Правила обслуживания клиента в системе

ПРАВИЛА
обслуживания клиента в системе электронного обслуживания «Клиентбанк» ОАО «Белинвестбанк»
I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Настоящие Правила определяют условия и порядок обслуживания
юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов,
адвокатов (далее – Клиент) в системе электронного обслуживания «Клиентбанк» ОАО «Белинвестбанк» (далее – Система).
2. В настоящих Правилах используются следующие термины и
определения:
структурное подразделение Банка – Главное операционное управление,
дирекции, отделения Банка;
Банк – ОАО «Белинвестбанк»;
Система – совокупность технологий предоставления банковских услуг
и осуществления банковских операций с использованием программнотехнических средств и телекоммуникационных систем, обеспечивающих
взаимодействие Банка и Клиента, в том числе передачу электронных
документов и электронных сообщений. Система состоит из двух подсистем:
«Клиент» и «Банк»;
компонент автоматизированной Системы (далее – компонент) – часть
автоматизированной Системы, выделенная по определенному признаку или
совокупности признаков и рассматриваемая как единое целое;
электронный документ (далее – ЭД) – документ в электронном виде с
реквизитами, позволяющими установить его целостность и подлинность;
копия ЭД – форма внешнего представления ЭД на бумажном носителе,
удостоверенная в порядке, установленном актами законодательства
Республики Беларусь;
электронное сообщение (далее – сообщение) – сообщение в
электронном виде, связанное с осуществлением Банком операций или
содержащее информацию о проведенных переводах денежных средств,
другую информацию о предоставляемых и предоставленных услугах Банка,
которое передается (принимается) посредством систем дистанционного
банковского обслуживания в соответствии с договором между Банком и
Клиентом с соблюдением процедур безопасности. Целостность и
подлинность электронного сообщения подтверждается без применения
сертифицированных средств электронной цифровой подписи;
документ свободного формата – тип электронного документа
подсистемы «Клиент» Системы, информация в котором определяется
шаблоном или произвольной формой;
платежная инструкция Клиента – поручение Клиента Банку о переводе
в пользу бенефициара определенной суммы денежных средств путем
2
представления
расчетных
документов,
использования
платежных
инструментов
при
осуществлении
соответствующих
операций,
представления и использования иных документов и инструментов в случаях,
предусмотренных
Национальным
банком
Республики
Беларусь.
Инициатором банковского перевода может являться сам Банк;
электронный расчетный документ (электронное платежное поручение,
электронное платежное требование, электронный платежный ордер) (далее –
ЭРД) – расчетный документ (платежное поручение, платежное требование,
платежный ордер) в виде электронного документа, сформированный с
учетом требований нормативных правовых актов Национального банка
Республики Беларусь;
целостность ЭД – свойство ЭД, определяющее, что в электронный
документ не были внесены изменения и (или) дополнения;
подлинность ЭД – свойство ЭД, определяющее, что электронный
документ подписан действительной электронной цифровой подписью
(электронными цифровыми подписями);
электронная цифровая подпись (далее – ЭЦП) – последовательность
символов, являющаяся реквизитом ЭД и предназначенная для подтверждения
его целостности и подлинности. Расчетные и иные документы,
подтвержденные ЭЦП, имеют равную юридическую силу с документами на
бумажном носителе, заверенными подписями должностных лиц Клиента и
оттиском печати (при наличии) согласно заявленным в Банк образцам
подписей и оттиска печати (при наличии);
средство ЭЦП – программное, программно-техническое или
техническое средство, с помощью которого реализуются одна или несколько
из следующих функций: выработка ЭЦП, проверка ЭЦП, выработка личного
ключа или открытого ключа;
личный ключ ЭЦП – последовательность символов, принадлежащая
определенному Клиенту и используемая при выработке ЭЦП;
карточка открытого ключа проверки ЭЦП (далее – карточка открытого
ключа) – документ на бумажном носителе, содержащий значение открытого
ключа проверки ЭЦП (далее – открытый ключ), информацию,
