Правила комплексного банковского обслуживания
реклама
ОАО АК «БайкалБанк» УТВЕРЖДЕНЫ Протоколом Правления от «29» ноября 2013г. № 160 ПРАВИЛА КОМПЛЕКСНОГО БАНКОВСКОГО ОБСУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ОАО АК «БАЙКАЛБАНК» новая редакция 2013г. Содержание 1. Термины 2. Предмет договора 3. Права и обязанности ОАО АК «БайкалБанк» 4. Права и обязанности клиента 5. Ответственность сторон 6. Порядок расторжения договора 7. Рассмотрение споров 8. Заключительные положения 9. Приложения к договору 10. Адрес и реквизиты ОАО АК «БайкалБанк» Приложения: Приложение №1 - «Условия открытия физическому лицу банковского счета с выдачей карты Платежной системы «Золотая корона» и совершения операций по счету» Приложение №2 - «Условия открытия физическому лицу банковского счета с выдачей карты Международной платежной системы «MasterCard WorldWide» и совершения операций по счету» Приложение №3 - «Условия предоставления услуг по системе «Мобильный банковский сервис» Приложение №4 - «Условия обслуживания клиентов – физических лиц в системе дистанционного доступа «Фактура-лайт» Приложение №5 - «Правила пользования пластиковыми картами платежной системы «Золотая Корона» ОАО АК «БайкалБанк» Приложение №6 - «Правила пользования пластиковыми картами Международной платежной системы «MasterCard WorldWide» Приложение №7 - «Условия открытия физическому лицу банковского счета с выдачей кредитной карты ОАО АК «БайкалБанк» Приложение №8 - «Правила пользования кредитными картами ОАО АК «БайкалБанк 2 Открытое акционерное общество акционерный коммерческий «БайкалБанк» (далее по тексту – Банк), с одной стороны, и физическое лицо, изъявившее в письменной форме свое согласие на присоединение к настоящим «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк» (далее – Правила), с другой стороны, заключили на условиях настоящих Правил Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк» о нижеследующем. 1. Термины 1.1. Анкета – анкета, заполняемая Клиентом по форме Банка при первичном обращении в Банк, в том числе, с целью получения банковского продукта, предоставляемого Банком в соответствии с настоящими Правилами и Приложениями 1–8 к ним, содержащая оферту Клиента Банку о заключении Договора комплексного обслуживания на условиях настоящих Правил. 1.2. Банковский продукт – отдельная банковская услуга или пакет банковских услуг (банковский счет с предоставлением банковской расчетной карты, услуги «Мобильный банковский сервис», «Фактура-лайт», направленная (-ых) на удовлетворение потребностей Клиента, которая (-ые) предоставляются Клиенту в соответствии с Договором комплексного обслуживания и заключенным в его рамках Договором о предоставлении банковского продукта. Условия предоставления конкретного банковского продукта в рамках настоящих Правил изложены в соответствующем Приложении (Приложения 1-8) к настоящим Правилам. 1.3. Дистанционные каналы обслуживания – технологические решения по взаимодействию Банка с Клиентами с использованием систем удаленного обслуживания (система дистанционного доступа «Мобильный банковский сервис», «Фактура-лайт», электронно-программные комплексы (банкоматы, интерактивные зоны самообслуживания, инфокиоски и др.)), посредством которых Клиенты, не посещая подразделения Банка, пользуются банковскими услугами, предоставляемыми в рамках Договора комплексного обслуживания и Договоров о предоставлении банковских продуктов, в установленном ими порядке. 1.4. Договор комплексного обслуживания – «Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БайкалБанк», заключенный между Банком и Клиентом путем присоединения Клиента к настоящим Правилам. 1.5. Договор о предоставлении банковского продукта – договор, заключенный между Банком и Клиентом в рамках Договора комплексного обслуживания, на Условиях, установленных соответствующим Приложением (Приложения 1-8) к настоящим Правилам, согласно Заявлению Клиента. В рамках настоящих Правил между Банком и Клиентом могут быть заключены следующие виды Договоров о предоставлении банковского продукта: − Договор банковского счета с выдачей карты платежной системы «Золотая корона» – договор банковского счета с предоставлением банковской расчетной карты Платежной системы «Золотая корона», заключенный между Банком и Клиентом – физическим лицом в рамках Договора комплексного обслуживания, на Условиях, установленных Приложением 1 к настоящим Правилам, Правилами пользования 3 пластиковыми картами системы «Золотая корона» ОАО АК «БайкалБанк», установленными Приложением 5 к настоящим Правилам, согласно Заявлению Клиента на открытие банковского счета; − Договор на выпуск и обслуживание банковских карт Международной платежной системы «MASTERCARD WORLDWIDE» - договор, банковского счета с предоставлением расчетной карты Международной платежной системы «MASTERCARD WORLDWIDE», заключенной между Банком и клиентом –физическим лицом, в рамках Договора комплексного обслуживания, на Условиях, установленных Приложением 2 к настоящим Правилам, согласно Заявлению Клиента на получение банковской карты MasterCard WorldWide. - Договор банковского счета с выдачей кредитной карты – договор банковского счета с предоставлением кредитной карты Платежной системы «Золотая корона» либо Международной платежной системы «MASTERCARD WORLDWIDE», заключенный между Банком и Клиентом –физическим лицом в рамках Договора комплексного обслуживания, на Условиях, установленных Приложением 7 к настоящим Правилам, Правилами пользования кредитными картами ОАО АК «БайкалБанк», установленными Приложением 8 к настоящим Правилам, согласно Заявлению Клиента на открытие банковского счета; − Договор о предоставлении услуги «Мобильный банковский сервис»– договор предоставления услуг по системе «Мобильный банковский сервис», заключенный между Банком и Клиентом-физическим лицом в рамках Договора комплексного обслуживания, на Условиях, установленных Приложением 3 к настоящим Правилам, согласно Заявлению Клиента о подключении к системе «Мобильный банковский сервис»; − Договор на обслуживание клиентов в системе дистанционного доступа «Фактура-лайт» – договор предоставления услуг по системе дистанционного доступа «Фактура-лайт», заключенный между Банком и Клиентом в рамках Договора комплексного обслуживания, на Условиях, установленных в соответствующем Приложением 4 к настоящим Правилам согласно Заявлению Клиента о подключении к системе дистанционного доступа «Фактура-лайт». 1.6. Заявление – заявление Клиента, заполняемое по форме Банка, содержащее предложения (оферту) Клиента о заключении Договора о предоставлении банковского продукта с указанием существенных условий такого договора и присоединении к Правилам и Условиям, установленным отдельными Приложениями к настоящим Правилам. Заявление является неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания и Договора о предоставлении банковского продукта, заключенного на Условиях отдельного банковского продукта. В рамках настоящих Правил в зависимости от вида банковского продукта Клиентом могут быть оформлены следующие виды Заявлений: − Заявление на открытие банковского счета с выдачей карты Платежной системы «Золотая корона» – заявление Клиента, заполняемое по форме Банка, содержащее предложения (оферту) Клиента о заключении Договора банковского счета с выдачей карты ПС «Золотая корона» с указанием существенных условий такого договора и о присоединении к настоящим Правилам и Условиям, установленным Приложением 1 к настоящим Правилам, а также Правилам пользования пластиковыми картами системы «Золотая корона» ОАО АК «БайкалБанк», установленными Приложением 5 к настоящим Правилам /предложение об 4 открытии нового счета в рамках уже заключенного Договора банковского счета на условиях, установленных Приложением 1 к настоящим Правилам; − Заявление на получение банковской карты MasterCard WorldWide - заявление Клиента, заполняемое по форме Банка, содержащее предложения (оферту) Клиента о заключении Договора на выпуск и обслуживание банковских карт Международной платежной системы «MASTERCARD WORLDWIDE», с указанием существенных условий такого договора и присоединении к настоящим Правилам и Условиям, установленным Приложением 2 к настоящим Правилам. − Заявление на открытие банковского счета с выдачей кредитной карты ОАО АК «БайкалБанк» – заявление Клиента, заполняемое по форме Банка, содержащее предложения (оферту) Клиента о заключении Договора банковского счета с выдачей кредитной карты с указанием существенных условий такого договора и о присоединении к настоящим Правилам и Условиям, установленным Приложением 7 к настоящим Правилам, а также Правилам пользования кредитными картами ОАО АК «БайкалБанк», установленными Приложением 8 к настоящим Правилам. − Заявление на подключение к системе «Мобильный банковский сервис» – заявление Клиента, заполняемое по форме Банка, содержащее предложения (оферту) Клиента о заключении Договора о предоставлении услуги «Мобильный банковский сервис» с указанием существенных условий такого договора и о присоединении к настоящим Правилам и Условиям, установленным Приложением 3 к Правилам; − Заявление на подключение к системе дистанционного доступа «Фактура-лайт» – заявление Клиента, заполняемое по форме Банка, содержащее предложения (оферту) Клиента о заключении Договора на обслуживание клиентов в системе дистанционного доступа «Фактура-лайт», с указанием существенных условий такого договора и о присоединении к настоящим Правилам и Условиям, установленным Приложением 4 к Правилам; 1.7. Клиент – физическое лицо (резидент/нерезидент), изъявившее в письменной форме свое согласие на присоединение к настоящим Правилам и заключившее с Банком Договор комплексного обслуживания, а также в рамках Договора комплексного обслуживания отдельный (-е) Договор (-ы) о предоставлении банковского продукта. 1.8. Нерабочие дни – в рамках настоящих Правил нерабочими днями считаются субботы и воскресенья (выходные дни), за исключением объявленных рабочими днями в установленном законодательством Российской Федерации порядке, а также нерабочие праздничные дни, установленные Трудовым кодексом Российской Федерации, и те дни, на которые в силу норм действующего законодательства Российской Федерации переносятся выходные дни. Рабочие дни – это дни, не являющиеся нерабочими в соответствии с настоящими Правилами. 1.9. Подразделение Банка – филиал/дополнительный офис/операционный офис Банка, в котором осуществляется заключение с Клиентом Договора комплексного обслуживания и/или отдельных Договоров о предоставлении банковского продукта и обслуживание Клиента в рамках Договора комплексного обслуживания. 5 1.10. Нерезиденты – физические лица, не являющиеся резидентами. 1.11. Резиденты – физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, за исключением граждан Российской Федерации, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве в соответствии с законодательством этого государства, а также физические лица, постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства. 1.12. Стороны – совместно упоминаемые Банк и Клиент. 1.13. Счет – банковский счет при упоминании в настоящих Правилах. Счет открывается в соответствии с Договором о предоставлении банковского продукта, заключенным в рамках Договора комплексного обслуживания, на Условиях, установленных Приложениями 1–2 настоящих Правил согласно Заявлению Клиента. − Карточный счет/банковский счет/счет – банковский счет, открываемый Банком Клиенту для учета денежных средств по операциям, совершаемым с использованием банковской расчетной карты или ее реквизитов, в соответствии с Договором предоставления и использования банковских расчетных карт и Заявлением Клиента об открытии банковского счета и предоставлении банковской расчетной карты. 1.14. Тарифы Банка (Тарифы) – тарифы Банка по осуществлению операций физических лиц, утвержденные Правлением Банка. 1.15. Условия – условия предоставления конкретного банковского продукта, установленные соответствующим Приложением к настоящим Правилам. 1.16. Система дистанционного доступа – Система дистанционного доступа «Мобильный банковский сервис», «Фактура-лайт» к установленному Банком комплексу банковских операций и услуг. 2. Предмет договора комплексного обслуживания 2.1. Договор комплексного обслуживания определяет условия и порядок предоставления Банком Клиенту комплексного обслуживания, а также условия и порядок заключения отдельных Договоров о предоставлении банковских продуктов в рамках Договора. 2.2. Предоставление Банком Клиенту банковского продукта в рамках Договора комплексного обслуживания осуществляется Банком в зависимости от вида банковского продукта в подразделениях Банка (в соответствии с режимом работы подразделений Банка, установленным Банком) и/или дистанционно (с использованием Дистанционных каналов обслуживания). 2.3. Заключение Договора комплексного обслуживания осуществляется путем оформления Анкеты в двух экземплярах по форме, установленной Банком, при первом обращении Клиента в Банк /его подразделение, в том числе с целью заключения Договора о предоставлении банковского продукта, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, установленного законодательством Российской Федерации, а также иных 6 документов, перечень которых определяется Банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России. Анкета подписывается Клиентом собственноручно и является его согласием на присоединение к настоящим Правилам. Анкета, составленная в двух экземплярах для Сторон, с отметкой Банка о принятии является единственным документом, подтверждающим факт заключения Договора комплексного обслуживания. Первый экземпляр Анкеты остается в Банке и является, в том числе, основанием для обработки персональных данных Клиента в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Второй экземпляр Анкеты с отметкой Банка о принятии, передается Клиенту. Договор комплексного обслуживания считается заключенным с даты получения Банком лично от Клиента/представителя Клиента письменного подтверждения Клиента о присоединении к настоящим Правилам. Отметка Банка о принятии от Клиента Анкеты и письменного подтверждения о присоединении к настоящим Правилам проставляется в соответствующем разделе Анкеты с указанием даты, подписи ответственного сотрудника Банка. 2.4. Клиент вправе воспользоваться любым банковским продуктом, предоставляемым Банком в рамках Договора комплексного обслуживания, заключив в порядке, установленном настоящими Правилами, Договор о предоставлении банковского продукта на Условиях любого Приложения (Приложения 1–8) к настоящим Правилам. Договор о предоставлении банковского продукта считается заключенным с даты подтверждения Банком акцепта предложения (оферты) Клиента, оформленной в виде Заявления, по форме, установленной Банком. Заявление оформляется Клиентом в подразделении Банка. При заключении Договора о предоставлении банковского продукта в подразделении Банка Клиентом представляется документ, удостоверяющий личность, установленный законодательством Российской Федерации, а также иные документы, перечень которых определяется Банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Условиями. Первый экземпляр Заявления Клиента остается в Банке. Второй экземпляр Заявления передается Клиенту. Дата вступления в действие Договора о предоставлении банковского продукта определяется Условиями. 2.5. Комплексное обслуживание Клиентов осуществляется в соответствии законодательством Российской Федерации и Договором комплексного обслуживания. с 2.6. Операции по предоставлению банковских продуктов в рамках Договора комплексного обслуживания осуществляются Банком в соответствии с Договорами о предоставлении банковского продукта и Тарифами Банка, действующими на дату совершения операции (предоставления услуги), если иное не оговорено Договором о предоставлении банковского продукта. В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения в Правила комплексного обслуживания, включая Приложения к настоящим Правилам и Тарифы Банка. Изменения, внесенные Банком в настоящие Правила, Условия, установленные Приложениями к Правилам комплексного обслуживания, становятся обязательными для Сторон, заключивших до введения в действие указанных изменений Договор комплексного обслуживания, Договоры о предоставлении банковского продукта, по истечении 10 календарных дней с даты размещения Банком новой редакции настоящих Правил, в том 7 числе, содержащей новые Условия, установленные Приложениями к настоящим Правилам, и/или новые Приложения, в подразделениях Банка и/или на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.bbank.ru. В случае несогласия Клиента с изменением настоящих Правил, включая Условия, установленные Приложениями к Правилам, Клиент имеет право на расторжение Договора комплексного обслуживания в порядке, установленном разделом 6 настоящих Правил. В случае если до вступления в силу изменений, внесенных в соответствии с настоящим пунктом в Правила, в том числе, в Приложения к ним, Банком не получено от Клиента письменное заявление о расторжении Договора комплексного обслуживания, данное обстоятельство является согласием Клиента с изменениями настоящих Правил, в том числе, Приложений к ним и условий Договора комплексного обслуживания и заключенных в его рамках и на Условиях, установленных Приложениями к настоящим Правилам, Договоров о предоставлении банковского продукта. Изменения, внесенные в Тарифы Банка, становятся обязательными для Сторон по истечении 5 рабочих дней, следующих за принятием Банком решения об изменении Тарифов, если иной срок не установлен в таком решении. Информация об изменениях Тарифов Банка доводится до сведения Клиента путем публичного размещения информации в подразделениях Банка и/или на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.bbank.ru. 2.7. Договор о предоставлении банковского продукта на Условиях, установленных любым из Приложений к настоящим Правилам, является неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания. 3. Права и обязанности Банка. 3.1. Банк имеет право: 3.1.1. Запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, информацию и документы, необходимые для осуществления идентификации Клиента, функций валютного контроля, а также позволяющие установить выгодоприобретателей в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. 3.1.2. Не исполнять поручение Клиента в случае обнаружения ошибки, допущенной Клиентом и/или третьим лицом при указании платежных реквизитов, отказа Клиента в предоставлении либо предоставления Клиентом неполного комплекта документов (реквизитов), затребованных Банком. 3.1.3. Не принимать к исполнению распоряжения Клиента на осуществление операций в случаях, когда осуществление распоряжения Клиента противоречит либо запрещено действующим законодательством Российской Федерации. 8 3.1.4. Изменять в рамках действующего законодательства Тарифы, Правила комплексного обслуживания, Условия, в соответствии с условиями, предусмотренными настоящими Правилами. Информация о Тарифах Банка и изменениях настоящих Правил, доводится до сведения Клиента путем публичного размещения информации в подразделениях Банка и/или на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.bbank.ru. 3.1.5. Направлять сообщения информационного характера способом (по домашнему адресу, рабочему адресу, адресу электронной почты либо по номерам телефонов, в том числе номерам телефонов сотовой связи, факсов), указанным Клиентом в Анкете. 3.2. Банк обязуется: 3.2.1. Зачислять денежные средства в дату не позднее дня, следующего за днем поступления денежных средств, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и/или выдаче денежных средств с указанных Счетов, а также проводить иные операции в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации и Договорами о предоставлении банковских продуктов. 3.2.2. Уведомить Клиента в сроки, установленные подп. 2.6 настоящих Правил, Клиента о внесении изменений в Правила и/или Тарифы Банка, путем публичного размещения информации в Подразделениях Банка и/или на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.bbank.ru. 3.2.3. Исполнять иные обязательства по Договору комплексного обслуживания. 4. Права и обязанности Клиента. 4.1. Клиент имеет право: 4.1.1. Доверить распоряжение Счетом другому лицу в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. 4.1.2. Настоящим Клиент уполномочивает Банк: − проводить операции по счетам Клиента на основании распоряжений (заявлений) Клиента о перечислении денежных средств со счета, − открывать счета Клиента на основании заявлений Клиента об открытии счета в рамках уже заключенного Договора банковского счета, сформированных и переданных в Банк с использованием электронно-программных комплексов с подтверждением распоряжений специальным цифровым кодом, служащим для идентификации Клиента при проведении операций с банковской картой, эмитированной Банком, с использованием электронного оборудования (далее – ПИН-код). 9 Операции, совершенные на основании указанных распоряжений (заявлений) (при условии подтверждения их ПИН-кодом), признаются совершенными Клиентом и оспариванию не подлежат. 4.1.3. Клиент вправе получать информацию по счетам, в т. ч. с использованием электронно-программного комплекса с подтверждением запроса ПИН-кодом. 4.1.4. Клиент вправе: − получать финансовую информацию (в т.