Регламент выпуска кредитных карт

АКЦИОНЕРЛЫК КОММЕРЦИЯ «АК БАРС» БАНКЫ
(ачык акционерлык җђмгыяте)
420066, Татарстан Республикасы, Казан, Декабристлар ур., 1
телефон: +7/843/ 519-39-00, факс: +7/843/ 519-39-75
телекс: 224604ABBRU
http://www.akbars.ru
АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АК БАРС»
(открытое акционерное общество)
420066, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Декабристов, 1
телефон: +7/843/ 519-39-00, факс: +7/843/ 519-39-75
телекс: 224604ABBRU http://www.akbars.ru
ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
КРЕДИТНЫХ КАРТ ОАО «АК БАРС» БАНК
(далее – Общие условия).
ТЕРМИНЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ В ОБЩИХ УСЛОВИЯХ.
Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком для проведения операции с использованием
Карты и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с
использованием Карты. При получении разрешения (кода Авторизации) операция считается
авторизованной (разрешенной).
Банкомат – электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения с
использованием Карты (и без участия уполномоченного работника Офиса Банка/ другого банка) операций
выдачи/ приема наличных денежных средств, оплаты услуг, и для передачи распоряжений банка о
перечислении денежных средств с Картсчета Заемщика, а также для составления документов,
подтверждающих соответствующие операции.
Выписка – документ, формируемый в электронном виде или на бумажном носителе, и содержащий
информацию об операциях, совершенных по Картсчету (о нескольких последних операциях или об
операциях за определенный период времени).
Ежемесячный отчет по Кредитной Карте – отчет, формируемый в электронном виде или на
бумажном носителе, и содержащий информацию о дате и сумме Минимального платежа, доступном
Лимите кредитования, об общей сумме задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях,
проведенных по Картсчету за Расчетный период.
Заемщик – физическое лицо, в отношении которого Банком принято положительное решение о
возможности предоставления кредита/ либо физическое лицо, заключившее с Банком Соглашение о
кредитовании.
Заявление-Анкета - документ, заполняемый физическим лицом на предоставление Кредитной карты
(по форме, установленной Банком) и являющийся для Банка основанием рассмотрения вопроса о
возможности предоставления кредита.
Информационный киоск – электронный программно-технический комплекс, предназначенный для
предоставления информации и услуг, в том числе для совершения платежей с использованием банковской
карты или платежей наличными денежными средствами, а также для подключения услуг Банка (только для
держателей банковских карт) и для составления документов, подтверждающих соответствующие операции,
без участия уполномоченного работника Банка. К Информационным киоскам относятся электронные
программно-технические комплексы, обслуживаемые Банком по договорам со сторонними организациями.
Карта (Кредитная карта) – кредитная карта, выпускаемая Банком и несущая на себе
зарегистрированный международными Платежными системами MasterCard Worldwide или Visa International
логотип торговой марки MasterCard или Visa, и предназначенная для совершения Заемщиком операций,
расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных Банком в пределах
установленного Лимита кредитования в соответствии с Соглашением о кредитовании. Кредитная карта
может быть выпущена только на имя Заемщика (Банк не принимает к исполнению распоряжения Заемщика
выпустить Кредитную карту третьему лицу).
Картсчет – банковский счет, открываемый Заемщику на основании заключенного с ним договора
банковского счета для учета денежных средств по операциям, осуществляемым с использованием Карты
(или Реквизитов Карты) в пределах Неиспользованного Лимита кредитования, а также для погашения
задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, Комиссиям, неустойкам и иным платежам,
предусмотренным Соглашением о кредитовании.
Комиссии – денежные средства, взимаемые Банком с Заемщика за оказанные услуги в соответствии с
настоящими Общими условиями и Тарифами.
Лимит кредитования – максимальный размер ссудной задолженности Заемщика, устанавливаемый
Банком, который может возникнуть у Заемщика по Кредитной карте.
Льготный период Кредитной Карты – временной период, в течение которого Банк не взимает
проценты за пользование кредитом, с учетом нижеследующих условий.
Льготный период Кредитной карты действует только в отношении кредита, предоставленного:
- путем оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети,
- путем оплаты платежей в пользу юридических лиц, проводимых Заемщиком с помощью Устройства
самообслуживания Банка, терминала Банка, с помощью услуги АК БАРС Online.
