Договор об использовании системы
реклама
ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО Банк "ВВБ" ДОГОВОР ОБ ИСПОЛЬЗОВАНИИ СИСТЕМЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ «КЛИЕНТ-БАНК» 1. Термины и определения 1.1. Для целей Договора используются следующие термины и определения: Банк – ПАО БАНК «ВВБ» и его внутренние структурные подразделения (операционные офисы). Клиент – юридическое лицо (за исключением кредитной организации), индивидуальный предприниматель или физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой. Владелец сертификата ключа электронной цифровой подписи (далее ЭЦП) – уполномоченное лицо, на имя которого Банком выдан сертификат ключа ЭЦП и которое владеет соответствующим Закрытым ключом ЭЦП, позволяющим с помощью средств Электронной цифровой подписи создавать свою Электронную цифровую подпись в Электронных документах (подписывать Электронные документы). Владелец сертификата ключа ЭЦП указывается в сертификате ключа ЭЦП и в Заявлении на заключение Договора (Приложения № 6, № 8 к настоящему Договору). Договор (Договор об использовании дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» (ДБО)) (далее Договор) – настоящий документ, определяющий порядок оказания услуг по дистанционному банковскому обслуживанию и взаимодействию Сторон, которое возникает в связи оказанием этой услуги между Банком и Клиентом и являющийся обязательным для исполнения всеми Сторонами. Заявление – заявление о присоединении к Договору, поданное Клиентом в Банк с целью заключения договора ДБО путем присоединения к настоящему документу. Дистанционное банковское обслуживание — предоставление Банком Клиенту предусмотренных Договором банковских и информационных услуг с использованием Системы «Клиент-Банк». Закрытый ключ ЭЦП – уникальная последовательность символов, известная Владельцу сертификата ключа ЭЦП и предназначенная для создания в ЭД ЭЦП. Компрометация ключевой информации – ситуация, при которой Логин, Пароль или Закрытый ключ ЭЦП стали доступны постороннему лицу независимо от того, нанесен ли ущерб хотя бы одной из Сторон или нет. Под Компрометацией ключевой информации подразумеваются произошедшие события: утрата, утрата с последующим обнаружением, несанкционированное копирование или подозрение на копирование, а так же другие ситуации, при которых достоверно неизвестно что произошло с носителем Ключевой информации. СМС Информирование Клиента – автоматическая отправка Системой сообщений о поступлении и/или списании денежных средств с/со счета клиента в Системе посредством SMSинформирования. Банк не несет ответственности перед Клиентом в случае, если Клиент не получил указанное в данном абзаце SMS-сообщение Системы, либо получил SMS-сообщение с задержкой по времени, а также в случае если SMS-сообщение было ошибочно направлено иному получателю, либо Клиенту ошибочно поступило SMS-сообщение, адресованное иному получателю, если данные обстоятельства произошли в связи с техническими сбоями, а также по иным причинам, не зависящим от Банка. Ключ ЭЦП – совокупность Закрытого и соответствующего ему Открытого ключей ЭЦП. Ключевая информация – обобщенное понятие информации, содержащей Логин, 2 Пароль, любые виды Ключей ЭЦП, используемых для аутентификации ЭД. Открытый ключ ЭЦП – уникальная последовательность символов, соответствующая Закрытому ключу ЭЦП, доступная другому Участнику Системы и предназначенная для подтверждения подлинности ЭЦП в ЭД. Логин – уникальная последовательность алфавитно-цифровых символов, присваиваемая уполномоченному лицу Клиента при регистрации в Системе. Пароль – последовательность алфавитно-цифровых символов, связанная в Системе, с соответствующим Логином. Подтверждение подлинности ЭЦП в электронном документе (далее – ЭД) – положительный результат подтверждения сертифицированным средством ЭЦП с использованием Сертификата принадлежности ЭЦП, содержащейся в ЭД, ее Владельцу и отсутствия искажения и подделки подписанного данной ЭЦП подписью ЭД. Сертификат ключа ЭЦП (далее - «Сертификат») — документ на бумажном носителе или ЭД с ЭЦП уполномоченного лица Банка, идентифицирующий Владельца сертификата ключа ЭЦП, включающий Открытый ключ ЭЦП и выдаваемый Банком Участнику Системы для обеспечения возможности Подтверждения подлинности ЭЦП в ЭД. Система «Клиент-Банк» (далее - «Система») — совокупность программного, информационного и аппаратного обеспечения, позволяющая производить электронный документооборот между ее Участниками в соответствии с Договором, действующим законодательством РФ в режиме удаленного доступа с использованием глобальной информационно-телекоммуникационной сети Интернет (далее - «Интернет»). СКЗИ – средство криптографической защиты информации. Удаленное рабочее место Системы (далее - «Рабочее место») – составная часть Системы, используемая Клиентом для направления Банку и получения от Банка ЭД. Участники Системы — Банк и Клиент, осуществляющие электронный документооборот посредством Системы в рамках заключенных между Банком и Клиентом договоров. Электронная цифровая подпись - реквизит Электронного документа, предназначенный для защиты данного Электронного документа от подделки, полученный в результате криптографического преобразования информации с использованием Закрытого ключа ЭЦП и позволяющий идентифицировать Владельца сертификата ключа ЭЦП, а также установить отсутствие искажения информации в Электронном документе. Электронный документ — расчетный документ и (или) документ, сообщение в электронном виде (в котором информация представлена в электронно-цифровом виде в согласованном Сторонами формате), подписанный ЭЦП. Электронный платежный документ (далее – «ЭПД») – платежное поручение Клиента, направленное с использованием Системы в согласованном Сторонами формате, подписанное ЭЦП. USB-токен - специализированное аппаратное устройство с интерфейсом Universal Serial Bus (USB), предназначенное для генерации пары ключей ЭП, хранения сгенерированных Ключей ЭП и формирования ЭП под документами при осуществлении электронного документооборота между Клиентом и Банком в Системе. Каждый термин, определенный в настоящем разделе Договора, сохраняет свое значение независимо от того, в каком месте Договора и Приложений к нему он встречается. В Договоре слова, обозначающие единственное число, включают в себя и множественное, и наоборот. 