подтверждающую его принадлежность определенному Клиенту, а также
содержащий иную информацию, предусмотренную актами законодательства
Республики Беларусь;
проверка подлинности ЭД (сообщения) – действия, направленные на
подтверждение целостности и подлинности ЭД (сообщения) путем
использования процедур безопасности, установленных Банком с учетом
требований законодательства;
процедура безопасности – комплекс организационных мер и
программно-технических средств защиты информации, предназначенных для
проведения Банком с учетом требований законодательства проверки
подлинности ЭД (сообщения) и идентификации Клиента, представившего их
в Банк посредством систем дистанционного банковского обслуживания;
3
идентификация Клиента – способ распознавания Клиента с целью
подтверждения его прав на передачу ЭД или сообщения путем
использования процедур безопасности, установленных Банком;
открытый ключ – последовательность символов, соответствующая
определенному личному ключу ЭЦП, доступная для всех заинтересованных
Клиентов и применяемая при проверке ЭЦП;
машинный носитель – USB накопитель, лазерный диск и иные
материальные носители, используемые для записи и хранения информации с
помощью электронно-вычислительной техники;
электронная выписка по счетам Клиента – ЭД, формируемый по
результатам операционного дня Банка – аналог выписки со счетов Клиента
установленной формы на бумажном носителе;
программно-технические средства – программные и технические
средства компоненты «Клиент» и средство ЭЦП, предоставляемые Клиенту в
собственность.
II. УСЛОВИЯ ЭКСПЛУАТАЦИИ СИСТЕМЫ
3. Для подключения и ввода в эксплуатацию Системы, Клиент
организует рабочее место в соответствии со следующими техническими
требованиями:
1.
Персональный компьютер
1.1.
Операционная система
1.2.
Процессор
Pentium III и выше
1.3.
Оперативная память
не менее 512 МВ и выше
1.4.
1.5.
1.6.
2.
2.1.
2.2.
Windows XP/2003/Vista/7
кроме уровня «Home»
Свободное
дисковое 1 Гб
пространство
Дополнительное оборудование 1 свободный USB-порт
Монитор
с разрешением экрана
1024х768
Связь
и
выше,
не
менее
Доступ к сети Интернет с открытыми портами 25 и 110
или телефонная линия c АТ совместимым модемом
4. Клиент, следуя рекомендациям Банка по комплектации рабочего
места техническими средствами, обеспечивает необходимое качество связи.
5. Подключение Клиента к Системе производится в течение 10 (десяти)
банковских дней со дня подписания договора на электронное обслуживание с
использованием системы «Клиент-банк» ОАО «Белинвестбанк» (далее –
договор на электронное обслуживание).
4
6. Банк предоставляет Клиенту программно-технические средства в
состоянии, необходимом для бесперебойного функционирования Системы.
7. Банк предоставляет Клиенту средства ЭЦП в собственность.
8. Клиент обязан использовать программно-технические средства в
соответствии с настоящими Правилами.
9. Клиент своевременно принимает и самостоятельно устанавливает
обновления Системы, переданные Банком.
10. Клиент не имеет право предоставлять третьим лицам
программно-технические средства и документацию Системы, а также
информацию, полученную при использовании Системы. Правом доступа к
автоматизированному рабочему месту подсистемы «Клиент» обладают
только уполномоченные в установленном порядке и ознакомленные с
настоящими Правилами лица.
11. Клиенту рекомендуется определить и соблюдать порядок учета,
хранения и использования носителей ключевой информации с секретными
ключами ЭЦП и шифрования, который должен полностью исключать
возможность несанкционированного доступа к ним.
12. Вне времени обмена ЭД носители личных ключей ЭЦП должны
храниться в сейфах.
13. Клиент обязан не допускать появления в компьютерах с
установленной Системой вирусов и других вредоносных программ. Рабочее
место должно быть защищено с помощью специальных программных
средств антивирусной защиты (сетевых или персональных).
14. Клиент обязан не допускать действий, направленных на
несанкционированное изменение или уничтожение хранимой информации
Системы, несанкционированное использование программно-технических
средств Системы.
15. Запрещается несанкционированно создавать, удалять, вносить
изменения в системные компоненты программного обеспечения, переданные
Банком Клиенту.
