АССОЦИАЦИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ РОССИИ (АССОЦИАЦИЯ «РОССИЯ») ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНК РОССИИ) ГУ ЦБ ПО САНКТ-ПЕТЕРБУРГУ АССОЦИАЦИЯ БАНКОВ СЕВЕРО-ЗАПАДА Программа рабочего совещания «Управление проблемными и непрофильными активами кредитных организаций» 04 октября 2010 года ГУ ЦБ по Санкт-Петербургу наб. р. Фонтанки, д.68 (вход с ул.Ломоносова) Приветственное слово: • Представитель ГУ ЦБ по Санкт-Перербургу • Представитель Ассоциации банков Севера-Запада Выступающие: 10.15 – 10.30 1. Иванов Олег Михайлович - Вице-президент Ассоциации региональных банков России Тема: «Задачи банковского сообщества по разрешению вопросов, связанных с проблемными активами» 10.30 – 10.45 2. Туинстра Фердинанд – Старший советник по банковской деятельности IFC Тема: «Консультационные услуги IFC по управлению рисками и проблемными активами» 10.45 – 11.00 3. Удалов Вадим Викторович– Банковский консультант IF Тема: «Обзор и оценка проблемных активов: потенциал рынка» 11.00 – 11.15 4. Мариуш Клоска - Генеральный директор компании «ЭОС» (EOS) Тема: «Требования инвесторов к портфелям проблемных активов, выставленных на продажу» 11.15 – 11.30 5. Прокопенко Евгений Леонидович – Юридический консультант IFC Тема: «Первичный рынок стрессовых активов: возможности для региональных банков России» 6. Языков Андрей Дмитриевич – Генеральный директор АРИЖК Тема: «Опыт управления проблемной задолженностью АРИЖК» 12.00-12.30 – Кофе-пауза 12.30 – 12.45 6. Драгунов Владимир Владимирович – Партнёр «Бэйкер и Макензи» Тема: «Выпуск облигаций, обеспеченных проблемными и непрофильными активами кредитных организаций» 12.45 – 13.00 7. Мануйлов Матвей – Директор по налоговым и юридическим услугам для банков и финансовых учреждений PWC Тема: «Налогообложение и бухгалтерские аспекты при продаже проблемных активов» 13.00 – 13.15 8. Беляева Мария Александровна – Начальник Управления организации торгов ОАО «Санкт-Петербургская биржа» Тема: «Биржевые технологии для работы с непрофильными банковскими активами» 13.15– 13.30 9. Александрович Артур Артурович – Генеральный директор КА «Пристав» Тема: «Эффективное управление проблемными активами при помощи аутсорсинга» 13.30– 13.45 10. Пирогова Милана Игоревна – Старший советник по инвестициям IFC Тема: «Вывод проблемных активов с баланса банков и повышение стабильности финансовой системы» 14.00 • Подведение итогов. Дискуссия. КРАТКАЯ ИНФОРМАЦИЯ о проекте по управлению проблемной задолженностью и консультированию кредитных организаций, осуществляемом Ассоциацией «Россия» и Международной финансовой корпорацией (IFC) 7 декабря 2009 года Ассоциация региональных банков России (Ассоциация «Россия») и Международная финансовая корпорация (IFC), член Группы Всемирного банка, подписали соглашение о сотрудничестве в области содействия региональным банкам в улучшении управления рисками и кредитными портфелями, а также в области разработки и применения механизмов передачи проблемных активов и рефинансирования. IFC выразила намерение работать с банками-членами Ассоциации, проводить анализ их практик управления рисками и работы с проблемными кредитами, оказывать целевую консультативную помощь по улучшению управления рисками и кредитным портфелем, а также по реструктуризации и удалению с балансов проблемных активов. Стратегия IFC в российском банковском секторе нацелена на поддержку региональных банков, которые являются важным источником финансирования для местного малого и среднего бизнеса, и тем самым способствуют диверсификации региональных экономик и увеличению занятости. Подписанное соглашение является частью консультативной программы IFC в Европе и Центральной Азии, нацеленной на укрепление финансовых рынков в странах, наиболее затронутых экономическим кризисом. Программа призвана способствовать выходу из кризиса, повышению устойчивости банковского сектора при восстановлении кредитования