3.3.17. Осуществлять хранение информации и документов
реклама
Правила банковского обслуживания в ПАО «ВТБ БАНК» по услуге «Торговый эквайринг» 2 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1.1. Эти Правила банковского обслуживания в ПАО "ВТБ Банк" (далее - Правила) которые устанавливают порядок и условия предоставления ПАО "ВТБ Банк" услуг торгового эквайринга. 2. Термины и определения Авторизация - процедура получения разрешения от банка-эмитента (Эмитента) Карты на проведение Операции с применением Карты, состоит из авторизационного запроса и ответа в виде авторизационного кода. Верификация - процедура проверки персональных данных Держателя Карты. Ответственный сотрудник Торговца – сотрудник Торговца, который прошел инструктаж по работе с POS-терминалом согласно требованиям Инструкции о порядке проведения Операций с Картами (далее – Инструкция) (Приложение 4 к Договору) и уполномочен Торговцем выполнять Операции. Держатель Карты (Держатель) – физическое лицо, которое на законных основаниях использует Карту (ее реквизиты) для проведения Операции. Эмитент – банк, который является членом платежной системы и осуществляет эмиссию (оформление) Карт. Агент (Банк) – Банк-резидент, который по соглашению привлекает Торговцев, которые желают принимать Карты для оплаты товаров (работ, услуг). Банк-эквайер – ПАО «ВТБ Банк», предоставляющий услуги Торгового эквайринга. Отчет о закрытии дня – бумажный документ, который формируется посредством POS-терминала и содержит полный перечень Операций Торговца, проведенных по Картам в течение рабочего дня Торговца. Платежная карта (Карта) – электронное платежное средство в виде эмитированной, в установленном законодательством порядке, пластиковой или другого вида карты, которая используется для осуществления Операций по карточному счету в банке. Мониторинг операций – комплекс операций, который осуществляется Банком-эквайером, направленный на выявление и предотвращение Операций, которые было проведено неправомерно, т.е. без ведома законного Держателя Карты. Международная платежная система (МПС) – платежная система, члены платежной системы, участники платежной системы и отношения, которые возникают между ними при осуществлении расчетов за операции, которые выполняются с применением Карт этой системы. Недействительная операция – 1) Операция, по которой не была получена Авторизация, или по которой авторизационный код не зарегистрирован в технических системах (реестрах) Процессора, или этот код не соответствует реквизитам авторизационного запроса, или этот код получен в другой организации без письменного разрешения Банка-эквайера; 2) Операция, направленная Процессору в расчеты позднее чем в течение __ (_________) календарных дней с даты осуществления Авторизации (за исключением случаев, определенных в п. 3.2.5 Правил); 3) Операция, осуществленная по Карте, которая Держателем или Эмитентом была заявлена как утерянная, украденная, поддельная или несуществующая (официально не выпущенная Эмитентом), или по Карте, срок действия которой уже истек или еще не настал на момент проведения Операции, или по Карте, которая Эмитентом внесена в список Карт, проведение Операций по которым запрещено; 4) Операция, выявленная Банком-эквайером в рамках проведения Мониторинга операций такой, которая была проведена без ведома Держателя; 5) Операция, по которой Банком-эквайером направлен запрос о предоставлении Торговцем документов, подтверждающих проведение Операции и/или факт получения Держателем Товара по проведенной Операции, а Торговец не предоставил их Банку-эквайеру в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения запроса; 6) Операция, проведение которой обжалует Держатель или Эмитент (Chargeback) согласно операционным правилам МПС или в судебном порядке; 7) Операция, проведенная с нарушением действующего законодательства Украины или условий Договора и инструктивных материалов к нему; 8) Операция, по которой Банком-эквайером в рамках осуществления расчетов по Договору, перечислены средства в пользу Торговца ошибочно; 3 9) Операция, осуществленная на POS-терминале по чиповой Карте методом считывания магнитной полосы. Операция по расчетам с Платежными картами (Операция) – действие с использованием Карты (ее реквизитов), которую инициирует Держатель с целью осуществления безналичного расчета с Торговцем за Товар, который приобретается в ТСТ Торговца, при условии, если ее проведение технологически обеспечено Процессором. Операция «Закрытие дня» – операция относительно отправки Ответственным сотрудником Торговца Файла-сообщения Процессору с помощью POS-терминала, с целью проведения расчетов между Банком-эквайером и Торговцем. Результатом данной операции является формирование Отчета о закрытии дня. Обжалование Операции (Chargeback) – финансовая претензия от Эмитента Карты к Банкуэквайеру на возврат платежа по Операции которая проведена Торговцем с использованием Карты. Выставляется в случае предъявления претензии Эмитенту Держателем Карты по поводу списания средств с карточного счета. Сообщение – все запросы, требования или какая-либо другая корреспонденция, которые выполняются в письменной форме на русском языке и доставляются курьером или предоплаченной заказной почтовой отправкой и для удобства могут дублироваться телексом, по электронной почте или факсом соответствующей Стороне по таким адресам: Сообщение считается осуществленным надлежащим образом и в соответствии с условиями настоящих Правил с момента отправки такого сообщения, если это удостоверено соответствующей квитанцией о почтовой отправке, а в случае доставки курьером - при получении, что заверяется подписью о получении. Процессор - юридическое лицо, которое обеспечивает услуги технического эквайринга в части обработки Авторизаций, сбора, обработки и передачи в МПС информации об осуществленных Операциях, предоставлении Банку-эквайеру информации об Операциях для проведения Банкомэквайером соответствующих расчетов с Торговцем и других сопутствующих услуг согласно заключенному договору с Банком-эквайером. В рамках отношений между Сторонами по поводу предоставления услуг Торгового эквайринга функции Процессора выполняет ООО «Мультикарта». Товар – товары, работы и услуги, которые Торговец реализует с помощью ТСТ Торговца. Торговец – субъект хозяйственной деятельности (в т.ч. лицо, которое проводит независимую профессиональную деятельность), который согласно заключенному между ним и Банком-эквайером договором принимает в обслуживание Карты с целью проведения оплаты стоимости Товаров. Торговый эквайринг – услуги технологического, информационного обслуживания расчетов по Операциям, которые осуществляются с использованием Карт, которые предоставляются Банкомэквайером Торговцу и состоят в следующем: 1) Банк-эквайер обеспечивает Торговцу возможность выполнения Операций при осуществлении Держателями карты расчетов с помощью Карт МПС, перечисленными в Приложении 1 к Договору; 2) Банк-эквайер проводит расчетное обслуживание Торговца по выполненным Операциям. Торгово-сервисная точка Торговца (ТСТ Торговца) – место реализации Товаров Торговца, где Держателю предоставляется возможность приобрести Товар с использованием Карты. Сервисная компания – компания, которая обеспечивает установку POS-терминала в ТСТ Торговца, а также проводит его сервисное обслуживание. Сомнительная операция – Операция, относительно которой в Банке-эквайере существует сомнение относительно ее проведения законным Держателем; критерии сомнительности устанавливаются и периодически изменяются Банком-эквайером. Квитанция POS-терминала (Чек) – бумажный документ, который подтверждает осуществление Операции с использованием Карты на POS-терминале и содержит набор данных об этой Операции и реквизитах Карты. Штрафы/Другие платы МПС – платы, которые в порядке договорного списания Банк-эквайер списывает с текущего счета Торговца в пользу МПС или удерживает из текущих поступлений при осуществлении расчетов с Торговцем согласно условиям настоящих Правил и в случае нарушения Торговцем условий настоящих Правил. Файл-сообщение – информация, которая передается Торговцем в Банк-эквайер с помощью POSтерминала и содержит полный перечень Операций, которые проводились через POS-терминал в течение календарного дня. BIN – банковский идентификационный номер (Bank Іdentіfіcatіon Number) - шестизначный номер, который присваивается международными платежными системами каждому типу карточек, которые 4 эмитируются банком, с целью его идентификации присутствующий в виде первых 6 цифр ее номера. в платежной системе. На карточке PIN-код (ПИН) – персональный идентификационный номер – код, известный только Держателю Карты, необходимый для его идентификации во время осуществления Операций с использованием Карты. PIN-PAD – специальная клавиатура, которой может быть оборудован POS-терминал, на которой Держатель Карты вводит свой ПИН. POS-терминал – электронное устройство, которое дает возможность считывать информацию с магнитной полосы или чипа Карты и осуществлять связь с Банком-эквайером с помощью системы дистанционного обслуживания для проведения Авторизации с целью осуществления Операции по Карте. Другие термины, которые используются в Правилах/Договоре, употребляются в определениях согласно действующему законодательству Украины. 