Порядок расчета лимитов

УТВЕРЖДЕН
Правлением Гарантийного фонда
содействия кредитованию субъектов
малого и среднего предпринимательства
Республики Бурятия
Протокол № 6 от 12.07.2013 г.
ПОРЯДОК
РАСЧЕТА ЛИМИТОВ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ
1.
Общие положения.
1.1. Настоящий порядок расчета лимитов поручительств (далее – Порядок)
определяет общие условия, методику и порядок расчета общего лимита
поручительств Фонда и порядок расчета лимита на Партнеров.
1.2. Для целей настоящего Порядка используются следующие основные
понятия:
1) Фонд – некоммерческая организация «Гарантийный фонд содействия
кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Республики
Бурятия»;
2) Правление – высший орган управления Фондом;
3) Программа Фонда – деятельность Фонда, направленная на предоставление
поручительств
по
обязательствам
субъектов
малого
и
среднего
предпринимательства и (или) организаций инфраструктуры поддержки субъектов
малого и среднего предпринимательства Республики Бурятия;
4) Партнёр – банк, лизинговая компания, микрофинансовая организация,
участвующие в программе Фонда и заключившие с Фондом соглашение о порядке
сотрудничества по программе предоставления поручительств;
5) Заёмщик – субъект малого или среднего предпринимательства и (или)
организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего
предпринимательства, соответствующие требованиям Порядка, заключившие или
намеревающиеся заключить договор кредита/лизинга/займа/банковской гарантии
под поручительство Фонда;
6) Поручительство – оформленный в соответствии с требованиями
действующего законодательства Российской Федерации и Порядка договор
поручительства, по которому Фонд обязывается перед Партнёром отвечать за
исполнение
Заёмщиком
его
обязательств
по
договору
кредита/лизинга/займа/банковской гарантии на условиях, определённых договором
поручительства;
7) Гарантийный фонд – денежные средства Фонда, предназначенные для
исполнения его обязательств по представленным поручительствам;
8) Общий лимит поручительств Фонда – максимальный объём всех
одновременно действующих поручительств перед Партнёрами;
9) Лимит поручительств на вид обеспечиваемых обязательств - максимальный
объём всех одновременно действующих поручительств по конкретному виду
обеспечиваемых обязательств (кредит, лизинг, заем, банковская гарантия);
10) Лимит Партнёра – максимальный объём одновременно действующих
поручительств перед конкретным Партнёром.
1.3. Порядок расчета
лимита поручительств Фонда устанавливается
Правлением.
1.4. Методика расчета общего лимита поручительств Фонда и лимита
поручительств, установленных Партнерам, основывается на принципах сохранности
и целевого использования денежных средств Гарантийного фонда во исполнение
обязательств по заключенным договорам поручительствам.
1.5. Общий лимит поручительств Фонда, лимиты на виды обеспечиваемых
обязательств (кредитные, лизинговые, обязательства, связанные с банковской
гарантией, и другие), лимиты на конкретных Партнеров и иные лимиты,
устанавливаются Правлением исходя из величины активов Фонда, значения
доходности финансовых активов, отношения выплат к объему действующих
обязательств, динамики изменения объема действующих обязательств и других
финансовых показателей деятельности Фонда. Изменение лимитов Фонда, в том
числе установленных на конкретного Партнера, также осуществляется на основании
решения Правления Фонда.
1.6. Фонд размещает в сети Интернет на сайте www.gfb-baikal.ru информацию
об установлении лимитов поручительств.
2. Установление общего лимита поручительств и лимитов на виды
обеспечиваемых обязательств.
2.1. Расчет общего лимита поручительств осуществляется не менее чем на
один год деятельности Фонда.
2.2. Пересчет общего лимита поручительств осуществляется при изменении
базы расчета, уточнении фактических показателей доходов от размещения
денежных средств и вознаграждения за выданные поручительства, суммы
операционных расходов, суммы платежей Фонда по исполнению обязательств
Заемщиков перед Партнерами (выплат по договорам поручительства).
2.3. Общий лимит поручительств Фонда должен обеспечивать привлечение
кредитов, займов, договоров лизинга, банковских гарантий обеспеченных
поручительствами Фонда в сумме, превышающей не менее чем в три раза объем
средств Гарантийного фонда.
2.4. Общий лимит поручительств рассчитывается в следующем порядке:
ОЛП = ГФ х К,
(1)
где:
ОЛП – размер общего лимита поручительств;
ГФ – размер средств гарантийного фонда, на начало расчета лимита;
К – коэффициент превышения размера Гарантийного фонда, устанавливается
решением Правления.
(При расчете общего лимита поручительств полученное число округляется до
миллионов).
2.5. Лимит
поручительств
на
виды
обеспечиваемых
обязательств
устанавливается в пределах общего лимита поручительств, с учетом динамики
использования лимитов по соответствующим видам обеспечиваемых обязательств и
приоритетов работы Фонда.
