ГОДОВОЙ ОТЧЁТ - Екатеринбургский Муниципальный Банк

Приложение № 1 к Протоколу № 22 годового общего
Собрания акционеров ОАО «Банк «Екатеринбург»
от 30.05.2008 г.
ГОДОВОЙ ОТЧЁТ
ОАО "Банк "Екатеринбург" за 2007 год
1. Положение Банка в отрасли
По итогам деятельности банковской системы России за 2007 год активы возросли с 14
трлн. 045,7 млн. рублей на 01 января 2007 года до 20 трлн. 241,1 млрд. рублей на 1 января
2008 года, что составляет 61,4 % от внутреннего валового продукта страны. Собственные
средства (капитал) банковского сектора на 01.01.08 составил 2671,5 млрд. руб. Банковский
сектор Российской Федерации включает 1 296 кредитных организаций, за год их число
уменьшилось на 17.
ОАО "Банк "Екатеринбург" зарегистрирован и осуществляет свою деятельность на
территории Свердловской области. По обобщающему показателю вклад банковского сектора
в экономику области растёт темпами, опережающими показатели по Российской Федерации в
целом. В настоящее время отношение активов к валовому региональному продукту составляет 77,4 %, что превышает общероссийский уровень развития банковской отрасли.
По состоянию на 01.01.2008 года на территории области работают 25 региональных
кредитных организаций, 82 филиала банков других областей, в т.ч. 37 отделений Уральского
банка Сбербанка России. Банковская сеть представлена 1128 пунктами банковского обслуживания, включая головные офисы, филиалы, дополнительные и кредитно-кассовые офисы,
операционные кассы.
В 2007 году сохраняется тенденция устойчивого роста основных показателей банковского сектора области. Банковский сектор Свердловской области продолжает оставаться
конкурентным, опирающимся на сравнительно высокую долю региональных банков при значительном присутствии на рынке филиалов и подразделений инорегиональных банков. За
2007 год количество филиалов кредитных организаций других регионов на территории области увеличилось с 71 до 82, или на 11 единиц.
По данным Центра экономического анализа Агентства "ИНТЕРФАКС", в списке 998
кредитных организаций Российской Федерации по итогам 2007 года ОАО "Банк "Екатеринбург" занимает 251-е место по размеру активов, 361-е место по объему собственного
капитала, 171-е по сумме полученной балансовой прибыли и 176-е по объему депозитов физических лиц. За год Банк поднялся в списке по сумме полученной балансовой прибыли на 16
позиций и на 2 позиции по объему депозитов физических лиц.
Среди региональных банков России, из 541 позиции на 01.01.2008 года, ОАО "Банк
"Екатеринбург" занимает 103-е место по размеру активов, 151-е место по объему собственного капитала, 68-е по сумме полученной балансовой прибыли и 96-е по объему депозитов
физических лиц. За год Банк улучшил свое положение по сумме полученной балансовой прибыли на 9 позиций и на 4 позиции по объему депозитов физических лиц.
Анализируя банки Уральского федерального округа РФ, из 59 позиций на 01.01.2008
года, ОАО "Банк "Екатеринбург" занимает 23-е место по размеру активов, 28-е место по объему собственного капитала, 16-е по сумме полученной балансовой прибыли и 21-е по объему
депозитов физических лиц. За год Банк сохранил свое положение по сумме полученной балансовой прибыли и улучшил на 4 позиции положение по объему депозитов физических лиц.
2
В рейтинге банков Свердловской области России, из 24 позиций на 01.01.2008 года,
ОАО "Банк "Екатеринбург" занимает 11-е место по размеру активов, 14-е место по объему
собственного капитала, 8-е по сумме полученной балансовой прибыли и 10-е по объему депозитов физических лиц. За год Банк сохранил свое положение по сумме полученной
балансовой прибыли и улучшил на 2 позиции положение по объему депозитов физических
лиц.
Рейтинг ОАО "Банк "Екатеринбург" по данным Центра Экономического анализа
Агентства "ИНТЕРФАКС"
Таблица №1
01.01.07
01.01.08
Изм.
01.01.07
01.01.08
Изм.
01.01.07
01.01.08
Изм.
Депозиты
частных лиц
Изм.
Региональные
банки *
Банки Уральского федерального
округа *
Банки Свердловской области *
Прибыль до
налогов
01.01.08
Банки России
Собственный
капитал
Активы
01.01.07
Рейтинг
Количество
банков в
рейтинге на
01.01.08
998
233
251
-18
341
361
-20
187
171
+ 16
178
176
+2
541
91
103
-12
137
151
-14
77
68
+9
100
96
+4
59
19
23
-4
27
28
-1
16
16
0
25
21
+4
24
10
11
-1
12
14
-2
8
8
0
12
10
+2
* - информация отобрана и ранжирована из списков кредитных организаций России на 01.01.07
г. и 01.01.08 г. по данным Центра Экономического анализа Агентства "ИНТЕРФАКС".
2. Приоритетные направления деятельности Банка
В 2007 году основными приоритетными направлениями деятельности ОАО "Банк "Екатеринбург" (далее по тексту Банк) являлись:
1. Подготовка к проведению эмиссии дополнительных акций в 2008 году.
2. Развитие и повышение эффективности розничного бизнеса:
 увеличение кредитного портфеля физических лиц, как наиболее доходного финансового инструмента:
- увеличение максимальной суммы потребительского кредитования без обеспечения в виде залога до 500 тыс. руб.,
- увеличение срока потребительского кредитования до 7 лет;
- улучшение качества кредитного портфеля.
 эмиссия и эквайринг международных карт;
 внедрение услуги "Перевод денежных средств с карты на карту при помощи банкоматов";
 увеличение банкоматной сети до 34 единиц;
 дальнейшая эмиссия расчетных карт ОАО "Банк "Екатеринбург" и развитие совместного бизнеса с ОАО "Екатеринбургнефтепродукт" и ООО "ЛукойлПермнефтепродукт" (Свердловский филиал);
 расширение агентской сети Банка по приему платежей путем заключения договоров
с предприятиями на прием платежей через их пункты;
 развитие технологий безналичных переводов ( платежей) физических лиц.
3
3. Повышение надежности и устойчивости в работе информационной системы Банка. Совершенствование бизнес – процессов в направлении их оптимизации, сокращения
операционных затрат и рисков.
4. Совершенствование системы управления персоналом за счет профессиональной подготовки и обучения персонала, мотивации трудовой деятельности персонала с целью
снижения операционных рисков в части риска персонала.
5. Подготовка к переходу с 1 января 2008г. на новые Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.
6. Получение балансовой прибыли в размере 150,6 млн. руб.
3. Отчёт Совета директоров о результатах развития Банка
по приоритетным направлениям его деятельности
В течение 2007 года Банк динамично развивался по основным направлениям деятельности.
Таблица №2
Показатели
Валюта баланса, тыс. руб.
Собственные средства (капитал) по Положению № 215-П,
тыс. руб.
Н1-Норматив достаточности капитала, %
Прибыль балансовая, тыс. руб.*
Вложения в ценные бумаги, тыс. руб.
Ссудная и приравненная к ней задолженность, тыс. руб.
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы, тыс. руб.
Количество вкладчиков
Средства клиентов, всего, тыс. руб.:
- в т.ч. остатки на расчетных и текущих счетах
- в т.ч. депозиты юридических лиц
- в т.ч. вклады физических лиц
- в т.ч. банковские карты
01.01.2007г.
4 735 068
354 555
01.01.2008г. Темп роста, %
5 597 931
118,2
440 627
124,3
11,34
124 510
748 798
2 757 742
186 509
11,52
204 614
581 131
3 445 634
182 347
164,3
77,6
124,9
97,8
123 562
3 909 040
1 758 709
629 728
964 358
525 475
143 504
4 725 765
1 864 949
746 174
1 394 859
719 599
116,1
120,9
106,0
118,5
144,6
136,9
В 2007 году Банк нарастил масштаб бизнеса, добился высоких темпов роста основных
показателей. Валюта баланса за год увеличилась на 18,2% и на 1 января 2008 г. составила 5,6
млрд. руб. Собственные средства (капитал) Банка выросли на 24,3% и к концу года достигли
440,6 млн. руб. Кредитный портфель юридических и физических лиц за год увеличился на
29,2% и на 1 января 2008 г. составил 3,4 млрд. руб.
