ГО 2010 (акционеры, НС)
реклама
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) за 2011 год СОДЕРЖАНИЕ 1. Положение банка в отрасли ................................................................................................... 2 2. Приоритетные направления деятельности банка ................................................................. 6 3. Структура управления банком ............................................................................................. 19 3.1 Персональный состав наблюдательного совета ............................................................... 19 3.2 Персональный состав правления. ..................................................................................... 22 4. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью банка ....................... 30 5. Результаты развития банка по приоритетным направлениям его деятельности ............ 38 6. Общий размер вознаграждения и иных выплат членам наблюдательного совета, правления и президенту-председателю правления банка по результатам отчетного года .... 41 7. Перечень совершенных банком в отчетном году крупных сделок и сделок с заинтересованностью .................................................................................................................... 42 8. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям банка ................. 43 9. Сведения о соблюдении банком кодекса корпоративного поведения ............................. 44 10. Информация об объеме каждого из использованных акционерным обществом в отчетном году видов энергетических ресурсов ......................................................................... 45 11. Перспективы развития банка ............................................................................................... 46 ПРИЛОЖЕНИЯ Приложение №1. Сравнительный анализ баланса (на основе публикуемой формы баланса, в тыс. руб.)……47 Приложение №2. Основные результаты финансово-хозяйственной деятельности (на основе публикуемой формы отчета о прибылях и убытках, в тыс. руб.)……………......49 1 1. ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА В ОТРАСЛИ Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту - ВТБ 24, Банк) — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Банк входит в состав международной финансовой группы ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. ВТБ 24 предлагает широкий спектр продуктов и услуг для частных лиц и предприятий малого бизнеса: выпуск банковских карт, потребительское и ипотечное кредитование, услуги дистанционного управления счетами, срочные вклады, денежные переводы, программы кредитования и расчетно-кассового обслуживания субъектов малого бизнеса. На сегодняшний день ВТБ 24 — второй по величине розничный банк в России. Сеть банка на конец 2011 года достигла 606 отделений в 212 городах. Теперь услуги банка доступны для 72% городского населения России в 69 регионах. Основным акционером ВТБ 24 является ОАО Банк ВТБ (98,93% акций). По состоянию на 1 января 2012 года уставный капитал ВТБ 24 составлял 50,7 млрд. рублей, собственные средства — 114,7 млрд. рублей. 2011 год стал годом возобновления активного роста розничного кредитования. Население восстановило свою кредитоспособность и предъявило повышенный спрос на кредитные продукты. Вслед за розницей опережающими темпами стало увеличиваться и корпоративное кредитование. При этом сохранился высокий уровень сбережений. Несмотря на то, что темпы роста привлеченных средств населения оказались более чем в полтора раза ниже, чем темпы роста кредитного портфеля, население осталось чистым кредитором банковского сектора. Это подтверждает высокий уровень доверия к российским банкам. Темпы роста банковской системы в 2011 году по сравнению с 2010 годом заметно выросли. В среднем за месяц активы российских банков росли на 1,9% против 1,2% за 2010 год. При этом капитал российских банков увеличивался заметно медленнее, хотя и ускорился по сравнению с 2010 годом — 0,9% против 0,2% соответственно. В результате, к началу 2012 года объем активов российской банковской системы увеличился до 41,6 трлн. руб., а капитал — до 5,2 трлн. руб. Темп роста большинства основных характеристик российской банковской системы в 2011 году в целом соответствовал темпам роста российской экономики. В результате отношение активов банков к ВВП незначительно выросло (с 76% до 77%), объем 2 банковских депозитов физических лиц остался на уровне 22% ВВП. При этом следует отметить кредитную активность: кредитный портфель увеличился за год с 50% ВВП до 53% ВВП, в том числе кредиты населению выросли с 9% ВВП до 10% ВВП. Основным видом операций банковской системы остается кредитование: к концу 2011 года объем кредитов, предоставленных российскими банками нефинансовому сектору экономики и физическим лицам, составлял 24,7 трлн. руб., что на 5,5 трлн. руб. больше, чем на начало года. При этом доля кредитов физическим лицам в активах банков выросла с 12% до 13%, а доля кредитов юридическим лицам выросла с 45% до 46%. В 2011 году продолжилась тенденция снижения доли просроченной задолженности в портфелях банков как по кредитам физическим, так и по кредитам юридическим лицам. Просроченная задолженность по кредитам физическим лицам снизилась с 6,9% до 5,2%, а по кредитам юридическим лицам – с 5,0% до 4,4%. Несмотря на сохранение высокого уровня доверия населения к российским банкам, возврат к потребительской модели поведения вызвал снижение темпов роста депозитов населения. По итогам года темп прироста средств, привлеченных от физических лиц, составил более 21%, против 31% в 2010 году. При этом основная часть прироста (более 46%) традиционно пришлась на IV квартал. В результате доля средств населения в банковских пассивах в течение года незначительно снизилась с 29% до 28,5% пассивов. Тем не менее, эффект значительно более высокой базы привел к тому, что банки привлекли больше средств населения, чем предоставили ему в виде кредитов. По итогам года прирост привлеченных средств населения превысил объем выданных ему кредитов на 0,6 трлн. руб., что втрое меньше, чем чистое сальдо по итогам 2010 г. В условиях ограниченного внешнего финансирования население остается важным источником финансирования не только розничного, но и корпоративного кредитования. В условиях восстановления розничных рынков и усиления конкуренции ВТБ 24 продолжил укреплять свои рыночные позиции. Его активы увеличились за 2011 год в 1,3 раза, собственные средства – в 1,1 раза (как и годом ранее). По итогам года банк занимает 6 место в российской банковской системе по активам и 6 место по капиталу. Опережающий по сравнению с рынком рост портфеля кредитов населению позволил банку увеличить рыночную долю (с учетом цессии) на 0,8 п.п. до 11,4%. Рост объемов средств населения, размещенных в ВТБ 24, также опережал рынок (31% против 21%), а доля банка на данном рынке выросла на 0,5 п. п. и составила 6,9%. ВТБ 24 упрочил свои 3 позиции в качестве второго розничного банка страны как по объему кредитов, предоставленных населению, так и по объему привлеченных от него депозитов, более чем в 3 раза опережая ближайших преследователей. В 2012 году мы не ожидаем серьезных потрясений в российском банковском секторе. Продолжится рост кредитования, как банковского, так и корпоративного, хотя и, вероятно, не столь высокими темпами, как в 2011 году. Превышение темпов роста розничного кредитования над корпоративным, по нашему мнению, сохранится. Население продолжит оставаться чистым кредитором банковского сектора, хотя темпы роста привлеченных средств населения немного замедлятся. По итогам года мы ожидаем прироста кредитов и депозитов населения, как в реальном выражении, так и относительно ВВП. Лицензии Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1623 от 17.11.2006 г. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление брокерской деятельности № 077-03219100000 от 29.11.2000 г. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление дилерской деятельности № 077-0331101000 от 29.11.2000 г. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление депозитарной деятельности № 077-03752000100 от 07.12.2000 г. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-03391-001000 от 29.11.2000 г. Лицензия федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых 4 инвестиционных фондов и негосударственных фондов № 22-000-1-00041 от 30.10.2001 г. Лицензия ФСФР биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле № 1409 от 21.07.2009 г. Лицензия на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств № 8139 Х от 17.12.2009 г. Лицензия на предоставление услуг в области шифрования № 8141 У от 17.12.2009 г. Членство в организациях Свидетельство № 680 о включении банка в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов. Группа ВТБ Ассоциация российских банков (АРБ) Ассоциация менеджеров России Национальная фондовая ассоциация (саморегулируемая некоммерческая организация) ОАО «Санкт-Петербургская биржа» ЗАО «Санкт-Петербургская Валютная Биржа» MasterCard International Incorporated VISA International Service Association S.W.I.F.T (Международное сообщество по межбанковским финансовым телекоммуникациям и электронному финансовому документообороту) 5 2. ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА Приоритетными направлениями деятельности ВТБ 24 являются предложение широкого спектра банковских розничных продуктов и услуг населению и субъектам малого предпринимательства, а так же переход к клиентоориентированной модели развития Банка. В рамках утвержденной долгосрочной стратегии развития, Банком в отчетном периоде была продолжена работа по разработке и запуску в действие новых продуктов и услуг для клиентов - физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса, а также проводились запланированные мероприятия по трансформации продуктового предложения и процессов обслуживания в рамках перехода на клиенто-ориентированный подход и обслуживание целевых сегментов. Депозиты В 2011 году Банк укрепил свои позиции одного из лидеров рынка срочных вкладов. В самом начале года по вкладу «ВТБ 24-Растущий доход» Банк улучшил условия и ввел возможность совершать расходные операции после нахождения средств вклада в Банке более полугода. В 2011 году Банк вывел на рынок для физических лиц несколько предложений, позволяющих выгодно разместить средства на специальных короткую или среднесрочную перспективу. Такие акции пользовались популярностью у вкладчиков. В течение 2011 года Банк также успешно вводил региональных рынках Белгородской, Нижегородской, Новосибирской специальные предложения на Вологодской, Иркутской, Кемеровской, и Ярославской областях, а также в Алтайском, Пермском, Приморском краях и Республике Башкортостан. В данном случае речь шла о вводе точечных предложений, отвечающих потребностям конкретного регионального рынка. В 4 квартале 2011 года вместе с повышением ставок по вкладам были изменены условия досрочного востребования. В целом Банк в течение 2011 года проводил сбалансированную ценовую политику, которая отвечала основным рыночным тенденциям. В 2011 году на основании конкурсов, объявленных ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее – АСВ), Банк стал банком-агентом по выплате страховых возмещений вкладчикам трех банков, в отношении которых наступил страховой случай, включая один из крупнейших в истории работы системы страхования вкладов случае - ОАО «СОЦГОРБАНК» с объемом выплат более 5 млрд. руб. Также в число банков, 6 вкладчикам которых проводятся выплаты страховых возмещений в сети Банка, входят ООО «УИК-Банк» и ОАО «Удмуртинвестройбанк». К участию в выплатах привлекались многие офисы Банка, расположенные в Центральном, Уральском и Поволжском регионах. В 2011 году Банком был завершен самый длительный проект по выплатам ОАО «Тюменьэнергобанк», который продолжался около 2,5 лет. Кроме того, Банк до настоящего времени продолжает осуществлять выплаты страховых возмещений еще по одному крупному проекту – Банк «Монетный дом» ОАО. Кредитование наличными Увеличение объемов потребительского кредитования стало основной причиной роста розничного кредитного портфеля Банка. В отчетном периоде Банк выдал около 775 тыс. потребительских кредитов. Основными задачами Банка в сегменте потребительского кредитования в 2011 году стало обеспечение роста объемов продаж (в т.