О национальной платежной системе

Вниманию Клиентов, осуществляющих деятельность по приему платежей физических лиц!
ИНФОРМАЦИЯ
о требованиях законодательства Российской Федерации в связи с принятием Федерального
закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе»
В связи с большим количеством обращений клиентов ОАО «КИБЕРПЛАТ» касательно основных
изменений, связанных с принятием Федерального закона №161-ФЗ «О национальной платежной
системе» и Федерального Закона №162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные
акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной
платежной системе», сообщаем следующее:
30 июня 2011г. был опубликован Федеральный Закон №161-ФЗ «О национальной платежной
системе» и Федеральный Закон №162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты
Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе»
(оба документа вступают в законную силу с 29 сентября 2011г., далее по тексту именуются «ЗоНПС»).
ЗоНПС вводит большое количество новых понятий, и существенно изменяет правила осуществления
приема платежей в банковской системе.
Основные изменения:
1.Уточнен режим работы специального банковского счета платежного агента, банковского
платежного агента и банковского платежного субагента. Платежные агенты, банковские платежные
агенты и банковские платежные субагенты при осуществлении деятельности по приему платежей от
физических лиц обязаны открыть в кредитной организации специальный банковский счет №40821. По
специальному банковскому счету могут осуществляться следующие операции:
- зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;
- зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета банковского агента
(субагента);
- списание денежных средств на специальный банковский счет платежного агента или поставщика; (для
платежных агентов)
- списание денежных средств на банковские счета.
Осуществление иных операций, помимо вышеуказанных, по специальному банковскому
счету №40821 допускаться не будет.
1.1. Зачисление денежных средств от платежного агента (в соответствии с положениями 103-ФЗ)
поставщику услуг должно осуществляться со специального счета агента на специальный счет
поставщика.
При этом, внесены изменения в Кодекс об административных правонарушениях (КоАП),
которые также вступят в законную силу с 29 сентября 2011г., в части определения мер
ответственности за несоблюдение указанного режима работы специального банковского счета, - в
п.2 ст.15.1 КоАП указано, что нарушение платежными агентами, банковскими платежными
агентами и банковскими платежными субагентами, обязанности по сдаче в кредитную
организацию полученных от плательщиков при приеме платежей наличных денежных средств для
зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета), а равно
неиспользование платежными агентами, поставщиками, банковскими платежными агентами,
банковскими платежными субагентами специальных банковских счетов для осуществления
соответствующих расчетов влекут наложение административного штрафа на должностных лиц в
размере от четырех тысяч рублей до пяти тысяч рублей, на юридических лиц – от сорока тысяч
рублей до пятидесяти тысяч рублей.
1.2. Также в соответствии с положениями 103-ФЗ в новой редакции, к полномочиям налоговых
органов Российской Федерации отнесена деятельность по контролю за соблюдением платежными
агентами обязанностей по сдаче в кредитную организацию полученных от плательщиков при
приеме платежей наличных денежных средств для зачисления в полном объеме на свой
специальный банковский счет (счета), а также по использованию платежными агентами и
поставщиками специальных банковских счетов для осуществления расчетов при приеме платежей.
При этом, на операторов по приему платежей, в случаях проведения налоговыми органами
контроля, возлагается обязанность выдавать сведения об осуществленных расчетах в течение трех
дней со дня получения мотивированного запроса налогового органа.
2. Отменено действие статьи 131 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»
(введенную ФЗ №121-ФЗ), посвященной приему платежей, - в связи с чем кредитные организации не
вправе заключать договоры об осуществлении деятельности по приему платежей, а также не смогут
выступать в качестве банковских платежных агентов и платежных агентов (субагентов).
В настоящее время юридическими службами ОАО «КИБЕРПЛАТ» и ООО КБ «ПЛАТИНА»
осуществляется разработка новых схем взаимодействия ОАО «КИБЕРПЛАТ» и ООО КБ «ПЛАТИНА» с
кредитными организациями, а также разработка проекта нового пакета документов, который в ближайшее
время будет опубликован на информационных ресурсах и доведен до сведения Клиентов.
3. Банковским платежным агентам предоставлены дополнительные права, - в соответствии с
новыми правилами банковские платежные агенты вправе:
- привлекать по договорам субагентов (*),
- осуществлять выдачу физическим лицам наличных денежных средств,
- предоставлять физическим лицам возможность использования электронных средств платежа,
- осуществлять идентификацию физических лиц.
(*) банковский платежный субагент – новое понятие; банковские платежные субагенты также вправе
осуществлять часть банковских операций (включая выдачу денежных средств), но не имеют права
осуществлять идентификацию.
4. Определены особенности регулирования переводов электронных денежных средств.
1) Электронные денежные средства (ЭДС) признаны в качестве формы безналичных расчётов,
учитываемых посредством электронных средств платежа (например, сервис «Платежная книжка
Киберплат» соответствует определению электронных денежных средств). Оператором электронных
денежных средств может выступать ТОЛЬКО кредитная организация.
2) Установлен порядок выпуска ЭДС: выпуск ЭДС должен быть основан на внесении предоплаты
денежными средствами, выпущенными в общем порядке, оператору электронных денежных средств.
Эмиссия ЭДС без предоплаты запрещена. Так, оператор ЭДС не вправе осуществлять кредитование
клиентов и начисление им процентов на остаток ЭДС.
2
3) Установлено ограничение для участия юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в
переводах ЭДС. Указанные лица могут пополнять свой остаток ЭДС лишь с использованием банковского
счета. Остаток ЭДС (или его часть) может быть переведен или зачислен по распоряжению юридического
лица или индивидуального предпринимателя только на его банковский счет.
4) Введены требования для операторов ЭДС по обеспечению финансового мониторинга:
- Оператор ЭДС обязан провести идентификацию клиента - физического лица, если остаток ЭДС
превышает 15 тыс. руб., но не превышает 100 тыс. руб. либо эквивалентную сумму в иностранной валюте.
Электронное средство платежа у такого клиента является персонифицированным;
- Оператор ЭДС не обязан провести идентификацию клиента - физического лица, если остаток ЭДС не
превышает 15 тыс. руб. в любой момент времени. Электронное средство платежа у такого клиента является
неперсонифицированным. С использованием одного неперсонифицированного электронного средства
платежа за календарный месяц можно перевести не более 40 тыс.руб.;
- Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель вправе использовать электронное
средство платежа при условии идентификации оператором ЭДС. Такое электронное средство платежа
является корпоративным. Его использование возможно лишь при условии, что остаток ЭДС не превышает
100 тыс.рублей либо эквивалентную сумму в иностранной валюте.
Поскольку текст ЗоНПС содержит значительное количество отсылочных норм и предполагает
разработку пакета нормативных актов, подготовка предложений по переходу на новые схемы работы с
учетом требований ЗоНПС с внесением изменений в основные рабочие документы ОАО «Киберплат» будет
происходить поэтапно (в зависимости от сроков издания подзаконных нормативных актов). Вместе с тем, в
настоящее время уже проводится проверка действующих схем взаимодействия с контрагентами на предмет
соответствия новым требованиям, и разрабатываются новые формы стандартных документов.
По всем возникшим вопросам Вы можете обратиться к менеджерам ОАО «КИБЕРПЛАТ» по
тел.: +7 (495) 967-02-20, или направлять Ваши вопросы на адрес электронной почты, указанный на
интернет - странице ОАО «КИБЕРПЛАТ» http://www.cyberplat.ru
С уважением, ОАО «КИБЕРПЛАТ».
3