Среднедневная величина работающих активов в 2007 году увеличилась до 4 188,4 млн.
руб., что на 20,5% выше показателя прошлого года. Основную долю в работающих активах занимают кредитные вложения (79,3%) и вложения в ценные бумаги (16,5%). Рентабельность
работающих активов составила 4,89% *.
Работающие активы Банка по итогам работы за 2007 год имели следующую структуру:
Таблица №3, млн. руб.
Показатели
Средний объем кредитных вложений
Средний объем депозитов, размещенных в Банке России
Средний объем вложений на платных остатках по корреспондентским счетам
*
2 247,1
17,0
3 322,0
46,6
Темп роста,
%
147,8
274,1
134,2
114,5
85,3
2006 год
2007 год
- по правилам Учетной политики Банка, действовавшим до 01.01.2008 г., без учета событий после отчетной даты.
4
Среднедневной объем вложений в ценные бумаги
Среднедневной объем вложений в операции с иностранной валютой
ИТОГО:
1 056,1
20,0
692,1
13,0
65,5
65,0
3 474,4
4 188,4
120,6
Значения объемных показателей, доходов и расходов приведены в следующих таблицах.
Объемные показатели:
Таблица №4, тыс. руб.
Показатели
Средства юридических лиц на расчетных счетах и в
депозитах
Средства физических лиц на депозитах физических лиц
Остатки на банковских картах
Ссудная и приравненная к ней задолженность
Вложения в ценные бумаги
Остатки на
01.01.2007г.
2 388 437
Остатки на
01.01.2008г.
2 611 123
Темп роста,
%
109,3
964 358
525 475
2 757 742
748 798
1 394 859
719 599
3 445 634
581 131
144,6
136,9
124,9
77,6
Доходы и расходы:
Таблица №5, тыс. руб.
Показатели
Процентные доходы
Непроцентные доходы
Комиссии
Прочие доходы
Всего доходов
Проценты уплаченные и аналогичные расходы
Непроцентные расходы
Всего расходов
ПРИБЫЛЬ балансовая *
Факт 2006г.
380 577
67 114
110 556
83 081
641 328
115 112
401 706
516 818
124 510
Факт 2007г.
509 920
54 231
182 952
171 901
919 004
140 761
573 629
714 390
204 614
Темп роста,
%
134,0
80,8
165,5
206,9
143,3
122,3
142,8
138,2
164,3
Доверие клиентов к Банку позволило значительно увеличить объемы привлеченных
средств. Остатки на расчетных и текущих счетах клиентов за 2007 год увеличились на 6,0% и
на 01.01.08 составили 1 864,9 млн. руб. Объем депозитов юридических лиц за год увеличился на
18,5% и к концу года достиг 746,2 млн. руб. О доверии к Банку со стороны вкладчиков свидетельствует рост объема вкладов (на 44,6%), на 01.01.08 остатки по вкладам составили 1 394,8
млн. руб. Остатки на счетах по учету банковских карт за год увеличились на 36,9% и на
01.01.08 достигли 719,6 млн. руб.
За 2007 год Банк достиг рекордного уровня балансовой прибыли * - 204,6 млн. руб., что
на 64,3% выше уровня 2006 года. Среднегодовая рентабельность капитала составила 52,4%.
С 1 января 2008 г. состоялся переход на новые Правила ведения бухгалтерского учета в
кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации. Банком проведена трансформация баланса, в январе 2008 года осуществлены корректировки доходов и
расходов за 2007 год с учетом событий после отчетной даты. Подробная информация о прибыли Банка за 2007 год с учетом событий после отчетной даты, приведена в публикуемой форме
отчета о прибылях и убытках.
Общая сумма доходов * в отчетном году составила 919,0 млн. руб. Наибольшую долю в
структуре доходов занимают проценты, полученные по предоставленным кредитам, депозитам
и иным размещенным средствам (53,7% от совокупных доходов). Доходы, полученные от опе*
- по правилам Учетной политики Банка, действовавшим до 01.01.2008 г., без учета событий после отчетной даты.
5
раций с ценными бумагами, составляют 4,6%. В связи с ростом масштаба бизнеса и расширением спектра предоставляемых услуг клиентам увеличиваются комиссионные доходы Банка
(19,9% от совокупных доходов).
Общая сумма расходов * в отчетном году составила 714,4 млн. руб. Наибольшую долю в
структуре расходов составляет плата за привлеченные ресурсы (19,7%) и отчисления в фонды и
резервы (24,7%).
В 2007 году Банк развивал свою деятельность в соответствии с утвержденными Советом
директоров приоритетными направлениями.
С целью развития и повышения эффективности розничного бизнеса Банк предлагает
своим клиентам удобную и доходную линейку вкладов, позволяющую размещать денежные
средства в российских рублях, долларах США, Евро, в том числе:
 пересмотрена линейка действующих срочных вкладов, отменен прием с 01.10.07 г.
некоторых вкладов ("222", "Ваш верный выбор", ряда валютных вкладов), изменены
условия по вкладу "555", в сторону, более благоприятную для вкладчика.
 традиционно вводился вклад "День победы" для ветеранов войны и тружеников тыла.
Банк уже более 11 лет является участником рынка банковских карт. Банк эмитирует карты международной системы VISA (VISA Electron, VISA Classic, VISA Gold, VISA Business). В
2007 году было продолжено развитие данного сегмента розничного бизнеса, в том числе:
 осуществлена массовая миграция карточной базы Юнион Кард Банка из ПЦ "УРСА
Банк" в ПЦ АБ "Газпромбанк". Данная операция стала возможной благодаря напряженной работе по согласованию процедуры миграции с "УРСА Банк", АБ
"Газпромбанк", Компанией "UnionCard", Компанией "Программные системы и технологии", Компанией "Инверсия". Вследствие тщательной подготовки все ранее
действующие банкоматы и терминалы переключены на ПЦ АБ "Газпромбанк".
 проведено обучение сотрудников новым технологиям осуществления операций, после миграции карточной базы в ПЦ Газпромбанка, в целях недопущения
возникновения операционного риска, в части риска персонала.
 осуществляется работа по плановому перевыпуску карт Юнион Кард на карты VISA
по окончании срока действия карт. За 2007 г. выпущено 42 918 карт.
 внедрен прием платежей через банкоматы Банка в адрес сотовых операторов (МТС,
Билайн, Мегафон, Мотив, U-tel) и оператора спутникового телевидения (НТВ+).
 восстановлен прием платежей через банкоматы Банка в адрес ООО "ЕРЦ", ОАО
"Уралсвязьинформ", ОАО "ЕЭСК", ОАО "Екатеринбурггаз", ЗАО "Уральская телефонная компания".
 внедрена функция получения информации в банкоматах Банка о сумме карточного
овердрафта.
 внедрена система "Телекард" оперативного SMS-информирования держателей карт о
расходных операциях по картам.
 продолжена эмиссия расчетных карт ОАО "Банк "Екатеринбург" и развитие совместного бизнеса с ОАО "Екатеринбургнефтепродукт" и ООО "ЛукойлПермнефтепродукт" (Свердловский филиал) – за 2007 год выпущено 1 977 карт.
 введена в эксплуатацию новая бэк-офисная карточная система "InvoCard" для работы
с картами Union и VISA. Осуществлена миграция карт Union из старого ПО в
"InvoCard". Благодаря запуску "InvoCard" созданы технические условия для начала
широкой эмиссии карт VISA.
6
 установлены и введены в эксплуатацию новые основной и резервный серверы системы "InvoRetail" (с переводом текущей версии системы на Oracle 9)
 по состоянию на 1 января 2008 г. тридцать три банкомата установлено в соответствии с принятой Советом директоров Концепцией развития ОАО "Банк
"Екатеринбург" на период 2006-2008 гг.
