Регламент предоставления поручительств и исполнения

Утвержден
Попечительским советом
Фонда развития малого и среднего
предпринимательства Новосибирской области
(Протокол № __5__ от 30.04.2009)
Председатель Попечительского совета
_______________С.Н. Сёмка
РЕГЛАМЕНТ
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ И ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРАМ
ПОРУЧИТЕЛЬСТВА
1. Общие положения
1.1. Настоящий Регламент определяет общие условия, принципы и порядок предоставления
поручительств Фондом развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области по
обязательствам
(кредитам)
субъектов
малого
и
среднего
предпринимательства,
зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность в Новосибирской области перед их
кредиторами.
1.2. В настоящем Регламенте используются следующие понятия:
«Фонд» - некоммерческая организация Фонд развития
малого и среднего
предпринимательства Новосибирской области, созданная в соответствии с постановлением
администрации Новосибирской области от 10 сентября 2008 г. № 259-па «О Фонде развития малого
и среднего предпринимательства Новосибирской области».
«Банк» - кредитная организация, которая на основании выданной ей лицензии имеет право
осуществлять банковские операции, заключившая с Фондом соглашение о сотрудничестве и
участвующая
в
программе
предоставления
кредитов
субъектам
малого
и
среднего
предпринимательства.
«Заемщик» - субъект малого и среднего предпринимательства, заключивший или
намеревающийся заключить кредитный договор с Банком.
«Исполнительный директор Фонда» - единоличный исполнительный орган управления
Фондом,
осуществляющий
текущее
руководство
деятельностью
Фонда
и
подотчетный
Попечительскому совету Фонда.
«Исполнительная
дирекция
Фонда»
высший
орган
управления
Фонда,
обеспечивающий исполнение Фондом целей, в интересах которых он был создан.
«Попечительский совет Фонда» – надзорный орган Фонда, осуществляющий надзор за
его деятельностью, принятием решений Исполнительной дирекции и Исполнительным директором
Фонда и обеспечением их исполнения, целевым использованием средств Фонда, обеспечением
соблюдения Фондом целей, в интересах которых он был создан, соблюдением Фондом
законодательства.
«Поручительство
Фонда»
оформленный
в
соответствии
с
требованиями
законодательства Российской Федерации договор поручительства, по которому Фонд принимает
обязательство перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному
договору на условиях, определенных в договоре поручительства.
«Субъекты малого и среднего предпринимательства» юридические лица,
крестьянские (фермерские) хозяйства и индивидуальные предприниматели, отнесенные к субъектам
малого и среднего предпринимательства в соответствии с условиями, установленными Федеральным
законом от 24 июля 2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в
Российской Федерации» (далее – ФЗ № 209).
1.3. Поручительства Фонда выдаются на условиях субсидиарной ответственности Фонда
перед банком.
1.4. Поручительство Фонда выдается на условиях срочности и платности.
Размер вознаграждения за поручительство составляет 2 (два) процента годовых от суммы,
обеспечиваемой поручительством.
1.5.Совокупный объем поручительств в отношении одного заемщика не может превышать 15
000 000 рублей.
2. Критерии предоставления поручительств Фондом
2
2.1. Поручительство Фонда выдается субъектам малого и среднего предпринимательства
(далее – СМиСП), отвечающим следующим требованиям:
- зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории Новосибирской
области;
- реализующим проекты развития и расширения бизнеса;
- осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением
поручительства Фонда сроком не менее 6 месяцев;
- заключившим кредитные договоры на срок от 3 месяцев до 18 месяцев с объёмами
кредитов от 500 000 рублей до 30 000 000 рублей;
- не имеющим за 12 месяцев, предшествующих дате обращения за получением
поручительства Фонда нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров
лизинга (допускается одноразовая просрочка сроком до 5 дней);
- не имеющие на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением
поручительства Фонда задолженности в бюджетную систему Российской Федерации;
- предоставившие обеспечение
кредита в размере не менее 50% от суммы своих
обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее;
- уплатившие Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за
получение поручительства Фонда.
2.2. СМиСП должно быть также отказано в предоставлении поручительства в случаях,
установленных статьей 14 ФЗ №209, а также по кредитным договорам, получаемым на цели
проведения расчетов по заработной плате, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов и
иные цели, не связанные по мнению Фонда, с осуществлением заемщиком основной деятельности.
2.3. Поручительство Фонда не может быть выдано, если это приведет к превышению
установленного Фондом для Банка лимита выдачи поручительств.
