Рабочая программы составлена в соответствии с требованиями ФГОС ВПО с учетом рекомендаций и ООП ВПО по направлению и профилю подготовки магистратура «Экономика» (учебной план 080100.68) Автор _к.э.н., доцент Подольская Татьяна Валентиновна (ФИО, должность, ученое звание) Рецензент _д.э.н., профессор Зундэ Виктория Викторовна (ФИО, должность, ученое звание) (Факультет «Экономика» ЮРИФ РАНХиГС (название факультета) СОГЛАСОВАНО: Декан факультета ___Экономики______ (название факультета) А.И. Пономарев (ФИО) Программа дисциплины Банковские системы зарубежных государств: сравнительный анализ Рекомендуется для направлений подготовки 080100.68 «Экономика» Модуль 1. Современные тенденции развития банковских секторов стран мира Тема 1. Развитие банковских систем: современные тенденции и перспективы Банковская система и принципы ее формирования. Общие признаки построения банковских систем. История развития банковской системы. Основные тенденции развития банковских систем на современном этапе. Трансформация роли и места банковских институтов в национальных экономиках государств. Усиление конкуренции с небанковскими финансовыми учреждениями. Глобальный экономический и банковские кризисы и их последствия для национальных экономик. Трансформация банковских систем в результате мирового финансово-экономического кризиса 2008-2010 годов. Влияние процессов информатизации, глобализации и транснационализации на банковские системы государств. Деятельность зарубежных банковских систем в условиях участившихся финансовых кризисов. Модуль 2. Банковские системы развитых стран Тема 2. Банковские системы государств Западной Европы: история развития и современное состояние Банковская система Швейцарии. Роль банковского бизнеса в экономике Швейцарии. Особенности деятельности Национального банка Швейцарии (Swiss National Bank). Система коммерческих банков в банковской системе Швейцарии. Банкирские дома как старейшая система организации банковского дела. История обеспечения банковской тайны в Швейцарии. Банковская система Великобритании. Банк Англии (Bank of England), его цели, задачи и основные функции. Структура Банка Англии. Администрация финансовых услуг (Financial Services Authority) как орган регулирования финансовой и банковской системы Великобритании. Система разрешения споров между банками и потребителями банковских услуг и сфера ее полномочий. Структура второго уровня банковской системы Великобритании. Ресурсы банков Великобритании. Система страхования банковских депозитов. Банковская система Германии. Структура банковского сектора Германии и ее основные особенности. Немецкий федеральный банка (Deutsche Bundesbank), его структура и функции. Универсальные и 3 специализированные банковские учреждения Германии. Специализированные кредитные учреждения. Банковская система Франции. Основные звенья банковской системы Фрации. Банк Франции (La Banque de France) и его функции. Государственное регулирование банковского дела. Национальный кредитный совет и его полномочия. Коммерческие депозитные банки, инвестиционные (деловые) банки и банки долгосрочного и среднесрочного кредитования. Банковская система Италии. Банк Италии (Bank de Italia) и его функции. Особенности итальянской банковской системы. Консолидация и приватизация банковского бизнеса в Италии. Стимулирование и защита конкуренции в итальянской банковской системе. Тема 3. Особенности функционирования банковских систем США и Канады Структура банковской системы США. Федеральная резервная система (Federal Reserve System) и ее организационная структура. Федеральные резервные банки и их полномочия. Модель регулирования банковской деятельности и регулирующие институты. Коммерческие и инвестиционные банки. Международная деятельность банков США. Небанковские финансовые посредники в США. Структура банковской системы Канады. Функции и полномочия Банка Канады (Bank of Canada). Коммерческий банковской сектор Канады и его деятельность за рубежом. Иностранные банки и их роль в банковском секторе Канады. Тема 4. Современное состояние и особенности банковской системы Японии Центральный банк Японии (Bank of Japan) и его функции. Министерство финансов и Управление финансового контроля как регуляторы японской финансово-кредитной