ч. роста клиентской базы и доли рынка), рентабельности, а также снижение уровня просроченной задолженности. В целях обеспечения объемов продаж был существенно упрощен процесс оформления потребительских кредитов, а также оптимизирована продуктовая линейка для сотрудников компаний, аккредитованных в Банке; запущены продажи Кредитов наличными через интернет-сайт Банка; отменены условия по обязательному наличию: регистрации в регионе расположения кредитующего подразделения и поручительства физического лица (при сумме кредита свыше 750 000 рублей). Для снижения рисков и уровня просроченной задолженности в 2011 году Банк предлагал клиентам возможность реструктурировать задолженность на коммерческих условиях. Продукты линейки кредитования наличными отличают прозрачные финансовые условия, короткие сроки рассмотрения заявок, большие лимиты и длительные сроки кредитования, широкая сеть продаж и каналов обслуживания, а также высокое качество сервиса. В 2011 году самые большие объемы продаж кредитов осуществлены в Москве, а также в региональных филиалах в Санкт-Петербурге, Тюмени, Екатеринбурге и Краснодаре. Позитивные тенденции в сфере кредитования наличными продолжатся в 2012 году. Основой целью на 2012 год является наращивание объемов продаж и увеличение доли рынка, прежде всего за счет оптимизации внутренних бизнес-процедур, сопутствующих кредитному процессу, и предложения новых привлекательных финансовых продуктов, 7 ориентированных на индивидуальные потребности клиентов. Также Банк намерен продолжать проводить либерализацию условий предоставления и обслуживания кредитов. Автокредитование В 2011 году заметно укрепил позиции на рынке автокредитования. Год был закончен со значительным приростом портфеля автокредитов на 38% до 71 млрд. рублей по сравнению с 52 млрд. рублей на конец 2010 года. Рост портфеля ВТБ 24 превысил рост рынка в 1,7 раза. В прошедшем году ВТБ 24 обеспечил 18% прироста совокупного портфеля автокредитов в банковской системе России. В течение 2011 года Банком были начаты продажи автокредитов в рамках новых каналов продаж: интернет, предодобренные предложения клиентам, дополнительные офисы Банка. В феврале 2011 года продолжила свою работу государственная программа субсидирования автокредитов, в рамках которой было выдано более 37 тыс. кредитов объемом 10,2 млрд. рублей. Второй год подряд Банк выступает генеральным спонсором Ежегодной Национальной Премии «Автомобиль Года», благодаря чему повышается узнаваемость бренда ВТБ 24 среди автолюбителей. На протяжении 2011 года Банк продолжил сотрудничество с автопроизводителями. Специальные кредитные предложения, разработанные совместно с ведущими производителями автомобилей, способствуют увеличению доли Банка в прямых продажах автомобильных брендов. Особенно высокий процент прироста в доле продаж показали проекты KIA, Lada, Suzuki. Наиболее активные продажи автокредитов осуществлены в Москве, а также в региональных филиалах: Санкт-Петербург, Тюмень, Екатеринбург, Нижний Новгород. Отдельное внимание в 2011 г. было уделено качеству обслуживания клиентов по автокредитованию. За прошедший год существенно улучшились показатели удовлетворенности клиентов. Количество претензий клиентов по продукту остается минимальным. В 2012 году планируется продолжить наращивание доли ВТБ 24 в существующих проектах с автопроизводителями, а также привлечь новых партнеров. Особое внимание в следующем году будет уделяться повышению конкурентоспособности программ автокредитования на рынке, а также развитию дополнительных сервисов в рамках новых каналов продаж. 8 Банковские карты По итогам 2011 года общее количество карт в обращении выросло на 26% по сравнению с данными на 01.01.2011. Положительной динамике способствовало привлечение новых клиентов посредством оптимизации и совершенствования продуктовой линейки, а также улучшение качества ранее приобретённого портфеля карт за счёт проводимых Банком совместно с платёжными системами разнообразных маркетинговых мероприятий среди держателей пластиковых карт. По состоянию на 01.01.2012 общее количество платёжных карт Банка в обращении (кредитные и дебетовые) составило более 9 081 тыс. , из которых 4 189 тыс. (включая зарплатные) являлись кредитными. По итогам 2011 года Банком привлечено на обслуживание 5 865 предприятий в рамках обслуживания зарплатных проектов, таким образом, на 01.01.2012 общее количество предприятий, находящихся на обслуживании в Банке, выросло до 38 264. Одним из наиболее крупных зарплатных проектов, реализованных Банком в 2011 году, стало сотрудничество с Министерством обороны Российской Федерации. В рамках данного проекта Банк осуществил выпуск около 70 000 зарплатных карт для военнослужащих. В 2012 году, с целью увеличения доли активных карт в портфеле, Банк планирует дальнейшее проведение активационных кампаний (конкурсные мероприятия) среди держателей карт, развитие совместных программ с партнёрами Банка, в том числе создание новых ко-брендинговых карточных продуктов. Банк намерен продолжать реализацию мероприятий по улучшению пакета услуг, оказываемых в рамках карточного обслуживания. Ипотека В целом в 2011 году продолжилась положительная тенденция по восстановлению рынка ипотечного кредитования, сопровождавшаяся активизацией деятельности участников ипотечного рынка и усилением конкуренции между ними, появлением новых ипотечных продуктов, соответствующих тенденциям и потребностям рынка. 9 В 2011 году Банк не только продолжил реализацию всех ранее действовавших программ ипотечного кредитования, но и предложил рынку ряд новых, зачастую новационных, программ, таких как: «Ипотека + Материнский капитал» - позволяет получить ипотеку без собственных накоплений и в большей сумме за счет использования материнского капитала. С апреля 2011 года (старт программы) предоставлено более 3 тыс. кредитов на сумму около 3,8 млрд. рублей; «Победа над формальностями» - уникальное предложение на рынке, позволяющее, при наличии первоначального взноса более 50%, получить решение по 2-м документам и в кратчайшие сроки. С мая 2011 года (старт программы) предоставлено более 8,3 тыс. кредитов на сумму около 9,3 млрд. рублей; «Военная ипотека» - специальное предложение для военнослужащих – участников накопительной ипотечной системы (НИС). Программа стартовала в декабре 2011 года, приняты первые решения по заявкам. В настоящее время ипотечное продуктовое предложение Банка является одним из самых широких на рынке, охватывает все его сегменты и призвано удовлетворить самые разнообразные потребности клиентов. Продукты: o приобретение готового и строящегося жилья, в том числе в рамках программ: - помимо вышеперечисленных - «Ипотека с государственной поддержкой» государственная программа инвестиций Внешэкономбанка в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в 2010-2012 годах. - «Ипотечный кредит с первоначальным взносом 10%» - предоставление ипотечного кредита на приобретение готового жилья с первоначальным взносом 10%. - «Витрина залогового имущества» - предоставление ипотечных кредитов на приобретение залогового жилья у заемщиков Банка, испытывающих сложности с погашением своего кредита. o приобретение машиномест в готовых и строящихся гаражных комплексах, в том числе в рамках программы «Победа над формальностями». o рефинансирование ипотечного кредита, полученного в другом банке, в том числе в рамках программы «Победа над формальностями». o нецелевой ипотечный кредит под залог имеющегося жилья. o кредиты заемщикам, испытывающим временные затруднения с надлежащим обслуживанием ипотечных кредитов. 10 o «Накопительная программа ипотечного кредитования» - предоставление дисконта к процентной ставке по ипотечному кредиту при осуществлении накопления первоначального взноса в Банке. По состоянию на 01.01.2012 ипотечный портфель Банка составил свыше 165 тыс. действующих ипотечных кредитов. Географическая структура ипотечного портфеля по итогам 2011 года не претерпела существенных изменений. Свыше 60% ипотечного портфеля сконцентрировано в восьми регионах-лидерах: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Красноярск, Кемерово, Тюмень, Челябинск. Ипотечная сеть продаж насчитывает 146 ипотечных подразделений, расположенных в 116 городах РФ. В качестве значимого инструмента оптимизации процентных рисков по формируемым долгосрочным ипотечным активам следует отметить предоставление ипотечных жилищных кредитов с переменными и комбинированными ставками. Кредитование и обслуживание малого бизнеса В отчетном периоде Банк продолжил кредитование малых предприятий, предоставив им финансирование на общую сумму 49,4 млрд. рублей (в 2010 году – 29,3 млрд. руб.). На конец 2011 года кредитный портфель Банка в этом сегменте составил 68,7 млрд. рублей (в 2010 году – 63,7 млрд. руб.). Объем выдач в 2011 году вырос на 70% по сравнению с 2010 годом. В числе лидеров по объему портфеля – региональные подразделения Центрального, Приволжского, Сибирского федеральных округов. В целях повышения привлекательности кредитных продуктов для клиентов, Банк на регулярной основе разрабатывает и предлагает рынку новые наиболее востребованные продукты. В 2011 году был проведен ряд мероприятий, среди них: - расширение продуктового ряда, в т.