3. Права и обязанности Сторон 3.1. Банк-эквайер обязуется: 3.1.1. Обеспечивать круглосуточную возможность осуществления Авторизации при проведении Держателем Операции, кроме случаев, определенных настоящими Правилами. 3.1.2. Не позднее 2 (двух) рабочих дней после установки POS-терминала, и далее – на письменное требование Торговца, осуществлять сопровождение Торговца при выполнении ним операций с помощью POS-терминала, согласно Инструкции. 3.1.3. Осуществлять расчетное обслуживание Торговца на условиях и в порядке, определенном в разделе 5 Правил, за исключением случаев, предусмотренных пп. 3.2.5 и 3.2.6 Правил. 3.1.4. Обеспечивать проведение мероприятий Мониторинга операций согласно собственным критериям и с учетом требований МПС. 3.1.5. Вести претензионную работу в пользу Торговца относительно Обжалований проведенных Операций согласно операционным правилам МПС, в случае если такие Обжалования Операции инициируются Держателями или Эмитентами в установленном МПС порядке и Торговец провел Операцию с соблюдением условий Правил. 3.1.6. Направлять Торговцу Сообщения о принятых Банком-эквайером решениях относительно: а) задержки и/или не проведения расчетов по Сомнительным операциям согласно пп. 3.2.5, 3.2.6 Правил; б) прекращения проведения Операций согласно п. 3.2.11 Правил; в) Обжалования Операции, согласно пп. 3.1.5, 3.2.10, 5.9 Правил. При этом в случаях, указанных в подпунктах «а», «б» этого пункта Банк -эквайер уведомляет Торговца в день принятия соответствующего решения, а в случае, предусмотренном подпунктом «в» – за один рабочий день до фактического осуществления соответствующих действий. 3.1.7. Предоставлять Торговцу информацию об основаниях и суммах Штрафов/Других плат МПС, наложенных на Банк-эквайер вследствие деятельности Торговца, связанной с выполнением условий Договора путем направления соответствующего Сообщения. 3.1.8. В течение 180 (ста восьмидесяти) дней с даты расторжения Договора оплатить Торговцу все суммы, которые будут уплачены Банку-эквайеру МПС за проведенные в ТСТ Торговца Операции. Такие суммы оплачиваются Банком-эквайером в течение 45 (сорока пяти) календарных дней с даты получения соответствующего возмещения от МПС. 3.2. Банк-эквайер имеет право: 3.2.1. Проводить проверки ТСТ Торговца на предмет соблюдения персоналом Торговца требований данных Правил, инструктивных материалов, предоставленных Торговцу Банком-эквайером, требований МПС и условий хранения и использования POS-терминала. Указанные проверки осуществляются в течение рабочего дня Торговца. 3.2.2. Проводить проверку документов и информации, предоставленных Торговцем в рамках данных Правил. 3.2.3. Проводить замену POS-терминала в ТСТ Торговца. 3.2.4. Отказать в проведении Авторизаций по Сомнительным операциям в ТСТ Торговца. 5 3.2.5. Задерживать проведение расчетов с Торговцем по Сомнительной операции до выяснения обстоятельств относительно правомерности ее проведения, но на срок не более 90 календарных дней с даты отправки Операции Процессора в расчеты. 3.2.6. Не проводить расчеты с Торговцем по Сомнительной операции, относительно которой Банком-эквайером вследствие проведения Мониторинга операции определено, что она осуществлена без ведома Держателя. 3.2.7. Списывать с текущих поступлений в пользу Торговца по Операциям суммы, определенные п. 5.9 Правил. В случае если текущих поступлений по Операциям в пользу Торговца недостаточно для удержания Банком-эквайером сумм, определенных в п. 5.9 Правил, или если такие поступления отсутствуют, Банк-эквайер имеет право: а) списывать такие суммы в порядке договорного списания с текущего счета Торговца, открытого в Банке, или: б) в случае отсутствия у Торговца текущего счета, открытого в Банке-эквайере, или отсутствия средств на текущем счете, направить Торговцу требование о возмещении сумм, определенных в п. 5.9 Правил, путем их перечисления на счет Банка-эквайера определенного в п. 5.11 Правил. 3.2.8. С целью дополнительной идентификации Держателя и в случае необходимости оперативного выявления обстоятельств, которые вызвали подозрения Банка-эквайера относительно мошеннических действий Торговца, устанавливать временные ограничения в разрезе каждой ТСТ Торговца (в какой-либо комбинации) относительно: суммы, количества, частоты (за период) осуществления Операций через POS-терминалы. 3.2.9. Устанавливать и пересматривать размер оплаты за выполнение Операций по расчетам по Платежным картам согласно Приложения 1 к Договору, по согласованию Сторон путем отправки соответствующего Сообщения Торговцу. 3.2.10. Требовать от Торговца, путем направления соответствующего Сообщения, предоставление документов, которые содержат информацию согласно Приложению 2 к настоящим Правилам и подтверждают: а) проведение Операции и/или факт получения Держателем Товара; б) необходимость возврата средств Держателю согласно п. 5.7 Правил и/или необходимость осуществить отмену ранее проведенной Операции согласно п. 5.8 Правил. В случае предоставления документов с повреждениями, нечетко отображенными данными, что исключает возможность установить / доказать обоснованность и правомерность списания средств по Обжалованной Операции, или не предоставление Торговцем указанных документов, сумма Chargeback по указанной Операции по Карте удерживается с Торговца согласно п. 5.9 настоящих Правил. 3.2.11. Прекратить возможность проведения Операций путем блокирования проведения Авторизаций в определенной ТСТ Торговца и не осуществлять расчеты с Торговцем по Договору, и/или инициировать расторжение Договора, направив Торговцу соответствующее письменное сообщение не позднее 1 (одного) рабочего дня после прекращения, в случае: а) увеличения/снижения количества/сумм Авторизаций и/или оборотов по Операциям в ТСТ Торговца более чем в два раза по отношению к среднему значению, рассчитанному Банкомэквайером за последний календарный месяц, до выяснения причин этого обстоятельства; б) если количество Операций, проведение которых обжалуют Держатели или Эмитенты согласно операционным правилам МПС превышает 50 (пятьдесят) в месяц или их сумма составляет 3% и более от общей суммы Операций этой ТСТ Торговца в месяц, до выяснения причин этого обстоятельства; в) нарушения Торговцем условий Правил и/или Договора, в том числе ведения деятельности, определенной пунктом 3.3.3 Правил; г) выявления Банком-эквайером фактов или получения им от государственных органов и/или МПС информации относительно участия Торговца в противоправной, противозаконной деятельности, в т.ч. относительно легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма или осуществления Операций без ведома Держателей; д) ликвидации Торговца или возбуждения относительно Торговца дела о банкротстве; е) отсутствия Операций в течение трех последних месяцев. 3.2.12. Сообщать в МПС ведомости о Торговце, в том числе наименование Торговца, адрес, а также информацию о выявленных фактах осуществления Торговцем противоправной деятельности и деятельности, перечисленной в п. 3.3.3 Правил. 3.2.13. Сообщать в правоохранительные органы о всех обстоятельствах, которые можно рассматривать как противоправную деятельность при использовании переданного Торговцу POSтерминалов. 3.2.14. Передавать всю информацию, которая касается Договора, в единую межбанковскую информационную систему “Exchange-online” в случа выявления фактов осуществления Торговцем противоправной деятельности и деятельности, перечисленной в пп. 3.3.3. Правил. 6 3.2.15. В случае получения решения Национального банка Украины о приминении к Банкуэквайеру мер воздействия относительно остановки, ограничения или прекращения проведения операций, предусмотренных Правилами, Банк-эквайер обязан выполнять такие Операции исключительно с учетом требований/ограничений, указанных в соответствующем решении Национального банка Украины, о чем Банк-эквайер уведомляет Торговца в соответствии с требованиями действующего законодательства Украины. 3.3. Торговец обязуется: 3.3.1. Придерживаться действующего законодательства Украины, Правил, инструктивных материалов Банка-эквайера. требований МПС, настоящих 3.3.2. Проводить Операции только после получения кода Авторизации от Процессора. Не обращаться за кодом Авторизации к другим процессорам и источникам. 3.3.3. Не осуществлять деятельность, которая может нанести ущерб деловой репутации Банкаэквайера и/или МПС. К такой деятельности относится: а) реализация через ТСТ Торговца: - огнестрельного оружия, запасных частей к нему, боеприпасов и холодного оружия, свободное распространение которых запрещено правоохранительными органами; - наркотических веществ, стероидов, других продуктов, опасных для здоровья человека, приборов для их употребления; - товаров без разрешения правовладельца, в том числе нелицензированных копий товаров известных торговых марок, а также нелицензированной аудио-, видео- и фотопродукции, программного обеспечения и т.п.; - алкогольных и табачных изделий, доставка которых осуществляется за пределы Украины; - услуг и продуктов игорного бизнеса, казино, лотерей, тотализаторов; - услуг телемаркетинга; - услуг эскорт-сервиса и сексуальной эксплуатации человека; - изображений и других материалов, которые носят обидный характер и не имеют художественноэстетичной ценности, например, изображения сексуального характера, сексуальной эксплуатации несовершеннолетних, извращений, человеческих увечий, проявлений жестокости и т.