Договор поручительства с физическими лицами

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА №_____
(продукт «Выше+»)
с физическими лицами
г. _________________
«___» ________ 20__года
КРЕДИТОР: Коммерческий Банк «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной
ответственностью
в
лице
______________________________________________,
действующе__ на основании __________________________________________________, и
ПОРУЧИТЕЛЬ: _____________________________________ заключили настоящий
договор о нижеследующем:
I.
ОСНОВАНИЕ ДОГОВОРА
1.1. Основанием договора поручительства является действительное требование
Кредитора
к
Заемщику - __Наименование заемщика полное_________ (ИНН
____________) - по обязательствам последнего, установленным кредитным договором №
_____ от «__»__________20__г., далее именуемый «кредитный договор», включая
понесенные Кредитором убытки. По кредитному договору Кредитор (Банк) обязуется
предоставить Заемщику кредит на _______________ в виде кредитной линии с лимитом
задолженности в сумме ________Сумма цифрами и прописью______ рублей на условиях,
указанных в упомянутом договоре, причём:
- ставка за пользование кредитом составляет ___ (__________) процентов годовых от
суммы задолженности;
- комиссия за резервирование денежных средств ____ (_____________) процента от
лимита задолженности;
- Выдача первого транша в рамках кредитной линии производится после
предоставления в Банк (далее выбрать нужные варианты):
- договора залога недвижимого имущества, указанного в п. 3.1._ кредитного
договора, с отметкой о государственной регистрации ипотеки;
- расписки о сдаче в Управление Федеральной службы государственной
регистрации, кадастра и картографии по _____________ области договора залога
недвижимого имущества, указанного в п. 3.1._. кредитного договора;
- выписки из реестра уведомлений нотариуса о залоге движимого имущества,
указанного в п. 3.1._, п. 3.1._ кредитного договора, подтверждающей регистрацию
уведомлений о возникновении залога движимого имущества и свидетельства о
регистрации уведомления о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге
движимого имущества в пользу ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» (данное условие
указывается всегда при наличии залога движимого имущества и/или товаров в обороте).
(удалить весь абзац в случае отсутствия необходимости соответствующих
условий)
- Заемщик обязан поддерживать на своем расчетном счете №__________________
(номер расчетного счета заемщика) в Банке ежемесячные кредитовые обороты в объеме
не менее ________________(__________) (сумма цифрами и прописью) рублей. При этом
под кредитовым оборотом в целях кредитного договора понимаются поступления
выручки от реализации на расчетный счет Заемщика в Банке, денежные средства,
поступившие в виде пополнения расчетного счета в расчет не принимаются. Период для
определения величины кредитовых оборотов – календарный месяц (с 01 по последнее
Кредитор_____________
Поручитель_____________
2
число месяца). Первым периодом для анализа кредитовых оборотов является месяц,
следующий за месяцем предоставления первого транша по кредитной линии (п. 2.1.8.
кредитного договора);
- В случае невыполнения Заемщиком обязательств по поддержанию кредитовых
оборотов на своем расчетном счете в Банке в соответствии с п. 2.1.8. кредитного
договора, процентная ставка за пользование кредитом, начиная с 1-го числа месяца,
следующего за месяцем, в котором Заемщик не выполнил свои обязательства по
поддержанию кредитовых оборотов, устанавливается в размере 40 (Сорок) процентов
годовых от суммы задолженности по кредиту и действует до даты фактического
выполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных п. 2.1.8. кредитного договора.
- В случае несвоевременного страхования имущества, оформленного в качестве
обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, и/или непредоставления в
Банк документов, подтверждающих факт страхования указанного имущества, на весь
срок действия кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом
увеличивается на 8,25 (Восемь целых двадцать пять сотых) процентов годовых на период
отсутствия договора страхования начиная с даты, следующей за датой окончания действия
договора страхования имущества, до даты заключения и/или предоставления в Банк
нового договора страхования (не включительно). (удалить абзац в случае отсутствия
обеспечения).
- денежные средства в рамках кредитной линии предоставляются траншами по
заявлению Заемщика.