Льготный период Кредитной карты действует только при условии, если вся сумма задолженности,
образовавшаяся в течение Расчетного периода, будет полностью погашена до окончания срока Платежного
периода, следующего за соответствующим Расчетным периодом. Сумма задолженности, подлежащая
погашению для цели действия Льготного периода, включает в себя как общую сумму кредита,
предоставленного в Расчетном периоде по всем операциям, так и проценты за пользование кредитом,
предоставленным следующими способами:
- путем снятия наличных денежных средств (в Банкомате или в кассе любого банка),
- путем перечисления средств с Картсчета на счет физического лица,
- а также путем оплаты Комиссий за проведение таких операций.
Льготный период Кредитной Карты включает в себя Расчетный период и следующий за ним
Платежный период.
Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, которую Заемщик обязан
ежемесячно до окончания срока Платежного периода вносить/ перечислять на Картсчет для погашения
задолженности по Соглашению о кредитовании. Размер Минимального платежа указывается в
Уведомлении.
Неиспользованный Лимит кредитования – часть Лимита кредитования, доступная Заемщику,
определяемая как разница между установленным Заемщику Лимитом кредитования и суммой средств,
предоставленных Заемщику в кредит и еще не погашенных.
Офис Банка – головной офис Банка, территориальное подразделение Банка, включая
дополнительные офисы.
Платежный период – срок, в течение которого Заемщик обязан вносить/ перечислять на Картсчет
Минимальный платеж. Платежный период начинается со дня, следующего за последним днем Расчетного
периода, и длится в течение срока, указанного в Уведомлении.
Расходный лимит Картсчета (лимит Авторизации) – предельная сумма денежных средств,
доступная Заемщику для совершения операций с использованием Карты или Реквизитов Карты.
Расчетный период – временной период, в конце которого Банк определяет сумму процентов,
подлежащую погашению в ближайший Платежный период (из суммы Минимального платежа), а также
общую сумму задолженности. Расчетный период равен календарному месяцу.
Реквизиты Карты – информация, нанесенная на лицевую и/ или оборотную сторону Карты, которая
может включать в себя номер Карты, фамилию и имя Заемщика, срок действия Карты, трехзначное кодовое
значение - CVV2/ CVC2 - напечатанное на оборотной стороне Карты после последних четырех цифр ее
номера.
Соглашение о кредитовании (Соглашение о кредитовании физических лиц с использованием
кредитных карт ОАО «АК БАРС» БАНК) – это настоящие Общие условия, Тарифы (действующие в
момент заключения Соглашения о кредитовании), а также подписанное Заемщиком Уведомление о
согласии Банка на индивидуальные условия кредитования, в совокупности составляющие Соглашение о
кредитовании.
Тарифы - Тарифы по кредитным картам ОАО «АК БАРС» БАНК.
Технический овердрафт – задолженность Заемщика в случае превышения фактического расхода
средств над Расходным лимитом Карты, образовавшегося в результате колебаний курсов валют, списания
дополнительных Комиссий, а так же в ряде иных случаев, обусловленных особенностями технологического
цикла обслуживания банковских карт.
Уведомление (Уведомление о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования) –
документ, формируемый Банком по результатам рассмотрения Заявления-Анкеты Заемщика и содержащий
согласие Банка на индивидуальные условия кредитования (по форме, установленной Банком). Уведомление
не оформляется если Банк отказывает физическому лицу в заключении Соглашения о кредитовании.
Устройство самообслуживания – Информационные киоски и Банкоматы ОАО «АК БАРС» БАНК.
1. ПРЕДМЕТ ОБЩИХ УСЛОВИЙ.
1.1. Настоящие Общие условия определяют условия и порядок предоставления Банком услуги по
кредитованию Картсчета и обслуживанию Карты Заемщика в случае заключения Соглашения о
2
кредитовании, а также порядок возврата Заемщиком суммы кредита и уплаты процентов за пользование
кредитом.
