Концепция стандартизации - Ассоциация российских банков

Концепция стандартизации качества
банковской деятельности в Российской Федерации
(с изменениями от 01.07.2007)
1. Стандартизация банковской деятельности в Российской Федерации проводится в соответствии с общей концепцией стандартизации в Российской Федерации, изложенной в Федеральном законе «О техническом регулировании», и заключается во внедрении в кредитных организациях единых стандартов качества банковской деятельности, разработанных банковским сообществом.
2. Под стандартом качества банковской деятельности понимается документ, в
котором в целях добровольного и регулярного использования кредитными
организациями устанавливаются принятые в качестве типовых взаимосвязанные качественные характеристики кредитной организации (как объекта
управления и системы управления), требования к организации процессов
производства банковских продуктов (услуг), процессов управления и результатам деятельности кредитной организации, основанные на передовом международном и отечественном опыте управления, лучшей банковской практике и международных стандартах.
3. Стандарты качества банковской деятельности разрабатываются и внедряются в целях улучшения системы корпоративного управления, качественных
показателей деятельности, снижения себестоимости банковских продуктов и
повышения конкурентоспособности кредитных организаций Российской Федерации.
4. Стандартизация банковской деятельности позволит кредитным организациям Российской Федерации перейти на современный процессный подход к
управлению деятельностью, повысить качество своих продуктов (услуг) за
счет улучшения управления. В частности, кредитные организации смогут при
внедрении стандартов выявить недостатки, слабые места (элементы) во всех
процессах своей деятельности, что станет основой для повышения качества
управления операционным риском.
Стандарты качества банковской деятельности позволят объективно
оценивать качество деятельности каждой кредитной организации всеми заинтересованными сторонами, в т.ч. акционерами (участниками), руководством, персоналом, клиентами, контрагентами, органами регулирования и
надзора и другими лицами.
5. Стандарты качества банковской деятельности разрабатываются банковским сообществом и принимаются кредитными организациями на добровольной основе.
2
6. Стандарты качества банковской деятельности разрабатывает Координационный комитет Ассоциации российских банков (АРБ) по стандартам качества
банковской деятельности (далее ККСКБД). В состав ККСКБД могут входить
представители кредитных организаций, банковских ассоциаций, Банка России, органов государственной власти, аудиторских, консалтинговых организаций, высших учебных заведений, научно-исследовательских и прочих заинтересованных организаций. ККСКБД будет открыт для сотрудничества со
всеми организациями и гражданами, заинтересованными в развитии и продвижении стандартов.
7. Процесс разработки стандарта качества банковской деятельности (СКБД)
осуществляется в несколько этапов:
1) рассмотрение ККСКБД предложения о необходимости разработки СКБД;
2) разработка проекта СКБД разработчиком (рабочей группой);
3) нормоконтроль на предмет оформления стандарта, терминологическая и
методологическая экспертиза проекта СКБД, проводимые ответственными
членами ККСКБД;
4) рассмотрение ККСКБД проекта СКБД;
5) публикация и публичное обсуждение проекта СКБД, в т.ч. на ежегодной
специализированной научно-практической конференции;
6) получение отзыва Банка России на предмет соответствия проекта СКБД
действующему банковскому законодательству, нормативным актам и лучшей
банковской практике.
7) доработка проекта СКБД разработчиком и повторное рассмотрение
ККСКБД проекта СКБД.
Любые изменения в стандарты инициируются и вносятся в аналогичном порядке.
8. Утверждение проекта СКБД осуществляется Советом АРБ после прохождения всех этапов разработки. Утвержденный стандарт публикуется (в Вестнике АРБ, на сайте АРБ в сети Интернет) и вносится в общую базу стандартов качества банковской деятельности, доступную всем кредитным организациям и любым заинтересованным пользователям.
9. Для внедрения стандартов качества банковской деятельности кредитные
организации могут пользоваться услугами консалтинговых, аудиторских и
ИТ-компаний. АРБ готова тесно взаимодействовать с этими компаниями в
целях выработки единых подходов к разработке, внедрению, технологическому сопровождению стандартов и оценке соответствия им.
10. Внедрение СКБД в кредитной организации осуществляется в следующей
последовательности:
1) кредитная организация проводит самооценку уровня зрелости стандартизируемого процесса;
2) в случае наличия реальной возможности обеспечить выполнение требований СКБД, соответствующих «стандартному» уровню зрелости или «лучшей
3
практике», кредитная организация разрабатывает внутренний стандарт деятельности, детализирующий требования СКБД к стандартизируемому процессу;
3) уполномоченный орган кредитной организации утверждает внутренний
стандарт деятельности.
11. Подтверждение соответствия внутреннего стандарта кредитной организации требованиям СКБД, соответствующим «стандартному» уровню зрелости
или «лучшей практике», осуществляется путем прохождения добровольной
сертификации (по инициативе кредитной организации).
12. Органом по сертификации является АРБ. Процедура прохождения кредитной организации добровольной сертификации включает следующие этапы:
- аудит стандартизированного процесса, проводимый аккредитованной АРБ
аудиторской компанией;
- принятие решения органом сертификации о выдаче сертификата.
13. Контроль за соблюдением внутреннего стандарта и его соответствием
действующей редакции СКБД обеспечивается следующими способами:
1) самооценка;
2) независимый аудит, проводимый по требованию органа сертификации;
3) рыночная оценка и рыночная дисциплина.
14. Процесс внедрения стандартов качества банковской деятельности в Российской Федерации предполагается осуществлять в 3 этапа.
На I этапе – предварительном (2006-2010 годы) - будут реализованы
следующие мероприятия:
- разработка стандартов качества банковской деятельности по основным банковским процессам;
- опытное внедрение стандартов в ряде пилотных банков с привлечением заинтересованных аудиторских, консалтинговых компаний для уточнения содержания стандартов по конкретным банковским процессам, подходов к
оценке соответствия деятельности кредитных организаций принятым стандартам и организации перехода кредитных организаций на более высокие
уровни зрелости процессов;
- во взаимодействии с аудиторскими компаниями создание системы сертификации качества деятельности кредитных организаций в соответствии с
принятыми стандартами;
- разработка рекомендаций Банку России по определению дифференцированного режима надзора в зависимости от степени соответствия кредитной
организации стандартам качества банковской деятельности (снижение интенсивности инспекционных проверок, объема и периодичности отчетности и
т.д. по мере повышения уровня качества).
На II этапе – переходном (2011-2015 годы) – предполагается осуществить массовое внедрение стандартов качества банковской деятельности в
4
кредитных организациях на добровольной основе. Одновременно будет
внедрена система сертификации банков на соответствие стандартам и инициировано применение Банком России методик оценки качества управления
кредитными организациями на основе стандартов качества банковской деятельности.
На III этапе – завершающем (2016-2020 г.) – в условиях глобализации
конкуренции на финансовых рынках предстоит обеспечить соответствие
стандартов качества банковской деятельности наилучшей мировой практике,
определив дополнительные меры по переходу российских кредитных организаций на наиболее высокие уровни стандартов.