Перспективы двустороннего сотрудничества в сфере взаимного

25.10.2006
"Перспективы двустороннего сотрудничества в сфере банковского
надзора"
Улдис Церпс, председатель Комиссии рынка финансов и капитала Латвии
В первую очередь, мне хотелось бы поблагодарить организаторов второго
Белорусско-Латвийского инвестиционного форума "Беларусь-Латвия год
спустя: Диалог продолжается. Новые горизонты" за возможность участвовать в
работе форума, а также выступить перед столь уважаемой аудиторией и
ознакомить с аспектами развития сотрудничества между двумя странами в
области банковского надзора.
Для начала несколько слов о Комиссии рынка финансов и капитала Латвии.
Комиссия была создана в 2001 году, переняв права и обязанности Инспекции по
надзору за страховым сектором, Комиссии по надзору за рынком ценных бумаг,
Управления по надзору за банками Банка Латвии, а также управление фондом
гарантирования вкладов. Комиссия является полноправным автономным
(независимым) государственным учреждением. Комиссия осуществляет надзор
и регулирование финансового сектора, цель которого способствовать защите
интересов инвесторов, вкладчиков и застрахованных лиц, а также содействовать
развитию и стабильности рынка финансов и капитала.
Банковский сектор Латвии представляет на сегодня самый значимый сегмент
финансового рынка. На данный момент в Латвии действует 22 коммерческих
банка и три филиала зарубежных банков. Государство является собственником
всего лишь одного банка средней величины, с рыночной долей в 4.4%.
Остальные банки являются частными универсальными банками, которые
предоставляют клиентам полный спектр банковских услуг, в том числе и
инвестиционных.
Доля иностранного капитала в общем капитале банковского сектора составляет
почти 66%. 5 банков являются дочерними предприятиями крупных
скандинавских и немецких банковских групп, таких как Swedbank, SEB, Sampo,
DnB Nord, HBV-Bank. Дочерние банки в Латвии имеют также 2 российских
банка (МДМ, Банк Москвы), один Литовский (Snoras) и один Украинский банк
(Privatbank).
В свою очередь Латвийские банки начали активно расширять свое присутствие
за пределами Латвии. Открыты филиалы в четырех странах Европейского
Союза, а также дочерние банки в Литве и Швейцарии.
Что же касается отношений между латвийскими и белорусскими банками, то
они в основном установлены в виде корреспондентских отношений. В Латвии
на сегодня ни один Белорусский банк не имеет филиала или дочерней
структуры. Объемы корреспондентских отношений между латвийскими и
белорусскими банками пусть пока и не значительны, но имеют тенденицию
роста. Так остатки на корреспондентских счетах Латвийских банков в банках
1
Беларуси за последний год выросли на 27% и составляют 8.7 миллионов лат.
Кроме того за год в 2.4 раза вырос объем кредитов выданных белорусским
заемщикам (на 30.06.06. он составил 6.7 миллиона лат).
Более тесное сотрудничество между двумя странами обусловлено рядом
объективных факторов. Во-первых, увеличиваются объемы торгового оборота
между Латвией и республикой Беларусь (в 2005 году импорт из Беларуси возрос
на 55% и составил 282 миллиона лат, в свою очередь экспорт товаров
увеличился на 28 % и составил 58 миллионов лат). В общей сложности Беларусь
является для Латвии 9-ым по значимости внешнeторговым партнером. Вовторых, мы поддерживаем стремление Беларуси к привлечению стратегических
инвесторов в банковскую отрасль и к продолжению структурных изменений в
экономике.
Любой стране с переходной экономикой необходим ряд предпосылок для
сохранения стабильных и успешных темпов развития. Я вкратце ознакомлю Вас
с опытом Латвии, который может быть интересен и для Беларуси.
Вполне понятно, что ни одна экономика переходного периода не может
развиваться только за счет местных вложений. И именно задача государства
состоит в том, чтобы создать финансовую систему, которая представляет
интерес для зарубежных инвесторов, и которая способна привлекать ресурсы на
мировом рынке капитала, а также в виде синдицированных кредитов.
