Регламент взаимодействия ОАО Агентство кредитного

УТВЕРЖДАЮ
Председатель Наблюдательного Совета
автономного учреждения «Гарантийный
фонд кредитного обеспечения
Республики Мордовия»
В.В. Руженков
«____»_____________ 201 г.
Положение
о порядке предоставления автономным учреждением
«Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия»
обеспечений исполнения обязательств субъектов малого и среднего
предпринимательства перед банками и лизинговыми организациями
Настоящее Положение определяет порядок предоставления поручительств
автономным учреждением «Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики
Мордовия»
по
исполнению
обязательств
субъектов
малого
и
среднего
предпринимательства, зарегистрированных на территории Республики Мордовия (далее
Заемщик) перед банками и лизинговыми организациями по привлекаемым у них
финансовым ресурсам (далее Кредитор), при отсутствии достаточного залогового
обеспечения у Заемщика.
1. Требования к Заемщикам, желающим воспользоваться поручительством
автономного учреждения «Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики
Мордовия» (далее Гарантийный фонд) по привлекаемым финансовым ресурсам
Кредиторов:
а) Заемщик является субъектом малого и среднего предпринимательства в
соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 24 июля 2007 г. N
209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской
Федерации";
б) Заемщик зарегистрирован на территории Республики Мордовия и ведет
хозяйственную деятельность не менее трех месяцев на момент обращения за
получением поручительства;
в) Заемщик имеет положительный финансовый результат на последнюю отчетную
дату, если финансовый результат отрицательный, то не более чем за три отчетных
периода подряд предшествующих дате обращения за получением поручительства;
г) у Заемщика полностью сформирован уставный капитал на момент обращения за
получением поручительства (в том случае, если Заемщик является юридическим
лицом);
д) Заемщик не имеет просроченной задолженности перед бюджетами всех уровней
и внебюджетными фондами по начисленным налогам, сборам и иным обязательным
платежам;
е) Заемщик не имеет просроченной задолженности по займам и кредитам перед
кредитными и государственными учреждениями;
ж) Заемщик берет на себя обязательства обеспечить рост средней месячной
заработной платы у наемных работников в результате реализации проекта (на нужды
реализации которого берется кредит под поручительство Гарантийного фонда);
2
з) в отношении Заемщика в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости
от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за
получением поручительства, не применялись процедуры банкротства, в том числе:
наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное
производство;
и) Заемщик способен представить обеспечение в виде залога или поручительства
третьих лиц с учетом максимально возможной суммы поручительства Гарантийного
фонда.
2. Основные условия предоставления поручительств Гарантийным фондом:
а) предоставление поручительств Гарантийным фондом
субъектам малого и
среднего предпринимательства осуществляется на основании подписанных соглашений
о порядке сотрудничества с Кредиторами прошедшими квалификационный отбор;
б) Кредитор осуществляет кредитование от 1000 000 (одного миллиона) рублей и не
более 20 000 000 (Двадцати миллионов) рублей для одного Заемщика;
в) Максимальный размер ответственности Гарантийного фонда по договору
поручительства за одного Заемщика может составлять до 70 (Семьдесят) процентов от
суммы основного долга (суммы кредита), в абсолютной сумме не более 14 000 000
(Четырнадцать миллионов) рублей за одного Заемщика. Поручительство Гарантийного
фонда предоставляется по кредитам, выданным на срок не менее одного года и на срок
не более трех лет. В предоставлении поручительства должно быть отказано в случае,
если обратившемуся Заемщику поручительство было предоставлено и сроки его
действия не истекли;
г) в рамках предоставленного поручительства Гарантийный фонд не отвечает перед
Кредитором за исполнение Заемщиком обязательств в части уплаты процентов по
кредитному договору, уплаты процентов за пользование чужими денежными
средствами (статья 395 ГК РФ), неустойки (штрафы, пени), возмещения судебных
издержек по взысканию долга и других убытков;
д) абсолютная величина поручительства Гарантийного фонда пропорционально
уменьшается по мере погашения Заемщиком суммы основного долга по кредитному
договору;
е) если кредитным договором предусматривается поэтапная выдача кредита –
отдельными траншами, то поручительство предоставляется на каждый транш отдельно;
ж) поручительство Гарантийным фондом предоставляется только в отношении
кредитов выдаваемых в рублях;
з) ответственность Гарантийного фонда является субсидиарной (дополнительной)
по отношению к ответственности, которую несет перед Кредитором Заемщик в связи с
непогашением кредита в установленный срок;
и) поручительство является платным, размер оплаты зависит от суммы кредита:
- по кредитам в сумме до 3 000 000,00 (Три миллиона) рублей размер единовременной
выплаты составляет 0,5 (Пять десятых) процента от суммы предоставленного
поручительства без НДС;
- по кредитам в сумме от 3 000 000,00 (Три миллиона) рублей до 5 000 000,00 (Пять
миллионов) рублей размер единовременной выплаты составляет 1 (Один) процент от
суммы предоставленного поручительства без НДС.