1.2. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания Заемщиком и Банком
Уведомления. В случае формирования Банком Уведомления и не подписания его Заемщиком в течение 30
(тридцати) календарных дней с момента передачи в Банк Заявления-Анкеты, Заемщик признается
отказавшимся от заключения Соглашения о кредитовании.
1.3. Лимит кредитования становится доступным Заемщику (фактическое расходование денежных
средств с Картсчета становится возможным) не позднее следующего дня от даты заключения Соглашения о
кредитовании.
В течение срока действия Соглашения о кредитовании Заемщик вправе получать кредит в пределах
Неиспользованного Лимита кредитования.
1.4. Кредитование осуществляется путем зачисления денежных средств на Картсчет и проведения
операций по перечислению и выдаче денежных средств с Картсчета, а также операций по уплате Комиссий.
Уплата Комиссий Банку производится путем списания Банком с Картсчета сумм Комиссий за счет Лимита
кредитования (списание сумм Комиссий влечёт возникновение/ увеличение ссудной задолженности).
Банк устанавливает максимальный размер кредита, предоставляемый при снятии наличных денежных
средств, в том числе для уплаты Комиссий за получение наличных. Размер такого кредита указывается в
Уведомлении.
1.5. Днем предоставления кредита считается день осуществления Банком платежей по Картсчету в
пределах установленного Лимита кредитования.
1.6. Банк устанавливает Льготный период Кредитной карты на условиях, изложенных в настоящих
Общих условиях в определении термина Льготный период Кредитной карты.
Если всю сумму задолженности, которая имеется на момент окончания Расчетного периода, Заемщик
не погашает полностью до окончания срока Платежного периода, следующего за Расчетным периодом
(если не соблюдаются условия действия Льготного периода), то ко всей сумме ссудной задолженности с
момента ее образования применяется процентная ставка, указанная в Уведомлении.
1.7. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в
Уведомлении, в порядке, установленном настоящими Общими условиями.
1.8. Заемщик ежемесячно до окончания Платежного периода обеспечивает поступление денежных
средств на Картсчет в размере, необходимом для погашения задолженности, с учетом требований пунктов
3.2 и 3.9 настоящих Общих условий. Заемщик обязуется возвратить всю сумму кредита не позднее
последнего дня срока действия Соглашения о кредитовании, указанного в Уведомлении.
1.9. Информацию о дате и сумме Минимального платежа, о Неиспользованном Лимите кредитования,
об общей сумме задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях, проведенных по
Картсчету в течение Расчетного периода, Заемщик может получить из Ежемесячного отчета по Кредитной
Карте. Ежемесячный отчет по Кредитной Карте формируется в день, следующий за последним
календарным днем Расчетного периода. Если день, следующий за последним календарным днем
Расчетного периода, приходится на воскресенье или праздничный нерабочий день, то Ежемесячный отчет
по Кредитной Карте формируется в первый рабочий день, следующий за воскресеньем/ праздничным
нерабочим днем.
Информацию об операциях по Картсчету Заемщик может получить с помощью услуги АК БАРС
Online, либо из Выписки, полученной в Устройстве самообслуживания.
В Офисе Банка Заемщик может получить любую информацию по Картсчету (в том числе получить
Выписку, Ежемесячный отчет по Кредитной карте и т.д.).
1.10. В течение срока действия Соглашения о кредитовании Заемщик обязан уплачивать Комиссии в
соответствии с Тарифами. В случае расторжения и/ или прекращения действия Соглашения о кредитовании
и/ или его неотъемлемых частей, Комиссии, уплаченные Заемщиком, не возвращаются и не учитываются в
счет погашения задолженности Заемщика перед Банком.
Комиссия за годовое обслуживание списывается Банком с Картсчета за первый год обслуживания - в
день первого предоставления кредита Заемщику, за последующие годы обслуживания - по истечении
каждого года с момента выпуска Кредитной карты Заемщику.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.
2.1. Банк обязуется:
2.1.1. Предоставить Заемщику кредит в порядке и на условиях, предусмотренных Соглашением о
кредитовании.