Продолжает развиваться агентская сеть по приему платежей от населения. За 2007 год по
агентским договорам принято платежей на сумму 4,1 млрд. руб., доход Банка составил 2,5 млн.
руб.
Активность Банка на рынке кредитования юридических и физических лиц соответствовала уровню достаточности собственных средств (капитала) Банка. В целом кредитная работа
Банка в 2007 году была сосредоточена на поддержании качества кредитного портфеля на должном уровне. Просроченная задолженность по кредитам юридических и физических лиц не
превышала плановую. Банк увеличил кредитный портфель юридических и физических лиц на
29 % за счет выполнения следующих мероприятий:
 увеличен максимальный срок кредитования с 5 до 7 лет, с целью дальнейшего развития
потребительского кредитования, с одновременным усилением требований к обеспечению по программам: "Потребительское кредитование физических лиц под
поручительство организаций, учреждений и индивидуальных предпринимателей и залог имущества"; "Потребительское кредитование физических лиц на общих условиях";
"Неотложные нужды";
 увеличен максимальный лимит кредитования до 500 тысяч рублей по программам кредитования физических лиц: "Юнион – Кредит", "Потребительское кредитование
физических лиц под поручительство организаций, учреждений и индивидуальных
предпринимателей и залог имущества"; "Потребительское кредитование физических
лиц по рекомендательным письмам"; "Неотложные нужды";
 разработан продукт кредитования физических лиц имеющих положительную кредитную историю. Положение утверждено в 1 квартале 2008 года в целях применения
скидки на процентные расходы клиентов.
 усовершенствована работа с должниками по просроченным кредитам и процентам по
потребительским ссудам – введена функция "Автодозвон" (автоответчик сообщает
клиентам о необходимости уплатить просроченную задолженность);
 Банк присоединился к Системе обеспечения деятельности ипотечных брокеров (СОДИБ), координатором которой является Уральская палата недвижимости.
 активно используется информация из Центрального каталога кредитных историй и
ОАО "Национальное бюро кредитных историй" о кредитных историях потенциальных
заемщиков, в целях минимизации кредитного риска.
Кроме того, внедрены новые услуги:
 прием по телефону Ходатайства на выдачу кредита по программе "Юнион-кредит"
сотрудниками Call – центра;
 направление заемщикам – физическим лицам SMS–сообщений – напоминание о текущем платеже по кредиту.
 проведены мероприятия по организации проверки подлинности паспортов клиентов
через интернет-сайт Федеральной миграционной службы.
 введена функция дополнительного извещения клиентов о просроченной задолженности путем направления телеграмм ОАО "Уралсвязьинформ".
7
С целью расширения каналов продаж банковских продуктов:
 переведены кассы валютно-обменных операций Чкаловского ОПЕРУ на двухсменный режим работы;
 открыта дополнительная (универсальная) касса в Орджоникидзевском ОПЕРУ;
 увеличено время расчетно-кассового облуживания клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Головном офисе (без перерыва).
Работа технологов Банка была направлена на развитие и совершенствование программных средств и технологий работы. Предложенные решения позволили существенно
оптимизировать получение отчетности Банка, сократить количество ошибок и звеньев в бизнесцепочках при проведении банковских операций, сократить документооборот (в т.ч. на некоторых участках исключить двойной ввод данных в АБС), повысить оперативность выполнения
процедур и т.д.
Заменены на более скоростные 3 канала связи банкоматной сети, заменен на более скоростной канал связи с ГУ ЦБ (транспортная подсистема "АБС Урал" и региональная почтовая
система), установлена новая программа транспортной подсистемы "АБС Урал".
В соответствии с Программой организации работы с персоналом, утвержденной Президентом Банка на 2007 год были проведены семинары и тренинги для руководителей Банка и
структурных подразделений по вопросам целей и задач по развитию бизнеса, сотрудников
"фронт-офиса" и кассовых работников по культуре обслуживания клиентов. Проведен мониторинг 28 сотрудников "фронт-офиса". Внедрены программы тестирования вновь поступающих
сотрудников, квалификационных тестов. В работе по отбору и комплектованию кадров использовались возможности внутреннего резерва кадров, сайта Банка и учебных заведений.
Проведена трансформация финансовой отчётности Банка за 2006 год в соответствии с
Международными стандартами финансовой отчётности. Прибыль банка за отчётный период по
МСФО-отчётности составила 99 412 тыс. руб., собственный капитал банка составил 391 418
тыс. руб., что на 10,1 % превышает значение собственных средств (капитала) банка по российской отчетности.
Проведена подготовительная работа по переходу с 1 января 2008 г. на новые Правила
ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации. В связи с этим Банк был вынужден затратить значительные средства на
обучение персонала, изменения в программном обеспечении. Вместе с этим проводилась подготовка к переходу на новые пруденциальные требования Банка России.
4. Перспективы развития Банка
1. Увеличение собственных средств Банка будет обеспечено в основном за счет капитализации прибыли.
2. Развитие розничного бизнеса:
 увеличение кредитного портфеля физических лиц (прирост 500 млн. руб.):
 снижение процентной ставки по потребительским кредитам на 2,0-3,0 пункта;
 совершенствование программ кредитования клиентов. Внедрение программ ипотечного кредитования на первичном рынке;
 участие в качестве одного из уполномоченных Банков в программе Администрации города Екатеринбурга по обеспечению работников бюджетной сферы
жильем;
 увеличение эмиссии банковских карт и развитие банкоматной сети:
 эмиссия банковских карт VISA в количестве 40 000 карт, в том числе 7 000 карт
новым клиентам;
8
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
 дополнительное привлечение предприятий и организаций на "зарплатный" проект Банка;
 приобретение и установка 5 банкоматов;
 дальнейшая эмиссия расчетных карт для безналичной оплаты нефтепродуктов,
сопутствующих товаров и услуг.
 внедрение системы мобильного банкинга (проведение операций по счетам физических лиц посредством сотового телефона);
 проведение дополнительных мероприятий, совместно с Администрацией города, по
применению единой платежной квитанции со штрих – кодом на территории города и
области по приему налоговых и неналоговых платежей.
Пересмотр расценок на услуги, оказываемые Банком юридическим и физическим лицам.
Организация хранения ценностей клиентов в депозитарных ячейках помещения Чкаловского ОПЕРУ. В дальнейшем будет предложено расширение территории
предоставляемой услуги, путем организации хранения ценностей клиентов в депозитарных ячейках в помещениях других ОПЕРУ.
Подключение к системе БЭСП (система банковских электронных срочных платежей – в
режиме реального времени).
Разработка программного обеспечения и внедрение комплексной и оперативной проверки действительности паспортов, наличия информации в ЦККИ, НБКИ и в других бюро
кредитных историй при осуществлении андеррайтинга клиентов.
Пересмотр Учетной политики Банка, в связи с вступлением в силу новых Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории
Российской Федерации.
Внедрение изменений в АБС "Банк XXI Век", связанных с пересмотром Учетной политики Банка.
Проведение подготовительных мероприятий по осуществлению переоценки основных
средств с целью справедливой оценки собственных средств Банка в 2009 году.
10. Получение балансовой прибыли в размере 154,8 млн. руб.*
5. Отчёт о выплате объявленных (начисленных)
дивидендов по акциям Банка
Годовым общим собранием акционеров 25 мая 2007 года (Протокол №21 составлен
04.06.2007 г.) принято решение дивиденды по итогам 2006 года не выплачивать.
6. Описание основных факторов риска,
связанных с деятельностью Банка
Наиболее высокая степень концентрации рисков связана с риском возникновения у Банка убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения
должником своих финансовых обязательств, а именно, кредитным риском. В наибольшей степени кредитному риску подвержены операции по предоставлению кредитов юридическим и
физическим лицам. В меньшей степени кредитному риску подвержены операции предоставления межбанковских кредитов.
