Итоги реализации Муниципальной программы льготного

Доклад председателя правления ООО КБЭР «Банк Казани» Д.А.Талипова
на аппаратном совещании 23 января 2012 г.
Итоги реализации муниципальной программы льготного кредитования
субъектов малого предпринимательства
Программа льготного кредитования малого бизнеса была разработана в Казани в
2007 году. Она является эффективным инструментом поддержки сегмента малого
предпринимательства. Эта та часть бизнеса, которая экономически наиболее
уязвима и наименее всего встроена в систему господдержки и взаимоотношений с
банками. При этом в этом сегменте бизнеса немало интересных проектов,
имеющих потенциал для развития. Проектов, которые при соответствующей
поддержке имеют шанс вырасти в предприятия, которые будут вносить свой вклад
в городской бюджет, создавать новые рабочие места, будут участвовать в
развитии инфраструктуры города.
В 2011 году, как и в предыдущем, предприниматели могли получить в рамках
данной программы кредит суммой до 5 миллионов рублей сроком на 2 года. При
этом некоторые условия были изменены, что сделало программу еще более
привлекательной.
Во-первых, существенно – на 3 процентных пункта - была снижена ставка до 9%
годовых. Напомню, банк выдавал кредиты под 14% годовых, из которых 5%
компенсировались за счет средств бюджета города. На фоне среднерыночных 1718%, под которые в прошлом году банки кредитовали бизнес, уровень
предложенной нами ставки, безусловно, был сверхпривлекательным для
предпринимателей.
Хочу отметить, что это не первое снижение ставки. В 2009 году кредитование в
рамках программы шло под 14% годовых, в 2010 – под 12%, а в 2011, как я уже
сказал, - под 9%.
Второй особенностью обновленной программы стало заключение соглашений с
предпринимателями о компенсации на весь срок кредита, а не до конца года, как
это было раньше. Это позволило ликвидировать временные разрывы по
предоставлению компенсации. Теперь участники программы получают
компенсацию ежемесячно и не зависят от сроков утверждения программы на
очередной год.
Кроме того, был изменен список приоритетных для города направлений
деятельности. В частности было исключено развитие магазинов шаговой
доступности, поскольку в Казани этот сегмент бизнеса хорошо развит. Взамен в
программу в качестве приоритетных направлений вошли безопасность, а также
физкультура и спорт. Эти направления, безусловно, важны для города, особенно
в преддверии «Универсиады – 2013». Пока, надо признать, доля малого бизнеса в
них крайне мала, поскольку ключевую роль в их развитии играют государственные
организации или крупный бизнес.
Итак, после доработки и прохождения всех стандартных конкурсных процедур
программа была запущена в августе 2011 года. Сразу же после запуска
программы Банк Казани совместно с Комитетом экономического развития
Исполкома Казани провели серию семинаров для предпринимателей. Их целью
была презентация программы и консультирование бизнесменов. Всего состоялось
5 встреч. В общей сложности их посетило порядка 350 представителей малого
бизнеса. После этого стартовала рекламная кампания на наружных рекламных
носителях и в СМИ.
Благодаря активной информационной и рекламной работе за 5 месяцев в банк
обратились порядка двухсот предпринимателей. Банк отобрал 56 заявок,
подходящих под условия программы. Из них Исполком одобрил 35 кредитов на
общую сумму 113,5 млн руб. В 2011 году на компенсацию по процентной ставке в
рамках программы из средств городского бюджета было выделено 5 млн 662 тыс.
рублей.
Объем выдачи льготных кредитов в прошедшем году оказался чуть меньше, чем в
предыдущем. Сказались, в первую очередь, ограниченные сроки. В 2011 году
программа действовала на 2 месяца меньше, чем в 2010. Как видно на графике,
объемы выдачи напрямую зависят от сроков действия программы.
Тем не менее, в 2011 году работа по программе была эффективнее, чем в
прошлом году. Это видно на графике изменения соотношения объемов
кредитования к срокам действия программы. В 2011 году эффективность
программы достигла докризисного уровня (как мы помним, острая фаза кризиса
началась в конце 2008 года).
