Текст проекта, к которому предлагается поправка

К исх. № А-02/5-989 от 23.12.2011
Предложения АРБ на 23.12.2011
ТАБЛИЦА ПОПРАВОК
к проекту положения Банка России «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
№
Текст Положения, к которому
предлагается поправка
1. Пункт 1.2.
Содержание
поправки
Пункт 1.2.
Новая редакция текста Положения с
предлагаемой поправкой
Пункт 1.2.
Абзац третий:
Абзац третий:
Абзац третий:
«поддержания
эффективности
системы внутреннего контроля
кредитной организации на уровне,
достаточном
для
управления
риском легализации (отмывания)
доходов, полученных преступным
путем,
и
финансирования
терроризма;».
Слова «на уровне, «поддержания
достаточном
для внутреннего
управления
риском организации;».
легализации
(отмывания) доходов,
полученных
преступным путем, и
финансирования
терроризма»
исключить.
2. Пункт 1.4:
Пункт 1.4:
«1.4.
ПВК
по
ПОД/ФТ Слово
разрабатываются
кредитной исключить.
организацией в соответствии с
Федеральным законом, настоящим
Положением
и
иными
нормативными
актами
Банка
России с учетом особенностей
организационной
структуры
кредитной
организации,
предоставляемых
кредитной
эффективности
контроля
Обоснование поправок и
нерешенные проблемы
системы Поскольку изменение «риска по
кредитной типу клиента» и «странового риска»
как правило не в компетенции
банков,
необходимо
детализировать, какими путями
банк
может
ими
управлять/минимизировать.
Пункт 1.4:
«иным» «1.4. ПВК по ПОД/ФТ разрабатываются
кредитной организацией в соответствии с
Федеральным
законом,
настоящим
Положением и нормативными актами Банка
России
с
учетом
особенностей
организационной
структуры
кредитной
организации, предоставляемых кредитной
организацией услуг клиентам, а также уровня
рисков, связанных с клиентами и их
операциями.»
ПВК в отдельных случаях могут не
учитывать рекомендательных писем
Банка России, которые включены в
терминологию «иные акты».
организацией услуг клиентам, а
также уровня рисков, связанных с
клиентами и их операциями.».
3. Пункт 1.4:
Пункт 1.4:
Пункт 1.4:
После
слов
«предоставляемых
кредитной
организацией
услуг
клиентам, а также
уровня
рисков»
дополнить
словами
«легализации
(отмыванию)
доходов, полученных
преступным путем, и
финансированию
терроризма.».
«1.4. ПВК по ПОД/ФТ разрабатываются
кредитной организацией в соответствии с
Федеральным
законом,
настоящим
Положением и иными нормативными актами
Банка России с учетом особенностей
организационной
структуры
кредитной
организации, предоставляемых кредитной
организацией услуг клиентам, а также уровня
рисков легализации (отмыванию) доходов,
полученных
преступным
путем,
и
финансированию терроризма, связанных с
клиентами и их операциями.».
Пункт 1.5.
Пункт 1.5.
Абзац второй:
Абзац второй:
Абзац второй:
«применение
процедуры
управления риском легализации
доходов, полученных преступным
путем,
и
финансирования
терроризма;».
Слова
«процедуры
управления риском»
заменить
словами
«эффективных
процедур
оценки
риска».
«применение эффективных процедур оценки
риска легализации доходов, полученных
преступным
путем,
и
финансирования
терроризма;».
«1.4.
ПВК
по
ПОД/ФТ
разрабатываются
кредитной
организацией в соответствии с
Федеральным законом, настоящим
Положением
и
иными
нормативными
актами
Банка
России с учетом особенностей
организационной
структуры
кредитной
организации,
предоставляемых
кредитной
организацией услуг клиентам, а
также уровня рисков, связанных с
клиентами и их операциями.».
4. Пункт 1.5.
5. Пункт 1.6.
Пункт 1.6.
Абзац седьмой:
«программа,
определяющая Абзац
порядок взаимодействия кредитной исключить.
седьмой
Дополнить Положение словами
«легализации
(отмыванию)
доходов, полученных преступным
путем,
и
финансированию
терроризма», так как не определено,
какие
именно
риски
подразумеваются.