2. Предмет договора 2.1. Предметом Договора является предоставление Банком услуг по Дистанционному 3 банковскому обслуживанию Клиента с использованием Системы. Заключение Договора между Банком и Клиентом осуществляется путем присоединения Клиента к изложенным в Договоре условиям в целом (в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации) и производится путем передачи Клиентом (его уполномоченным представителем) в Банк письменного «Заявления о предоставлении права доступа к Системе «Клиент-Банк» и Подтверждения Клиента о присоединении к Договору» на бумажном носителе (далее по тексту «Заявление-Подтверждение» (Приложение № 8)), с одновременным предоставлением в Банк всех сведений и документов, необходимых для подключения Клиента к Системе в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (включая документы и сведения, идентифицирующие Клиента и его представителей). В случае если на дату представления в Банк Заявления-Подтверждения о присоединении к Договору, Сторонами уже был заключен договор об использовании дистанционного обслуживания, такой договор указывается в Заявлении-Подтверждении. Договор об использовании дистанционного обслуживания, указанный в ЗаявленииПодтверждении, включая все приложения и дополнительные соглашения к нему, считается соответствующим образом измененным и изложенным в редакции настоящего Договора с даты заключения Договора. Согласием Банка на заключение с Клиентом настоящего Договора является факт подключения Банком Счета к Системе, что подтверждается передачей Клиенту второго экземпляра «Заявления-Подтверждения» (Приложение № 8). При этом датой подключения Клиента к Системе является дата указанная в Акте о предоставлении права доступа и введении в действие Системы «Клиент-Банк» (Приложение № 7) . Банк подключает Клиента к Системе в течение 3(трех) рабочих дней с даты предоставления Клиентом Заявления и полного пакета документов, необходимых для подключения Клиента к Системе. 2.2. Договор регулирует отношения Сторон, возникающие в процессе оказания Банком услуг по Дистанционному банковскому обслуживанию, в том числе порядок обмена ЭД, права, обязанности и ответственность Сторон. 2.3. Для целей обмена ЭД с использованием Системы Банк передает Клиенту на срок действия Договора право доступа к Системе и право использования Рабочего места, а Клиент оплачивает Банку такую передачу прав в соответствии с Тарифами ПАО БАНК «ВВБ» на Систему «Клиент-Банк» для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее – «Тарифы»). 2.4. Банк и Клиент пришли к соглашению об использовании Системы для защищенного обмена между Сторонами следующими ЭД: 2.4.1. платежные поручения; 2.4.2. выписки по подключенным к Системе Счетам Клиента, 2.4.3. информационные сообщения, вносящие изменения в реквизиты расчетного документа, либо порядок его оплаты; 2.4.4. информационные сообщения, содержащие заявки на получение наличных денежных средств, выдачу чековых книжек; 2.4.5. реестры перечислений согласно договору(-ам) об обслуживании организаций по выплате заработной платы с использованием банковских карт; 2.4.6. информационные сообщения об отзыве платежных поручений; 2.4.7. произвольные сообщения (с возможностью присоединять документы к данному сообщению); 2.4.8. иные документы, сообщения и информация, обмен которыми предусмотрен договорами и соглашениями, заключенными между Банком и Клиентом, в том числе «паспорт сделки», «справка о валютных операциях», «справка о подтверждающих документах» с приложенными к ним файлами (документы, являющиеся основанием для проведения валютной 4 операции в соответствии с ч.4 ст.23 №173-ФЗ и т.д.) и другие документы валютного контроля, «письма Клиентов» (письмо) с приложенными к ним файлами, заверенные Электронной подписью Клиента, хранящиеся в виде записи в контрольных архивах Системы Банка или извлеченные из нее в виде отдельного файла, юридически эквивалентные соответствующим документам на бумажном носителе, подписанным уполномоченным(-и) представителем(-ями) Клиента и имеющим оттиск печати Клиента (при ее наличии), обладают юридической силой и подтверждают наличие правовых отношений между Сторонами. Электронные документы, исходящие от Клиента, без ЭЦП Клиента не имеют юридической силы, Банком не рассматриваются и не исполняются. Вышеуказанный перечень Электронных документов может изменяться Банком с предварительным уведомлением Клиента. Направление Клиентом Банку иных видов Электронных документов может осуществляться после согласования с Банком. Согласием Банка является в т.ч. принятие электронного документа, содержащегося в письме, к исполнению. 2.5. Каждый ЭД, направляемый с использованием Системы одной Стороной другой Стороне, должен быть подписан ЭЦП Владельца сертификата ключа ЭЦП Стороны, направившей документ, при этом документы, указанные в п. 2.4. Договора, направляемые с использованием Системы, должны быть подписаны ЭЦП Владельцев сертификата ключа ЭЦП, которые принадлежат уполномоченным лицам Клиента, имеющим право подписи расчетных документов, каждому из которых выдан свой Сертификат в соответствии с условиями Договора. 