п.; - каких-либо других товаров, изъятых или ограниченных (без наличия соответствующего разрешения) в гражданском обороте согласно действующему законодательству Украины и/или требований МПС; б) какая-либо другая деятельность, запрещенная действующим законодательством Украины. 3.3.4. Осуществлять реализацию только Товаров, виды (ассортименты) которых определены Торговцем в Заявлении (Приложение 2 к Договору). 3.3.5. Проводить Операции только в национальной валюте Украины. Не передавать Держателю наличные средства вместо приобретенного Товара по проведенной Операции. 3.3.6. Допускать к работе на POS-терминале Банка-эквайера только тех сотрудников Торговца, которые прошли курс специального обучения, ознакомлены с Инструкцией, подписали Журнал обучения (согласно форме, указанной в Приложении 1 Инструкции) и надлежащим образом уполномоченных на такую работу соответствующим приказом руководства Торговца. Обеспечить выполнение Ответственными сотрудниками Торговца требований данных Правил и инструктивных материалов Банка-эквайера. 3.3.7. Не устанавливать цену на Товар, при его оплате с помощью Карты, выше чем при оплате другими способами, не устанавливать дополнительные комиссионные вознаграждения при оплате Товара с помощью Карты, не требовать от Держателей каких-либо других дополнительных плат при проведении ими Операций. Проверять соответствие суммы на товарном чеке сумме на Чеке POSтерминала. При оформлении продажи Товара одним товарным чеком обеспечивать проведение соответственно одной Операции с использованием Карты и соответственно оформление одного Чека POS-терминала. 3.3.8. Принимать оплату Товара с помощью Карты исключительно одной Операцией, без разбивки ее на две или более части и без оформления частичной оплаты наличными средствами. 3.3.9. Осуществлять возврат средств Держателю по проведенной им Операции в случаях и порядке, определенных п. 5.7 Правил. 3.3.10. Заранее согласовывать с Банком-эквайером какие-либо изменения, касающиеся данных, предоставленных Торговцем о ТСТ Торговца в Заявлении (Приложение 2 к Договору), в т.ч. намерение изменить или добавить категорию Товара, который реализуется через ТСТ Торговца, путем направления Банку-эквайеру соответствующим образом обновленной и оформленной части 2 Заявления (Приложение 2 к Договору) с отметкой «Изменения». Не осуществлять таких изменений без предварительного согласия Банка-эквайера. 7 3.3.11. Информировать Банк-эквайер о каких-либо изменениях регистрационных данных и ведомостей, предоставленных Торговцем Банку-эквайеру в части 1 Заявления (Приложение 2 к Договору), путем направления Банку-эквайеру соответствующим образом обновленной и оформленной части 1 Заявления (Приложение 2 к Договору) с отметкой «Изменения», не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты вступления в силу таких изменений. 3.3.12. Направлять в Банк-эквайер Файлы-сообщения в конце каждого рабочего дня Торговца, но не позднее 21:00, путем отгрузки данных по Операциям по POS-терминалу (операция «Закрытие дня» на POS-терминале) согласно Инструкции. В конце дня обязательно проводить проверку Отчета о закрытии дня с общей суммой Операций, проведенных через POS-терминал. В случае наличия расхождений в суммах, обращаться в Банк-эквайер. 3.3.13. Организовать информирование покупателей в ТСТ Торговца (наклейки, буклеты с логотипами Банка-эквайера и МПС и т.п. на входных дверях, витринах, кассовых аппаратах) о том, что данный Торговец принимает в обслуживание Карты с целью осуществления оплаты за приобретенные Товары. В случае расторжения Договора снять всю рекламную и информационную продукцию Банка-эквайера в течение 2 (двух) рабочих дней с даты расторжения Договора и/или прекращения обслуживания Карт в такой ТСТ Торговца. 3.3.14. Использовать для обслуживания Операций только те POS-терминалы, расходные, рекламные, информационные материалы, которые предоставлены Банком-эквайером, и только в ТСТ Торговца, согласованных с Банком-эквайером. 3.3.15. Не осуществлять действия, направленные на получение от Держателей полных номеров Карт и их секретных кодов (CAV2/CVC2/CVV2/CID/PIN), не копировать Карты или их реквизиты и не вносить полные номера Карт в учетные книги и/или в электронные базы данных компьютерных программ Торговца или каким-либо другим способом, и не передавать такую информацию третьим лицам. Не сохранять иной информации о Держателях Карт кроме информации, предусмотренной Приложением 2 в порядке, определенном в п. 3.3.17 настоящих Правил. Не осуществлять операции с использованием Карты (ее реквизитов) без разрешения Держателя. 3.3.16. Возмещать (платить) Банку-эквайеру все суммы, надлежащие к уплате согласно данных Правил, включая те, которые предусмотрены п. 5.9 Правил, в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты получения от Банка-эквайера соответствующего требования. 3.3.17. Осуществлять хранение информации и документов, связанных с Операциями, в т.ч. кредитовыми и отмененными (квитанции, реестры, расписки Держателей и другие документы, которые подтверждают факт осуществления Держателем Операции и получение им соответствующего Товара или его возврата), в течение 3-х лет с даты осуществления Операции и предоставлять их Банку-эквайеру по его первому требованию в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения такого требования. Требования к содержанию документов изложены в Приложении 2 к настоящим Правилам. Непредоставление Банку-эквайеру указанных документов/информации по его требованию в определенный этим пунктом срок является основанием для признания Операции Недействительной операцией. Обеспечить хранение указанных документов и информации таким образом, что исключает доступ к ней лиц, не уполномоченных на работу с ними. 3.3.18. Предоставлять Банку-эквайеру, при его обращениях к Торговцу на протяжении пяти рабочих дней от даты обращения, ведомости об обстоятельствах проведения Операции и Держателя, который ее проводил, предоставлять материалы видео-наблюдения (в случае наличия) по запросам Банка-эквайера в процессе осуществления Банком-эквайером Мониторинга операций и/или при Обжаловании Операции Держателем или Эмитентом согласно операционным правилам МПС или в судебном порядке. 3.3.19. Оплачивать Банку-эквайеру плату за осуществление Операций по расчетам осуществленным с использованием Платежных карт, размер которой определен в Приложении 1 к Договору, в порядке, определенном разделом 5 настоящих Правил. 3.3.20. Безотлагательно уведомлять Банк-эквайер и правоохранительные органы о всех обстоятельствах, которые можно рассматривать как противоправную деятельность при использовании Карт и/или POS-терминала Банка-эквайера. 3.3.21. После получения от Банка-эквайера Сообщения о временном приостановлении приема Карт Торговцем, в случаях, указанных в п. 3.2.11 настоящих Правил обнародовать информацию о временном прекращении приема Карт путем размещения ее в доступном месте для ознакомления Держателями Карт. 3.3.22. Операции по Картам проводить обязательно в присутствии Держателя Карты. 3.3.23. Не проводить самостоятельной интеграции POS-терминалов с любыми устройствами без согласования с Банком-эквайером. 8 3.4. Торговец имеет право: 3.4.1. Использовать POS-терминал, предоставленный Банком-эквайером/Сервисной компанией согласно п.4.1 данных Правил, для приема в оплату Товаров Карт с соблюдением условий пользования и хранения POS-терминала, определенных Правилами и инструктивными материалами Банка-эквайера. POS-терминал является собственностью Банка-эквайера и подлежит возврату. Плата, за использование POS-терминала входит в стоимость услуг, определенных данными Правилами. 3.4.2. Требовать от Банка-эквайера своевременного проведения расчетов по проведенным Операциям на условиях настоящих Правил. 3.4.3. Требовать от Банка-эквайера обеспечения возможности осуществления Авторизации при проведении Операции, за исключением случаев, предусмотренных Правилами. 3.4.4. Обращаться за информацией в Банк-эквайер относительно деятельности в рамках настоящих Правил. 4. Порядок и условия приема-передачи и использования POS-терминала Банка-эквайера Торговцем 4.1. В течение 14 календарных дней с момента вступления в силу Договора Банк-эквайер / Сервисная компания передает, а Торговец принимает POS-терминал согласно Акта приемапередачи POS-терминала согласно приложения 3 к настоящим Правилам (в случае передачи POSтерминала Банком-эквайером), или согласно Акта приема-передачи оборудования по форме, определенной Сервисной компанией (в случае передачи POS-терминала Сервисной компанией). При этом Банк-эквайер обязуется установить POS-терминал / обеспечить установку POSтерминала в ТСТ Торговца, а последний обеспечить Банку-эквайеру / Сервисной компании возможность и надлежащие условия для его установки. Банк-эквайер / Сервисная компания проводит ремонт, замену и сервисное обслуживание установленного POS-терминала. 4.2. С целью обеспечения правильного использования POS-терминала Банк-эквайер / Сервисная компания предоставляет Торговцу инструкцию по эксплуатации POS-терминала и проводит инструктаж Ответственных сотрудников Торговца относительно выполнения требований Инструкции. 4.3. Торговец обеспечивает установку POS-терминала исключительно в зоне обслуживания клиентов. 