Ипотечные программы ВТБ (памятка)

Кредит на приобретение квартир в строящихся домах.
Размер кредита:
От 300 000 рублей и не более 75 000 000 рублей
Не более 80% от стоимости приобретаемой недвижимости (оценочной стоимости)
при приобретении квартиры по инвестиционному договору или предварительному
договору купли-продажи
Не более 80% от стоимости приобретаемой недвижимости (оценочной стоимости)
при приобретении квартиры по договору участия в долевом строительстве (214-ФЗ)
Банк ВТБ24 (ЗАО) предоставляет клиенту возможность самостоятельно выбрать
одну из программ ипотечного кредитования:
1 Программа: Фиксированная процентная ставка по кредиту:
Сроки
кредитования
5-7 лет
8-15 лет
16-25 лет
26-50 лет
Размер
Собственных средств
Фиксированные процентные ставки по кредитам в рублях РФ
Свыше 40%
14.10%
14.35%
14.85%
15.10%
До 40%
14.60%
14.85%
15.35%
15.60%
Фиксированные процентные ставки по кредитам в долларах США и Евро
Свыше 40%
9.60%
10.60%
11.60%
11.85%
До 40%
10.35%
11.35%
12.10%
12.35%
Базовые процентные ставки применяются для Заемщиков, работающих по найму и
подтверждающих доход по справке 2-НДФЛ.
- Процентная ставка за пользование кредитом для Заемщиков, подтверждающих доход
справкой в произвольной форме увеличивается на 1%
- Процентная ставка за пользование кредитом для Заемщиков, являющихся
собственниками бизнеса увеличивается на 1,5%
2 Программа: Переменная процентная ставка по кредиту (зависит от
ставки рефинансирования ЦБ РФ):
Первоначальные переменные процентные ставки по кредитам в рублях РФ:
Сроки
5-7 лет
8-15 лет
16-25 лет
26-50 лет
кредитования
Размер
Собственных средств
Мораторий на изменение первоначальной процентной ставки 1 год.
Свыше 40%
13.10%
13.10%
13.10%
13.10%
До 40%
13.60%
13.60%
13.60%
13.60%
Очередные значения переменных процентных ставок по кредитам в рублях:
Ставка
Ставка
Ставка
Ставка
рефинансиров рефинансиров рефинансиров рефинансиров
Свыше 40%
ания ЦБ
ания ЦБ
ания ЦБ
ания ЦБ
+
+
+
+
3%
3%
3%
3%
До 40%
Ставка
рефинансиров
ания ЦБ
+
3.50%
Ставка
рефинансиров
ания ЦБ
+
3.50%
Ставка
рефинансиров
ания ЦБ
+
3.50%
Ставка
рефинансиров
ания ЦБ
+
3.50%
Даты планового пересмотра переменных процентных ставок по кредиту:
2 раза в год 03 апреля и 03 октября.
Базовые процентные ставки применяются для Заемщиков, работающих по найму
и подтверждающих доход по справке 2-НДФЛ.
- Процентная ставка за пользование кредитом для Заемщиков, подтверждающих доход
справкой в произвольной форме увеличивается на 1%
- Процентная ставка за пользование кредитом для Заемщиков, являющихся
собственниками бизнеса увеличивается на 1,5%
На инвестиционный период (период строительства) ставка повышена на
2,5%.
Досрочное
погашение:
Мораторий на досрочное погашение 3 месяца. Минимальная сумма досрочного погашения
в зависимости от валюты кредита: 15 000 рублей РФ, 500 долларов США, 500 евро
Срок действия решения: 61 день включая дату принятия решения
Требования к Заемщику:
- возраст на дату обращения от 21 (для вторичного рынка);
- стабильный доход за последние 12 месяцев.
- Для владельцев бизнеса- опыт ведения бизнеса не менее 2 лет
Необходимые документы Заемщика/Поручителя-участника (копии и подлинники):
анкета-заявление на получение ипотечного кредита;
паспортов (копии всех страниц, включая пустые);
-копия трудовых книжек, заверенных работодателем. На ксерокопии после последней записи ставится
текущая дата и фраза «Работает по настоящее время». При предоставлении справки о доходах по форме
2-НДФЛ необходим трудовой договор/выписка из штатного расписания/расчетные листки;
-если работа по совместительству: копия трудового договора, заверенная работодателем. На ксерокопии
после последней записи ставится текущая дата и фраза «Работает по настоящее время». При
предоставлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ необходим трудовой договор/выписка из штатного
расписания/расчетные листки;
копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п);
сертификаты/удостоверения/свидетельства о прохождении курсов повышения квалификации.