16. Клиент обязан поддерживать собственные технические и
программные средства в работоспособном, исправном и проверенном на
отсутствие вредоносных программ состоянии (компьютерные вирусы и др.).
17. Запрещается использовать носитель личного ключа ЭЦП на
посторонних персональных электронно-вычислительных машинах и в иных
целях.
18. Банк не несет ответственность за работоспособность Системы в
случае установки Клиентом на своем рабочем месте стороннего
программного обеспечения, ограничивающего работу Системы.
19. На рабочем месте, где установлена подсистема «Клиент», должна
быть установлена парольная защита на вход в операционную систему.
20. При эксплуатации подсистемы «Клиент» запрещается оставлять без
контроля технические средства ЭЦП Клиента при включенном питании и
загруженном программном обеспечении.
5
21. Клиент обязан незамедлительно информировать Банк в письменном
виде об утрате или повреждении носителя ключевой информации,
неработоспособности переданного Банком программно-технического
обеспечения или в иных случаях, приводящих к неработоспособности или
угрозе несанкционированного использования Системы.
22. При компрометации ключа ЭЦП (утрате ключевого носителя;
увольнении работника, имевшего доступ к ключевой информации;
нарушении правил хранения ключа; возникновении подозрений на утечку
информации или её искажение), Клиент обязан приостановить любые
операции с использованием этого ключа ЭЦП и проинформировать в
письменном виде о факте компрометации Банк.
III.
УСЛОВИЯ ЭЛЕКТРОННОГО ДОКУМЕНТООБОРОТА
23. Стороны признают юридическую силу ЭД, при подписании
которого использовалась ЭЦП Клиента, оформленная на основании Акта
генерации (перегенерации), регистрации, проверки и признания ЭЦП
Клиента.
24. Клиент самостоятельно определяет лиц, уполномоченных
подписывать ЭД ЭЦП, из перечня заявленных в карточке с образцами
подписей и оттиском печати должностных лиц (при наличии). В дальнейшем,
генерация (перегенерация), регистрация и смена ключей ЭЦП Клиента
осуществляется по инициативе Клиента.
25. Клиент несет ответственность за подлинность платежных
инструкций, за операции, производимые по счету (счетам) на основании
ЭРД, переданных в Банк в электронном виде.
26. Для обеспечения безопасности и конфиденциальности передачи ЭД
применяются пароли и ключи ЭЦП.
Банк принимает, проверяет и обрабатывает ЭД, сформированные
подсистемой «Клиент» с использованием ЭЦП, и переданные Клиентом по
каналам связи, а также информирует Клиента о получении переданных им
ЭД. На основании ЭРД, при соответствии их установленным
законодательством Республики Беларусь требованиям, Банк совершает
операции по счетам Клиента.
ЭРД Клиента на выполнение операций за пределы Республики
Беларусь в иностранной валюте, принятые до 11 часов 00 минут,
принимаются к исполнению в тот же банковский день, принятые после
указанного времени – на следующий банковский день.
Режим исполнения ЭРД по другим платежам оговаривается в
соответствующих договорах текущего (расчетного) банковского счета.
ЭРД Клиента, на выполнение операций в белорусских рублях,
принятые в электронном виде Банком до 15 часов 30 минут, принимаются к
исполнению в тот же банковский день, принятые после указанного времени –
на следующий банковский день.
6
27. Клиент обязан при совершении операций в иностранной валюте, а
также операций в белорусских рублях по внешнеэкономическим сделкам,
предварительно представлять в Банк документы, необходимые для
выполнения Банком функций агента валютного контроля.
28. По результатам завершения операционного дня Банк передает
Клиенту электронные выписки по его счетам и приложения к ним в
электронном виде.
29. Банк воспроизводит на бумажном носителе копии выписок из
лицевых счетов, платежных инструкций, поступивших в электронном виде,
при условии оплаты Клиентом Банку платы (вознаграждения) в размере,
установленном локальным нормативным правовым актом Банка.
30. Банк формирует Клиенту по принятому запросу справку о текущем
состоянии счетов Клиента, иную запрашиваемую информацию.