системы. Горизонтальные кейрецу и их характерные черты. Структура банковской системы Японии. Городские банки. Банки долгосрочного кредита. Трастовые банки. Региональные банки. Национальная федерация кредитных кооперативов. Государственные банки. Государственные финансовые корпорации. Система страхования депозитов в Японии. Модуль 3. Банковские системы развивающихся государств и стран с переходной экономикой Тема 5. Банковские системы исламских государств и основы их построения Религиозная основа исламского банковского дела. Модель и концепция исламского банкинга. Риба и гарар. Мушарака и мудараба как формы финансирования в банковских системах исламских государств. Особенности исламского банкинга. Виды счетов, открываемых исламскими банками. 4 Этапы развития банковских систем исламских государств. Преимущества и проблемы банковских систем, основанных на принципах ислама. Перспективы развития исламской банковской системы. Функционирование подразделений, работающих по принципам ислама, в традиционных банковских структурах. Тема 6. Особенности построения и функционирования банковской системы Китая Структура банковского сектора Китая. Этапы развития банковской системы Китая. Народный банк Китая (People's Bank of China), его функции и политика в области стимулирования экономического роста китайской экономики. Прямой государственный контроль китайского банковского сектора. Государственные коммерческие банки («большая четверка») Особенности и причины отраслевой специализации банковского сектора. Общенациональные и региональные коммерческие банки. Городские и сельские кредитные кооперативы, иностранные финансовые институты в КНР. Механизм регулирования банковского сектора Гонконга. Тема 7. Банковские системы постсоциалистических стран и стран СНГ Особенности развития банковских систем бывших социалистических стран: общие проблемы и перспективы. Капитализация, концентрация и направления развития банковского бизнеса. Диверсификация деятельности банков в регионе. Потери для банковских систем под влиянием международных финансовых кризисов. Меры государственного регулирования и реструктуризации банковских секторов для их оздоровления. Иностранные банки на территории постсоциалистических стран. 1. Цели и задачи дисциплины Цель дисциплины – формирование углубленного понимания специфики функционирования банковских систем ведущих стран мировой экономики.. Основные задачи дисциплины: - формирование основных навыков анализа деятельности банковских институтов на различных сегментах финансового рынка; - исследование мировых тенденций в развитии банковского дела; - изучение особенностей механизмов регулирования национальных банковских систем ведущих стран мировой экономики. 2. Требования к уровню освоения содержания дисциплины В результате освоения дисциплины студент должен: 5 Знать: - универсальные механизмы работы современных банков, выработанные международной банковской практикой и их страновые особенности; - особенности нормативно-правового регламентирования работы банковского бизнеса за рубежом. - специфику механизмов государственного регулирования банковского сектора в разных странах мира. Уметь: - проанализировать условия предоставления банковских услуг зарубежными банками и сделать оптимальный выбор для осуществления операций за рубежом; - минимизировать риски, связанные с осуществлением оплаты по внешнеторговым контрактам через банковские структуры разных стран. Демонстрировать способность и готовность: - к проведению сравнительного анализа особенностей развития национальных банковских систем ведущих стран мировой экономики - к анализу условий предоставления банковских услуг зарубежными банками и сделать выбор для осуществления операций за рубежом; - минимизировать риски, связанные с осуществлением оплаты по внешнеторговым контрактам через банковские структуры разных стран. 