3
2.2. Банк имеет право:
2.2.1. Досрочно расторгнуть Соглашение о кредитовании путем направления письменного
требования о досрочном возврате кредита/ требования о полном погашении всей суммы задолженности по
Соглашению о кредитовании - в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих
обязательств по своевременному возврату кредита и уплате предусмотренных Соглашением о
кредитовании процентов и иных платежей. Указанное требование направляется Банком Заемщику одним из
способов, указанных в п.6.8. настоящих Общих условий, и считается полученным Заемщиком в дату,
указанную в п.6.8. настоящих Общих условий.
2.2.2. Приостановить или прекратить проведение расходных операций по Картсчету в следующих
случаях:
а) неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком Соглашения о кредитовании;
б) расторжение Соглашения о кредитовании в соответствии с требованием о досрочном возврате
кредита;
в) возникновение Технического овердрафта;
г) наличие задолженности по пропущенным Минимальным платежам в размере, превышающем
размер одного Минимального платежа;
2.2.3. Потребовать от Заемщика предоставление обеспечения исполнения его обязательств по
кредиту.
2.2.4. Направлять Заемщику сведения об исполнении/ ненадлежащем исполнении Заемщиком своих
обязательств, вытекающих из Соглашения о кредитовании, иной информации, связанной с Соглашением о
кредитовании, посредством почтовых отправлений, электронных средств связи, текстовых сообщений на
адреса/ номера телефонов, сообщенные Заемщиком в Заявлении-Анкете, либо иным образом. При этом
Заемщик несет персональную ответственность за конфиденциальность полученной информации и согласен с
тем, что Банк не несет ответственность за последствия, возникшие в результате ошибок при направлении
Заемщику информации указанными способами, которых, несмотря на все приложенные усилия, Банк не смог
избежать.
2.3. Заемщик обязуется:
2.3.1. Использовать Карту и проводить операции по Картсчету, не запрещенные действующим
законодательством РФ, в соответствии с Соглашением о кредитовании.
2.3.2. Своевременно вносить/ перечислять на Картсчет денежные средства для возврата кредита,
уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных
Соглашением о кредитовании с учетом требований пунктов 3.2 и 3.9 настоящих Общих условий.
2.3.3. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита полностью погасить
задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и иным платежам, предусмотренным
Соглашением о кредитовании, в срок, указанный в требовании о досрочном возврате кредита.
2.3.4. В случае изменения своей фамилии, имени, отчества, перемены гражданства, места
регистрации, места фактического проживания, места работы, получения другого паспорта, изменения или
утраты номеров домашнего, рабочего, мобильного телефонов, а также возникновения обстоятельств,
способных повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по кредиту - известить об этом Банк в
письменной форме в течение 10 (десяти) календарных дней с даты таких изменений и возникновения
обстоятельств.
2.3.5. В случае выбора Заемщиком варианта кредитования с условием страхования жизни и потери
трудоспособности (если соответствующие условия указаны в Заявлении-Анкете и в Уведомлении)
осуществить страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика в пользу Банка и обеспечить
страхование данного риска в течение всего срока кредитования. Полученное страховое возмещение
направляется Банком на погашение задолженности Заемщика по Соглашению о кредитовании.
Заемщик вправе осуществлять страхование жизни и потери трудоспособности в любой страховой
организации, отвечающей требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления
страховой услуги. Перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка, требования Банка к
страховым организациям и условиям представления страховой услуги, перечень документов и сведений,
которые страховая организация должна представить в подтверждение соответствия этим требованиям,
размещаются на официальном сайте Банка в сети Интернет, на информационных стендах в местах
обслуживания клиентов, а также доводятся до сведения Заемщика при обращении в Банк.
2.3.6. В случае предъявления Заемщику претензий, исков со стороны третьих лиц, письменно
уведомить об этом Банк в течение 5 (пяти) календарных дней с момента получения претензии или искового
требования.
4
2.3.7. Осуществлять контроль над состоянием Картсчета и над операциями, совершаемыми с
использованием Карты (или Реквизитов Карты). Самостоятельно контролировать достаточность средств на
Картсчете, необходимых для погашения задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом,
Комиссиям, неустойкам и иным платежам, предусмотренным Соглашением о кредитовании.
2.4. Заемщик имеет право:
2.4.1. Досрочно расторгнуть Соглашение о кредитовании, письменно уведомив об этом Банк, до
фактического предоставления кредита – в любое время, а после предоставления кредита – при условии
полного погашения задолженности.