2.4. Размер одного
поручительства Фонда не может превышать 50 % (пятидесяти
процентов) от суммы обязательств Заёмщика в части возврата фактически полученной суммы
кредита (займа) и уплаты процентов на неё, по кредитному договору, договору займа и т.п., по
которому предоставляется поручительство Фонда.
При этом ответственность Фонда по договору поручительства ограничена 50 % суммы
неисполненных Заёмщиком обязательств по кредитному договору (не возвращённой в
установленных кредитным договором порядке и сроки суммы кредита и процентов на неё).
2.5. В рамках выданного поручительства Фонд не отвечает перед Банком за исполнение
Заёмщиком обязательств по кредитному договору (договору займа) в части уплаты процентов за
пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойки (штрафа, пени),
возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением
(ненадлежащим исполнением) Заёмщиком своих обязательств перед Банком по указанному выше
договору.
2.6. В случае если Банком в течение 6 месяцев с момента размещения в Банке средств
Фонда, предназначенных для обеспечения поручительств, заключено кредитных договоров с
привлечением поручительства Фонда на сумму менее 25 % от размера лимита поручительств,
выделенных Банку, то Фонд в праве уменьшить сумму средств, размещённых в Банке под
обеспечение поручительств, и объявить на оставшуюся сумму новый конкурс отбора Банков,
участвующих
в
программе
предоставления
кредитов
субъектам
малого
и
среднего
предпринимательства Новосибирской области под поручительства Фонда развития малого и
среднего предпринимательства Новосибирской области.
3. Порядок документального оформления поручительства Фонда
3.1. Поручительство Фонда документально оформляется путем заключения трехстороннего
договора поручительства между Банком (Кредитором), СМиСП (Заемщиком) и
Фондом
(Поручителем).
3.2. Указанный в п. 3.1. Регламента договор поручительства заключается на основании
типовой формы (Приложение № 1 к настоящему Регламенту).
4. Порядок предоставления Поручительства Фонда
4.1. Заемщик обращается в Банк или самостоятельно с заявкой на предоставление кредита
или при наличии ходатайства Фонда.
4.2. Для получения ходатайства Фонда Заёмщику необходимо представить в Фонд
следующие документы:
- подтверждающие статус субъекта малого или среднего предпринимательства (копии
учредительных документов, справка о численности работающих);
3
- по
финансово-хозяйственной деятельности за последний отчётный год (баланс
и отчёт о прибылях и убытках или справку о выручке);
- технико-экономическое
обоснование
кредита,
содержащее
информацию
по
предполагаемой сумме кредита, предложений по обеспечению кредита, предложения по графику
погашения кредита и процентов, описание бизнеса, финансовый план, обеспечивающий
своевременное гашение кредита и процентов по нему.
4.3. Банк, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными
документами Банка, рассматривает заявку Заемщика и ходатайство Фонда (при его наличии) и
принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения
исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору) или отказе в предоставлении
кредита.
4.4. В случае недостаточности предоставляемого Заемщиком и (или) третьими лицами
обеспечения для принятия решения о выдаче кредита, Банк информирует Заемщика о возможности
привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору
Поручительства Фонда.
4.5. При согласии Заемщика получить Поручительство Фонда, Банк в срок не позднее 2
(двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Фонд подписанную
Заемщиком и согласованную с Банком Заявку на получение Поручительства Фонда, составленную по
типовой форме (Приложение № 2 к настоящему Регламенту).
Одновременно с указанной выше Заявкой Банк направляет в Фонд следующие документы:
- выписку из решения уполномоченного органа (лица) Банка о предоставлении кредита при
условии получения Поручительства Фонда, с указанием всех существенных условий кредита, в том
числе о наличии обеспечения в размере не менее 50 % от суммы выдаваемого кредита и процентов
на нее;
- копию заключения о финансовом состоянии Заемщика;
- копию заявления Заемщика на получение кредита;
- копию анкеты Заемщика (если она не совмещена с заявлением Заемщика на получение
кредита);
- копию свидетельства о государственной регистрации Заемщика;
- документы, подтверждающие статус Заемщика как субъекта малого предпринимательства
(копия учредительных документов с изменениями и дополнениями, справка о среднесписочной
численности, справка с указанием суммы выручки от реализации товаров (работ, услуг) за
предшествующий год без учёта налога на добавленную стоимость);
- копию выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП в отношении Заемщика;
- копию справки налогового органа, подтверждающей отсутствие на последнюю отчетную
дату задолженности перед бюджетной системой Российской Федерации;
- расчет плановой суммы процентов по кредитному договору (если данный расчет не
является приложением к кредитному договору);
- письмо о стандартах данного Банка по порядку включения процентов по кредиту для целей
учета кредита «обеспеченным» (предоставляется единоразово при первом обращении Банка в
Фонд);
- иные документы по усмотрению Банка.