3. Объем дисциплины и виды учебной работы Общая трудоемкость дисциплины составляет 2 зачетных единицы, 108 часов. Всего часов 108 Вид учебной работы Общая трудоемкость дисциплины Семестр В 108 Аудиторные занятия (всего) 12 12 В том числе: Лекции Практические занятия (ПЗ) 4 8 4 8 60 60 60 60 зачет зачет Семинары (С) Лабораторные работы (ЛР) Самостоятельная работа (всего) В том числе: Курсовой проект (работа) Расчетно-графические работы Реферат И(или) другие виды самостоятельной работы Вид промежуточного контроля (зачет, экзамен) 6 4. Содержание дисциплины 4.1. Разделы дисциплин и виды занятий № 1 2 3 Наименование раздела дисциплины Лекции Современные тенденции развития банковских секторов стран мира Банковские системы развитых стран Банковские системы развивающихся государств и стран с переходной экономикой 2 Практи- Лабора- СемиСРС ческие торные нары 5 2 4 4 25 30 4.2. Содержание разделов дисциплины № 1 2 3 Наименование раздела дисциплины Современные тенденции развития банковских секторов стран мира Банковские системы развитых стран Содержание раздела 1. Развитие банковских систем: современные тенденции и перспективы 1. Банковские системы государств Западной Европы: история развития и современное состояние 2. Особенности функционирования банковских систем США и Канады 3. Современное состояние и особенности банковской системы Японии Банковские системы 1. Банковские системы исламских государств и развивающихся государств и стран основы их построения с переходной экономикой 2. Особенности построения и функционирования банковской системы Китая 3. Банковские системы постсоциалистических стран и стран СНГ 6. Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины а) основная литература: Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран: курс лекций. – М.: Экономистъ. 2006. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под редакцией О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2003. Джозеф Ф.Синки, мл. Управление финансами в коммерческом банке. – М.: Catallaxy, 1994. Мишкин Фредерик С. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. –М.: ООО "И.Д. Вильямс", 2008. Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. – М.: Экономистъ, 2008. Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова. – М.: КРОКУС, 2008. Щенин Р.К. Банковские системы стран мира. М.: КноРус. 2010. 7 б) дополнительная литература: Бирюков Е. Новые тенденции в деятельности исламских банков (на примере аравийских монархий) //Мировая экономика и международные отношения. 2008. №7. Беккин Р. Механизмы финансирования в исламском банковском деле //Банковское дело. 2007. №8,9. Беккин Р. Ссудный процент в контексте религиозно-этических хозяйственных систем прошлого и современности //Вопросы экономики. 2007. №2. Галанов С.С. Кризис, банки и реальный сектор экономики в современных условиях //Деньги и кредит. 2009. №11. Греков И.Е. Исторические аспекты денежно-кредитного регулирования в развитых странах //Управленческий учет. 2009. №9. Грибанова С. Качественный обрыв. Банки Казахстана столкнулись с новой опасностью – ухудшением качества активов //Эксперт. 2008. №29. Гусейнов В. Борьба с экономическим кризисом: рецепты Поднебесной //Российская Федерация сегодня. - N 17. - 2009. Завадский М. Коран для гонконгского финансиста //Эксперт. 18.02.2008. №7. Калпаур П.В. Система обеспечения устойчивости банковского сектора Республики Беларусь //Деньги и кредит. 2008. №6. Капинов Р. Экономические идеи Корана и практика современного ислама //Мировая экономика и международные отношения. 2009. №3. Магомедов З. Банковская система Азербайджана // Мировая экономика и международные отношения. 2008. №7. Марченко Г.А. Банковская система Казахстана: уроки кризиса //Деньги и кредит. 2010. №4. Официальный сайт Банка Англии //www.bankofengland.co.uk Официальный сайт Банка Канады //www.bankofcanada.ca Официальный сайт Банка Франции //www.banque-france.fr Официальный сайт Банка Японии //www.boj.or.jp Официальный сайт Народного банка Китая //www.pbc.gov.cn Официальный сайт Национального банка Швейцарии //www.snb.ch Официальный сайт Немецкого федерального банка //www.bundesbank.de Официальный сайт Федеральной резервной системы США // www.federalreserve.gov Розинский И. Иностранные банки в банковских системах Канады, Австралии и Новой Зеландии // Мировая экономика и международные отношения. 2008. №7. Рудько-Силиванов В. В. Становление и развитие банковской системы Японии // Деньги и кредит. - N 2. - 2010. Рыбалкин Д.В. Казахстан: устойчивость на фоне кризиса //Международные банковские операции. 2008. №1. Сидоренко Т. В. Банковская система Мексики: экспансия иностранного капитала // Деньги и кредит. - N 4. - 2009. 