Обзор практики - Страховой омбудсман

Обзор практики
по рассмотрению обращений страхователей и страховых организаций
по вопросам определения размера ущерба, нанесенного транспортным средствам для
осуществления страховых выплат по обязательному страхованию ответственности
автовладельцев
Большое количество споров между страхователями и страховыми организациями
возникают по вопросу оценки транспортных средств после ДТП, проводимой
независимыми экспертами (оценщиками) для осуществления страховыми организациями
страховых выплат.
Причинами споров являются сомнения в достоверности оценки у сторон спора.
При рассмотрении споров связанных с оценкой, устанавливаются следующие
недостатки в отчетах об оценке, составленных независимыми оценщиками.
1. Оценщики не идентифицируют исследуемый автомобиль по Vin коду, а именно
не устанавливают точно модель, модификацию, комплектацию и тип окраски автомобиля,
что существенно влияет на результат оценки.
2. При определении технологии ремонта и объема ремонтных работ оценщики не
указывают конкретный источник определения технологии ремонта, а также данные об
объеме ремонтных работ и управляющие номера ремонтных операций.
3. Оценщики при указании деталей подлежащих замене, не указывают каталожные
номера данных деталей и источник определения стоимости данных деталей или
указывается ненадлежащий источник цен, такие Прайс-Н, Евротакс, тогда как стоимость
запасных частей и деталей по Прайс-Н, Евротакс не отражает ее реальную стоимость в
Республике Казахстан, поскольку не включает расходы по доставке на территорию
Республики Казахстан, таможенные расходы, торговую надбавку и НДС.
4. Повреждения, включенные независимым экспертом в отчет об оценке, не
отражены и не зафиксированы в виде фотографий к отчету.
5. Крайне не прозрачное указание независимыми экспертами в отчете об оценке
«сборка-разборка в комплексе», без уточнения какие именно детали были
сняты/установлены, а также не включение независимыми экспертами в отчет об оценке
некоторых деталей, которые подлежат ремонту или замене.
Данные споры урегулировались в присутствии сторон спора, независимых
экспертов, которыми была определена стоимость ремонтно-восстановительных работ.
Кроме того, при необходимости привлекались третьи независимые эксперты, не
относящиеся ни к одной из сторон спора, а также организовывался выезд и осмотр
поврежденного транспортного средства с целью установления повреждений, дефектов или
устранения сомнений у сторон.
В соответствии, с п. 58 Регламента деятельности Страхового омбудсмана по
урегулированию вопросов по обязательному страхованию гражданско-правовой
ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного решением Совета
представителей от 22.08.2007 года № 1, Страховой омбудсман может назначить одного
или нескольких экспертов (оценщиков) сообщающих свою оценку по конкретному
вопросу.
В соответствии, с п. 59 Регламента деятельности Страхового омбудсмана по
урегулированию вопросов по обязательному страхованию гражданско-правовой
ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного решением Совета
представителей от 22.08.2007 года № 1, Стороны обязаны представить эксперту
информацию или передать для осмотра любые относящиеся к делу документы или
имущество
При урегулировании большинства споров по оценке применялась программа
«AUDATEX». Программа «AUDATEX» - это транснациональная модель определения
объема ремонтных работ, позволяющая достоверно определить количество необходимых
нормо-часов для ремонта поврежденных транспортных средств в соответствии с
требованиями, определенными заводами-изготовителями и исключить как дублирование
работ, так и не включение необходимых позиций в отчет об оценке. При определении
размера ущерба в программе «AUDATEX» были учтены п. 1.9 и 1.10 Меморандума о
единой методике расчета стоимости нормо-часа по техническому обслуживанию
транспортных средств и стоимости запасных частей в рамках обязательного страхования
гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, согласно
которым:
1) Определять стоимость запасных частей, материалов, применяемых для ремонта,
по средней рыночной стоимости сложившейся в данном регионе на момент оценки с
учетом типа, модели и возраста ТС. Поврежденные, оригинальные детали в процессе
ремонта заменять на соответствующие. Принцип соответствия распространять и на
используемые материалы. Стоимость подбора колера эмали лакокрасочного покрытия
принимать равной 0,8 нормо-часа;
2) В процессе определения первоначальной стоимости заменяемых деталей,
придерживаться следующих принципов:
- для автомобилей до 10 лет эксплуатации, возможно, использовать данные
официальных дилеров заводов изготовителей (в случае повреждения оригинальных
деталей);
- для автомобилей свыше 10 лет эксплуатации, рекомендуется использовать данные
информационно-справочной литературы (Eurotax, Прайс-Н, Audatex, Mitchel, Motor, DAT,
и т. д.) с применением оговоренных в данной литературе коэффициентов.
В связи с чем, были проведены маркетинговые исследования по определению
средне-рыночной стоимости запасных частей сложившихся в регионе, где планировалось
восстанавливать поврежденное транспортное средство, либо были использованы данные,
предоставленные официальными дилерами.
Кроме того, в ходе рассмотрения споров, Страховым омбудсманом были
запрошены у оценщиков методы и подходы оценки размера вреда, причиненного
имуществу потерпевшего в результате эксплуатации транспортных средств, которыми
руководствовались оценщики при составлении отчета об оценке.
Решения Страхового омбудсмана были основаны исключительно на требованиях и
предписаниях действующего законодательства РК в сфере страхования и направлены на
защиту законных прав и интересов участников рынка обязательного страхования
гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств и его
дальнейшего цивилизованного развития.