4.4. Для связи с Процессором Торговец обеспечивает POS-терминал доступом в сеть Интернет в зависимости от типа подключения, а также линией переменного тока ~220V для подключения POSтерминала. Торговец самостоятельно оплачивает телекоммуникационные затраты, связанные с выполнением операций в ТСТ. 4.5. Торговец обеспечивает беспрепятственный доступ сотрудников Банка-эквайера / Сервисной компании к месту установки POS-терминала для проведения технического обслуживания, ремонта, замены. 4.6. Торговец обязан в течение срока действия Договора обеспечить надлежащие условия хранения, охраны и противопожарной безопасности POS-терминала, предоставленного Банкомэквайером / Сервисной компанией, и вернуть его по первому требованию Банка-эквайера в рабочем состоянии с учетом нормального износа на основании Акта приема-передачи POS-терминала согласно Приложения 3 к настоящим Правилам (в случае передачи POS-терминала Банкомэквайером), или согласно Акта приема-передачи POS-терминала по форме определенной Сервисной компанией (в случае передачи POS-терминала Сервисной компанией) в течение 10 дней после получения от Банка-эквайера соответствующего Сообщения. В случае порчи/потери POS-терминала, затратных материалов по вине Торговца он обязан возместить Банку-эквайеру причиненный ущерб в размере, который определяется Банком-эквайером. 4.7. Торговец обязан не передавать и не предоставлять в пользование третьим лицам POSтерминалы, затратные материалы, инструктивные материалы, полученные от Банка-эквайера согласно условий данных Правил. 4.8. При выходе из строя POS-терминала или наличия сбоев в его работе не позднее следующего рабочего дня информировать об этом Банк-эквайер путем направления соответствующего Сообщения. 4.9. Торговец, не позднее чем за 10 рабочих дней обязуется уведомить Банк-эквайер о намерении начать/приостановить/восстановить работу ТСТ Торговца, в т.ч. о намерении получить/вернуть для использования POS-терминал Банка-эквайера. 9 5. Порядок расчетов 5.1. Банк-эквайер проводит расчетное обслуживание Торговца по Операциям путем перечисления безналичных средств на текущий счет Торговца, согласно реквизитам, указанным в Приложении 2 к Договору. Валютой осуществления расчетов Банка-эквайера с Торговцем является национальная валюта Украины. 5.2. Расчетное обслуживание, указанное в п. 5.1 настоящих Правил, проводится на основании информации, содержащейся в электронных Файлах-сообщениях, которые Банк-эквайер получает от Процессора. 5.3. Сумма безналичных средств, подлежащая перечислению Торговцу согласно п. 5.1 данных Правил, рассчитывается как общая сумма по Операциям, указанным в полученных Банкомэквайером Файлах-сообщениях, за исключением платы за выполнение Операций по расчетам по Платежным картам согласно п. 5.6 данных Правил и сумм, удержанных Банком-эквайером согласно п. 5.9 данных Правил. 5.4. Банк-эквайер выполняет перечисление безналичных средств Торговцу не позднее вторго рабочего дня от даты получения Банком-эквайером от Процессора Файла-уведомления, в котором содержится информация о соответствующей Операции. 5.5. Датой перечисления Торговцу безналичных средств согласно условий Правил считается: дата их зачисления на текущий счет Торговца – если он открыт в Банке-эквайере, или дата их списания с корреспондентского счета Банка в пользу Торговца – если текущий счет Торговца открыт в другом банке. 5.6. За услуги за выполнение Операций по расчетам по Платежным картам, предоставленные Банком-эквайером согласно настоящих Правил, Банк-эквайер: а) получает плату, размер которой определен в Приложении 1 к Договору. и которая рассчитывается от суммы каждой Операции и списывается Банком-эквайером из суммы средств, подлежащих перечислению Торговцу; б) получает фиксированную плату, размер которой определен в Приложении 1 к Договору, которая списывается Банком-эквайером с текущего счета Торговца, который определен в Договоре, ежемесячно в последний рабочий день месяца (начиная с следующего месяца от даты установки терминального оборудования), В случае отсутствия или недостаточности средств на текущем счету Торговца, фиксированная плата начисляется в последний рабочий день месяца. При недостаточности средств на текущем счету Торговца на момент списания фиксированной платы, Банк-эквайер имеет право самостоятельно списать фиксированную плату с текущего счета Торговца в порядке договорного списания после указанного срока1. 5.7. При возникновении необходимости в возврате средств Держателю по ранее осуществленной Операции (при отказе Держателя от приобретенного Товара или по инициативе Торговца) Торговец осуществляет возврат средств путем: а) выполнения операции типа «отмена Авторизации» (On-line Reversal/On-line Void) согласно технологическим требованиям Процессора к ней – в случае если Операция, которая подлежит отмене, не была отправлена в расчеты; б) выполнения операции типа «кредитовая операция» (Credit/Refund) согласно технологическим требованиям Процессора к ней – в случае если Операция, которая подлежит отмене, отправлена в расчеты. При этом возврат средств Держателю осуществляется только в безналичной форме на счет, с которого они поступили, и по Карте, с использованием реквизитов которой была осуществлена Операция, средства по которой возвращаются, а сумма кредитовой операции (Credit/Refund) не должна превышать сумму Операции, средства по которой возвращаются. Выполнение Торговцем кредитовой операции без наличия ранее осуществленной операции не допускается. 5.8. При возникновении необходимости отмены ранее проведенной Операции (которая была отправлена в расчеты) по каким-либо техническим причинам (для исправления технических ошибок при проводке Операции, формировании заказа Товара и т.п.), такая отмена осуществляется по согласованию с Банком-эквайером исключительно путем направления Банку-эквайеру письма по форме Приложения 1 к настоящим Правилам посредством факсимильной связи или электронной почты. Отмена ранее проведенной Операции, которая еще не была отправлена в расчеты, осуществляется в порядке, предусмотренном подпунктом «а» п. 5.7 настоящих Правил. 5.9. Суммы, которые подлежат возмещению Торговцем в пользу Банка-эквайера путем их списания Банком-эквайером с текущих поступлений по Операциям в пользу Торговца: Не применяется в случае отсутствия текущего счета Торговца в Банке-эквайере, а также в случае установления тарифов без применения фиксированной платы. 1 10 а) по кредитовым операциям согласно подпункту «б» п. 5.7 настоящих Правил; б) по Недействительным операциям (если сумма такой Операции списана с карточного счета и/или если сумма перечислена Торговцу); в) по отмененным Операциям, которые были отправлены в расчеты, согласно п. 5.8 Правил; г) суммы Штрафов/Других плат МПС/Chargeback, в случае их наложения на Банк-эквайер вследствие деятельности Торговца, связанной с предметом Договора. При этом: 5.9.1. Плата за выполнение Операций по расчетам по Платежным картам по кредитовым операциям согласно подпункту «б» п. 5.7 настоящих Правил Банком-эквайером не удерживается, ранее удержанная плата по соответствующей ранее осуществленной Операции возмещается Банком-эквайером в полном размере путем добавления соответствующей суммы к общей сумме перечисления, рассчитанной согласно п. 5.3 настоящих Правил; 5.9.2. Ранее удержанная Банком-эквайером плата за выполнение Операций по расчетам по Платежным картам по Операции, признанной на условиях настоящих Правил Недействительной операцией, возмещению Банком-эквайером Торговцу не подлежит; 5.9.3. Основанием для списания Банком-эквайером сумм Штрафов/Других плат МПС/Chargeback с текущих поступлений по Операциям Торговца является письмо – сообщение МПС с указанием обоснования применения Штрафов/Других плат МПС/Chargeback и их суммы, копию которого Банкэквайер предоставляет Торговцу в качестве подтверждения. Размер Штрафа/Других плат МПС/Chargeback рассчитывается Банком-эквайером в национальной валюте Украины по курсу Национального Банка Украины на дату списания суммы Штрафа / Другой платы МПС / Chargeback с Банка-эквайера. 5.10. Заключением Договора Торговец предоставляет Банку-эквайеру право удерживать в порядке договорного списания с текущих поступлений в пользу Торговца по Операциям или списывать в порядке договорного списания с текущего счета Торговца, открытого в Банке-эквайере, суммы, определенные в пп. 5.6 и 5.9 настоящих Правил. 5.11. Если текущих поступлений по Операциям в пользу Торговца недостаточно для удержания Банком-эквайером сумм, определенных в п. 5.9 настоящих Правил, Банк-эквайер списывает такие суммы в порядке договорного списания с текущего счета Торговца. В случае отсутствия или недостаточности средств на указанном текущем счете, Торговец перечисляет средства самостоятельно на счет Банка-эквайера № 29241000037001, в срок, определенный п. 3.3.16 настоящих Правил. 6. Ответственность Сторон 6.1. При просрочке Стороной перечисления средств другой Стороне согласно данных Правил, виновная Сторона платит другой пеню в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины, действующей на момент просрочки, от просроченной суммы за каждый день просрочки. Уплата пени не освобождает виновную Сторону от выполнения своих обязательств согласно данных Правил. 6.2. Банк-эквайер не несет ответственность за нарушение срока, установленного в п. 5.4. настоящих Условий, в случаях, предусмотренных пунктами 3.2.4 - 3.2.6, 3.2.8, 3.2.11, 3.3.12 настоящих Условий. 