ч., но не исключительно, об операциях по счету, об остатке средств на счете) по своим счетам; − подключать/изменять/отключать услугу «Инфосервис» и «SMS-банкинг» в рамках Договора о предоставлении услуг «Мобильный банковский сервис», заключенного между Банком и Клиентом; − активировать доступ в Систему дистанционного доступа при подключении Системы представителем клиента и управлять доступом в Систему дистанционного доступа (напоминание логина и смена пароля) при обращении с соответствующим запросом в Банк при условии положительной идентификации клиента и подтверждения запроса специальным личным кодом (далее – кодовое слово), служащим для идентификации Клиента при обращении в Банк с целью получения финансовой информации, указанным Клиентом в Анкете/Заявлении о подключении кодового слова, о его изменении. Запрос, подтвержденный кодовым словом, признается совершенным Клиентом и оспариванию не подлежит. Настоящим Клиент подтверждает свое согласие на проведение аудиозаписи телефонных переговоров между Банком и Клиентом. Настоящим стороны признают, что указанные в настоящем пункте аудиозаписи могут быть использованы в суде в качестве доказательств в соответствии со ст. 55 ГПК РФ. 4.2. Клиент обязуется: 4.2.1. Не использовать Счета, открываемые в соответствии с Договорами о предоставлении банковских продуктов, заключенными в рамках Договора комплексного обслуживания, для проведения операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или каких-либо иных операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации. 4.2.2. Уведомлять Банк и предоставлять в Банк соответствующие документы об изменении персональных данных, предъявленных для проведения идентификации (Ф.И.О., данных документа, удостоверяющего личность, адреса места жительства (регистрации), номеров телефонов, факсов, электронного (почтового) адреса и иных данных) в течение 7 дней с даты их изменения, но не позднее дня очередной явки Клиента в Банк. Клиент обязан предоставить Банку достоверную информацию для связи с Клиентом, а в случае ее изменения своевременно предоставить Банку обновленную информацию. Обязанность Банка по направлению любых уведомлений, в рамках заключенного Договора 10 комплексного обслуживания, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у Банка информацией для связи с Клиентом. 4.2.3. Предоставлять Банку, выполняющему функции агента валютного контроля, все необходимые документы и информацию об осуществлении операций по Счетам, указанным в подп. 4.2.1 настоящих Правил, в установленные законодательством Российской Федерации сроки. 4.2.4. При установлении Банком факта ошибочного зачисления денежных средств на Счет, в том числе, средств, зачисленных на Счет без установленных законом и иными правовыми актами или сделкой оснований, Клиент настоящим предоставляет Банку право на составление от своего имени платежного поручения на перечисление в течение срока действия Договора комплексного обслуживания ошибочно зачисленных денежных средств со Счета на основании Заявления на открытие банковского счета без дополнительного распоряжения (заявления) Клиента в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. По указанным суммам Банк не взимает плату за их перечисление. 4.2.5. Знакомиться с условиями действующих Тарифов, Правил комплексного обслуживания и самостоятельно отслеживать их изменения, о которых Банк уведомляет путем публичного размещения информации в подразделениях Банка и/или на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.bbank.ru. 4.2.6. Клиент обязуется исполнять иные обязательства по Договору комплексного обслуживания. 5. Ответственность Сторон. 5.1. Стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации, условиями Договора комплексного обслуживания и заключенных в его рамках Договоров о предоставлении банковского продукта. 5.2. Банк гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих Клиентов и корреспондентов в соответствии законодательством Российской Федерации. Банк предоставляет справки по операциям и счетам Клиента третьим лицам только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. 5.3. Банк не несет ответственности, если операции по Счету задерживаются в результате ошибок Клиента и/или третьих лиц, допущенных при заполнении платежных реквизитов получателя при оформлении Клиентом и/или третьими лицами распоряжения на перечисление денежных средств со Счета и других задержек, возникших не по вине Банка. 5.4. Банк и Клиент освобождаются от имущественной ответственности за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору комплексного обслуживания и заключенным в его рамках Договорам о предоставлении банковских продуктов, если оно вызвано обстоятельствами непреодолимой силы, т. е. чрезвычайными и непредотвратимыми обстоятельствами, в том числе стихийными явлениями, военными действиями, актами органов власти. При возникновении обстоятельств непреодолимой силы Сторона должна в течение 3 (трех) рабочих дней проинформировать другую сторону в 11 письменной форме о невозможности исполнения обязательств по Договору комплексного обслуживания и заключенным в его рамках Договорам о предоставлении банковских продуктов. 6. Порядок расторжения Договора комплексного обслуживания. 6.1. Расторжение Договора комплексного обслуживания осуществляется на основании письменного заявления Клиента в виде оригинального экземпляра, подписанного Клиентом собственноручно и исполненного на бумажном носителе. Расторжение Договора комплексного обслуживания влечет за собой прекращение действия всех заключенных в его рамках Договоров о предоставлении банковского продукта. 6.2. Расторжение отдельного Договора о предоставлении банковского продукта, заключенного в рамках Договора комплексного обслуживания, не влечет расторжение Договора комплексного обслуживания. Порядок расторжения отдельного Договора о предоставлении банковского продукта, заключенного в рамках Договора комплексного обслуживания, определен Условиями, являющимися Приложением к настоящим Правилам. 6.3. Закрытие Счетов и возврат Клиенту остатка денежных средств со Счета (-ов) осуществляется в порядке и в сроки, установленные законодательством Российской Федерации и Договором о предоставлении банковского продукта, заключенным на Условиях Приложений к настоящим Правилам. 7. Рассмотрение споров. 7.1. Рассмотрение споров производится согласительной экспертной комиссией. 7.2. Согласительная экспертная комиссия создается по письменному заявлению одной из Сторон. Дата сбора комиссии назначается не позднее 15 календарных дней с момента отправки предложения о ее создании. В состав комиссии входит равное количество представителей обеих сторон. При необходимости к участию в работе комиссии привлекается разработчик программных комплексов. Полномочия членов комиссии подтверждаются доверенностями, выданными в установленном порядке. Состав комиссии должен быть зафиксирован в итоговом документе (Акте), отражающем результаты работы комиссии. Не предоставление одной из Сторон своих членов комиссии не является основанием для отложения или не рассмотрения заявления. 7.3.Срок работы комиссии – 5 рабочих дней. В особо сложных случаях, по обоюдному письменному согласию Сторон, этот срок может быть увеличен, но не более чем до одного календарного месяца. 7.4.Стороны обязаны предоставить комиссии возможность ознакомиться с условиями и порядком работы Системы. Стороны способствуют работе комиссии и не допускают отказа от представления необходимых документов, имеющих отношение к рассматриваемому Спору. 7.5.В ходе рассмотрения комиссией Спора, каждая Сторона обязана доказать, что она своевременно и надлежащим образом выполнила обязательства, взятые на себя по Договору. 12 7.6.Экспертная комиссия осуществляет свою работу по месту нахождения Банка. По результатам рассмотрения комиссия принимает решение в соответствии с решением большинства голосов членов комиссии. Решение комиссии должно быть оформлено в виде письменного заключения срок не позднее 10 календарных дней с момента окончания работы комиссии. В случае несогласия с решением комиссии, член комиссии вправе указать в решении своё мотивированное особое мнение. 7.7. Подтверждение экспертной комиссией подлинности документа, означает, что этот документ имеет юридическую силу. 7.8. Решение комиссии может быть обжаловано в суде. 8. Заключительные положения 8.1. Договор комплексного обслуживания вступает в силу с даты принятия Банком Анкеты (дата, указанная в соответствующем разделе Анкеты, заполняемом сотрудником Банка) и действует без ограничения срока. 8.2. Споры, возникающие из Договора комплексного обслуживания и заключенных в его рамках Договорах о предоставлении банковского продукта, подлежат рассмотрению в суде в соответствии с законодательством Российской Федерации. 8.3. Во всем, что не предусмотрено Договором комплексного обслуживания, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации. 8.4. Все изменения и дополнения Правил комплексного обслуживания, Условий действительны, если они совершены в соответствии с требованиями подп. 2.6 настоящих Правил комплексного обслуживания. 9. Приложения к Правилам комплексного обслуживания Следующие Приложения являются неотъемлемой частью настоящих Правил комплексного обслуживания: 9.1. Приложение 1 «Условия открытия физическому лицу банковского счета с выдачей карты Платежной системы «Золотая корона» и совершения операций по счету». 9.2. Приложение 2 «Условия открытия физическому лицу банковского счета с выдачей карты Международной платежной системы «MasterCard WorldWide» и совершения операций по счету». 9.3. Приложение 3 «Условия предоставления услуг по системе «Мобильный банковский сервис». 9.4. Приложение 4 «Условия обслуживания клиентов – физических лиц в системе дистанционного доступа «Фактура-лайт». 9.5. Приложение 5 «Правила пользования пластиковыми картами платежной системы «Золотая Корона» ОАО АК «БайкалБанк». 13 9.6. Приложение 6 «Правила пользования пластиковыми картами Международной платежной системы «MasterCard WorldWide» ………………………………………. 9.7. Приложение 7 «Условия открытия физическому лицу банковского счета с выдачей кредитной карты ОАО АК «БайкалБанк»……………………………………………… 9.8. Приложение 8 «Правила пользования кредитными картами «БайкалБанк»…………………………………………………………………. 10. Адрес и реквизиты ОАО АК «БайкалБанк» 670034, Республика Бурятия, г.Улан-Удэ, ул. Красноармейская,28 Тел: (301-2) 297101, 441194 Факс: (301-2) 440529 E-mail: post@bbank.ru Telex: 613847 SELEN RU К/с 30101810200000000736, БИК 048142736 ИНН 0323045986, ОГРН 1020300003460 14 ОАО АК Приложение №1 к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк» Условия открытия физическому лицу банковского счета с выдачей карты Платежной системы «Золотая корона» и совершения операций по счету Настоящие Условия определяют условия и порядок открытия и совершения операций по банковским счетам в рублях физических лиц. Настоящие Условия представляют собой приглашение Клиентам делать предложение (оферту) Банку о заключении с Клиентом Договора об открытии банковского счета с выдачей карты (далее - Договор) на Условиях Банка. Для заключения Договора Клиент подает в Банк письменное Заявление, заполненное по форме Банка и документы, необходимые для заключения Договора в соответствии с требованиями, установленными действующим законодательством и Банком. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента, при этом акцептом со стороны Банка является открытие банковского счета на имя Клиента. Заполненное и подписанное Клиентом Заявление является неотъемлемой частью Договора и подтверждает полное и безоговорочное согласие Клиента с настоящими Условиями. Банк – Открытое акционерное общество акционерный коммерческий «БайкалБанк». Договор банковского счета – договор банковского счета, заключенный между Банком и Клиентом в рамках Договора комплексного обслуживания, на Условиях, установленных настоящим Приложением, и Правилами пользования пластиковыми картами системы «Золотая корона» ОАО АК «БайкалБанк», установленными Приложением 5 к Правилам комплексного обслуживания, согласно Заявлению Клиента на открытие банковского счета. Договор банковского счета является неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания. В рамках одного Договора банковского счета Банк имеет право открыть Клиенту несколько счетов. Договор комплексного обслуживания – «Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк», заключенный между Банком и Клиентом путем присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания. Заявление на открытие банковского счета – заявление Клиента, заполняемое по форме Банка, содержащее предложения (оферту) Клиента о заключении договора банковского счета с указанием существенных условий Договора банковского счета и присоединении к настоящим Условиям/предложение об открытии нового счета в рамках уже заключенного Договора банковского счета (в случае заключения нескольких Договоров банковского счета – в рамках Договора банковского счета, заключенного более поздней датой) с указанием существенных условий счета. Заявление на открытие банковского счета является неотъемлемой частью Договора банковского счета. Клиент, Владелец счета– физическое лицо, являющееся стороной Договора комплексного обслуживания и заключившее с Банком Договор банковского счета. Подразделение Банка – филиал/дополнительный офис/операционный офис Банка, в котором осуществляется заключение Клиентом Договора банковского счета и обслуживание Клиента в соответствии с Условиями Договора банковского счета. 15 Правила комплексного обслуживания – «Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк», утвержденные Правлением Банка. Правила пользования пластиковыми картами – «Правила пользования пластиковыми картами системы «Золотая корона» ОАО АК «БайкалБанк», установленные Приложением 5 к Правилам комплексного обслуживания. Банковская карта/карта –электронное средство платежа, в т. ч. для составления расчетных или иных документов, подлежащих оплате за счет клиента; идентифицирует владельца банковского счета, предоставляет ему возможность осуществления операций. Банк осуществляет эмиссию двух видов карт: Микропроцессорная (чиповая) карта – предоставляет Владельцу карты возможность осуществления операций получения наличных, оплаты товаров и услуг, в том числе без проведения сеанса связи с Банком. Магнитная карта – предоставляет Владельцу карты возможность осуществления операций получения наличных при условии связи с Банком. 1. Предмет договора банковского счета 1.1. Для осуществления расчетного обслуживания Банк в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации открывает Клиенту текущий счет в валюте Российской Федерации согласно Заявлению на открытие банковского счета, в день предоставления Клиентом в Банк документов в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и Банка (документ, удостоверяющего личность Клиента, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии) и иные документы). В рамках Договора банковского счета Клиенту может быть открыто несколько счетов. Открытие каждого нового счета в рамках действующего Договора банковского счета осуществляется Банком на основании Заявления на открытие банковского счета. 1.2.Для использования банковского счета Владелец счета обеспечивается Пластиковой картой платежной системы «Золотая Корона» ОАО АК «БайкалБанк» (именуемая далее - «Карта»). 2. Права и обязанности сторон 2.1.Права и обязанности Банка: 2.1.1. Выдать Владельцу счета Карту, по стоимости, установленной тарифами Банка, действующими на момент получения карты. Срок действия Карты неограничен. В случае, если по карте не проводятся операции с авторизацией Карты в течение 120 (ста двадцати) календарных суток с даты проведения последней авторизации по этой Карте, Банк производит автоматическую блокировку. 2.1.2.Выполнять все операции по приему, перечислениям (согласно заявлению Владельца счета), выдаче поступающих от Владельца счета (или поступившие для Владельца счета) денежных средств, выполнять распоряжения Владельца счета о проведении операций по счету в соответствии с действующим законодательством, настоящим Договором и Правилами пользования пластиковыми картами системы «Золотая Корона» ОАО АК «БайкалБанк». 2.1.3.В случае осуществления операций по счету без использования карты, на основании заявления Владельца счета, Банк составляет расчетный документ по установленной законом форме. Банк обязан по распоряжению Владельца счета выдавать или перечислять со счета денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего распоряжения. 2.1.4.При утере Карты Банк обязуется предоставить Владельцу счета право получить новую Карту по стоимости, установленной Тарифами Банка, действующими на день 16 получения новой карты и возвратить остаток денежных средств с карты на счет по истечении 7 (семи) рабочих дней с момента подачи заявления Владельцем счета. 2.1.5. При утере Карты Банк производит блокировку карты на основании письменного заявления клиента по установленной Банком форме. 2.1.6 Размер оплаты взимаемой Банком с Владельца счета за совершение операций по счету и оказание иных услуг во исполнение настоящего договора определяется в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату совершения операции, оказания услуги. 2.1.7. Банк гарантирует возврат денежных средств со счета всем своим имуществом, на которое по законодательству РФ может быть обращено взыскание. 2.1.8. Банк гарантирует Владельцу счета тайну счета и тайну сведений о Владельце счета за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ. 2.1.9. Владелец счета уполномочивает Банк (дает заранее данный акцепт) производить без какого-либо дополнительного согласования списание денежных средств со своего счета без ограничения по сумме и количеству выставляемых третьими лицами требований, оформленных в соответствии с требованиями действующего законодательства: - по обязательствам Владельца счета перед Банком, - по обязательствам Владельца счета перед третьими лицами, - ошибочного зачисления Банком денежных сумм; - по решению суда, - в случаях, специально предусмотренных законом. Указанные операции признаются совершенными по распоряжению Клиента и оспариванию не подлежат. Кроме того, списание возможно при наличии письменного распоряжения Владельца счета о своем согласии на списание средств со счета с указанием сведения о лице, которое имеет право выставлять платежные требования на списание денежных. 2.1.10. В случае отсутствия оборотов по счету в течение трех лет, Банком с Владельца счета удерживается комиссия в соответствии с тарифами Банка, действующими на дату удержания комиссии. 2.1.11. Банк вправе для последующей идентификации Владельца счета затребовать от Владельца счета контрольную информацию, указанную в разделе «Владелец счета». 2.1.12. В случае, если контрольная информация, указанная в разделе «Владелец счета», по вине Владельца счета стала доступной третьему лицу, Банк не несет ответственности за предоставление сведений по счету третьему лицу, сообщившему контрольную информацию. 2.1.13. При закрытии счета остаток денежных средств на счете выдается Банком Владельцу счета либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления Владельца счета. 2.1.14. Банк предоставляет Владельцу счета льготный период пользования услугой «Инфосервис» в течение двух месяцев. В течение этого периода плата за предоставление данной услуги не взимается. Если по истечении двух месяцев с даты открытия счета, Банк не получит письменное уведомление от Владельца счета об отказе от данной услуги, плата за дальнейшее пользование услугой взимается в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату оплаты услуги. В случае не внесения платы за пользования услугой в течение 4-х месяцев подряд, Банк вправе отключить указанную услугу. Информацию о состоянии счета Банк предоставляет Владельцу счета в виде СМС сообщения на номер, указанный в разделе 7 настоящего договора. 2.1.15. Владелец счета вправе посредством использования карты и ПИН-кода выбрать и самостоятельно через устройства самообслуживания подключить услуги, предлагаемые Банком. 17 2.1.16. Банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие или недостаточность денежных средств (кредитование счета). Конкретные условия кредитования счета, а также устанавливаемый размер лимита кредитования, определяются отдельно заключаемым договором о кредитовании счета (овердрафт). 2.2. Права и обязанности Владельца счета: 2.2.1.Владелец счета признает, что целью заключения настоящего договора является получение исключительно банковских услуг, предоставляемых Банком. 2.2.2.Владелец счета имеет право на осуществление всех видов операций с денежными средствами на своем банковском счете, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, используя Карту в соответствии с лимитами, установленными Банком. 2.2.3.Карта является собственностью Банка. С момента получения карты, ответственность за ее сохранность несет Владелец счета. 2.2.4.Владелец счета обязуется оплачивать услуги Банка согласно Тарифам, действующим на день оказания услуги. Тарифы Банка размещаются на информационных стендах в офисах Банка и на официальном сайте www.bbank.ru. Владелец счета обязан знакомиться с ними самостоятельно. Все риски, связанные с невыполнением этого условия несет Владелец счета. 2.2.5.При получении Карты Владелец счета самостоятельно определяет личный секретный пароль (PIN-код) для доступа к данным, записанным на Карту. PIN-код является строго конфиденциальной информацией и разглашению не подлежит. Владелец счета обязуется не разглашать PIN-код Карты, не передавать карту третьему лицу. В случае передачи карты и/или разглашению PIN-кода третьему лицу, ответственность за действия третьих лиц несет Владелец счета. 2.2.6.Вводом PIN-кода Карты Клиент подтверждает операции, совершенные Клиентом или третьими лицами, с помощью Карты. Указанные операции признаются совершенные Клиентом и оспариванию не подлежат. 2.2.7.