2.6. Клиент признает, что получение Банком ЭД с использованием Системы, подписанного ЭЦП Владельца сертификата ключа ЭЦП, направленного от Клиента, юридически эквивалентно (равнозначно) получению соответствующего документа на бумажном носителе, подписанного от имени Клиента уполномоченным лицом Клиента и заверенного оттиском печати Клиента с учетом требований действующего законодательства РФ. 2.7. Банк признает, что получение Клиентом ЭД с использованием Системы, подписанного ЭЦП Владельца сертификата ключа ЭЦП, направленного от Банка, юридически эквивалентно (равнозначно) получению соответствующего документа на бумажном носителе, подписанного от имени Банка уполномоченным лицом Банка, и заверенного оттиском печати Банка с учетом требований действующего законодательства РФ. 2.8. Стороны подтверждают и соглашаются с тем, что: 2.8.1. Сторона, получившая ЭД с использованием Системы, не несет ответственности за правильность содержания и/или оформления такого ЭД Стороной его направившей; 2.8.2. Используемые Сторонами СКЗИ реализуют подлинность и авторство ЭД и являются достаточными для обеспечения безопасности, конфиденциальности, а также авторства и подлинности направляемых/принимаемых с использованием Системы ЭД. 2.9. В качестве уполномоченных лиц Сторон имеют право выступать лица, имеющие полномочия на подписание документов и сообщений, указанных в п.2.4. Договора, от имени соответствующей Стороны. 2.10. Стороны договорились, что документы, указанные в п. 2.4. Договора, являются равнозначными документам, оформленным на бумажном носителе и заверенным в соответствии с действующим законодательством РФ, используемым в соответствии с нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, и являются основанием для осуществления необходимых бухгалтерских записей. Кроме того, Стороны договорились, что ЭД, переданные с использованием Системы, могут быть использованы в качестве письменных доказательств в суде. 2.11. Стороны вправе расширить предмет Договора путем подписания дополнительных соглашений к нему, которые будут являться его неотъемлемой частью. 2.12. Система является дополнительным информационным каналом связи между 5 Банком и Клиентом, не исключающим традиционное обслуживание Клиента в Банке. Форма обслуживания в каждом конкретном случае выбирается Клиентом, если нет иных договоренностей между Сторонами. 3. Общие условия и порядок электронного документооборота 3.1. ЭД передаются Клиентом в Банк с использованием Системы. При невозможности поступления в Банк ЭД с использованием Системы Клиент передает документы на бумажных носителях. 3.2. Банк осуществляет платежи на основании реестров перечислений в электронной форме при условии соответствия этих документов требованиям законодательства РФ, договору об обслуживании организаций по выплате заработной плате с использованием банковских карт (в соответствующих случаях), форматам, установленным Системой, а также наличия Подтверждения подлинности ЭЦП в ЭД. 3.3. Стороны признают, что полученные с помощью Системы ЭД, заверенные ЭЦП, юридически эквивалентны документам, составленным на бумажном носителе, подписанным уполномоченными лицами и удостоверенным печатью Клиента и являются основанием для проведения Банком соответствующих операций. 3.4. В случае несоответствия ЭД требованиям законодательства РФ, Договора, положениям заключенных между Сторонами договоров, соглашений, а также в случае выявления угрозы несанкционированного доступа к программно-аппаратным средствам Клиента, Банк отказывает в исполнении ЭД, уведомив Клиента посредством Системы о причинах отказа. 3.5. Прием ЭД производится Банком круглосуточно. ЭД в валюте РФ, подписанные Клиентом ЭЦП и переданные в Банк в рабочий день до 16-00 часов (по местному времени), оформляются Банком как поступившие в этот же рабочий день; подписанные Клиентом ЭЦП и переданные в Банк позже указанного времени – как поступившие на следующий рабочий день. ЭД в иностранной валюте, подписанные Клиентом ЭЦП и переданные в Банк в рабочий день до 13-00 часов (по местному времени), оформляются Банком как поступившие в тот же день при условии их соответствия валютному законодательству; ЭД в иностранной валюте, подписанные Клиентом ЭЦП и переданные в Банк позже указанного времени, оформляются Банком как поступившие на следующий рабочий день. Банк начинает исполнение ЭД в порядке, предусмотренном Договором в срок не позднее рабочего дня следующего за днем принятия Банком соответствующего ЭД в случае наличия денежных средств на Счете на момент исполнения, достаточных для осуществления операции по Счету на основании ЭД. В случае недостаточности денежных средств на Счете для осуществления операции по Счету на основании ЭД, предусматривающего платежи 5-ой группы очередности согласно ст. 855 Гражданского кодекса РФ (за исключением распоряжений о переводе денежных средств в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации и распоряжений взыскателей средств), ЭД не исполняется Банком, не помещается в очередь не исполненных в срок распоряжений и не берется в расчет в целях определения очередности платежей на основании документов, предъявленных к Счету в случае отсутствия денежных средств на счете. При наличии на Счете ограничений, препятствующих проведению расходных операций по Счету в соответствии с действующим законодательством РФ, ЭД не подлежит исполнению и возвращается Клиенту в день поступления ЭД в Банк. 3.6. Прием ЭД подтверждается электронным извещением Банка с указанием времени приема ЭД. При возникновении разногласий в правильности указания времени приема ЭД, Стороны признают, что временем приема является время приема ЭД по системным часам аппаратных средств Банка. 6 3.7. Стороны признают, что способы защиты и обеспечения целостности информации, средства аутентификации и авторизации, применяемые Системой при передаче ЭД, достаточны для подтверждения авторства и подлинности документов, и обязуются выполнять режим обеспечения безопасности, установленный «Инструкцией по обеспечению безопасности» (Приложение № 5 к Договору) и Памяткой пользователя Системы дистанционного банковского обслуживании (ДБО) «Клиент-Банк» (Приложение № 13 к Договору). К исполнению ЭД принимаются только после проверки Подтверждения подлинности всех ЭЦП ЭД. 3.8. Стороны признают, что срок действия Сертификата составляет 1 (один) год с даты его выдачи. Продление срока действия Сертификата осуществляется путем выдачи нового Сертификата с обязательной сменой Ключей ЭЦП. Выдача нового Сертификата производится по инициативе Клиента. Исполнение Сторонами обязательств по Договору приостанавливается с момента окончания срока действия Сертификата и до момента оформления Клиенту нового Сертификата. В течение этого срока Стороны не вправе использовать Систему, а Банк прекращает прием ЭД. 3.9. Стороны также признают, что: 3.9.1. при любом изменении ЭД, совершенном после его подписания ЭЦП одной из Сторон, ЭЦП становится некорректной; 3.9.2. знание информации, которая передается между Сторонами по каналу связи Системы, не приводит к компрометации Закрытых ключей ЭЦП Сторон; 3.9.3. подделка ЭЦП Участника Системы, т.