ч. за счет активного внедрения продуктов «возобновляемая кредитная линия» и «овердрафт», а также развития гарантийных операций. Субъекты малого бизнеса могут воспользоваться широким продуктовым рядом кредитов; максимальный срок кредитования – 10 лет; - снижение ставки по кредитованию малого бизнеса в среднем на 2% годовых; средняя ставка кредитования составила 12,7% годовых, минимальная процентная ставка – 10% годовых; 11 - изменения в кредитных процедурах, направленные на сокращение сроков принятия кредитных решений и повышение доступности кредитных ресурсов для клиентов малого бизнеса; - повышение порога классификации малого бизнеса с 90 до 300 млн. рублей годовой выручки; - утверждение бизнес-концепции продукта для стандартного сегмента малого бизнеса «Бизнес-экспресс» (сумма кредита – до 4 млн. руб.), основанного на скоринговой системе принятия решений. В 4 квартале 2011 года прошла успешная пилотная эксплуатация данного продукта, его тиражирование запланировано на 2012 год; - разделение обслуживания клиентов физических и юридических лих (создание модулей РКО и выделение ТРМ по обслуживанию ЮЛ в сети Банка); - запуск системного алгоритма принятия решений по индивидуальному обслуживанию клиентов малого бизнеса в части тарификации услуг по расчетно-кассовому обслуживанию; - завершение проекта по разработке новой системы дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент Онлайн». В 4 квартале 2011 года запущена пилотная эксплуатация данной системы. Активно развивается направление по предоставлению субъектам малого предпринимательства банковских продуктов с использованием механизма взаимодействия с региональными органами исполнительной власти и объектов инфраструктуры. В отчетном периоде количество действующих соглашений Банка с региональными объектами инфраструктуры поддержки малого бизнеса достигло 51, объем обеспеченных поручительством кредитов составил 3,6 млрд. рублей. В настоящее время продуктовые предложения Банка для субъектов малого предпринимательства являются одними из самых широких на рынке, охватывают большинство его сегментов и способны удовлетворить самые разнообразные потребности клиентов. Позитивные тенденции в сфере кредитования и обслуживания малого бизнеса продолжатся в 2012 году. Основной целью является наращение объемов продаж и увеличение доли рынка - прежде всего, путем оптимизации внутренних бизнес-процедур, сопутствующих кредитному процессу, и предложения новых привлекательных продуктов. Также Банк намерен продолжить либерализацию условий предоставления и обслуживания кредитов. 12 Комиссионные продукты Дистанционное банковское обслуживание В 2011 году, следуя тенденциям развивающегося рынка мобильных устройств, Банк запустил для своих клиентов приложение «Мобильный банк ВТБ 24» для платформ iOS (iPhone) и Android. За три неполных месяца более 45 000 пользователей скачали мобильное приложение Банка. Также, в 2011 году была модернизирована услуга «SMS-оповещения»: для держателей пластиковых карт запущен стандартный пакет «Карты», который включает в себя события по пластиковым картам; для пользователей системы «Телебанк» - расширенный пакет «Телебанк+», который включает не только события по операциям, совершенным с помощью карты, но и события по операциям, совершенным в системе «Телебанк». Держатели пластиковых карт также получили возможность подключить и оплатить услугу SMS-оповещений в любом банкомате Банка. Это позволило увеличить проникновение услуги с оплаченными SMS-пакетами в 5 раз. Уже в конце 2011 года введена новая двухуровневая система лимитов на совершение операций в системе «Телебанк»: теперь для каждого клиента действуют суточный и ежемесячный лимиты. Одновременно произведен пересмотр размеров лимитов, что позволяет клиентам реже обращаться в офис Банка для подтверждения операций, совершенных через Интернет-банк и Мобильный банк. В течение года продолжилась работа по расширению списка компаний, услуги которых можно оплачивать в дистанционных каналах. В 2011 году добавлено 188 новых компаний-получателей, на конец года их число превысило 450. В 2012 году планируется уделить внимание развитию мобильного канала – ожидается запуск мобильной версии (PDA) и приложений для платформ Windows Mobile и Symbian. Также, продолжится активная работа по увеличению проникновения Интернет-банка, Мобильного банка и услуги «SMS-оповещения» среди наших клиентов. Платежи и переводы В 2011 году Банк продолжил работу по развитию платежных сервисов и «системных» переводов денежных средств. Объем операций физических лиц по оплате услуг различных организаций превысил 83 млрд. руб., что на 71% больше соответствующего показателя 2010 года. Количество операций возросло при этом на 29%, достигнув уровня 32,6 млн. шт. 13 Существенный рост показателей, наблюдавшийся в течение всего 2011 года, был обусловлен как повышением востребованности услуг со стороны клиентов Банка, так и увеличением количества организаций, продукция и услуги которых доступны для оплаты без взимания Банком комиссионного вознаграждения с физических лиц. В 2011 году число таких компаний пополнилось более чем 200 новыми организациями - поставщиками услуг. Теперь таких компаний более 700 по всей территории России. В 2011 году Банк приступил к приему средств в оплату консульских сборов за оформление различных видов виз США. Это стало одним из наиболее существенных событий в области платежных сервисов в отчетном году. В 2011 году сохранялась тенденция постепенного увеличения доли операций, проведенных с использованием дистанционных каналов обслуживания - устройств самообслуживания и Системы «Телебанк»,- которым в силу высокого уровня доступности и удобства отдают предпочтение все большее число клиентов Банка. Монеты и драгоценные металлы Клиентам Банка, интересующимся рынком драгоценных металлов, доступны как классические обезличенные металлические счета, так и монеты из драгоценных металлов. По состоянию на конец 2011 года количество активных счетов в обезличенном металле превысило 17,5 тысяч, открытых более чем в 590 офисах Банка. Банк предоставляет возможность открыть ОМС в четырех видах металлов: золото, серебро, платина, палладий. Банк работает с российскими и иностранными памятными монетами, а также инвестиционными монетами, поддерживая принцип дифференцированных цен. При покупке больших партий инвестиционных монет устанавливаются индивидуальные цены. Количество проданных монет в 2011 году превысило 49 тыс. шт., что в 1,5 раза превышает показатель 2010 года. Следует отметить, что реализуемые Банком монеты имеют оригинальный, запоминающийся дизайн. Ряд монет чеканится по эксклюзивному заказу, они доступны к покупке только в офисах Банка. Индивидуальные банковские сейфы Наряду с другими услугами, ВТБ 24 представляет физическим и юридическим лицам услугу по аренде сейфовых ячеек для хранения документов и ценностей. 14 За 2011 год в Банке открылось 7 новых офисов, оборудованных депозитариями индивидуальных банковских сейфов. Общее количество офисов с сейфовыми ячейкам на конец 2011 года составило 156 шт., которые оборудованы более чем 35 тыс. индивидуальных сейфов различных размеров (высотой от 4,1 см. до 52,5 см.). В 2011 году Банк предлагал клиентам арендовать ячейку для хранения ценностей, а также для проведения расчетов по различным сделкам, в том числе по ипотечным сделкам с участием Банка. Расчеты по сделкам с использованием ячеек гарантируют клиенту безопасность расчетов за недвижимость. В зависимости от региона (города), в котором располагается офис с депозитарием, Банк предлагает клиентам гибкие тарифы на аренду сейфов. Услуги состоятельным клиентам В 2011 году Банк продолжил активное привлечение привилегированных и состоятельных клиентов на долгосрочное комплексное обслуживание. Комплексное предложение банка для сегмента привилегированных клиентов было представлено пакетом «Привилегия», а для состоятельных клиентов с января 2011 года были запущены продажи пакета «Приоритет». Пакетное предложение – это набор банковских продуктов и услуг, особый сервис в офисах Банка и специальные предложения партнеров. К концу 2011 года количество клиентов-держателей пакета «Привилегия» составило более 14 000 человек. Основным направлением развития в рамках продукта стало улучшение сервисного наполнения пакета и расширение перечня дополнительных банковских продуктов со специальными условиями и тарифами. Руководствуясь потребностями клиентов - владельцев пакета «Привилегия», Банк также изменил модель обслуживания для данного сегмента клиентов в офисах. За первый год продаж пакета «Приоритет» его владельцами стали более 40 000 клиентов. Основными составляющими пакета, помимо Премиальной карты на базе VISA Platinum, являются возможность размещения вкладов на более выгодных по сравнению со стандартными условиях, а также особая модель обслуживания – в выделенной зоне фронтофиса, специальным сотрудником – финансовым консультантом. Также для владельцев пакета «Приоритет» доступны особые условия по кредитным продуктам Банка и специальные предложения партнеров. 15 В 2012 году Банк планирует дальнейшее развитие пакетных предложений путем улучшения и расширения количества банковских и небанковских сервисов, составляющих продукты. ВТБ 24 PrivateBanking ВТБ 24 PrivateBanking - специализированное подразделение Банка ВТБ 24, созданное четыре года назад – является на сегодняшний день лидером рынка PrivateBanking в России. В 2011 году ВТБ 24 PrivateBanking второй год подряд стал лауреатом премии SPEAR’S Russia WealthManagement Awards 2011 в номинации «ЛУЧШИЙ РОССИЙСКИЙ БАНК, предоставляющий услуги частного банковского обслуживания и управления большими капиталами». Концепция работы ВТБ 24 PrivateBanking заключается в индивидуальных коммуникациях с каждым клиентом, выстроенных на основе обоюдного доверия. Разработка комплексных инвестиционных решений для клиента, доступ к лучшим финансовым инструментам Группы ВТБ создает уникальные возможности для сохранения и роста капитала наших клиентов. Офисы ВТБ 24 PrivateBanking открыты в Москве, СанктПетербурге, Краснодаре, Екатеринбурге, Казани, Самаре, Ростове-на-Дону. Учитывая комплексность потребностей VIP-клиентов и их бизнеса, при решении клиентских вопросов ВТБ 24 PrivateBanking нацелен на реализацию синергетического подхода за счет взаимодействия участников Группы ВТБ. В области инвестиционных инструментов клиентам предложены новые стратегии управления и структурированные ноты ВТБ Управления активами и ВТБ Капитал. В 2011 году в целях диверсификации валютных рисков был внедрен вклад «ВТБ 24Прайм (Юань)», который позволяет разместить средства в китайских юанях, также была оптимизирована существующая линейка вкладов категории «Прайм» суммовые градации и сроки размещения. Обладатели пакета введены новые «Прайм» могут воспользоваться на льготных условиях финансовыми и нефинансовыми услугами, предлагаемыми многочисленными партнерами Банка. За прошедший год значительно расширен спектр услуг предлагаемых клиентам ВТБ 24 PrivateBanking в рамках продукта «Партнерские услуги». В рамках развития программы лояльности клиентов Банк выступил спонсором ряда культурных и спортивных мероприятий. 