При вводе неверного PIN-кода 3(три) раза подряд Карта будет автоматически заблокирована. Услуга по разблокировке, а также замене утраченной или поврежденной Карты осуществляется согласно Тарифам, действующим на день оказания услуги. 2.2.8.В случаях, предусмотренных частью второй пункта 2.1.1 настоящего договора, владелец счета вправе продлить действие Карты путем предъявления этой Карты в подразделениях Банка. 2.2.8.Владелец счета имеет возможность получить информацию о состоянии счета на сайте www.bbank.ru. 2.2.9. Владелец счета имеет право на получение страхового возмещения в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в случае наступления страхового случая. 2.2.10.Владелец счета обязан предоставлять Банку сведения о выгодоприобретателе и документы, которыми регулируются отношения Владельца счета с выгодоприобретателем. Кроме того, Владелец счета обязан предоставить иные документы по запросу сотрудника Банка в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 г. 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". 2.2.11. Уведомлять Банк и предоставлять в Банк соответствующие документы об изменении персональных данных, предъявленных для проведения идентификации (Ф.И.О., данных документа, удостоверяющего личность, адреса места жительства (регистрации), номеров телефонов, факсов, электронного (почтового) адреса и иных данных) в течение 7 дней с даты их изменения, но не позднее дня очередной явки Клиента в Банк. 18 Клиент обязан предоставить Банку достоверную информацию для связи с ним, а в случае ее изменения своевременно предоставить Банку обновленную информацию. Обязанность Банка по направлению любых уведомлений, в рамках заключенного Договора комплексного обслуживания, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у Банка информацией для связи с Клиентом. 2.2.12.Владелец счета обязуется соблюдать условия настоящего договора, Правила пользования пластиковыми картами. 3. Дополнительные условия 3.1.Банк не несет ответственности за возможный ущерб Владельцу счета в случаях невыполнения последним условий настоящего договора. 3.2.Права и обязанности сторон, связанные с хранением, выдачей денежных средств и начислением процентов, возникают с момента поступления средств на счет Владельца в Банк. 3.3. В случае изменения данных, указанных Владельцем счета в настоящем договоре, (места жительства, фамилии, имени или отчества, реквизитов документа удостоверяющего личность и т.д.) последний обязан в течение семи дней со дня наступления таких изменений, уведомить Банк с предоставлением соответс твующих документов. 3.4. В случае разглашения PIN-кода третьим лицам ответственность за совершение операций по счету несет Владелец счета. 3.5. В случае несвоевременной обработки платежных документов, в результате которых произошло неправомерное удержание денежных средств, банк обязан выплатить Владельцу счета неустойку в размере 0, 33 % учетной ставки Центрального Банка России от суммы удержанных денежных средств за каждый день удержания. 3.6. Владелец счета согласен на осуществление любых действий в отношении своих Персональных данных (ф.и.о., год, месяц и дата рождения, адреса места жительства и места регистрации, места работы, информации, указанной в Заявлении и/или иных документах в соответствии с ФЗ от 27.06.2006г. № 152 «О персональных данных»), включая, сбор, запись, обработку, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача третьим лицам), обезличивание, блокирование, уничтожение, в целях исполнения обязательств по настоящему договору, разработки Банком новых продуктов, услуг и информирования Владельца счета об этих продуктах и услугах, а также в связи с передачей Банком своих прав и (или) обязанностей по настоящему договору. 3.7. Согласие Владельца счета на обработку персональных данных действует в течение всего срока действия настоящего Договора, а также в течение 5 (пяти) лет с даты прекращения его действия. По истечении указанного срока действия согласие считается продленным на каждые следующие 5 лет при отсутствии сведений о его отзыве. 3.8. Данное согласие может быть отозвано Владельцем счета путем предоставления в Банк соответствующего письменного заявления любым способом, позволяющим подтвердить факт получения Банком такого заявления. 3.9. Информация о совершенных операциях по счету Клиента доводится: -путем формирования Банком выписки об операциях по счету при личном обращении в Банк; - через электронные устройства самообслуживания (через меню на мониторе банкомата); - через систему «Мобильный банковский сервис», если между Банком и Клиентом заключен договор о предоставлении услуги «Мобильный банковский сервис»; - через систему дистанционного доступа «Фактура-лайт». 19 4. Разрешение споров 4.1. Споры разрешаются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. 5. Прочие условия 5.1. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента, при этом акцептом со стороны Банка является открытие банковского счета на имя Клиента. 5.2. При отсутствии в течение 2-х лет денежных средств на счете и операций по счету Владельца счета, Банк вправе отказаться от исполнения договора, предупредив в письменной форме об этом Владельца счета, при этом указанный договор считается расторгнутым по истечении 2-х месяцев со дня направления Банком такого предупреждения, если на его счет в течение этого срока не поступили денежные средства. 5.3. При отсутствии операций по счету в течение 2-х лет и наличии на счете денежных средств, Банк вправе заблокировать денежные средства на счете. Разблокирование денежных средств осуществляется Банком на основании письменного заявления клиента при предъявлении документа, удостоверяющего личность. 5.4. Расторжение Договора комплексного обслуживания является основанием для расторжения Договора банковского счета. 5.5. Клиент соглашается с тем, что Банк имеет право на хранение и обработку, в том числе автоматизированную, любой информации, относящейся к персональным данным Клиента, в том числе, указанной в Заявлении Клиента и/или в иных документах, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, предоставленных Банку в связи с заключением Договора в целях исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования Клиента об этих продуктах и услугах. 5.6. К персональным данным относится следующая информация о Клиенте: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, и любая иная информация, относящаяся к личности Клиента, доступная либо известная в любой конкретный момент времени Банку (далее - «Персональные данные»). 5.7. Заключая настоящий договор, Клиент выражает свое согласие на обработку Банком персональных данных Клиента, полученных в результате заключения настоящего договора, в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных», в том числе: - на передачу информации, касающейся Клиента, участникам ПС и/или правоохранительным органам, в целях предотвращения убытков Клиента и Банка от неправомерных действий третьих лиц; - на обработку персональных данных Клиента, в целях продвижения на рынке услуг Банка путем осуществления с Клиентом прямых контактов с помощью средств связи, в том числе с использованием услуги «СМС - сообщения», предоставляемой операторами сотовой связи. 15.4. Согласие Клиента на обработку персональных данных действует в течение всего срока действия Договора, а также до истечения сроков хранения соответствующей информации или документов, содержащих вышеуказанную информацию, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации. Согласие может быть отозвано Клиентом, за исключением обработки персональных данных в целях исполнения Договора, путем предоставления в Банк письменного заявления. 20 Приложение №2 к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк» Условия открытия физическому лицу банковского счета с выдачей карты Международной платежной системы «MasterCard WorldWide» и совершения операций по счету 1.Используемые термины и определения 1.1. Авторизация – получение пунктом обслуживания карты от Банка или Международной платежной системы разрешения на проведение расходной операции с использованием Карты или ее реквизитов в пределах Лимита Авторизации. Авторизационный запрос производится с целью определения достаточности на Карточном счете средств, необходимых держателю для совершения операции с использованием Карты. В отдельных случаях, установленных МПС, операции по Карте могут совершаться без проведения Авторизации (далее – Безавторизационные операции), что не отменяет необходимость обязательного исполнения представленных документов, составленных с использованием Карты или ее номера. 1.2. Банк-Эмитент – кредитная организация, являющаяся участником МПС, выпустившая Карту Клиента. Карта на протяжении всего срока действия остается собственностью банка, а Клиент банка получает Карту только в пользование и является только Держателем Карты. 1.3. Банк-Эквайрер - кредитная организация, являющаяся участником МПС, осуществляющая деятельность по проведению расчетов с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием Карты или её реквизитов, и осуществление операций по выдаче наличных денежных средств Держателям Карт. 1.4. Карта – расчетная банковская карта международной платежной системы “MasterCard WorldWide”, являющаяся инструментом безналичных расчетов, предназначенная для совершения операций с денежными средствами, находящимися в Банке в соответствии условиями Договора. Тип Банковской карты - банковские карты платёжной системы MasterCard: MC Standard, MC Gold, MC Platinum. 1.5. Валюта Карты (валюта Счета) – валюта, в которой Клиенту открыт банковский Счет и учитываются все операции по счету. 1.6. Валюта операции – валюта, в которой Клиентом/Держателем совершена операция с использованием Карты. 1.7. Валюта расчетов – валюта, в которой осуществляются расчеты между Банком и Международной платежной системой по операциям с картами своих держателей. Расчетными валютами по картам MasterCard являются Евро и доллар США, на территории РФ российский рубль. 1.8. Держатель Карты – физическое лицо - Клиент или представитель Клиента, на имя которого Банк выпустил Карту. 1.9. Договор – Договор на выпуск и обслуживание банковских карт Международной платежной системы «MASTERCARD WORLDWIDE», заключенной между Банком и клиентом –физическим лицом, в рамках Договора комплексного обслуживания, на настоящих Условиях, согласно Заявлению Клиента на получение банковской карты MasterCard WorldWide. 21 1.10. Дополнительная Карта - Карта, выпущенная на имя другого физического лица по письменному заявлению Клиента. 1.11. Картсчет «Золотая Корона» - текущий счет Клиента, открытый в Банке для расчетов с использованием карты платежной системы «Золотая Корона». 1.12. Клиент - физическое лицо, присоединившееся к условиям настоящего Договора, на имя которого открыт Счет в Банке (владелец Счета), предусматривающий осуществление операций с использованием Банковских Карт и выпущена Карта. 1.13. Кодовое слово - секретный пароль, устанавливаемый Клиентом самостоятельно, регистрируемый в базе данных Банка и Процессингового центра, используемый для аутентификации Клиента в Телефонном центре, не подлежащий разглашению третьим лицам, предназначен для подтверждения личности Клиента в случаях, предусмотренных настоящими Условиями. 1.14. Код подтверждения действительности карты - реквизит карты, необходимый для совершения расчетов в сети Интернет и расчетов с ручным вводом реквизитов карты: CVC2 – для карт платежной системы «MasterCard WorldWide». Код подтверждения действительности карт MasterCard располагается на оборотной стороне карты, на полосе для подписи (три последние цифры). 1.15. Лимит авторизации (Доступный баланс по Банковской карте) – сумма денежных средств, доступная в определенный момент времени для совершения авторизуемых операций с использованием Карты или ее реквизитов. Определяется в валюте Счета и устанавливается в соответствии с остатком денежных средств, размещенных на Счете, за вычетом общей суммы уже авторизованных, но еще не оплаченных Клиентом операций по всем предоставленным в рамках Договора Картам. 1.16. Международная платежная система “MasterCard Worldwide/МПС - система расчетов между банками разных стран, которые используют единые стандарты платежных средств, регулирующие и осуществляющие взаимодействие участников по выпуску и обслуживанию банковских карт, проведение взаиморасчетов и обмена информацией. 1.17. Мошеннические операции – операции с использованием Карты, которые были совершены Держателем карты с нарушением условий договора между Клиентом и Банком и повлекли за собой убытки Банка, либо лицом, не являющимся законным Держателем карты, либо использовавшим для ее совершения поддельную карту, добытые незаконным путем данные о карте и/или ее Держателе. 1.18. Персонализация – процедура нанесения на Карту путём выдавливания (эмбоссинга) номера и срока действия Карты, фамилии и имени Клиента Банка, и /или запись в память микропроцессора, на магнитную полосу карты необходимых данных, подготовка ПИН-кода, а также регистрация карты в Авторизационной базе данных в соответствии с требованиями МПС. 1.19. Персональный идентификационный номер (далее – ПИН-код) - четырехзначный цифровой код, служащий идентификатором держателя карты в момент совершения им операции, является аналогом собственноручной подписи держателя и относится к строго конфиденциальной информации. ПИН-код генерируется с соблюдением конфиденциальности, недоступен сотрудникам Банка, известен только Держателю и не подлежит разглашению третьим лицам. Операции по Карте, совершенные с вводом ПИНкода, приравниваются к операциям, безусловно одобренным и собственноручно подписанным Держателем. 1.20. Пункт выдачи наличных (далее – «ПВН») структурное подразделение кредитной организации, осуществляющее операции по приему и выдаче наличных денежных средств с использованием Карт. 22 1.21. Процессинг – деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов информации по транзакциям с использованием банковских карт. Процессинговый центр (ПЦ) – юридическое лицо, обеспечивающее процессинговое обслуживание, соответствующее технологиям МПС. 1.22. ТСП – торгово-сервисное предприятие, которое в соответствии с подписанным им соглашением с Банком-Эквайрером осуществляет обслуживание Держателей карт путем оформления платежей за товары (услуги, работы) с использованием Карт или их реквизитов. 1.23. Операция – единичный факт использования Карты для приобретения товаров/услуг, получения/внесения наличных денежных средств, следствием которого является изменение состояния Счета. 1.24. Тарифы - размеры вознаграждения Банку за совершение операций с денежными средствами на Счете, а также комиссии, установленные Банком за иные услуги, утверждаемые решением Правления Банка. 1.25. POS-терминал – электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения Транзакций с использованием Карт, считывающее информацию с Карты и инициализирующее (оформляющее) проведение транзакции посредством Карты. 1.26. Эквайринг – деятельность кредитной организации, включающая в себя осуществление расчетов с ТСП по транзакциям, совершаемым в терминалах торговосервисной сети с использованием Карт, и осуществление транзакций по выдаче наличных денежных средств Держателям Карт в пунктах выдачи наличных денежных средств и банкоматах. 2.Общие положения 2.1. Настоящие Условия устанавливают порядок выпуска, обслуживания и проведения операций с Картами МПС «MasterСard WorldWide», эмитируемых ОАО АК «БайкалБанк» (далее - Банк) для физических лиц, и регулирует отношения открытия и ведения счета для осуществления расчетов с использованием Карт и операций по нему. 2.2.Заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента к настоящим Условиям в целом в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации и производится путем подачи Клиентом заявления на получение банковской карты международной платежной системы «MasterСard WorldWide», заполненного по форме Банка и документов, необходимых для заключения Договора в соответствии с требованиями, установленными действующим законодательством и Банком. 2.3.Подписание Клиентом заявления означает, что Клиент принимает настоящие Условия и обязуется неукоснительно их соблюдать. 2.4.Тип банковской карты, эмитируемой Банком в рамках Договора, указывается Клиентом в Заявлении. 2.5.Все, что не определено настоящим Договором, регулируется законодательством Российской Федерации, банковскими правилами, памятками, инструкциями и нормами МПС «MasterCard Worldwide». 2.6.Тарифы Банка утверждаются Правлением Банка и определяются на момент предоставления услуги. 3.Открытие и обслуживание счета 3.1. Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Клиенту текущий банковский счет (далее - Счет) в валюте, указанной Клиентом в заявлении. 23 3.2. Выпуск Карты осуществляется в течение 30 рабочих дней со дня открытия Счета. 3.3. Осуществление обслуживания Счета и обслуживания Карты является платной услугой Банка, которую Клиент оплачивает согласно Тарифам Банка, действующим на дату оказания услуги. 3.4. Карта и Счет не предназначены для осуществления операций, связанных с предпринимательской деятельностью. 3.5. Операции по Карте осуществляются Клиентом в пределах Лимита авторизации. 3.6. Расчетные и иные документы по операциям с использованием Карты могут составляться как в бумажном, так и в электронном виде. При совершении операций с использованием Карты идентификация Клиента осуществляется на основе реквизитов Карты, а также возможна дополнительная идентификация на основе ПИН-кода. 3.7. При Авторизации операции, совершаемой с использованием Карты, Процессинговый центр блокирует соответствующую сумму в Лимите авторизации. Средства резервируются до момента поступления соответствующего списания или отмены (отказа от) авторизации. Списание суммы операции со Счета осуществляется при поступлении документов от Банка эквайрера. 3.8. С использованием Карты могут осуществляться операции в валюте, отличной от валюты Счета. Если валюта операции отличается от валюты Счета, то сумма операции пересчитывается в соответствии с нижеуказанным порядком: 3.8.1. Валютой расчетов Банка с МПС при совершении операций в российских рублях на территории Российской Федерации являются российские рубли, в остальных случаях – доллары США или евро. 3.8.2. Операции, совершенные Держателем в валюте, отличной от валюты Счета отражаются по Счету в валюте Счета, на основании документов, представленных в Банк в соответствии со следующими условиями: Если валюта операции отличается от Валюты расчетов Банка с МПС, сумма операции конвертируется в валюту расчетов по курсу МПС; Если валюта расчетов Банка с МПС отличается от валюты счета, сумма операции конвертируется в валюту счета по курсу Центрального Банка РФ на дату проводки по Счету операции, которая может не совпадать с датой совершения операции. 3.8.3. Курс конвертации, действующий на момент обработки операций Процессинговым центром, может не совпадать с курсом, действовавшим при ее совершении. Возникшая вследствие этого разница в сумме операции не должна быть предметом претензии со стороны Клиента. 3.8.4. При проведении расчетов по операциям Клиента в валюте отличной от валюты счета Клиента, Банком взимается комиссия за конверсионные операции в соответствии Тарифами, действующими на момент обработки операции. 3.9. Клиент предоставляет Банку право без дополнительного распоряжения Клиента списывать со Счета и иных счетов Клиента, открытых в Банке, денежные средства в счет исполнения своих обязательств перед Банком по Договору. В случае списания денежных средств со счетов, открытых в иностранной валюте, конвертация в российские рубли производится по курсу Банка на дату списания денежных средств. 3.10. Клиент уполномочивает Банк (дает заранее данный акцепт) производить без какого-либо дополнительного согласования списание денежных средств со своего счета без ограничения по сумме и количеству выставляемых третьими лицами требований, оформленных в соответствии с требованиями действующего законодательства: - по обязательствам Клиента перед Банком, - по обязательствам Клиента перед третьими лицами, 24 - ошибочного зачисления Банком денежных сумм; - по решению суда, - сумм комиссий, установленных МПС; - суммы почтово-телеграфных и прочих расходов и издержек Банка, возникающих в соответствии с исполнением Договора; - в случаях, специально предусмотренных действующих законодательством Российской Федерации. Указанные операции признаются совершенными по распоряжению Клиента и оспариванию не подлежат. 3.11. На остаток денежных средств на Счете Банк проценты не начисляет. 4. Банковская карта 4.1. Подпись, проставляемая Держателем на Документе об операции, совершенной с использованием карты, должна быть всегда идентична подписи на оборотной стороне Карты. Отсутствие подписи Держателя на Карте или её несоответствие подписи, проставляемой на Документе об операции с использованием карты, является основанием для отказа в приеме Карты, а также для изъятия такой Карты из обращения, без каких либо компенсационных выплат со стороны МПС и Банка. 4.2. Только Держатель вправе пользоваться Банковской картой. Передача Карты ее Держателем в пользование третьим лицам не допускается, все риски, связанные с таким использованием Карты возлагаются на Клиента-владельца Счета. 4.3. Расчетными документами при расчетах Картами, служащими основанием для осуществления расчетов и подтверждения их совершения, являются квитанция банкомата, или терминала, или товарный чек и/или слип. 4.4. Карта является собственностью Банка. Ответственность за ее сохранность несет Клиент. 