Последнее предоставление денежных средств в рамках кредитной линии может быть
осуществлено не позднее, чем за 14 банковских дней до даты полного погашения
задолженности, указанной в п. 2.1.2. кредитного договора.
- Заемщик уплачивает Банку платежи и комиссии, предусмотренные Тарифами Банка
в сроки, указанные в Тарифах Банка. Тарифы устанавливаются Банком в одностороннем
порядке и с Заемщиком не согласовываются. Банк вправе в одностороннем порядке
изменять Тарифы Банка.
- Заемщик уплачивает Банку в день выдачи первого транша комиссию за
предоставление кредита по расписке о сдаче в Управление Федеральной службы
государственной регистрации, кадастра и картографии по ______________ области
договора залога недвижимого имущества, (указать имущество), в размере ___________
(_____________________ рублей 00 копеек) (абзац удалить в случае отсутствия данного
условия в кредитном договоре).
- окончательный срок погашения кредита - «__» _______ 20__ года,
- срок оплаты комиссии за резервирование денежных средств - в день выдачи
первого транша в рамках кредитной линии;срок уплаты процентов - ежемесячно, не
позднее 20 числа текущего календарного месяца, а за последний календарный месяц
пользования кредитом – не позднее даты полного погашения задолженности, указанной в
п. 2.1.2. кредитного договора.
В случае, если транш предоставлен до двадцатого числа текущего месяца,
включительно, расчетный период для начисления процентов устанавливается со дня,
следующего за днем предоставления транша, по двадцатое число текущего месяца; если
транш предоставлен после двадцатого числа текущего месяца, расчетный период для
начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем предоставления
транша, по двадцатое число следующего месяца; в последующем начисление процентов
производится с двадцать первого числа текущего месяца по двадцатое число следующего
месяца (при полном погашении задолженности по кредитному договору – по день полного
погашения задолженности по кредитному договору).
Начисление процентов производится на фактическую сумму задолженности по
траншам. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365
или 366 дней).
Кредитор_____________
Поручитель_____________
3
- Заемщик обязан (п. 2.1.9. кредитного договора) в течение 10 рабочих дней с даты
заключения кредитного договора предоставить в Банк:
 документы, подтверждающие наличие в договорах банковского счета,
заключенных Заемщиком с ____________________ (указать наименования банков),
условия о списании денежных средств, а также документы, подтверждающие принятие
кредитной организацией, обслуживающей расчетный счет Заемщика, уведомления
Заемщика о праве Банка выставлять инкассовые поручения на списание денежных
средств, содержащее: 1. сведения о Банке, 2. сведения о кредитном договоре (дата, номер
и пункт договора, предусматривающий право списания), 3. указание на то, что платежи
будут осуществляться в счет погашения основного долга по кредитному договору, уплаты
процентов за пользование кредитом, возможных пеней и штрафов, комиссий и платежей
по Тарифам Банка, предусмотренных кредитным договором,
либо
 документы, подтверждающие наличие в договорах, заключенных Заемщиком с
____________________ (указать наименования банков), условия о праве получателя
денежных средств предъявлять требования к расчетному счету, и подтверждающие
принятие кредитной организацией, обслуживающей расчетный счет Заемщика, заранее
данного акцепта Заемщика платежных требований, выставляемых Банком к расчетному
счету Заемщика на списание денежных средств в погашение обязательств по кредитному
договору;
- Заемщик обязан (п. 2.1.10. кредитного договора) уведомить Банк об открытии в
период действия кредитного договора новых расчетных счетов в течение 5 (Пяти)
рабочих дней с даты открытия соответствующего счета. Заемщик обязан в течение 10
(Десяти) рабочих дней с момента получения требования Банка, в том числе в связи с
выявлением Банком самостоятельно вновь открытых Заемщиком счетов (в том числе
информация о которых Заемщиком не представлялась в Банк), предоставить в Банк
документы, предусмотренные п. 2.1.9. кредитного договора, оформленные в отношении
вновь открытых/выявленных Банком расчетных счетов Заемщика.