е. создание корректной ЭЦП, невозможна без знания Закрытого ключа ЭЦП; 3.9.4. созданный в единственном экземпляре в рамках Договора Закрытый ключ ЭЦП Клиента уникален, создание дубликата Закрытого ключа ЭЦП возможно только Клиентом или при нарушении Клиентом условий хранения и/или использования Закрытого ключа ЭЦП, предусмотренных Договором; 3.9.5. каждый Участник Системы несет ответственность за сохранение в тайне своих Логина, Пароля, Закрытых ключей ЭЦП, за правильность заполнения и оформления ЭД и за действия своего персонала при работе с Системой. Правильность оформления и заполнения полей ЭД проверяется ответственным должностным лицом Клиента. Ответственность за передачу ошибочного ЭД несет Клиент. 3.10. Стороны определили, что в течение срока действия Договора допускается временное приостановление Банком работы Системы по техническим причинам, но не более чем на 4 (Четыре) часа в сутки. 3.11. Если иное в отношении документов на бумажном носителе, выдаваемых Банком Клиенту, не предусмотрено действующим законодательством и нормативными актами Банка России, ЭД, переданные Клиенту в соответствии с условиями Договора, не представляются впоследствии Банком Клиенту на бумажном носителе. 3.12. Стороны согласны с тем, что в целях дополнительного повышения безопасности электронного документооборота между Клиентом и Банком с использованием Системы необходимо использовать USB-токены при осуществлении электронного документооборота в Системе: 3.12.1. Клиент формирует пары ключей ЭП только с использованием USB-токенов. 3.12.2. USB-токен является собственностью Банка. Банк предоставляет Клиенту USBтокены в количестве, необходимом для работы в Системе всех уполномоченных сотрудников Клиента. Банк обязуется предоставить Клиенту необходимые рекомендации и системное программное обеспечение для использования USB-токена. 3.12.3. Передача Клиенту каждого USB-токена оформляется актом приема-передачи по форме Приложения № 2 к Договору. 3.12.4. В случае повреждения USB-токена в течение срока действия Договора, Банк 7 производит замену USB-токена. Если повреждение произошло в срок, не превышающий 30 календарных дней с даты выдачи USB-токена Клиенту, замена производится Банком бесплатно. Если повреждение произошло в более поздний срок, за выдачу нового USB-токена Банк взимает с Клиента плату в соответствии с действующими Тарифами Банка 4. Права и обязанности сторон 4.1. При эксплуатации Системы Стороны обязаны: - руководствоваться Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", "Положением о платежной системе Банка России" (утв. Банком России 29.06.2012 N 384-П), "Положением о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П), а также иными нормативно-правовыми актами, действующими в РФ, договором об обслуживании организаций по выплате заработной плате с использованием банковских карт (в соответствующих случаях), положениями настоящего Договора, иными договорами и соглашениями, заключенными между Банком и Клиентом, в том числе «Порядком подключения и использования Системы «Клиент-Банк» (Приложение № 4 к настоящему Договору) и «Инструкцией по обеспечению безопасности» (Приложение № 5 к настоящему Договору),; - за свой счет поддерживать в рабочем состоянии свои технические средства и оборудование, используемые для функционирования Системы, требования к которым указаны в Приложении № 1 к Договору; - сохранять конфиденциальность информации относительно применяемых в Системе систем ограничения доступа к коммуникационному оборудованию Банка, обеспечения конфиденциальности, подлинности и авторства информации; - своевременно и добросовестно выполнять условия Договора, в т.ч. Приложений к нему. 4.2. Права и обязанности Клиента. 4.2.1. Права Клиента: 4.2.1.1. На основании Договора Клиент вправе с использованием Системы осуществлять прием / передачу ЭД, указанных в п. 2.4. Договора. 4.2.1.2. Обращаться в Банк за получением консультаций, связанных с эксплуатацией Системы, к сотрудникам технической поддержки Банка в течение всего срока действия Договора. 4.2.1.3. В течение срока действия Договора в любое время прекратить передачу ЭД путем направления в Банк соответствующего Уведомления (Приложение № 9 к Договору). Уведомление должно быть предоставлено в письменной форме, подписано уполномоченным лицом Клиента и заверено печатью Клиента. 4.2.1.4. Инициировать замену Ключей ЭЦП в любой момент до истечения срока их действия по форме Уведомления (Приложение № 9) и корректирующего ЗаявленияПодтверждения (Приложение № 8), предоставляемых в письменной форме и подписанных уполномоченными лицами Клиента и скрепленных печатью Клиента. Замена Ключей ЭПЦ проводится в порядке, изложенном в Приложении № 3 к Договору. 4.2.1.5. Осуществлять прием Уведомлений по платежам, совершенным через Систему, одним из следующих способов: - через Систему (путем изменения информации о статусе платежа) – производится автоматически; - путем получения SMS-уведомления – дополнительно по желанию Клиента по тарифам Банка. Клиент вправе указать дополнительные способы уведомления путем заполнения 8 соответствующих граф в Заявлении по форме Приложения № 12 к Договору. 4.2.2. Обязанности Клиента: 4.2.2.1. Самостоятельно контролировать исполнение ЭД, отправленных в Банк с использованием Системы, посредством контроля изменений состояния отправленного ЭД, самостоятельно ежедневно (по мере совершения операций) получать выписки в системе «БанкКлиент». 