Один из перечисленных документов: копия водительского удостоверения; копия Военного билета –для
лиц не достигших 27 лет обязательна!; копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
физ.лица (ИНН); копия Страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
Один из документов, подтверждающих размер дохода по основному месту работы за
последние 12 месяцев (или за фактически отработанное время при условии работы на
последнем месте менее 12 месяцев):
- справка по форме 2-НДФЛ;
- справка с места работы за подписью уполномоченных лиц (главного бухгалтера и руководителя) и
печатью организации (а также указанием всех реквизитов организации – Полное наименование
организации, адрес, телефон, ИНН, ОРГН), в тексте которой обязательно должна присутствовать
формулировка: «Доход за вычетом удержаний составил:», доход следует указать помесячно;
- В случае, если в штатном расписании должность главного бухгалтера отсутствует, в справке ставятся
две подписи и дополнительно предоставляется заверенная организацией копия приказа о возложении
обязанностей главного бухгалтера.
- налоговая декларация (форма 3-НДФЛ) с отметкой налоговой инспекции.
документы, подтверждающие другие регулярные доходы за 12 месяцев с места работы по
совместительству, сдачи в аренду недвижимого имущества, пенсионные выплаты, алименты на детей,
купонный доход по облигациям пр.;
документы, подтверждающие наличие в собственности объектов недвижимости (Свидетельство о праве
собственности, Договор, на основании которого была приобретена эта недвижимость), автомобилей
(ПТС, Свидетельство о регистрации транспортного средства);
свидетельства о заключении/расторжении брака;
свидетельство(а) о рождении ребенка (детей);
документы, подтверждающие размер текущих обязательств по кредитному договору/договору
поручительства; справка из Банка, подтверждающая исполнение обязательств ежемесячно и в полном
объеме, копия кредитного договора/договора поручительства и график погашения.
документы по кредитной истории; справка из Банка, подтверждающая исполнение обязательств в
полном объеме с указанием качества погашения.
Заемщики, являющиеся аффилированными лицами юридического лица (директор, генеральный
директор, финансовый директор, президент, управляющий и пр., главный бухгалтер), дополнительно
предоставляют:
копии учредительных документов (устав, договор, свидетельство о регистрации), заверенные печатью
компании
Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют:
копия свидетельства о регистрации индивидуального предпринимателя;
копии необходимых лицензий для занятия профессиональной деятельностью;
копии налоговых деклараций за предыдущий календарный год и истекшие кварталы текущего года (по
доходам физических лиц / по единому налогу, уплачиваемому при применении УСНО) или свидетельство
об уплате ЕНВД;
копия свидетельства о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей;
документы, подтверждающие уплату взносов в государственные социальные внебюджетные фонды;
выписки по расчетным и иным счетам (при наличии) в банках за последние 12 месяцев;
книга учета доходов и расходов (по форме, утвержденной Министерством финансов Российской
Федерации) с соответствующими отметками налогового органа
Договоры аренды/документы, подтверждающие право собственности нежилых помещений,
используемых в бизнесе
Договоры с Поставщиками/Покупателями/Подрядчиками/Контрагентами.
при наличии иных доходов, кроме получаемых при осуществлении предпринимательской деятельности –
документы, подтверждающие получение дохода и уплату налога на доходы физических лиц;
Примечание: Частные нотариусы, детективы, охранники и иные не работающие по трудовому договору
лица представляют документы, подтверждающие право заниматься профессиональной деятельностью
(лицензии, нотариусы – документ, выданный учреждением юстиции и подтверждающий наделение
полномочиями) и документы, подтверждающие получение дохода за истекший календарный год и
истекшие месяцы текущего календарного года, документы, подтверждающие уплату налога на доходы
физических лиц и удержаний во внебюджетные фонды
Документы для руководителей, являющихся учредителями организации – работодателя
(дополнительно):
- Копии учредительных документов (Устав, учредительный договор; свидетельство о регистрации)
заверенные печатью компании;
- Копия свидетельства из налоговой инспекции о внесении записи в ЕГРЮЛ, заверенная печатью
компании;
- Решения, Протоколы, Приказ о назначении руководителя и главного бухгалтера;
- Справка об оборотах по расчётному счёту (за последние 12 месяцев), заверенные банком;
- Копии форм №1 и 2 (бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) за предыдущий год и на
последнюю дату (за последний отчетный период);
- Копии лицензий, сертификатов, патентов с печатью и подписью компании;
- Справка из банка с отметкой Банка о сальдо счета, наличии/отсутствии ссудной задолженности и
наличии/отсутствии претензий к счету (картотека №2)
- Договоры аренды/документы, подтверждающие право собственности нежилых помещений,
используемых в бизнесе
- Договоры с Поставщиками/Покупателями/Подрядчиками/Контрагентами.
