Согласован - Фонд поддержки малого и среднего

УТВЕРЖДЕН
Приказом департамента инвестиционной
политики Ярославской области
от 12.12.2014 г. № 151-ОД
ПОРЯДОК
расчёта общего лимита поручительств Фонда поддержки малого и
среднего предпринимательства Ярославской области и лимита
поручительств на банки, участвующие в программе предоставления
поручительств
ПНА 04-3-2014
Настоящий внутренний документ
является интеллектуальной собственностью Фонда
поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области и без разрешения его
руководства не может быть полностью или частично воспроизведен, тиражирован и
распространен. Ответственность за использование действующей версии документа несёт его
пользователь
г. Ярославль – 2014
Внутренний документ
ПНА 04-3-2014
Порядок расчёта общего лимита поручительств Фонда поддержки
малого и среднего предпринимательства Ярославской области и
лимита поручительств на банки, участвующие в программе
предоставления поручительств
Действует с
Лист
Лис
тов
12.12.2014
2
10
ОГЛАВЛЕНИЕ
1.
Общие положения………………………………………………….…………….... 3
2.
Порядок расчёта общего лимита поручительств……………………………….. 4
3.
Порядок расчёта лимита поручительств на Банки……………………………… 5
4.
Лист согласований……………………………………………….………..….….
8
5.
Лист идентификации изменений………………………………………..………
9
6.
Лист ознакомления с документом заинтересованных должностных лиц……
10
Внутренний документ
ПНА 04-3-2014
Порядок расчёта общего лимита поручительств Фонда поддержки
малого и среднего предпринимательства Ярославской области и
лимита поручительств на банки, участвующие в программе
предоставления поручительств
Действует с
Лист
Лис
тов
12.12.2014
3
10
1. Общие положения
1.1. Настоящий Порядок расчета общего лимита поручительств Фонда поддержки
малого и среднего предпринимательства Ярославской области и лимита поручительств на
банки, участвующие в программе предоставления поручительств (далее – Порядок)
разработан в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным
законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в
Российской Федерации», приказом Минэкономразвития России от 01.07.2014 № 411 «Об
организации проведения конкурсного отбора субъектов Российской Федерации,
бюджетам которых в 2014 году предоставляются субсидии из федерального бюджета на
государственную поддержку малого и среднего предпринимательства субъектами
Российской Федерации» и определяет правила расчёта общего лимита поручительств
Фонда поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области (далее –
Фонд) и лимита поручительств на банки, участвующие в программе предоставления
поручительств.
1.2. В настоящем Порядке используются следующие понятия:
1.2.1. Гарантийный фонд, Фонд – Фонд поддержки малого и среднего
предпринимательства Ярославской области - юридическое лицо, осуществляющее
предоставление поручительств по обязательствам (кредитным договорам) субъектов
малого и среднего предпринимательства за счет средств Гарантийного фонда.
1.2.2. Банк - кредитная организация, которая на основании выданной ей
лицензии, имеет право осуществлять банковские операции и заключившая с Фондом
соглашение о сотрудничестве по программе предоставления поручительств и
предоставляющая кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства.
1.2.3.Субъекты малого и среднего предпринимательства (далее СМиСП) хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели),
отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом
от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в
Российской Федерации», к малым и средним предприятиям, в том числе к
микропредприятиям, зарегистрированные на территории Ярославской области.
1.2.4.Заемщик – субъект малого и/или среднего предпринимательства,
заключивший или намеревающийся заключить кредитный договор с Банком.
1.2.5.Договор финансирования – кредитный договор (финансовые обязательства),
по которому Фонд предоставляет поручительство.
1.2.6.Генеральный директор Фонда – единоличный исполнительный орган
управления Фондом, наделенный соответствующими полномочиями, в порядке,
установленном законодательством Российской Федерации.
1.2.7.Общий лимит поручительств - максимальный объем всех действующих
поручительств Фонда перед Банками по договорам поручительства.
1.2.8.Лимит поручительств, установленный на Банк – максимальный объем
поручительств Фонда перед Банком.
1.2.9.Поручительство Фонда – оформленный в соответствии с требованиями
действующего законодательства Российской Федерации договор поручительства, по
которому Фонд обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком его
обязательств по кредитному договору на условиях, определенных в договоре
поручительства.