2.4.2. Получать Выписку по Картсчету в Офисе Банка (при предъявлении документа,
удостоверяющего личность Заемщика), в Устройстве самообслуживания, с помощью услуги АК БАРС
Online.
2.4.3. Получать Ежемесячный отчет по Кредитной Карте в Офисе Банка (при предъявлении
документа, удостоверяющего личность Заемщика), а также по электронной почте (на адрес, указанный в
Заявлении-Анкете).
3. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ.
3.1. При несоблюдении условий пользования Льготным периодом Кредитной Карты, изложенных в
настоящих Общих условиях в определении термина Льготный период Кредитной карты, проценты за
пользование кредитом уплачиваются за фактическое число дней пользования кредитом, начиная со дня,
следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического возврата, исходя из размера
ежедневной задолженности на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество
календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Погашение (возврат) задолженности по Соглашению о кредитовании (кредита, процентов за его
использование и иных платежей) осуществляется Заемщиком в течение срока действия Соглашения о
кредитовании – ежемесячно до окончания Платежного периода, с учетом требований, установленных в п.
3.9. настоящих Общих условий. Погашение всей суммы задолженности по Соглашению о кредитовании,
включая сумму предоставленного кредита, процентов за его использование, иных платежей,
предусмотренных Соглашением о кредитовании, должно быть произведено не позднее последнего дня
срока действия Соглашения о кредитовании, указанного в Уведомлении.
3.2. В последний день для погашения задолженности (в последний день Платежного периода/ в
последний день срока действия Соглашения о кредитовании) Заемщик обязан погашать задолженность до
15.00 часов московского времени. Если последний день для погашения задолженности приходится на
воскресенье или праздничный нерабочий день, Заемщик вправе погасить задолженность до 15:00 часов
московского времени в первый рабочий день, следующий за воскресеньем/ праздничным нерабочим днем.
При направлении денежных средств на Картсчет из других кредитных организаций Заемщик
самостоятельно учитывает сроки прохождения расчетного документа через платежные системы и должен
обеспечить поступление необходимой суммы денежных средств на Картсчет до окончания Платежного
периода/ до окончания срока действия Соглашения о кредитовании.
3.3. Все платежи по Соглашению о кредитовании должны быть осуществлены Заемщиком в валюте
предоставленного кредита полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким
образом, чтобы Банк получил причитающуюся ему по Соглашению о кредитовании сумму в полном
объеме, без вычета из нее впоследствии каких-либо налогов, пошлин, Комиссий или иных удержаний. В
дату осуществления платежей Заемщик обязан контролировать исполнение своих обязательств по
погашению задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме.
3.4. Картсчет в рублях может быть пополнен наличными денежными средствами в Офисах Банка,
через Банкоматы с функцией приема наличных и Информационные киоски, а также безналичным путем (в
том числе с помощью услуги АК БАРС Online, путем перечисления из других банков).
Картсчет в иностранной валюте может быть пополнен наличными денежными средствами в Офисах
Банка, а также безналичным путем с учетом законодательства о валютном контроле (в том числе с
помощью услуги АК БАРС Online, путем перечисления из других банков).
3.5. Расчеты по Картсчету производятся с использованием Карты. Перечисление денежных средств с
Картсчета без использования Карты осуществляется исключительно на основании заявления Заемщика, а
расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и
подписываются Банком. Такое заявление Заемщик может направить в Банк с помощью услуги АК БАРС
Online, либо представить в Офис Банка. В Офисе Банка заявление принимается к исполнению только при
условии предъявления документа, удостоверяющего личность Заемщика.
5
3.6. Настоящим Заемщик поручает Банку производить перечисление денежных средств в погашение
задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими
денежными средствами, штрафов и иные платежей, предусмотренных Соглашением о кредитовании, с
Картсчета и иных счетов, открытых в Банке как на дату заключения Соглашения о кредитовании, так и в
будущем, из имеющихся и/или поступающих на него/них денежных средств не позднее дня, следующего за
днем поступления денежных средств на счет. В целях исполнения настоящего поручения Заемщик
предоставляет Банку право на составление расчетных документов от его имени.