Первоначальная
формулировка
ближе к возможностям и реальным
рычагам,
имеющимся
в
распоряжении
кредитных
организаций.
Нецелесообразно
выделять
в
отдельную программу порядок
взаимодействия
банка
с
организацией,
которой
делегированы
полномочия
по
идентификации (абзац 7 пункта
2
организации с лицами, которым
поручено
проведение
идентификации (в случае поручения
кредитной
организацией
в
соответствии
с
Федеральным
законом
проведения
идентификации иным лицам);».
6. Пункт 1.6.
1.6), в связи с чем, считаем
целесообразным данный порядок
переместить
в
программу
идентификации
либо
вообще
исключить, так как делегирование
полномочий идентификации это
право, а не обязанность, поэтому
банк
вправе
самостоятельно
определять
необходимость
делегирования таких функций.
Пункт 1.6.
Пункт 1.6.
Абзац пятый:
Абзац
пятый
– Абзац пятый – шестой (новые абзацы):
шестой
(новые
абзацы):
программа
выявления
в
деятельности клиентов операций,
подлежащих
обязательному
контролю, и операций, в отношении
которых возникают подозрения, что
они осуществляются в целях
легализации (отмывания) доходов,
полученных преступным путем, или
финансирования терроризма;
Абзац
исключить;
пятый «программа выявления в деятельности
клиентов
операций,
подлежащих
обязательному контролю;
дополнить
новыми
абзацами следующего программа выявления в деятельности
содержания:
клиентов операций, в отношении которых
возникают
подозрения,
что
они
«программа
осуществляются в целях легализации
выявления
в (отмывания)
доходов,
полученных
деятельности
преступным путем, или финансирования
клиентов операций, терроризма;».
подлежащих
обязательному
контролю;
В абзаце 6 пункта 1.6 Положения
программу разделить на две
программы, как это трактует Закон
№ 115-ФЗ:
Программа
обязательного
контроля (отбор по жестким
параметрам);
- Программа выявления необычных
операций (творческая работа по
анализу операций).
Они принципиально разные по
своей сути и это отражено в Законе
№ 115-ФЗ, в том числе в подходах к
их реализации.
программа
выявления
в
деятельности
клиентов операций,
в
отношении
3
которых возникают
подозрения, что они
осуществляются
в
целях легализации
(отмывания)
доходов, полученных
преступным путем,
или финансирования
терроризма;».
7. Пункт 1.6.
«1.9. В кредитной организации
должен осуществляться контроль
выполнения
кредитной
организацией и ее сотрудниками
положений ПВК по ПОД/ФТ.».
8. Пункт 1.8.
«1.8.
Функции
контроля
за
организацией
в
кредитной
организации работы по ПОД/ФТ
возлагаются
по
усмотрению
кредитной
организации
в
соответствии
со
своими
внутренними
документами
на
единоличный
исполнительный
орган, или на его заместителя, или
на
члена
коллегиального
исполнительного органа кредитной
организации
(далее
в
целях
настоящего
Положения
руководитель
кредитной
организации).».
Из текста Положения непонятно о
каком именно контроле идет речь –
о последующем контроле или о
текущем.
Пункт 1.8.
Пункт 1.8.
Изложить
в «Функции контроля за организацией в
следующей редакции: кредитной организации работы по ПОД/ФТ
возлагаются по усмотрению кредитной
«Функции контроля за организации в соответствии со своими
организацией
в внутренними документами на единоличный
кредитной
исполнительный орган, (далее в целях
организации работы настоящего Положения - руководитель
по
ПОД/ФТ кредитной организации).».
возлагаются
по
усмотрению
кредитной
организации
в
соответствии
со
своими внутренними
документами
на
единоличный
исполнительный
Ответственный сотрудник обязан
предоставлять
отчет
органам
управления кредитной организации,
к которым относятся единоличный
исполнительный
орган
и
коллегиальный
исполнительный
орган. Возложение обязанности
контроля за организацией ПОД/ФТ
на
заместителя
единоличного
исполнительного органа или на
члена
коллегиального
исполнительного органа кредитной
организации,
не
являющихся
органами управления юридического
лица приведет к снижению статуса
ответственного сотрудника, кроме
того возложение функций контроля
4
орган, (далее в целях
настоящего
Положения
руководитель
кредитной
организации)».