ПНА 04-3-2014
Внутренний документ
Порядок расчёта общего лимита поручительств Фонда поддержки
малого и среднего предпринимательства Ярославской области и
лимита поручительств на банки, участвующие в программе
предоставления поручительств
Действует с
Лист
Лис
тов
12.12.2014
4
10
2. Порядок расчёта общего лимита поручительств
2.1. Общий лимит поручительств Гарантийного фонда на Банки, участвующие в
программе предоставления Фондом поручительств, устанавливается учредителем Фонда.
Общий лимит поручительств устанавливается исходя из величины денежных
средств Гарантийного фонда, предназначенных для предоставления поручительств по
обязательствам СМиСП, основанным на кредитных договорах.
2.2. Расчёт общего лимита поручительств Гарантийного фонда осуществляется не
менее чем на один год деятельности Гарантийного фонда.
2.3. Методика расчёта общего лимита поручительств Гарантийного фонда
основывается на соблюдении принципа сохранности и целевого использования денежных
средств, поступивших из бюджетов всех уровней, учитывает уровень платежей
Гарантийного фонда по исполнению обязательств и уровень расходов Гарантийного
фонда.
При этом, начиная со второго года деятельности Гарантийного фонда общий лимит
поручительств Гарантийного фонда должен обеспечивать привлечение кредитов,
обеспеченных поручительствами Фонда в сумме, превышающей размер денежных средств
Гарантийного фонда, предназначенных для предоставления поручительств по
обязательствам СМиСП, не менее чем в 3 раза.
2.4. Общий лимит поручительств Гарантийного фонда (ЛП) рассчитывается по
следующей формуле:
ЛП = ((Б+Д+К)-(ОР+Уб))*КМ,
где:
ЛП - общий лимит поручительств Гарантийного фонда;
Б - база расчёта лимита, которой является сумма капитала и резервов Гарантийного
фонда (общий размер денежных средств Гарантийного фонда, предназначенных для
предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего
предпринимательства перед Банками, основанным на кредитных договорах) по состоянию
на 1 января текущего года;
Д - планируемый доход от размещения денежных средств на депозитных счетах на
текущий год. Доход от размещения денежных средств высчитывается по следующей
формуле:
Д=Б*Дразм/100, где
Дразм – средняя процентная ставка по депозитам банков, в которых размещены
денежные средства Гарантийного фонда – на дату расчета общего лимита;
К - планируемая сумма вознаграждения Гарантийного фонда за выданные
поручительства на текущий год;
ОР - планируемые операционные расходы Гарантийного фонда на текущий год;
Уб - сумма платежей Гарантийного фонда по исполнению обязательств заемщиков
перед банками (выплат по договорам поручительства). Сумма платежей по обязательствам
высчитывается по следующей формуле:
Уб =Б*Уб/100, где
Уб – уровень платежей Гарантийного фонда по исполнению обязательств
Заёмщиков перед Банками (выплат по договорам поручительства) (также – убыточность
Внутренний документ
ПНА 04-3-2014
Порядок расчёта общего лимита поручительств Фонда поддержки
малого и среднего предпринимательства Ярославской области и
лимита поручительств на банки, участвующие в программе
предоставления поручительств
Действует с
Лист
Лис
тов
12.12.2014
5
10
Гарантийного фонда), который устанавливается в процентах в размере фактически
сложившегося уровня убыточности Гарантийного фонда, но не менее уровня
просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору по данным
Центрального Банка РФ на 1 января текущего года (в процентном выражении).
В первые два года деятельности Фонда уровень убыточности устанавливается в
размере не менее уровня просроченной задолженности по кредитам нефинансовому
сектору по данным Центрального Банка на последнюю отчетную дату.
КМ – коэффициент-мультипликатор - отношение кредитов, обеспеченных
поручительствами Гарантийного фонда к размеру денежных средств Гарантийного фонда,
предназначенных для предоставления поручительств по обязательствам СМиСП по
состоянию на дату расчета.
2.5. Общий лимит поручительств Гарантийного фонда устанавливается не позднее
1 февраля текущего года.
2.6. Информация о размере общего лимита поручительств направляется во все
Банки, заключившие с Гарантийным фондом соглашение о сотрудничестве по программе
предоставления поручительств, не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с момента его
установления.