3.7. После поступления денежных средств на Картсчет задолженность по Соглашению о
кредитовании погашается автоматически в следующей очередности:
а) издержки Банка по получению исполнения обязательств Заемщика;
б) проценты за пользование кредитом;
в) сумма предоставленного кредита.
3.8. Все расходы, связанные с исполнением Соглашения о кредитовании, несет Заемщик.
3.9. Для обеспечения надлежащего и своевременного погашения задолженности Заемщика перед
Банком (в сроки, установленные в п.3.2 настоящих Общих условий), Заемщик должен обеспечивать
поступление на Картсчет такой суммы средств, которая достаточна для погашения следующих платежей:
1) общая сумма задолженности по договору банковского счета, на основании которого открыт
Картсчет (сумма Технического овердрафта, неустойка (штраф) за использование Технического овердрафта,
комиссии и иные платежи, подлежащие погашению в соответствии с договором банковского счета, если по
ним имеется задолженность);
2) задолженность по Соглашению о кредитовании, подлежащая погашению в соответствующий срок:
а) общая сумма задолженности по пропущенным Минимальным платежам (суммы Минимальных
платежей, непогашенные в прошлые Платежные периоды, если по ним имеется задолженность);
б) Минимальный платеж, подлежащий погашению в текущем Платежном периоде.
При наличии задолженности по пропущенным Минимальным платежам, из поступивших на Картсчет
средств пропущенные Минимальные платежи погашаются в порядке их образования.
При отсутствии просроченной задолженности по кредиту, Минимальный платеж, вносимый
Заемщиком в текущем Платежном периоде, направляется на погашение процентов за пользование
кредитом, рассчитанных до конца последнего завершенного Расчетного периода, а оставшаяся сумма
Минимального платежа направляется на погашение суммы задолженности по основному долгу.
В случае поступления на Картсчет денежных средств в сумме, превышающей размер обязательств
Заемщика по текущим платежам, предусмотренным подпунктами 1) и 2) настоящего пункта Общих
условий, то оставшаяся после погашения текущих платежей сумма направляется на полное либо частичное
погашение процентов за время фактического пользования кредитом, задолженности по основному долгу,
штрафов и иных платежей, предусмотренных Соглашением о кредитовании.
Если на дату погашения сумма общей задолженности по Соглашению о кредитовании будет меньше
размера Минимального платежа, то на Картсчет должна поступить сумма общей задолженности по
Соглашению о кредитовании.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН.
4.1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих
обязанностей, предусмотренных законодательством РФ и Соглашением о кредитовании.
Если в течение Платежного периода Минимальный платеж не погашен или погашен не полностью, то
Минимальный платеж считается пропущенным. Пропуски Минимальных платежей влекут за собой
следующие последствия для Заемщика:
1) если на конец Платежного периода размер задолженности по Минимальным платежам не
превышает размер одного Минимального платежа, Заемщик уплачивает штраф за пропуск одного
Минимального платежа,
2) если на конец Платежного периода размер задолженности по Минимальным платежам больше
размера одного Минимального платежа и не превышает размер двух Минимальных платежей, Заемщик
уплачивает штраф за пропуск двух Минимальных платежей, а Банк приостанавливает проведение
расходных операций по Картсчету,
3) если на конец Платежного периода размер задолженности по Минимальным платежам превышает
размер двух Минимальных платежей, Заемщик уплачивает штраф за пропуск трех Минимальных платежей,
а Банк направляет Заемщику требование о полном погашении всей суммы задолженности по Соглашению о
кредитовании.
6
Размер штрафов за пропуск Минимальных платежей (если Минимальный платеж не погашен или
погашен не полностью до окончания Платежного периода), указывается в Уведомлении. Размер штрафа
зависит от количества пропущенных Минимальных платежей, имеющихся на конец Платежного периода.
Заемщик уплачивает штраф за каждый факт наличия задолженности по пропущенным Минимальным
платежам на конец каждого Платежного периода.