реального сектора. В рамках реализации совместного проекта Ассоциация «Россия» совместно с IFC и при содействии территориальных органов Банка России организуют в течение июня–сентября 2010 года серию семинаров в различных федеральных округах России. Семинары запланированы в Москве (17 июня), Екатеринбурге (29 июня), Владивостоке (1 июля), Нижнем Новгороде (8 июля), Самаре (20 июля), Сочи (3 сентября) и Санкт-Петербурге (сентябрь). Целью мероприятий является обсуждение с региональными банками различных способов управления проблемной задолженностью, а также выявление региональных банков-партнеров, заинтересованных в участии в консультационных проектах IFC и Ассоциации «Россия». По мнению участвующих в реализации проекта экспертов, процедура оздоровления и повышения капитала банков - будущих лидеров региональных финансовых рынков схематично может включать несколько аспектов: Консультирование кредитных организаций, анализ состояния их кредитного портфеля и качества управления активами (риск-менеджмент); Удаление, в случае необходимости, проблемных кредитов и непрофильных активов с баланса банка с использованием одной их схем, предлагаемых консультантами IFC в рамках проекта по управлению проблемной задолженностью, предусматривающих, в том числе, реализацию проблемных активов сторонним инвесторам. В качестве возможных механизмов удаления проблемных активов рассматриваются прямая продажа, выпуск долговых ценных бумаг (облигаций), обеспеченных такими активами, а также формирование кредитных ЗПИФов и ЗПИФов недвижимости; Вхождение инвесторов в капитал региональной кредитной организаций либо банковская консолидация. Кредитные организации могут использовать механизмы «расчистки» балансов в следующих целях: повышение эффективности управления ссудной задолженностью и нефинансовыми активами посредством передачи таких активов на обслуживание специализированным компаниям, в том числе коллекторским агентствам, компаниям, осуществляющим управление недвижимостью, проектным компаниям и т.д.; подготовка ссудной задолженностью и нефинансовых активов к полной или частичной продаже инвесторам, включая иностранных инвесторов; объединение в однородные пулы непрофильных активов нескольких кредитных организаций для территориальной консолидации, снижения операционных расходов по управлению, а также повышения ликвидности (глубины) рынка инвестиционных паев; организация сделок, осуществляемых на принципах проектного финансирования, при привлечении средств сторонних инвесторов в проекты, связанные с завершением строительства объектов недвижимости или освоением земельных участков, которые перешли к кредитной организации в результате взыскания долга, обращения взыскания на предметы залога, получения отступного или иным образом; создание, в том числе на базе фондовых бирж и иных организаторов торгов, ликвидного рынка проблемных активов и сформированных на их основе финансовых инструментов (инвестиционных паев); повышение прозрачности управления и улучшение мониторинга состояния проблемной задолженности; удаление проблемной задолженности и непрофильных активов с банковских балансов, когда очищение баланса осуществляется в рамках подготовки к вхождению в капитал банка российских и международных банковской консолидации. инвесторов или Конечной целью этих усилий должны стать повышение эффективности работы банков и их надежности в глазах кредиторов и инвесторов, стабильности банковской системы в масштабах отдельных регионов и страны в целом. Все это позволит повысить доступность финансовых услуг для населения, снизить стоимость кредита для потребителей, малого и среднего бизнеса, внедрить новые технологии банковского обслуживания. Укрепление региональных российских банков положительно скажется на росте экономики регионов, позволит сформировать группу банков-лидеров на региональных финансовых рынках, создаст предпосылки для консолидации региональных банковских систем.