- по кредитам в сумме от 5 000 000,00 (Пять миллионов) рублей до 20 000 000,00
(Двадцать миллионов) рублей размер единовременной выплаты составляет 1,5 (Одна
целая пять десятых) процента от суммы предоставленного поручительства без НДС.
Оплата осуществляется в соответствии с договором об оказании услуг по обеспечению
исполнения обязательств.
3
Поручительства Гарантийного фонда могут предоставляться по банковским
гарантиям выдаваемым субъектам малого и среднего предпринимательства Кредиторами
(Гарантами).
Условия и требования предоставления поручительств по банковским гарантиям,
определяются Порядком предоставления поручительств Автономным учреждением
«Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия» по исполнению
обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных на
территории Республики Мордовия по банковским гарантиям выдаваемым банками, при
отсутствии достаточного залогового обеспечения у Принципала и утверждаются
Наблюдательным советом.
В целях соблюдения правила безубыточной работы Гарантийного фонда ежегодно
решением Наблюдательного совета автономного учреждения «Гарантийный фонд
кредитного обеспечение Республики Мордовия» (далее Наблюдательный совет)
устанавливается общий лимит поручительств Гарантийного фонда. Также решением
Наблюдательного совета утверждается методика расчета общего лимита поручительств
Гарантийного фонда. Исходя из размера общего лимита поручительств Гарантийного
фонда решением Наблюдательного совета устанавливаются лимиты поручительств для
Кредиторов участвующих в программе кредитования субъектов малого и среднего
предпринимательства под поручительство Гарантийного фонда.
Методика расчета лимита поручительств для Кредитора утверждается решением
Наблюдательного совета.
Поручительство предоставляется Гарантийным фондом Заемщикам, под
получаемые кредитные ресурсы, как на целевые проекты, так и на пополнение
оборотных средств.
В случае возникновения конкурсного положения и недостаточности
установленного общего лимита поручительств под все внесенные Обращения,
устанавливается следующая приоритетность целей, на которые привлекаются кредитные
ресурсы:
1) приобретение, ремонт и модернизация основных средств; создание
материально – технической базы нового предприятия; внедрение новых
технологий; развитие научно – технической сферы и
инновационной
деятельности;
2) внедрение результатов интеллектуальной деятельности (программ для ЭВМ,
изобретений, промышленных образцов, селекционных достижений и т.д.);
3) пополнение оборотных средств для ведения оптовой и розничной торговли.
3. Требования к Кредиторам,
участвующим в программе предоставления
поручительств Гарантийным фондом субъектам малого и среднего предпринимательства
Республики Мордовия:
а) отбор Кредиторов для участия в программе предоставления поручительств
осуществляется на конкурсной основе;
б) наличие подписанного Соглашения о порядке сотрудничества с Гарантийным
фондом, о работе по программе предоставления поручительств;
в) наличие методики оценки финансового состояния Заемщика;
г) наличие методики и порядка работы с Заемщиками, не обеспечивающими
своевременное и полное исполнение обязательств по кредитному договору.
4. Поручительство Гарантийного фонда предоставляется в следующем порядке:
а) Заемщик самостоятельно обращается к Кредитору с кредитной заявкой;
4
б) Кредитор самостоятельно, в соответствии с процедурой установленной внутренними
нормативными
документами,
рассматривает заявку Заемщика, анализирует
представленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о
возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения
Заемщиком обязательств по кредитному договору), в случае если предоставляемого
Заемщиком обеспечения и (или) третьими лицами за него недостаточно для принятия
решения о выдаче кредита, Кредитор информирует Заемщика о возможности
привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному
договору поручительства Гарантийного фонда, при условии соответствия Заемщика
требованиям п.1 и п.2 подпункт б) настоящего Положения;
в) при согласии Заемщика получить поручительство Гарантийного фонда, Заемщик
направляет в адрес Гарантийного фонда подписанное Заемщиком Обращение в
соответствии с Порядком предоставления поручительств автономным учреждением
«Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия» по исполнению
обязательств субъектов малого и среднего бизнеса, зарегистрированных на территории
Республики Мордовия (далее Заемщик) перед банками по привлекаемым у них
финансовым ресурсам (далее Кредитор), при отсутствии достаточного залогового
обеспечения у Заемщика, с приложением следующих документов:
1) анкета Заемщика;
2) копия заключения кредитного работника Кредитора о финансовом состоянии
Заемщика;
3) выписка из протокола заседания кредитного комитета или информационное письмо
о принятом решении Кредитором о предоставлении кредита;
4) технико-экономическое обоснование или бизнес - план;