4.2. Срок для погашения всей суммы задолженности, при направлении Банком требования о полном
погашении всей суммы задолженности по Соглашению о кредитовании (указанного в подпункте 3) пункта
4.1 настоящих Общих условий), равен 32 (тридцати двум) календарным дням, начиная со дня, следующего
за последним днем Платежного периода, по окончании которого Банк направил Заемщику данное
требование. При невыполнении Заемщиком требования Банка в установленный срок, требование Банка о
досрочном погашении всей суммы задолженности считается предъявленным, а Соглашение о кредитовании
– расторгнутым. Вся задолженность должна быть погашена не позднее 15:00 часов московского времени
последнего дня указанного срока. Если последний день указанного срока приходится на воскресенье или
праздничный нерабочий день (кроме случая, когда этот день совпадает с последним календарным днем
месяца), Заемщик может погасить всю задолженность до 15:00 часов московского времени в первый
рабочий день, следующий за воскресеньем/ праздничным нерабочим днем. Если последний день
указанного срока приходится на последний календарный день месяца, Заемщик должен погасить
задолженность до 15:00 часов московского времени в последний день указанного срока.
4.3. В случае наступления срока окончания действия Соглашения о кредитовании, указанного в
Уведомлении, и неисполнения Заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату
суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей по Соглашению о кредитовании,
проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, не
начисляются, а Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде штрафа за непогашение всей суммы
задолженности в срок до окончания действия Соглашения о кредитовании в размере, указанном в
Уведомлении.
4.4. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по
своевременному и полному возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей
по Соглашению о кредитовании, Банк вправе обратить взыскание на имущество Заемщика в порядке,
предусмотренном действующим законодательством РФ.
4.5. В случае невыполнения хотя бы одного из условий, предусмотренных пунктами 2.3.4, 2.3.5, 2.3.6
настоящих Общих условий, Заемщик уплачивает Банку неустойку (штраф) в размере, указанном в
Уведомлении. Уплата неустойки (штрафа) не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по
Соглашению о кредитовании (при варианте кредитования без условия о личном страховании Заемщика,
при нарушении Заемщиком условия, отраженного в п.2.3.5, указанный в настоящем пункте штраф не
взимается).
4.6. Убытки, причиненные вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Соглашения о
кредитовании, подлежат безусловному возмещению Банку Заемщиком.
4.7. Уплата неустоек (штрафов) не освобождает Заемщика от обязанности надлежащим образом
исполнять все обязательства, предусмотренные Соглашением о кредитовании.
4.8. При неисполнении обязательств, предусмотренных Соглашением о кредитовании, Банк несет
ответственность в соответствии с действующим законодательством.
5. СРОК ДЕЙСТВИЯ СОГЛАШЕНИЯ О КРЕДИТОВАНИИ.
5.1. Соглашение о кредитовании вступает в силу с момента подписания Заемщиком и Банком
Уведомления и действует до даты, указанной в Уведомлении, но не более срока действия договора
банковского счета, на основании которого открыт Картсчет.
До окончания срока действия Соглашения о кредитовании Заемщик обязан погасить всю
задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, Комиссиям, неустойкам и иным платежам
по Соглашению о кредитовании. Для получения информации о точной сумме общей задолженности, в том
числе по процентам, Заемщик может обратиться в день погашения задолженности в Банк.
5.2. При неисполнении Заемщиком требования Банка о полном погашении всей суммы
задолженности по Соглашению о кредитовании, направленного в соответствии с п.п. 4.1. и 4.2. настоящих
Общих условий, требование Банка о досрочном погашении всей суммы задолженности считается
предъявленным, а Соглашение о кредитовании – расторгнутым. Если в срок, установленный в требовании
Банка о полном погашении всей суммы задолженности, Заемщик погасит всю задолженность перед
Банком, то Соглашение о кредитовании не расторгается и продолжает действовать до даты, указанной в
Уведомлении.
7
5.3. В случае одностороннего расторжения Соглашения о кредитовании по инициативе Заемщика, в
заявлении Заемщика указывается дата расторжения Соглашения о кредитовании, которая не должна быть
ранее даты получения Банком соответствующего заявления.
5.4. Окончание срока действия Соглашения о кредитовании, равно как и его расторжение, не влечет
прекращение обязанности Заемщика погасить перед Банком задолженность по кредиту, процентам за
пользование кредитом, Комиссиям, неустойкам и иным платежам по Соглашению о кредитовании.
