положение о порядке установления лимитов объема, условий и

ПОЛОЖЕНИЕ
О ПОРЯДКЕ УСТАНОВЛЕНИЯ ЛИМИТОВ ОБЪЕМА, УСЛОВИЙ И СРОКОВ
ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ТЕКУЩИХ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ, БАЗОВЫХ
СТАВОК ПРИВЛЕЧЕНИЯ И РАЗМЕЩЕНИЯ РЕСУРСОВ БАНКА
1.
1.1.
Общие положения
Положение о порядке установления лимитов объема, условий и сроков
осуществления текущих банковских операций, базовых ставок привлечения и
размещения ресурсов банка (далее – Положение) определяет порядок согласования,
утверждения и контроля Государственной корпорацией «Агентство по страхованию
вкладов» (далее – Агентство) за соблюдением лимитов объема привлечения и
размещения денежных средств, их структуры с учетом валюты (далее – лимиты),
условий и сроков осуществления отдельных текущих банковских операций, а также
базовых ставок привлечения и размещения банками денежных средств (далее – базовые
ставки).
1.2.
Положение распространяется на банки, в отношении которых Агентство, в
соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О
несостоятельности (банкротстве)», осуществляет функции временной администрации
либо владеет акциями (долями в уставном капитале) банка в размере не менее 50%
акций (долей) + 1 акция (доля).
1.3.
Целями Положения являются:
1)
определение общих требований и рекомендаций по снижению рисков
(минимизации возможных потерь при проведении текущих банковских операций)
банков, их актуализация и контроль выполнения;
2)
обеспечение
целевого
и
эффективного
использования
средств,
предоставленных Агентством банкам с целью укрепления их финансовой устойчивости.
1.4.
Лимиты определяют направления и величину объемов операционной
деятельности банка в разрезе структуры основных портфелей и операций с заемщиками
2
и иными контрагентами, а также ограничивают вложения денежных средств в
финансовые инструменты, в том числе подверженные кредитному риску, исходя из
оценки возможности ненадлежащего исполнения контрагентом своих обязательств
перед банком. Для целей Положения лимиты подразделяются на общие лимиты новых
вложений и индивидуальные лимиты кредитования, устанавливаемые на одного или на
группу связанных заемщиков (далее – индивидуальные лимиты кредитования).
1.5.
Базовые ставки отражают процентную политику банка и определяют
максимальный размер процентной ставки привлечения банком денежных средств и
минимальный размер их размещения в зависимости от срока и валюты операции,
категории контрагента на плановый период.
1.6.
Лимиты, условия и сроки осуществления отдельных текущих банковских
операций, базовые ставки разрабатываются банками в соответствии с Положением и
устанавливаются Агентством.
Рассмотрение вопросов об установлении лимитов, базовых ставок, условий и
сроков осуществления отдельных текущих банковских операций осуществляется
Комитетом по управлению ликвидностью (Казначейством) Агентства (далее –
Комитет). Решение об установлении лимитов, базовых ставок, условий и сроков
осуществления отдельных текущих банковских операций принимается заместителем
Генерального директора, курирующим структурное подразделение, ответственное за
внесение на рассмотрение Комитета соответствующего вопроса, по рекомендации
Комитета.
1.7.
Если иное не предусмотрено настоящим пунктом плановым периодом,
установленным для целей Положения, является календарный квартал. Комитет вправе
принять решение об изменении планового периода на основании письменного
заявления руководителя банка или его уполномоченного лица.
В случае осуществления Агентством функций временной администрации по
управлению банком плановым периодом, установленным для целей Положения,
является период деятельности временной администрации.
3
2. Общий лимит новых вложений
2.1.
Общий лимит новых вложений определяет объем активных операций банка в
плановом периоде в разрезе портфелей и направлений его деятельности, включает в
себя следующие лимиты:
1) самостоятельного кредитования;
2) вложений в ценные бумаги;
3) вложений в межбанковские операции.
Структура общего лимита новых вложений приведена в Приложении 1
к Положению.
2.2.