16 В отчетном периоде число VIP-клиентов Банка увеличилось на 40,7%. На конец 2011 года в ВТБ 24 обслуживалось более 2 тыс. VIP-клиентов, разместивших свыше 143 млрд. рублей. Средний размер пассивов на одного клиента вырос на 11% и достиг к концу 2011 года 69,8 млн. рублей. ВТБ 24 PrivateBanking реализует свои услуги и продукты в рамках Премиальной сети. В отчетном периоде продолжилось её расширение – состоялось открытие VIP-офиса в Ростове-на-Дону. В настоящее время действуют 8 офисов ВТБ 24 PrivateBanking в 7 городах (в том числе два в Москве), кроме того ВТБ 24 PrivateBanking дополнительно представлен в точках продаж розничной сети еще в 11-ти городах России. Инвестиционные услуги Клиентоориентированный сервис, а также рост качества предлагаемых ВТБ 24 инвестиционных розничных услуг стали важнейшими факторами увеличения инвестиционной активности розничных клиентов в отчетном периоде. В 2011 году ВТБ 24 снизил размер первоначального взноса по договорам индивидуального доверительного управления. Количество активных договоров индивидуального доверительного управления на конец 2011 года выросло в 1,7 раза по сравнению с окончанием 2010 года. В рамках развития продуктовой линейки в 2011 году Банк внедрил услугу по доверительному управлению имуществом, составляющим целевой капитал некоммерческих организаций. Привлечение средств в паевые инвестиционные фонды через агентские пункты ВТБ 24 в 2011 год выросло в 2,5 раза по сравнению с 2010 годом и превысило 1,1 млрд. руб. Количество точек продаж паев увеличилось за 2011 год на 72 новых офиса и составило 567. В инвестиционном бизнесе в 2012 году ВТБ 24 сфокусирует усилия на повышении качества обслуживания клиентов, расширении предлагаемых им сервисов и розничных инвестиционных продуктов. Операции на фондовом рынке Группа ВТБ в лице ВТБ 24 является одним из лидеров в сегменте инвестиционного обслуживания розничных инвесторов, занимая 7-е место в рейтинге крупнейших брокеров России и ведущие позиции по обслуживанию клиентов на международном валютном рынке (Forex). 17 Введение в 2011 году новой сегментно-ориентированной модели продаж брокерских услуг позволило увеличить число клиентов, пользующихся брокерскими услугами ВТБ 24, более чем на 11 тыс. человек, что в 1,7 раза больше по сравнению с 2010 годом. На конец 2011 года на ММВБ было зарегистрировано 170 548 брокерских счетов клиентов ВТБ 24. Объем клиентских операций ВТБ 24 с акциями на ММВБ в 2011 году составил более 1,4 трлн. рублей, что соответствует доле ВТБ 24 на рынке брокерских услуг 9,5%. Объем сделок клиентов Банка в секции срочного рынка (FORTS) на ФБ РТС превысил 2,6 трлн. рублей, что в 1,6 раза больше, чем в 2010 году. Внедрение в 2011 году в ВТБ 24 новой дополнительной интернет-торговой системы для клиентов, работающих на Forex, способствовало увеличению числа клиентов, использующих услугу на Forex, более, чем на 1 тыс., что в 1,4 раза больше по сравнению с 2010 годом. На конец 2011 года на Forex зарегистрировано 6 561 клиент. Объем клиентских операций в 2011 году на Forex составил более 135 млрд. долларов США (с учетом сделок SWAP). 18 3. СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ 3.1 Персональный состав Наблюдательного совета ВТБ 24 (ЗАО) 28.06.2010 на годовом Общем собрании акционеров Банка (протокол № 03/10 от 29.06.2010 г.) избран Наблюдательный совет Банка в следующем составе: 1. Дергунова Ольга Константиновна; 2. Задорнов Михаил Михайлович; 3. Костин Андрей Леонидович; 4. Моос Герберт; 5. Петелина Екатерина Владимировна; 6. Пучков Андрей Сергеевич. 28.06.2011 на годовом Общем собрании акционеров Банка (протокол № 01/11 от 29.06.2011 г.) избран Наблюдательный совет Банка в следующем составе: 1. Дергунова Ольга Константиновна; 2. Задорнов Михаил Михайлович; 3. Костин Андрей Леонидович; 4. Моос Герберт; 5. Петелина Екатерина Владимировна; 6. Пучков Андрей Сергеевич. Краткие биографические данные о членах Наблюдательного совета: 1. Дергунова Ольга Константиновна. Член правления ОАО Банк ВТБ. Родилась в 1965 году в Москве. Ранее занимала следующие должности: 1994-2007 гг. – компания «Майкрософт» в России и СНГ, менеджер по работе с крупными заказчиками, генеральный директор, глава представительства, президент. 1992-1994 гг. – ТОО «Микроинформ», директор по продажам и маркетингу. 1990-1991 гг. – СП «Параграф», совместное советско-американское предприятие, старший научный сотрудник. 19 В 1987 году с отличием окончила Российскую экономическую академию народного хозяйства им. Г.В. Плеханова, в 1991 году – аспирантуру Российской экономической академии народного хозяйства им. Г.В. Плеханова. 2. Задорнов Михаил Михайлович. Президент-Председатель Правления Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество). Родился 4 мая 1963 г. в Москве. В 1984 г. с отличием окончил общеэкономический факультет Московского института народного хозяйства (МИНХ) им. Г. В. Плеханова. Кандидат экономических наук. В 1986—1988 гг. — аспирант Института экономики Академии наук СССР. В 1989— 1990 гг. — младший научный сотрудник, научный сотрудник Института экономики, эксперт планово-бюджетной комиссии Верховного Совета СССР, научный сотрудник Института экономики АН СССР. С 1990 г. — член Государственной комиссии по экономической реформе Совета Министров РСФСР. С января 1994 г. по декабрь 1995 г. — председатель Комитета Госдумы по бюджету, налогам, банкам и финансам. 17 декабря 1995 г. был избран в новый состав Государственной Думы. Председатель Комитета ГД по бюджету, налогам, банкам и финансам. С 1997 г. — член совета директоров Сбербанка РФ. С 20 ноября 1997 г. по 18 мая 1999 г. — министр финансов Российской Федерации. 5 мая 1998 г. был включен в состав Президиума Правительства РФ. С мая 1998 г. — заместитель председателя наблюдательного совета Сбербанка РФ. С 28 января 1998 г. по 14 июня 1999 г. — член Совета безопасности РФ. С 6 апреля 1999 г. — заместитель управляющего от РФ в Международном валютном фонде. С 25 мая 1999 г. — первый заместитель Председателя Правительства РФ. С 31 мая по 2 сентября 1999 г. — специальный представитель Президента РФ по связям с международными финансовыми организациями в ранге первого заместителя председателя Правительства РФ. С октября 1999 г. — советник президента Сбербанка РФ Андрея Казьмина. С 1999-2003 гг. – депутат Государственной Думы РФ. 3. Костин Андрей Леонидович. Президент – председатель правления, член Наблюдательного совета ОАО Банк ВТБ. Родился в 1956 г. 20 Ранее занимал следующие должности: В 1996 г. Указом Президента Российской Федерации назначен председателем Внешэкономбанка, в 1999 г. полномочия А.Л. Костина продлены на 3 года. В 1995 году избран первым заместителем председателя Национального резервного банка (НРБ). В 1993-95 гг. работал заместителем начальника управления иностранных инвестиций банка «Империал». C 1979 по 1992 г. на дипломатической службе: в 1979-82 гг. – в Генеральном консульстве СССР в Австралии, в 1985-90 гг. – в посольстве СССР в Великобритании. В 1979 году с отличием окончил экономический факультет Московского государственного университета им. М.В. Ломоносова по специальности «экономистмеждународник», кандидат экономических наук. 4. Моос Герберт. Заместитель президента – председателя правления. Родился в 1972 году. Ранее занимал следующие должности: 2009 г. – ОАО Банк ВТБ, старший вице-президент. 2008-2009 гг. – «ВТБ Капитал плс» (VTB Capital plc), Лондон, генеральный директор. 2007-2008 гг. – Банк «Лиман Бразерс» (Bank Lehman Brothers), Гонконг, финансовый директор Азиатско-Тихоокеанского региона банка. 2004-2007 гг. – Банк «Лиман Бразерс» (Bank Lehman Brothers), Токио, казначей Азиатско-Тихоокеанского подразделения банка. 2002-2004 гг. – Банк «Лиман Бразерс» (Bank Lehman Brothers), Токио, начальник управления активов и пассивов. 1995-2002 гг. – Банк «Лиман Бразерс» (Bank Lehman Brothers), Лондон, подразделения управления долгами, планирования капитала и транзакций, подразделение по управлению активов и пассивов. В 1993 году с отличием окончил Киевский государственный экономический университет по специальности «Финансы и кредит». В 2002 году окончил Лондонскую бизнес-школу (London Business School) c дипломом магистра финансов. 5. Петелина Екатерина Владимировна. Член правления ОАО Банк ВТБ. 21 Родилась в 1973 году в Нижнем Новгороде. Ранее занимала следующие должности: 2003-2006 гг. – Московское представительство фирмы «МакКинзи и Компания, Инк. ФСЮ», младший консультант, консультант. 2000-2003 гг. – НОУ Учебный центр «Практика», менеджер. 1993-2000 гг. – АО «НБД-Банк», эксперт отдела внешних связей и рекламы, эксперт отдела маркетинга, эксперт отдела продвижения банковских продуктов. В 1996 году с отличием окончила Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского, в 2003 году с отличием завершила обучение в университете Emory, г. Атланта, США, получив степень МВА. 6. Пучков Андрей Сергеевич. Заместитель президента – председателя правления ОАО Банк ВТБ. Родился в 1977 году в Москве. Ранее занимал следующие должности: 1999-2002 гг. – член коллегии Московской городской коллегии адвокатов. 1997-1999 гг. – адвокатское бюро «АЛМ», помощник юриста, юрист. В 1996-1997 гг. работал экономистом и юрисконсультом в сводном экономическом департаменте Центрального банка РФ. В 1998 году закончил юридический факультет Московского государственного университета им. М.В. Ломоносова. Члены Наблюдательного совета ВТБ 24 (ЗАО) участия в уставном капитале ВТБ 24 (ЗАО) не принимают, обыкновенными именными акциями ВТБ 24 (ЗАО) не владеют. 3.2 Персональный состав Правления ВТБ 24 (ЗАО). Состав правления ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в 2011 году: 1. Задорнов Михаил Михайлович. 2. Руденко Дмитрий Васильевич. 3. Воробьев Вячеслав Викторович. 4. Кожокин Михаил Михайлович. 5. Печатников Анатолий Юрьевич. 6. Горшков Георгий Вячеславович. 7. Меленкин Александр Викторович. 22 8. Соколов Александр Константинович. 9. Чулков Валерий Владимирович. Краткие биографические данные о членах правления: 1. Президент–Председатель Правления ЗАДОРНОВ МИХАИЛ МИХАЙЛОВИЧ Президент – Председатель Правления ВТБ 24 (ЗАО). Родился 4 мая 1963 г. в Москве. В 1984 г. института с отличием народного «Экономист», окончил хозяйства специализация — общеэкономический (МИНХ) им. «планирование факультет Г. В. Плеханова народного Московского по специальности хозяйства». Кандидат экономических наук. В 1986—1988 гг. — аспирант Института экономики Академии наук СССР. В 1989— 1990 гг. — младший научный сотрудник, научный сотрудник Института экономики, эксперт планово-бюджетной комиссии Верховного Совета СССР, научный сотрудник Института экономики АН СССР. С 1990 г. — член Государственной комиссии по экономической реформе Совета Министров РСФСР. Один из авторов программы «500 дней». В январе 1991 г. был одним из учредителей Центра экономических и политических исследований (ЭПИцентр). 12 декабря 1993 г. был избран депутатом Государственной Думы РФ первого созыва. С января 1994 г. по декабрь 1995 г. — председатель Комитета Госдумы по бюджету, налогам, банкам и финансам. 17 декабря 1995 г. был избран в новый состав Государственной Думы. Председатель Комитета ГД по бюджету, налогам, банкам и финансам. С 1997 г. — член совета директоров Сбербанка РФ. С 20 ноября 1997 г. по 18 мая 1999 г. — министр финансов Российской Федерации. 