6.3. Банк-эквайер не несет ответственность за качество и условия реализации Торговцем Товара и не рассматривает соответствующие претензии Держателей, а также за какие-либо споры, которые возникают между Торговцем и Держателями во всех случаях, когда такие споры не относятся к предмету Договора. 6.4. Банк-эквайер не несет ответственность за задержку платежей в случае, если задержка вызвана через несвоевременное информирование Торговцем Банка-эквайера об изменении банковских реквизитов Торговца. 6.5. Банк-эквайер не несет ответственность за задержку перевода средств на текущий счет Торговца, которые возникают по вине МПС, Эмитента, банков-корреспондентов. 6.6. Банк-эквайер не несет ответственность за нарушение в работе (в т. ч. временном) систем связи, работа которых находится вне зоны их контроля. 6.7. Подтвержденные документально убытки, причиненные Банку-эквайеру вследствие нарушения Торговцем условий настоящих Правил, возмещаются последним в полном объеме в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения от Банка-эквайера соответствующего требования. 6.8. Торговец несет ответственность за своевременность отгрузки даннях по Операциям с POSтерминалом (операция «Закрытие дня» на POS-терминале) согласно с Инструкцией. В случае задержки отгрузки данных по Операциям с POS-терминала (Операция «Закрытие дня» на POSтерминале) в срок более чем 30 календарных дней с даты осуществления операции, Банк-эквайер 11 имеет право задержать возмещение Торговцу по операциям, обработанным с опозданием с вины Торговца. 6.9. Торговец информации. несет ответственность за достоверность предоставленной Банку-эквайеру 6.10. Торговец несет ответственность за действия своїх сотрудников, которые связаны с нарушением этих Правил или приложений к ним, и которые привели к приченению ущерба Банкуэквайеру или приченеию вреда его репутации. 7. Освобождение от ответственности 7.1. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств по Договору и/или Правилам, если оно вызвано действием обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор), какие Стороны не могли предусмотреть или предотвратить надлежащими действиями. Под обстоятельствами непреодолимой силы Стороны понимают обстоятельства, которые наступили после заключения Договора в результате событий чрезвычайного характера: война, боевые действия без объявления войны, массовый беспорядок, забастовки, государственные перевороты, стихийные бедствия (ураганы, землетрясения, наводнения пожар, и т.п.) и другие события, а также решения и действия государственных органов (в частности, решение Национального банка Украины о применении к Банку-эквайеру мер воздействия относительно остановления, ограничения или прекращения проведения операций), если такие обстоятельства привели к объективной невозможности для сторон (Стороны) выполнить свои обязательства согласно данных Правил. 7.2. Стороны уведомляют друг друга о наступлении обстоятельств, указанных в п. 7.1 Правил, незамедлительно почтовым, курьерским или факсимильным уведомлением с подтверждением целесообразности продолжения действия Договора и назначением даты проведения переговоров относительно дальнейшего выполнения возложенных на себя обязательств. 7.3. Сторона не несет ответственность за частичное или полное невыполнение обязательств по данным Правилам, если это невыполнение стало следствием обстоятельств (сбои в линиях связи, сбои в работе или нетрудоспособность технических систем Процессора, МПС и т.п.), находящихся вне зоны ее контроля. 7.4. Банк-эквайер не несет ответственности за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий Договора и/или данных Правил в случае, если его невыполнение или ненадлежащее выполнение связано с наступлением обстоятельств, предусмотренных п. 3.2.15. настоящих Правил. 8. Порядок решения споров 8.1. Все споры и разногласия, которые возникают по Договору и/или данным Правилам, разрешаются путем переговоров. В случае неразрешения расхождений путем переговоров, спор подлежит рассмотрению в судебном порядке согласно предусмотренной законодательством подсудности и подведомственности таких споров с применением материального и процессуального права Украины. 9. Приложения: Приложение 1. Форма письма о проводке отмены ранее проведенной Операции. Приложение 2. Перечень и требования к содержанию документов, подтверждающих осуществление Операции и получение Товара. Приложение 3. Акт приема-передачи POS-терминала. Приложение 4. Инструкция о порядке проведения Операций с Картами. 12 Приложение 1 к Правилам ПАО «ВТБ Банк» _________________________ от _______________________ _______________________ Дата ___________ Об осуществлении отмены ранее проведенной Операции _______________________________, в соответствии с условиями п. 5.8 Правил, просит Вас осуществить отмену ранее проведенной Операции, направленной в расчеты, с такими реквизитами: ID номер терминала Дата Операции Код Авторизации Уникальный номер Операции (номер ссылки) Сумма Операции Сумма возврата Валюта Операции Номер Карты (последние 4 цифры номера Карты) Причина отмены Операции: _______________________________________________________________________________ _____________________________ ____________________ /_________________________/ (должность руководителя Торговца) (подпись) (Ф.И.О.) М.П. Банк: _________________________/_____________/ М.П. Торговец: _______________________/______________/ М.П. 13 Приложение 2 к Правилам Перечень* и требования к содержанию документов, подтверждающих осуществление Операции и получение Товара: 1. Чеки POS-терминала, на которых должны четко читаться следующие реквизиты: 1.1. Номер Карты (последние 4 цифры номера Карты); 1.2. Имя и фамилия Держателя Карты; 1.3. Дата/время Операции; 1.4. Сумма Операции; 1.5. Валюта Операции; 1.6. Код Авторизации; 1.7. Уникальный номер Операции (RRN); 1.8. Тип Операции (оплата/возврат); 1.9. Наименование Торгово-сервисной точки Торговца; 1.10. Адрес Торгово-сервисной точки Торговца; 1.11. Подпись Держателя Карты; 2. Фискальный/товарный чек/счет с указанием перечня услуг; 3. Документы, подтверждающие возврат Товара, отличие операции, частичный возврат средств за определенный Товар (квитанции, реестры, расписки Держателей и другие документы, подтверждающие факт осуществления Держателем Операции и получения им соответствующего Товара или его возврата). Копии документов, которые запрашиваются Банком, рекомендовано предоставлять в следующих форматах: A4 Size, Black&White or Colour (document), Resolution 200х200 (300x300), TIFF или JPEG (image format), One image per file, min 60-80% image quality. * требования к перечню документов от отелей, туристических агентств, агенств аренды/проката авто, агентств по продаже авиа- и других билетов, могут быть дополнены. Банк: _________________________/_____________/ Торговец: _______________________/______________/ М.П. М.П. 14 Приложение 3 к Правилам АКТ приема-передачи POS-терминала №___ от __________________________ г. Киев Публичное акционерное общество «ВТБ Банк», далее именуется "Банк", в лице _______________________________________, действующего на основании Доверенности №____ от ___.______ 201__, с одной стороны, и _______________________________________, далее именуется "Торговец", в лице _____________________, действующего на основании ________________, с другой стороны, подписали этот акт о том, что на основании Договора о предоставлении услуг Торгового эквайринга от __________201__ № ___ (далее – Договор) Банк _______________________ (передал/принял), а Торговец ___________________ (принял/передал) во временное пользование и хранение в течение срока действия Договора следующее: № п/п Наименование 1. POS-терминал____________________ 2. PIN-PAD Инв. номер Заводской номер POS-терминала Шт. 3. Состояние имущества на момент передачи: ______________________________________________ POS-терминал подключен и находится в исправном рабочем состоянии, пригодном к эксплуатации. Банк: _________________________/_____________/ Торговец: _______________________/______________/ М.П. М.П. 15 Приложение 4 к Правил Инструкция о порядке проведения Операций с Картами Содержание Раздел 1. Общие положения. Раздел 2. Порядок проведения Операций с использованием POS-терминала. Раздел 3. Признаки действительных Карт, которые подлежат приему к оплате. Приложение 1 Журнал обучения Ответственных сотрудников Торговца. Приложение 2 Расписка об изъятии Карты. Приложение 3 Группы кодов авторизационных ответов. Раздел 1. Общие положения 1.1. Карта является собственностью Эмитента и может быть использована Держателем как средство для расчетов за Товары, которые предоставляются Торговцем Держателю, чье имя указано на лицевой стороне Карты, образец подписи имеется на ее обратной стороне, а информация в удостоверяющем личность документе, которая была предоставлена Держателем по требованию Торговцу, совпадает с данными на Карте. Держатель имеет право получить Товары только по действительным Картам. 1.2. Принимая Кары к оплате, Торговец и Ответственные сотрудники Торговца должны выполнять положение и правила этой Инструкции о порядке проведения Операций с Картами (далее Инструкция), которые дадут возможность избежать финансовых потерь, связанных с мошенничеством или неправильно оформленными документами. 1.3. При проведении Операций с Картами с помощью POS-терминала Ответственным сотрудниками Торговца важно знать: 1.3.1. Если Кара без подписи, Ответственный сотрудник Торговца обязан попросить у Держателя документы, удостоверяющие личность, и попросить Держателя расписаться на Карте. Не принимать Карту к оплате от мужчины, если на Карте эмбоссировано (нанесено) женское имя, и наоборот. 