Общий лимит новых вложений в совокупности не может превышать объем
существующего обеспечения ресурсами более чем на 30%. Обеспечение ресурсами
рассчитывается банком самостоятельно по данным формы 0409101 в соответствии с
Указанием Банка России от 12 ноября 2009 г. № 2332-У «О перечне, формах и порядке
составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный
Банк Российской Федерации» по следующей формуле:
Ор = Ско + Ск + До + Сс – Лам – СЗ + Рвп , где:
Ор – обеспечение ресурсами банка,
Ско – средства кредитных организаций,
Ск – средства клиентов (некредитных организаций),
До – выпущенные долговые обязательства,
Сс – собственные средства,
Лам – высоколиквидные активы,
СЗ – ссудная задолженность,
Рвп – резервы на возможные потери.
4
2.3.
Расчет общего лимита новых вложений производится банком самостоятельно
и согласовывается с Агентством на каждый плановый период. Неиспользованные в
течение планового периода остатки общего лимита новых вложений на следующий
плановый период не переносятся.
2.4.
Общий лимит новых вложений, устанавливаемый в иностранной валюте,
рассчитывается исходя из курса рубля к соответствующей иностранной валюте,
установленного Банком России на дату совершения операции.
2.5.
В случае отсутствия утвержденного Агентством общего лимита новых
вложений в какой-либо из финансовых инструментов банк не вправе проводить
активные операции, увеличивающие объем вложений в соответствующий финансовый
инструмент.
3. Общий лимит самостоятельного кредитования
3.1. Общий лимит самостоятельного кредитования состоит из:
1)
общего лимита краткосрочного кредитования (на срок до 30 дней), включая
овердрафты, в рублях и иностранной валюте для физических и юридических лиц;
2)
общего лимита кредитования (на срок до года) в рублях и иностранной валюте
для физических и юридических лиц;
3)
общего лимита кредитования (на срок свыше года) в рублях и иностранной
валюте для физических и юридических лиц.
Структура
общего
лимита
самостоятельного
кредитования
приведена
в
Приложении 2 к Положению.
3.2. Общий лимит краткосрочного кредитования, в том числе овердрафтного,
устанавливается в размере не более 30% величины месячного или 10% величины
квартального кредитового оборота по расчетному счету соответствующего заемщика в
банке, за исключением денежных средств, полученных не от основной деятельности.
4. Общий лимит вложений в ценные бумаги
5
4.1. Общий лимит вложений в ценные бумаги определяет максимально возможный
объем вложений денежных средств в ценные бумаги согласованных с Агентством
эмитентов в плановом периоде и устанавливается на основе анализа:
1)
финансового состояния эмитента на дату такого анализа;
2)
результатов мониторинга эффективности размещения денежных средств в
ценные бумаги данного эмитента и уровня рыночных рисков;
3)
динамики и прогноза развития рынка долговых обязательств эмитента с
учетом отрасли, в которой он осуществляет свою деятельность;
4) состояния рынка ценных бумаг в целом.
4.2.
Общий лимит вложений в ценные бумаги состоит из лимитов:
1)
вложений в акции (торговый портфель);
2)
вложений в акции (инвестиционный портфель);
3)
вложений в облигации сторонних эмитентов;
4)
вложений в векселя сторонних эмитентов;
5)
вложений в другие ценные бумаги.
Структура общего лимита вложений в ценные бумаги приведена в Приложении 3
к Положению.
4.3.
Расчет общего лимита на эмитента и размера использованной части данного
лимита осуществляется банком на основе балансовой оценки имеющихся у него
вложений в ценные бумаги данного эмитента на последнюю отчетную дату,
предшествующую плановому периоду.
4.4.
При невозможности анализа информации об эмитенте в соответствии с
пунктом 4.1 Положения или отказе эмитента предоставить такую информацию банку
Агентство вправе отказать в согласовании приобретения банком в течение всего
планового периода ценных бумаг указанного эмитента.
5. Общий лимит вложений в межбанковские операции
5.1.