31. Банк хранит ЭД Клиента, и их копии в установленном порядке.
32. Банк не принимает к исполнению ЭД Клиента в случаях,
предусмотренных законодательством Республики Беларусь и заключенными
договорами с Банком (договор на открытие текущего (расчетного)
банковского счета и (или) иного счета).
33. Не принятые к исполнению платежные инструкции и иные
документы, представленные в Банк в электронном виде, Клиенту не
возвращаются. По указанным документам Банком направляются
электронные сообщения, содержащие информацию о причине их не
исполнения.
34. Банк несет ответственность за сохранность электронных платежных
документов, передаваемых ему Клиентом по Системе в соответствии с
законодательством Республики Беларусь.
35. Клиент несет ответственность за информацию, содержащуюся в
ЭД, переданных в Банк с использованием Системы , в соответствии с
законодательством Республики Беларусь.
36. Банк не несет ответственность в случае, если невыполнение ЭРД
Клиента произошло вследствие недостоверной информации, указанной в
ЭРД, и иных не зависящих от Банка причин.
37. Клиент является активной стороной при установлении связи и в
процессе приема-передачи электронных сообщений.
IV.
ПОРЯДОК ПОДКЛЮЧЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ
ОБСЛУЖИВАНИЯ
38. Работники Банка обеспечивают установку программных средств
компоненты «Клиент», оказывают помощь Клиенту при генерации
(перегенерации) ключей ЭЦП, осуществляют регистрацию и смену ключей
ЭЦП, а также консультируют по вопросам функционирования Системы.
39. Для подключения к Системе Клиент предоставляет в Банк
заявление на подключение к Системе по установленной Банком форме. В
7
случае принятия Банком положительного решения о возможности
подключения Клиента к Системе и подписания Клиентом договора на
электронное обслуживание Банк согласовывает с Клиентом время его
подключения к Системе.
40. После установки клиентской части Системы и ее настройки,
работником Банка оказывается помощь Клиенту при генерации ключей
защиты информации и по обучению работы с системой. Стороны
подписывают Акт выполненных работ по подключению к Системе и Акт
генерации (перегенерации), регистрации, проверки и признания электронной
цифровой подписи в двух экземплярах. Карточка открытого ключа проверки
подписи и шифрования подписывается только Клиентом. Программнотехнические средства передаются Клиенту в собственность на основании
Акта приема-передачи программно-технических средств, который
подписывается сторонами в двух экземплярах. Подробный порядок
генерации (перегенерации), регистрации и передачи ключей ЭЦП Клиенту
описан в разделе V настоящих Правил.
41. Для повторной установки (настройки) Системы Клиент
предоставляет в Банк заявление на повторную установку (настройку)
системы «Клиент-банк» по установленной Банком форме на бумажном
носителе или в электронном виде.
42. В случае принятия положительного решения, Банк согласовывает с
Клиентом время его подключения к Системе. После повторной установки
клиентской части Системы и ее настройки, стороны подписывают Акт
выполненных работ по повторной установке (настройке) системы «Клиентбанк».
43. Для прекращения обслуживания Клиент подает заявление на
прекращение обслуживания в Системе по установленной Банком форме на
бумажном носителе или в электронном виде.
44. Банк может отказать Клиенту в подключении или приостановить
обслуживание в Системе в случаях, определенных договором на электронное
обслуживание, а также локальными нормативными правовыми актами Банка.
45. Устранение неполадок в работе Системы производится на
основании заявления Клиента на устранение неполадок системы «Клиентбанк» по форме, установленной Банком, передаваемого на бумажном
носителе либо переданного в электронном виде. После устранения неполадок
составляется Акт выполненных работ по устранению неполадок в системе
«Клиент-банк», который подписывается сторонами в двух экземплярах.
V. ПОРЯДОК ГЕНЕРАЦИИ (ПЕРЕГЕНЕРАЦИИ), РЕГИСТРАЦИИ
(АННУЛИРОВАНИЯ), СМЕНЫ И ПЕРЕДАЧИ КЛЮЧЕЙ ЭЦП
КЛИЕНТА
46. Генерация (перегенерация), регистрация и смена ключей ЭЦП
Клиента осуществляется по инициативе Клиента.