Прогнозный и резервный лимиты.
3.
3.1. Если на период расчета лимитов Фонд имеет источники и основания для
пополнения активов предназначенных для обеспечения обязательств Фонда по
договорам поручительств, то устанавливаются прогнозные лимиты.
3.2. Для установления лимитов на новые виды обязательств, на новых
Партнеров и для увеличения лимитов отдельным Партнерам, может формироваться
резервный лимит в размере не свыше 30% от общего лимита поручительств.
3.3. Резервный лимит используется:
3.3.1. для установления лимита на новый вид обязательств;
3.3.2. для увеличения лимитов Партнерам;
3.3.3. для установления лимита на нового Партнера.
4.
Установление лимита поручительств на Партнеров.
4.1. Лимит поручительств на Партнеров рассчитывается по каждому виду
обеспечиваемых обязательств с учетом обязательств Фонда на дату расчета
лимитов.
4.2. В случае если с финансовой организацией расторгнуто (не заключено)
соглашение по данному виду обязательств, то лимит устанавливается в размере
обязательств, по которым Фонд несет обязательства на дату расчета лимита.
4.3. Расчет лимитов производится в следующем порядке:
Лимит поручительств на Партнеров рассчитывается по каждому виду
обеспечиваемых обязательств с учетом обязательств Фонда на дату расчета лимитов
по следующей формуле:
N
ЛПВОi
-
∑ ППij
j=1
ЛППij = ------------------------------------- + ППij
(3)
Ni
где,
ЛППij – лимит поручительств, устанавливаемый на Партнера на вид
обязательств;
ППij – сумма договоров поручительств, по которым Фонд несет обязательства,
данного вида, перед Партнером, на дату расчета лимита;
Ni – количество Партнеров, для которых устанавливается лимит, по
соответствующему виду обязательств.
4.4. Лимит поручительств, установленный на Партнера, не может превышать
34% от лимита поручительств Фонда, установленного на конкретный вид
обеспечиваемого обязательства.
4.5. Лимит поручительств, установленный конкретному Партнеру, может
уменьшаться:
4.5.1. в случае предоставления Заемщикам финансирования, обеспеченного
поручительством Фонда, в размере 50% и менее от лимита поручительств,
установленного на конкретного Партнера на конец квартала (за исключением
первой квартальной даты с начала сотрудничества с Фондом);
4.5.2. по заявлению Партнера;
4.5.3. в случае достижения Партнером предельной (максимальной) доли в
объеме предоставленных Фондом поручительств и (или) объеме действующих
поручительств;
4.5.4. в случае уменьшения лимита поручительств, установленного Фондом по
виду обеспечиваемого обязательства;
4.5.5. в случае, если отношение объема требований Партнера к Фонду по
просроченным и неисполненным обязательствам Заемщиков, к общему объему
действующих в отношении данного Партнера поручительств, превышает 8%.
4.6. Лимит поручительств, установленный на конкретного Партнера,
увеличивается в случаях:
4.6.1. увеличения общего лимита поручительства, лимита по виду
обеспечиваемых обязательств;
4.6.2. в пределах установленного общего лимита поручительств и лимита
поручительств по виду обеспечиваемых обязательств, при условии выбора
Партнером своего лимита в размере не менее 80% в случае, когда другому Партнеру
соответственно уменьшается установленных для нее лимит;
4.6.3. при наличии резервного лимита.
5.
Условия ограничения участия Партнера в Программе Фонда.
5.1. Участие Партнера в программе может быть прекращено досрочно (в
соответствии с принятым Правлением решением) в случае, если указанный Партнер
на протяжении 2 (двух) кварталов подряд будет иметь самый высокий (по
сравнению с другими Партнерам) уровень предъявленных данной организацией к
Фонду требований (по одному и тому же виду обеспечиваемых поручительствами
обязательствам) по выданным Фондам поручительствам, которые были
удовлетворены
Фондом.
Данные
уровни
предъявленных
требований
рассчитываются для каждого Партнера к общей сумме обязательств (объема
финансирования), обеспеченных поручительством Фонда и предоставленных
данным Партнером.
5.2. В случае, если банк - участник программы на протяжении 3 месяцев
подряд будет иметь уровень предъявленных им к Фонду требований по выданным
Фондом поручительствам, которые были удовлетворены Фондом, в размере,
превышающем уровень просроченной задолженности по кредитам нефинансовому
сектору, по данным Центрального банка Российской Федерации в соответствующих
месяцах, руководитель Фонда обязан в течение двух рабочих дней с момента
осуществления выплаты, приведшей к указанному превышению, направить
соответствующее уведомление в Минэкономразвития России и учредителю Фонда
для принятия решений о возможности участия банка в программе.