Степень концентрации кредитного риска снижается Банком за счет установления лимитов, проведения предварительной оценки кредитного риска, анализа финансового положения
заёмщика, принятия ликвидного обеспечения, четкой регламентации процедур оценки обеспечения, заключения кредитных договоров и контроля за их исполнением.
- по новым правилам Учетной политики Банка, отражающим требования вступившего в силу с 1 января 2008
года Положения Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации".
*
9
Вторым по степени концентрации является рыночный риск, возникающий при проведении операций на фондовом и валютном рынках.
Снижение степени концентрации рыночного риска достигается за счет лимитирования
операций несущих рыночный риск, диверсификации портфеля ценных бумаг, других мероприятий направленных на снижение вероятности возникновения потерь связанных с возможным
неблагоприятным изменением рыночной ситуации.
Невысокая степень концентрации риска потери ликвидности, характеризующего способность своевременного выполнения Банком своих обязательств, обусловлена проведением
регулярного анализа активов и пассивов по срокам востребования и погашения, ежедневного
контроля за выполнением нормативов ликвидности, лимитирования активных и пассивных
операций Банка, оказывающих влияние на ликвидность Банка в целом.
Операционный риск – это риск возникновения убытков в результате несоответствия
характеру и масштабам деятельности и требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения
служащими Банка или иными лицами, недостаточности функциональных возможностей применяемых кредитной организацией информационных, технологических и других систем,
возможных отказов данных систем, неблагоприятного воздействия внешних событий. Риск потери деловой репутации связан с возможным возникновением убытков в результате
уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного
представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею
услуг или характере деятельности в целом. Правовой риск - риск возникновения у Банка убытков вследствие: несоблюдения Банком требований нормативных правовых актов и
заключенных договоров; допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности (неправильные юридические консультации или неверное составление документов, в том числе при
рассмотрении спорных вопросов в судебных органах); несовершенства правовой системы (противоречивость законодательства, отсутствие правовых норм по регулированию отдельных
вопросов, возникающих в процессе деятельности Банка); нарушения контрагентами нормативных правовых актов, а также условий заключенных договоров. Степень концентрации данных
видов рисков невысокая вследствие применения мер, направленных на снижение вероятности
возникновения и уменьшение возможных негативных последствий операционного риска, риска
потери деловой репутации и правового риска.
7. Перечень совершенных Банком в отчётном году сделок, признаваемых в
соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в
соответствии с уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных
сделок, с указанием по каждой сделке ее существенных условий и органа
управления Банка, принявшего решение об ее одобрении.
Сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" крупными сделками, а также иные сделки, на совершение которых в соответствии с
уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок, в 2007 году Банком не совершались.
8. Перечень совершенных Банком в отчётном году сделок, признаваемых в
соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" сделками, в совершении которых имеется заинтересованность, с указанием по
каждой сделке заинтересованного лица (лиц), существенных условий и органа управления Банка, принявшего решение об ее одобрении
В 2007 году было совершено 10 сделок, одобренных Советом директоров Банка, как органом полномочным одобрять сделки, в совершении которых имеется заинтересованность.
10
Одна сделка была совершена по предоставлению банковской гарантии юридическому
лицу на сумму 27 600 руб. сроком действия 45 дней.
Было совершено 9 сделок по заключению кредитных договоров (7), кредитных договоров об открытии кредитной линии с лимитом выдачи (1), договоров о кредитовании счёта (об
овердрафте) с юридическими лицами(1) на общую сумму 148 000 000 руб.
Максимальная сумма кредита составила 55 000 000 руб., минимальная – 5 000 000 руб.
Сроки предоставления кредитов не превышали 1 года. Значение процентной ставки в зависимости от срока составило: минимальное - 12 % годовых, максимальное – 16 % годовых.
Указание перечня совершенных Банком в 2007 году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" сделками, в совершении которых
имеется заинтересованность, с указанием по каждой сделке заинтересованного лица (лиц), существенных условий сделок не производится, так как названная информация попадает под
режим банковской тайны, охраняемой законом. В соответствии со статьёй 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитные организации гарантируют тайну об
операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.
9. Состав Совета директоров Банка, включая информацию об изменениях в
составе Совета директоров Банка, имевших место в отчётном году, и сведения о членах Совета директоров Банка, в том числе их краткие
биографические данные и владение акциями Банка в течение отчётного года.
Состав Совета директоров Банка на 01.01.2007 года:
Чернецкий Аркадий Михайлович;
Борычев Александр Николаевич;
Брижицкий Николай Федорович;
Глотов Алексей Иванович;
Клименко Сергей Викторович;
Ситников Михаил Михайлович;
Хальзов Николай Александрович;
Чернецкий Станислав Аркадьевич.
Решением годового общего Собрания акционеров Банка 25.05.2007 года в состав Совета
директоров Банка были избраны:
Чернецкий Аркадий Михайлович;
Борзенков Илья Александрович;
Борычев Александр Николаевич;
Брижицкий Николай Федорович;
Глотов Алексей Иванович;
Клименко Сергей Викторович;
Ситников Михаил Михайлович;
Чернецкий Станислав Аркадьевич.
Иных изменений в составе Совета директоров в течение отчетного года не было.
Краткие биографические данные членов Совета директоров, доли их участия в
уставном капитале Банка и доли принадлежащих им обыкновенных акций Банка
Чернецкий Аркадий Михайлович
Родился 08.05.1950 года в городе Нижний Тагил Свердловской области.
В 1972 году окончил Уральский Политехнический Институт им. С.М. Кирова. Квалификация
по диплому - инженер – металлург.
Кандидат экономических наук.
11
С 1992 года по настоящее время – Глава Екатеринбурга.
Председатель Совета директоров Банка с 25.11.1994 года.
В 2007 году акциями Банка не владел.
Борзенков Илья Александрович
Родился 31.01.1969 года в городе Свердловске.
В 1991 году окончил Уральский Политехнический Институт им. С.М. Кирова.
Квалификация по диплому – инженер - механик.
В 2003 году окончил Уральскую академию государственной службы.
Квалификация по диплому – государственное и муниципальное управление.
С ноября 2006 года по настоящее время – Заместитель Главы Екатеринбурга по экономике и
финансам
Член Совета директоров Банка с 25.05.2007 года.
В 2007 году акциями Банка не владел.
Борычев Александр Николаевич
Родился 09.01.1963 года в пос. Боровской Боровского р-на Кустанайской области.
В 1985 году окончил Уральский Государственный Университет им. А.М. Горького. Квалификация по диплому – физик.
В 2002 году окончил Уральский Государственный Экономический Университет. Квалификация
по диплому – экономист – менеджер.
С марта 2005 года по настоящее время – Заместитель директора по финансам Общества с ограниченной ответственностью "Управляющая компания АДР".
Член Совета директоров Банка с 21.05.2004 года.
В 2007 году акциями Банка не владел.
Брижицкий Николай Федорович
Родился 03.01.1949 года в с. Микулин Гощанского р-на Ровенской области.
В 1971 году окончил Ленинградский Ордена трудового красного знамени инженерностроительный институт.
Квалификация по диплому – инженер – механик.
С апреля 1996 года по настоящее время – Генеральный директор Закрытого акционерного общества "Уралуглесбыт".
Член Совета директоров Банка с 14.02.1996 года.
В 2007 году акциями Банка не владел.
Глотов Алексей Иванович
Родился 10.02.1948 года в с. Хмелевое Фатежского р-на Курской области.
В 1973 году окончил Уральский Политехнический Институт им. С.М. Кирова. Квалификация
по диплому - инженер – механик.
С января 2001 года по настоящее время – Председатель Екатеринбургского комитета по управлению городским имуществом - Заместитель Главы Екатеринбурга.
Член Совета директоров Банка с 25.05.2001 года.
В 2007 году акциями Банка не владел.
Клименко Сергей Викторович
Родился 16.05.1961 года в городе Верхняя Пышма Свердловской области.
В 1984 году окончил Уральский Политехнический Институт им. С.М. Кирова. Квалификация
по диплому – инженер – физик.