8
47. Во всех случаях Клиент формирует и передает в Банк заявление на
генерацию (перегенерацию) и регистрацию (аннулирование) электронной
цифровой подписи для работы в системе «Клиент-банк» по установленной
Банком форме на бумажном носителе или в электронном виде.
48. Устанавливается следующий порядок генерации (перегенерации) и
регистрации ключей ЭЦП Системы:
Клиент с помощью уполномоченного работника Банка, производит
генерацию личного ключа ЭЦП с установкой пароля (ПИН-кода) на доступ к
его чтению и открытого ключа проверки подписи, распечатывает карточку
открытого ключа проверки подписи;
стороны обмениваются файлами карточек открытых ключей и
соответствующими удостоверенными карточками для регистрации в системе
криптографической защиты;
Клиент удостоверяет своей подписью и печатью (при необходимости)
карточку на бумажном носителе открытого ключа проверки подписи;
Банк и Клиент регистрируют открытые ключи в своих системах
криптографической защиты информации Системы на основании полученных
карточек и файлов открытых ключей проверки подписи;
Банк и Клиент обмениваются электронными сообщениями,
подписанными ЭЦП Банка и Клиента, для проверки ЭЦП Банка и Клиента;
Банком составляется двухсторонний Акт генерации (перегенерации)
регистрации, проверки и признания ЭЦП в двух экземплярах, которые
подписываются обеими сторонами;
ключи ЭЦП вводятся в действие и имеют юридическую значимость
(силу) с момента времени их регистрации (генерации) и на срок, указанный в
карточке открытого ключа Клиента.
49. Смена ключей ЭЦП производится при утрате, повреждении (отказе
в работе) личных ключей подписи. В этом случае:
Банк и Клиент производят те же действия, что и при первичной
генерации и регистрации ключей, но при этом используется новый (другой)
носитель личного ключа подписи;
открытый ключ проверки подписи Клиента, указанный в заявлении для
аннулирования, удаляется из каталога открытых ключей Банка с момента
времени, определенного заявлением.
50. При необходимости смены ключа ЭЦП Клиента или при изменении
реквизитов Клиента в карточке открытого ключа проверки подписи,
производится перегенерация ЭЦП, оформляется новая карточка, и только
после ее удостоверения изменения вступают в силу. Действие старой
карточки прекращается с момента удостоверения новой.
51. Клиент обязан обеспечивать сохранность носителя личного ключа
ЭЦП, доступ к которому должен быть закрыт ПИН-кодом (паролем)
владельца.
52. Передача носителей личных ключей ЭЦП Клиента для проведения
банковских операций допускается в исключительных случаях. В случае
9
необходимости передачи руководителями права подписи ЭД такому лицу
должна быть выдана соответствующая доверенность.
53. Передача носителя личного ключа ЭЦП происходит со сменой
ПИН-кода, письменным уведомлением об этом Банка и полной
ответственностью за это со стороны Клиента.
54. Аннулирование ЭЦП производится на основании заявления
Клиента на генерацию (перегенерацию) и регистрацию (аннулирование)
электронной цифровой подписи для работы в системе «Клиент-банк» ОАО
«Белинвестбанк» по форме, установленной Банком, передаваемого на
бумажном носителе или в электронном виде. После аннулирования ЭЦП
составляется Акт аннулирования электронной цифровой подписи, который
подписывается сторонами в двух экземплярах.
55. По окончании срока действия карточки открытого ключа Клиента,
карточка автоматически аннулируется и удаляется из каталога открытых
ключей Банка (переносится в архив).
VI.
УСЛОВИЯ И ПОРЯДОК ПОДГОТОВКИ И ИСПОЛНЕНИЯ ЭД
56. В Системе предусмотрена возможность импорта и экспорта ЭД из/в
программы бухгалтерского учета.
57. Банк принимает от Клиента все виды ЭД, реализованные в Системе.