При этом, документы, указанные в п. 2.1.9, 2.1.10. кредитного договора, должны
соответствовать следующим требованиям:
- в документах должно быть указано, что они действуют до полного погашения
задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору;
- в документах, оформленных на нескольких листах, должен быть подписан каждый
лист, либо документы должны быть прошиты, скреплены подписями и печатями сторон;
- подписи и печать Заемщика должны соответствовать подписям и печати Заемщика в
карточке с образцами подписей и оттиска печати, представленной в Банк (в случае, если у
Заемщика открыт расчетный счет в Банке).
- Банк вправе в одностороннем порядке изменить процентную ставку в случаях:
 изменения ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.
При этом количество пунктов изменения процентной ставки не может превышать
количество пунктов изменения ставки рефинансирования Центрального банка Российской
Федерации за период с момента заключения кредитного договора до момента изменения
процентной ставки по кредитному договору;
 изменения условий налогового законодательства, влияющих на деятельность
Банка, уведомив Заемщика в письменном виде не позднее 2 (Двух) рабочих дней после
принятия Банком решения, с указанием даты изменения.
В случае несогласия с новым размером процентной ставки Заемщик обязуется погасить
сумму кредита, комиссии за резервирование денежных средств, процентов, начисленных за
фактический срок пользования кредитом, платежей и комиссий, предусмотренных Тарифами
Банка, в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты получения уведомления Банка.
Кредитор_____________
Поручитель_____________
4
- Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита,
несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и комиссии за резервирование
денежных средств, в том числе подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита,
платежей и комиссий, предусмотренных Тарифами Банка,
и возмещает убытки в
соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;
- в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате
процентов и/или комиссии за резервирование денежных средств в соответствии с
условиями кредитного договора Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,5 (пять
десятых) процента от суммы просроченного платежа по процентам и/или комиссии за
резервирование денежных средств за каждый день просрочки;
- в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате кредита
в соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязуется уплачивать Банку пени,
начисленные исходя из размера первоначальной процентной ставки за пользование кредитом,
за период просрочки от суммы просроченной задолженности до даты фактического возврата
суммы кредита. Пеня уплачивается независимо от уплаты процентов за пользование
кредитом, указанных в п. 1.1. и п. 2.1.3. кредитного договора.
в случае неисполнения в установленные сроки Заемщиком обязанностей,
предусмотренных п.п.2.1.9., 2.1.10. кредитного договора, Заемщик обязуется уплачивать Банку
штраф в размере 0,01% (одна сотая) от первоначально установленного лимита задолженности
за каждый день просрочки исполнения обязательства в последний рабочий день месяца.
Расчетный период для уплаты штрафа - со дня, следующего за днем неисполнения
Заемщиком обязанностей, указанных в п.п.2.1.9., 2.1.10. кредитного договора, по день
исполнения обязательств.
- Заемщик обязан обеспечить в течение всего срока действия кредитного договора
страхование имущества от рисков утраты и повреждения, в том числе принадлежащего
третьим лицам, являющегося предметом залога в целях обеспечения исполнения
обязательств по кредитному договору, и предоставить в Банк документы,
подтверждающие факт страхования вышеуказанного имущества и указания в качестве
выгодоприобретателя Банка. (удалить в случае отсутствия обеспечения)
- Банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения кредитного
договора в соответствии с ч. 3 ст. 450 ГК РФ и потребовать от Заемщика досрочного
погашения кредита, уплаты процентов и комиссии за резервирование денежных средств,
за фактический срок пользования кредитом, платежей и комиссий, предусмотренных
Тарифами Банка, а также в одностороннем порядке уменьшить лимит кредитной линии с
последующим уведомлением Заемщика не позднее 2(Двух) рабочих дней после принятия
Банком соответствующего решения, и/или отказаться от предоставления очередного
транша в счет кредитной линии:
а) при использовании Заемщиком кредита не по целевому назначению;
б) при ухудшении финансового положения Заемщика;
в) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком (или третьими