С апреля 2004 года по настоящее время – Директор общества с ограниченной ответственностью
"Управляющая компания "АДР".
Член Совета директоров Банка с 24.05.2002 года.
В 2007 году акциями Банка не владел.
12
Ситников Михаил Михайлович
Родился 03.03.1957 года в городе Свердловске.
В 1979 году окончил Свердловский институт народного хозяйства.
Квалификация по диплому – экономист.
С декабря 1994 года по настоящее время – Президент открытого акционерного общества "Екатеринбургский муниципальный банк".
Член Совета директоров Банка с 25.11.1994 года.
Информацию о владении акциями Банка в течение года см. в разделе 10.
Чернецкий Станислав Аркадьевич
Родился 18.08.1972 года в городе Свердловске.
В 1995 году окончил Уральский Государственный Технический Университет - УПИ. Квалификация по диплому - инженер – механик.
С мая 2001 года по настоящее время – Директор общества с ограниченной ответственностью
"Медиа-Инвест".
Член Совета директоров Банка с 26.05.2006 года.
Доля в уставном капитале ОАО "Банк "Екатеринбург", а также доля принадлежащих ему обыкновенных именных акций Банка – 29,13%.
10. Сведения о Президенте Банка и членах Правления,
в том числе их краткие биографические данные и владение акциями Банка
в течение отчётного года
Президент Банка - Ситников Михаил Михайлович
Состав Правления Банка:
Ситников Михаил Михайлович – председатель Правления
Бебенина Надежда Анатольевна – член Правления
Дериболот Ольга Степановна – член Правления
Мяконьких Михаил Иосифович – член Правления.
Шимов Валерий Николаевич – член Правления.
Краткие биографические данные членов Правления, доли их участия в уставном
капитале Банка и доли принадлежащих им обыкновенных акций Банка
Ситников Михаил Михайлович
Родился 03.03.1957 года в городе Свердловске.
В 1979 году окончил Свердловский институт народного хозяйства. Квалификация по диплому –
экономист.
С 19.12.1994 года по настоящее время - Президент ОАО "Банк "Екатеринбург".
Доля в уставном капитале ОАО "Банк "Екатеринбург", а также доля принадлежащих ему обыкновенных именных акций Банка – 0,23%.
Бебенина Надежда Анатольевна
Родилась 03.02.1958 года в селе Варна Варненского р-на Челябинской области.
В 1980 году окончила Уральский лесотехнический институт. Квалификация по диплому – инженер-экономист.
Работает в Банке с 04.01.1995 года.
Должность, занимаемая в настоящее время: Вице-президент.
Доля в уставном капитале ОАО "Банк "Екатеринбург", а также доля принадлежащих ей обыкновенных именных акций Банка – 0,12%.
Дериболот Ольга Степановна
13
Родилась 25.03.1951 года в городе Камышлове Свердловской области.
В 1972 году окончила Свердловский институт народного хозяйства. Квалификация по диплому
– экономист.
Работает в Банке с 10.04.1995 года.
Должность, занимаемая в настоящее время: Вице-президент.
Доля в уставном капитале ОАО "Банк "Екатеринбург", а также доля принадлежащих ей обыкновенных именных акций Банка – 0,14%.
Мяконьких Михаил Иосифович
Родился 01.05.1962 года в городе Свердловске.
В 1984 году окончил Уральский Политехнический Институт им. С.М. Кирова. Квалификация
по диплому – инженер – электрик.
В 1994 году окончил Международную академию маркетинга и менеджмента. Квалификация по
диплому – магистр экономических наук.
Работает в Банке с 26.07.1997 года.
Должность, занимаемая в настоящее время: Вице-президент.
Доля в уставном капитале ОАО "Банк "Екатеринбург", а также доля принадлежащих ему обыкновенных именных акций Банка – 0,06%.
Шимов Валерий Николаевич
Родился 06.04.1956 года в городе Бисерть Н. Сергинского р-на Свердловской области.
В 1978 году окончил Уральский Политехнический Институт им. С.М. Кирова. Квалификация
по диплому – инженер – металлург.
В 1995 году окончил Уральский Экономический Колледж. Квалификация по диплому – экономист – финансист.
Кандидат технических наук.
Работает в Банке с 09.10.2000 года.
Должность, занимаемая в настоящее время: Начальник Управления кредитования и финансирования.
Доля в уставном капитале ОАО "Банк "Екатеринбург", а также доля принадлежащих ему обыкновенных именных акций Банка – 0,04%.
11. Общий размер вознаграждения (компенсации расходов) Президента Банка, членов Правления Банка и членов Совета директоров Банка,
выплаченного или выплачиваемого по результатам отчётного года.
В 2007 году выплаты членам Совета директоров составили 600 тыс. руб., членам Правления Банка 1 500 тыс. руб.
Общий размер вознаграждения, выплачиваемого по результатам 2007 г., составит:
Членам Правления - 1 800 тыс. руб.,
Членам Совета директоров – 720 тыс. руб.
12. Сведения о соблюдении обществом Кодекса корпоративного поведения
Кодекс (свод правил) корпоративного поведения одобрен на заседании Правительства
Российской Федерации от 28 ноября 2001 г.
Распоряжением Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 4 апреля 2002 г. N
421/р акционерным обществам, созданным на территории Российской Федерации, рекомендовано следовать положениям Кодекса корпоративного поведения.
ОАО "Банк "Екатеринбург" в основном соблюдает положения Кодекса корпоративного
поведения, регламентирующие порядок подготовки и проведения общих собраний акционеров,
деятельность Совета директоров Банка и его исполнительных органов, раскрытие информации
о Банке.
Таблица №6
14
№
1
1
2
3
4
5
6
Положение Кодекса
Соблюдается / не
Примечание
корпоративного поведения
соблюдается
2
3
4
Общее собрание акционеров
Извещение акционеров о проведении общего
соблюдается
В соответствии с п. 1 статьи 52 ФЗ
собрания акционеров не менее чем за 30 дней
"Об акционерных обществах" сообдо даты его проведения независимо от вощение о проведении общего
просов, включенных в его повестку дня, если
Собрания акционеров должно быть
законодательством не предусмотрен больсделано не позднее чем за 20 дней, а
ший срок
сообщение о проведении общего Собрания акционеров, повестка дня
которого содержит вопрос о реорганизации общества, - не позднее чем
за 30 дней до даты его проведения.
Обязанность закреплена в ст. 65
Устава Банка
Наличие у акционеров возможности знакособлюдается
Право закреплено в ст. 64 Устава
миться со списком лиц, имеющих право на
Банка
участие в общем собрании акционеров,
начиная со дня сообщения о проведении общего собрания акционеров и до закрытия
очного общего собрания акционеров, а в
случае заочного общего собрания акционеров – до даты окончания приема бюллетеней
для голосования
Наличие у акционеров возможности знакособлюдается
Право закреплено в ст. 65 Устава
миться с информацией (материалами),
Банка.
подлежащей предоставлению при подготовке
Электронные копии указанных докук проведению общего собрания акционеров,
ментов по запросу акционера Банка
посредством электронных средств связи, в
могут быть предоставлены ему потом числе посредством сети Интернет
средством электронных средств
связи.
Наличие у акционера возможности внести
соблюдается
Приложение выписки из реестра аквопрос в повестку дня общего собрания акционеров к предложению по
ционеров или потребовать созыва общего
внесению вопроса в повестку дня
собрания акционеров без предоставления
общего Собрания акционеров или
выписки из реестра акционеров, если учёт
требованию созыва общего Собрания
его прав на акции осуществляется в системе
акционеров Уставом Банка не предуведения реестра акционеров, а в случае, если
смотрено.
его права на акции учитываются на счете депо, – достаточность выписки со счёта депо
для осуществления вышеуказанных прав
Наличие в уставе или внутренних докуменне соблюдается Фактически на годовом общем Сотах акционерного общества требования об
брании акционеров Банка
обязательном присутствии на общем собраприсутствовали Президент Банка,
нии акционеров генерального директора,
члены Совета директоров, члены
членов правления, членов совета директоров,
Правления, члены Ревизионной кочленов ревизионной комиссии и аудитора
миссии Банка.