на
заместителя
единоличного
исполнительного органа может
привести
к
возникновению
конфликта интересов в случае
наличия у него также полномочий,
например, в сфере привлечения
клиентов,
а
также
активнопассивных операций.
9. Пункт 1.10.
«1.10.
Кредитной
организации
рекомендуется
направить
утвержденные ПВК по ПОД/ФТ в
территориальные учреждения Банка
России, осуществляющее надзор за
ее деятельностью.».
Указать зачем/с какой целью
банкам необходимо осуществлять
данную
рекомендацию,
либо
заменить
«рекомендуется»
на
«направляют», оговорив сроки и
условия направления.
10. Пункт 2.1.
Абзац первый:
«2.1. Для обеспечения реализации
кредитной организацией ПВК по
ПОД/ФТ
органом
управления
кредитной
организации,
уполномоченным на то внутренним
документом
кредитной
организации, принимается решение
о
создании
самостоятельного
подразделения по ПОД/ФТ либо
определении иного, входящего в
структуру кредитной организации,
подразделения, в компетенцию
которого будут входить вопросы
ПОД/ФТ (далее – подразделение по
ПОД/ФТ).».
Согласно пункту 2.1 Положения
обязательно необходимо создание
подразделения по ПОД/ФТ или
возложение
функции
на
существующее
подразделение.
Полагаем,
что
кредитная
организация
может
возлагать
функции
ПОД/ФТ
на
ответственного сотрудника.
5
11. Пункт 2.1.
Пункт 2.1.
Пункт 2.1.
Абзац третий - четвертый:
Абзац
третий
четвертый:
- Абзац третий - четвертый:
«Допускается
выполнение
обязанностей
ответственного
сотрудника
на
период
его
временной
нетрудоспособности,
отпуска (за исключением отпуска
по беременности и родам, а также
отпуска по уходу за ребенком),
служебной командировки другим
сотрудником
кредитной
организации, при условии его
соответствия
квалификационным
требованиям
к
сотрудникам
подразделения
по
ПОД/ФТ,
установленным Указанием Банка
России
№ 1486-У.
В
период
нахождения
ответственного
сотрудника
в
отпуске по беременности и родам, а
также в отпуске по уходу за
ребенком допускается назначение
исполняющим его обязанности
другого сотрудника кредитной
организации при условии его
соответствия
квалификационным
требованиям к ответственному
сотруднику,
установленным
Указанием Банка России № 1486У.».
Изложить
в «Выполнение обязанностей ответственного
следующей редакции: сотрудника на период его временной
нетрудоспособности,
отпуска
(за
«Выполнение
исключением отпуска по беременности и
обязанностей
родам, а также отпуска по уходу за
ответственного
ребенком),
служебной
командировки
сотрудника
на осуществляется
другим
сотрудником
период
его кредитной организации, при условии его
временной
соответствия
квалификационным
нетрудоспособности, требованиям к сотрудникам подразделения
отпуска
(за по ПОД/ФТ, установленным Указанием
исключением
Банка России
№ 1486-У.
отпуска
по На период нахождения ответственного
беременности
и сотрудника в отпуске по беременности и
родам,
а
также родам, а также в отпуска по уходу за
отпуска по уходу за ребенком исполняющим его обязанности
ребенком),
назначается другой сотрудник кредитной
служебной
организации при условии его соответствия
командировки
квалификационным
требованиям
к
осуществляется
ответственному
сотруднику,
другим сотрудником установленным Указанием Банка России №
1486-У.».
кредитной
организации,
при
условии
его
соответствия
квалификационным
требованиям
к
сотрудникам
подразделения
по
ПОД/ФТ,
установленным
Указанная формулировка допускает
назначение
исполняющего
обязанности
ответственного
сотрудника, тем самым можно и не
назначать
исполняющего
обязанности.
Рекомендуем
императивно это установить.
6
Указанием
Банка
России
№ 1486У.
На
период
нахождения
ответственного
сотрудника
в
отпуске
по
беременности
и
родам, а также в
отпуска по уходу за
ребенком
исполняющим
его
обязанности
назначается другой
сотрудник
кредитной
организации
при
условии
его
соответствия
квалификационным
требованиям
к
ответственному
сотруднику,
установленным
Указанием
Банка
России № 1486-У.».