4.5. ПИН-код 4.5.1. Каждой Карте в индивидуальном порядке присваивается ПИН-код, который передается держателю карты в специальном запечатанном конверте (ПИН-конверте). Разглашение ПИНкода может привести к несанкционированному доступу к средствам Клиента. Категорически запрещается записывать ПИН-код на карточке и/или хранить вместе с карточкой. 4.5.2. PIN-код является строго конфиденциальной информацией и разглашению не подлежит. Владелец счета обязуется не разглашать PIN-код Карты, не передавать карту третьему лицу. В случае передачи карты и/или разглашению PIN-кода третьему лицу, ответственность за действия третьих лиц несет Владелец счета. Вводом PIN-кода Карты Клиент подтверждает операции, совершенные Клиентом или третьими лицами, с помощью Карты. Указанные операции признаются совершенными Клиентом и оспариванию не подлежат. 4.5.3. После трех попыток подряд неверного ввода ПИН-кода все операции по карте будут заблокированы. Счетчик количества неверно набранного ПИН-кода обнуляется в случае правильного набора ПИН-кода, при условии, что ПИН-код был неверно набран в количестве от 1 до 2 раз включительно. После третьего неверного набора ПИН-кода, Карта автоматически блокируется и изымается банкоматом, проведение операций с использованием Карты становится невозможным. 4.5.4. В случае если Держатель карты забыл ПИН-код, его восстановление будет невозможным. В этом случае потребуется обратиться в Банк с письменным заявлением о перевыпуске Карты в связи с утратой ПИН-кода. 4.5.5. Если информация о ПИН-коде или реквизитах Карты стала доступной третьим лицам, Держатель Карты должен немедленно сообщить об этом в Банк и заблокировать Карту. 25 4.5.6. Стороны пришли к соглашению, что ПИН-код используется в качестве аналога собственноручной подписи Держателя Карты на документе и признается Банком и Клиентом, имеющим равную юридическую силу с другими формами поручений держателя Карты, подписанными собственноручно. 4.6. Срок и перевыпуск карты. 4.6.1. Карта выпускается со сроком действия 2 года. Дата окончания срока действия Карты (год, месяц) нанесена на лицевую поверхность. Операции по Карте можно совершать до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне Карты, включительно. 4.6.2. По истечении срока действия Карту необходимо вернуть в Банк. 4.6.3. Перевыпуск (новой Карты на новый срок) осуществляется Банком по заявлению Клиента. 4.6.4. При желании Клиента, возможен автоматический перевыпуск карты по истечении срока действия (указывается при оформлении карты в Заявлении на получение карты). Карта перевыпускается на новый срок только при наличии на Счете денежных средств, достаточных для уплаты комиссии Банка за годовое обслуживание карты, а также при условии, если Клиент за 30 календарных дней до окончания срока действия Карты не отказался от поручения Банку на автоматический перевыпуск Карты. 4.7. Дополнительные карты. 4.7.1. По заявлению Клиента наряду с Картой Клиента в рамках настоящих Условий может быть выпущена одна или несколько Дополнительных карт на имя другого физического лица, указанного Клиентом. 4.7.2. Дополнительные Карты предоставляются по заявлению Клиента о предоставлении дополнительной Карты третьему лицу и документа удостоверяющего личность. Банк вправе потребовать и иные документы в соответствии с требования действующего законодательства РФ и принятыми в соответствии с ним документами Банка. 4.7.3. Клиент обязуется ознакомить держателя дополнительной Карты с настоящими Условиями и Тарифами Банка и несет полную ответственность за все операции, совершенные с использованием дополнительной Карты или ее реквизитов. 4.7.4. Дополнительная Карта имеет собственный ПИН-код, на ней указаны имя и фамилия Держателя карты. Карта может использоваться для совершения операций только Держателем. 4.7.5. Держатель дополнительной карты не является Владельцем Счета (Клиентом) и не имеет права доступа к информации об остатке денежных средств на Счете. 4.7.6. Держатель дополнительной карты имеет право обращаться в Банк: с письменным заявлением о блокировке выданной ему Дополнительной карты; с заявлением об установке/изменении Кодового слова по форме, утвержденной Банком. 4.8. Блокировка карты. 4.8.1. Блокирование карты – процедура установления Банком ограничения на Авторизацию операций с использованием Карты. 4.8.2. При утрате, хищении, поломке, компроментации Карты (именуемых далее «утрата Карты»), во избежание возможности её использования третьими лицами, Держателю необходимо немедленно заблокировать ее даже при нулевом остатке, так как существует вероятность проведения операций без авторизации третьими лицами и/или мошеннических транзакций, и возникновения на счете технического овердрафта установленного разделом 5 настоящих Условий. 4.8.3. Блокировка карты производится по звонку держателя с использованием кодового слова: в Call-центр Банка по телефону 8-3012-297-200; 26 в Процессинговый центр (телефон круглосуточной службы клиентской поддержки бесплатный по РФ круглосуточный федеральный номер 8-800-200-45-75, либо +7-383-36311-58 для международных звонков). 4.8.4. Любое устное обращение Клиента о блокировке карты должно быть обязательно подтверждено письменным заявлением Клиента, поступившим в Банк до истечения 5 (Пяти) календарных дней после устного обращения Клиента. 4.8.5. В заявлении должны быть подробно изложены все обстоятельства утраты Карты, а также сведения, которые стали известны Держателю карты о ее незаконном использовании. 4.8.6. Заблокировать Карту Клиент может и самостоятельно, воспользовавшись сервисом SMS-информирование (команда 103). В этом случае оформление письменного заявления не требуется. 4.8.7. При обнаружении Карты, ранее заявленной как утраченная, Держатель обязан возвратить найденную Карту в Банк. Если ещё не осуществлялся перевыпуск Карты, Держатель вправе предоставить в Банк письменное заявление о снятии блокировки для дальнейшего использования Карты (за исключением похищенных Карт и Карт, по которым были совершены мошеннические операции). В случае если Карта найдена и возвращена в Банк после выпуска новой, утраченная ранее Карта не разблокируется, и списанные ранее комиссии за выпуск новой карты не возвращаются. 4.8.8. Разблокировка Карты осуществляется только по письменному заявлению Держателя карты. 4.8.9. Блокировка карт банком. Банк является собственником Карт и может по своей инициативе приостановить (заблокировать) их действие в случаях: нарушения Держателями карт положений настоящих Условий; получения Банком сведений об использовании карт либо их реквизитов в мошеннических целях; в других случаях, предусмотренных законодательством РФ. В случае невозможности совершения операций с картой вследствие её блокировки, Держатель должен незамедлительно связаться с Банком. 4.9. Изъятие Карты. 4.9.1. Держатель должен незамедлительно связаться с Банком в случае изъятия Карты (в ТСП, банкомате Банка). Для того чтобы получить изъятую карту, при условии, что она не заявлена как утраченная, Клиенту необходимо позвонить в Call-центр Банка по тел.: 8-3012297-200 и сообщить адрес банкомата, изъявшего Карту. Сотрудники Банка должны объяснить дальнейшие действия и сообщить, когда можно будет получить Карту. 4.9.2. Если карта была изъята банкоматом стороннего Банка, то необходимо обратиться в банк, банкомат которого изъял карту. В этом случае возврат карты Держателю производится по правилам банка, банкомат которого изъял карту. 4.10. Расходные лимиты по картам. 4.10.1. Операции с использованием Карт, проводятся в пределах лимитов, установленных Банком на дату совершения операций: лимит на получение наличных денежных средств за день лимит на совершение операций в ТСП, в т.ч. в Интернете, за день общий лимит по сумме и количеству на совершение операций в течение месяца. Размер расходных лимитов для каждого типа карт устанавливается Правлением Банка и публикуется в Тарифах. 4.10.2. При Авторизации осуществляется проверка текущих лимитов по карте. Текущие значения лимитов на месяц накапливаются в течение месяца (30 дней) со дня первой операции по Карте, т.е. обнуляются через 30 дней. Текущие значения дневных лимитов 27 накапливаются в течение суток, т.е. обнуляются ежедневно в 00 часов по московскому времени. 4.11. Использование Карты невозможно в следующих случаях: Истек срок действия Карты; Карта заблокирована; Карта испорчена механическими, химическими, электрическими, тепловыми, мощными электромагнитными и другими воздействиями на Карту; При совершении некоторых операций через Интернет (или введении запрета со стороны Банка на проведение интернет-операций), предусматривающих проведение дополнительных проверок через специализированные системы, которые Банк не поддерживает. 5. Технический овердрафт 5.1. Технический овердрафт - перерасход средств, образующийся в результате превышения суммы совершенных Клиентом расходных операций (с учетом комиссий, взимаемых Банком) над остатком по Счету карты. Возникает в связи со спецификой проведения операций с использованием Карт МПС. При техническом овердрафте Банк вправе осуществлять платежи со Счета, несмотря на отсутствие или недостаточность денежных средств на Счете. За возникший технический овердрафт по счету Карты Клиент уплачивает проценты в размере 40% годовых. Проценты за пользование техническим овердрафтом начисляются с даты его предоставления. 5.2. Основными причинами возникновения технического овердрафта могут являться: Операции по оплате товаров, услуг в ТСП без авторизации, т.е. без запроса разрешения у Банка на проведение операции по Карте. Курсовые разницы, в случае, если валюта счета отличается от валюты проводимой по карте операции, и курсы МПС и/или Центрального банка РФ на момент списания со счета отличаются в большую сторону от курсов конвертации на момент совершения операции по карте. Списание средств по операции с Картой, позднее чем, через 30 дней после ее совершения. При оплате товаров и услуг Картой в ТСП, Интернете или снятии наличных в банкоматах других банков после проведения операции, сумма блокируется и остается на счете недоступной держателю для использования. После получения банком финансового подтверждения осуществляется списание данной суммы со Счета. Если финансовое подтверждение не приходит в течение 30 дней (15 дней по операциям, проведенным в банкомате) со дня совершения операции, по правилам МПС, заблокированная сумма автоматически становится доступной к использованию. Однако, если операция фактически была совершена, финансовое подтверждение может прийти позже, и сумма покупки спишется со Счета. Если в этот момент лимит авторизации будет недостаточным, возникнет технический овердрафт на разницу между остатком на счете и суммой, получившей финансовое подтверждение. 5.3. Технический овердрафт предоставляется на срок, не превышающий 30 (тридцать) календарных дней, начиная со дня его возникновения. Клиент обязан в течение указанных 30 (тридцати) календарных дней погасить сумму технического овердрафта и начисленных на него процентов, за исключением случаев, когда срок действия Карты истекает раньше. В этом случае Клиент обязан погасить сумму технического овердрафта и начисленных процентов не позднее дня истечения срока действия Карты. 5.4. В случае увеличения первично образовавшейся суммы технического овердрафта Банк предпринимает необходимые меры для прекращения дальнейших списаний со Счета, 28 оставляя за собой право заблокировать Карту до истечения установленного срока погашения. При этом срок погашения общей суммы задолженности по техническому овердрафту не должен превышать 30 (тридцать) календарных дней, исчисляемых с первого дня образования непогашенного технического овердрафта, за исключением случаев, когда срок действия Карты истекает раньше. В этом случае держатель обязан погасить общую сумму задолженности не позднее дня истечения срока действия Карты. 5.5.В случае непогашения технического овердрафта в течение 30 (тридцати) календарных дней Карта держателя блокируется, проведение операций по Счету держателя приостанавливается до погашения задолженности. При полном погашении Клиентом задолженности возможность проведения операций по Карте возобновляется. 5.6.В случае непогашения задолженности по техническому овердрафту по истечении 30 (тридцать) календарных дней со дня его возникновения или в день истечения срока действия Карты, задолженность объявляется просроченной. При нарушении срока уплаты технического овердрафта и/или процентов по нему, Клиент уплачивает Банку плату за несвоевременное погашение технического овердрафта по счету Карты в размере 0,5% от суммы задолженности за каждый день неуплаты. 5.7.Клиент предоставляет Банку право осуществлять погашение технического овердрафта и сумм процентов по нему путем списания без дополнительного распоряжения Клиента с любого счета Клиента в Банке (кроме счетов срочных вкладов), если технический овердрафт не будет погашен Клиентом в срок, указанный в 5.4. настоящего Договора. Списание осуществляется в соответствии с пунктами 3.9. настоящего Договора. 5.8.При полном погашении Клиентом задолженности возможность проведения операций по Карте возобновляется. 6. Выписка по счету 6.1. С целью контроля денежных средств и учета остатка средств, находящихся на Счете, Клиент обязан придерживаться следующих правил: хранить полученные при совершении операций Документы в течение 6 месяцев после операции; ежемесячно самостоятельно контролировать состояние Счета и движение средств по нему по выпискам, формируемым Банком. 6.2.Банк выдает Клиенту Выписку по Счету по его запросу за требуемый период времени за плату, установленную Тарифами Банка на дату получения выписки. Выписка по Счету выдается при предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность. 6.3.Выписки по Счету выдаются также Доверенному лицу при наличии доверенности, удостоверенной нотариально либо оформленной в Банке, предусматривающей право на получение Выписки по Счету, и оригинала документа, удостоверяющего личность Доверенного лица. 6.4.Кроме получения выписки в отделении Банка, Клиент может самостоятельно получать: Полную информацию по счету, подключившись к услуге Банка «Фактура–Лайт»; мини-выписку по телефону при помощи смс-запросов при наличии услуги СМСинформирования; мини-выписку в банкоматах Банка, используя банковскую карту «Золотая Корона». 6.5.Операции с использованием Карт, по которым в Банк не поступило письменно оформленной претензии в сроки, указанные в п. 12.2. настоящего Договора, считаются подтвержденными Клиентом. 29 7. Сервис смс-информирование 7.1. В целях оперативного контроля за движением средств и Лимитом авторизации Банк предоставляет Клиенту услугу СМС-информирование - уведомления на основе СМСсообщений. 7.2. При подключении данной услуги Клиента получает в режиме on-line информацию о проведенной операции, что позволит оперативно отслеживать поступления и списания со Счета. 7.3. Путем отправки СМС-запросов в определенном формате Клиент может узнать Лимит авторизации, информацию о 5-ти последних Операциях по Карте, а также экстренно заблокировать карту при ее утрате или обнаружении несанкционированного доступа к Счету. 7.4. Предоставление услуги СМС – информирование осуществляется по номеру мобильного телефона, указанному в заявлении Клиента. Смена номера мобильного телефона, принимающего СМС – сообщения, производится по письменному распоряжению Клиента. 7.5. Оплата за получение СМС-уведомлений об операциях на мобильный телефон осуществляется в соответствии с Тарифами Банка, действующими на момент пользования услугой, в срок не позднее последнего дня месяца, в котором предоставлялась услуга. Оплата исходящих СМС-запросов производится согласно тарифам сотового оператора, обслуживающего телефонный номер Клиента. Тарификация входящих СМС-сообщений при роуминге производится сотовым оператором, обслуживающим телефонный номер Клиента. 7.6. При отсутствии оплаты за сервис СМС-информирование в течение двух месяцев и более, банк отключает клиенту данную услугу и вправе заблокировать Карту. После оплаты Клиентом задолженности по комиссии за данную услугу, Банк обязан разблокировать Карту. По желанию Клиента, при уплате комиссии за повторное подключение, Банк вновь подключает услугу СМС-информирование (по письменному заявлению Клиента). Размер комиссии за повторное подключение определяется Тарифами. 7.7. Учитывая особенности передачи данных через открытые средства коммуникаций, подключаясь к услуге СМС-информирование, Клиент принимает риски, связанные с возможным получением передаваемой информации третьими лицами. 7.8. Форматы СМС-запросов: Запрос остатка (Лимита авторизации) 66,101 или 66,101, хххх - Если у клиента несколько карт Информация о последних 5 операциях по карте клиента 66,102 или 66,102, хххх - Если у клиента несколько карт Запрос на блокировку карты 66,103,хххх,05 - блокировка карты хххх со статусом «блокирована». 66,103,хххх,06 - блокировка карты хххх со статусом «потеряна». 66,103,хххх,07 - блокировка карты хххх со статусом «украдена». хххх – 4 последние цифры номера карты (указан на Карте Клиента) Значение хххх можно не указывать, если у клиента только одна карта MasterCard. 8. Оплата услуг 8.1. Клиент оплачивает услуги Банка по совершению операций с денежными средствами на счете в размере, установленными Тарифами Банка в день совершения операции или предоставления услуги. 8.1. При проведении операций с Картами, как правило, никаких дополнительных комиссий, кроме комиссий Банка, не взимается. Исключения составляют: 30 операции получения наличных денежных средств в банкомате и ПВН сторонних иностранных банков. 8.2.При самостоятельном расчете остатка средств на Счете или Лимита авторизации необходимо принимать во внимание указанные в Тарифах комиссии за совершение операций с Картой. В чеках и слипах указываются комиссии Банка-эквайрера и не указываются комиссии Банка-эмитента. 8.3. Независимо от обстоятельств утраты карты, за выдачу каждой новой карты, Банк удерживает с банковского счета карты соответствующую комиссию согласно действующим тарифам. 9. Права и обязанности Банка 9.1. Банк вправе: 9.1.1. Производить списание денежных средств со Счета Клиента без дополнительного распоряжения Клиента в порядке, установленном настоящими Условиями. 9.1.2.Вносить исправления в ошибочные записи по операциям по Счетам (в выписки по Счетам), в том числе требующие списания средств со Счетов, без дополнительного согласования с Клиентом, а также в случае сбоя в работе базы данных Банка и производить все необходимые действия для восстановления совершенных Клиентом операций. 9.1.3.Отказать в исполнении распоряжения Клиента о совершении операции по списанию денежных средств с Картсчета (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на Картсчета Клиента) в случае непредставления Клиентом документов и сведений, необходимых Банку для осуществления функций, возложенных на него в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 9.1.4.В интересах Клиента с целью предотвращения убытков Клиента и Банка вследствие несанкционированного использования Карты третьими лицами осуществлять обмен с участниками МПС и/или правоохранительными органами информацией и раскрывать информацию, касающуюся Клиента, для конфиденциального использования. 9.1.5.Осуществлять видеонаблюдение, а также телефонную запись в своих помещениях и на своих устройствах в целях обеспечения безопасности и осуществления контроля над качеством обслуживания Клиента без его дополнительного уведомления. Видеозаписи и записи телефонных разговоров могут быть использованы в качестве доказательств при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде. 9.2.Банк обязан: 9.2.1. Открыть Счет за плату, установленную Тарифами на дату открытия Счета и порядком, установленным в разделе 3 Условий и проинформировать Клиента о номере Счета, открытом на его имя Банком. 9.2.2. Осуществлять обслуживание Счета, в том числе проведение расчетов Клиента с использованием Счета и Карты согласно настоящим Условиям и Тарифов, Правилами Банка, а также Правилам МПС и в соответствии с нормативными актами Банка России и законодательством Российской Федерации. 9.2.3. Обеспечить конфиденциальность информации о Клиенте, об операциях по Картсчету, за исключением случаев, когда Клиент соглашается получать указанную информацию по открытым каналам связи (электронной почте, СМС и т.д.). 9.2.4.На основании соответствующего письменного заявления Клиента расторгнуть Договор, прекратить действие всех Карт, и выдать Клиенту сумму остатка денежных средств со Счета на условиях, указанных в разделе 13 настоящих Условий. 31 9.2.5. Устанавливать и изменять ограничения на суммы операций, производимых Клиентом в сети Интернет. 9.2.6. Устанавливать и изменять лимиты по операциям. 10. Права и обязанности клиента 10.1. Клиент вправе: 10.1.1. Устанавливать и изменять Кодовое слово неограниченное количество раз. 10.2. Клиент обязан: 10.2.1. Совершать операции с использованием Карты в соответствии с порядком, установленным настоящими Условиями, Правилами пользования пластиковыми картами Международной платежной системы «MasterCard WorldWide» (Приложение №6 к Правилам комплексного обслуживания). 10.2.2. Оплачивать Банку в безусловном порядке: стоимость услуг Банка в соответствии с действующими на дату оказания услуги Тарифами; суммы затрат Банка по предотвращению и расследованию несанкционированного использования Карты держателем основной или дополнительных Карт в размере понесенных Банком расходов, подтвержденных документально. 