Копии документов должны быть заверены печатью (штампом) Банка и подписью
уполномоченного на то сотрудника Банка.
4.6. До момента принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении)
Поручительства Фонда Заёмщик вправе самостоятельно представить в Фонд дополнительные
документы, помимо указанных в п.4.5. настоящего Регламента.
4.7. Фонд вправе запросить Банк о предоставлении дополнительных документов (из числа
имеющихся в Банке) для решения вопроса о предоставлении Поручительства Фонда.
Запрос Фонда о предоставлении дополнительных документов должен быть направлен в Банк
не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения заявки на получение Поручительства Фонда.
Ответ на запрос с предоставлением необходимых документов должен быть направлен
Банком Фонду не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения запроса Фонда.
4.8. Фонд в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения Заявки
Банка на
получение Поручительства Фонда или получения дополнительных документов из Банка на
основании направленного Фондом запроса обязан подтвердить предоставление Поручительства
Фонда или сообщить об отказе в таковом.
При подтверждении принимаются во внимание: положение уполномоченного органа (лица)
Банка о предоставлении Заемщику кредита, критерии предоставления Поручительства Фонда,
указанные в настоящем Регламенте, самостоятельно полученная Фондом информация о Заемщике и
его проекте, подлежащем финансированию за счет полученного кредита, а также иные информация
и документы, имеющие значение для подтверждения предоставления Поручительства Фонда.
4.9. Решение фонда, указанное в п.4.6. настоящего Регламента в письменной форме
доводится до сведения Банка и Заемщика.
4.10. В случае принятия решения о предоставлении Поручительства Фонда Банк, Фонд и
Заемщик в срок
не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента принятия такого решения
документально, в порядке, установленном настоящим Регламентом, оформляют Поручительство
Фонда.
4
4.11. После
заключения
Кредитного договора с Заемщиком и фактического получения
Заемщиком денежных (кредитных) средств, Банк в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней
направляет в Фонд:
- копию кредитного договора, в обеспечение обязательств по которому выдано
Поручительство Фонда;
- копию договора, подтверждающего наличие обеспечения суммы выдаваемого кредита и
процентов на нее в размере не менее 50% по кредитному договору, по которому выдано
Поручительство Фонда;
- копию документа, подтверждающего фактическое получение денежных (кредитных)
средств Заемщиком от Банка.
4.12. Фонд обеспечивает учет и хранение выданных им Поручительств, прилагаемых к ним
документов, включая документы, послужившие основанием к принятию решения о предоставлении
(отказе в предоставлении) Поручительства Фонда, а также заявок Заемщиков о предоставлении
Поручительства Фонда с прилагаемыми к ним документами, по которым в выдаче Поручительства
Фонда было отказано.
5. Информационное взаимодействие в период действия Поручительства Фонда
5.1. В период действия Поручительства Фонда:
5.1.1. Заемщик:
- в течение 1 (одного) рабочего дня письменно извещает Фонд обо всех допущенных им
нарушениях кредитного договора, в том числе о просрочке уплаты (возврата) суммы основного
долга (суммы кредита) и процентов на нее, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на
исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
5.1.2. Банк:
- при изменении условий кредитного договора в течение 1 (Одного) рабочего дня письменно
извещает об указанных изменениях Фонд;
- в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней письменно уведомляет Фонд об исполнении
Заемщиком своих обязательств по кредитному договору в полном объеме (в том числе в случае
досрочного исполнения обязательств);
- в срок не позднее 8 (восьми) рабочих дней с даты возникновения просрочки по кредитному
договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) и уплаты процентов на нее в
письменном виде уведомляет Фонд об этом с указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком
обязательств и расчета задолженности Заемщика перед Банком.
5.1.3. Фонд:
- в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты получения требования Банка об
исполнении Фондом обязательств по договору поручительства письменно уведомляет о получении
такого требования Заемщика.
- ежемесячно информирует Банк о размере лимитов, при выделении Фондом на каждый
Банк.
5.2. Заемщик, Банк и Фонд при изменении банковских реквизитов, наименования и (или) их
места нахождения в течение 7 (Семи) рабочих дней в письменном виде информирует об этом своих
контрагентов.
