УНИВЕРСИТЕТ РОССИЙСКОЙ АКАДЕМИИ ОБРАЗОВАНИЯ РАБОЧАЯ УЧЕБНАЯ ПРОГРАММА ДИСЦИПЛИНЫ

УНИВЕРСИТЕТ РОССИЙСКОЙ АКАДЕМИИ ОБРАЗОВАНИЯ
РАБОЧАЯ УЧЕБНАЯ ПРОГРАММА
ДИСЦИПЛИНЫ
«ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ»
(для студентов, обучающихся по специальностям
080105.65 «Финансы и кредит», 080109.65 «Бухгалтерский учёт, анализ и
аудит»)
Дубна – 2011
Основное содержание учебного курса
Тема 1. Сущность и функции денег
Рационалистическая и эволюционная теории происхождения денег.
Этапы товарно-денежных отношений и эволюция форм денег. Понятие
полноценных и неполноценных денег. Денежная эмиссия. Различные
трактовки определения сущности денег в современных теориях денег.
Характеристика денег как экономической категории.
Функции денег как проявление их сущности. Дискуссионные вопросы
функций денег. Традиционное изложение функций денег в российской
экономической науке – подход К. Маркса. Трансформация функций денег в
современных условиях. Деньги как мера стоимости. Деньги как средство
обращения и платежа. Деньги как средство сбережений.
Тема 2. Денежное обращение и денежный оборот.
Понятия денежного оборота и денежного обращения. Наличный и
безналичный денежный обороты, их взаимосвязь. Структура денежного
оборота. Преимущества перехода к безналичному денежному обороту.
Организация наличного денежного оборота. Правила организации.
Основы организации безналичного денежного оборота: принципы,
цели и задачи, субъекты, организующие безналичный денежный оборот.
Виды безналичных расчетов.
Понятие налично-денежного оборота. Принципы организации наличноденежного оборота. Закон количества денег, необходимых для обращения, и
его трансформация в современных условиях. Денежный оборот и пропорции
народного хозяйства.
Тема 3. Денежная система и ее элементы.
Понятие денежной системы. Принцип классификации денежных
систем. Металлические денежные системы. Биметаллизм и монометаллизм.
Разновидности
золотого
монометаллизма:
золотомонетный
стандарт,
золотослитковый стандарт и золотодевизный (золотовалютный) стандарт.
Бумажно-кредитная
Денежная
денежная
единица.
ситема.
Содержание
Элементы
денежной
покупательной
системы.
способности,
дискуссионность ее определения. Виды денег. Понятие эмиссионной
системы.
Тема 4. Структура денежной массы и ее измерение.
Структура денежной массы при различных подходах к ее измерению.
Понятие денежного агрегата. Виды денежных агрегатов. Международная
методология
денежного
обзора.
Денежная
масса
в
национальном
определении. Coвременная структура денежной массы в России.
Количественная теория денег и ее эволюция. Понятие «нейтральности
денег». «Правило монетаристов» и его обоснование. Теория предпочтения
ликвидности Дж. М. Кейнса. Трансакционный подход к измерению денежной
массы. Ликвидный (спекулятивный) подход к измерению денежной массы.
Деньги как финансовый актив, обладающий высокой ликвидностью. Мотив
предосторожности как одна из причин спроса на деньги.
Тема 5. Сущность, виды, причины и последствия инфляции.
Определение инфляция и ее содержание. Причины инфляции в сфере
производства. Причины инфляции в сфере обращения.
Виды инфляции.
Последствия инфляции. Инфляция и законы денежного обращения.
Инфляция и дефляция. Инфляционные и дефляционные процессы в
мировой экономике. Основные направления антиинфляционной политики.
Инфляционный процесс в российской экономике: темпы, особенности,
социально-экономические
последствия,
меры
борьбы
необходимость комплексного подхода в борьбе с инфляцией.
с
инфляцией,
Тема 6. Кредит в современной экономике России: сущность, функции, виды.
Необходимость и возможность кредита в условиях рынка. Сущность
кредита.
Функции
кредита:
перераспределительная,
стимулирующая,
контролирующая и функция замещения наличных денег.
Различные
классификации кредита.
Банковская форма кредита и его особенности. Коммерческий кредит,
его
эволюция
международного
и
особенности.
Особенности
государственного,
потребительского кредита. Виды кредитов.
Международный кредит: сущность, функции, основные формы.
Принципы кредитования. Принцип возвратности. Принцип срочности.
Принцип
платности.
Принцип
обеспеченности.
Принцип
целевого
назначения и использования. Принцип дифференцированности.
Методы кредитования и формы ссудных счетов. Кредитование в
условиях плановой экономике. Разовое кредитование и открытие кредитной
линии в условиях рынка. Возобновляемая и невозобновляемая кредитные
линии. Простой ссудный счет. Специальный ссудный счет. Контокоррентный
счет.
Тема 7. Этапы процесса кредитования и способы обеспечения
возвратности кредита.
Процесс кредитования
в коммерческом банке. Меморандум о
кредитной политике. Заявка на кредит. Оценка кредитоспособности
заемщика.
Показатели
Показатели
договор:
ликвидности.
оборачиваемости.
разработка,
Показатели
Показатели
обсуждение
платежеспособности.
рентабельности.
условий,
подписание.
Кредитный
Кредитный
мониторинг.
Оценка
кредитоспособности
заемщика
как
способ
обеспечения
возвратности кредита. Залог. Гарантии и поручительства третьих лиц.
Страховые полюсы. Очередность возмещения кредита неплатежеспособного
заемщика в зарубежной практике: три степени защиты. Отличия российской
практики.