10.2.3. Предоставить Банку сведения о выгодоприобретателе и документы, которыми регулируются отношения Клиента и выгодоприобретателя. Кроме того, Клиент обязан предоставить иные документы по запросу сотрудника Банка в соответствии с Федеральным Законом от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии Легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и валютным законодательством РФ. 10.2.4. В случае изменения фамилии или имени Держателя Карты в десятидневный срок со дня изменений предоставить в Банк документы, подтверждающие такие изменения, и подать соответствующее письменное заявление для замены Карты. 10.2.5. Незамедлительно в письменном виде уведомлять Банк об изменении номера телефона и иных обстоятельствах, которые могут повлечь разглашение информации, передаваемой на сотовый телефон Держателя Карты; об изменениях, связанных с полномочиями лиц по распоряжению Счетом; об изменении адреса доставки банковской корреспонденции. 10.2.6. После закрытия Счета Клиент обязуется по требованию Банка оплатить в течение 30 дней после направления указанного требования расчетные и иные документы по операциям с использованием Карты, совершенным за период до дня подачи заявления в банк о расторжении договора. 10.2.7. Осуществлять операции с использованием Карты в пределах остатка денежных средств на счете, не допуская технического овердрафта по Счету. В случае возникновения задолженности по счету погасить в сроки установленные Договором. 10.2.8. При получении карты расписаться шариковой ручкой на специальной полосе, расположенной на оборотной стороне карты под магнитной полосой. 10.2.9. Самостоятельно отслеживать тарифы Банка, размещенные на сайте Банка www.bbank.ru и на информационных стендах Банка. 11. Ответственность сторон 11.1. Стороны несут ответственность за неисполнение и ненадлежащее исполнение настоящих Условий. 32 11.2. Стороны освобождаются от имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, если оно вызвано обстоятельствами непреодолимой силы, (которые признаются таковыми по действующему законодательству Российской Федерации), препятствующих выполнению условий Договора (форс-мажор). 11.3. Отказ любой Стороны от Договора не означает освобождения от обязательств по ранее совершенным сделкам и иным операциям. 11.4. Клиент по Договору обязуется осуществлять свои права разумно и добросовестно (ч. 3 ст. 10 ГК РФ) в противном случае Банк должен быть освобожден от возмещения Клиенту причиненного вреда или нанесенных убытков в результате несоблюдения последним мер безопасного использования Карт. 11.5. Банк несет ответственность: 11.5.1. За проведение авторизованных операций с Картой со дня, следующего за днем получения Банком письменного заявления Клиента о блокировке Карты. Банк не несет ответственность за неавторизованные операции, совершенные после блокировки Карты. 11.5.2. Банк освобождается от имущественной ответственности в случае технических сбоев (отключение / повреждение электропитания и сетей связи, обслуживаемых или эксплуатируемых третьими лицами, сбои программного обеспечения ПЦ и базы данных Банка, технические сбои в работе МПС), повлекшие за собой ненадлежащее исполнение Банком условий Договора. 11.5.3. Банк не несет ответственность за несанкционированное получение сторонними лицами информации о карте, операциях с использованием карты, полученной по каналам удаленного доступа, в том числе по телефону, сети Интернет. 11.5.4. Банк освобождается от ответственности по обстоятельствам, находящимся вне сферы контроля Банка, в том числе: за отказы в приеме карты со стороны ТСП, за введение ТСП дополнительных комиссий за оплату покупок/услуг по картам; за ограничения по суммам операций, совершаемых с использованием Карты и за порядок идентификации Держателей, применяемые ТСП и другими банками. за введение сторонними Банками дополнительных комиссий за снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН сторонних банков. 11.6. Клиент несет ответственность: 11.6.1. За операции, совершенные с использованием Карт или их реквизитов, выпущенных к его Счету: до поступления в Банк письменного заявления о блокировке карты в соответствии с настоящими Условиями, а за Операции, совершенные без Авторизации, – в течение в течение 30 (тридцати) календарных дней после получения Банком указанного заявления включительно; вне зависимости от факта утраты Карты и времени получения Банком информации об утрате Карты за все операции с Картой, совершенные с использованием ПИН-кода. 11.6.2. За надлежащее исполнение держателями Дополнительных Карт настоящих Условий. 12. Порядок предъявления претензий и разрешения споров 12.1. Все вопросы, разногласия или требования, возникающие из Договора или в связи с ним, подлежат урегулированию Сторонами путем переговоров. 12.2. В случае несогласия с операцией, отраженной в Выписке, а также в случае возникновения спорной операции (двойная авторизация, двойное списание, мошеннические 33 действия по карте, выдача банкоматом суммы, не соответствующей запрашиваемой) Клиент обязан обратиться в Банк в любое отделение с заявлением в письменной форме не позднее 10 календарных дней с даты совершения операции, и приложить все имеющиеся платежные документы по данной операции: чеки, копию электронной переписки с ТСП (касается операций совершенных через Интернет). Претензии Клиента рассматриваются Банком в течение 30 дней со дня получения претензии, а также не более 60 дней со дня получения претензии в случае использования карты для осуществления трансграничного перевода. 12.3. В заявлении необходимо изложить произошедшую ситуацию в произвольной форме и указать дату и время и место совершения операции, сумму операции. 12.4. Претензионная работа и возврат денежных средств производятся Банком, согласно установленным МПС правилам и срокам. 12.5. Если оспаривается операция двойной авторизации, то, согласно правилам МПС, банк ожидает 30 дней со дня совершения операции. Если списание по данной операции не приходит, зарезервированная сумма становится доступной автоматически. Если в течение 30 дней приходит уведомление из ТСП или Банка-эквайера о том, что списание по данной сумме проводиться не будет, Банк снимает блокировку до истечения 30 дней со дня совершения операции. 12.6. Если оспаривается операция двойного списания, то Банк делает запрос в Банк-эквайер о возврате средств Клиента и, после получения подтверждения, зачисляет средства на Счет Клиента. 12.7. При оспаривании операции выдачи денежных средств в банкомате Банка, Банк проводит инкассацию в данном банкомате. При подтверждении сведений Клиента, недостающие средства зачисляются на Счет Клиента. 12.8. Если оспаривается операция выдачи наличных в банкомате стороннего банка, то Банк делает запрос в Банк-эквайрер, который провел данную операцию. 12.9. В случае возникновения споров после возврата покупки или отказа от услуг, Держатель карты обязан предоставить в Банк оформленный в ТСП слип/чек возврата или письмо от ТСП с указанием всех параметров оригинальной операции. 12.10. До окончательного выяснения обстоятельств денежные средства по оспоренным держателем Карты операциям на Счет не зачисляются. Если претензия Клиента по спорной Операции была признана Банком обоснованной, Банк возвращает сумму такой Операции на Счет. 12.11. В случае если ранее заявленная Держателем Карты как спорная операция, в результате проведенного расследования на основании полученных документов признается действительно совершенная Держателем, Банк направляет Клиенту мотивированный отказ в удовлетворении претензии. При этом Банк вправе потребовать от Клиента оплатить по фактической стоимости все расходы Банка, связанные с проведением расследования по такой спорной Операции. 12.12. По спорам, связанным с настоящим Договором, Банк вправе обратиться в суд, определив территориальную подсудность по месту нахождения Банка. 12.13. При разрешении споров и разногласий Банк и Клиент признают данные электронной авторизации, выписки по операциям, совершенным с использованием Карты или ее реквизитов, а также иные документы, полученные из МПС в бумажном или электронном виде, в качестве доказательств для разрешения споров и их эквивалентность документам, совершенным в письменной форме и заверенным подписями сторон Договора. 13. Срок действия договора и порядок его расторжения 34 13.1. Договор заключается на срок действия основной Карты плюс 3 (три) месяца по истечению срока действия Карты. При перевыпуске Карты Договор пролонгируется на тот же срок на условиях действующих в Банке на дату пролонгации. При получении новой карты Клиент вновь подписывает Заявление, присоединяясь к Договору, действующему на момент подписания Заявления. 13.2. Договор, может быть, расторгнут Клиентом в одностороннем порядке на основании письменного заявления Клиента. При расторжении Клиент обязан в день подачи заявления: возвратить все Карты (в том числе Дополнительные карты) в Банк; погасить задолженность Клиента перед Банком по Договору; 13.3. Срок урегулирования финансовых обязательств по Договору между Банком и Клиентом составляет 30 календарных дней после сдачи в Банк всех Карт, имеющих доступ к Счету. В случае выставления претензий от МПС к Банку в отношении операций по Счету, проведенных с использованием Карты, период урегулирования финансовых обязательств указанным сроком не ограничивается. 13.4. Не позднее дня получения Банком заявления о закрытии Счета все Карты, выданные к закрываемому Счету, блокируются и подлежат возврату в Банк. При этом уплаченные Клиентом комиссии, в том числе при досрочном возврате Карты сумма комиссии за выпуск и обслуживание Карты, Банком не возмещаются. 13.5. Если после окончательных расчетов по Карте на Счете останется положительный остаток средств, Банк переводит остаток денежных средств на Картсчет «Золотая Корона» Клиента, за вычетом причитающихся сумм комиссии за перевод денежных средств согласно Тарифам Банка, действующим на дату перевод, либо по заявлению Клиента выдает остаток денежных средств ему на руки. 13.6. Прекращение действия Договора не освобождает Клиента от обязательства по возмещению Банку сумм операций совершенных в течение срока действия Договора, документы по которым поступили в Банк после окончания его действия, и сумма которых не была отражена на Счете при расторжении Договора. 13.7. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на Счете Клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения Договора, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления Банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства. 13.8. По требованию Банка Договор, может быть, расторгнут судом в следующих случаях: - когда сумма денежных средств, хранящихся на Счете, окажется ниже 100 руб., если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения Банка об этом; - при отсутствии операций по этому счету в течение шести месяцев. 14. Порядок внесения изменений и дополнений 14.1. Внесение изменений и дополнений в настоящие Условия, производится Банком в одностороннем порядке. Информация об изменениях, дополнениях доводится до сведения Клиента путем публичного размещения информации в подразделениях Банка и/или на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.bbank.ru. 14.2. Дополнительно может осуществляться информирование Клиента путем направления письменных уведомлений по указанным Клиентом адресу электронной почты, либо путем направления СМС-сообщений по указанным Клиентом телефонам, а также лично в руки. А 35 также размещением информации на чеке банкомата Банка, в информационном меню банкомата Банка или на информационных стендах в местах размещения банкоматов Банка. 14.3. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения в Договоре и Тарифах. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Договор Банком, Клиент имеет право до вступления в силу таких изменений или дополнений расторгнуть Договор. 15. Прочие условия 15.1. Клиент соглашается с тем, что Банк имеет право на хранение и обработку, в том числе автоматизированную, любой информации, относящейся к персональным данным Клиента, в том числе, указанной в Заявлении Клиента и/или в иных документах, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, предоставленных Банку в связи с заключением Договора в целях исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования Клиента об этих продуктах и услугах. 15.2. К персональным данным относится следующая информация о Клиенте: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, и любая иная информация, относящаяся к личности Клиента, доступная либо известная в любой конкретный момент времени Банку (далее - «Персональные данные»). 15.3. Заключая настоящий договор, Клиент выражает свое согласие на обработку Банком персональных данных Клиента, полученных в результате заключения настоящего договора, в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных», в том числе: - на передачу информации, касающейся Клиента, участникам МПС и/или правоохранительным органам, в целях предотвращения убытков Клиента и Банка от неправомерных действий третьих лиц; - на обработку персональных данных Клиента, в целях продвижения на рынке услуг Банка путем осуществления с Клиентом прямых контактов с помощью средств связи, в том числе с использованием услуги «СМС - сообщения», предоставляемой операторами сотовой связи. 15.4. Согласие Клиента на обработку персональных данных действует в течение всего срока действия Договора, а также до истечения сроков хранения соответствующей информации или документов, содержащих вышеуказанную информацию, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации. Согласие может быть отозвано Клиентом, за исключением обработки персональных данных в целях исполнения Договора, путем предоставления в Банк письменного заявления. 15.5. ОАО АК «БайкалБанк» является участником системы страхования вкладов и включен в реестр банков-участников системы страхования вкладов под №311. Денежные средства на счетах застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Информацию о страховании вкладов Вкладчик может получить в офисах Банка, а также на web сайте ОАО АК "БайкалБанк" (www.bbank.ru) или на сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию складов» (www.asv.org.ru). 36 Приложение №3 к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк» Условия предоставления услуг по системе «Мобильный банковский сервис» Настоящие Условия предоставления услуг по системе «Мобильный банковский сервис» (далее – Условия) определяют условия предоставления услуг по системе «Мобильный банковский сервис». Условия представляют собой приглашение Клиентам делать предложение (оферту) Банку о заключении с Клиентом Договора о предоставлении услуг по системе «Мобильный банковский сервис» (далее - Договор) на Условиях Банка. Для заключения Договора Клиент подает в Банк письменное Заявление, заполненное по форме Банка. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента, при этом акцептом со стороны Банка является принятие Банком заявления и подключения Клиента к Системе «Мобильный банковский сервис» и действует до полного выполнения Сторонами, принятыми на себя обязательств. Заполненное и подписанное Клиентом Заявление является неотъемлемой частью Договора и подтверждает полное и безоговорочное согласие Клиента с настоящими Условиями. 1. Условия предоставления услуг 1.1. Система «Мобильный банковский сервис» (далее – Система) – система, которая обеспечивает оперативный прием сообщений (запросов) от Клиентов, обслуживаемых по Системе, а также формирование и отправку на соответствующие телефонные номера Клиентов SMS-сообщений, содержащих запрашиваемую Клиентом информацию, формирует уведомления о суммах безналичных поступлений на счета и/или вклады Клиентов в автоматическом режиме, а так же осуществляет формирование и отправку иной информации в виде SMS-сообщений, на телефонные номера Клиентов указанные в заявлении. 1.2. При помощи Системы Клиент может инициировать распоряжения на перевод денежных средств со своих счетов и/или вкладов зарегистрированных в Системе в рамках установленных лимитов. 1.3. Услуги по Системе предоставляются по счетам, открытым по договорам банковского вклада/счетам, открытым по договорам банковского счета (далее – Счет), указанным в Заявлении на подключение к Системе. 1.4. Услуги по Системе предоставляются Клиентам с момента подключения к Системе до закрытия счетов и вкладов или до отключения Клиента от Системы на основании заявления Клиента, оформленного по форме, установленной Банком. 1.5. Предоставление услуг Системы осуществляется на номера мобильных телефонов, зарегистрированных в Системе на основании Заявлений, оформленных Клиентом при личном обращении в Банк. 1.6. Предоставление услуг по Системе не осуществляется, если Клиентом в Заявлении не указан номер мобильного телефона, либо проставлен отказ от предоставления услуг Системы (независимо от указания/неуказания номера мобильного телефона). 1.7. Запросы, направляемые с номера мобильного телефона, зарегистрированного в Системе, в формате коротких текстовых сообщений (SMS-сообщений), рассматриваются Банком как поручения Клиента на формирование и отправку запрашиваемой информации на номер 37 мобильного телефона, зарегистрированного в Системе и с которого поступил соответствующий запрос. 1.8. Распоряжения на перевод денежных средств, направляемые с номера мобильного телефона, зарегистрированного в Системе, в формате коротких текстовых сообщений (SMSсообщений), эквивалентны получению банком документа на бумажном носителе, заверенного собственноручной подписью Клиента. 1.9. При первичном подключении Клиента к Системе «Мобильный банковский сервис» единоразово предоставляется льготный период пользования услугой. Размер льготного периода равен 60дням, исчисляемым со дня подключения к услуге. В случае наличия ранее отключенной услуги «Мобильный банковский сервис» (как по инициативе Клиента, так и по инициативе Банка, в том числе предоставленной на условиях льготного периода) льготный период не предоставляется (независимо от срока давности отключения). 2. Права и обязанности сторон 2.1. Права и обязанности Банка: 2.1.1. Банк обязуется исполнять поручения Клиента о предоставлении услуг Системы в рамках установленных лимитов, об отказе от услуг Системы, об изменении номера мобильного телефона для обслуживания по Системе в течение трех рабочих дней со дня подачи Клиентом в Банк соответствующего заявления установленной Банком формы. 2.1.2. Банк имеет право отключить Клиента от услуг, предоставляемых по Системе, в случае отсутствия на счете Клиента, номер которого указан в заявлении, денежных средств, необходимых для оплаты комиссии за предоставление услуг по Системе в соответствии с Тарифами Банка, а также в случае блокировки/ареста/закрытия соответствующего счета. При этом повторное подключение Клиента к Системе осуществляется при наличии на счете денежных средств, необходимых для оплаты комиссии за предоставление услуг по Системе в соответствии с Тарифами Банка. 2.1.3. Банк имеет право изменять в рамках действующего законодательства Российской Федерации настоящие Условия и Руководство по использованию системы, размещенное на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.bbank.ru, с уведомлением Клиента об изменениях путем публичного оповещения: размещения информации в подразделениях Банка и/или на официальном сайте Банка. 2.1.4. Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие нарушения Системы защиты информации не по вине Банка. 2.1.5. Банк не несет ответственности за убытки, возникшие вследствие передачи Клиентом третьему лицу своего мобильного телефона. 2.1.6. Стороны договорились о том, что операции, совершенные в порядке, установленном настоящим Договором, признаются совершенными Клиентом и оспариванию не подлежат. 2.1.7. Банк не несет ответственности в случае, если операция была совершена и подтверждена способами, установленными Договором. 2.2. Права и обязанности Клиента: 2.2.1. Настоящим Клиент обязуется: - самостоятельно обеспечить поддержку функции SMS на своем мобильном телефоне, а также подписку на предоставление услуг по Системе у своего оператора мобильной связи; - читать и проверять все поступающие от Банка SMS-сообщения; - обеспечить наличие на счетах, с которых в соответствии с настоящими Условиями удерживается комиссия за предоставление услуги «Мобильный банковский сервис», 38 денежных средств, достаточных для оплаты комиссии за пользование Системой в соответствии с Тарифами Банка; - самостоятельно отслеживать исполнение Банком заявлений, оформленных Клиентом надлежащим образом; - самостоятельно осуществлять расчеты с оператором мобильной связи в части оплаты за передачу сообщений в формате SMS. - своевременно уведомлять банк о смене номера мобильного телефона. - своевременно уведомлять банк об утере мобильного телефона. 2.2.2. Клиент обязуется знакомиться с условиями действующих Тарифов Банка, Договора комплексного обслуживания, Руководства по использованию системы «Мобильный банковский сервис» и их изменениями и дополнениями, о которых Банк уведомляет путем публичного оповещения: размещения информации в подразделениях Банка и/или на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.bbank.ru. 2.2.3. Клиент вправе подключать все свои депозитные счета, открытые в Банке, для получения информации по ним с использованием Сервиса, а так же для совершения расходных операций. 2.2.4. Клиент вправе осуществлять операции по счетам в пределах доступного остатка денежных средств. 2.2.5. Клиент несет ответственность по всем операциям, совершенным с использованием номера мобильного телефона, указанного в Заявлении Клиента. 2.2.6. Клиент уполномочивает Банк исполнять запросы, направляемые в виде SMSсообщений с номера мобильного телефона Клиента, зарегистрированного в Системе. 