5 мая 1998 г. был включен в состав Президиума Правительства РФ. С мая 1998 г. — заместитель председателя наблюдательного совета Сбербанка РФ. С 28 января 1998 г. по 14 июня 1999 г. — член Совета безопасности РФ. С 6 апреля 1999 г. — заместитель управляющего от РФ в Международном валютном фонде. С 25 мая 1999 г. — первый заместитель Председателя Правительства РФ. С 31 мая по 2 сентября 1999 г. — специальный представитель Президента РФ по связям с международными финансовыми организациями 23 в ранге первого заместителя председателя Правительства РФ. С октября 1999 г. — советник президента Сбербанка РФ Андрея Казьмина. 19 декабря 1999 г. был избран депутатом Государственной Думы РФ третьего созыва. Заместитель председателя Комитета ГД по бюджету и налогам. 7 декабря 2003 г. — вновь был избран депутатом Государственной Думы. Член Комитета ГД по бюджету и налогам. Член Комиссии ГД по рассмотрению расходов федерального бюджета, направленных на обеспечение обороны и государственной безопасности РФ. С июля 2005 г. — Президент — Председатель Правления ВТБ24. 2. Первый заместитель Президента–Председателя Правления РУДЕНКО ДМИТРИЙ ВАСИЛЬЕВИЧ. Родился 23 ноября 1969 года в Болшеве Московской области. После окончания в 1993 г. МГТУ им. Баумана работал в различных российских коммерческих банках. С января 1999 по октябрь 2007 года работал в банке «Русский стандарт», куда пришел на должность сотрудника рабочей группы по реорганизации банка. Затем был назначен на должность руководителя департамента розничного бизнеса — старшего вицепрезидента. В декабре 2005 года вступил в должность первого заместителя председателя правления. В октябре 2007 года назначен на должность первого заместителя президента — председателя правления ВТБ24. Дмитрий Руденко курирует работу департамента сети (за исключением функций по миграции и развитию сети продаж), департамента обслуживания клиентов малого бизнеса, департамента ипотечного кредитования, департамента розничного бизнеса, центра клиентского обслуживания, департамента по работе с ВИП-клиентами. 3. Заместитель Президента–Председателя Правления, директор Департамента сети. ВОРОБЬЕВ ВЯЧЕСЛАВ ВИКТОРОВИЧ Родился 4 февраля 1969 г. в Хабаровске. В 1989—1991 гг. — служил в рядах Советской армии. В 1994 г. окончил Хабаровский институт народного хозяйства по специальности «финансы и кредит». 24 В период с 1993 по 1996 гг. последовательно занимал должности старшего экономиста, начальника кредитно-планового отдела, заместителя управляющего филиалом Внешторгбанка в Хабаровске. В 1996—2002 гг. возглавлял Хабаровский филиал банка. В 2002 г. перешел на работу в центральный аппарат Внешторгбанка. В 2002—2004 гг. — начальник управления организации работы с региональными учреждениями, далее — начальник управления регионального развития. Занимался стандартизацией сети, разработкой и реализацией концепции развития филиальной сети банка до 2008 года. В 2004 г. назначен на должность вице-президента корпоративного блока Внешторгбанка, где руководил созданием специализированной коммерческой модели для региональных (средних) корпоративных клиентов и ее развертыванием по всей сети банка. С июня 2006 г. — глава департамента сети ВТБ24. В августе 2006 г. назначен заместителем президента — председателя правления. 4. Заместитель Президента–Председателя Правления, директор Департамента маркетинга и общественных связей. КОЖОКИН МИХАИЛ МИХАЙЛОВИЧ Родился 23 февраля 1962 г. В 1984 г. с отличием окончил исторический факультет Московского государственного университета им. М. В. Ломоносова, в 1988 г. защитил кандидатскую диссертацию. В 1993—1996 гг. работал в ОНЭКСИМбанке в должности заместителя председателя правления, руководил Управлением информационного обеспечения. В период с 1996 по 1997 гг. являлся помощником первого заместителя Председателя Правительства РФ. С 1998 по 2003 гг. занимал пост главного редактора газеты «Известия». В 2004 г. перешел на работу в ЗАО «Компания развития общественных связей» в качестве первого вице-президента. В ноябре 2005 г. назначен заместителем Президента — Председателя Правления ВТБ24. 5. Заместитель Президента–Председателя Правления, директор Департамента ипотечного кредитования. ПЕЧАТНИКОВ АНАТОЛИЙ ЮРЬЕВИЧ Родился 18 августа 1969 г. в Москве. 25 В 1992 г. с отличием окончил Московский инженерно-физический институт (МИФИ) по специальности «автоматика и электроника физических установок». В 1997 г. прошел обучение по программе «Аттестованный ипотечный кредитор» при Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию, Ассоциации российских банков, фонде «Институт экономики города». В 2002 г. прошел подготовку в Международной московской финансово-банковской школе (Институт дополнительного профессионального образования) по курсу «Методы оценки и снижения кредитных рисков». В 1993 г. начал заниматься вопросами ипотечного жилищного кредитования, работал в ряде коммерческих банков. С 1998 по 2000 гг. возглавлял подразделение покупок и мониторинга ипотечных кредитов в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В 2000 г. перешел в Инвестиционный фонд «США–Россия», где занимался разработкой проекта по ипотечному кредитованию, результатом которого стало создание банка ДельтаКредит, где работал в должности заместителя председателя правления, начальника департамента кредитования до середины 2003 г. В 2003 г. был приглашен во Внешторгбанк на должность начальника управления ипотечного и потребительского кредитования для решения задачи разработки и запуска широкомасштабной программы ипотечного кредитования банка, которая была успешно выполнена: менее чем за 1,5 года действия программы, Внешторгбанк вошел в тройку лидеров рынка. В 2005 г. после принятия Внешторгбанком решения о создании специализированного розничного банка — ВТБ24 (ЗАО), руководил процессом миграции активных операций, в частности, ипотечного бизнеса. В августе 2006 г. перешел на работу в ВТБ24 на должность старшего вицепрезидента, директора департамента ипотечного кредитования. С октября 2006 г. входит в состав правления банка. В апреле 2010 г. назначен заместителем президента–председателя правления ВТБ24. 6. Член Правления, директор Департамента розничного бизнеса. ГОРШКОВ ГЕОРГИЙ ВЯЧЕСЛАВОВИЧ Родился в Москве в 1975 г. 26 В 1997 г. с отличием окончил Академию народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации по специальности «менеджмент». В 1998—1999 гг. продолжил обучение и получил степень MBA в Imperial College Management School в Лондоне. В 2003 году стал кандидатом экономических наук. С 1994 по 2002 г. работал генерального директора. в ООО «Креэйтив В 2002 г. перешел Маркетинг на пост Груп» генерального заместителем директора ООО «СиЭмДжи Стретеджи», где отвечал за стратегию и бизнес-развитие компании, а также за успешную продажу компании группе международных инвесторов. Также работал в компаниях Murray Vernon Ltd (Великобритания) и PricewaterhouseCoopers (Великобритания). С 2004 года работал в банке «Русский стандарт» на позиции старшего вицепрезидента, директора департамента маркетинга и курировал весь спектр вопросов, связанных с развитием и внедрением новых розничных продуктов. В марте 2007 года возглавил департамент по развитию карт «Русский стандарт». Работу в ВТБ24 начал в октябре 2007 года на посту старшего вице-президента, директора департамента розничного бизнеса. С марта 2008 года — член правления ВТБ24. Отвечает за такие бизнес-направления, как банковские карты, потребительское кредитование, автокредитование, депозиты, курирует вопросы CRM, исследований, продуктовых коммуникаций и несетевой дистрибуции. 7. Член Правления, директор Финансового департамента. МЕЛЕНКИН АЛЕКСАНДР ВИКТОРОВИЧ. Родился 29 декабря 1976 года в Чебоксарах. В 2001 году окончил Московский государственный университет им. М. В. Ломоносова по специальности «экономика», магистр менеджмента. В 1997–1998 годах работал в банке «Менатеп» специалистом отдела статистики и отчетности, ведущим специалистом отдела оценки планово-экономического управления. В сентябре 1998 года перешел на работу в банк «Русский стандарт», где прошел путь от сотрудника рабочей группы по реорганизации банка до заместителя директора финансового департамента–начальника управления финансовой отчетности. Работу в ВТБ24 начал в апреле 2006 года на посту заместителя директора финансового департамента. 27 В феврале 2010 года назначен на должность директора финансового департамента ВТБ24. С июля 2010 года входит в состав правления банка. 8. Член Правления, директор Департамента анализа рисков. СОКОЛОВ АЛЕКСАНДР КОНСТАНТИНОВИЧ. Родился в Москве в 1979 году. В 2002 году окончил Российский Государственный технологический университет имени Циолковского по специальности «Экономика и управление на предприятии». Работу в банковском секторе начал в 2002 году в должности специалиста отдела анализа инвестиционных проектов управления проектного финансирования, затем специалиста по управлению рисками АКБ «Авангард». В 2003 — 2004 году отвечал за развитие программы кредитования малого и среднего бизнеса Московского региона в ОАО «ИМПЭКСБАНК» и ОАО «Банк Москвы». В 2005 году перешел в ОАО «Национальный банк ТРАСТ», где отвечал за управление рисками розничного бизнеса. В феврале 2006 года возглавил дирекцию розничных рисков банка. В октябре 2008 года назначен на должность директора департамента анализа рисков ВТБ24. С июля 2009 года — член правления ВТБ24. Курирует вопросы анализа и управления рисками банка. 9. Член Правления, директор Операционного департамента. ЧУЛКОВ ВАЛЕРИЙ ВЛАДИМИРОВИЧ. Родился 14 октября 1960 г. в Ленинграде. В 1982 г. окончил В 2002 г. окончил Высшее Финансовую военно-морское академию при училище имени Правительстве М. В. Фрунзе. РФ по специальности «финансы и кредит». С 1995 г. начал свою карьеру в банковской сфере. С февраля 1995 г. — ведущий экономист, затем — старший экономист управления обеспечения и контроля валютных операций Кредо- банка. С мая 1995 г. — начальник отдела учета и оформления операций валютного дилинга. В августе 1996 г. вступил 28 в должность заместителя исполнительного директора управления обеспечения и контроля валютных операций. В 1996 — 2005 гг. работал в АБН АМРО Банк, где прошел путь от специалиста по обработке операций дилинга до заместителя председателя правления. С января 2005 г. — директор розничного операционного центра в Альфа-Банке. В 2006—2008 гг. занимал должность корпоративного директора, начальника операционного управления банковских услуг АБН АМРО Банка. В марте 2008 г. назначен на должность директора операционного департамента ВТБ24. С сентября 2008 года входит в состав Правления ВТБ24 Члены Правления ВТБ 24 (ЗАО) участия в уставном капитале ВТБ 24 (ЗАО) не принимают, обыкновенными именными акциями ВТБ 24 (ЗАО) не владеют. 