лицами) его (их) обязательств по договорам, заключенным в обеспечение исполнения
обязательств по кредитному договору;
г) при предъявлении иска о признании Заемщика и/или Залогодателя
несостоятельным (банкротом) в установленном действующим законодательством порядке;
д) при предъявлении Заемщику иска о взыскании денежной суммы или об
истребовании имущества, размер которых ставит под угрозу выполнение Заемщиком
обязательств по кредитному договору;
е) при принятии Заемщиком решения о его реорганизации, ликвидации или
уменьшении уставного капитала;
ж) при выявлении недостоверности или неполноты информации, предоставленной
Банку Заемщиком в соответствии с кредитным договором;
Кредитор_____________
Поручитель_____________
5
з) при передаче Заемщиком (или залогодателями - третьими лицами) имущества,
переданного в залог Банку в обеспечение обязательств по кредитному договору, в
последующий залог, с нарушением условий заключения договора последующего залога,
предусмотренных договором залога, заключенным с Банком, а также в аренду,
доверительное управление и/или обременения указанного имущества иными способами
без письменного согласия Банка
и) при признании недействительным (по любым основаниям) договора, заключенного
в обеспечение выполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору;
к) в случае снижения стоимости обеспечения или его утраты;
л) при неисполнении Заемщиком обязательств по поддержанию кредитовых оборотов
в соответствии с п. 2.1.8. кредитного договора в течение 2-х месяцев и более, либо
повторном нарушении обязательств, предусмотренных п. 2.1.8. кредитного договора;
м) в случае нарушения Заемщиком обязательств по уплате кредита и/или процентов за
пользование кредитом и/или комиссии за резервирование денежных средств и/или
платежей и комиссий, предусмотренных Тарифами Банка, на срок более 30 дней
(единичный случай нарушения срока или нарушение сроков несколько раз общей
продолжительностью свыше 30 дней);
н) при неисполнении Заемщиком обязанности, указанной в п.п. 2.1.9., 2.1.10.
кредитного договора;
о) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком других обязательств
по кредитному договору.
1.2. Поручительство по настоящему договору обеспечивает не только обязательства
Заемщика, возникающие из кредитного договора, но и требование о возврате полученного
(требование о возмещении в деньгах стоимости полученного) по кредитному договору
при его недействительности или возврате неосновательного обогащения при признании
кредитного договора незаключенным.
1.3. Настоящим Поручитель подтверждает свою полную осведомленность обо всех
условиях кредитного договора.
II.
ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за
исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору № _____от
«__»___________20__г., в том числе и в случае одностороннего изменения Кредитором
процентной ставки в соответствии с условиями кредитного договора.
2.2. Если при наступлении сроков платежа, установленных кредитным договором,
Заемщиком не будет уплачена Кредитору оговоренная сумма кредита, проценты по этой
сумме, комиссии за резервирование денежных средств (согласно кредитному договору),
платежей и комиссий, предусмотренных Тарифами Банка, санкции за несвоевременное
исполнение обязательств, Поручитель обязан с момента выставления Кредитором
требования выплатить сумму кредита, проценты за кредит, комиссии за резервирование
денежных средств, платежей и комиссий, предусмотренных Тарифами Банка, штрафные
санкции, условиями кредитного договора.
2.3. По исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме
Поручитель имеет право регрессного требования к Заемщику.
2.4. Кредитор обязан вручить Поручителю документы, удостоверяющие требование к
Заемщику, после исполнения Поручителем обязательств по настоящему договору.
2.5. Поручитель обязан незамедлительно уведомить Кредитора об изменении имени,
отчества и фамилии, об изменении места жительства, регистрации, места работы и
возникновении иных обстоятельств, способных повлиять на выполнение Поручителем
обязательств по настоящему договору.
Кредитор_____________
Поручитель_____________
6
III.
СРОКИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА
3.1. Поручительство прекращается, если Кредитор в течение одного года со дня
наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору не предъявит иска к
Поручителю.
3.2. День наступления срока исполнения обязательства по кредитному договору
определяется условиями кредитного договора.
3.3. Не допускается прекращение поручительства без прекращения обеспеченного им
обязательства.
3.4. Поручительство прекращает свое действие в случае уплаты Заемщиком
Кредитору сумм задолженности по кредитному договору.