Общий
лимит
вложений
в
межбанковские
операции
устанавливает
максимально допустимый объем размещения денежных средств в плановом периоде с
6
конкретным банком на денежном и финансовом рынках, включая остатки на счетах
«НОСТРО» и межбанковское кредитование.
5.2.
Общий лимит на межбанковские операции состоит из:
лимита на межбанковское кредитование;
1)
2)
лимита размещений денежных средств на корреспондентских счетах банка
(счета «НОСТРО»).
Структура общего лимита вложений в межбанковские операции приведена в
Приложении 4 к Положению.
5.3.
С целью повышения эффективности использования денежных средств на
корреспондентских
счетах
банк
вправе
без
согласования
с
Агентством
соответствующего общего лимита использовать указанные денежные средства для
проведения межбанковских операций с теми банками, на корреспондентских счетах
которых у банка образовался остаток средств, превышающий среднедневную
потребность
банка
в
указанных
денежных
средствах
для
своевременного
осуществления им расчетов по поручениям клиентов.
6. Индивидуальные лимиты кредитования
6.1.
Индивидуальный лимит кредитования определяет предельный размер
денежных требований банка к конкретному должнику или группе должников (далее –
Заемщик), которые возникли или могут возникнуть у банка в случае совершения
банком сделок с финансовыми инструментами, признаваемыми ссудами, к которым
относится:
1)
предоставление кредитов (займов);
2)
выдача банковских гарантий;
3)
открытие непокрытых экспортных и импортных аккредитивов;
4)
совершение сделок финансирования под уступку денежного требования
(факторинг);
5)
приобретение прав требования;
6)
приобретение прав требований по кредитам юридических и физических лиц,
отнесенным в портфели однородных ссуд;
7
7)
приобретение закладных на вторичном рынке;
8)
отчуждение (приобретение) банком финансовых активов с одновременным
предоставлением контрагенту права отсрочки платежа (поставки финансовых активов).
6.2.
Индивидуальный лимит
кредитования
устанавливается
в следующих
случаях:
1)
объем требований к Заемщику, возникающих вследствие совершения банком
сделок, указанных в п. 6.1 Положения, превышает размер утвержденного общего
лимита новых вложений на указанного Заемщика, утвержденного Агентством на
соответствующий плановый период;
2)
кредитование Заемщика осуществляется по ставке ниже соответствующей
базовой ставки, утвержденной Агентством на данный плановый период;
3)
Заемщиком является акционер (участник) или иное аффилированное лицо
банка.
6.3.
Планирование индивидуальных лимитов кредитования не осуществляется.
6.4.
Индивидуальный лимит кредитования устанавливается в пределах общего
лимита новых вложений.
7. Базовые ставки
7.1.
Структура базовых ставок приведена в Приложении 5 к Положению.
7.2.
При установлении базовых ставок используется информация о региональной
конъюнктуре депозитного и кредитного рынков.
7.3.
Базовая ставка по операциям на срок свыше 12 месяцев не должна быть
меньше базовой ставки по соответствующим операциям на срок до 12 месяцев.
7.4.
При решении вопроса о целесообразности изменения ставки по заключенным
банком кредитным договорам для ее соответствия базовой ставке необходимо исходить
из сложившихся на региональном денежно-кредитном рынке структуры и размеров
процентных ставок по депозитно-кредитным операциям.
7.5.
Максимальные процентные ставки по привлеченным денежным средствам в
рублях и иностранной валюте банк устанавливает на уровне, превышающем средний
региональный
уровень
ставки
десяти
кредитных
организаций,
привлекающих
8
наибольший объем депозитов физических лиц, по вкладам с аналогичными условиями и
сроками привлечения не более чем на 2,5 процентных пункта по данным,
представленным на официальном сайте Банка России.
9
8. Порядок установления общих лимитов новых вложений и базовых ставок
8.1.
Банк самостоятельно рассчитывает предусмотренные Положением общие
лимиты новых вложений и базовые ставки, подготавливает соответствующие
предложения и пояснительную записку к ним.