1.3.2. Ни в коем случае нельзя разбивать сумму покупки по Карте на несколько операций, с целью избежания процедуры Верификации или введения PIN-кода (согласно требованиям Эмитента). 1.3.3. Не допускать подбор суммы, если у Держателя при проводке Операции POS-терминал выдал код отказа 076 (недостаточно средств). 1.3.4. До истечения Операции Карта должна находиться у Ответственного сотрудника Торговца. Раздел 2. Порядок проведения Операций с использованием POS-терминала 2.1. Операция «Оплата Товара» 2.1.1. Перед проведением Операции на POS-терминале необходимо определить, соответствует ли Карта всем критериям действительных Карт, которые подлежат оплате, и имеет ли Карта чип согласно разделу 3 этой Инструкции. Важно!!! При возникновении сомнений в действительности Карты или прав Держателя Карты на проведение Операции необходимо провести процедуру Верификации Держателя Карты путем проверки данных на Карте: фамилия, имя, отчество (в случае наличия), фотография, подпись, с данными документа, который подтверждает личность, а также с личными данными реального предъявителя Карты или позвонить в Банк по телефонам: (044) 391-34-00 (многоканальный), 0-80050-77-60 (бесплатный с какой-либо точки Украины со стационарного телефона), для получения дальнейших инструкций. Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Украины, заграничный паспорт, зарегистрированный в органах МВД иностранный паспорт, военный билет, удостоверение водителя и т.п.), должен быть действительным на момент предъявления и оформленным согласно требованиям законодательства. Если Карта эмитирована иностранным банком, Держатель Карты должен предъявить документ, удостоверяющий личность согласно перечню в вышеупомянутом абзаце. Данные на Карте и в предоставленном документе должны совпадать. В случае если данные не совпадают – не проводить Операцию. 2.1.2. При осуществлении операции с помощью Карты без чипа – провести магнитную полосу Карты через считываемое устройство POS-терминала, а при осуществлении операции с использованием Карты с чипом – вставить чип Карты в чип-ридер POS-терминала (запрещается вынимать Карту из чип-ридера до получения сообщения на дисплее POS-терминала «Заберите Карту»). Важно!!! Запрещается считывать на POS-терминале магнитную полосу чиповой Карты. 2.1.3. Необходимо сравнить номер и срок действия Карты, который появился на дисплее POSтерминала с номерами на Карте. Если номера не совпадают, Карту обслуживать запрещается, необходимо изъять как поддельную. 2.1.4. Ввести сумму Операции. 16 2.1.5. На дисплее POS-терминала может появиться запрос на введение ПИН-кода – «Введите ПИН-код». После появления сообщения «Введите ПИН-код» Ответственный сотрудник Торговца должен предложить Держателю ввести свой ПИН-код. Держатель самостоятельно вводит ПИН-код и нажимает клавишу «Enter». Если ПИН-код правильный и его проверка прошла успешно на экране POS-терминала появится сообщение «ПИН-код верный» и начнет проходить Операция, в ином случае – сообщение «ПИН-код неверный. Повторить ввод» при этом Держателю может быть предложено ввести ПИН-код еще раз. После третьей неудачной попытки введения POS-терминал сообщит «ПИН-код неверный». Дальнейшая проверка ПИН-кода будет заблокирована, необходимо рекомендовать Держателю обратиться к Эмитенту. 2.1.6. При получении на POS-терминале авторизационного ответа на POS-терминале печатается два экземпляра Чека POS-терминала. 2.1.7. Ответственный сотрудник Торговца должен сверить данные на Карте и на Чеке POSтерминала (номер Карты, срок действия Карты, имя и фамилия Держателя Карты и пр.). 2.1.8. Получить подпись Держателя Карты на первом экземпляре Чека POS-терминала и обязательно сверить его с оригинальной подписью на обороте Карты. Подписи должны совпадать. В случае проведения Операции с введением ПИН-кода – подпись Держателя на Чеке POSтерминала не нужна. 2.1.9. Ответственный сотрудник Торговца должен подписать второй экземпляр Чека POSтерминала. 2.1.10. Выполнить установленные требования товарно-кассового учета при оформлении операций с использованием Карты. Проверить соответствие суммы на товарном чеке и суммы Чека POSтерминала. 2.1.11. Отдать Держателю Карты Товар, Карту и Чек POS-терминала с подписью Ответственного сотрудника Торговца. 2.1.12. Чек POS-терминала с подписью Держателя Карты остается у Торговца (в случае проведения Операции с введением ПИН-кода – подпись Держателя на Чеке POS-терминала не нужна). 2.2. Дополнительная проверка Карты 2.2.1. При получении на POS-терминале сообщения «Обратитесь в банк» необходимо позвонить в Банк по телефонам: (044) 391-34-00 (многоканальный), 0-800-50-77-60 (бесплатный с какой-либо точки Украины со стационарного телефона). Важно!!! До окончательного завершения Операции и получения Чека POS-терминала с кодом Авторизации Товар Держателю Карты не отдавать!!! 2.2.2. Сообщить сотруднику Банка о предоставленном POS-терминалом коде ответа «Обратитесь в банк». Ответить на вопрос сотрудника Банка. 2.2.3. При получении отрицательного ответа отказаться от проведения Операции и действовать согласно инструкциям сотрудника Банка. 2.2.4. При получении кода Авторизации – оформить Операцию на POS-терминале: ввести код Авторизации, распечатать Чек POS-терминала, сверить данные Карты и Чека POS-терминала (номер Карты, срок действия Карты, Имя и Фамилия Держателя Карты; данные на Карте и на Чеке POS-терминала должны совпадать). 2.2.5. Получить подпись Держателя Карты на первом экземпляре Чека POS-терминала и обязательно сверить его с оригинальной подписью на обороте Карты. Подписи должны совпадать. Если подпись на Чеке POS-терминала не совпала с оригинальной подписью на Карте, эту Операцию необходимо аннулировать. 2.3. Операция «Отмена» 2.3.1. Если после получения кода Авторизации продажа не была завершена (отказ от покупки/услуги, несовпадения подписи, проведение Операции дважды), Ответственный сотрудник Торговца может самостоятельно отменить Операцию с помощью POS-терминала согласно этой Инструкции. Операцию «Отмена» можно выполнить только до момента отгрузки данных по Операциям с POS-терминала (Операция «Закрытие дня» на POS-терминале). 2.3.2. При отмене Операции: 2.3.2.1. Представитель Торговца на основной клавиатуре POS-терминала нажимает клавишу «Отмена». 2.3.2.2. Вводит номер Чека POS-терминала, Операции, которая отменяется (Операция должна содержаться в текущем пакете Операций). Для подтверждения отмены Операции необходимо провести Карту администратора (специальная карта-пароль POS-терминала для проведения операций «Отмена» и «Возврат») через считываемое устройство POS-терминала. 2.3.2.3. Если операция «Отмена» прошла успешно, то POS-терминал напечатает двойной Чек POS-терминала с пометкой «Отмена» с указанием суммы Операции, реквизитов Карты Держателя, даты Операции и кода Авторизации. 2.3.2.4. Держатель Карты и Ответственный сотрудник Торговца должны расписаться на Чеках POS-терминала с пометкой «Отмена». 2.3.2.5. Одна копия Чека POS-терминала передается Держателю, другая – остается у Ответственного сотрудника Торговца. 2.4. Операция «Возврат» 17 2.4.1. Если Держатель осуществляет возврат оплаченного Товара, Ответственный сотрудник Торговца должен провести операцию «Возврат» на POS-терминале. Операция «Возврат» происходит после отгрузки данных по Операциям с POS-терминала (Операция «Закрытие дня» на POS-терминале). Операция «Возврат» осуществляется только при наличии Карты Держателя и выполняется на ту же Карту Держателя, по которой осуществлялась покупка. 2.4.2. Если функция «Возврат» на POS-терминале недоступна, или у Держателя отсутствует Карта – необходимо заполнить заявку об осуществлении отмены ранее проведенной Операции (Приложение 1 к Правилам) и передать ее в Банк. 2.5. Операция «Закрытие дня» 2.5.1. Все Операции, проведенные с помощью POS-терминала, накапливаются в памяти POSтерминала в течение рабочего дня Торговца. Каждый день, после истечения рабочего дня ТСТ Торговца, но не позднее 21:00, необходимо осуществлять отправку данных по проведенным Операциям (операция «Закрытие дня» на POS-терминале). Для этого необходимо на POSтерминале выполнить операцию «Выгрузка пакета». Через несколько минут POS-терминал напечатает чек с перечнем всех проведенных Операций за рабочий день Торговца. 2.6. Изъятие Карты 2.6.1. Основанием для изъятия Карты представителем Торговца является: 2.6.1.1. Наличие явных признаков подделки Карты: 2.6.1.2. Подделка магнитной полосы (номер Карты, который распечатывается на Чеке POSтерминала, не соответствует номеру, нанесенному на передней стороне предоставленной Карты). 2.6.1.3. Перебитые или переклеенные отдельные цифры номера Карты, срока ее действия или букв фамилии и имени, что обычно приводит к нарушению глянца в отдельных местах Карты. 2.6.1.4. Цифры или буквы выбиты на Карте разным шрифтом (разный размер, наклон, символы расположены неровно, на разных уровнях). 2.6.1.5. Не совпадают цифры предварительно напечатанного номера Карты (первые 4 цифры), нанесенные на лицевую сторону Карты печатным способом как элемент дизайна и первые 4 цифры номера Карты (для Карт Cirrus/Maestro заведомо напечатанный номер в дизайне Карты не предусмотрен). 2.6.1.6. Настоящий образец подписи размыт или полустерт, нанесена новая подпись. 