Наиболее активно в программе принимали участие предприниматели из
Советского и Приволжского районов. На них приходится 60% общего объема
кредитных средств, направленных в экономику города по программе.
В 2011 году наиболее востребованными кредиты оказались в следующих
отраслях: в перерабатывающей промышленности, строительстве, ЖКХ, в сферах
социального и бытового обслуживания, а также транспорта.
Анализируя заявки, мы в очередной раз убедились, насколько разносторонняя
деятельность малого бизнеса и как много в нем социально важных проектов. Так,
кредиты на закупку снегоуборочной техники получили 6 подрядчиков в сфере
ЖКХ. В общем улучшении ситуации в этом году на улицах Казани есть и их вклад.
Кредит на закупку оборудования для расширения станции техобслуживания
автомобилей в поселке Юдино выдан ИП Шамсутдиновой Л.А. Прежде
автовладельцы поселка испытывали определенные трудности в связи с
недостаточностью там станций техобслуживания.
Был прокредитован уникальный проект ООО «Кожа и мех», созданного усилиями
специалистов кафедры легкой промышленности Казанского технологического
университета им.Кирова. Это по сути инновационный проект, в основе которого
уникальная технология выделки кожи, в том числе для нужд ортопедии.
За счет средств полученных кредитов будут расширены площади
офтальмологической клиники «Глазная хирургия Расческофф», построен
культурно-оздоровительный центр в пос. Константиновка. Среди участников
программы есть по-своему уникальные предприятия, в частности фирма
«Винтаж», занимающаяся производством национальных головных уборов.
Всего же за годы действия программы льготные кредиты получили 215
представителей малого бизнеса в общем объеме на 554 миллиона рублей.
Это при том, что в 2007 и 2011 программа стала действовать лишь с третьего
квартала. А в 2008 и 2009 ее реализация проходила в условиях кризиса, когда
рынок кредитования практически замер.
Подводя итоги работы по программе в 2011 году, стоит отметить, что несмотря на
ее очевидную эффективность, результаты работы могли бы быть выше.
Понятно, что программа поддержки малого бизнеса распространяется только на
приоритетные для города отрасли. Однако и в этих отраслях есть предприятия,
которые, к сожалению, пока или не заинтересованы, или не могут получить
льготные кредиты. Кредитование сдерживают отдельные условия программы.
Изменив их, можно повысить объемы программы.
1) Так, сравнительно небольшая сумма кредита не позволяет кредитовать многие
инфраструктурные проекты, например, строительство многоуровневых парковок.
2) Небольшой срок кредита ограничивает льготное кредитование инвестиционных
проектов. Срок кредита — 2 года, а срок окупаемости такого проекта — 4-5 лет. В
первую очередь это ограничивает кредитование производства.
3) Процедура ежегодного запуска программы и ежегодного конкурсного отбора
сокращает время на выдачу новых кредитов. Напомню, что объемы выдачи прямо
пропорционально зависят от сроков действия программы.
Поэтому, на наш взгляд, при продолжении программы в нее было бы
целесообразно внести ряд корректировок.
1) Увеличить максимальную сумму кредита до 10 миллионов и срок кредитования
до 5 лет.
2) Увеличить длительность контракта с оператором программы, например, до трех
лет или изменить процедуру выбора оператора. На сегодняшний день
востребованность программы достаточно высока. Заявки уже начали поступать.
Однако длительность ежегодной процедуры выбора оператора, к сожалению, не
позволяет начать работу с начала года.
3) Кроме того, предлагаем добавить в число приоритетных отраслей сферу
общественного питания. В Казани много, образно говоря, «питейных заведений».
А вот кафе, где можно пообедать или просто перекусить – мало. Между тем, в
этом формате заведений общепита представлен именно малый бизнес.
Все эти меры позволят повысить эффективность льготного кредитования и
добиться еще больших результатов в развитии малого бизнеса в Казани.