29 4. ОПИСАНИЕ ОСНОВНЫХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ БАНКА Группировка основных рисков, ФАКТОРОВ на РИСКА, управлении СВЯЗАННЫХ которыми С сконцентрирован менеджмент Банка, структурирована следующим образом: - кредитный риск; - рыночный риск (включая фондовый, валютный, процентный); - риск потери ликвидности; - операционный риск; - правовой риск; - риск потери деловой репутации; - стратегический риск. Функционирующая в Банке система управления рисками построена с учетом рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору и регулированию. При построении бизнес-процессов Банком определяются точки возникновения всех видов риска, степень их концентрации, приемлемый уровень риска, а также разрабатываются мероприятия по их минимизации и методы контроля. Кредитный риск Одним из основных финансовых рисков в деятельности Банка является кредитный риск, который связан с вероятностью неисполнения заемщиками Банка своих обязательств. Основным его источником являются операции кредитования предприятий нефинансового сектора и кредитование физических лиц. Кроме того, кредитному риску подвержены вложения Банка в долговые обязательства корпораций, векселя, облигации и прочие ценные бумаги. В части управления кредитными рисками Банк придерживается консервативных подходов, применяет методы и процедуры, соответствующие требованиям регулирующих органов с учетом результатов стресс-тестирования. В Банке применяются специализированные методики оценки риска: в зависимости от уровня клиента, его отраслевой принадлежности, целевого использования предоставляемых кредитных ресурсов. Данная система дает возможность управлять рисками, оперативно контролировать структуру кредитных портфелей и принимать предупредительные управленческие решения, позволяющие снизить концентрацию всей совокупности банковских рисков. 30 Для снижения риска возможных потерь Банк осуществляет всестороннюю оценку заемщиков: аппликационный и поведенческий скоринг; анализ финансового положения, кредитной истории (в том числе учитываются кредитные истории и обязательства перед другими банками, полученные из бюро кредитных историй); структурирование сделок и оценка целей кредитования; оценка качества предлагаемого обеспечения; проверка соответствия всех необходимых юридических документов заемщика требованиям законодательства. На основании анализа финансового положения, результатов работы скоринговых моделей с учетом имеющихся обязательств Банком рассчитываются лимиты кредитования, которые формируют приемлемый уровень риска на конкретного заёмщика. Учитывая стратегическую ориентацию Банка на рынок физических лиц и субъектов малого бизнеса, ведется активное совершенствование на основе лучшей мировой практики методов управления кредитными рисками, возникающими при предоставлении кредитных продуктов указанным целевым аудиториям. При принятии кредитного решения Банк, в том числе использует функции score-based limit и score-based pricing, что позволяет оптимизировать рисковую структуру кредитного портфеля и предлагать кредитные продукты по более низким ставкам для заемщиков с низкой вероятностью дефолта. Используемые Банком скоринговые модели постоянно валидируются, реагируя на продуктовые изменения и изменения в клиентском сегменте Банка. В целях модификации системы предкредитной обработки заявок и принятия решений, а также в целях реализации успешного перехода Банка с продуктово- на клиентоориентированный подход в принятии кредитных решений, Банк осуществляет переход на новую АБС, которая в том числе предусматривает перенос кредитного конвейера в специализированный модуль . Другим инструментом управления кредитными рисками является разветвлённая система лимитов. Лимитирование ограничивает вложения Банка в различные сегменты во избежание чрезмерной концентрации и включает в себя: - лимиты сроков; - лимиты ставок; - лимиты полномочий; 31 - лимиты концентраций, ограничивающие вложения Банка в отдельные отрасли и регионы; - структурные лимиты, ограничивающие кредитные риски отдельных продуктов и портфелей (на продукт, отрасль, контрагентов – третьих лиц) Минимизация кредитных рисков достигается также за счет страхования, использования различных форм обеспечения и поручительств, диверсификации кредитного портфеля по видам продуктов и отраслям. Используемая Банком многоуровневая структура принятия кредитных решений диверсифицирована в зависимости от степени риска и включает различные уровни компетенции – коллегиальный, совместный, индивидуальный, что позволяет оптимизировать процедуру принятия решений. В целях управления кредитным риском Банк осуществляет постоянный мониторинг портфеля ссуд, который включает в себя следующие процедуры: - мониторинг уровня риска отдельных проектов и портфелей Банка в целом, позволяющий принимать предупредительные меры при выявлении негативных тенденций; - мониторинг степени страновой, региональной и отраслевой и иных концентраций кредитных вложений Банка, а также крупных кредитных рисков. Другим количественным показателем оценки качества портфеля являются формируемые резервы. При оценке уровня риска и создании резервов применяются 2 подхода – портфельный и индивидуальный. Индивидуальный подход: каждый элемент оценивается индивидуально с формированием индивидуального резерва. Индивидуальный подход к оценке риска экономически целесообразен и используется для крупных ссуд и ссуд, имеющих индивидуальные признаки обесценения. Процент резерва, соответствующий определенной категории риска, является постоянной величиной и определяется внутренними документами Банка при соблюдении требований Положения Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» и Положения Банка России от 20.03.2006 № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». Портфельный подход: оценка уровня риска производится в целом по портфелю, исходя из накопленной статистики и динамики просроченной задолженности и прочих факторов риска, без анализа отдельно взятых ссуд. В основе подхода лежит признак однородности рассматриваемых элементов, при котором делается предположение, что 32 каждая конкретная ссуда не несет в себе риска обесценения, обесценению подвергается весь портфель в совокупности. При формировании мотивированного суждения о величине покрытия сформированными резервами просроченной задолженности Банк также учитывает степень обеспеченности кредитов залогами и их ликвидности. Риск потери ликвидности Риск потери ликвидности возникает в результате несбалансированности по срокам финансовых активов и финансовых обязательств кредитной организации (в том числе вследствие несвоевременного контрагентами кредитной исполнения организации) обязательств и/или одним или возникновения несколькими непредвиденной необходимости немедленного и единовременного исполнения кредитной организацией своих финансовых обязательств. Поддержание ликвидности является одной из центральных задач управления кредитной организацией. За управление ликвидностью на уровне руководящих органов Банка отвечает Комитет по управлению активами и пассивами (КУАП). Структурным подразделением, проводящим политику Банка в части управления ликвидностью, является Казначейство. В целях управления ликвидностью ВТБ 24 ежедневно осуществляется оценка состояния мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности, на постоянной основе проводится анализ сроков погашения требований и обязательств путем составления баланса ресурсов с учетом планируемых операций. В процессе составления отчетов учитываются варианты развития событий – вероятный, благоприятный, неблагоприятный. Отчетность Казначейства о текущем и прогнозном состоянии ликвидности еженедельно выносится на КУАП и является основой для принятия решений в сфере управления долгосрочной ликвидностью. Оперативное управление ликвидностью осуществляет Казначейство путем регулирования остатка денежных средств на корреспондентских счетах, проведения операций по привлечению и размещению денежных средств на финансовых рынках, операций на рынках ценных бумаг. Таким образом, существующая система управления ликвидностью позволяет адекватно оценивать входящие и исходящие денежные потоки с учетом сроков погашения активов и пассивов и своевременно принимать решения, 33 направленные на компенсацию недостатка ликвидных активов, в случае его возможного возникновения. Рыночный риск Операции Банка, несущие рыночные риски, не являются приоритетными с точки зрения банковской стратегии, но используются с целью диверсификации портфеля активов Банка. Рыночный риск представляет собой возможность возникновения потерь, связанных с неблагоприятными изменениями стоимости финансовых инструментов вследствие влияния факторов фондового, валютного и процентного риска. Используемая система управления рыночными рисками позволяет своевременно идентифицировать, оценивать и контролировать принимаемые риски. Идентификация рыночных рисков проводится в рамках процедуры утверждения лимитов или в процессе разработки параметров и условий новых банковских продуктов и операций. Оценка и регулирование рыночного риска осуществляется Банком на основании методологии Value at Risk (VaR). В системе управления рыночными рисками можно выделить следующие направления: - управление ценовым риском; - управление валютным риском; - управление процентным риском банковского портфеля. Оценка ценового риска осуществляется Банком на основании методологии Value at Risk (VaR). Ограничение и управление ценовым риском осуществляется путем использования многоуровневой системы лимитирования операций с ценными бумагами и диверсификации активных операций на рынке ценных бумаг. В Банке устанавливаются ограничения на предельный объем вложений в ценные бумаги определенного вида, ограничения на объем портфелей ценных бумаг, а также лимиты на вложения в долговые инструменты конкретных эмитентов. Наряду с позиционными лимитами установлены и контролируются в режиме on-line результативные лимиты «stop-loss» и «stop-out», ограничивающие предельный размер потерь по отдельной позиции (портфелю). Для целей оценки и ограничения процентного риска в Банке осуществляется мониторинг сбалансированности активов и пассивов по срокам платежа и процентным ставкам, основанный на анализе разрывов активов и пассивов. 