акционерного общества
Обязательное присутствие кандидатов при
соблюдается
Действующим законодательством по
рассмотрении на общем собрании акционечастично
порядку подготовки, созыва и проверов вопросов об избрании членов совета
дения общего собрания акционеров
директоров, генерального директора, членов
не предусмотрено обязательное приправления, членов ревизионной комиссии, а
сутствие кандидатов при
также вопроса об утверждении аудитора акрассмотрении на общем собрании
ционерного общества
акционеров вопросов об избрании
членов совета директоров, генерального директора, членов правления,
членов ревизионной комиссии, а
15
№
1
Положение Кодекса
корпоративного поведения
2
7 Наличие во внутренних документах акционерного общества процедуры регистрации
участников общего собрания акционеров
Соблюдается / не
соблюдается
3
соблюдается
Совет директоров
8 Наличие в уставе акционерного общества
не соблюдается
полномочия совета директоров по ежегодному утверждению финансово-хозяйственного
плана акционерного общества
9 Наличие утвержденной советом директоров
соблюдается
процедуры управления рисками в акционерном обществе
10 Наличие в уставе акционерного общества
не соблюдается
права совета директоров принять решение о
приостановлении полномочий генерального
директора, назначаемого общим собранием
акционеров
11 Наличие в уставе акционерного общества
соблюдается
права совета директоров устанавливать тречастично
бования к квалификации и размеру
вознаграждения генерального директора,
членов правления, руководителей основных
структурных подразделений акционерного
общества
12 Наличие в уставе акционерного общества
не соблюдается
права совета директоров утверждать условия
договоров с генеральным директором и членами правления
13 Наличие в уставе или внутренних докуменне соблюдается
тах акционерного общества требования о
том, что при утверждении условий договоров
с генеральным директором (управляющей
организацией, управляющим) и членами
правления голоса членов совета директоров,
являющихся генеральным директором и членами правления, при подсчете голосов не
учитываются
Примечание
4
также вопроса об утверждении аудитора акционерного общества. От
кандидатов Банк получает письменное согласие быть избранным в
соответствующий орган банка. Данная информация предоставляется
лицам, имеющим право на участие в
общем собрании акционеров. Фактически на годовом общем Собрании
акционеров Банка присутствовали
кандидаты в Совет директоров, Ревизионную комиссию.
Процедура закреплена в ст.75 Устава
Банка, в "Порядке ведения общего
Собрания акционеров ОАО "Екатеринбургский муниципальный банк"
Содержится в Положении о Совете
директоров (подпункт 1, пункта 1,
раздела 2)
Процедуры управления рисками
утверждаются Советом директоров и
Президентом Банка
Устав Банка – в отношении членов
Правления (пп. и), пункта 2, статьи
78).
Требования к кандидатуре Президента установлены в Положении о
Президенте ОАО "Екатеринбургский
муниципальный банк" (пп. 2.3, 2.4)
Содержится в Положении о Совете
директоров (пп. 11 пункта 1 Раздела
2) – в отношении членов Правления и
в п. 1.6. Положения о Президенте
ОАО "Екатеринбургский муниципальный банк" – в отношении
Президента.
Члены Правления Банка не являются
членами Совета директоров Банка.
16
№
Положение Кодекса
Соблюдается / не
корпоративного поведения
соблюдается
1
2
3
14 Наличие в составе совета директоров акцио- не соблюдается
нерного общества не менее 3 независимых
директоров, отвечающих требованиям Кодекса корпоративного поведения
15 Отсутствие в составе совета директоров аксоблюдается
ционерного общества лиц, которые
признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической
деятельности или преступлений против государственной власти, интересов
государственной службы и службы в органах
местного самоуправления или к которым
применялись административные наказания за
правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области
финансов, налогов и сборов, рынка ценных
бумаг
16 Отсутствие в составе совета директоров аксоблюдается
ционерного общества лиц, являющихся
участником, генеральным директором
(управляющим), членом органа управления
или работником юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом
17 Наличие в уставе акционерного общества
соблюдается
требования об избрании совета директоров
кумулятивным голосованием
18 Наличие во внутренних документах акциособлюдается
нерного общества обязанности членов совета
директоров воздерживаться от действий, которые приведут или потенциально способны
привести к возникновению конфликта между
их интересами и интересами акционерного
общества, а в случае возникновения такого
конфликта – обязанности раскрывать совету
директоров информацию об этом конфликте
19 Наличие во внутренних документах акцио- не соблюдается
нерного общества обязанности членов совета
директоров письменно уведомлять совет директоров о намерении совершить сделки с
ценными бумагами акционерного общества,
членами совета директоров которого они являются, или его дочерних (зависимых)
обществ, а также раскрывать информацию о
совершенных ими сделках с такими ценными
бумагами
20 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о проведении
заседаний совета директоров не реже одного
раза в шесть недель
Примечание
4
Рекомендации о наличие в составе
совета директоров акционерного общества не менее 3 независимых
директоров, отвечающих требованиям Кодекса корпоративного
поведения, являются неадекватными
масштабу бизнеса Банка
Все члены Совета директоров Банка
соответствуют квалификационным
требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми
в соответствии с ними нормативными актами Банка России.
Банк в письменной форме уведомляет Банк России об избрании членов
Совета директоров в трехдневный
срок со дня принятия такого решения.
Устав Банка, статья 79
"Положение о Совете директоров",
раздел 14 "Ответственность членов
Совета директоров"
Действующим законодательством не
предусмотрена обязанность членов
совета директоров письменно уведомлять совет директоров о
намерении совершать сделки с ценными бумагами акционерного
общества, членами совета директоров
которого они являются, или его дочерних (зависимых) обществ, а также
раскрывать информацию о совершенных ими сделках с такими
ценными бумагами.
не соблюдается В соответствии с Положением "О
Совете директоров" Раздел 9 "Порядок созыва заседаний Совета
директоров" заседания Совета директоров Банка проводятся по мере
необходимости, но не реже одного
17
№
1
Положение Кодекса
корпоративного поведения
2
Соблюдается / не
соблюдается
3
Примечание
4
раза в квартал.
21 Проведение заседаний совета директоров
акционерного общества в течение года, за
который составляется годовой отчет акционерного общества, с периодичностью не
реже одного раза в шесть недель
22 Наличие во внутренних документах акционерного общества порядка проведения
заседаний совета директоров
23 Наличие во внутренних документах акционерного общества положения о
необходимости одобрения советом директоров сделок акционерного общества на сумму
10 и более процентов стоимости активов общества, за исключением сделок,
совершаемых в процессе обычной хозяйственной деятельности
24 Наличие во внутренних документах акционерного общества права членов совета
директоров на получение от исполнительных
органов и руководителей основных структурных подразделений акционерного
общества информации, необходимой для
осуществления своих функций, а также ответственности за непредоставление такой
информации
25 Наличие комитета совета директоров по
стратегическому планированию или возложение функций указанного комитета на
другой комитет (кроме комитета по аудиту и
комитета по кадрам и вознаграждениям)
26 Наличие комитета совета директоров (комитета по аудиту), который рекомендует совету
директоров аудитора акционерного общества
и взаимодействует с ним и ревизионной комиссией акционерного общества
27 Наличие в составе комитета по аудиту только независимых и неисполнительных
директоров
28 Осуществление руководства комитетом по
аудиту независимым директором
29 Наличие во внутренних документах акционерного общества права доступа всех членов
комитета по аудиту к любым документам и
информации акционерного общества при
условии неразглашения ими конфиденциальной информации
30 Создание комитета совета директоров (комитета по кадрам и вознаграждениям),
функцией которого является определение
критериев подбора кандидатов в члены совета директоров и выработка политики
акционерного общества в области возна-
соблюдается
Фактически в 2007 году было проведено 15 заседаний Совета директоров
Банка.