4.2.2.2. За свой счет поддерживать в рабочем состоянии принадлежащие Клиенту аппаратные и программные средства, в том числе средства антивирусной защиты, используемые для функционирования Системы, а также обеспечить своевременное их обновление. 4.2.2.3. Соблюдать правила информационной безопасности при использовании Системы, приведенные в Приложении № 5 к Договору. 4.2.2.4. Обеспечить хранение материального носителя, содержащего Закрытый ключ ЭЦП в месте, исключающем доступ неуполномоченных лиц и/или повреждение материального носителя. 4.2.2.5. Хранить Закрытый ключ ЭЦП на сменном носителе (flash-карта, диск, дискета, USB-токен) в месте, исключающем несанкционированный доступ к данному носителю. 4.2.2.6. Исключить хранение Закрытого ключа ЭЦП на жёстком диске, в сетевых каталогах и прочих общедоступных ресурсах. 4.2.2.7. Исключить передачу Логина, Пароля, Закрытого ключа ЭЦП и его копий третьим лицам, а так же их передачу по телефону, электронной почте или публичным сетям. 4.2.2.8. В случае увольнения или перевода в другое подразделение (на другую должность), изменения функциональных обязанностей работника Клиента, имевшего доступ к носителям Ключевой информации, - провести смену Пароля, Ключей ЭЦП, к которым указанный работник имел доступ. 4.2.2.9. При подозрении несанкционированного доступа третьих лиц к программно-аппаратным средствам Клиента, копирования или подозрения в копировании Ключей третьими лицами, с целью предотвращения финансовых потерь, незамедлительно любым доступным способом проинформировать об этом Банк (продублировав сообщение по электронной почте) и инициировать процедуру смены всех потенциально скомпрометированных Ключей ЭЦП. 4.2.2.10. По требованию Банка в случае подозрения компрометации ключевой информации осуществить незамедлительную смену Ключей ЭЦП. 4.2.2.11. Клиент гарантирует Банку, что использование Системы носит легитимный характер, не нарушает действующего законодательства РФ, и не связано с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. 4.2.2.12. Клиент обязан обеспечивать сохранность USB-токенов в течение всего периода эксплуатации и в случае повреждения USB-токена выплачивать компенсацию в соответствии с Тарифами Банка. 4.2.2.13. Клиент обязан использовать предоставленные Банком USB-токены только для работы в Системе. 4.2.2.14. Клиент обязан вернуть в Банк все предоставленные Банком USB-токены по акту приема-передачи в случае расторжения Договора или расторжения всех договоров расчетно-кассового обслуживания (Приложение № 2). 4.2.2.15. Клиент обязан незамедлительно извещать Банк об утрате USB-токенов путем передачи в Банк заявления, составленного в произвольной форме и подписанного уполномоченным представителем Клиента. Действия Сторон по досрочному прекращению действия ключа(-ей) ЭП Клиента, сгенерированных с использованием USB-токенов, и блокировке доступа Клиента к Системе, производятся в соответствии с условиями Договора. 4.2.2.16. Клиент обязан внести плату за пользование USB-токеном в соответствии с 9 действующими Тарифами Банка для получения USB-токена. 4.2.2.17. Клиент обязан незамедлительно в случае смены номера телефона, указанного в Заявлении по форме Приложения № 12 к Договору, уведомить Банк путем предоставления нового Заявления. 4.2.2.18. Клиент обязан незамедлительно уведомлять Банк в случае компрометации номеров телефонов, указанных Клиентом в Заявлении путем передачи в Банк заявления, составленного в произвольной форме и подписанного уполномоченным представителем Клиента. 4.3. Права и обязанности Банка. 4.3.1. Права Банка: 4.3.1.1. В течение всего срока действия Договора в одностороннем порядке изменять действующие Тарифы. Информирование Клиента об изменении Тарифов осуществляется путем размещения соответствующей информации на информационных стендах в операционных залах Банка, в сети Интернет на web-сайте Банка www.yarosbank.ru или посредством Системы за 10 (Десять) календарных дней до даты вступления Тарифов в действие. В целях повышения безопасности работы Клиентов в системе в одностороннем порядке изменять порядок работы в Системе, порядок обмена ЭД, перечень ЭД и их форматы, требования к обеспечению безопасности электронного документооборота, порядок исполнения ЭД и иные условия обслуживания с предварительным или последующим уведомлением Клиента. 4.3.1.2. Приостановить использование Клиентом Системы или отказать Клиенту в приеме и/или исполнении ЭД в случаях, если: - не подтверждена подлинность электронной цифровой подписи ЭД; - операция, на которую дается поручение в форме ЭД, не соответствует требованиям законодательства Российской Федерации; - не представлены по запросу Банка документы, являющиеся основанием для осуществления операции на основании ЭД, если предоставление таких документов является обязательным для Клиента в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации или соглашением сторон; - операции, совершаемые на основании ЭД, по счету Клиента классифицируются как сомнительные, с учетом требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка (в том числе, если операции не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности Клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок; - ЭД не содержит всех обязательных реквизитов, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон; - предварительно представлен в Банк аналогичный расчетный документ на бумажном носителе; - Клиентом не представлены в Банк документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с требованиями действующего законодательства, в том числе в случае непредставления Клиентом в Банк актуальной информации о адресе местонахождения Клиента. Под адресом местонахождения Клиента понимается адрес фактического местонахождения постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени Клиента без доверенности. Банк вправе фиксировать в соответствующем Отчете факт присутствия/отсутствия постоянно действующего органа управления Клиента, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени Клиента без доверенности по адресу местонахождения Клиента посредством фиксирования в соответствующем