиссионного вознаграждения, взимаемого системой «Юнистрим» за совершение операции. 2.4. Сообщает Отправителю наименование и адрес банка, где расположен пункт системы «Юнистрим». 2.5. Принимает от Отправителя: - паспорт или иной заменяющий его документ, удостоверяющий личность и гражданство Отправителя, а также нотариально заверенную доверенность при осуществлении перевода представителем, определяет статус Отправителя (резидент, нерезидент) и сверяет данные по перевододателю на предмет существующих ограничений по сумме перевода. 2.6. Отправитель должен быть предупрежден о том, что: - для получения денежного перевода Получателю необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, назвать сумму и номер перевода; - ответственность за передачу данной информации Получателю лежит на Отправителе; - Банк получателя не обязан связываться с Получателем по телефону, указанному в Заявлении. 2.7. Распечатывает Заявление на денежный перевод в двух экземплярах и просит Отправителя поставить подпись. 2.8. В случаях осуществления нерезидентами переводов на сумму свыше 5000 долларов США оператор должен изготовить копии документов, подтверждающих статус физического лица как нерезидента Российской Федерации, заверить их штампом операционного работника и своей подписью. 2.9. При осуществлении перевода/переводов на общую сумму равную или выше 600000 рублей либо сумму в иностранной валюте равную или выше в эквиваленте 600000 рублей по курсу, установленному Банком России на дату проведения операции, оператор должен на основании документов клиента заполнить Анкету в электронном виде для идентификации клиента в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. При отказе клиента в предоставлении информации, предусмотренной Анкетой, оператор отказывает клиенту в выполнении операции. При выявлении оператором фактов дробления отправляемых переводов (от одного и того же отправителя в пользу одного получателя) Анкета клиента должна быть заполнена, если сумма переводов станет равной или превысит 600 тыс. рублей (или эквивалента в иностранной валюте) за один операционный день. III. Выдача денежных переводов. 3.1. Выдача денежного перевода осуществляется на основании Заявления на получение денежного перевода. 3.2. Получатель с удостоверением личности обращается к оператору, называет номер и сумму денежного перевода. 3.3. На основании данной информации оператор определяет поступление денежного перевода в системе «Юнистрим». 3.4. Денежный перевод выдается при совпадении данных Получателя, указанных в денежном переводе, с данными в предъявленном документе, а также хотя бы одного из дополнительных идентификаторов: - номер денежного перевода; - сумма денежного перевода; - имя Отправителя; - фамилия Отправителя; - телефон Получателя (если указан в денежном переводе). 3.5. Допускается выдача денежных переводов в случае расхождений в написании данных Получателя в денежном переводе и предъявленном документе в следующих случаях: - в том случае, если такое расхождение вызвано возможностью разновариантного написания имени. - если национальный гражданский паспорт не предполагает указание отчества, но отчество указано в денежном переводе. В этом случае отчество используется в качестве дополнительного идентификатора. - если национальный гражданский паспорт предполагает указание отчества, но отчество не указано в денежном переводе. 3.6. При наличии перевода оператор распечатывает Заявление на получение денежного перевода, которое подписывается Получателем. 3.7. Бухгалтерский работник формирует в ПО ЦФТ ИБСО расходный кассовый ордер в двух экземплярах на сумму получаемого клиентом перевода. 3.8. Кассовый работник получает два экземпляра расходного кассового ордера. 3.9. Проверяет правильность оформления двух экземпляров расходного кассового ордера в установленном порядке и вызывает Получателя. 3.10. Проверяет соответствие данных, указанных в расходном кассовом ордере, с документом, удостоверяющим личность Получателя. 3.11. Подписывает два экземпляра расходного кассового ордера, подтверждает проводку для оператора в банковской информационной системе. 3.12. Выдает Получателю: - сумму, указанную в расходном кассовом ордере; - второй экземпляр расходного кассового ордера с оттиском круглой мастичной печати; - документ, удостоверяющий личность Получателя. 3.13. При получении перевода/переводов на общую сумму равную или выше 600 000 рублей либо сумму в иностранной валюте равную или выше в эквиваленте 600 000 рублей по курсу, установленному Банком России на дату проведения операции, оператор должен на основании документов Получателя заполнить в электронном виде Анкету для идентификации Получателя в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. При отказе Получателя в предоставлении документов, предусмотренных Анкетой, оператор отказывает Получателю в выполнении операции. 3.14. На выданную сумму иностранной валюты Получателю оформляется и распечатывается Подтверждение совершения операции. 3.15. При выдаче переводов в валюте Российской Федерации Подтверждение совершения операции оформляется только по переводам, полученным из-за пределов РФ.