8.2.
При подготовке предложений по общим лимитам новых вложений и базовым
ставкам (далее – предложения) банк исходит из собственной оценки уровня рисков по
планируемым операциям, показателей плана финансового оздоровления банка и его
бюджета на соответствующий плановый период, а также наличия обеспечения
планируемых операций ресурсами.
8.3.
Предложения банка могут отличаться от соответствующих показателей плана
его финансового оздоровления и бюджета при условии обоснования банком
необходимости корректировки таких показателей и внесения соответствующих
изменений в план финансового оздоровления и бюджет банка.
8.4.
Пояснительная записка к предложениям банка должна содержать подробное
обоснование направлений проведения операций, структуры портфелей, лимитов и
уровня базовых ставок.
8.5.
Предложения и пояснительная записка к ним направляются банком в
Агентство на согласование не позднее 15 рабочих дней до начала планового периода за
исключением случая, предусмотренного абзацем вторым настоящего пункта.
В случае осуществления Агентством функций временной администрации по
управлению банком, предложения и пояснительная записка к ним направляются банком
в Агентство на согласование не позднее 30 рабочих дней c даты возложения на
Агентство функций временной администрации по управлению банком.
8.6.
Предложения банка рассматриваются Департаментом реструктуризации
финансовых организаций Агентства (далее – ДРФО) и вносятся на рассмотрение
Комитета до начала планового периода, если иное не предусмотрено абзацем вторым
настоящего пункта.
10
В случае осуществления Агентством функций временной администрации по
управлению банком предложения банка рассматриваются ДРФО и вносятся на
рассмотрение Комитета в течение 10 рабочих дней с даты их получения ДРФО.
При рассмотрении указанных предложений ДРФО вправе запросить у банка
дополнительную информацию по данному вопросу.
8.7.
В случае нарушения порядка предоставления предложений по общим
лимитам новых вложений и базовым ставкам в Агентство на согласование ДРФО
вправе потребовать устранения замечаний и повторного предоставления предложений.
8.8.
Комитет рассматривает предложения банка без присутствия представителя
банка, за исключением случаев, когда его присутствие будет признано необходимым
Комитетом или председателем Комитета при утверждении повестки.
8.9.
На основании принятого Комитетом решения заместитель Генерального
директора Агентства, курирующий ДРФО, принимает решение об утверждении или
отказе в утверждении предложений банка по общим лимитам новых вложений и
базовым ставкам. Утвержденные заместителем Генерального директора Агентства,
курирующим ДРФО, предложения отправляются заказным письмом по адресу места
нахождения банка или передаются представителю банка нарочно, или направляются по
предоставленному банком адресу электронной почты не позднее рабочего дня,
следующего за днем принятия заместителем Генерального директора Агентства,
курирующим ДРФО, соответственного решения.
8.10.
Банк обязан соблюдать утвержденные Агентством общие лимиты новых
вложений и базовые ставки и вправе проводить операции в рамках общих лимитов
новых вложений, а также применять базовые ставки с даты принятия заместителем
Генерального директора Агентства, курирующим ДРФО, решения об утверждении
соответствующих общих лимитов новых вложений и базовых ставок, но не ранее
начала планового периода, на который такие лимиты и базовые ставки были
согласованы.
8.11.
В случае принятия заместителем Генерального директора Агентства,
курирующим ДРФО, решения об отказе в утверждении общих лимитов новых
вложений и (или) базовых ставок ДРФО одновременно с уведомлением банка о
11
принятом решении в порядке и сроки, установленные пунктом 8.9 Положения,
направляет банку замечания с указанием сроков их устранения.
Банк в установленный ДРФО срок устраняет замечания и направляет в Агентство
исправленные предложения и пояснительную записку к ним.
8.12.
Исправленные предложения банка рассматриваются и согласовываются
Агентством в порядке, предусмотренном настоящим разделом.
9. Порядок установления индивидуальных лимитов кредитования
9.1.