Отчете результатов выездной проверки адреса местонахождения Клиента, 10 указанного в последней представленной в Банк редакции учредительных документов Клиента. Отчет сотрудника Банка, содержащий информацию об отсутствии постоянно действующего органа управления Клиента, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности по адресу местонахождения Клиента (с указанием проверяемого адреса, даты и времени проведения проверки) признается Банком и Клиентом подтверждением непредставления Клиентом в Банк актуальной информации о адресе местонахождения Клиента; - у Банка возникли сомнения в наличии полномочий по распоряжению денежными средствами Клиента на счете у лиц, на имя которых выпущена ЭЦП; - у Банка возникли сомнения в отсутствии фактов компрометации ЭЦП; - игнорирования (неисполнения) Клиентом рекомендаций, предложений, требований Банка, связанных с проведением мероприятий по совершенствованию работы в Системе, в том числе связанных с переходом на новую версию Системы, обеспечением безопасности, внедрением новых технологий; - у Банка есть основания полагать, что доступ к ключевому носителю был получен лицом, не уполномоченным на его использование; - В случае истечения полномочий лица – единоличного исполнительного органа Клиента и/или указанных в карточке образцов подписей и оттиска печати уполномоченных лиц Клиента, отказать Клиенту в приеме и/или исполнении ЭД с предварительным уведомлением Клиента с помощью системы «Клиент-Банк». Банк возобновляет прием платежей и обмен информацией с использованием системы «Клиент-Банк» в полном объеме после предоставления Клиентом документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации, о продлении полномочий лиц/смене должностных лиц, наделенных правом подписи, согласно карточке образцов подписей и оттиска печати. - При нарушении Клиентом требований Договора и/или Законодательства Российской Федерации; Форма уведомления Банком Клиента приведена в Приложении № 10 к Договору . 4.3.1.3. - Заблокировать использование системы «Клиент-Банк» (прекратить прием платежей и документов от Клиента по системе и выдачу выписок по счетам Клиента) в случае неуплаты Клиентом Банку соответствующих комиссий за оказание услуг в рамках настоящего Договора, согласно действующим тарифам Банка. Банк возобновляет прием платежей и обмен информацией с использованием системы «Клиент-Банк» в полном объеме на основании полученного от Клиента заявления произвольной формы на бумажном носителе, заверенного подписями должностных лиц Клиента и печатью Клиента, в срок не позднее 2-х рабочих дней со дня погашения всех задолженностей Клиента перед Банком в рамках настоящего Договора и уплаты Клиентом комиссии за возобновление работы системы «Клиент-Банк» согласно действующим тарифам Банка. 4.3.1.4. В случаях предусмотренных действующим законодательством РФ, запрашивать у Клиента необходимые документы и сведения. При этом обязательный срок для представления документов по запросам Банка составляет 3 (Три) рабочих дня со дня вручения запроса Банком Клиенту лично (при посещении Клиентом офиса Банка), заказным письмом с уведомлением либо с использованием Системы. 4.3.1.5. В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при непредставлении запрашиваемых Банком документов и сведений, либо предоставлении неполных или некорректных сведений, Банк вправе отказать Клиенту в приеме и исполнении от него всех поступивших и вновь поступающих ЭД, подписанных ЭЦП, до предоставления Клиентом надлежащим образом оформленных 11 документов на бумажном носителе. 4.3.1.6. На время разрешения спорной ситуации, связанной с исполнением Банком ЭД Клиента, в одностороннем внесудебном порядке приостановить обслуживание Клиента в Системе с последующим его уведомлением. 4.3.1.7. Использовать инструменты контроля на предмет компрометации Ключей ЭЦП Клиента по своему усмотрению. 4.3.1.8. При обнаружении Банком признаков (фактов) нарушения требований безопасности, установленных Договором, немедленно приостановить прием ЭД Клиента, после чего любым доступным способом известить об этом Клиента. 4.3.1.9. В случае подозрения Компрометации ключевой информации по своему усмотрению блокировать Ключи ЭЦП Клиента и требовать от Клиента смены Ключей ЭЦП, Пароля. 4.3.1.10. Направлять Клиенту с использованием Системы рекламные материалы и информационные сообщения об услугах и продуктах Банка. 4.3.2. Обязанности Банка: 4.3.2.1. Предоставлять Клиенту услуги с использованием Системы согласно условиям Договора. 4.3.2.2. Произвести подключение и предоставление права доступа Клиента к Системе для обмена документами в рамках договоров, заключенных между Банком и Клиентом, в соответствии с порядком, установленным в Приложении № 4 к Договору. 4.3.2.3. Предоставлять Клиенту необходимые рекомендации и методическую помощь в работе с Системой. 4.3.2.4. По требованию Клиента блокировать в Системе Пароль, активные Открытые ключи ЭЦП Клиента, регистрировать новые Открытые ключи ЭЦП, временно блокировать работу Клиента в Системе. 5. Ответственность сторон 5.1. Стороны обязуются обеспечивать конфиденциальность сведений о технологии Системы, программного обеспечения Системы. 5.2. Стороны обязуются формировать и хранить не менее пяти лет (а в случае возникновения споров — до их разрешения) архивы (в электронном виде и/или на бумажных носителях): 5.2.1. всех своих Открытых и Закрытых ключей ЭЦП; 5.2.2. всех входящих ЭД в принятом виде с ЭЦП; 5.2.3. всех исходящих ЭД в исходном виде с ЭЦП; 5.2.4. извещений о приеме ЭД; 5.2.5. сообщений свободного формата, подписанных ЭЦП; 5.2.6. электронных протоколов сеансов обмена информацией. Стороны несут ответственность за целостность и достоверность этих архивов. Сроки хранения ЭД должны соответствовать срокам хранения, установленным для документов на бумажных носителях. 5.3. Архивы подлежат защите от несанкционированного доступа, непреднамеренного или преднамеренного уничтожения и/или искажения. 