3.5. Настоящим Поручитель дает свое согласие отвечать за любого нового должника в
случае перевода на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству,
в том числе в случае реорганизации или смерти Заемщика (или любого иного должника в
случае перевода долга на другое лицо).
IV.
ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств
по кредитному договору, а также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения
Поручителем обязательств по настоящему договору, в том числе в случае досрочного
истребования Кредитором кредита, процентов, комиссии за резервирование денежных
средств, платежей и комиссий, предусмотренных Тарифами Банка, Поручитель
предоставляет право Кредитору произвести списание без дополнительного распоряжения
Поручителя суммы задолженности в полном объеме (в том числе суммы основного долга
по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, комиссии за резервирование
денежных средств, платежей и комиссий, предусмотренных Тарифами Банка, штрафных
санкции, предусмотренных условиями кредитного договора) с его расчетного или
любого иного счета у Кредитора, со счетов, открытых в других банках, а также с иных
счетов, открываемых впоследствии у Кредитора.
Установленное настоящим договором условие о праве Кредитора на списание
денежных средств со счетов Поручителя, открытых в Банке, следует рассматривать в
качестве дополнения к Договорам банковского счета и/или вклада,
заключенным Банком с Поручителем (распоряжения Поручителя о списании
денежных средств по требованию Банка, связанного с исполнением Поручителем своих
обязательств).
Поручитель подтверждает, что указанное в настоящем пункте условие является
заранее данным акцептом Поручителя для любых требований Кредитора, предъявленных
в соответствии с условиями настоящего договора.
Списание денежных средств с банковских счетов Поручителя, открытых в валюте,
отличной от валюты, в которой выдан кредит, производится в размере фактической
задолженности, пересчитанной по курсу Кредитора на день списания с учетом комиссии
согласно установленным Тарифам Кредитора, с которыми Поручитель ознакомлен и
согласен.
4.2. Сведения, определенные статьей 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ
«О кредитных историях», о заемщике и поручителе передаются Банком в бюро кредитных
историй.
4.3. Поручитель обязуется возместить Кредитору убытки, возникшие в результате
ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства.
Кредитор_____________
Поручитель_____________
7
4.4. Кредитор вправе уступить право требования по кредитному договору любому
лицу, в том числе организациям, не имеющим лицензии на право осуществления
банковской деятельности, с последующим уведомлением Заемщика, Поручителя.
В этом случае Поручитель согласен с тем, что к приобретателю вышеуказанных прав
требования по кредитному договору согласно ст. 384 ГК РФ перейдут права по
настоящему договору.
4.5. Все споры по настоящему договору подлежат рассмотрению в суде по месту
нахождения _____ (для Головного Банка, дополнительных/операционных офисов
Головного Банка, филиала Банка в г. Учалы и его дополнительных офисов указывать – по
месту нахождения Банка; для филиалов Банка и их дополнительных/операционных
офисов указать – по месту нахождения филиала Банка в г. ________).
V.
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
5.1. Кредитор предоставил Поручителю копию кредитного договора и предоставляет
по мере заключения копии дополнительных соглашений, заверенные Кредитором.
5.2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны
руководствуются действующим законодательством.
5.3. Договор поручительства вступает в силу со дня подписания его сторонами и
действует до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному
договору.
5.4. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу
для каждой из сторон.
VI. РЕКВИЗИТЫ СТОРОН:
КРЕДИТОР: ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»
Юридический адрес: 620075, Российская Федерация, Свердловская область,
г. Екатеринбург, ул. Горького д. 7.
Платежные реквизиты: к/с N 30101810500000000768 в Уральском ГУ Банка России,
БИК 046577768; ОГРН 1026600001955, ИНН 6608001425, КПП 667001001
Тел. (343) 378-44-44, факс 378-44-48
в случае оформления договора в филиале Банка дополнительно указать реквизиты
филиала
ПОРУЧИТЕЛЬ:
КРЕДИТОР
ПОРУЧИТЕЛЬ
____________________
_______________
____________________
_______________
Главный бухгалтер
_____________
М.п.
Кредитор_____________
Поручитель_____________