5.5. Если за 30 (тридцать) календарных дней до окончания срока действия Соглашения о
кредитовании Заемщик или Банк не заявит о прекращении действия Соглашения о кредитовании,
Соглашение о кредитовании считается продленным на следующий срок на условиях, действующих в Банке
в последний день срока действия Соглашения о кредитовании (в последний день срока действия
пролонгированного Соглашения о кредитовании) при условии, что на момент окончания срока Соглашения
о кредитовании Заемщиком будут полностью выполнены обязанности по погашению всей задолженности.
Письменное извещение о прекращении действия Соглашения о кредитовании направляется
Банком Заемщику одним из способов, указанных в п.6.8. настоящих Общих условий
кредитования, и считается полученным Заемщиком в дату, указанную в п.6.8. настоящих Общих
условий кредитования.
Общий срок действия Соглашения о кредитовании с учетом пролонгации не может превышать срока
действия договора банковского счета, на основании которого открыт Картсчет.
5.6. Соглашение о кредитовании может быть расторгнутым при соблюдении одновременно
следующих условий:
1) если в течение 6 (шести) месяцев по Картсчету не производились операции за счет Лимита
кредитования;
2) если отсутствует задолженность по Договору банковского счета, по Соглашению о кредитовании.
6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ.
6.1. Размер полной стоимости кредита, предоставленного Заемщику, указывается в Уведомлении.
Полная стоимость кредита рассчитывается в соответствии с требованиями ЦБ РФ.
6.2. Кредит не предоставляется для целей погашения любой кредитной задолженности Заемщика
перед Банком, для целей погашения процентов за пользование кредитными средствами Банка и иной
задолженности по кредитным договорам между Заемщиком и Банком, за исключением оплаты Банку
Комиссий, указанных в п.1.10. настоящих Общих условий.
6.3. Банком по запросу Заемщика предоставляется Выписка по Картсчету. Наличие претензий
Заемщика по операциям, указанным в Выписке, не освобождает его от обязанности производить погашение
задолженности по кредиту, включая проценты за пользование кредитом, Комиссии, неустойки и иные
платежи, предусмотренные Соглашением о кредитовании.
6.4. На денежные средства, поступившие на Картсчет Заемщика сверх суммы, необходимой для
погашения задолженности Заемщика перед Банком, проценты не начисляются.
6.5. Любые документы Банка считаются полученными Заемщиком, и Заемщик считается надлежаще
уведомленным, если документы отправлены по реквизитам Заемщика, указанным в Заявлении-Анкете,
либо по реквизитам, указанным Заемщиком при изменении данных, согласно п.2.3.4. настоящих Общих
условий.
6.6. Полная или частичная уступка прав и обязанностей Заемщика по Соглашению о кредитовании не
может быть осуществлена без предварительного письменного согласия со стороны Банка.
6.7. Все предварительные соглашения, договоренности, переговоры и переписка между Сторонами по
вопросам, изложенным в Соглашении о кредитовании, имевшие место до его заключения, теряют силу от
даты заключения Соглашения о кредитовании.
6.8. Все письма, уведомления, извещения и иные сообщения (далее – Сообщения), направляются
Банком Заемщику одним или несколькими из следующих способов:
- по электронной почте;
- через отделения почтовой связи (заказное письмо с уведомлением о получении либо телеграмма с
уведомлением о получении);
- через сотрудника Банка путем распечатки Сообщения и вручения его Заемщику после
идентификации последнего.
Сообщение считается полученным Заемщиком:
- по электронной почте – в дату отправления Сообщения, указанную в электронном протоколе
передачи (в электронном виде);
8
- через отделения почтовой связи и/ или телеграфа – с момента, обозначенного в почтовом
уведомлении о вручении заказного письма либо телеграммы;
- через сотрудника Банка – в дату вручения Заемщику, указанную в Сообщении, с подписью
Заемщика.
Все Сообщения, направляемые Заемщиком в Банк на бумажном носителе, считаются полученными
Банком в дату их передачи сотруднику Банка.
6.9. Все изменения и дополнения к Соглашению о кредитовании действительны только в том случае,
если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.
К/сч. 3010181000000000805 в РКЦ НБ РТ
БИК 049205805
ИНН 1653001805
9