2.2.7. Клиент вправе в любой момент отказаться от услуг Системы/изменить номер мобильного телефона для предоставления услуг по Системе, подав в Банк соответствующее заявление установленной Банком формы. 2.2.8. Клиент предоставляет право Банку производить списание без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств в оплату комиссии за предоставление услуги «Мобильный банковский сервис», в размере, установленном Тарифами Банка, в течение срока предоставления услуг по Системе. 2.2.9.Клиент предоставляет право Банку производить без дополнительного распоряжения Клиента списание денежных средств со своих счетов в целях исполнения распоряжения на перевод денежных средств в рамках установленных лимитов, направляемых в Банк с номера мобильного телефона, зарегистрированного в Системе. 3. Порядок расчетов 3.1. За предоставление Клиенту услуг по Системе, Банк взимает комиссию в соответствии с Тарифами Банка. 3.2. Комиссия удерживается ежемесячно в дату подключения Клиента к Системе (далее – Календарная дата). При подключении услуги «Мобильный банковский сервис» без предоставления льготного периода удержание комиссии производится, начиная с Календарной даты подключения Клиента к Системе за последующий период. При подключении услуги «Мобильный банковский сервис» с предоставлением льготного периода удержание комиссии начинается с Календарной даты последнего месяца льготного периода за первый месяц пользования услугой, следующий за льготным периодом. 3.3. При возобновлении услуги «Мобильный банковский сервис», ранее отключенной по причине задолженности Клиента перед Банком за обслуживание в Системе, удержание комиссии производится ежемесячно в Календарную дату возобновления услуги. 39 3.4. Комиссия за предоставление услуги удерживается со счета, указанного Клиентом в Заявлении. 3.5. Комиссия за фактически предоставленные услуги по Системе за месяц, в который произошло отключение от предоставления услуг (как по инициативе Банка, так и по инициативе Клиента), взимается в размере комиссии за полный месяц предоставления услуг по Системе. 4. Ответственность сторон 4.1. Клиент при пользовании услугами Системы соглашается с тем, что Банк не несет ответственности за какие-либо аварии, сбои или перебои в обслуживании, которые могут повлечь за собой задержки или недоставку SMS-сообщений Клиенту, связанные с оборудованием, системами подачи электроэнергии и/или линий связи или сетей, которые обеспечиваются, подаются, эксплуатируются, и/или обслуживаются третьими лицами. 4.2. Клиент также соглашается с тем, что Банк не несет ответственности за убытки, понесенные Клиентом в связи с использованием им Системы (в том числе убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями или бездействием третьих лиц), за исключением убытков, вызванных непосредственно неправомерными действиями или бездействием Банка, действующего преднамеренно или с грубой неосторожностью. 4.3. Клиент несет ответственность за правильность данных, указанных в Заявлении и иных заявлениях установленной Банком формы, оформляемых в рамках обслуживания по Системе (в том числе номера своего мобильного телефона, на который будет отправляться соответствующая информация). Недостоверность информации, указанной в соответствующих заявлениях, может служить отказом Банка их исполнения. 5.Заключительные положения 5.1. Если ни одна из Сторон не заявит о своем желании расторгнуть Договор не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до окончания срока его действия, Договор ежегодно автоматически продлевается на каждый последующий календарный год. 5.2. Расходные лимиты могут быть изменены по взаимному соглашению Сторон. 5.3. Договор считается расторгнутым по истечении 30 (тридцати) календарных дней с даты получения стороной уведомления о расторжении Договора при условии исполнения Сторонами обязательств по Договору. 5.4. Стороны, прекращающие договорные отношения, обязаны исполнить все обязательства, предусмотренные Договором. Договор считается расторгнутым при условии исполнения сторонами всех обязательств по Договору. 5.5. Стороны договорились о том, что по вопросам исполнения Договора Клиент обращается в Банк по телефону (3012) 297-200. В отношении переговоров между Банком и Клиентом в рамках Договора осуществляется аудиозапись. Стороны признают, что указанные в настоящем пункте аудиозаписи могут быть использованы Сторонами в качестве доказательств в суде 5.6. В случае возникновения между Сторонами споров или разногласий, вытекающих из Договора или связанных с ним, Стороны примут все меры к разрешению их путем переговоров, в том числе в соответствии с Договором. 40 Приложение № 4 к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк» Условия подключения и обслуживания клиентов – физических лиц в системе обмена электронными документами «Фактура Лайт» 1.Общие положения 1.1. Настоящие Условия определяют порядок дистанционного доступа к счетам Клиента и предоставления банковских услуг с использованием системы обмена электронными документами «Фактура Лайт». Банк, регистрирует Клиента в Системе и предоставляет Клиенту в зависимости от запроса Клиента, указанного в Заявке следующие услуги с использованием сети Интернет: получение информации о движении денежных средств по счетам, совершение операций по счетам, 1.2. В настоящих Условиях используются следующие термины и определения: Система обмена электронными документами «Фактура Лайт»/Система программно-аппаратный комплекс, позволяющий организовать обмен электронными документами между Клиентом и Банком. Банк – ОАО АК «БайкалБанк», зарегистрированный в Системе, осуществляющий активацию и регистрацию своих клиентов в Системе, а также проведение расчетных операций своих клиентов с использованием Системы; Договор комплексного обслуживания – «Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк», заключенный между Банком и Клиентом путем присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания. Картсчет - банковский счет, открываемый Банком Клиенту для учета денежных средств по операциям, совершаемым с использованием банковской расчетной карты или ее реквизитов. Клиент – зарегистрированное Банком в Системе физическое лицо, которое вправе приобретать услуги с использованием Системы. Компрометация логина и пароля – утрата доверия к тому, что используемые логин и пароль обеспечивают безопасность информации. Логин - уникальная для каждого Клиента последовательность, состоящая из латинских букв и цифр для входа в Систему. Пароль – секретная последовательность символов, известная только Клиенту. Пароль позволяет убедиться в том, что обратившееся лицо действительно является владельцем предоставленного логина. Подтверждение платежа – ввод Клиентом разового секретного пароля в электронной форме на осуществление платежа. Правила комплексного обслуживания – «Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк», утвержденные Правлением Банка. Стороны - Банк и Клиент. Разовый секретный пароль – уникальный набор символов, предоставляемый Клиенту на номер зарегистрированного в системе клиентом мобильного телефона в виде смссообщения для возможности совершения платежа. 41 Электронный документ – подлежащий передаче в Системе документ, содержащий платежные поручения, выписки и т.д., в котором информация представлена в электронноцифровой форме. 2. Условия подключения Клиента к Системе Настоящие условия представляют собой приглашение Клиентам делать предложение (оферту) Банку о заключении с Клиентом Договора о предоставлении услуг по Системе (далее - Договор) на условиях Банка. Договор включает в себя совокупность следующих документов: настоящие Условия и Заявку Клиента на подключение к Системе, и является неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания. Для заключения Договора Клиент подает в Банк Заявку на подключение к Системе одним из следующих способов: - путем подачи письменного заявления по установленной Банком форме в любое подразделение Банка; - путем направления SMS-сообщения на номер 6474 с текстом «116, дата рождения» - путем подключения услуги через устройства самообслуживания Банка (банкомат, Кэшин); - через официальный сайт Банка в сети Интернет по адресу: www.bbank.ru, при условии, что у Клиента подключена услуга «Кодовое слово». В случае подачи заявки в Банк дистанционно (через сайт, банкомат, SMS-сообщения), Клиент с момента регистрации его в Системе приобретает возможность просматривать все проведенные операции по любому из своих картсчетов. Для приобретения возможности проведения в Системе операций по счетам Клиенту необходимо обратиться в любое отделение Банка с письменным заявлением по установленной Банком форме. Заявка Клиента на подключение, направленная в Банк одним из указанных выше способов, является неотъемлемой частью Договора и подтверждает полное и безоговорочное согласие Клиента с настоящими Условиями. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявки (оферты) Клиента, направленной в Банк одним из указанных выше способов. При этом акцептом со стороны Банка является регистрация Клиента в Системе. После регистрации Клиента в Системе, Банк предоставляет Клиенту посредством SMS-сообщения на телефонный номер, указанный Клиентом в Заявке, логин и пароль для входа в Систему. Доступ Клиента в Систему осуществляется при условии его успешной идентификации. Идентификация Клиента и его первичный доступ к Системе осуществляется с использованием логина и пароля, полученных посредством SMS-сообщения. Идентификация Клиента и его вторичный и последующие доступы к Системе осуществляется с использованием логина и пароля, установленного клиентом самостоятельно при первичном входе в систему. 3. Условия обслуживания клиентов в Системе Доступ Клиента к Системе предоставляется круглосуточно за исключением времени на техническое обслуживание Системы. Подключение, обслуживание Клиентов в Системе и оказание услуг по счетам осуществляется Банком в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату оказания услуги. Информация о Тарифах, их изменениях размещается на официальном сайте Банка в 42 сети Интернет по адресу: www.bbank.ru и на информационных стендах в подразделениях Банка. Денежные средства в счет оплаты комиссии за услуги, связанные с обработкой и исполнением электронных документов Клиента, списываются Банком со счета, по которому проводится операция. Получение информации о движении денежных средств по счетам Клиента: Просмотр операций по счетам осуществляется Клиентом путем формирования выписки. Для формирования выписки Клиент выбирает счет и указывает интересующий его период. Сформированная выписка содержит в себе детализацию всех проведенных Клиентом операций по выбранному им счету за определенный период. Совершение операций по счетам с использованием Системы: Операции по счетам осуществляются Клиентом в пределах доступного остатка денежных средств на счетах, а также в соответствии с установленным Договорами банковского счета/вклада режимом этих счетов. Для совершения операции по счету Клиент заполняет с помощью интерфейса Системы, загружаемого с сайта Системы https://www.faktura.ru, электронный документ согласно наименованиям полей электронного документа. Для подтверждения электронного документа Клиенту необходимо получить разовый секретный пароль, который отправляется Системой на мобильный телефон, указанный Клиентом в Заявке. При получении от Системы пароля, Клиент вводит разовый пароль в электронной форме, что будет считаться распоряжением Клиента на проведение Банком операции по Счету. Банк при получении от Клиента электронного документа осуществляет проверку на подлинность логина и пароля, а также на подлинность разового пароля и присутствие обязательной информации в полях электронного документа, на правильность отражения номера счета, а также проводит прочие проверки в соответствии с установленным в Банке порядком обработки документов, а также требованиями действующего законодательства. Банк не принимает к обработке и исполнению электронные документы, оформленные с нарушением требований, установленных настоящими Условиями. Информация для Клиента о результатах обработки и исполнения либо об отказе в обработке и исполнении электронного документа отражается в строке статуса в Системе. По требованию Клиента Банк может выдать ему документ на бумажном носителе, подтверждающий исполнение Банком отправленного Клиентом электронного документа. Стороны признают, что используемые во взаимоотношениях между Банком и Клиентом электронные документы, подготовленные, подтвержденные и переданные с помощью программного обеспечения Клиентом в Банк в соответствии с требованиями настоящих Условий, юридически эквивалентны документам на бумажном носителе, подписанным Сторонами, составленными в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Клиента, и являются основанием для проведения Банком операций и совершения иных действий по распоряжению Клиента. 4. Права и обязанности сторон 4.1. Банк обязан: -зарегистрировать Клиента в Системе и обеспечить присвоение Клиенту уникального логина и пароля в соответствии с настоящими Условиями. 43 -принимает к исполнению электронные документы Клиента, составленные с использованием Системы в случае их соответствия требованиям действующего законодательства, договора банковского счета/вклада, согласно которому обслуживается соответствующий счет/вклад, и настоящего Договора. 4.2. Банк вправе: -отказать Клиенту в приеме от него электронных документов, составленных с использованием Системы, в случае если Клиент в течение 5 календарных дней со дня направления Банком запроса не предоставил документы, истребуемые Банком в соответствии с требованиями действующего законодательства. Об отказе в приеме от Клиента электронных документов, составленных с использованием Системы, Клиенту сообщается в Системе посредством указания статуса платежа. В этом случае, Банк принимает от Клиента платежные документы только на бумажном носителе. - отказать Клиенту в проведении операции в случаях предусмотренных действующим законодательством. В этом случае, Банк принимает от Клиента только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе и истребует у Клиента документы, служащие основанием для проведения операций по счету. -заблокировать предоставление услуг Системы в части проведения операций по счетам при наличии неоплаченной абонентской платы в течение 2-х месяцев. -заблокировать предоставление услуг Системы в части проведения операций по счетам при не предоставлении Клиентом документов и сведений, необходимых для исполнения Банком требований законодательства Российской Федерации, Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. -в одностороннем порядке расторгнуть Договор при нарушении Клиентом положений настоящих Условий, уведомив об этом Клиента за 30 дней до предполагаемой даты расторжения. 4.3. Клиент обязан: -хранить в тайне логин и пароль для входа в Систему, -своевременно менять пароль для входа в Систему, -своевременно уведомлять Банк о смене номера мобильного телефона, -своевременно уведомлять Банк об утере мобильного телефона. -своевременно оплачивать услуги Банка в соответствии с настоящими Условиями. -соблюдать конфиденциальность, обеспечить невозможность доступа третьих лиц к логину и паролю, одноразовому паролю, средствам их получения. -в случае подозрения в несанкционированном доступе к Системе, компрометации логина и пароля и/или средства получения разовых секретных паролей, незамедлительно обращаться в Банк с письменным заявлением и документом, удостоверяющим личность, для принятия необходимых мер (в том числе для блокировки логина и пароля, средства получения разовых секретных паролей). -знакомиться с условиями действующих Тарифов Банка, перечнем доступных по Системе услуг и операций, следить за их изменениями, о которых Банк уведомляет путем размещения информации в обслуживающих подразделениях Банка и/или на официальном web-сайте Банка в сети Интернет по адресу www.bbank.ru -самостоятельно отслеживать исполнение Банком отправленного им электронного документа, в т.ч. путем проверки изменения статуса документа. -предоставлять информацию, необходимую для исполнения Банком требований законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах. 44 В том случае, если Клиент действует к выгоде третьих лиц вне зависимости от гражданско-правовых оснований совершения банковских операций и иных сделок с денежными средствами или иным имуществом (агентский договор, договоры поручения, комиссии, доверительного управления либо иной договор), он обязан, до проведения операции с денежными средствами, представить в Банк сведения и документы, необходимые для идентификации возможного выгодоприобретателя, в частности: копии договоров, заверенные надлежащим образом, информацию, обосновывающую необходимость заключения договора в устной форме, удостоверенные в надлежащей форме копии полученной или отправленной оферты и ее акцепта, сведения о выгодоприобретателе и т.п. 4.4. Клиент вправе: - подключить все свои картсчета, открытые в Банке, для получения информации о проводимых по ним операциях. - подключать свои депозитные счета, открытые в Банке, для получения выписки по ним с использованием Системы и для совершения расходных операций, если это разрешено условиями вклада. -осуществлять операции по счетам с использованием Системы в пределах доступного остатка денежных средств (при условии подключения Клиентом указанной услуги). -обратиться в Банк за получением официально заверенного подтверждения платежа, проведенного Клиентом в Системе. 5. Порядок разрешения споров Стороны признают, что логин, созданный с использованием программно-технических средств Системы и используемый Клиентом при прохождении процедуры регистрации, является уникальным и подтверждает, что вход в Систему и совершение платежей осуществляются самим Клиентом. Достаточным доказательством того, что вход в Систему, получение информации и проведение операции с использованием Системы осуществлены Клиентом, является введение правильных Логина и Пароля. Стороны признают, что ввод Клиентом в Системе разового секретного пароля для подтверждения платежа подтверждает, что операция осуществляется самим Клиентом. Стороны признают, что предоставление Банком Клиенту услуг не нарушает прав собственности Клиента в отношении информации, направляемой Клиентом Банку и Банком Клиенту при использовании Системы, а также не является разглашением банковской тайны. Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие невыполнения Клиентом настоящих Условий, приостановления работы Системы в случае действия непреодолимой силы, влияющей на функционирование Системы, в виде стихийных бедствий, отключения электроэнергии, повреждения линий связи, общественных явлений, воздействия на Систему вредоносных программ, решений органов власти. Рассмотрение споров производится согласительной экспертной комиссией в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк». 6. Ответственность сторон За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 45 Банк не несет ответственности за техническое состояние компьютерного оборудования Клиента, возможные помехи на линии связи, плохое соединение или невозможность установить соединение, отключение электроэнергии и другие, не зависящие от Банка неисправности, делающие невозможным обмен ЭД. Банк не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение электронного документа не по вине Банка, в том числе, в случае нарушения Клиентом условий Договора, настоящих Условий. Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие нарушения Системы защиты информации не по вине Банка. Банк не несет ответственности за убытки, возникшие вследствие несвоевременного обращения Клиента в Банк в случае несанкционированного доступа к Системе, компрометации логина и пароля и/или средства получения разовых секретных паролей. Стороны договорились о том, что операции, совершенные и подтвержденные в порядке, установленном настоящим Договором (в том числе установленными Договором способами подтверждения), признаются совершенными Клиентом и оспариванию не подлежат. Клиент несет ответственность по всем электронным документам, подтвержденным с использованием разовых секретных паролей, отправленных на номер мобильного телефона клиента, зарегистрированного в Системе. Банк не несет ответственности по рискам Клиента, связанным с получением Клиентом услуг по организации доступа к сети Интернет и ее использованию, в соответствии с договором между Клиентом и поставщиком услуг Интернет (провайдером), в том числе Банк не отвечает за убытки Клиента, возникшие в результате обращения Клиента к Системе с использованием сети Интернет. 7. Прочие условия Договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента путем регистрации его в Системе и действует 1 год. Если ни одна из Сторон не заявит о своем желании расторгнуть Договор не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до окончания срока его действия, Договор ежегодно автоматически продлевается на каждый последующий календарный год. Договор считается расторгнутым по истечении 30 (тридцати) календарных дней с даты получения стороной уведомления о расторжении Договора при условии исполнения Сторонами обязательств по Договору. Стороны, прекращающие договорные отношения, обязаны исполнить все обязательства, предусмотренные Договором. Договор считается расторгнутым при условии исполнения сторонами всех обязательств по Договору. Стороны договорились о том, что по вопросам исполнения Договора Клиент обращается в Банк по телефону (3012) 297-200. В отношении переговоров между Банком и Клиентом в рамках Договора осуществляется аудиозапись. Стороны признают, что указанные в настоящем пункте аудиозаписи могут быть использованы Сторонами в качестве доказательств в суде В случае возникновения между Сторонами споров или разногласий, вытекающих из Договора или связанных с ним, Стороны примут все меры к разрешению их путем переговоров, в том числе в соответствии с Договором. 