- Предоставление управленческой отчетности и опросника.
Необходимые документы Поручителя (копии и подлинники):
- анкета-заявление на получение ипотечного кредита;
- паспорт (все страницы, включая пустые);
- копия трудовой книжки, заверенной работодателем; на ксерокопии после последней записи ставится
текущая дата и фраза «Работает по настоящее время»;
- копия Документа об образовании (диплом, аттестат и т.п.);
- копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физ.лица (ИНН).
Комиссии и расходы:
- комиссия за оформление и выдачу
кредита
страхование:
При открытии вклада «ВТБ 24- Вклад в ипотеку» на
сумму первоначального взноса комиссия: 14 300 руб.
или 1,5% от суммы кредита, но не менее 24300-00
рублей и не более 64300-00 рублей
Ок. 1,0% (от стоимости квартиры/кредита + годовая %
- жизни и потери трудоспособности;
- риска утраты или повреждения
приобретаемой недвижимости;
- риска утраты права собственности
владельца недвижимости.
Комиссия за безналичный перевод
ставка)
1.5 % от суммы перевода, но не более 2 500 рублей
Требования к приобретаемой недвижимости:
- В строящемся объекте возведено 100 % этажей;
- Строительство объекта не приостановлено, не «заморожено» и в нем продолжаются общестроительные
работы.
Обеспечение кредита при покупке недвижимости:
Дополнительное обеспечение:
залог недвижимости при покупке квартиры по инвестиционному договору или предварительному
договору купли-продажи;
при покупке квартиры по договору участия в долевом строительстве либо залог недвижимости, либо
поручительство третьих физических лиц.
страхование:
- риска утраты или повреждения приобретаемого жилья (обязательно);
- жизни и потери трудоспособности (опция);
- риска утраты права собственности владельца квартиры (опция).
При отсутствии страхования риска потери трудоспособности и жизни, а также риска утраты
права собственности – надбавка к процентной ставке составляет 3%
Контакты:
ДО № 21 «Центр ипотечного кредитования «Чайковского, 32» Филиала №7806 ВТБ 24 (ЗАО) г.
Санкт-Петербург. Телефон 579-47-38
Или 324-12-10, далее 3 + добавочный номер сотрудника:
Главный менеджер Роман Татьяна Викторовна – доб 5150
Ведущий менеджер Петрова Анастасия Викторовна – доб 5053
Старший менеджер Голубев Святослав Владимирович– доб 5054
Начальник отдела Никулина Ольга Витальевна – доб 5155
Время работы с клиентами: пн.–чт.: 09.00-20.00; пят.: 09.00-19.00
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) при реализации программы по ипотечному кредитованию
физических лиц работает с любыми страховыми компаниями, соответствующими требованиям Банка к
страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, а также с любыми оценочными
компаниями, осуществляющими деятельность в соответствие с действующим законодательством и
отвечающим требованиям Банка к отчетам об оценке.
Требования Банка к страховым компаниям, порядок проверки страховой компании на предмет соответствия указанным
требованиям, а также перечень страховых компаний, рекомендуемых Банком, размещены на официальном сайте Банка:
www.vtb24.ru.
В настоящее время, требованиям Банка соответствуют следующие страховые/оценочные компании,
зарекомендовавшие себя в качестве деловых и профессиональных партнеров Банка при проведении ипотечных
сделок с физическими лицами:
Страховые компании:
ООО СК «ВТБ Страхование»
СПб, ул. Тверская д.6, тел. (812) 6002388
Начальник отдела Зайцева Анастасия (доб.131)
Главный специалист отдела корпоративных продаж Гордиенко Мария Александровна
Моб. 89650070324
Факс (812) 449-19-79
Gordienko@Spb.VTBins.ru
- ОСАО «ИНОГОССТРАХ» 332-1010 – Единый телефон двух офисов (на наб. канала Грибоедова, дом 19 и на улице Кропоткина,
дом 1), добавочные номера сотрудников указаны рядом с фамилиями.
Режим работы обоих этих офисов: пн-сб – с 9 до 21 часа, вскр– с 11 до 19 часов.