При наличии основания для установления индивидуального лимита
кредитования банк направляет в Агентство следующие документы:
1)
сопроводительное письмо – заявку банка на согласование индивидуального
лимита кредитования;
2)
(выписка
решение кредитного комитета или иного уполномоченного органа банка
из
протокола/решения)
об
установлении
индивидуального
лимита
кредитования и (или) условиях осуществления операций/сделок, указанных в пункте 6.1
Положения (далее – условия кредитования);
3)
заключение
профильного
содержащее технико-экономическое
лимита
кредитования, анализ
подразделения
обоснование
банка
по
установления
финансово-экономического
заявке
Заемщика,
индивидуального
положения
Заемщика,
определение размера расчетного резерва в связи с действием факторов кредитного
риска и оценка качества ссудной и приравненной к ней задолженности Заемщика с
отнесением в одну из пяти категорий качества в соответствии с требованиями
Положения Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования
кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и
приравненной к ней задолженности»;
4)
заключение подразделения банка, отвечающего за его экономическую
безопасность, содержащее информацию о деятельности и деловой репутации Заемщика,
а также наличии факторов, способных оказать влияние на исполнение Заемщиком
обязательств перед банком;
12
5)
иные
документы,
необходимые
для
принятия
Комитетом
решения
(заключение юридического подразделения банка, копия отчета об оценке рыночной
стоимости предмета залога и т.п.).
9.2.
Департамент управления активами Агентства (далее – ДУА) в течение
5 рабочих дней с даты получения от банка документов, предусмотренных пунктом 9.1
Положения,
в
случае
обоснованности
установления
индивидуального
лимита
кредитования подготавливает:
1)
проект решения Комитета по вопросу об установлении индивидуального
лимита кредитования;
2)
пояснительную записку о возможности установления индивидуального
лимита кредитования на условиях, определенных банком.
9.3.
Проект решения Комитета вместе с пояснительной запиской, а также
документами, предоставленными банком, передаются на рассмотрение заместителю
Генерального директора Агентства, курирующему ДУА.
9.4.
О принятых в соответствии с рекомендациями Комитета заместителем
Генерального директора Агентства, курирующим ДУА, решениях ДУА уведомляет
банк в порядке и сроки, аналогичные порядку и срокам, установленным пунктом 8.9
Положения.
10.
Порядок изменения общих лимитов, базовых ставок и индивидуальных
лимитов кредитования и условий кредитования
10.1.
Основанием для изменения общих лимитов новых вложений и (или)
базовых ставок может быть:
1)
изменение ситуации на денежно-финансовом рынке, включая изменение
базовых индикаторов (процентных ставок, курсов иностранной валюты и др.),
влекущих увеличение рисков деятельности банка;
2)
возникновение потребности в эффективном размещении дополнительных
ресурсов, не учтенных при расчете величины ранее установленных Агентством общих
лимитов новых вложений.
10.2.
В случае необходимости изменения общих лимитов новых вложений и
(или) базовых ставок, и (или) индивидуальных лимитов кредитования банк вправе
13
обратиться в Агентство с соответствующим предложением, которое должно содержать
подробное обоснование предлагаемых изменений.
После получения обращения банка, предусмотренного пунктом 10.2
10.3.
Положения, ДРФО или ДУА в случае обоснованности внесения изменений
подготавливает материалы по вопросу о внесении изменений в общие лимиты новых
вложений и (или) базовые ставки, и (или) индивидуальные лимиты кредитования.
Изменения согласованных Агентством параметров общих лимитов новых вложений
и (или) базовых ставок, и (или) индивидуальных лимитов кредитования осуществляется
в порядке и сроки, предусмотренные Положением в отношении порядка утверждения
общих
лимитов новых вложений и
(или) базовых
ставок, и
установления
индивидуальных лимитов кредитования соответственно.
О принятых в соответствии с рекомендациями Комитета заместителем
10.4.
Генерального директора Агентства, курирующим ДРФО или ДУА, решениях о
внесении изменений в общие лимиты новых вложений, базовые ставки и (или)
индивидуальные лимиты кредитования ДРФО или ДУА соответственно уведомляет
банк в порядке и сроки, аналогичные порядку и срокам, установленным пунктом 8.9
Положения.