8 Турбанов А. В. Федеральной системе страхования депозитов США - 75 лет // Деньги и кредит. - N 12. - 2008. в) программное и коммуникационное обеспечение: - доступ в сеть Интернет для обновления материалов и статистических данных по модулям программы. 7. Материально-техническое обеспечение дисциплины: - учебники и периодическая литература по направлению изучаемой дисциплины; - мультимедийное оборудование для проведения лекционных и практических занятий. 8. Методические рекомендации по организации изучения дисциплины Текущий контроль знаний осуществляется путем их оценки в процессе опроса студентов на семинарских занятиях и тестирования (тестовые материалы приложены). Промежуточная аттестация знаний студентов осуществляется на основе анализа комплекса показателей: посещаемости лекционных и практических занятий, уровня ответов на практических занятиях и результатов тестирования по модулям. Тестовые материалы: 1. Центральный банк Швейцарии является собственностью: 1) государства; 2) кантонов, физических и юридических лиц Швейцарии; 3) федерального правительства, кантонов, физических и юридических лиц Швейцарии. 2. Центральный банк Швейцарии практически не исполняет функцию кредитора последней инстанции для банков потому что: 1) данная функция на Центральный банк Швейцарии не возложена; 2) банки Швейцарии не нуждаются в кредитных ресурсах; 3) банки Швейцарии предпочитают межбанковские кредиты. 3. Банковская система Швейцарии состоит из: 1) только универсальных банковских учреждений; 2) только из специализированных банковских учреждений; 3) преимущественно универсальных банковских учреждений, но есть банки, которые специализируются на конкретных видах банковской деятельности. 4. Банковская система Германии характеризуется: 1) многочисленностью банковских филиалов; 2) малочисленностью банковских филиалов; 3) законодательным запретом на открытие банковских филиалов. 5. По структуре собственности банковская система Германии характеризуются: 1) малым удельным весом государственных кредитных учреждений (менее 10%); 9 2) значительным удельным весом государственных кредитных учреждений (около 50%); 3) отсутствием государственных кредитных учреждений. 6. Центральный банк Германии при получении прибыли по сделкам с кредитными учреждениями, по сделкам на открытом рынке и др. сделкам действует следующим образом: 1) свободно распоряжается полученной прибылью; 2) всю полученную прибыль перечисляет Федерации; 3) 30% отчисляет в нормативный и другие фонды, а оставшуюся сумму – в Федерацию. 7. Функция регулирования банковского сектора в Великобритании возложена на: 1) Банк Англии; 2) Банк Англии и Казначейство; 3) Банк Англии и Администрацию финансовых услуг. 8. Взаимоотношения Банка Англии с Европейской системой центральных банков характеризуются: 1) Банк Англии не является членом Европейской системы центральных банков; 2) Банк Англии является членом Европейской системы центральных банков со специальным статусом; 3) Банк Англии является членом Европейской системы центральных банков и участвует в принятии решений по вопросам единой денежно-кредитной политики. 9. Система страхования банковских депозитов Великобритании: 1) отсутствует; 2) компенсирует депозиты, открытые только в фунтах стерлингов; 3) компенсирует депозиты, открытые не только в фунтах стерлингов. 10. Удельный вес государственного и полугосударственного секторов в банковской системе Франции составляет: 1) около 80%; 2) около 35%; 3) около 10%. 11. Государственное регулирование банковского дела во Франции осуществляется: 1) Банком Франции и Национальным кредитным советом; 2) Банком Франции, Национальным кредитным советом, Комитетом банковского регулирования, Комитетом кредитных учреждений и Банковской комиссией; 3) Банком Франции и Министерством финансов. 12. Система страхования депозитов во Франции: 1) является не обязательной; 2) является обязательной и распространяется на все виды депозитов; 3) является обязательной, но не распространяется на межбанковские депозиты, депозиты страховых компаний, взаимных и пенсионных фондов и обращающиеся долговые инструменты. 