34 Оценка процентного риска с точки зрения перспективы получения дохода осуществляется при помощи такого показателя, как уровень процентной маржи. В рамках процедур по оценке процентного риска в Банке используется методика оценки процентных рисков банковского портфеля, основанная на анализе чувствительности. Валютный риск – это опасность валютных потерь, связанная с изменением курса иностранной валюты по отношению к национальной валюте при проведении внешнеторговых, кредитных, валютных операций, операций на фондовых и валютных биржах. В 2010 году утверждена новая редакция Положения об управлении валютным риском, отражающая особенности управления валютным риском в условиях перехода Банка на ежедневное закрытие операционного дня. Ежедневно осуществляется прогнозирование и расчет Открытой валютной позиции (ОВП) Банка в соответствии с Инструкцией Банка России от 15.06.2005 № 124-И «Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчёта и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями». В Банке утверждена внутренняя система лимитов и ограничений по операциям на финансовом рынке, в том числе по конверсионным операциям, с целью минимизации валютного риска. В 2010 году данная система дополнена новыми видами лимитов на операции филиалов с иностранной валютой и драгоценными металлами. На постоянной основе проводится анализ соответствия по объемам требований Банка и его обязательств, выраженных в иностранной валюте (валютный GAP-анализ), по основным видам валют в разбивке по срокам погашения требований и обязательств с учетом планируемых операций Банка, отраженных в Бизнес-плане. С 2009 года в стресстестирование риска ликвидности введена многовариантная валютная составляющая, позволяющая оценить величину валютного риска в потенциальной кризисной ситуации при рассмотрении нескольких вариантов формирования продуктовых портфелей Банка. Информация о текущем и прогнозном (валютный GAP-анализ, стресс-тест) состоянии валютного риска, а также о состоянии валютного риска в составе оценки рыночного риска регулярно предоставляется на ознакомление Комитету по управлению активами и пассивами (далее по тексту - КУАП). Указанные отчеты являются основой для принятия КУАП решений в сфере управления валютным риском. 35 Таким образом, существующая в Банке система управления валютным риском позволяет оценивать и прогнозировать валютный риск, а также своевременно предпринимать все необходимые меры для его закрытия. Операционный риск Представляя собой крупный розничный банк с обширной сетью точек продаж, Банк ВТБ 24 особое внимание уделяет операционным рискам, концентрация которых в Банке обусловлена его масштабами. С целью выявления, контроля, минимизации и предотвращения операционных рисков в Банке организована система управления операционными рисками, результатами внедрения которой стали: 1. создание системы сбора информации о событиях операционного риска и потерях, в рамках которой осуществляется сбор информации о событиях операционного риска, проводится их оценка и категоризация; 2. разработка системы отчетности по операционным рискам – ключевые индикаторы риска. Ключевые индикаторы риска позволяют оценить влияние операционных рисков на процесс, а также на постоянной основе отслеживать изменение уровня операционного риска в процессе, оценивать эффективность применяемых мер по минимизации рисков; 3. получено представление о наличии зон возникновения операционных рисков, в отношении которых отсутствуют механизмы контроля, а также выработаны подходы к контролю и минимизации рисков в данных зонах В целях минимизации операционных рисков Банком на постоянной основе предпринимаются следующие меры: Разрабатывается и совершенствуется нормативная база, регламентирующая как бизнес-процессы, так и управляющие и обеспечивающие процессы; Утверждаются типовые формы документов, позволяющие снизить возможность возникновения ошибок при проведении операций. Кроме того, в рамках оптимизации процессов проводятся процедуры совершенствования существующих типовых форм документов (договоры, соглашения, доверенности и т.п.). Коллегиальным органом Банка, а именно Комитетом по развитию продуктов и технологий, при разработке банковских продуктов и вводе новых бизнес-процессов производится оценка мер воздействия на них операционного риска. 36 Предусмотрены меры, препятствующие распространению конфиденциальной информации. Созданы системы контроля авторизации пользователей, что снижает риск несанкционированного доступа в банковские системы. Все права и полномочия по работе с информацией строго распределены. Риск потери деловой репутации (репутационный риск) Вероятность возникновения и величина потерь при проявлении данного риска в значительной степени зависят от уровня данного риска по банковскому сектору России в целом. Для кредитной организации уровень данного риска оценивается как минимальный в связи с тем, что кредитная организация вступила в систему страхования вкладов, имеет рейтинги международных рейтинговых агентств, основным акционером является ОАО Банк ВТБ. Банк прилагает значительные усилия по формированию положительного имиджа у клиентов и общественности путем повышения информационной прозрачности. Управление риском потери деловой репутации является составляющей системы управления рисками и осуществляется при непосредственном участии руководства кредитной организации. Стратегический риск Стратегический риск - это вероятность появления у Банка убытков в результате ошибок, допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности. Основной целью управления стратегическим риском является обеспечение достижения запланированных значений целевых показателей развития при минимизации финансовых и иных потерь, которые могут возникнуть в результате ошибок в стратегическом анализе и планировании. В рамках применяемых Банком методик стратегического планирования в процессе разработки и утверждения стратегии Банка используются различные сценарии изменения макроэкономической ситуации, влияния ее на финансовые рынки, разрабатываются сценарии реагирования Банка на возможные угрозы. Сам по себе стратегический план периодически корректируется по фактическим данным. Указанный набор процедур Банк считает достаточным для снижения стратегического риска до приемлемой величины. 37 5. РЕЗУЛЬТАТЫ РАЗВИТИЯ БАНКА НАПРАВЛЕНИЯМ ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ПРИОРИТЕТНЫМ Данные о финансовом положении Банка за текущий и предшествующие периоды сформированы в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета и свидетельствуют о развитии бизнеса и росте объема операций. В 2011 году розничный бизнес ВТБ динамично развивался как за счет органического роста, значительно опережающего рынок и основных конкурентов, так и за счет успешных приобретений. ВТБ 24 – банк №2 в России по обслуживанию физических лиц и компаний малого бизнеса, продолжает оставаться ядром розничного бизнеса Группы ВТБ. В 2011 году продолжилась реализация стратегии развития Банка, в основе которой лежит клиентоориентированный подход к развитию бизнеса, направленный на рост качества обслуживания клиентов в сочетании со стремлением к более высокой доходности. Основными конкурентными преимуществами Банка являются не только количество розничных продуктов и условия по ним, но и качество клиентского обслуживания, технические возможности банкинга и сегментированный подход к разным категориям клиентов. Все это позволило Банку добиться в 2011 году существенного роста прибыли. Балансовая прибыль Банка до налогообложения за 2011 год составила 34,8 млрд. руб., чистая прибыль – 26,6 млрд. руб. Чистая прибыль по МСФО в 2011 году составила 28,5 млрд. руб., что в 1,7 раза больше показателя 2010 года. За 2011 год объем собственных средств (капитала) Банка, рассчитанный в соответствии с Положением Банка России от 10.02.2003 №215-П «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций», вырос в 1,1 раза до 114 721 049 тыс. рублей. На аналогичную дату предыдущего года этот показатель составлял 104 095 435 тыс. рублей. Норматив достаточности собственных средств (капитала) Банка (H1) по состоянию на 01.01.2012 составил 11,0% при минимально допустимом значении, установленном нормативными документами Банка России, в размере 10%. Активы Банка в 2011 году увеличились в 1,3 раза и составили 1 172,3 млрд. руб. Чистая ссудная задолженность на 01.01.2012 составила 993,9 млрд. руб. (738,8 млрд. руб. на аналогичную дату прошедшего года). При этом кредитный розничный портфель банка (с учетом секьюритизированного портфеля, цессии и портфеля КИТ-Финанс) увеличился на 36% - с 522,4 млрд. руб. до 710,0 млрд. руб. В посткризисный период основными конкурентными преимуществами ВТБ 24 стали не только количество розничных продуктов и привлекательность условий по ним, но и 38 технические возможности банкинга, а также сегментированный подход к разным категориям клиентов, что позволило ВТБ 24 в 2011 году обновить рекордные значения прибыли. Сформировавшаяся во время кризиса сберегательная модель поведения населения в течение 2011 года стала меняться на потребительскую. Это подтверждается ростом объемов кредитования на фоне снижения темпов прироста сбережений. За 2011 год совокупный объем обязательств банка увеличился на 32% и по состоянию на 01.01.2012 составил 1 073,5 млрд. руб. Объем средства на счетах клиентов увеличился на 41% и на 01.01.2012 составил 999,3 млрд. руб. (710,9 млрд. руб. на 01.01.2011). Сеть В 2011 году ВТБ 24 добился впечатляющих темпов роста масштабов, эффективности и качества сети. За год объем бизнеса на одно отделение увеличился на 17% по розничным кредитам (до 1 млрд. руб.) и на 15% по привлеченным средствам населения (до 1,4 млрд. руб.). Сеть ВТБ 24 по-прежнему остается самой эффективной в отрасли, в разы опережая основных конкурентов. Полностью реализованы намеченные планы по развитию сети – открыто 76 новых точек продаж. Наибольший прирост сети обеспечен в Московском регионе (+17 офисов), Санкт-Петербурге и Екатеринбурге (+5). В результате количество отделений ВТБ 24 к началу 2012 года достигло 606 шт. Повышение качества обслуживания Важным этапом развития сети Банка в 2011 году стало внедрение новой модели обслуживания состоятельных клиентов. Это позволило выйти на принципиально новый уровень сервиса в этом сегменте и существенно нарастить проникновение в клиентскую базу. Банк уверенно удерживает лидирующие позиции в отрасли по качеству обслуживания клиентов. По результатам двух независимых исследований – международной исследовательской компании EPSI и журнала Retail Finance, ВТБ 24 в 2011 году стал абсолютным лидером по качеству клиентского обслуживания среди российских банков. 39 В 2011 году реализован ряд системных мер, направленных повышение качества обслуживания: Половина офисов Банка переведена на работу в режиме универсальной фронтлинии. За год количество таких офисов увеличено с 133 до 309. Это решение позволило значительно увеличить пропускную способность отделений ВТБ 24 на фоне устойчивого роста входящего потока. В рамках построения сегментоориентированной модели работы с клиентами организовано 238 комфортных зон для выделенного обслуживания состоятельных клиентов. За счет оптимизации внутренних процессов выдача кредитов стала проще и быстрее: время оформления кредита наличными сокращено на 40%. С июля 2011 года клиенты Банка получили возможность проведения операций без комиссии в банкоматах Транскредитбанка и Банка Москвы. Объединенная сеть устройств самообслуживания насчитывает 10 тысяч устройств, что в 2 раза больше, чем на начало 2011 года. 40 6. ОБЩИЙ РАЗМЕР ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ И ИНЫХ ВЫПЛАТ ЧЛЕНАМ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА, ПРАВЛЕНИЯ И ПРЕЗИДЕНТУПРЕДСЕДАТЕЛЮ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА ПО РЕЗУЛЬТАТАМ ОТЧЕТНОГО ГОДА Решения уполномоченного органа Банка относительно выплат членам Наблюдательного совета ВТБ 24 (ЗАО) за 2011 год отсутствуют. Вознаграждение членам Правления ВТБ 24 (ЗАО) по результатам работы за 2011 год составило 943 325 210,65 руб. в том числе: заработная плата — 229 069 281,65 руб.; премия — 714 255 929 руб., в том числе квартальная и годовая премии за 2011 г., выплаченные в 2012 г. Комиссионных — нет. Иных имущественных представлений — нет 41 7. ПЕРЕЧЕНЬ СОВЕРШЕННЫХ БАНКОМ В ОТЧЕТНОМ ГОДУ КРУПНЫХ СДЕЛОК И СДЕЛОК С ЗАИНТЕРЕСОВАННОСТЬЮ В 2011 году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок, не совершалось. Согласно ст. 81 Федеральным законом "Об акционерных обществах" сделки с ООО «Долговой центр» и ООО «Бизнес–Финанс» являются сделками, в совершении которых имелась заинтересованность, при этом в таких сделках были заинтересованы все акционеры. Заинтересованными в совершении сделок являются все акционеры Банка. В соответствии с п. 2 ст. 81 Федерального закона «Об акционерных обществах» к сделкам, в совершении которых заинтересованы все акционеры общества, положения о совершении сделок с заинтересованностью не применяются, сами сделки одобрения не требуют. 