11. Порядок согласования условий и сроков отдельных банковских операций
Согласованию
11.1.
Агентством
подлежат
следующие
виды
текущих
сделок/операций банка, размер (цена) которых превышает согласованный Агентством
лимит самостоятельного кредитования (далее – Сделки):
1)
приобретение банком долевых и долговых ценных бумаг, не обращающихся
на организованном рынке ценных бумаг, на условиях их обратного выкупа
контрагентом по сделке или третьим лицом;
2)
новация обязательств Заемщика;
3)
принятие банком на баланс имущества в счет погашения текущих
обязательств Заемщика;
4)
реализация банком собственного имущества по цене ниже балансовой
стоимости;
14
уступка прав требования по цене ниже текущей балансовой стоимости
5)
обязательств должников.
11.2.
Для согласования порядка и условий совершения Сделки банк направляет в
Агентство следующие документы:
1)
сопроводительное письмо – заявку банка на совершение Сделки;
2)
решение уполномоченного органа банка (выписка из протокола/решения) о
порядке и сроках совершения Сделки;
заключение
3)
банка
по
планируемой
Сделке,
содержащее
развернутое
обоснование принятого банком решения с указанием ожидаемого финансового
результата от ее совершения.
11.3.
ДУА вправе запросить у банка иные документы, помимо указанных в
пункте 11.2 Положения, необходимые для принятия Комитетом решения по
рассматриваемой Сделке.
11.4.
На основе полученных от банка документов ДУА подготавливает и вносит
на рассмотрение Комитета вопрос в отношении рассматриваемой Сделки в порядке и
сроки, установленные пунктом 9.2 Положения.
Информацию о принятом в
соответствии с рекомендацией Комитета заместителем Генерального директора
Агентства, курирующим ДУА, решении ДУА доводит до сведения банка в порядке и
сроки, установленные пунктом 8.9 Положения.
12.
12. Контроль за соблюдением общих лимитов новых вложений и базовых
ставок
12.1. Контроль за соблюдением банком общих лимитов новых вложений и
базовых ставок, согласованных Агентством, осуществляется ДРФО на основе
предоставляемого банком отчета о соблюдении или нарушении общих лимитов новых
вложений и базовых ставок (далее – Отчет), а также информации, полученной ДРФО в
процессе выездных проверок банков.
12.2. Не позднее 20-го числа месяца, следующего за плановым периодом, банк
направляет по адресу электронной почты, предоставленному банку ДРФО, копию
Отчета, подписанного руководителем банка или уполномоченным лицом.
15
В случае нарушения банком утвержденных Агентством общих лимитов новых
вложений и (или) базовых ставок одновременно с Отчетом банк направляет
пояснительную записку с указанием дат и причин несоблюдения общих лимитов новых
вложений и (или) базовых ставок.
ДРФО не позднее 27-го числа месяца, следующего за плановым периодом, доводит
Отчет до сведения заместителя Генерального директора Агентства, курирующего
ДРФО.
12.3. ДРФО
в
соответствии
с
планом
выездных
проверок
банков,
в
предупреждении банкротства которых участвует Агентство, проводит проверки
соблюдения банками общих лимитов новых вложений и базовых ставок.
12.4. В случае выявления в ходе проверки нарушений общих лимитов новых
вложений и (или) базовых ставок ДРФО уведомляет об этом заместителя Генерального
директора Агентства, курирующего ДРФО, и отсылает по почте в банк письмо с
указанием выявленных нарушений и сроков их устранения. Контроль за устранением
банком указанных нарушений осуществляется ДРФО.
В случае отсутствия по итогам проверки выявленных нарушений общих лимитов
новых вложений и базовых ставок Отчет доводится до сведения заместителя
Генерального директора Агентства, курирующего ДРФО, и руководителя Банка.