12. Пункт 2.2.
Пункт 2.2.
Изложить
редакции:
«2.2. Ответственный сотрудник
подчиняется
непосредственно
руководителю
кредитной
организации.».
Пункт 2.2.
в
новой
«2.2. Ответственный
сотрудник
подчиняется
руководителю,
на
«2.2.
Ответственный
сотрудник
подчиняется руководителю, на которого
кредитной
организацией
возложены
функции контроля за организацией работы
Не учитывается, что у каждой
кредитной организации может быть
своя специфика организационной
структуры подразделений с учетом
7
которого кредитной по ПОД/ФТ.».
организацией
возложены функции
контроля
за
организацией
работы
по
ПОД/ФТ.».
13. Пункт 2.3.
Пункт 2.3.
«2.3.
Кредитная
организация Исключить.
информирует в письменной форме
территориальное учреждение Банка
России, осуществляющее надзор за
ее деятельностью, о назначении
ответственного сотрудника, а также
о
назначении
(освобождении)
другого сотрудника кредитной
организации
исполняющим
обязанности
ответственного
сотрудника в случае, указанном в
абзаце четвертом пункта 2.1
настоящего Положения, в течение
трех рабочих дней со дня
назначения
(освобождения)
с
указанием
фамилии,
имени,
отчества и контактных данных
таких сотрудников.».
14. Пункт 2.4.
«2.4.
Ответственный
деятельности такой организации,
банковских
продуктов
предлагаемых клиентам и иных
факторов (например, подразделение
по ПОД/ФТ может организационно
входить в Департамент/дирекцию
комплаенса).
Поэтому
целесообразно
установить
непосредственное
подчинение
ответственного
сотрудника
руководителю банка в качестве
рекомендации.
Пункт 2.4.
Меру по информированию Банка
России в течение 3 рабочих дней о
назначении
(освобождении)
сотрудника кредитной организации
исполняющего
обязанности
ответственного сотрудника, во
время отсутствия такого сотрудника
считаем не эффективной, так как
кредитная
организация
имея
обязанность по назначению такого
лица, всегда будет располагать
документами
о
назначении
указанных лиц и тем самым при
необходимости
сможет
всегда
представить такую информацию по
запросу Банка России.
Пункт 2.4.
сотрудник, После слов «службой «2.4. Ответственный сотрудник, сотрудники Правка
в
целях
приведения
8
сотрудники
подразделения
по
ПОД/ФТ могут совмещать свою
деятельность с осуществлением
иных
функций
в
кредитной
организации,
за
исключением
функций, осуществляемых службой
внутреннего контроля, при условии,
что
они
не
имеют
права
подписывать от имени кредитной
организации
платежные
(расчетные)
и
бухгалтерские
документы,
а
также
иные
документы,
связанные
с
возникновением и исполнением
прав и обязанностей кредитной
организации.».
15. Пункт 2.5.
внутреннего
подразделения по ПОД/ФТ могут совмещать Положения в соответствие
контроля» дополнить свою деятельность с осуществлением иных Положением № 242-П.
словами «(аудита)».
функций в кредитной организации, за
исключением
функций,
осуществляемых
службой внутреннего контроля (аудита), при
условии, что они не имеют права подписывать
от имени кредитной организации платежные
(расчетные) и бухгалтерские документы, а
также иные документы, связанные с
возникновением и исполнением прав и
обязанностей кредитной организации.».
Пункт 2.5.
Абзац третий:
«порядок разработки ПВК по Абзац
ПОД/ФТ, внесения изменений в исключить.
ПВК по ПОД/ФТ, их согласования
подразделениями
кредитной
организации, представление на
утверждение
единоличному
исполнительному органу кредитной
организации;».
16. Пункт 2.5.
с
третий
В части указания в Правилах
порядка разработки ПВК, внесения
изменений, их согласования и
утверждения,
нецелесообразно
включать в текст ПВК, так как
данные положения относятся к
делопроизводству и не связаны с
вопросами ПОД/ФТ.
Пункт 2.5.
Абзац пятый:
«порядок
взаимодействия Абзац
ответственного
сотрудника, исключить.