2.7. Основанием для пересчёта общего лимита поручительств Гарантийного фонда
является изменение базы расчёта, уточнение фактических показателей доходов от
размещения денежных средств и вознаграждения за выданные поручительства, суммы
операционных расходов, суммы платежей Фонда по исполнению обязательств Заёмщиков
перед Банками (выплат по договорам поручительства).
2.8. Общий лимит поручительств, полученный расчетным путем, может быть
скорректирован с целью учета прочих экономических факторов, оказывающих влияние на
деятельность Гарантийного фонда в текущем времени или способных оказать такое
влияние в будущем, но в любом случае скорректированный таким образом общий лимит
поручительств Гарантийного фонда не может быть выше расчетного на 20%.
3. Порядок расчёта лимита поручительств на Банки
3.1. Лимит и изменение лимита на Банк устанавливается приказом Генерального
директора Фонда.
3.2. Лимит поручительств для каждого Банка устанавливается пропорционально
доле конкретного Банка в общем объёме кредитования Банками СМиСП в прошедшем
году.
3.3. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, не может
превышать:
-20% от общего лимита поручительств Гарантийного фонда, если размер денежных
средств Фонда, предназначенных для предоставления поручительств, поступивших из
бюджетов различных уровней, превышает 500 млн. руб. на отчетную дату;
-34% от общего лимита поручительств Гарантийного фонда, если размер денежных
средств Фонда, предназначенных для предоставления поручительств, поступивших из
бюджетов различных уровней, составляет более 150 млн. руб., но не превышает 500 млн.
руб. на отчетную дату;
-50% от общего лимита поручительств Гарантийного фонда, если размер денежных
средств Фонда, предназначенных для предоставления поручительств, поступивших из
бюджетов различных уровней, составляет менее 150 млн. руб. на отчетную дату.
Внутренний документ
ПНА 04-3-2014
Порядок расчёта общего лимита поручительств Фонда поддержки
малого и среднего предпринимательства Ярославской области и
лимита поручительств на банки, участвующие в программе
предоставления поручительств
Действует с
Лист
Лис
тов
12.12.2014
6
10
3.4. При расчёте лимитов поручительств на конкретный Банк на текущий год
Гарантийный фонд вправе учитывать объём неиспользованных (невыбранных) Банками
лимитов поручительств в предшествующем году. В этом случае лимит поручительств на
Банк может определяться как величина, равная лимиту поручительства, рассчитанному в
соответствии с требованиями пункта 3.2 настоящего Порядка, умноженному на долю
использованного Банком лимита поручительств за прошедший год.
3.5. Для определения доли конкретного Банка в общем объёме кредитования
Банками СМиСП за истекший год используются данные, предоставляемые Банками в
Гарантийный фонд.
3.6. Решение об установлении лимитов поручительств для Банков доводится до
сведения Банков в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента подписания приказа
Генерального директора Фонда в форме уведомления, в котором указывается сумма
лимита и срок его использования.
3.7. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, может
уменьшаться в случае:
-использования Банком лимита поручительств Фонда в размере 50% и менее от
лимита поручительств, установленного на конкретный Банк на конец квартала (за
исключением первой квартальной даты с начала сотрудничества банка с Гарантийным
агентством). При этом лимит не может быть уменьшен более чем на долю
неиспользованного лимита в предшествующем квартале;
-по заявлению Банка;
-уменьшения общего лимита поручительств, установленных Гарантийным фондом
на Банки;
-превышения объёма требований Банка к Гарантийному фонду по просроченным и
неисполненным обязательствам по кредитным договорам, равного 8% от объёма
кредитов, выданных Банком под поручительства Фонда. При этом Гарантийный фонд
вправе принять решение об уменьшении лимита поручительств до суммы, необходимой
для выполнения обязательств по ранее заключенным договорам поручительств.
В случае, если Банк на протяжении 3-х месяцев подряд будет иметь уровень
предъявленных им к Гарантийному фонду требований по выданным Гарантийным
фондом поручительствам, которые были удовлетворены Гарантийным фондом, в размере,
превышающем уровень просроченной задолженности по кредитам нефинансовому
сектору по данным Центрального Банка в соответствующих месяцах Генеральный
директор Фонда обязан в течение 2-х рабочих дней с момента осуществления выплаты,
приведшей к указанному превышению, направить соответствующее уведомление в
Минэкономразвития России и учредителю Гарантийного фонда для принятия решения об
уменьшении лимита поручительств до суммы, необходимой для выполнения обязательств
по ранее заключенным договорам поручительств.