соблюдается
Устав Банка, статья 81.
"Положение о Совете директоров",
раздел 10
"Положение о Правлении", раздел 5
соблюдается
соблюдается
Устав Банка, Глава XV, "Положение
о Совете директоров", раздел 2
не соблюдается Действующим законодательством не
предусмотрено создание комитетов
совета директоров. Рекомендации не
адекватны масштабу бизнеса Банка.
не соблюдается Рекомендации не адекватны масштабу бизнеса Банка.
не соблюдается Рекомендации не адекватны масштабу бизнеса Банка.
не соблюдается Рекомендации не адекватны масштабу бизнеса Банка.
не соблюдается Комитет не создавался
не соблюдается Рекомендации не адекватны масштабу бизнеса Банка. Комитет не
создавался.
18
№
Положение Кодекса
корпоративного поведения
1
2
граждения
Соблюдается / не
соблюдается
3
31 Осуществление руководства комитетом по
не соблюдается
кадрам и вознаграждениям независимым директором
32 Отсутствие в составе комитета по кадрам и
не соблюдается
вознаграждениям должностных лиц акционерного общества
33 Создание комитета совета директоров по
не соблюдается
рискам или возложение функций указанного
комитета на другой комитет (кроме комитета
по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям)
34 Создание комитета совета директоров по
не соблюдается
урегулированию корпоративных конфликтов
или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по
аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям)
35 Отсутствие в составе комитета по урегулине соблюдается
рованию корпоративных конфликтов
должностных лиц акционерного общества
36 Осуществление руководства комитетом по
не соблюдается
урегулированию корпоративных конфликтов
независимым директором
37 Наличие утвержденных советом директоров не соблюдается
внутренних документов акционерного общества, предусматривающих порядок
формирования и работы комитетов совета
директоров
38 Наличие в уставе акционерного общества
соблюдается
порядка определения кворума совета директоров, позволяющего обеспечивать
обязательное участие независимых директоров в заседаниях совета директоров
Исполнительные органы
39 Наличие коллегиального исполнительного
соблюдается
органа (правления) акционерного общества
40 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества положения о
необходимости одобрения правлением сделок с недвижимостью, получения
акционерным обществом кредитов, если указанные сделки не относятся к крупным
сделкам и их совершение не относится к
обычной хозяйственной деятельности акционерного общества
41 Наличие во внутренних документах акционерного общества процедуры согласования
операций, которые выходят за рамки финансово-хозяйственного плана акционерного
общества
Примечание
4
Комитет не создавался.
Комитет не создавался
Рекомендации не адекватны масштабу бизнеса Банка.
Комитет не создавался
Рекомендации не адекватны масштабу бизнеса Банка.
Комитет не создавался
Комитет не создавался
Комитет не создавался
Комитеты не создавались.
Устав Банка, Глава XV
Наличие коллегиального исполнительного органа (Правления)
закреплено ст. 82 Устава Банка.
Не соблюдается
соблюдается
"Положение о Правлении", раздел 5
19
№
Положение Кодекса
корпоративного поведения
1
2
42 Отсутствие в составе исполнительных органов лиц, являющихся участником,
генеральным директором (управляющим),
членом органа управления или работником
юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом
Соблюдается / не
Примечание
соблюдается
3
4
соблюдается
В соответствии со статьей 11.1. ФЗ
"О банках и банковской деятельности" единоличный исполнительный
орган, члены коллегиального исполнительного органа (далее –
руководитель кредитной организации) не вправе занимать должности в
других организациях, являющихся
кредитными или страховыми организациями, профессиональными
участниками рынка ценных бумаг, а
также в организациях, занимающихся
лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами
по отношению к кредитной организации, в которой работает ее
руководитель.
43 Отсутствие в составе исполнительных оргасоблюдается
Все члены исполнительного органа
нов акционерного общества лиц, которые
Банка соответствуют требованиям,
признавались виновными в совершении преустановленным федеральными закоступлений в экономической сфере или
нами и принимаемыми в
преступлений против государственной власоответствии с ними нормативными
сти, интересов государственной службы и
актами Банка России.
службы в органах местного самоуправления
или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области
предпринимательской деятельности или в
области финансов, налогов и сборов, рынка
ценных бумаг. Если функции единоличного
исполнительного органа выполняются
управляющей организацией или управляющим – соответствие генерального директора
и членов правления управляющей организации либо управляющего требованиям,
предъявляемым к генеральному директору и
членам правления акционерного общества
44 Наличие в уставе или внутренних докуменне соблюдается Функции управления не могут быть
тах акционерного общества запрета
переданы управляющей организации
управляющей организации (управляющему)
осуществлять аналогичные функции в конкурирующем обществе, а также находиться в
каких-либо иных имущественных отношениях с акционерным обществом, помимо
оказания услуг управляющей организации
(управляющего)
45 Наличие во внутренних документах акциособлюдается
"Положение о Правлении", раздел 6,
нерного общества обязанности
7
исполнительных органов воздерживаться от
действий, которые приведут или потенциально способны привести к возникновению
конфликта между их интересами и интересами акционерного общества, а в случае
возникновения такого конфликта – обязанности информировать об этом совет
директоров
20
№
Положение Кодекса
Соблюдается / не
корпоративного поведения
соблюдается
1
2
3
46 Наличие в уставе или внутренних докуменне соблюдается
тах акционерного общества критериев
отбора управляющей организации (управляющего)
47 Представление исполнительными органами
соблюдается
акционерного общества ежемесячных отчетов о своей работе совету директоров
48 Установление в договорах, заключаемых аксоблюдается
ционерным обществом с генеральным
директором (управляющей организацией,
управляющим) и членами правления, ответственности за нарушение положений об
использовании конфиденциальной и служебной информации.
Секретарь общества
49 Наличие в акционерном обществе специаль- не соблюдается
ного должностного лица (секретаря
общества), задачей которого является обеспечение соблюдения органами и
должностными лицами акционерного общества процедурных требований,
гарантирующих реализацию прав и законных
интересов акционеров общества
50 Наличие в уставе или внутренних докуменне соблюдается
тах акционерного общества порядка
назначения (избрания) секретаря общества и
обязанностей секретаря общества.
51 Наличие в уставе акционерного общества
не соблюдается
требований к кандидатуре секретаря общества.
Примечание
4
Функции управления не передаются
Положение "О Правлении", Раздел 5.
Отчеты Правления Банка о результатах деятельности Банка за квартал
предоставляются Совету директоров
Уставом Банка и внутренними положениями Банка предусмотрено
назначение Секретаря Совета директоров и Секретаря Правления из
состава работников Банка по представлению Президента Банка.
Требования к кандидатуре изложены
в Положение о Совете директоров,
Раздел 8.