2.6.1.7. Карта имеет серьезные повреждения (надломленная, надрезанная и т.п.). 2.6.1.8. Попытка использовать Карту на чужое имя (несоответствие подписи личности, предоставившей Карту, образцу подписи законного Держателя на Карте и одновременно несоответствие Ф.И.О. на предоставленных этим лицом документах данным на Карте, а также несоответствие личности, которая предоставляет Карту, с фотографией на документах). Держатель Карты может быть идентифицирован по паспорту (национальному, заграничному) (примите во внимание, что с поддельными Картами обычно предоставляются поддельные заграничные паспорта), а также с помощью других документов с фотокарточкой Держателя (удостоверение военнослужащего, водительские права, и т.п.). Во всех случаях, когда Вы просите предоставить документы, по возможности, снимите с них ксерокопию или запишите данные. При получении от Банка команды на изъятие Карты, или получении кода ответа Авторизации на изъятие Карты (Приложение 3 к этой Инструкции), а также при установлении факта использования Карты на чужое имя или попытки использовать поддельную или недействительную Карту, Ответственный сотрудник Торговца в случае возможности должен изъять Карту. Для этого необходимо, чтобы Карта находилась у сотрудника Торговца от начала до окончания оформления Операции в поле зрения Держателя Карты, но желательно вне зоны его досягаемости. При необходимости предоставить Держателю Карты «Расписку об изъятии Карты» (Приложение 2 к этой Инструкции). В случае получения соответствующих дополнительных инструкций от сотрудника Банка при возможности осуществить действия для задержания данной личности. С этой целью сотрудники Торговца вызывают милицию по телефону 102 и принимают меры по задержанию предъявителя Карты до приезда сотрудников милиции. В том случае, если предъявитель недействительной Карты требует от Ответственного сотрудника Торговца принять Карту к оплате и угрожает ему физической расправой, может быть использован условный сигнал под видом запроса Авторизации - “код 10 и адрес”, что дает возможность сотруднику Торговца сообщить об инциденте, не вызывая подозрений у Держателя Карты. Сотрудник Банка самостоятельно проинформирует и вызовет к Торговцу милицию и сотрудников Управления безопасности Банка. 2.6.1.9. После получения команды от Банка на изъятие Карты, или получения кода ответа Авторизации на изъятие Карты (Приложение 3 к этой Инструкции), дальнейший прием к оплате других Карт этого же Держателя Карты Торговцем КАТЕГОРИЧЕСКИ ЗАПРЕЩАЕТСЯ. 2.6.1.10. В случае если Держатель Карты вызывает подозрение у Ответственного сотрудника Торговца, например: 2.6.1.10.1. Старается отвлечь внимание во время проведения Операции или совершает психологическое давление; 2.6.1.10.2. Неуверенно расписывается и старается подделать подпись; 18 2.6.1.10.3. Своим внешним видом не соответствует высокой стоимости и характеру осуществляемой покупки; 2.6.1.10.4. Предлагает оставить Карту в залог и т.п.. 2.6.2. В случае изъятия Карты Ответственным сотрудником Торговца, необходимо передать изъятую Карту в Банк в течение 3 (трех) рабочих для Банка дней со дня ее изъятия. Раздел 3. Признак действительных Карт, которые подлежат приему к оплате. 3.1. Общие признаки действительных Карт. 3.1.1. Карта относится к одной из Международных платежных систем, перечисленных в Приложении 1 к Договору, и соответствует отличительным признакам Карт этой системы. 3.1.2. При наличии ограничивающих надписей, определяемых специфику территориального или другого ограничения, Держатели Карт, на которых значится «действительна только в …/valid only in … (страна)», не имеют права получать товары и услуги вне границ этой страны. Карты с надписью «Electronic use only» не могут обслуживаться иначе, чем в POS-терминале. 3.1.3. Дата начала действия Карты (месяц и год), которая содержится на ее лицевой стороне, уже настала; 3.1.4. Дата истечения срока действия Карты (месяц и год), которая содержится на ее лицевой стороне, не закончилась (Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне Карты, включительно). 3.1.5. Предъявитель Карты соответствует фотографии на Карте (наличие фотографии на Карте не является обязательной). Лицевая сторона Карты и подпись на ее оборотной стороне не подвергались видимым изменениям. 3.1.6. Цифры на Карте должны быть выдавлены четко, с соблюдением общего размера и интервала. 3.1.7. Карта обязательно должна содержать подпись Держателя. 3.1.8. Торец Карты должен быть белого цвета. 3.1.9. Карты с чипом имеют те же признаки действительности, что и Карты с магнитной полосой, плюс дополнительный признак – наличие чипа. 3.1.10. Проверяемая Карта не должна иметь внешних повреждений: царапин, сколов, трещин, не должна быть согнутой. 3.2. Отличительные признаки действительных Карт Отличительные признаки Карт Visa С лицевой стороны расположены такие элементы: 2 9 4 1 3 2 5 1. Логотипы VISA – флажок с надписью “VISA” синего цвета с золотой лентой на белом фоне. Размещение логотипа возможно в одном из трех углов Карты: нижний правый, верхний правый, верхний левый. 2. Голограмма с изображением голубя – прямоугольник с закругленными краями золотого (для Карт типа Visa Gold) или серебряного (для всех других типов Карт Visa) цвета с металлическим отливом. Расположена с правой стороны Карты посредине. Голограмма не ощущается на прикосновенье (т.е. не должна быть наклеена). При наклоне на свет должно появляться объемное изображение голубя. Если объемного изображения голубя не наблюдается, Карта является поддельной. 3. Наименование Эмитента и/или его логотип, размещены в верхней части Карты. Если Карта эмитирована в рамках общего проекта банка с небанковским учреждением (так называемая общая Карта - Affinity/Co-branding Card), такая Карта также может содержать наименование и логотип соответствующего небанковского учреждения. 4. Номер Карты – эмбоссированный на Карте. Номер Карты VISA всегда начинается с цифры "4" и состоит из 16 цифр (четыре группы по четыре цифры). Последние четыре цифры номера обязательно должны быть эмбоссированы на голограмме. 5. Первые четыре цифры номера Карты – нанесенные печатным способом (неэмбоссированы на пластике), должны всегда присутствовать и располагаться под номером Карты. Они должны обязательно соответствовать первым четырем цифрам номера, эмбоссированного на Карте. 6. Срок действия Карты указывается ниже номера, эмбоссированного на Карте. Срок действия определяется как дата его начала и дата его истечения. Т.е. Карта действительна с 00:00 часов первого дня месяца (года), указанного на ней, до 24:00 19 11 8 часов последнего дня месяца, указанного на ней. Напечатанные надписи должны размещаться над или по левую сторону от соответствующей эмбоссированной даты. 7. Следует принимать во внимание, что срок действия Карты может содержать только дату его истечения. Карту разрешается принимать в обслуживание только в течение срока ее действия. 8. Защитный символ VISA (несимметричная буква “V”, которая по форме повторяет букву “V” в слове “VISA” на флажке-логотипе) выдавлен с правой стороны после срока действия, на одном с ним уровне. Наличие символа “V” не является обязательным. 9. Под строкой со сроком действия Карты эмбоссированы имя и фамилия Держателя, а также, возможно, место его работы, название банка-агента, который распространяет Карты от лица Эмитента, или другая информация. 10. В ультрафиолетовых лучах появляется изображение символа VISA – голубя голубого цвета в центре Карты. При обычном свете указанного символа не должно быть. 11. Чип. В случае его наличия должен размещаться по левую сторону, над первой группой четырех цифр номера Карты. 12. Фото Держателя. В случае его наличия должно быть цветным и размещаться в левом верхнем углу Карты. Возле фото также может быть размещено фотографическое изображение подписи Держателя. С оборотной стороны расположены такие элементы: 1. Магнитная полоса – в верхней части Карты. 2. Панель для подписи Держателя, которую он проставляет при получении Карты – под магнитной полосой. 3. Панель для подписи на Картах имеет защитные полосы (могут быть разного цвета), расположенные вдоль всей длины полосы. 2 Подпись Держателя на панели для подписи должна быть четко нанесена шариковой ручкой. 2 4. На полосе для подписи не должно проступать слово “VOID” (“недействительная”), его наличие свидетельствует о попытке подделки Карты. 5. Параметр CVV2 напечатан обратным курсивом в правом верхнем углу панели для подписи. Перед этим параметром обязательно печатается полный номер Карты или его последние 4 5 цифры. 6. Надпись "AUTHORIZED SIGNATURE". Должна быть 7 напечатана прописными буквами непосредственно над или под панелью для подписи Держателя. 7. Фото Держателя. В случае его наличия может быть цветным или черно-белым и размещаться в левом нижнем углу Карты. 8. Надпись Эмитента – его реквизиты, контактные телефоны, а также информация о том, что Карта является собственностью Эмитента - печатается на английском языке и/или языке страны Эмитента. Может размещаться ниже панели для подписи по всей ширине Карты. Отличительные признаки Карт Visa Electron С лицевой стороны расположены такие элементы: 3 1. Логотипы VISA Electron – флажок золотой лентой с надписью “VISA” синего цвета на белом фоне и надписью “Electron”. 2 2. Защитная голограмма не является обязательной и может применяться по желанию Эмитента. 