13. Контроль за соблюдением индивидуальных лимитов кредитования,
условий и срока осуществления отдельных текущих банковских операций
13.1. Контроль за соблюдением банком индивидуальных лимитов кредитования,
условий
и
сроков
согласованных
осуществления
Агентством,
отдельных
осуществляется
текущих
ДУА
на
банковских
основе
операций,
информации,
представляемой банком в форме отчета, а также информации, полученной ДРФО и
ДУА в ходе выездных проверок банков.
13.2.
Отчет о соблюдении согласованных Агентством индивидуальных лимитов
кредитования банк представляет в адрес ДУА по форме Приложения 6 к Положению не
реже одного раза в месяц по предоставленному Агентством адресу электронной почты.
13.3.
Отчет о соблюдении согласованных Агентством условий и сроков
осуществления отдельных текущих банковских операций банк представляет в
16
произвольной форме не позднее 10-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором
такие операции были произведены, по предоставленному Агентством адресу
электронной почты.
13.4. В случае нарушения банком согласованных Агентством индивидуальных
лимитов кредитования, а также условий и сроков осуществления отдельных текущих
банковских операций одновременно с отчетом банк направляет пояснительную записку
с указанием причин допущенного нарушения.
Информацию о допущенных банком нарушениях индивидуальных лимитов
кредитования или условий и сроков осуществления отдельных текущих банковских
операций, согласованных Агентством, ДУА в пятидневный срок доводит до сведения
курирующего ДУА заместителя Генерального директора Агентства.
13.5. По
распоряжению
заместителя
Генерального
директора
Агентства,
курирующего ДУА, ДУА осуществляет выездные проверки по соблюдению банком
согласованных Агентством индивидуальных лимитов кредитования, а также условий и
сроков осуществления отдельных текущих банковских операций.
13.6. Выявленные в ходе проверки нарушения доводятся до сведения курирующего
ДУА заместителя Генерального директора Агентства в составе отчета о проведенной
проверке. В необходимых случаях текущая информация об установленных нарушениях
доводится до сведения заместителя Генерального директора Агентства, курирующего
ДУА, в оперативном порядке.
13.7. Информация о допущенных банком нарушениях индивидуальных лимитов
кредитования и условий и сроков осуществления отдельных текущих банковских
операциях, выявленных в ходе выездной проверки, в письменной форме с требованием
об их устранении направляется ДУА в банк.
Контроль за устранением банком указанных нарушений осуществляется ДУА.
17
Приложение 1
к Положению о порядке установлении
лимитов объема, условий и сроков осуществления
текущих банковских операций, базовых ставок
привлечения и размещения ресурсов банка
Структура общего лимита новых вложений
Сумма,
Наименование млн руб.
Сумма,
Наименование млн руб.
Наименование
Общий лимит
самостоятельного
кредитования
Общий лимит
новых
вложений
Размер
обеспечения
ресурсами
Общий лимит
вложений в ценные
бумаги
Общий лимит
вложений в
межбанковские
операции
Сумма,
млн руб.
Доля от общего
лимита новых
вложений, %
Наименование
лимит в рублях
лимит в валюте
лимит в рублях
лимит в рублях
лимит в валюте
Сумма,
млн руб.
18
Приложение 2
к Положению о порядке установлении
лимитов объема, условий и сроков осуществления
текущих банковских операций, базовых ставок
привлечения и размещения ресурсов банка
Структура общего лимита самостоятельного кредитования
Наименование
Сумма,
млн руб.
Наименование
Общий лимит
краткосрочного
кредитования
(до 30 дней),
включая
овердрафты
Общий лимит
самостоятельного
кредитования
Общий лимит
кредитования
(до 1 года)
Общий лимит
кредитования
Сумма,
млн руб.
Наименование
лимит на одного
заемщика или группу
связанных заемщиков
для физических лиц
лимит на одного
заемщика или группу
связанных заемщиков
для юридических лиц
лимит на одного
заемщика или группу
связанных заемщиков
для физических лиц
лимит на одного
заемщика или группу
связанных заемщиков
для юридических лиц
лимит на одного
заемщика или группу
Сумма,
млн руб.