Существенные корпоративные действия
52 Наличие в уставе или внутренних докуменсоблюдается Устав, Глава VI "Крупные сделки"
тах акционерного общества требования об
одобрении крупной сделки до ее совершения
53 Обязательное привлечение независимого
соблюдается
Согласно ст. 15 Устава Банка цена
оценщика для оценки рыночной стоимости
отчуждаемого или приобретаемого
имущества, являющегося предметом крупимущества (услуг) определяется в
ной сделки
соответствии с ФЗ "Об акционерных
обществах"
54 Наличие в уставе акционерного общества
не соблюдается
запрета на принятие при приобретении крупных пакетов акций акционерного общества
(поглощении) каких-либо действий, направленных на защиту интересов
исполнительных органов (членов этих органов) и членов совета директоров
акционерного общества, а также ухудшающих положение акционеров по сравнению с
существующим (в частности, запрета на
принятие советом директоров до окончания
предполагаемого срока приобретения акций
решения о выпуске дополнительных акций, о
выпуске ценных бумаг, конвертируемых в
21
№
1
55
56
57
58
59
60
Положение Кодекса
Соблюдается / не
корпоративного поведения
соблюдается
2
3
акции, или ценных бумаг, предоставляющих
право приобретения акций общества, даже
если право принятия такого решения предоставлено ему уставом)
Наличие в уставе акционерного общества
соблюдается
требования об обязательном привлечении
независимого оценщика для оценки текущей
рыночной стоимости акций и возможных
изменений их рыночной стоимости в результате поглощения
Отсутствие в уставе акционерного общества
соблюдается
освобождения приобретателя от обязанности
предложить акционерам продать принадлежащие им обыкновенные акции общества
(эмиссионные ценные бумаги, конвертируемые в обыкновенные акции) при поглощении
Наличие в уставе или внутренних докуменсоблюдается
тах акционерного общества требования об
обязательном привлечении независимого
оценщика для определения соотношения
конвертации акций при реорганизации
Раскрытие информации
Наличие утвержденного советом директоров
соблюдается
внутреннего документа, определяющего прачастично
вила и подходы акционерного общества к
раскрытию информации (Положения об информационной политике)
Наличие во внутренних документах акциособлюдается
нерного общества требования о раскрытии
информации о целях размещения акций, о
лицах, которые собираются приобрести размещаемые акции, в том числе крупный пакет
акций, а также о том, будут ли высшие
должностные лица акционерного общества
участвовать в приобретении размещаемых
акций общества
Наличие во внутренних документах акциособлюдается
нерного общества перечня информации,
документов и материалов, которые должны
предоставляться акционерам для решения
вопросов, выносимых на общее собрание
акционеров
61 Наличие у акционерного общества веб-сайта
в сети Интернет и регулярное раскрытие информации об акционерном обществе на этом
веб-сайте
62 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о раскрытии
информации о сделках акционерного общества с лицами, относящимися в соответствии
с уставом к высшим должностным лицам
акционерного общества, а также о сделках
акционерного общества с организациями, в
которых высшим должностным лицам акционерного общества прямо или косвенно
соблюдается
соблюдается
частично
Примечание
4
Устав Банка, Глава X, ст. 58
Устав Банка, Глава X, ст. 58
Раскрытие информации осуществляется Банком в соответствии со ст. 91
Устава Банка, с Приказом "О раскрытии информации", утвержденным
Президентом Банка
В соответствии со ст. 65 Устава Банка информация, документы и
материалы для решения вопросов,
выносимых на общее собрание акционеров, предоставляются акционерам
согласно перечню, установленному
действующим законодательством
Адрес страницы в сети "Интернет",
на которой раскрывается информация о Банке:
www.emb.ru
Приказ "О раскрытии информации",
утвержденный Президентом Банка
22
№
1
63
64
65
66
67
68
69
Положение Кодекса
Соблюдается / не
Примечание
корпоративного поведения
соблюдается
2
3
4
принадлежит 20 и более процентов уставного
капитала акционерного общества или на которые такие лица могут иным образом
оказать существенное влияние
Наличие во внутренних документах акциособлюдается
Приказ "О раскрытии информации",
нерного общества требования о раскрытии
утвержденный Президентом Банка
информации обо всех сделках, которые могут оказать влияние на рыночную стоимость
акций акционерного общества
Наличие утвержденного советом директоров не соблюдается Использование существенной инвнутреннего документа по использованию
формации о деятельности Банка
существенной информации о деятельности
регламентировано Положением о
акционерного общества, акциях и других
коммерческой тайне Банка, утверценных бумагах общества и сделках с ними,
жденного Президентом Банка.
которая не является общедоступной и раскрытие которой может оказать существенное
влияние на рыночную стоимость акций и
других ценных бумаг акционерного общества
Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью
Наличие утвержденных советом директоров
соблюдается
Правила организации внутреннего
процедур внутреннего контроля за финансоконтроля в Банке устанавливаются
во-хозяйственной деятельностью
Положением о внутреннем контроле
акционерного общества
в Банке утвержденным Советом директоров и Положением о системе
внутреннего контроля в ОАО "Банк
"Екатеринбург" утвержденным Президентом Банка.
Наличие специального подразделения акцисоблюдается
Служба внутреннего контроля дейонерного общества, обеспечивающего
ствует с 14.11.1997.
соблюдение процедур внутреннего контроля
Приказ № 395к от 14.11.1997
(контрольно-ревизионной службы)
Наличие во внутренних документах акциособлюдается
Положение о Службе внутреннего
нерного общества требования об
контроля, утверждено Советом Диопределении структуры и состава контрольректоров ОАО "Банк "Екатеринбург"
но-ревизионной службы акционерного
(протокол №7 от 30.03.2004)
общества советом директоров
Отсутствие в составе контрольнособлюдается
ревизионной службы лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений
в сфере экономической деятельности или
преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и
службы в органах местного самоуправления
или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области
предпринимательской деятельности или в
области финансов, налогов и сборов, рынка
ценных бумаг
Отсутствие в составе контрольнособлюдается
ревизионной службы лиц, входящих в состав
исполнительных органов акционерного общества, а также лиц, являющихся
участниками, генеральным директором
(управляющим), членами органов управления или работниками юридического лица,
23
№
Положение Кодекса
Соблюдается / не
корпоративного поведения
соблюдается
1
2
3
конкурирующего с акционерным обществом
70 Наличие во внутренних документах акционе соблюдается
нерного общества срока представления в
контрольно-ревизионную службу документов и материалов для оценки проведенной
финансово-хозяйственной операции, а также
ответственности должностных лиц и работников акционерного общества за их
непредставление в указанный срок
71 Наличие во внутренних документах акциособлюдается
нерного общества обязанности контрольноревизионной службы сообщать о выявленных нарушениях комитету по аудиту, а в
случае его отсутствия – совету директоров
акционерного общества
72 Наличие в уставе акционерного общества
не соблюдается
требования о предварительной оценке контрольно-ревизионной службой
целесообразности совершения операций, не
предусмотренных финансово-хозяйственным
планом акционерного общества (нестандартных операций)
73 Наличие во внутренних документах акционе соблюдается
нерного общества порядка согласования
нестандартной операции с советом директоров
74 Наличие утвержденного советом директоров
соблюдается
внутреннего документа, определяющего порядок проведения проверок финансовохозяйственной деятельности акционерного
общества ревизионной комиссией
75 Осуществление комитетом по аудиту оценки не соблюдается
аудиторского заключения до представления
его акционерам на общем собрании акционеров
Дивиденды
76 Наличие утвержденного советом директоров не соблюдается
внутреннего документа, которым руководствуется совет директоров при принятии
рекомендаций о размере дивидендов (Положения о дивидендной политике)
77 Наличие в Положении о дивидендной полине соблюдается
тике порядка определения минимальной
доли чистой прибыли акционерного общества, направляемой на выплату дивидендов,
и условий, при которых не выплачиваются
или не полностью выплачиваются дивиденды по привилегированным акциям, размер
дивидендов по которым определен в уставе
акционерного общества
Примечание
4
Пункты 8.3, 7.1 Положения "О службе внутреннего контроля ОАО "Банк
"Екатеринбург"
ФЗ "Об акционерных обществах" не
предусмотрено
Нестандартные операции Банком не
проводятся.
Положение о ревизионной комиссии
Создание комитета действующим
законодательством не предусмотрено
Совет директоров при принятии рекомендаций о размере дивидендов
руководствуется гл. 13 Устава Банка
24
№
Положение Кодекса
Соблюдается / не
корпоративного поведения
соблюдается
1
2
3
78 Опубликование сведений о дивидендной пособлюдается
литике акционерного общества и вносимых в
частично
нее изменениях в периодическом издании,
предусмотренном уставом акционерного общества для опубликования сообщений о
проведении общих собраний акционеров, а
также размещение указанных сведений на
веб-сайте акционерного общества в сети Интернет
Президент ОАО «Банк «Екатеринбург»
Главный бухгалтер
Примечание
4
Сведения о принятии общим Собранием акционеров решения об
объявлении дивидендов и сведения о
начисленных (выплаченных) доходах
по ценным бумагам Банка размещаются на странице Банка в сети
"Интернет" www. emb.ru.
М.М. Ситников
О.Н. Сидорова