Кредит под приобретаемое имущество

Программа кредитования клиентов среднего и малого бизнеса
«Кредит под приобретаемое имущество»
Цели кредитования
Валюта кредитования
Инвестиции в основные средства под залог приобретаемого имущества
Рубли РФ
Сроки кредитования
От 3 до 60 месяцев
Сумма кредита
от 300 000 до 20 000 000 рублей
Процентные ставки
Суммы кредита
От 300 000 до 1 000 000
рублей
От 1 000 001 до 5 000 000
рублей
От 5 000 001 до 20 000 000
рублей
Единовременная комиссия
за выдачу кредита
Форма предоставления
кредита
Льготный период по
выплате основного долга
Обеспечение кредита
Первоначальный взнос
Погашение кредита
Комиссия за изменение
условий кредитования **
Сроки кредитования
От 3 до 12
месяцев
От 13 до 24
месяцев
От 25 до 36
месяцев
От 37 до 60
месяцев
17,5%
18%
19%
-
16%
16,5%
16,7%
17%
14,5%
15,5%
16%
16,2%
От 0,5% до 2,5% от суммы кредита.
 Единовременная выдача,
 Невозобновляемая кредитная линия (под лимит выдачи) - НКЛ
Предоставляется по согласованию с кредитором, при сроке кредита от 12
месяцев (включительно) на срок от 1 до 6 месяцев.
 Поручительство супруга(и) индивидуального предпринимателя,
физического лица;
 Поручительство основных собственников бизнеса с совокупной долей
более 50%;
 Поручительство балансодержателей активов Заемщика и компаний,
осуществляющих основную финансово-хозяйственную деятельность, в
случае если информация по ним принималась к рассмотрению при расчете
Лимита кредитования;
 Поручительство Фондов поддержки малого и среднего
предпринимательства, в соответствии с условиями заключенных
Соглашений.
 Залог приобретаемого имущества.
 Дополнительный залог корпоративного или личного имущества.
От 20% от стоимости объекта кредитования
 ежемесячно аннуитетными платежами;
 ежемесячно равными долями;
 при сезонном характере бизнеса возможен индивидуальный график.
Первое и каждое последующее обращение – 3000 руб.
• срок уплаты – единовременно до внесения изменений в соответствующие
договоры;
• порядок уплаты – уплачивает Клиент платежным поручением либо путем
1
Условия по ежемесячному
проведению оборотов по
Счету(ам) Заемщика
Прочие условия
Страхование залога
безакцептного списания Банком.
Выдача денежных средств по кредитному договору клиенту СМБ
производится исключительно на расчетный или лицевой счет, открытый в
ПАО «РГС Банк. Условие по ежемесячному проведению оборотов по
счету/ам заемщика является обязательным при кредитной линии и от сумм
свыше 5 млн. руб.
-возможность досрочного погашения кредита в любое время без штрафов и
комиссий;
-неустойка – 0,2 от суммы просроченного платежа за каждый день
просрочки;
-срок рассмотрения заявки – 5 рабочих дней.
Страхование имущества осуществляется как в компании «Росгосстрах», так
и в других аккредитованных в Банке страховых компаниях. Страхование
приобретаемого имущества является обязательным условием.
* - величина процентной ставки может быть изменена в рамках полномочий уполномоченного лица
** - комиссия за изменение условий кредитования включает комиссию за замену предметов залога, принятых в обеспечение по кредиту, комиссию за частичный
вывод из залога имущества, принятого в обеспечение по кредиту, комиссию за изменение графика погашения кредита и т. д. Комиссия за замену предметов залога,
принятых в обеспечение по кредиту и комиссия за частичный вывод из залога имущества, принятого в обеспечение по кредиту, не взимается в случае, если вывод
имущества из залога производится по инициативе Банка.
2
Требования, предъявляемые к заемщику






Срок работы в своем сегменте рынка:
o сумма кредита до 5 000 000 рублей – не менее 6 мес.,
o сумма кредита от 5 000 001 рубля – не менее 12 мес.
Государственная доля в уставном капитале – не более 50%
Доля резидентов в уставном капитале – не менее 50%
Вид деятельности, не включающий:
o Производство и торговлю оружием, военной техникой
o Производство табачных изделий
o Игорный бизнес
o Спекуляции с ценными бумагами
o Инвестиции в ценные бумаги
o Сельское хоз-во и животноводство,
o Посредническая деятельность
o Прокат транспортных средств
o Обучение вождению транспортных средств (автошколы)
Система налогообложения:
o стандартная,
o упрощенная,
o ЕНВД.
Дополнительное ограничение – таксомоторным паркам (такси) не предоставляется
кредит на приобретение подержанных транспортных средств.
Требования, предъявляемые к обеспечению:
Оборудование:
- Данный Продукт не предоставляется на приобретение оборудования китайских
производителей (бренд зарегистрирован в Китайской народной республике (далее – КНР),
головной офис находится в КНР).