Наименование
общий лимит краткосрочного
кредитования физических лиц до 30
дней в рублях
общий лимит краткосрочного
кредитования физических лиц до 30
дней в валюте
общий лимит краткосрочного
кредитования юридических лиц до 30
дней в рублях
общий лимит краткосрочного
кредитования юридических лиц до 30
дней в валюте
общий лимит кредитования физических
лиц до 1 года в рублях
общий лимит кредитования физических
лиц до 1 года в валюте
общий лимит кредитования
юридических лиц до 1 года в рублях
общий лимит кредитования
юридических лиц до 1 года в валюте
общий лимит кредитования физических
лиц свыше 1 года в рублях
Сумма,
млн руб.
19
(свыше 1 года)
связанных заемщиков
для физических лиц
лимит на одного
заемщика или группу
связанных заемщиков
для юридических лиц
общий лимит кредитования физических
лиц свыше 1 года в валюте
общий лимит кредитования
юридических лиц свыше 1 года в рублях
общий лимит кредитования
юридических лиц свыше 1 года в валюте
Приложение 3
к Положению о порядке установлении
лимитов объема, условий и сроков осуществления
текущих банковских операций, базовых ставок
привлечения и размещения ресурсов банка
Структура общего лимита вложений в ценные бумаги
Наименование лимита
Сумма, млн руб.
Общий лимит вложений в ценные
бумаги
Наименование ценных бумаг
лимит вложений в акции (торговый
портфель)
лимит вложений в акции (инвестиционный
портфель)
лимит вложений в облигации сторонних
эмитентов
лимит вложений в векселя сторонних
эмитентов
Сумма, млн руб.
другие ценные бумаги
Перечень согласованных эмитентов
№
Эмитент
Общий лимит на эмитента, млн руб.
20
Приложение 4
к Положению о порядке установлении
лимитов объема, условий и сроков осуществления
текущих банковских операций, базовых ставок
привлечения и размещения ресурсов банка
Структура общего лимита вложений в межбанковские операции
Наименование лимита
Сумма,
млн руб.
Наименование
Сумма,
млн руб.
Наименование
лимит вложений в
межбанковское кредитование
в рублях
лимит на межбанковское
кредитование
Общий лимит вложений
в межбанковские
операции
лимит размещений
денежных средств на
корреспондентских
счетах банка (счета
«НОСТРО»)
лимит вложений в
межбанковское кредитование
в валюте
лимит размещений по счетам
«НОСТРО» в рублях
Сумма, млн руб.
банки-резиденты
банки-резиденты
банкинерезиденты
банки-резиденты
банки-резиденты
лимит размещений по счетам
«НОСТРО» в валюте
банкинерезиденты
21
Перечень согласованных контрагентов
№
Наименование банков-контрагентов
Согласованный общий лимит на банк-контрагент, млн руб.
22
Приложение 5
к Положению о порядке установлении
лимитов объема, условий и сроков осуществления
текущих банковских операций, базовых ставок
привлечения и размещения ресурсов банка
Базовые ставки размещения и привлечения денежных средств по операциям с
юридическими и физическими лицами
Размещение денежных средств
Наименование
финансового
Процентная ставка
инструмента по срокам
(по срокам)
размещения
Привлечение денежных средств
Наименование
финансового
Процентная ставка
инструмента
(по срокам)
по срокам привлечения
23
Приложение 6
к Положению о порядке установления
лимитов объема, условий и сроков текущих
банковских операций, базовых ставок
привлечения и размещения ресурсов банка
Отчет об использовании и соблюдении индивидуальных лимитов кредитования
за _________________ 201__г.
месяц
Заемщик/
Группа
связанных
заемщиков
Согласованный
Агентством
Валюта
лимит
Уполномоченное лицо банка
Сумма выданного
кредита
в валюте
кредита
______________________
подпись
в
руб.
Остаток
задолженности по
кредитным договорам
на __.__.201_
в валюте
в руб.
кредита
Процент
ная
ставка
_______________________
расшифровка