5) заверенные руководителем копии учредительных документов для юридических лиц:
- Устав;
- Учредительный договор;
- реестр акционеров (учредителей) на дату подачи обращения;
- Свидетельство о государственной регистрации (о присвоении ОГРН);
- Свидетельство налогового органа о постановке на учет (ИНН);
для физических лиц зарегистрированных в качестве индивидуального
предпринимателя:
- Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве
индивидуального предпринимателя (ОГРИП);
- Свидетельство налогового органа о постановке на учет физического лица
(ИНН);
- копия паспорта;
6) справка с Инспекции ФНС подтверждающая отсутствие просроченной
задолженности по налоговым платежам в бюджетную систему Российской Федерации, а
также справки подтверждающие отсутствие просроченной задолженности перед
Пенсионным фондом Российской Федерации и Фондом социального страхования;
7) письмо Заемщика об отсутствии просроченной задолженности по займам и кредитам
полученным в государственных учреждениях (или об отсутствии таковых);
8) кредитные истории из банков в которых Заемщик имеет банковские счета,
подтверждающие отсутствие просроченной задолженности по кредитам или копии
названных кредитных историй заверенных Кредитором;
9) письмо Заемщика, подтверждающее обязательства Заемщика обеспечить рост
средней заработной платы наемных работников (с указанием размера ожидаемого роста в
процентах) в результате получения кредита под поручительство Гарантийного фонда
10) документы, подтверждающие целевое направление использования средств
привлекаемого кредита;
5
11) ходатайство Совета предпринимателей при администрации муниципального района
Республики Мордовия или ГО Саранск;
12) заключение Министерства торговли и предпринимательства Республики Мордовия.
Гарантийный фонд рассматривает представленные документы в течение не более
трех рабочих дней на соответствие Заемщика установленным требованиям и принимает
решение о допуске Заемщика к конкурсу, либо направляет мотивированный отказ.
Конкурсный отбор Заемщиков на предоставление поручительства Гарантийного
фонда осуществляется Наблюдательным советом. По результатам принятого решения
оформляется протокол.
Кредитор заключает с Заемщиком кредитный договор и договор поручительства с
Гарантийным фондом.
Кредитор для подписания договора поручительства направляет в Гарантийный
фонд следующие документы:
- договора поручительства, подписанные со стороны Кредитора;
- копию кредитного договора с указанием ссудного счета и приложением графика
погашения кредита (заверенную Кредитором);
- копию договоров залога и/или договоров иного обеспечения исполнений
обязательств Заемщика по кредитному договору (заверенную Кредитором).
Кредитор в течение 5 (Пяти) дней со дня заключения кредитного договора
направляет в Гарантийный фонд выписку по ссудному счету Заемщика или иной
документ подтверждающий зачисление кредитных средств на ссудный счет Заемщика.
Кредитор осуществляет контроль за исполнением Заемщиком обязательств по
кредитному договору и предоставляет Гарантийному фонду необходимую информацию о
целевом использовании заемных средств и исполнении обязательств по кредитному
договору.
Гарантийный фонд осуществляет контроль за исполнением Заемщиком
обязательства по обеспечению роста средней месячной заработной платы наемных
работников и предоставляет Наблюдательному совету необходимую информацию о
целевом использовании заемных средств.
Гарантийный фонд на основании решения Наблюдательного совета может
пролонгировать договор поручительства по конкретному договору. Для этого
необходимо предоставление:
- письменного
ходатайства Кредитора в адрес Гарантийного фонда с
приложением выписки из протокола заседания кредитного комитета или
информационного письма о принятом Кредитором решении относительно пролонгации
ранее выданного кредита;
- письменного обращения Заемщика в адрес Гарантийного фонда о пролонгации
поручительства по ранее выданному кредиту с приложением форм № 1 и № 2
бухгалтерской отчетности за последний отчетный период с отметкой ИФНС. При
необходимости Гарантийный фонд может запросить у Заемщика справки для
конкретизации цифр бухгалтерской отчетности.
Обращение и ходатайство рассматривается на заседании Наблюдательного совета
после чего выносится решение, которое оформляется Протоколом.
5. Условия и порядок исполнения Гарантийным фондом обязательств перед
Кредитором:
Обязанность Гарантийного фонда по исполнению обязательств Заемщика
наступает при нарушении Заемщиком сроков возврата кредита. При этом Кредитор в
6
срок не более 5 (Пяти) рабочих дней, с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения)
Заемщиком обязательств по кредитному договору, по возврату суммы основного долга
(суммы кредита), в письменном виде уведомляет Гарантийный фонд об этом с указанием
вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчета задолженности
Заемщика перед Кредитором.