6. Порядок выполнения Фондом обязательств по выданному поручительству
6.1. В срок не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты неисполнения Заемщиком
обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) и уплаты
процентов на нее Банк предъявляет письменное требование (претензию) к Заемщику, в котором
указываются: сумма требований, номера счетов Банка, на которые подлежат зачислению денежные
средства, а также срок исполнения требования Банка с приложением копий подтверждающих
задолженность Заемщика документов.
Копия требования (претензии) в тот же срок направляется Банком в Фонд.
6.2. Заемщик принимает все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры к
надлежащему исполнению своих обязательств в срок, указанный в требовании Банка.
О полном или частичном исполнении требования (претензии) Банка, а также о полной или
частичной невозможности удовлетворить заявленное Банком требование (претензию) Заемщик
обязан в срок, указанный в требовании (претензии) как срок его исполнения, в письменной форме
уведомить Банк и Фонд (с указанием причин невозможности удовлетворения требования).
6.3. В течение 90 календарных дней с даты неисполнения Заемщиком своих обязательств по
Кредитному договору, Банк обязан принять все разумные меры (в том числе путем обращения
взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам
третьих лиц (за исключением Фонда) и т.п. в целях получения от Заемщика невозвращенной суммы
основного долга (суммы кредита), уплате процентов на нее и исполнения иных обязательств,
предусмотренных Кредитным договором.
5
6.4. По истечение 90 календарных дней с даты
неисполнения
Заемщиком
своих
обязательств по Кредитному договору в случае, если в порядке, установленном Кредитным
договором, сумма основного долга не была возвращена Банку и не были уплачены проценты на нее,
Банк предъявляет требование (претензию) к Фонду, в котором указывается:
- реквизиты договора поручительства;
- реквизиты кредитного договора;
- наименование Заемщика;
- сумма требований с разбивкой на сумму основного долга (сумму кредита) и проценты на
нее;
- расчет ответственности Фонда по договору поручительства, исходя из фактического объема
ответственности Фонда, равного 50% от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по
кредитному договору (не возвращенной в установленных кредитным договором порядке и сроки
суммы кредита и процентов на нее).
- номера счетов Банка, на которые подлежат зачислению денежные средства;
- срок удовлетворения требования Банка.
К упомянутому выше требованию прикладываются:
- расчет задолженности Заемщика;
- копии документов, подтверждающих задолженность Заемщика перед Банком;
- копия требования (претензии) Банка, направленная Заемщику.
6.5. Фонд, при отсутствии возражений, обязан в срок, указанный в требовании Банка, либо,
если такой срок не указан – в срок не позднее 7 (Семи) рабочих дней с момента получения
требования Банка перечислить денежные средства на указанные Банком счета.
При наличии возражений Фонд в течение 5 (Пяти) рабочих дней направляет в Банк письмо с
указанием всех имеющихся возражений.
Обязательства Фонда считаются исполненными надлежащим образом с момента поступления
денежных средств на счет Банка.
7. Порядок перехода прав к Фонду после выполнения обязательств по выданному
поручительству
7.1. К Фонду, исполнившему обязательства по договору поручительства (обязательства за
Заемщика по кредитному договору) переходят права требования в том же объеме, в котором Фонд
фактически удовлетворил требования Банка.
После исполнения обязательств по договору поручительства Фонд в срок не позднее 5
(Пяти) рабочих дней с даты перечисления денежных средств предъявляет Банку требование о
предоставлении документов и информации, удостоверяющих права требования Банка к Заемщику и
передаче прав, обеспечивающих эти требования.
7.2. Банк в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с момента получения требования от
Фонда передает Фонду все документы и информацию, удостоверяющие права требования Банка к
Заемщику, а также права, обеспечивающие эти требования.
Документы Банком передаются Фонду в подлинниках, а в случае невозможности сделать это
– в виде нотариально удостоверенных копий.
7.3. Передача документов от Банка Фонду осуществляется с составлением акта приемапередачи документов.
8. Порядок утверждения и внесения изменений в настоящий Регламент
8.1. Настоящий Регламент утверждается Попечительским советом Фонда простым
большинством, присутствующих на заседании Попечительского Совета.
8.2. Предложения о внесении изменений и дополнений в Регламент могут вноситься любым
из членов Попечительского совета Фонда в письменной форме на имя Председателя Совета.
К предложению о внесении изменений в Регламент должен быть приложен текст
предлагаемых изменений, либо новая редакция Регламента.
8.3. Утвержденные изменения в Регламент либо новая редакция Регламента вступают в силу
с момента утверждения Попечительским советом Фонда.
8.4. Изменения в Регламент вносятся по мере необходимости.
Исполнительный директор
Фонда развития малого и
среднего предпринимательства
Новосибирской области
О.И. Дронова