Ограничения на проведение ЭД могут быть установлены в случаях,
предусмотренных законодательством Республики Беларусь. Банк обязуется
обеспечить своевременность и правильность обработки ЭД в соответствии с
законодательством Республики Беларусь, нормативными правовыми актами
Национального банка Республики Беларусь и локальными нормативными
правовыми актами Банка.
58. Для подготовки ЭРД в виде расчетного документа Клиент
заполняет реквизиты в электронной форме платежного документа,
подписывает его ЭЦП и передает его в Банк.
59. Списание средств осуществляется со счетов Клиента на основании
ЭРД, полученных Банком от Клиента.
60. Автоматический контроль правильности заполнения ЭРД
осуществляется в два этапа – при формировании ЭРД Клиентом и на этапе их
обработки Банком.
61. На этапе приема ЭРД Банком осуществляется автоматическая
проверка ЭЦП и предварительный контроль правильности заполнения
реквизитов ЭРД. В случае ошибки – операции по данной ЭРД в Банке не
проводятся.
62. Клиент получает электронное сообщение об этапах прохождения
ЭРД при последующих сеансах связи с Банком. В случае непрохождения
контроля Банк направляет Клиенту соответствующее электронное
сообщение.
10
63. Клиент контролирует совершение операций по счетам посредством
получения выписок по соответствующим лицевым счетам.
64. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете
Клиента обработка ЭРД выполняется в соответствии с законодательством
Республики Беларусь и условиями договоров, заключенных с Банком.
65. Банк может отказать в обработке ЭРД в случаях:
неправильного оформления ЭРД;
непредставления Клиентом в Банк документов, необходимых банку для
осуществления функций агента валютного контроля, либо несоответствия
представленных документов требованиям, установленным валютным
законодательством;
в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики
Беларусь.
VII. ПРИМЕРНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ ЭД, ИСПОЛЬЗУЕМЫХ В СИСТЕМЕ
66. Банк в Системе может принимать от Клиента:
платежное поручение в национальной валюте;
постоянно действующее платежное поручение;
заявку на снятие наличных денежных средств;
платежное поручение на перевод валютных средств по видам валют;
заявку на конвертацию иностранной валюты;
заявку на продажу иностранной валюты;
реестр распределения поступивших валютных средств на транзитный
счет;
платежное требование;
заявление на акцепт платежных требований;
заявление на отзыв платежной инструкции;
заявление на бронирование денежных средств на неотложные нужды;
заявление на бронирование денежных средств на заработную плату в
пределах установленного минимума;
заявку на покупку валюты на Белорусской валютно-фондовой бирже
(далее – БВФБ);
заявку на покупку валюты на внутреннем валютном рынке (далее –
ВВР);
заявку на обратную продажу валюты на БВФБ;
заявку на обратную продажу валюты на ВВР;
платежное поручение на продажу иностранной валюты;
реестр платежных требований;
список (реестр) на зачисление денежных средств на счета физических
лиц;
заявление на согласование пополнения вклада (депозита);
уведомление на возврат части вклада (депозита);
уведомление о досрочном возврате вклада (депозита);
сведения о поступлении денежных средств по валютным операциям;
11
заявление на открытие аккредитива;
прочие ЭД и сообщения.
67. Банк может передавать Клиенту по системе «Клиент – банк»:
выписку по лицевому балансовому счету (день, период) и приложения
к ней;
ежедневно выписку по текущему (расчетному) банковскому счету
Клиента, доступ к которому обеспечивается корпоративной банковской
платежной карточкой (далее – карточка), по которому в предыдущем
операционном дне были отражены операции, совершенные при
использовании карточек;
ежемесячно в первый рабочий день месяца выписку по текущему
(расчетному) банковскому счету Клиента, доступ к которому обеспечивается
корпоративной карточкой, по которому в предыдущем месяце были
отражены операции, совершенные при использовании карточек ;
платежные ордера по операциям с использованием карточек для
организаций торговли (сервиса);
справку о текущем состоянии счетов Клиента;
справку о текущем состоянии картотек Клиента;
курсы иностранных валют;
перечень принятых от клиента ЭД за истекший день;
подтверждение остатков на счетах на 1-ое число каждого календарного
года;
прочие сообщения.