Высвободившиеся по основаниям, указанным в абзацах со второго по пятый
настоящего пункта, денежные средства распределяются между оставшимися Банками
пропорционально доле выбранных Банками лимитов за истекший год.
3.8. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, может быть
увеличен в случае:
-увеличения общего лимита поручительств, установленного Гарантийным фондом
на Банки;
-в пределах установленного общего лимита поручительств, при условии выбора
Банком своего лимита поручительств Гарантийного фонда в размере не менее 80% в
Внутренний документ
ПНА 04-3-2014
Порядок расчёта общего лимита поручительств Фонда поддержки
малого и среднего предпринимательства Ярославской области и
лимита поручительств на банки, участвующие в программе
предоставления поручительств
Действует с
Лист
Лис
тов
12.12.2014
7
10
случае, когда другому Банку соответственно уменьшается установленный для него лимит.
3.9. Участие Банка в программе предоставления поручительств Гарантийного
фонда может быть прекращено досрочно в случае, если указанный Банк на протяжении 2
(двух) кварталов подряд будет иметь самый высокий (по сравнению с другими Банками участниками программы) уровень предъявленных данной организацией к Гарантийному
фонду требований (по одному и тому же виду обеспечиваемых поручительствами
обязательствам) по выданным Гарантийным фондом поручительствам, которые были
удовлетворены Фондом. Данные уровни предъявленных требований рассчитываются для
каждого Банка к общей сумме обязательств (объема финансирования), обеспеченных
поручительством Гарантийного фонда и предоставленных данным Банком.
3.10. В ходе непосредственного взаимодействия с Банком условия и порядок
сотрудничества могут быть изменены при условии изменения требований нормативноправовых актов Минэкономразвития России.
Внутренний документ
ПНА 04-3-2014
Порядок расчёта общего лимита поручительств Фонда поддержки
малого и среднего предпринимательства Ярославской области и
лимита поручительств на банки, участвующие в программе
предоставления поручительств
Действует с
Лист
Лис
тов
12.12.2014
8
10
4. Лист согласования
Разработчики документа:
Начальник отдела финансовой поддержки,
контроля качества и продвижения услуг
Начальник отдела правового обеспечения,
кадровой и организационной работы
_______________ Ю.М. Петрова
_______________ А.В. Щекалева
Ответственные за согласование:
Заместитель генерального директора по
безопасности
Главный бухгалтер – Начальник отдела
бухгалтерского и финансового учета
_______________ М.Б. Тихонков
_______________ Е.Л. Михайлова
ПНА 04-3-2014
Внутренний документ
Порядок расчёта общего лимита поручительств Фонда поддержки
малого и среднего предпринимательства Ярославской области и
лимита поручительств на банки, участвующие в программе
предоставления поручительств
Действует с
Лист
Лис
тов
12.12.2014
9
10
5. Лист идентификации изменений
Изменения в действующей (введенной) редакции внутреннего документа по отношению к
предыдущей (отмененной) редакции
№
Идентификация изменения
Раздел
документа
Предыдущая (отмененная) версия
Действующая (введенная) версия
1
ПНА 04-1-2014
-
2
ПНА 04-2-2014
-
3
-
ПНА 04-3-2014
ПНА 04-3-2014
Внутренний документ
Порядок расчёта общего лимита поручительств Фонда поддержки
малого и среднего предпринимательства Ярославской области и
лимита поручительств на банки, участвующие в программе
предоставления поручительств
Действует с
Лист
Лис
тов
12.12.2014
10
10
6. Лист ознакомления с документом заинтересованных должностных лиц
Настоящий Порядок доведен до сведения сотрудников Фонда поддержки малого и
среднего предпринимательства Ярославской области:
Ф.И.О.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
21.
22.
23.
24.
25.
26.
27.
28.
29.
30.
31.
32.
33.
34.
35.
36.
37.
38.
39.
40.
Должность
Подпись
Дата