5.4. Банк не несёт ответственности за ущерб, возникший вследствие: 5.4.1. некорректного оформления Клиентом ЭД; 5.4.2. ошибочно переданных ЭД Клиентом в Банк; 5.4.3. несанкционированного доступа посторонних лиц к программно-аппаратным средствам, Паролю, Закрытому ключу ЭЦП и другой Ключевой информации, используемых 12 Клиентом для осуществления обмена ЭД; 5.4.4. воздействия вредоносного программного обеспечения на программноаппаратные средства, используемые Клиентом для осуществления обмена ЭД; 5.4.5. срывов и помех на линии связи, используемой Клиентом при работе с Системой. 5.4.6. исполнения Банком ЭД, подписанных ЭЦП Клиента (при положительном результате проверки подлинности ЭЦП), и/или платежных документов на бумажном носителе, подписанных оригиналами подписей уполномоченных лиц Клиента и заверенных печатью Клиента, если они отправлены Клиентом ошибочно или повторно. 5.4.7. исполнения Банком ЭД, подписанных ЭЦП Клиента (при положительном результате проверки подлинности ЭЦП), и при несанкционированном использовании всех (некоторых) ЭЦП Клиента, которыми(-ой) подписан ЭД, за исключением случая, когда Клиент предварительно надлежащим образом уведомил Банк о том, что ЭЦП утратила (-и) силу. 5.4.8. отказа Банком Клиенту в приеме (исполнении) ЭД и/или ограничения доступа Клиента в Систему, и/или приостановления и/или прекращения использования Клиентом Системы, и/или иной невозможности пользования Системой в случаях, если такая невозможность явилась следствием реализации Банком своих прав, предусмотренных Договором. 5.4.9. в случае несвоевременного уведомления Банка Клиентом об изменении номеров телефонов Клиента, используемых для получения SMS-сообщений Системы. 5.5. В случае несоблюдения условий Договора, ответственность за негативные последствия несет Сторона, допустившая эти нарушения, в размере прямого ущерба, за исключением случаев прямо предусмотренных Договором. 5.6. В случае нарушения Клиентом срока оплаты комиссии Банка, предусмотренного Тарифами, по требованию Банка Клиент обязан уплатить пени в размере 0,1% (одной десятой процента) от неоплаченной суммы за каждый день просрочки. 5.7. Ни одна из Сторон не будет нести ответственность за полное или частичное неисполнение своих обязательств по Договору, если неисполнение будет являться следствием таких обстоятельств, как: пожар, наводнение, отключение электроэнергии, повреждение линий связи, аварии, забастовки, землетрясение, любые другие стихийные бедствия, войны, военные операции любого характера, блокады, акты государственных органов, а также изменение действующего законодательства и иные ограничения экономического и политического характера, не зависящие от воли Сторон (форс-мажорные обстоятельства). 5.8. Если любое из вышеуказанных обстоятельств непосредственно повлияло на исполнение обязательств в сроки, установленные Договором, то эти сроки соразмерно отодвигаются на время действия соответствующего форс-мажорного обстоятельства. 5.9. Сторона, для которой создались условия, при которых исполнение ее обязательств стало невозможным, обязана не позднее 1 (Одного) дня направить другой Стороне уведомление посредством Системы и/или в письменной форме о наступлении таких условий. Неуведомление или несвоевременное уведомление лишает Сторону права ссылаться на любое из перечисленных выше обстоятельств. 6. Порядок расчетов 6.1. Стоимость услуг по Договору определяется Тарифами, действующими на момент оказания услуг. 6.2. Суммы комиссии подлежат уплате Клиентом в сроки, определенные Тарифами. 6.3. Клиент предоставляет Банку право списывать комиссии Банка с расчетного счета Клиента в Банке (а при отсутствии средств на расчетном счете - с любого валютного счета 13 Клиента по курсу Центрального банка на дату оплаты) за использование системы дистанционного банковского обслуживания на условиях заранее данного акцепта. Клиент обязуется в случае невозможности произвести оплату услуг Банка в соответствии с Договором со своего Счета, оплачивать услуги Банка иным способом, не противоречащим законодательству Российской Федерации. 6.4. Стоимость услуг третьих лиц, обеспечивающих подключение Клиента к сети Интернет и обслуживание его в сети Интернет, оплачивается Клиентом самостоятельно и не входит в стоимость услуг Банка. 7. Урегулирование споров 7.1. Все споры и разногласия, возникающие при исполнении Договора, Стороны будут стремиться разрешать путем переговоров. На время разрешения спорной ситуации Стороны имеют право приостановить действие Договора, уведомив об этом другую Сторону посредством отправки соответствующего ЭД с использованием Системы с обязательным его дублированием на бумажном носителе в срок не позднее следующего рабочего дня со дня отправки такого ЭД. Соответствующее уведомление на бумажном носителе должно быть подписано уполномоченным лицом и заверено оттиском печати соответствующей Стороны. 7.2. При возникновении спора между Клиентом и Банком о факте получения одной Стороной ЭД, направленного другой Стороной, доказательством получения ЭД является получение Стороной, направившей ЭД, квитанции о приеме ЭД посредством Системы от другой Стороны (Рекомендуемый интервал между сеансами связи для получения квитанции – 15 минут). 7.3. Разбор конфликтных ситуаций о подлинности ЭЦП под ЭД заключается в доказательстве принадлежности ЭЦП конкретного ЭД, соответствующему уполномоченному лицу Клиента или Банка. Разбор основывается на математических свойствах алгоритма ЭЦП, гарантирующих невозможность подделки значения ЭЦП любым лицом, не обладающим Закрытым ключом ЭЦП. 7.4. При неурегулировании между Сторонами возникшего спора, до обращения одной из Сторон в суд, Сторона – инициатор спора в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента направления спорного ЭД осуществляет подготовку и направляет другой Стороне заявление с использованием Системы с подробным изложением обстоятельств происшедшего и предложением создать комиссию. 7.5. В предложении о создании комиссии указывается место сбора комиссии, предполагаемая дата и время. Дата сбора комиссии определяется по согласованию Сторон не позднее 7 (Семи) календарных дней с момента отправки предложения о создании комиссии. 