13. Для банковского сектора Италии характерно: 1) дерегулирование; 2) системное и жесткое государственное регулирование; 3) отсутствие участия государственных органов в регулировании банковских учреждений. 10 14. Для Банка Италии не характерно исполнение следующей функции: 1) защита конкуренции в банковском секторе; 2) определение объемов эмиссии евро; 3) надзор за банковской системой. 15. В итальянской банковской системе доминирующими являются: 1) розничные банки; 2) отделения иностранных банков; 3) сельские и ремесленные взаимные банки. 16. Эмиссионная функция в США возложена на: 1) Федеральную резервную систему; 2) Банки-члены Федеральной резервной системы; 3) Эмиссионные банки Федеральной резервной системы. 17. Федеральная резервная система включает: 1) 12 эмиссионных банков и банки-члены Федеральной резервной системы; 2) 12 эмиссионных банков, банки-члены Федеральной резервной системы и банки штатов; 3) Банки-члены Федеральной резервной системы и банки штатов. 18. Банковская система США является: 1) централизованно регулируемой системой; 2) системой двойного подчинения; 3) системой тройного подчинения. 19. Доля иностранных банковских учреждений в банковской системе Канады: 1) не велика; 2) значительна; 3) иностранные банковские учреждения не допускаются на рынок банковских услуг Канады. 20. Зарубежные подразделения канадских банков характеризуются: 1) более высокой доходностью по сравнению с головными банковскими структурами, расположенными в Канаде; 2) более низкой доходностью по сравнению с головными банковскими структурами, расположенными в Канаде; 3) доходность зарубежных подразделений не отличается от доходности головных банковских структур, расположенных в Канаде. 21. Регулирование банковского сектора Японии осуществляется: 1) Банком Японии, Министерством финансов и Управлением финансового контроля; 2) Банком Японии; 3) Банком Японии и Управлением финансового контроля. 22. Банк Японии принадлежит: 1) Правительству; 2) Частным акционерам; 3) Правительству и частным акционерам. 23. Наиболее развитая система «электронных банков» функционирует в: 1) Великобритании; 2) Швейцарии; 3) Японии. 11 24. В исламских банковских системах в соответствии с принципами шариата разрешены: 1) спекулятивные операции; 2) предоставление беспроцентных кредитов; 3) предоставление кредитов с установленным ссудным процентом. 25. Доход по вкладам в исламских банковских системах зависит от: 1) прибыльности компаний, в которые банк вложил капитал вкладчиков; 2) установленной эмиссионным банком учетной ставки; 3) доходности операций на финансовом рынке. 26. В следующих государствах все банковские учреждения руководствуются исламскими принципами: 1) Малайзия, Бахрейн, Кувейт; 2) Саудовская Аравия, Малайзия; 3) Иран, Пакистан, Судан. 27. Коммерческие банки Китая специализируются: 1) по отраслевому принципу; 2) по объему предоставляемых услуг; 3) по территориальному принципу. 28. Система регулирования банковского сектора Китая представляет собой: 1) систему государственного регулирования; 2) систему прямого государственного контроля; 3) 1/2 банковского сектора, принадлежащего государству, является ему подконтрольным, 1/2 банковского сектора, представленного коммерческими банками, регулируется. 29. Процентная политика Народного банка Китая включает: 1) установление единой учетной ставки для банковского сектора Китая; 2) установление базовых процентных ставок по депозитам и кредитам, изменять которые коммерческие банки могут лишь в определенных пределах; 3) установление базовых процентных ставок по депозитам и кредитам, изменять которые коммерческие банки не имеют права. 30. «Политические» банки Китая это: 1) банки созданные для привлечения средств на внутреннем финансовом рынке для покрытия дефицита бюджета; 2) банки созданные для обслуживания государственного долга Китая; 3) банки созданные для кредитования коммерчески невыгодных, но социально значимых программ и объектов. 12 Подольская Т.В. Банковские системы зарубежных государств: сравнительный анализ Рабочая программа Подписано в печать ____________ Формат 60x84/16 Бумага офсетная. Объем 1,1 п.л. Тираж 100 экз. Заказ № ______________ Издательство ЮРИФ РАНХиГС 344002, г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, 70 Ризограф ЮРИФ РАНХиГС 344002, г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, 70