Что лежит в основе любой такой системы? На мой взгляд, это два основных
аспекта:
Во-первых, это ясные и прогнозируемые условия игры, под которыми я
подразумеваю законы и на их основе разработанные подзаконные акты, которые
соответствуют общепринятым международным стандартам. В банковской
области – это Базельские принципы эффективного банковского надзора,
Международные стандарты финансовой отчетности и 49 рекомендаций FATF в
области предотвращения отмывания денег. В Латвии соответствие этой лучшей
практике обеспечивает внедрение директив Европейского Союза. В этой связи,
мне было интересно ознакомиться и последним отчетом Международного
Валютного Фонда (МВФ) по оценке соответствия Базельским стандартам,
опубликованным летом этого года, в котором отмечен прогресс Беларуси в этой
области, а также высказано пожелание продолжать начатые реформы до
достижения полного соответствия. Но внедрение лучшей практики является
необходимым, но не достаточным фактором, обеспечивающим развитие
финансовой системы.
Вторым важным аспектом является обеспечение конкуренции на рынке.
Идеальным вариантом является ситуация, когда ни в одном сегменте рынка, ни
одному собственнику, или одной группе акционеров не принадлежит доля
рынка превышающая 30%. Так же важно, чтобы участие государства на рынке
не приводило к искажению конкуренции. Так в Латвии доля государства в
капитале банков за последние 10 лет сократилась до 8.8% на 30 июня этого
года.
2
Безусловно, кроме мною упомянутых факторов – качественного
законодательства и конкуренции – есть еще ряд вопросов, над которыми стоит
задуматься. Возможно, имеет смысл, упомянуть исследование проведенное Arie
De Geus "The Living Company: Growth Learning and Longevity in Business", в
котором автор пытается понять основные принципы, следуя которым,
предприятие может существовать сто и более лет. Оказывается, что таких
принципов немного, и одним из основных является открытость новым идеям.
Поэтому и является особенно важным видеть в каком направлении происходят
изменения в вопросах регулирования на основных финансовых рынках мира.
Финансовые услуги регулируются и надзираются больше, чем другие виды
предпринимательской деятельности. Это способствует укреплению доверия
клиентов и инвесторов, но соблюдение регламентирующих норм, в то же самое
время, вызывает рост издержек (дополнительные расходы). Знаменательно, что
в ходе всемирного опроса (8th Annual Global CEO Survey, p.9.
PriceWaterhouseCoopers) руководители банков второй год подряд указали на
чрезмерное регулирование как на самый большой фактор риска.
Мы осознаем, что равновесие между регулированием, которое обеспечивает
финансовую стабильность, но в то же время и не мешает развитию финансового
сектора, очень хрупко.
Поэтому мы приветствуем инициативу Европейской Kомиссии, изложенную в,
так называемой, Белой Книге "Политика финансовых услуг на 2005-2010 г.г.",
которая, в частности, предполагает новый подход к законодательным
инициативам. Так, обязательным стал тщательный анализ воздействия новых
норм на участников рынка; консультации со всеми заинтересованными
сторонами в процессе разработки и принятия новых законодательных актов;
оценка ожидаемого положительного эффекта, и её сравнение с издержками для
выполнения новых требований; контроль за тем, достигаются ли намеченные
цели, и проведение корректирующих мероприятий в случае, если этого не
происходит.
Эти и другие инициативы интересны не только для рынков которых они
непосредственно касаются, но и других рынков на которые они имеют прямое
или косвенное влияние.
Сотрудничество в области банковского надзора между Комиссией рынка
финансов и капитала и Национальным Банком республики Беларусь с 2001 года
базируется на договоре по обмену информацией. Я надеюсь, что развитие
экономических отношений между нашими странами, и углубление
взаимодействия между участниками финансового рынка двух стран, будет
способствовать установлению более тесного сотрудничества между нашими
надзорными организациями. Поэтому хотелось бы пожелать нашим коллегам из
Национального Банка Беларуси успехов в претворении начатых реформ, и, со
своей стороны, выразить готовность в дальнейшем сотрудничестве в области
надзора за банками.
3