42 8. ОТЧЕТ О ВЫПЛАТЕ ОБЪЯВЛЕННЫХ (НАЧИСЛЕННЫХ) ДИВИДЕНДОВ ПО АКЦИЯМ БАНКА 28.06.2011 на годовом Общем собрании акционеров (протокол от 29.06.2011 № 01/11), дополнительно к решению о выплате дивидендов по результатам полугодия 2010 года, принятому Общим собранием акционеров ВТБ 24 (ЗАО) 29 сентября 2010 года, принято решение о выплате по результатам 2010 года дивидендов в размере 59 (Пятьдесят девять) рублей 14 копеек на одну размещенную, обыкновенную именную акцию Банка номинальной стоимостью 1 000 (Одна тысяча) рублей. Выплата дивидендов осуществлена в течение 60 (Шестьдесят) дней со дня принятия решения (объявления) годовым Общим собранием акционеров Банка о выплате дивидендов. Указанные дивиденды выплачены в полном объеме. 28.07.2011 на внеочередном Общем собрании акционеров (протокол от 28.07.2011 № 02/11) принято решение о выплате по результатам полугодия 2011 года дивидендов в размере 199 (Сто девяносто девять) рублей 26 копеек на одну размещенную, обыкновенную именную акцию Банка номинальной стоимостью 1 000 (Одна тысяча) рублей. Выплата дивидендов осуществляется в течение 60 (Шестьдесят) дней со дня принятия решения (объявления) внеочередным Общим собранием акционеров Банка о выплате дивидендов. Указанные дивиденды выплачены в полном объеме. 26.12.2011 на внеочередном Общем собрании акционеров (протокол от 28.12.2011 № 03/11) принято решение о выплате по результатам девяти месяцев 2011 года дивиденда в размере 59 (Пятьдесят девять) рублей 78 копеек на одну размещенную, обыкновенную именную акцию Банка номинальной стоимостью 1 000 (Одна тысяча) рублей. Выплата дивидендов осуществляется в течение 60 (Шестьдесят) дней со дня принятия решения (объявления) внеочередным Общим собранием акционеров Банка о выплате дивидендов. Указанные дивиденды выплачены в полном объеме. 43 9. СВЕДЕНИЯ О СОБЛЮДЕНИИ БАНКОМ КОДЕКСА КОРПОРАТИВНОГО ПОВЕДЕНИЯ Кодекс корпоративного поведения ВТБ 24 (ЗАО) в 2011 году не утверждался. 44 10. ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОБЪЕМЕ КАЖДОГО ИЗ ИСПОЛЬЗОВАННЫХ АКЦИОНЕРНЫМ ОБЩЕСТВОМ В ОТЧЕТНОМ ГОДУ ВИДОВ ЭНЕРГЕТИЧЕСКИХ РЕСУРСОВ Основными видами энергетических ресурсов, потребляемых Банком в процессе деятельности, являются электроэнергия, теплоэнергия и горюче-смазочные материалы (ГСМ). Банк уделяет большое внимание энергоэффективности и устойчивым источникам энергии. Во время кризиса и последующего восстановления экономики рациональное использование энергии приобретает еще большее значение для успешного ведения бизнеса. Общий объем расходов Банка на ГСМ в 2011 году во всех подразделениях составил 39,8 млн. руб. Необходимо отметить, что расходы на электроэнергию зачастую не выделяются из общих платежей за коммунальные услуги, а также достаточно распространенной практикой является возмещение коммунальных расходов, включая плату за электроэнергию, в рамках договора аренды помещения. Все вышесказанное не позволяет предоставить детальную информацию об объеме затрат на потребление электро- и тепло- энергии во всех подразделениях Банка в РФ. При этом общий объем расходов на коммунальные платежи, существенную часть которых формируют затраты на электро- и тепло- энергию, составил в 2011 году 315,5 млн. руб. Расходы на электроэнергию в 2011 году в головном офисе Банка и офисной сети в Москве и Московской области составили 53,2 млн. руб., расходы на теплоэнергию – 13,3 млн. руб. 45 11. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКА В ноябре 2009 год Наблюдательным советом Банка была утверждена «Стратегия развития розничного бизнеса Банка на 2010-2012 г.г.». В соответствии с утвержденной стратегией Банка специализируется на услугах оказываемых физическим лицам и предприятиям малого бизнеса. Согласно сценарию развития Банка предполагается дальнейший динамичный прирост кредитного и депозитного портфелей, что связано как со стратегией развития и значительным масштабом Банка, так и с этапом восстановления экономики и платежеспособности населения после последних кризисных явлений. Стратегические цели разделены на 3 блока – количественные цели, качественные цели и инфраструктурные цели. Среди основных целей можно выделить: Обеспечение эффективности инвестиций (ROE) свыше 20%; Существенный рост количества клиентов; Развитие сети отделений и устройств самообслуживания; Достижение лидерства по качеству обслуживания клиентов и функции основного розничного банка для клиентов; Внедрение новой технологической платформы и обеспечение надежности работы ключевых систем банка на уровне лучших мировых практик. В рамках бизнес-плана на 2012 год в составе приоритетных задач Банка рассматриваются следующие направления: Увеличение доли рынка по кредитованию населения и привлечению средств; Улучшение качества обслуживания клиентов; Повышение лояльности и удержание действующих клиентов банка; Продолжение региональной экспансии, открытие новых объектов сети; Управление затратами; Управление рисками и проблемной задолженностью; Развитие сети устройств самообслуживания. Президент-Председатель Правления М.М.Задорнов Главный бухгалтер С.П.Емельянова 46 Приложение №1. СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ БАЛАНСА (на основе публикуемой формы баланса, в тыс. руб.) Наименование статьи I. АКТИВЫ Денежные средства Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации Обязательные резервы Средства в кредитных организациях Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток Чистая ссудная задолженность Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи Инвестиции в дочерние и зависимые организации Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы Прочие активы Всего активов II. ПАССИВЫ Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации Средства кредитных организаций Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями Вклады физических лиц Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток Выпущенные долговые обязательства Прочие обязательства Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон Всего обязательств III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ Средства акционеров (участников) Изменение за 2011 год, % 1 января 2012 г. Удельный вес, % 1 января 2011 г. Удельный вес, % 60 396 974 5,2 44 752 891 5,0 35,0 37 858 702 3,2 21 491 068 2,4 76,2 12 831 083 14 227 578 1,1 1,2 5 524 998 5 984 299 0,6 0,7 132,2 137,7 26 218 575 2,2 52 881 883 5,9 -50,4 84,8 738 788 583 82,0 34,5 993 854 041 743 121 0,1 897 115 0,1 -17,2 741 408 0,1 740 010 0,1 0,2 3 661 703 0,3 3 690 690 0,4 -0,8 12 372 621 1,1 10 001 656 1,1 23,7 2,0 22 087 925 100,0 900 576 110 2,5 100,0 4,1 30,2 23 001 567 1 172 334 882 0 0,0 0 0,0 0,0 55 659 651 4,7 47 721 829 5,3 16,6 999 313 870 85,2 710 928 102 78,9 40,6 823 133 105 70,2 630 051 741 70,0 30,6 0 0,0 0 0,0 0,0 10 380 275 7 696 386 0,9 0,7 40 415 284 11 710 699 4,5 1,3 -74,3 -34,3 475 393 0,0 1 442 760 0,2 -67,0 90,2 32,2 5,6 0,0 1 073 525 575 50 730 197 91,6 812 218 674 4,3 50 730 197 47 Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) Эмиссионный доход Резервный фонд Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи Переоценка основных средств Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период Всего источников собственных средств Всего пассивов IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Безотзывные обязательства кредитной организации Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства Условные обязательства некредитного характера 0 0,0 0 0,0 0,0 22 693 020 1 840 219 1,9 0,2 22 693 020 999 657 2,5 0,1 0,0 84,1 0 0,0 4 113 0,0 -100,0 7 308 0,0 7 724 0,0 -5,4 10 082 395 0,9 1 660 959 0,2 507,0 13 456 168 1,1 12 261 766 1,4 9,7 8,4 88 357 436 100,0 900 576 110 9,8 100,0 11,8 30,2 98 809 307 1 172 334 882 108 823 713 79,1 90 894 055 99,5 19,7 28 836 619 20,9 459 387 0,5 6 177,2 0 0,0 0 0,0 0,0 48 Приложение №2. ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ (на основе публикуемой формы отчета о прибылях и убытках, в тыс. руб.) Наименование статьи Процентные доходы, всего, в том числе: 2011 год 2010 год Сравнение 2011 / 2010, % 25,8 122 519 543 97 412 199 20 810 666 11 968 235 73,9 97 901 061 79 787 791 22,7 0 0 От вложений в ценные бумаги 3 807 816 5 656 173 -32,7 Процентные расходы, всего, 50 923 763 43 080 639 18,2 3 067 781 2 420 107 26,8 45 398 541 36 428 657 24,6 2 457 441 4 231 875 -41,9 71 595 780 54 331 560 31,8 -7 132 256 -12 358 380 -42,3 -2 272 905 -651 987 248,6 От размещения средств в кредитных организациях От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) в том числе: По привлеченным средствам кредитных организаций По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями По выпущенным долговым обязательствам Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе: Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам 49 Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери 64 463 524 41 973 180 53,6 -708 581 -222 907 217,9 3 828 87 717 -95,6 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения 0 0 0 Чистые доходы от операций с иностранной валютой 3 015 818 -60 464 -5 087,8 Чистые доходы от переоценки иностранной валюты -59 060 1 326 232 -104,5 Доходы от участия в капитале других юридических лиц 0 0 0 Комиссионные доходы 14 391 129 10 325 587 39,4 Комиссионные расходы 3 122 586 1 587 955 96,6 0 -50 -100,0 0 56 300 -100,0 -2 346 313 -750 559 212,6 22 609 985 3 519 139 542,5 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения Изменение резерва по прочим потерям Прочие операционные доходы 50 Чистые доходы (расходы) 98 247 744 54 666 220 79,7 Операционные расходы Прибыль (убыток) до налогообложения Начисленные (уплаченные) налоги Прибыль (убыток) после налогообложения Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе: Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов 63 462 562 32 669 320 94,3 34 785 182 21 996 900 58,1 8 187 864 5 185 650 57,9 26 597 318 16 811 250 58,2 13 141 150 4 549 484 188,8 13 141 150 4 549 484 188,8 0 0 0 13 456 168 12 261 766 9,7 Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 51