5 3. Цифры номера Карты наносятся индентной печатью (не эмбоссируются), тем не менее, они должны ощущаться на прикосновенье (т.е. номер карты не должен находиться под ламинированной поверхностью). Возможна также печать только первых и последних четырех цифр номера. 4. Надпись “ELECTRONIC USE ONLY” ("только для электронного использования") печатается прописными буквами с лицевой 1 стороны Карты. Кроме английского языка эта надпись может быть продублирована языком страны Эмитента. 5. Имя и фамилия Держателя, а также срок действия Карты наносятся индентной печатью (не эмбоссируются). Если имя и фамилия на Карте Держателя отсутствуют, клиент обязан ввести Pin-Код с помощью Pin-Pad, или с помощью клавиатуры Pos1 20 терминала. 6. Защитный отсутствует. символ VISA (несимметричная буква “V”) С оборотной стороны расположены такие элементы: 1 1. Панель для подписи с оборотной стороны Карты размещается в зависимости от наличия или отсутствия чипа. 2. Панель для подписи на Картах имеет защитные полосы (могут быть разного цвета), расположены вдоль всей длины полосы. 3. Параметр CVV2 не является обязательным и может быть напечатан только в случае если с лицевой стороны нанесен полный номер Карты. Местоположение, формат и способ печати параметра CVV2 аналогичные к Картам VISA. Все другие элементы лицевой и оборотной стороны Карт VISA Electron, а также их размещение являются аналогичными к Картам VISA. Отличительные признаки действительных Карт Mastercard С лицевой стороны Карты расположены: 1 2 3 4 5 6 7 8 1. Логотип MasterCard – два обычных круга красного и желтого цветов с надписью “MasterCard” белого цвета, нанесенной на их фоне. Присутствие этого логотипа в правом верхнем или нижнем углу является обязательной для всех Карт. 2. Логотип “MasterCard Electronic“ наносится на Карты, которые проходят 100% Авторизацию каких-либо Операций Держателя. 3. Голограмма – два земных полушария, которые перекрещиваются, расположенная с левой стороны Карты на обратной, или справа/в центре на лицевой стороне. Голограмма не ощущается на прикосновенье. При наклоне к свету должно появляться объемное изображение перекрещенных земных полушарий. В ином случае Карта является поддельной. 4. Наименование Эмитента (банка или компании, которая выпустила Карту) и/или их логотип. 5. Номер Карты. Номер Карт Eurocard/MasterCard является эмбоссированным, всегда начинается с цифры "5" и состоит из 16 цифр, сгруппированных в четыре группы по четыре цифры. Последние четыре цифры номера Карты эмбоссированы на голограмме. 6. Первые четыре цифры номера, нанесены печатным способом (но не эмбоссированы), должны всегда присутствовать и располагаться под номером Карты. Они должны обязательно совпадать с первыми четырьмя цифрами номера, эмбоссированного на Карте. 7. Срок действия Карты отмечается ниже номера, эмбоссированного на Карте. Срок действия отмечается как дата его начала и дата его истечения, например: 01/04 - 01/06. Это означает: Карта действительна с 00:00 часов 1 января 2004 года до 24:00 часов 31 января 2006 года. Часто срок действия Карты может содержать только дату его истечения. Карта должна приниматься в обслуживание только в течение срока ее действия. 8. Под сроком действия Карты латинскими, русскими или украинскими буквами эмбоссированы имя и фамилия Держателя, а также, возможно, место его работы или другая информация (эмбоссируются под фамилией Держателя). 9. В ультрафиолетовых лучах в левом нижнем углу высвечивается буква “М”, а в правом, возле голограммы, – буква “С”. При обычном свете этих букв не должно быть видно. 10. Действие Карт EC/MC может быть ограничено территорией какой-нибудь одной страны, в этом случае с лицевой стороны Карты краской размещается надпись “VALID ONLY IN (country)” – “действительна только в (название страны)”. Такие Карты, за исключением внутренне украинских карт, в обслуживание не принимаются. С оборотной стороны расположены: 1. Магнитная полоса – в верхней части Карты. 2. Под магнитной полосой находится полоса для подписи 21 Держателя, которую он проставляет при получении Карты, а также голограмма и надпись "AUTHORISED SIGNATURE" (размещается непосредственно над или под панелью для подписи). 1 3. Полоса для подписи имеет защитные надписи “MasterCard”, выполненные разными цветами, которые чередуются, расположены наклонно по всей длинные полосы. На полосе для 2 подписи не должно проступать слово “VOID” (“недействительная”), его наличие свидетельствует о попытке подделки Карты. 4. Подпись должна быть четко нанесена шариковой ручкой. 5. В ультрафиолетовом излучении полоса, в отличие от обычной бумаги, должна поглощать ультрафиолет, а не отбивать его. 3 6. В правом верхнем углу панели для подписи обратной наклонной печатью наносится номер Карты, который должен совпадать с номером, эмбоссированным на Карте, или последние четыре цифры номера Карты, а также параметр CVC2 7. Как правило, ниже панели для подписи отмечается, что Карта является собственностью Эмитента и может быть использована только тем лицом, чье имя эмбоссировано с лицевой стороны, и незаконное использование карты преследуется согласно закону, а также отмечается адрес Эмитента. 8. Фото Держателя. В случае его наличия может быть цветным или черно-белым и размещаться в левому нижнем углу Карты. Отличительные признаки действительных Карт Maestro 2 1 1 3 На лицевой стороне Карты расположено: 1. Логотип «Maestro» – два перекрещеных круга строго регламентированных синего и красного цветов с надписью «Maestro» белого цвета на их фоне. Расположена в правом верхнем или правом нижнем углу. 2. Номер Карты должен начинаться с 50, 56-58 или 60-69. Он должен быть эмбоссирован или напечатан на лицевой стороне Карты. 3. Полоса для подписи должна иметь защитную штриховую или защитные надписи. Все другие элементы лицевой и оборотной стороны Карт Maestro, а также их размещение являются аналогичными Картам MasterCard. 22 Приложение 1 к Инструкции о порядке проведения Операций с Картами «ЖУРНАЛ ОБУЧЕНИЯ ОТВЕТСТВЕННЫХ СОТРУДНИКОВ ТОРГОВЦА» которые прошли инструктаж по проведению Операций и имеют доступ к POS-терминалу для обслуживания Карт. Название ТСТ Торговца:____________________________________ Адрес:________________________________________________ Полученные навыки: проводка Операций на POS-терминале. Ознакомлены: с типами Карт (с магнитной полосой, чиповые); признаками действительных Карт, которые подлежат приему к оплате; с правилами проведения процедуры Верификации; изложенными в инструкции: «О порядке проведения Операций с Картами» Фамилия, имя, отчество сотрудника Дата Должность сотрудника Подпись сотрудника, который инструктируется Работать с POS-терминалом имеет право Торговца, который прошел инструктаж!!! только Подпись личности, которая проводила инструктаж Ответственный Подпись руководите ля Торговца сотрудник Сотрудник Банка, который проводил инструктаж (фамилия, имя, отчество, подпись) ____________________________________ __________________________ Банк: _________________________/_________/ Торговец: _______________________/__________/ М.П. М.П. 23 Приложение 2 к Инструкции о порядке проведения Операций с Картами РАСПИСКА ОБ ИЗЪЯТИИ КАРТЫ RECEIPT OF CARD PICK-UP Эта расписка предоставлена предъявителю Карты _____________________________ в том, что Карта была изъята ______________(дата) в _________________________________(название ТСТ Торговца) по следующей причине (Сделайте пометку в соответствующем квадрате знаком “X” или “V“): Hereby we confirm card _______________________________has been withdrawed on ____________(date) in __________________________(merchant name ) because of following reason: (Please tick the relevant box with sign “X” or “V”): команда от Банка (согласно перечню авторизационных кодов Банка) Authorisation response номер Карты включен в стоп-лист Card is listed in CRB поддельная Карта Counterfeit card данные Карты не соответствуют личности предъявителя Card data don't match with cardholder's data По всем вопросам, которые касаются состояния Вашего счета, просим обращаться к Эмитенту. Please contact your bank for further use of account. Подпись ________________________________ Signature М.П. Stamp 24 Приложение 3 к Инструкции о порядке проведения Операций с Картами Группы кодов авторизационных ответов Код Описание 1)Разрешение Операции 000-010 Операция разрешена 2) Повторить попытку 069 Неправильный формат 074 Эмитент не отвечает на запрос 100 Системная ошибка 113 Слишком поздно получен ответ 205 Неправильная сумма 201 Неправильный ПИН 3) Отказать в проводке Операции 050, 053, 054, 060-068, 070-073, 075, 077-081, 083087, 089-094, 096-099, 101- Общий отказ в обслуживании 112, 115-200, 202-204, 206899, 904-908, 910-954 052 055, 056 058 059, 902 076 Не осталось попыток введения ПИНа Операция по Карте не разрешена Номера Карты не существует Карта не обслуживается в POS-терминале Недостаточно средств 082, 095 Исчерпан лимит Операций по счету 900 Исчерпаны попытки введения ПИНа 901 Срок действия Карты закончился 4) Обратиться в банк 088 Обратиться в Банк для уточнения результата Операции 150 POS-терминал неправильно зарегистрирован у Процессора, Операция отменена. Обратиться к Эквайеру. 5) Изъять Карту 051 Срок действия Карты закончился 057 Изъять Карту (утеряна) 903 Изъять Карту (украдена) 909 Изъять Карту. Операция отменена.