46 Приложение №5 к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк» Правила пользования пластиковыми картами платежной системы «Золотая Корона» в ОАО АК «БайкалБанк» 1. Общие положения Владелец карты/Владелец счета/Клиент – физическое лицо, на имя которого открыт картсчет в банке Банковская карта – средство для составления расчетных или иных документов, подлежащих оплате за счет клиента; идентифицирует владельца банковского счета, предоставляет ему возможность осуществления операций. Банк осуществляет эмиссию двух видов карт: Микропроцессорная (чиповая) карта – предоставляет Владельцу карты возможность осуществления операций получения наличных, оплаты товаров и услуг, в том числе без проведения сеанса связи с Банком. Магнитная карта – предоставляет Владельцу карты возможность осуществления операций получения наличных при условии связи с Банком. 2. Совершение операций по счету с использованием банковской карты Операции по карте осуществляются после ввода ПИН-кода. 2.1. Использование ПИН-кода карты. Персональный идентификационный номер (далее ПИН-код) является средством защиты карты от ее несанкционированного использования. ПИН-код является секретной информацией и разглашению не подлежит. Вводом ПИН-кода карты Владелец карты подтверждает операции, проведенные с помощью карты. Ввод ПИН-кода является надлежащим подтверждением права распоряжения денежными средствами на карте и счете клиента в соответствии с п.3 ст.847 и п.2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Операции, совершенные Клиентом или третьими лицами с верным вводом ПИНкода, считаются совершенными от имени клиента и оспариванию не подлежат. Клиент обязан хранить ПИН-код отдельно от карты, не записывать его на карту. В целях обеспечения безопасности при вводе неверного ПИН-кода три раза подряд карта автоматически блокируется. Для разблокировки карты необходимо обратиться в любое отделение банка с документом, удостоверяющим личность. 2.2. Пополнение карты. Микропроцессорная карта является «электронным» кошельком Владельца счета, который при необходимости нужно пополнять. Произвести стандартную операцию «пополнение карты» при наличии денежных средств на картсчете можно через электронные устройства самообслуживания (банкомат, Кэшин) или операциониста банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность. При пополнении карты через электронное устройство необходимо вставить карту в приемник электронного устройства чипом вперед. На цифровой клавиатуре набрать ПИН-код и подтвердить его, нажав клавишу «Ввод». Затем выбрать операцию «Пополнение карты». Пополнить карту можно на любую сумму в пределах суммы денежных средств, находящихся на картсчете. 47 Клиенту рекомендуется пополнять микропроцессорную карту не на всю сумму денежных средств, находящихся на счете, а на сумму, непосредственно необходимую клиенту для совершения операции – чтобы ограничить риск утраты денежных средств (в случае утраты карты) только суммой денежных средств, записанных на карте. Пополнение магнитной карты не осуществляется. С ее помощью всегда осуществляется полный доступ ко всем денежным средствам, находящимся на картсчете. 2.3. Оплата по карте в магазине, других торгово-сервисных организациях. Необходимо заранее убедиться, что на микропроцессорной карте достаточно денежных средств для совершения предполагаемой покупки (оплаты услуг). Если денежных средств недостаточно необходимо пополнить карту. Оплата по карте в магазине (иной торговой точке) осуществляется сотрудником магазина (кассиром) посредством использования платежного терминала. Кассир набирает на клавиатуре терминала сумму покупки, которая также отображается и на экране выносного пульта платежного терминала. Кассир передает выносной пульт Владельцу счета для проверки суммы покупки и ввода ПИН-кода. После ввода ПИН-кода формируются транзакции, и печатается чек. Получив чек, необходимо еще раз проверить сумму покупки. В случае, если при попытке оплаты банковской картой имела место «незавершенная» операция, следует сохранить экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной суммы в выписке по картсчету. 2.4. Получение наличных денежных средств: 2.4.1. в пунктах выдачи наличных: По карте получить наличные денежные средства можно в офисах банков, обслуживающих карты платежной системы «Золотая Корона», их филиалах. Как правило, в таких пунктах выдачи наличных есть наклейка с логотипом платежной системы «Золотая Корона». Для получения наличных денежных средств карта передается кассиру банка, называется сумма. Кассир набирает на клавиатуре терминала названную владельцем карты сумму, которая также отображается и на экране выносного пульта платежного терминала. Передает выносной пульт Владельцу карты для введения ПИН-кода. После проверки Владельцем карты суммы и введения ПИН-кода, кассир выдает денежные средства и чек, а также возвращает карту. Снятие наличных денежных средств через кассу Банка в сумме более 50 000 рублей производится по предварительной заявке. 2.4.2. в банкоматах: Необходимо убедиться, что банкомат обслуживает карты «Золотая Корона» (на экране банкомата должен быть логотип«Золотая Корона»). Список пунктов выдачи наличных (ПВН) по Республике Бурятия опубликован на сайте www.bbank.ru., список ПВН по России - на сайте www.korona.net. Карта вставляется в приемник банкомата (картридер) лицевой стороной так, чтобы чип был расположен сверху (если микропроцессорная карта), а магнитная полоса - снизу (если магнитная карта). Вставлять микропроцессорную карту следует чипом вперед. На цифровой клавиатуре в течение 30 секунд с момента запроса банкомата необходимо набрать ПИН-код и подтвердить его клавишей «Ввод», иначе банкомат вернет карту. В течение следующих 30 секунд необходимо вынуть карту из приемника банкомата, в противном случае банкомат ее изымет. Для возврата карты ее Владельцу необходимо будет обратиться в Банк. После введения ПИН- кода на экране банкомата выходит типовой набор операций: пополнение карты, получение наличных, оплата услуг, получение выписки по остатку на Вашем счете и др. С помощью функциональных клавиш банкомата необходимо выбрать 48 «Получение наличных», ввести необходимую сумму и нажать клавишу «Ввод». Банкомат вернет карту, выдаст деньги, по желанию Владельца карты распечатает чек. Невостребованные Владельцем карты в течение 30 секунд деньги или карта изымаются банкоматом. В этом случае, необходимо обратиться в банк, установивший банкомат. Если снятие наличных денежных средств производится в другом регионе, помимо выданной суммы, может быть списана также комиссия за обналичивание. 2.5.Подключение дополнительных услуг. Подключить дополнительные услуги, предоставляемые Банком, Владелец карты может в любом отделении Банка у оператора Банка либо самостоятельно в электронных устройствах самообслуживания (банкоматах, Кэшинах) посредством микропроцессорной карты. С перечнем дополнительных услуг Владелец карты может ознакомиться в меню на экране банкомата, Кэшина. 2.6. Лимиты карты. На пластиковой карте предусмотрено несколько видов лимитов: Одна покупка - максимальный размер одного платежа, произведенного с использованием карты. Одно получение наличных - максимальная сумма наличных денежных средств, которую можно получить за один раз. Получение наличных за день - максимальная сумма наличных денежных средств, которую можно получить в течение одного дня. Все операции за день - максимальная сумма, на которую можно провести операции (платежи, получение наличных) за день с помощью карты. Все операции за неделю - максимальная сумма денежных средств, на которую можно провести операции (платежи, получение наличных денежных средств) в течение семи дней. При выдаче карты величина лимитов устанавливается автоматически в размерах, заданных системой, но по письменному заявлению Владельца карты лимиты могут быть изменены. Размеры лимитов: Для микропроцессорных карт «Золотая Корона» Наименование лимита Лимит, автоматически Максимальный лимит устанавливаемый системой Одна покупка 50 000 рублей 200 000 рублей Одно получение наличных 50 000 рублей 200 000 рублей Получение наличных за день 50 000 рублей 500 000 рублей Все операции за день 50 000 рублей 1 000 000 рублей Все операции за неделю 100 000 рублей 1 500 000 рублей Для магнитных карт «Золотая Корона» Наименование лимита Лимит, автоматически устанавливаемый системой Одно получение наличных 15 000 рублей Получение наличных за день 15 000 рублей Все операции за день 15 000 рублей Все операции за неделю 35 000 рублей Максимальный лимит 15 000 рублей 15 000 рублей 15 000 рублей 35 000 рублей 2.7. Срок действия карты Срок действия микропроцессорной карты- 120 (сто двадцать) дней со дня ее выдачи. По истечении указанного срока Владелец карты может продлить срок действия карты в Банке 49 при предъявлении документа, удостоверяющего личность. Если Владелец карты регулярно производит операции пополнения в банкомате или кэшине, то продление происходит автоматически на следующие 120 дней от даты последней операции пополнения. Срок действия магнитной карты не ограничен. 3. Действия владельца карты в нестандартных ситуациях 3.1. при изъятии банкоматом карты: Необходимо связаться с банком, установившим банкомат. Если определить банк, который установил банкомат, не представляется возможным, то следует позвонить по телефону Call-центра ОАО АК «БайкалБанк» 8(3012) 297-200, либо круглосуточному телефону горячей линии «Золотая Корона» 8-800-200-55-75 (звонок по России бесплатный). 3.2. при утере, краже карты. В случае утери, кражи карты Владелец карты обязан немедленно обратиться в Банк с письменным заявлением о блокировке карты и счета, к которому она выдана. Срок блокировки карты зависит от удаленности средств самообслуживания и составляет до 72 часов с момента поступления в банк письменного заявления Владельца карты. Возможные материальные потери Владельца карты в этот период считаются произошедшими по его вине и Банком не возмещаются. 4. Рекомендации по хранению карты Запрещается передавать карту третьим лицам, разглашать ПИН- код, записывать ПИНкод на карте или в других местах, где он может стать доступным третьим лицам, подвергать карту изгибам, ударам и другим физическим воздействиям, допускать попадания карты в воду, подвергать другим химическим воздействиям, хранить карту в условиях повышенной влажности; допускать нагрев карты выше 60°С, допускать соприкасание магнитной карты с предметами, обладающими магнитным полем. Карта не подлежит передаче другому лицу. В случае передачи карты третьему лицу, ответственность за действия третьих лиц несет Владелец карты. ПРИМЕЧАНИЕ: Банк вправе изменять, дополнять настоящие Правила и уведомлять Владельца счета об изменениях, дополнениях путем публичного оповещения: размещения информации в подразделениях Банка и/или на официальном сайте банка в сети Интернет. 50 Приложение №6 к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк» Правила пользования пластиковыми картами Международной платежной системы “MasterCard WorldWide” ОАО АК «БайкалБанк» 1. Термины 1.1. Карта – расчетная банковская карта международной платежной системы “MasterCard WorldWide”, являющаяся инструментом безналичных расчетов, предназначенная для совершения операций с денежными средствами, находящимися в Банке в соответствии условиями Договора. Тип Банковской карты - банковские карты платёжной системы MasterCard: MC Standard, MC Gold, MC Platinum. 1.2. Держатель Карты – физическое лицо - Клиент или представитель Клиента, на имя которого Банк выпустил Карту. 2. Общие правила 2.1. Не переводить на карту деньги с «запасом». Продолжительное хранение денег на картах международных платежных систем, использующих магнитные технологии, повышает риск мошенничества. Рекомендуется переводить деньги на карту непосредственно перед безналичным расчетом за товары и услуги или снятием наличных. 2.2. По своей инициативе или по просьбе не сообщать ПИН-код третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, продавцам в торговосервисных предприятиях и лицам, помогающим Держателю в использовании карты. ПИНкод необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от карты недоступном для третьих лиц месте. 2.3. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавать карту третьим лицам, в том числе родственникам. Пользоваться картой имеет право только то физическое лицо, фамилия и имя которого нанесены на лицевую сторону карты латинскими буквами. 2.4. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавать реквизиты карты (номер, ФИО, паспортные данные Держателя карты, СVC2 код, срок действия карты) третьим лицам. Пользоваться реквизитами карты имеет право только то физическое лицо, фамилия и имя которого нанесены на лицевую сторону карты латинскими буквами. 2.5. При получении карты Держатель карты обязан расписаться на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи Держателя карты. Это снизит риск использования карты без согласия Держателя карты в случае ее утраты. 2.6. Не подвергать карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегать попадания на нее влаги. Карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой. 51 2.7. Не отвечать на электронные письма, в которых от имени Банка предлагается предоставить номер или ПИН-код карты, не следовать по "ссылкам", указанным в письмах (включая ссылки на сайт Банка), т.к. они могут вести на сайты-двойники. 2.8. В целях информационного взаимодействия с Банком использовать только реквизиты мобильных и стационарных телефонов, web-сайта, электронной почты, которые указаны в документах, полученных непосредственно в Банке. 3. Правила при совершении операций с картой в Банкомате 3.1. Осуществлять операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях Банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.). 3.2. Не использовать устройства, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат. 3.3. В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержаться от использования карты в данном банкомате и сообщить о своих подозрениях сотрудникам Банка по телефону, указанному на банкомате. 3.4. Не применять физическую силу, чтобы вставить карту в банкомат. Если карта не вставляется, воздержаться от использования такого банкомата. 3.5. Набирать ПИН-код таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН-кода прикрывать клавиатуру рукой. 3.6. Следует сохранять распечатанные банкоматом чеки для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету. 3.7. Не прислушиваться к советам третьих лиц, а также не принимать их помощь при проведении операций с картой в банкоматах. 3.8. Если при проведении операций с картой в банкомате, банкомат не возвращает карту, следует позвонить в банк по телефону, указанному на банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в банк, выдавший карту. 4. Правила при использовании карты для безналичной оплаты товаров и услуг 4.1. Не использовать карту в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия. 4.2. Требовать проведения операций с картой только в присутствии Держателя карты. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения номера и/или ПИН-кода карты. 4.3. Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке необходимо проверить сумму, указанную на чеке. 4.4. В случае если при попытке оплаты картой имела место "неуспешная" операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету. 52 5. Правила при совершении операций с картой через сеть Интернет 5.1. Не использовать ПИН-код при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу. 5.2. Не сообщать реквизиты карты или информацию о карточном счете через сеть Интернет (например, ПИН-код, пароли доступа к ресурсам Банка, срок действия карты, историю операций). 5.3. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с карточного счета следует для оплаты покупок в сети Интернет использовать отдельную карту с предельным лимитом, предназначенную только для указанной цели. Если у Держателя нет отдельной карты, предназначенной для оплаты покупок в сети Интернет, следует пополнять карту на нужную сумму непосредственно перед совершением операции, и не хранить на карточном счете крупные суммы. 5.4. Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций, обязательно убедиться в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключается Держатель для покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий. 5.5. Совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности информации о карте или карточном счете. В случае, если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не сохранять на нем информацию о карте или карточном счете, а после завершения всех операций нужно убедиться, что любая вводимая информация о карте не сохранилась (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки). 5.6. Установить на компьютер, с которого совершаются покупки, антивирусное программное обеспечение и регулярно производить его обновление и обновление других используемых программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить от проникновения вредоносного программного обеспечения. 53 Приложение №7 к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк» Условия открытия физическому лицу банковского счета с выдачей кредитной карты Настоящие Условия определяют условия и порядок открытия банковских счетов в рублях физических лиц с выдачей кредитной карты. Настоящие Условия представляют собой приглашение Клиентам делать предложение (оферту) Банку о заключении с Клиентом Договора об открытии банковского счета с выдачей кредитной карты (далее - Договор) на Условиях Банка. Для заключения Договора Клиент подает в Банк письменное Заявление, заполненное по форме Банка и документы, необходимые для заключения Договора в соответствии с требованиями, установленными действующим законодательством и Банком. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента, при этом акцептом со стороны Банка является открытие банковского счета на имя Клиента. Заполненное и подписанное Клиентом Заявление является неотъемлемой частью Договора и подтверждает полное и безоговорочное согласие Клиента с настоящими Условиями. Банк – Открытое акционерное общество акционерный коммерческий «БайкалБанк». Блокировка карты – прекращение проведения расходных операций по Карточному счету с использованием Кредитной карты и/или ее реквизитов. Блокировка кредитного лимита – приостановление проведения расходных операций по Карточному счету, инициированных Заемщиком, за счет Кредитного лимита. Грейс-период – период, в котором при погашении кредитной задолженности проценты за пользование кредитом не начисляются и не уплачиваются. Для повторного пользования грэйс- периодом необходимо, чтобы денежные средства, поступившие в погашение кредитной задолженности (в полном объеме) по кредиту находились на счете не менее суток. Договор банковского счета – договор банковского счета, заключенный между Банком и Клиентом в рамках Договора комплексного обслуживания, на Условиях, установленных настоящим Приложением, и Правилами пользования кредитными картами ОАО АК «БайкалБанк», установленными Приложением 8 к Правилам комплексного обслуживания, согласно Заявлению Клиента на открытие банковского счета. Договор банковского счета является неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания. Договор комплексного обслуживания – «Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк», заключенный между Банком и Клиентом путем присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания. Задолженность – общая сумма задолженности Заемщика по Договору. Заемщик/Клиент – физическое лицо-резидент Российской Федерации, участник зарплатного проекта с Банком, являющееся стороной Договора комплексного обслуживания и заключившее с Банком Договор банковского счета с выдачей кредитной карты. Заявление на открытие банковского счета – заявление Клиента, заполняемое по форме Банка, содержащее предложения (оферту) Клиента о заключении договора банковского счета с выдачей кредитной карты с указанием существенных условий Договора банковского счета с выдачей кредитной карты и присоединении к настоящим Условиям с указанием существенных условий кредитования счета. Заявление на открытие банковского 54 счета является неотъемлемой частью Договора банковского счета с выдачей кредитной карты. Кредит - сумма денежных средств, предоставленная Банком Заемщику в пределах установленного лимита кредитования. Кредитная карта – средство для совершения Заемщиком операций, расчеты по которым осуществляются за счет собственных денежных средств Заемщика на Карточном счете, а также за счет денежных средств, предоставленных Банком в пределах установленного Кредитного лимита, в соответствии с условиями Договора. Кредитная карта, предоставляется Заемщику на основании Заявления и является средством доступа к Карточному счету. Лимит кредитования– максимальная сумма денежных средств (в рублях РФ), установленная Договором, в пределах которой Банк предоставляет Заемщику Кредит для совершения операций по банковскому счету в течение определенного Договором срока кредитования. Лимит кредитования и срок кредитования определяются в заявлении клиента на открытие банковского счета с выдачей кредитной карты. Максимальный расходный лимит - максимальная сумма денежных средств, доступная Заемщику в течение определенного периода времени для совершения операций по счету, установленная Тарифами Банка. Овердрафт - форма кредита, предоставляемого Банком при возникновении задолженности по счету, возникшей в результате оплаты расчетных и иных документов, составленных с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, на сумму, превышающую установленный Банком остаток собственных средств. ПИН-код - персональный идентификационный номер – специальный цифровой код, служащий для идентификации Заемщика при проведении операций с использованием электронного оборудования. ПИН-код Кредитной карты известен только лицу, являющемуся Держателем кретной карты (Заемщику). Платежная система – международная платежная система MasterCard и/или Золотая Корона, действующая на основании установленных ею правил Платежной Системы. Пользование кредитом – списание средств кредита с банковского счета, в.