МОШЕННИЧЕСТВО В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ НА ПРИМЕРЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ Девина Маргарита Алексеевна, студентка ГБОУ СПО КБК №6, (d_margarita18@mail.ru). Руководитель: Васильева Т.А. В настоящее время на рынке банковских услуг, в банковском деле, процветают мошеннические действия. С развитием экономики и страны в целом, коммерческие банки развивают для себя различные технологии банковских операций. Например, дистанционное банковское обслуживание (ДБО). ДБО – это общий термин для технологий предоставления банковских услуг, на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (без визита в банк). Это банкоматы, терминалы. Банки определяют свои системы обслуживания. При появление таких систем появляется возможность взлома карты. В России в 2012-2013 года по официальным данным совершаются тысячи преступлений с пластиковыми картами в год. Для того, чтобы заполучить все сбережения, находящиеся на пластиковых банковских картах мошенники (кардеры, скиммеры, хакеры) используют различные способы: 1) Оглашение сведений о ПИН-коде самим держателем карты. Имеется ввиду, к примеру, запись ПИН-кода на карте или каком-либо носителе (лист бумаги, записная книжка, мобильный телефон). 2) Дружественное мошенничество. Использование в своих целях карты с предварительной осведомленностью о ПИН-коде членами семьи, близкими друзьями, коллегами по работе. 3) Подглядывание из-за плеча. Мошенник вполне может узнать ПИН-код держателя банковской карты, подглядывая из-за его плеча 5) Фальшивые банкоматы. Мошенники разрабатывают и производят фальшивые банкоматы, либо переделывают старые, которые выглядят как настоящие. Размещаются банкоматы в наиболее оживленных местах. 6) Копирование магнитной полосы (skimming). Данный вид мошенничества предусматривает использование особых видов устройств, считывающих информацию с магнитных полос карт. В последнее время в мире резко растет число преступлений, совершаемых по схеме фишинга – Интернет-мошенничества, состоящего в краже персональных данных, паролей и тому подобного. Фишеры используют два основных метода обмана. Наиболее распространенный – массовая рассылка электронного спама. В этих письмах от имени известной компании предлагается зайти по ссылке на сайт-подделку и там ввести персональные данные вроде номера банковского счета или пароля. Сделав это, пользователь сам открывает злоумышленникам доступ к собственному счету. Мошенники могут сами и не пользоваться добытой информацией, а передавать или продавать ее сообщникам, зачастую находящимся на другом конце света. Еще одна схема предполагает размещение ссылок на сайты фишеров на популярных сетевых ресурсах. Ситибанк уже столкнулся с противоправными действиями фишеров, когда сообщения злоумышленников со ссылкой на ложный сайт массово рассылались пользователям сети по электронной почте. Но меры безопасности, в частности, оперативное оповещение, были приняты своевременно, и клиенты банка не пострадали. Как оказалось, фишинг и другие махинации с использованием Интернета тесно связаны с деятельностью кардеров – преступников, специализирующихся на незаконной деятельности в сфере оборота пластиковых карт и их электронных реквизитов. По данным компании Gartner, за последний год в США жертвами разного рода махинаций с банкоматами и пластиковыми картами стали около 3 миллионов человек, американским банкам и их клиентам был нанесен ущерб в миллиарды долларов. Для предотвращения незаконных списаний по банковской карте рекомендуется применять следующие меры безопасности: 1. Не передавать свою карту в чужие руки, следить за тем, чтобы карта использовалась лишь по назначению. 2. Проявлять бдительность и внимательность при пользовании банкоматом, обращать внимание на нестандартные элементы конструкции — накладную клавиатуру, используемую для считывания PINа. 3. Обращать на установленные микро-видеокамеры на самом банкомате, которые могут быть смонтированы как в козырьке банкомата, так и замаскированы под сопутствующие банкомату предметы, например, рекламные материалы. 4. Минимизировать случаи использования банковской карты в местах, вызывающих подозрение. 5. Снятие наличных средств и другие банковские операции, осуществляемые при помощи банкоматов, по возможности производить в одном и том же банкомате, запомнив его внешний вид. И др. 6. По возможности набирать ПИН-код быстро, заученными движениями. 7. Использовать банковским карты со встроенным микрочипом, если это возможно. Существуют специализированные организации по борьбе с мошенничеством. В МВД России борьбу с мошенничеством в основном осуществляют работники отделов по борьбе с экономическими преступлениями. Коммерческие банки России, занимаясь банковской деятельностью принимают меры по сокращению рисков, но не всегда получается удачно и точно избавиться от риска. Но в каждом банке быстро реагируют на подозрения в мошенничестве и поэтому лишь в некоторых случаях получается невозможным вернуть всю сумму, которая находилась на банковской карте. Для минимизации риска, банки стали выпускать карты с чипом. Основными сдерживающими факторами развития электронных услуг в России являются недостаточно широкое распространение Интернета, невысокая степень доверия к электронным каналам в части их надежности, а также, что важно, низкая востребованность банковских услуг населением. Именно последнее обстоятельство сильно сдерживает переход на обслуживание через интернет. Недоверие нужно преодолевать через популяризацию и образовательные программы банков для действующих и потенциальных клиентов. Считаю, что данная проблема в банковском деле очень важна, и требует более чуткого внимания как со стороны государства, так и со стороны банков. Для привлечения клиентов, получения прибыли, признания на рынке банковских услуг, банки должны делать все возможное для достижения цели!