7.6. В случае если другая Сторона не согласна с существом претензий и не намерена участвовать в работе комиссии, то эта Сторона должна ответить в письменной форме Стороне инициатору спора не позднее 3 (Трех) рабочих дней с момента отправки предложения о создании комиссии об отказе в ее участии. 7.7. В состав комиссии должно входить равное количество представителей от каждой Стороны (не менее 2-х представителей от каждой Стороны). При необходимости, с письменного согласия обеих Сторон, в состав комиссии могут быть дополнительно введены специалисты организации-разработчика программного обеспечения. В случае привлечения независимых специалистов их услуги оплачивает Сторона, признанная виновной. 7.8. Стороны предоставляют комиссии следующие документы и материалы: - затребованные Сертификаты на магнитном/USB носителе и бумажном носителях; - подписанный ЭЦП ЭД, по которому предъявляются претензии. 7.9. Комиссия в двухнедельный срок проводит разбор конфликтной ситуации и по 14 итогам работы составляет акт в двух экземплярах для каждой Стороны (в случае привлечения в состав комиссии специалистов организации- разработчика программного обеспечения составляется третий экземпляр акта) с указанием существа конфликта, виновной Стороны и сроков устранения конфликтной ситуации. Для разрешения спора с целью Подтверждения подлинности ЭЦП в ЭД, используется программное обеспечение, соответствующее требованиям Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Процедура проверки ЭЦП ЭД производится в соответствии с документацией на указанное программное обеспечение. 7.10. Порядок разрешения конфликта - одна Сторона отрицает, что передавала второй Стороне спорный ЭД: 7.10.1. Вторая Сторона не может предъявить копию спорного ЭД: конфликт решается в пользу первой Стороны; 7.10.2. Вторая Сторона предъявляет копию спорного ЭД, подписанного первой Стороной. Если в соответствии с п.7.9. Договора подпись первой Стороны подтверждается, то конфликт решается в пользу второй Стороны. Если подпись первой Стороны не подтверждается, то конфликт решается в пользу первой Стороны. 7.11. Порядок разрешения конфликта - одна Сторона утверждает, что исполненный второй Стороной спорный ЭД не соответствует переданному ЭД: 7.11.1. Вторая Сторона не может предъявить копию спорного ЭД: конфликт решается в пользу первой Стороны; 7.11.2. Вторая Сторона предъявляет копию спорного ЭД. Спорный ЭД проверяется в соответствии с п.7.9. Договора. Если подпись первой Стороны подтверждается, то конфликт решается в пользу второй Стороны, иначе – в пользу первой Стороны. 7.12. Если все предпринятые меры по добровольному урегулированию спора не принесут удовлетворяющего обе Стороны результата, либо одна из Сторон откажется от участия в комиссии, либо Стороны не смогут в течение 7 (Семи) рабочих дней с даты направления одной из Сторон предложения о создании комиссии другой Стороне определить дату сбора комиссии, либо в даты сбора комиссии комиссия не будет собрана, либо лица, прибывшие для участия в ней, не будут наделены полномочиями от Стороны, их направившей для участия, в работе комиссии на принятие решений, подписание актов, указанных в п.7.9. настоящего Договора, то спор будет передан на разрешение Арбитражного суда Ярославской области. 8. Прочие условия 8.1. Договор действует в течение неопределенного срока. 8.2. Расторжение Договора по инициативе Клиента осуществляется на основании письменного заявления Клиента с одновременным возвратом имущества, принадлежащего Банку и переданного Клиенту для осуществления ДБО. 8.3. По требованию Банка Договор, может быть расторгнут в порядке и в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 8.4. Стороны по взаимному согласию вправе в любое время расторгнуть Договор. 8.5. Стороны договорились о том, что Договор расторгается по соглашению Сторон в соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае: по истечении 30 (Тридцати) календарных дней с даты окончания срока действия Сертификата Клиента, если Клиент не обратился в Банк за оформлением нового Сертификата; выявления Банком в деятельности Клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также при непредставлении Клиентом дополнительной информации Банку, в 15 том числе объясняющей экономический смысл проводимых операций и сделок; окончания действия или расторжения иных договоров между Банком и Клиентом, предусматривающих обмен ЭД. 8.6. Стороны согласились с тем, что расторжение Договора по основаниям, перечисленным в пункте 8.5. Договора, не требует от Сторон оформления каких-либо соглашений. 8.7. Все изменения и дополнения в Договор осуществляются в соответствии с п. 1 ст.428 ГК РФ путем публикации на сайте Банка www.yarosbank.ru . 8.8. Следующие Приложения являются неотъемлемой частью Договора: Приложение № 1 – Требования к техническим средствам и оборудованию Клиента; Приложение № 2 – Акт приема-передачи токена(-ов); Приложение № 3 Порядок работы с ключами и Сертификатами ключей ЭЦП Системы «Клиент-Банк»; Приложение № 4 – Порядок подключения и использования Системы «Клиент-Банк»; Приложение № 5 Инструкция по обеспечению безопасности; Приложение № 6 – Сведения о сертификате Клиента M-Pro v2.x, используемом при работе в ДБО BSClient; Приложение № 7 – Акт о предоставлении права доступа и введении в действие Системы «Клиент-Банк»; Приложение № 8 – Заявление Клиента на подключение к Системе и Подтверждение о присоединении; Приложение № 9 – Уведомление Клиентом Банка о блокировке/отключении Системы/Ключей ЭЦП; Приложение № 10 – Уведомление Банком Клиента о блокировке/отключении Системы/Ключей ЭЦП; Приложение № 11 – Акт сдачи-приемки услуг по предоставлении права доступа к Системе «Клиент-Банк» с использованием токена; Приложение № 12 – Заявление на получение уведомлений для платежей, совершенных через Клиент-Банк по каналам связи; Приложение № 13 – Памятка пользователю системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) «Клиент-Банк».