Офис «Канал Грибоедова» (наб. канала Грибоедова, дом 19)
Изотова Ирина irina.izotova@spb.ingos.ru, доб. 344, Славецкая Анна anna.slavetskaya@spb.ingos.ru, доб. 360, Крюкова Ольга
Olga.Kryukova@spb.ingos.ru, доб. 345
Офис «Центральный» (улица Кропоткина, дом 1)
Антонова Светлана svetlana.antonova@spb.ingos.ru, доб. 263, Налимова Елена elena.nalimova@spb.ingos.ru, доб. 241
Комендантский проспект, дом 21
8-901-313-4323 – Иванова Ольга Olga.Ivanova@spb.ingos.ru,Режим работы: с понедельника по четверг – с 9 до 18 часов, Проспект Науки,
дом 21
8-901-312-2627 – Сирич Евгения Evgeniya.Sirich@spb.ingos.ruРежим работы: с пн - чт – с 9 до 18 часов, в пятницу – с 9 до 16:45
- «ВОЕННАЯ-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ» Матвеева Кристина Владимировна тел: 325-14-15 ; Белла тел: 60055-81. адрес: м. Старая деревня, ул. Липовая аллея, д. 9
- «РОСГОССТРАХ» Пашкина Анастасия, Спб, ул. Долгоозерная, д. 14 (ст. м. Комендантский пр.), тел. 340-2356; 340-23-57;
340-23-58: 340-23-59
- «УралСиб»
г. Санкт-Петербург, пр-т Бакунина, 5 тел: 8-(812) 332-18-42
- «ПАРИ»
г. Санкт-Петерьбург, Малоохтинский пр. 68, оф. 118. тел: 325-06-02, 303-94-63, 333-54-85
- «Югория» г. Санкт-Петербург, ПС, ул.Инструментальная, д.8, лит. В (угол с Аптекарским пр., д.16) тел. 331-38-98
Мартыненко Ольга Анатольевна- начальник отдела ипотечного страхования, 331-99-33 (доб.118), 944-21-30
Балюнина Ирина- главный специалист, 331-99-33 (доб.175)
biv@spb.ugsk.ru
Кириллов Евгений, специалист
vek@spb.ugsk.ru 331-99-33 (доб.118)
- «Альфа-Страхование» г. Санкт-Петербург, Старо-Петергофский проспект, д.19, Бизнес-Центр «Петергофский» 4 этаж, кааб
404. тел. 336-56-98, 336-56-76 + доб
Костюченко Оксана – руководитель. Добавочный 7266, моб 89219399034
Фомичева Антонина, - главый специалист, добавочный 7144, мобильный 8 921-301-3464
Сиухина Татьяна – главный специалист, добавочный 7236, мобильный 8 911 990 3187
- «РОСНО» г. Санкт-Петербург, ул. 2-я Советская, БЦ «Сенатор», 3 этаж.
Виноградова Алёна, Тел. 332-0752, 332-0750 E-mail: ipoteka@rosno.spb.ru
Доброхотова Тамара Тел. 332-0752, 332-0750 E-mail: dobrohotova@rosno.spb.ru
Старостина Вера Тел. 332-0752, 332-0750 E-mail: ipoteka3@rosno.spb.ru
Андрукович Екатерина Тел. 332-0752, 332-0750 Е-mail: ipoteka4@rosno.spb.ru
- «РЕСО- Гарантия» филиал в г.Санкт-Петербург, Московский пр. д. 212, оф. 3067
тел: 324-56-14 доб. 5529; 5524, факс 5555
Менеджеры: Лосева Наталья, Рудакова Евгения
e-mail: ipoteka@reso.sp.ru; losnp@reso.sp.ru.
- «Межотраслевой страховой центр» филиал в г.Санкт-Петербург, г. Санкт-Петербург, Марсово поле, д. 5, Бизнес-центр
«Михайловский»
Тел.: 312-07-67; 315-10-88; 325-69-96 Факс: 312-31-34. mail@msc-insurance.spb.ru
Горносталёв Алексей Сергеевич Моб.тел.: 8-812-942-11-82 E-mail: Gornostalev@msc-insurance.spb.ru
Полякова Ирина Леонидовна 312-07-67 Моб. тел. 8-921-788-98-98 Irina@msc-insurance.spb.ru
Последующее сопровождение кредитов (изменение процентных ставок после оформления права собственности; досрочное
погашение кредита, получение различных разрешений/заявлений Банка; снятие обременения и т.д.) осуществляется по адресу: г.
Санкт-Петербург, ул. Глинки,2. Тел. 324-12-10 (3-доб 4114); 570-65-76; 324-13-19