- Рыночная стоимость оборудования определяется на основании счета Продавца, при
подтверждении стоимости приобретаемого оборудования сотрудником Залоговой службы
Банка/ сотрудником кредитного подразделения СМБ при наличии соответствующего лимита.
Если, по оценке сотрудника Залоговой службы/ сотрудника кредитного подразделения СМБ при
наличии соответствующего лимита, рыночная стоимость приобретаемого оборудования меньше
указанной в счете Продавца, то, для определения параметров продукта, принимается стоимость,
указанная сотрудником Залоговой службы/ сотрудником кредитного подразделения СМБ при
наличии соответствующего лимита.
Недвижимость:
Определение Рыночной стоимости приобретаемого недвижимого имущества
осуществляется Сотрудником залоговой службы Банка при этом:
- в случае, если стоимость приобретаемой недвижимости, определенная сторонами сделки,
больше, чем Рыночная стоимость данного недвижимого имущества, определенная Сотрудником
залоговой службы Банка, максимальная сумма кредита определяется исходя из Рыночной
стоимости, определенной Сотрудником залоговой службы Банка;
- в случае если стоимость приобретаемой недвижимости, определенная сторонами сделки,
меньше, чем Рыночная стоимость данного недвижимого имущества, определенная Сотрудником
залоговой службы Банка, максимальная сумма кредита определяется исходя из стоимости,
определенной сторонами сделки.
При этом договор купли-продажи по форме Банка может быть заключен и
зарегистрирован в Федеральной регистрационной службе (далее - ФРС) по стоимости,
определенной сторонами сделки.
3
Документы по продукту
Список подписываемых клиентом документов
№
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Наименование документа
Количество Количество заполняемых
страниц**
клиентом полей
Анкета - заявка
5
87
Согласие на запрос данных в НБКИ
1
12
Кредитный договор**
6
6
Договор залога*
3
3
Приложение к договору залога*
1
1
Договор залога ТВО*
3
3
Приложение к договору залога ТВО*
1
1
Договор поручительства*
3
3
Приложение к договору поручительства*
1
1
Платежное поручение на оплату комиссии
1
1
Платежное поручение на оплату очередного взноса***
1
1
Договор купли – продажи имущества
3
3
29
Общее количество страниц
* Количество зависит от количества видов предлагаемого в залог имущества
** Количество страниц и полей одного экземпляра договора
*** В зависимости от срока кредитования
Список предоставляемых клиентом документов
№
Наименование документа
1
Свидетельство о государственной регистрации
юридического лица/физического лица в качестве
индивидуального предпринимателя
Свидетельство о постановке на налоговый учет
Выписка из Единого государственного реестра
индивидуальных предпринимателей/юридических лиц
датой выдачи не ранее 30 (тридцати) календарных дней
до даты обращения в Банк
Паспорта физических лиц, участвующих в оформлении
документов по кредиту
Приказ/протокол об избрании руководителя
Приказ о назначении Главного бухгалтера (при
отсутствии этой штатной единицы Приказ о ведении
бухгалтерского учета с привлечением сторонней
организации)
Решение собрания акционеров (учредителей) о
привлечении кредитных ресурсов
Устав
Свидетельства о государственной регистрации
изменений, вносимых в учредительные документы (при
их наличии)
Справки из банков о ежемесячных оборотах по всем
счетам за последние 12 месяцев, о ссудной
задолженности, картотеки №2 и кредитной истории
Налоговые декларации за 2 последних квартала
Книга учета доходов и расходов, кассовая книга за 2
последних квартала
Бухгалтерская отчетность предприятия за 2 последних
квартала
Документы на собственность и аренду основных
средств.
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
Договоры с основными поставщиками и покупателями.
Документы, подтверждающие право собственности на
имущество, предлагаемое в залог (договора купли-
Оригинал
и/или копия
Копия
Документ остается на
ответственное хранение
в Банке, Да/Нет
Да
Копия
Оригинал или
копия
Да
Да
Копия
Да
Копия
Копия
Да
Да
Оригинал или
копия
Копия
Копия
Да, при необходимости
Оригинал
Да
Копия
Копия
Да
Да, при наличии
Копия
Да
Копия
Да
Копия
Оригинал или
копия
Да
Да
Да
Да
4
№
Наименование документа
Оригинал
и/или копия
Документ остается на
ответственное хранение
в Банке, Да/Нет
Копия
да
копия
Да
продажи, накладные, счета-фактуры, акты приемапередачи, платежные документы (выписки с расчетного
счета, платежные поручения, кассовые чеки),
свидетельства о собственности (ПТС, ПСМ,
свидетельство о регистрации прав на недвижимое
имущество)).
17
18
Письма Госкомстата о присвоении кодов статистики
(при наличии)
Лицензии на право занятия определенными видами
деятельности, патентов и разрешений (при наличии)
5