т.ч. получение наличных денежных средств, безналичное перечисление. Полная стоимость кредита- стоимость, указанная в процентном соотношении (годовых), подлежащая уплате Клиентом Банку и включающая в себя платежи по договору: по погашению основной суммы долга, по уплате процентов за пользование кредитом, существующие платежи в пользу третьих лиц в случае, если такие платежи прямо предусмотрены условиями настоящего договора. Подразделение Банка – филиал/дополнительный офис/операционный офис Банка, в котором осуществляется заключение Клиентом Договора банковского счета с выдачей кредитной карты и обслуживание Клиента в соответствии с Условиями Договора банковского счета с выдачей кредитной карты. Правила комплексного обслуживания – «Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк», утвержденные Правлением Банка. Правила пользования кредитными картами – «Правила пользования кредитными картами ОАО АК «БайкалБанк», установленные Приложением 8 к Правилам комплексного обслуживания. Расходный лимит - максимальная сумма денежных средств, доступная Заемщику в течение определенного периода времени для совершения операций по Карточному счету, установленная Заемщиком в пределах Максимального расходного лимита. Срок кредитования – срок, в течение которого Заемщик вправе воспользоваться Кредитным лимитом. Стороны – совместно упоминаемые Банк и Клиент/Заемщик. 55 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА С ВЫДАЧЕЙ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ 1.1. Банк в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации открывает Клиенту текущий счет в валюте Российской Федерации согласно Заявлению на открытие банковского счета, в день предоставления Клиентом в Банк документов в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и Банка (документ, удостоверяющего личность Клиента, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии) и иные документы). 1.2. Банк осуществляет платежи со счета Клиента, несмотря на отсутствие или недостаточность денежных средств (кредитование счета-овердрафт) в пределах лимита кредитования в течение срока, установленных в Заявлении клиента на открытие банковского счета, а Клиент производит возврат денежных средств и оплачивает проценты за пользование кредитом в соответствии с настоящими Условиями. 1.3. Пользование банковским счетом осуществляется с использованием кредитной карты платежной системы «Золотая Корона» ОАО АК «БайкалБанк» либо Международной платежной системы MasterCard (именуемая далее - «Карта»). 2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 2.1.Права и обязанности Банка: 2.1.1.Открыть Клиенту на счете лимит кредитования. 2.1.2.Обязан предоставить Клиенту денежные средства в пределах установленного лимита кредитования. 2.1.3.Выдать Клиенту Карту, по стоимости, установленной тарифами Банка, действующими на дату получения карты. 2.1.4.Выполнять все операции по приему, перечислениям (согласно заявлению Клиента), выдаче поступающих от Клиента (или поступившие для Клиента) денежных средств, выполнять распоряжения Владельца счета о проведении операций по счету в соответствии с действующим законодательством, настоящим Договором и Правилами пользования кредитной картой. 2.1.5.В случае осуществления операций по счету без использования карты, на основании заявления Клиента, Банк составляет расчетный документ по установленной законом форме. Банк обязан по распоряжению Клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего распоряжения. 2.1.6.При утере Карты Банк обязуется предоставить Клиенту право получить новую Карту по стоимости, установленной Тарифами Банка, действующими на день получения новой карты и возвратить остаток денежных средств с карты на счет по истечении 7 (семи) рабочих дней с момента подачи заявления Клиентом. 2.1.7.При утере Карты Банк производит блокировку карты на основании письменного заявления Клиента по установленной Банком форме. 2.1.8 Размер оплаты взимаемой Банком с Клиента за совершение операций по счету и оказание иных услуг во исполнение настоящего договора определяется в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату совершения операции, оказания услуги. 2.1.9. Банк гарантирует возврат денежных средств со счета всем своим имуществом, на которое по законодательству РФ может быть обращено взыскание. 56 2.1.10. Банк гарантирует Клиенту тайну счета и тайну сведений о Клиенте за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ. 2.1.11. Клиент уполномочивает Банк (дает заранее данный акцепт) производить без какого-либо дополнительного согласования списание денежных средств со своего счета без ограничения по сумме и количеству выставляемых третьими лицами требований, оформленных в соответствии с требованиями действующего законодательства: - по обязательствам Клиента перед Банком, - по обязательствам Клиента перед третьими лицами, - ошибочного зачисления Банком денежных сумм; - по решению суда, - в случаях, специально предусмотренных законом. Указанные операции признаются совершенными по распоряжению Клиента и оспариванию не подлежат. Кроме того, списание возможно при наличии письменного распоряжения Клиента о своем согласии на списание средств со счета с указанием сведения о лице, которое имеет право выставлять платежные требования, инкассовые поручения на списание денежных средств. 2.1.12. Также Клиент предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) на списание без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств с других счетов, открытых в Банке на его имя, в погашение задолженности по кредиту. 2.1.13. При закрытии счета остаток денежных средств на счете выдается Банком Клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет в Банке не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления Клиента. 2.1.14. В случаях не поступления денежных средств на счет Клиента или в случае нарушения сроков возврата суммы кредита и /или уплаты процентов или получения банком заявления Клиента о расторжении договора банковского счета или при наличии других обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная сумма кредита не будет возвращена в срок, Банк вправе отказаться от дальнейшего кредитования счета в рамках лимита кредитования, закрыть лимит кредитования и потребовать от Клиента досрочного возврата непогашенного кредита и полного выполнения обязательств по договору в 10-дневный срок после на правления требования Банка. 2.1.15. Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу. При этом Банк вправе раскрывать необходимую для совершения такой уступки информацию о кредите и Клиенте. 2.2. Права и обязанности Клиента: 2.2.1. Клиент имеет право на осуществление всех видов операций с денежными средствами на своем банковском счете, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, используя Карту в соответствии с лимитами, установленными Банком. 2.2.2. Карта является собственностью Банка. С момента получения карты, ответственность за ее сохранность несет Клиент. 2.2.3.Клиент обязан погасить кредитную задолженность в сроки, установленные в заявлении на открытие банковского счета. 2.2.4.Обязан обеспечить ежемесячное поступление денежных средств, достаточных для полного погашения кредитной задолженности в сроки, установленные в Договоре. 2.2.5.Вправе досрочно выполнить свои обязательства по договору. 2.2.6.Клиент обязуется оплачивать услуги Банка согласно Тарифам, действующим на день оказания соответствующей услуги. Тарифы Банка размещаются на информационных 57 стендах в офисах Банка и на официальном сайте www.bbank.ru. Клиент обязан знакомиться с ними самостоятельно. Все риски, связанные с невыполнением этого условия несет Клиент. 2.2.7.При получении Карты ПС «Золотая корона» Клиент самостоятельно определяет личный секретный пароль (ПИН-код) для доступа к данным, записанным на Карту. При получении карты МПС MasterCard ПИН-код выдается клиенту в запечатанном конверте. ПИН-код является строго конфиденциальной информацией и разглашению не подлежит. Клиент обязуется не разглашать ПИН-код Карты, не передавать карту третьему лицу. В случае передачи карты и/или разглашению ПИН-кода третьему лицу, ответственность за действия третьих лиц несет Клиент. 2.2.8.Вводом PIN-кода Карты Клиент подтверждает операции, совершенные Клиентом или третьими лицами, с помощью Карты. Указанные операции признаются совершенные Клиентом и оспариванию не подлежат. 2.2.9.При вводе неверного PIN-кода 3(три) раза подряд Карта будет автоматически заблокирована. Услуга по разблокировке карты, а также ее замене (в т.ч. взамен утраченной или поврежденной карты) осуществляется согласно Тарифам, действующим на день оказания услуги. 2.2.10.Клиент обязан предоставлять Банку сведения о выгодоприобретателе и документы, которыми регулируются отношения Клиента с выгодоприобретателем. Кроме того, Клиент обязан предоставить иные документы по запросу Банка в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 г. 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". 2.2.11. Обязан уведомлять Банк и предоставлять в Банк соответствующие документы об изменении персональных данных, предъявленных для проведения идентификации (Ф.И.О., данных документа, удостоверяющего личность, адреса места жительства (регистрации), номеров телефонов, факсов, электронного (почтового) адреса и иных данных) в течение 7 дней с даты их изменения, но не позднее дня очередной явки Клиента в Банк. Клиент обязан предоставить Банку достоверную информацию для связи с ним, а в случае ее изменения своевременно предоставить Банку обновленную информацию. Обязанность Банка по направлению любых уведомлений, в рамках заключенного Договора комплексного обслуживания, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у Банка информацией для связи с Клиентом. 2.2.12.Клиент обязан самостоятельно вести учет и контроль операций, совершенных с использованием карты или ее реквизитов, и своевременно обратиться в Банк в случае несогласия с информацией, указанной в выписке по своему банковскому счету. Держатель обязан сохранять все платежные/расчетные документы, связанные с операциями по карте, в течение одного года с даты совершения операции и предъявлять их по требованию Банка или при возникновении спорных вопросов. 2.2.13.Клиент обязуется знакомиться с действующими Тарифами Банка, настоящими Условиями и их изменениями, о которых Банк уведомляет путем публичного оповещения: размещения информации в подразделениях Банка и на официальном сайте Банка в сети Интернет. 2.2.14.Клиент обязуется соблюдать условия настоящего договора, Правила пользования кредитными картами. 3. ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ И ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТУ 58 3.1.Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно за время пользования кредитом начиная со дня пользования кредитом до полного погашения кредита. Начисление процентов производится в последний рабочий день месяца, по установленной в Заявлении процентной ставке 3.2. Оплата процентов осуществляется с первой поступившей суммы на карточный счет до 30/31 числа каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем пользования кредитом, а в последний месяц пользования вместе с полным погашением кредита. 3.3. При погашении задолженности по кредиту в полном объеме в течение Грейс- периода проценты за пользование кредитом не начисляются. Грейс-период возобновляемый. Кредит считается погашенным для повторного использования Грейс- периода в случае, если денежные средства поступившие на банковский счет будут находиться на нем не менее суток. 3.4. При погашении Задолженности лимит кредитования по счету восстанавливается на сумму погашенного Кредита. 3.5. Окончательное погашение кредита осуществляется не позднее окончания Срока кредитования. 3.6. При внесении денежных средств в размере, превышающем Задолженность, денежные средства (в размере превышения Задолженности) остаются на счете. Проценты на остаток средств по счету не начисляются. 3.7. Обязательства Заемщика по погашению Задолженности/части Задолженности считаются исполненными в момент зачисления на счет денежных средств, в сумме, достаточной для погашения Задолженности/ее части. 4. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ 4.1. Денежные средства, находящиеся на банковском счете, а также денежные средства, предоставляемые Банком в пределах лимита кредитования, используются Заемщиком посредством проведения операций с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов с предварительным проведением авторизационного запроса либо без авторизации с соблюдением правил Платежной системы в пределах расходного лимита. 4.2. Днем пополнения/списания денежных средств с банковского счета считается день обработки информации по совершенной операции в программном обеспечении Банка, независимо от фактической даты совершения операции. 4.3. Зачисление денежных средств на банковский счет производится Банком не позднее одного рабочего дня, следующего за днем фактического поступления денежных средств в Банк. В случае невозможности зачисления Банком денежных средств на банковский счет в связи с указанием Заемщиком неверных/неполных реквизитов в платежном документе, Банк без дополнительного распоряжения Заемщика осуществляет возврат перечисляемых денежных средств по реквизитам плательщика, указанным в платежном документе, не позднее пятого рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств в Банк. 4.4. При снятии наличных денежных средств в банкоматах и Пунктах выдачи наличных (далее «ПВН»), не принадлежащих Банку, дополнительно к комиссии Банка, установленной Тарифам Банка, с банковского счета Клиента может удерживаться комиссия банка – владельца ПВН или банкомата. 4.5. С использованием Карты MasterCard могут осуществляться операции в валюте, отличной от валюты Счета. Если валюта операции отличается от валюты Счета, то сумма операции пересчитывается в соответствии с нижеуказанным порядком: Валютой расчетов Банка с МПС при совершении операций в российских рублях на территории Российской Федерации являются российские рубли, в остальных случаях – доллары США или евро. 59 Операции, совершенные Держателем в валюте, отличной от валюты Счета отражаются по Счету в валюте Счета, на основании документов, представленных в Банк в соответствии со следующими условиями: Если валюта операции отличается от Валюты расчетов Банка с МПС, сумма операции конвертируется в валюту расчетов по курсу МПС; Если валюта расчетов Банка с МПС отличается от валюты счета, сумма операции конвертируется в валюту счета по курсу Центрального Банка РФ на дату проводки по Счету операции, которая может не совпадать с датой совершения операции. Курс конвертации, действующий на момент обработки операций Процессинговым центром, может не совпадать с курсом, действовавшим при ее совершении. Возникшая вследствие этого разница в сумме операции не должна быть предметом претензии со стороны Клиента. 5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 5.1. В случае непогашения задолженности в сроки, установленные договором, Клиент оплачивает Банку повышенные проценты в размере двойной ставки, установленной договором на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. 5.2. В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Клиент оплачивает штрафную неустойку в размере двойной ставки, установленной в договоре с клиентом на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. 5.3. Клиент (Заемщик) несет ответственность за неразлашение ПИН-кода. Операции, совершенные с вводом ПИН-кода, признаются совершенными Клиентом и оспариванию не подлежат. В случае передачи карты и/или разглашению ПИН-кода третьему лицу, ответственность за действия третьих лиц несет Клиент. 5.4. Банк не несет ответственности за невыполнение или несвоевременное выполнение настоящих Условий в случае технических сбоев (отключения/повреждения электропитания и сетей связи, сбоев программного обеспечения в Департаменте процессинговых услуг Банка, технических сбоев в работе Платежных систем), некорректного/неполного указания Заемщиком и/или третьими лицам реквизитов при перечислении средств на банковский счет, возникновения обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор), а также невыполнения (нарушения) Заемщиком требований настоящих Условий. 5.5. Банк не несет ответственности за возможный ущерб Клиенту в случаях невыполнения последним условий договора. 6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ 6.1. В случае нарушения Клиентом настоящих Условий и действующего законодательства Российской Федерации Банк вправе заблокировать Кредитную карту и приостановить проведение операций по банковскому счету. 6.2. Стороны согласны признавать данные электронной авторизации, выписки по операциям, совершенным с использованием банковский карты и/или ее реквизитов, а также иные документы, полученные из платежных систем в бумажном или электронном виде, в качестве доказательств для разрешения споров. 6.3. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента, при этом акцептом со стороны Банка является открытие банковского счета на имя Клиента. 6.4. Споры, возникающие из Договора, подлежат рассмотрению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 60 Приложение №8 к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк» Правила пользования кредитными картами ОАО АК «БайкалБанк» Владелец карты/Заемщик/Клиент – физическое лицо, на имя которого открыт счет в банке. Кредитная карта – средство для совершения Заемщиком операций, расчеты по которым осуществляются за счет собственных денежных средств Заемщика на счете, а также за счет денежных средств, предоставленных Банком в пределах установленного Кредитного лимита, в соответствии с Условиями. Кредитная карта, предоставляется Заемщику на основании Заявления и является средством доступа к Карточному счету. Банк осуществляет эмиссию трех видов кредитных карт: Микропроцессорная (чиповая) карта ПС «Золотая корона»– предоставляет Владельцу карты возможность осуществления операций получения наличных, оплаты товаров и услуг, в том числе без проведения сеанса связи с Банком. Магнитная карта ПС «Золотая корона»– предоставляет Владельцу карты возможность осуществления операций получения наличных при условии связи с Банком. MasterСardGold – карта МПС «MasterСard WorldWide», предоставляет Владельцу карты возможность осуществления операций получения наличных, оплаты товаров и услуг. Вид кредитной карты определяется Банком и Клиентом в зависимости от установленных Банком условий кредитования. Порядок совершения операций по банковскому счету с использованием кредитной карты установлен Условиями открытия физическому лицу банковского счета с выдачей кредитной карты (Приложение №7 к Правилам комплексного обслуживания), а также Правилами пользования пластиковыми картами платежной системы «Золотая Корона» ОАО АК «БайкалБанк» (Приложение № 5 к Правилам комплексного обслуживания) и Правилами пользования пластиковыми картами Международной платежной системы «MasterCard WorldWide» (Приложение №6 к Правилам комплексного обслуживания) в зависимости от вида полученной Клиентом кредитной карты. Лимиты кредитной карты. На кредитной карте предусмотрено несколько видов лимитов: Одна покупка - максимальный размер одного платежа, произведенного с использованием карты. Одно получение наличных - максимальная сумма наличных денежных средств, которую можно получить за один раз. Получение наличных за день - максимальная сумма наличных денежных средств, которую можно получить в течение одного дня. Все операции за день - максимальная сумма, на которую можно провести операции (платежи, получение наличных) за день с помощью карты. Все операции за неделю - максимальная сумма денежных средств, на которую можно провести операции (платежи, получение наличных денежных средств) в течение семи дней. При выдаче карты величина лимитов устанавливается автоматически в размерах, заданных системой, но по письменному заявлению Владельца карты лимиты могут быть изменены. Размер лимитов для каждого вида карт устанавливается Тарифами Банка. 61 ПРИМЕЧАНИЕ: Банк вправе изменять, дополнять настоящие Правила и уведомлять Владельца счета об изменениях, дополнениях путем публичного оповещения: размещения информации в подразделениях Банка и/или на официальном сайте банка в сети Интернет. 62 ЛИСТ СОГЛАСОВАНИЯ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БАЙКАЛБАНК» в редакции от «29» ноября 2013г. № п/п Должность ФИО Цыбикмитова Г.Ж. 3 Первый заместитель Председателя Правления Зам. Председателя Правления Главный бухгалтер 4 И.о. начальника УКБ Бурдуковская О.А. 5 Начальник ООФЛ Михалева О.В. 6 Зам. начальника юридического отдела Жукова О.В. 7 Канцелярия 1 2 Афанасьев А.Т. Вахрамеева Л.К. Ильина Е.К. 63 Подпись Дата