По истечении срока установленного Кредитором, но не более 10 (Десяти) рабочих
дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по
кредитному договору, по возврату суммы основного долга (суммы кредита), Кредитор
предъявляет письменное требование (претензию) к Заемщику, в котором указываются:
- сумма требований;
- номера счетов Кредитора, на которые подлежат зачислению денежные средства
(сумма требований);
- срок исполнения требований Кредитора, с приложением копий подтверждающих
задолженность Заемщика документов.
Указанное выше требование (претензия) в тот же срок в копии направляется
Кредитором в Гарантийный фонд.
Заемщик принимает все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры к
надлежащему исполнению своих обязательств в срок, указанный в требовании
(претензии) Кредитора.
В течение не менее 90 (Девяносто) календарных дней с даты неисполнения
Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, Кредитор обязан принять все
разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе: путем списания
денежных средств со счета Заемщика, обращения взыскания на предмет залога,
предъявления требования банковской гарантии, поручительствам третьих лиц (за
исключением Гарантийного фонда) и т.п.) в целях получения от Заемщика
невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплате процентов на нее и
исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором.
По истечении 90 (Девяносто) календарных дней и выполнении соответствующих
процедур по взысканию с Заемщика сумм согласно кредитного договора Кредитор в
течение 5 (Пяти) рабочих дней предъявляет требование к Гарантийному фонду, в
котором указываются:
- реквизиты договора поручительства;
- реквизиты кредитного договора;
- наименование Заемщика;
- расчет ответственности Гарантийного фонда по договору поручительства, исходя
из фактического объема ответственности от суммы неисполненных Заемщиком
обязательств по кредитному договору в части не возврата суммы основного долга
(суммы кредита);
- номера счетов Кредитора, на которые подлежат зачислению денежные средства, с
указанием платежных реквизитов и назначения платежа;
- срок удовлетворения предъявляемого требования Кредитора.
К упомянутому выше требованию, прикладываются:
- копия документа подтверждающего правомочия лица на подписание требования
(претензии);
- расчет задолженности Заемщика;
- копии документов, подтверждающих задолженность Заемщика перед Кредитором;
- копия требования (претензии) Кредитора, направленная Заемщику;
- справка о проделанной работе с копиями документов подтверждающих принятые
меры и проведенную работу Кредитором в отношении Заемщика (путем списания
7
денежных средств со счета Заемщика, взыскания залога, предъявления требования по
банковской гарантии, поручительством третьих (за исключением Гарантийного фонда)
лиц и иные мероприятия), уплате процентов на нее и исполнения иных обязательств,
предусмотренных кредитным договором.
Все документы, представляемые с требованиями (претензией) Кредитора к
Гарантийному фонду должны быть подписаны, уполномоченным лицом и скреплены
печатью.
Гарантийный фонд, при отсутствии возражений, обязан в срок, указанный в
требовании Кредитора, либо в срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с момента
получения требования Кредитора перечислить денежные средства на указанные
Кредитором номера счетов.
При наличии возражений, Гарантийный фонд в течение 5 (Пяти) рабочих дней
направляет Кредитору письмо с указанием всех имеющихся возражений.
Обязательства Гарантийного фонда считаются исполненными, действия договора
поручительства прекращается с момента предъявления Гарантийным фондом к
Кредитору платежного поручения на перечисление денежных средств со счета при
наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа Кредитору, в пользу
которого осуществляется выплата.
К Гарантийному фонду, исполнившему обязательства по договору поручительства
(обязательства за Заемщика по кредитному договору) переходят права требования в том
же объеме, в котором Гарантийный фонд фактически удовлетворил требования
Кредитора.
После исполнения обязательств по договору поручительства Гарантийный фонд в
срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты перечисления денежных средств,
предъявляет Кредитору требование о предоставлении документов или заверенных копий
и информации, удостоверяющих права требования Кредитора к Заемщику и передаче
прав, обеспечивающих эти требования.
Документы Кредитором передаются Гарантийному фонду в подлинниках, а в
случае невозможности сделать это – в виде нотариально заверенных копий.
Кредитор в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней, с момента получения
требования от Гарантийного фонда, передает Гарантийному фонду все документы или
заверенные копии и информацию, удостоверяющие права требования Кредитора к
Заемщику, а также права, обеспечивающие эти требования.
6. Гарантийный фонд размещает денежные средства бюджетов всех уровней
выделенных ему для уставной деятельности на принципах диверсификации,
возвратности, ликвидности и доходности. Гарантийный фонд разрабатывает
инвестиционную декларацию, в которой отражаются способы и направления размещения
денежных средств.
К возможным способам размещения денежных средств Гарантийного фонда
относятся:
а) самостоятельное размещение денежных средств во вклады (депозиты) в
кредитных учреждениях, выбранных на основании квалификационного отбора;
б) передача денежных средств в доверительное управление управляющей
компании;
в) покупка паев открытых паевых инвестиционных фондов.
Инвестиционная декларация утверждается Наблюдательным советом.