Тема 8. Понятие и элементы банковской системы.
Признаки банковской системы. Распределительная (централизованная),
рыночная типы банковских систем и система переходного типа. Элементы
банковской системы и банковская инфраструктура. Методологические
основы определения сущности банка. Структура банка. Функции банка:
аккумулирование
средств,
регулирование
денежного
оборота
и
посредническая функция.
Тема 9. Особенности построения современных банковских систем.
Принципы построения современных банковских систем. Уникальность
систем. Различия в понимании банка как основного элемента банковских
систем. Различия банковских систем и систем надзора за деятельностью
коммерческих банков государств. Уровни банковских систем. Формы и
методы регулирования банковской деятельности и денежно-кредитной
деятельности в целом.
История развития банковской системы. Основные составляющие
эволюции банковского дела: меняльное дело, монетное дело, ростовщичество
и
др. Формирование
денежной
системы
как
необходимое
условие
функционирования банков. Возникновение и развитие банковского дела в
России. Современные тенденции развития финансово-банковского сектора.
Современное состояние банковской системы России и особенности ее
построения. Банковские системы зарубежных стран.
Тема 10. Центральный банк Российской Федерации и его денежнокредитная политика
Цели
и
задачи
центральных
банков.
Традиционные
функции
центрального банка. Эмиссионный центр страны. Управление золотовалютными резервами государства. Функция «банка для банков». Главный
расчетный центр страны. Функция надзора за деятельностью коммерческих
банков. Функция регулирования экономики денежно-кредитными методами.
Внешнеэкономическая
функция.
Информационно-исследовательская
функция.
Организационная структура Центрального банка РФ (Банка России).
Задачи и функции Банка России. Инструменты и методы денежно-кредитной
политики. Резервные требования. Политика рефинансирования. Валютные
интервенции. Операции на открытом рынке. Кредиты рефинансирования.
Таргетирование
денежной
массы.
Селективные
методы.
Основные
направления единой государственной денежно-кредитной политики Банка
России.
Контрольно-самостоятельная работа
Часть 1. С помощью информации, размещенной на официальном
интернет-сайте
Банка
России:
www.cbr.ru,
заполните
таблицу,
представленную ниже, и сделайте выводы об интенсивности роста денежной
массы в стране. Сопоставьте данные по изменению денежной массы за
любой год с показателем ВВП и показателем инфляции и сделайте выводы о
реальном уровне инфляции в России.
Денежная масса М2 (национальное определение) в 1997-2012 гг..
(млрд. руб.)
Денежная масса М2
Темпы прироста денежной
массы, %
в том числе
Дата
Всего
(М0)
01.01.1998
01.01.1999
01.01.2000
к
наличные безналичные предыдущему 01.01.1997
деньги
01.01.1997
к
средства
году
01.01.2001
01.01.2002
01.01.2003
01.01.2004
01.01.2005
01.01.2006
01.01.2007
01.01.2008
01.01.2009
01.01.2010
01.01.2011
01.01.2012
Часть 2. Тематика рефератов.
1.
Различные трактовки определения сущности денег.
2.
Трансформация функций денег в современных условиях.
3.
Наличный денежный оборот: современная нормативная база по его
регулированию в России.
4.
Современное законодательство, регулирующее безналичные расчеты в
России.
5.
Особенности инфляции и антиинфляционной политики в России.
6.
Особенности современной бумажно-кредитной денежной системы.
7.
Оценка кредитоспособности заемщика.
8.
Нормативная база залогового кредитования в России.
9.
Гарантии и поручительства третьих лиц как способ обеспечения
возвратности кредита: российская практика.
10.
Российская практика применения страховых полюсов как гарантии
возврата кредита.
11.
Теории кредита и их эволюция в экономической науке.
12.
Банковская форма кредита и его особенности.
13.
Коммерческий кредит, его эволюция и особенности.
14.
Особенности государственного, международного
потребительского
кредита.
15.
Международный кредит: сущность, функции, основные формы.
16.
История развития банковской системы.
17.
Банковская система Австралии.
18.
Банковская система Японии.
19.
Банковская система США.
20.
Банковская система Канады.
21.
Банковская система Финляндии.
22.
Банковская система Норвегии.
23.
Банковская система Германии.
24.
Банковская система Италии.
25.
Банковская система Франции.
26.
Банковская ситема Испании.
27.
Банковская система Великобритании.
28.
Банковская система Дании.
Вопросы к экзамену (зачету)
1. Рационалистическая и эволюционная теории происхождения денег.
2. Традиционное и современное изложение функций денег.
3. Понятия денежного оборота и денежного обращения.
4. Виды денежного оборота и принципы их организации.
5. Металлическая и бумажно-кредитная денежные системы: сущность и
элементы.
6. Понятие и виды денежных агрегатов.
7. Международная методология денежного обзора.
8. Денежная масса в национальном определении.
9. Количественная теория денег и ее эволюция.
10. Теория предпочтения ликвидности Дж. М. Кейнса.
11. Определение инфляция и ее содержание.
12. Причины инфляции в сфере производства и сфере обращения.
13. Последствия инфляции.
14. Понятие кредита и его функции.
15. Принципы кредитования.
16. Методы кредитования: разовое кредитование и открытие кредитной
линии.
17. Формы ссудных счетов.
18. Этапы процесса кредитования.
19. Признаки банковской системы.
20. Структура и функции банка.
21. Задачи и функции центрального банка РФ (Банка России).
22. Инструменты и методы денежно-кредитной политики центрального
банка.