сотрудников подразделения по
ПОД/ФТ с сотрудниками иных
пятый
Процедуры
взаимодействия
ответственного
сотрудника
и
сотрудников
подразделения
ПОД/ФТ
описываемые
в
Программах и будут тем самым
порядком
взаимодействия,
нецелесообразно
дублировать
9
подразделений
организации;».
кредитной
/задваивать
информацию, тем
более что в данной программе не
возможно будет продублировать
все, от порядка взаимодейтсвия при
идентификации
до
порядка
взаимодействия с подразделением
разделением
IT при отправке
сообщений.
«указание
об
использовании
специальных
электронных
технологий, а также о специальном
программном
обеспечении
(программных
средствах,
продуктах),
используемых
в
кредитной
организации
исключительно для осуществления
внутреннего контроля в целях
ПОД/ФТ, включая сведения о его
разработчике
(в
случаях
их
использования);».
Полагаем,
что
необходимо
добавить, что речь идет о внешних
программных средствах.
17. Пункт 2.5.
Абзац шестой:
18. Пункт 2.5.
Пункт 2.5.
Абзац седьмой:
«особенности взаимодействия с Абзац
клиентами, обслуживаемыми с исключить.
использованием
технологий
дистанционного
банковского
обслуживания;».
седьмой
Необходимость изложения в ПВК
особенностей реализации банком
ПВК в отношении клиентов,
обслуживаемых по дистанционному
банковскому обслуживанию, в тоже
время о том какие именно
положения имеются в виду не
указано.
Порядок работы по установлению
оценки уровня риска связанной с
10
дистанционным
банковским
обслуживанием,
целесообразней
размещать не в главе «организация
системы», в главе «оценка уровня
риска».
19. Пункт 2.5.
Абзац девятый:
«порядок
взаимодействия
с
дочерними
организациями
и
филиалами, расположенными за
пределами территории Российской
Федерации (при их наличии), по
вопросам ПОД/ФТ;».
20. Пункт 2.7.
Абзац пятый:
«право доступа в помещения
подразделений
кредитной
организации, а также в помещения,
используемые
для
хранения
документов (архивы), наличных
Пункт 2.5.
Пункт 2.5.
Указания
описания
системы
ПОД/ФТ дочерних зарубежных
организаций,
не
учитывает
Слова
«дочерними «порядок взаимодействия с филиалами, требований
иностранного
организациями
и» расположенными за пределами территории законодательства, где может быть
исключить.
Российской Федерации (при их наличии), по установлен
режим
вопросам ПОД/ФТ;».
конфиденциальности информации
касательно внутренней структуры
такой дочерней организации и
имеет место запрет на разглашение
такой информации, в том числе
материнским
компаниям.
Для
внедрения данного требования
необходимо
провести
дорогостоящее
изучение
иностранного законодательства с
привлечением
сторонних
специалистов,
что
повлечет
дополнительные
материальные
затраты для банков.
Абзац девятый:
Абзац девятый:
Пункт 2.7.
Пункт 2.7.
Абзац пятый:
Слова
«наличных
денег и ценностей
(денежные
хранилища)»
исключить.
Абзац пятый:
«право доступа в помещения подразделений
кредитной организации, а также в помещения,
используемые для хранения документов
(архивы), наличных денег и ценностей
(денежные
хранилища),
компьютерной
11
денег и ценностей (денежные
хранилища),
компьютерной
обработки данных (компьютерные
залы) и хранения данных на
электронных носителях;».
обработки данных (компьютерные залы) и
хранения данных на электронных носителях;».
21. Пункт 2.7, новый абзац.
Пункт 2.7, новый абзац.
Дополнить пункт 2.7,
новым
абзацем
следующего
содержания:
«Указанные выше права ответственный
сотрудник может делегировать сотрудникам
подразделения ПОД/ФТ, что закрепляется в их
должностных инструкциях.».
«Указанные
выше
права
ответственный
сотрудник
может
делегировать
сотрудникам
подразделения
ПОД/ФТ,
что
закрепляется в их
должностных
инструкциях.».
22. Пункт 2.8.
Абзац третий:
«Координация
уполномоченных
осуществляется
сотрудником.».
Пункт 2.8.
Пункт 2.8.
Абзац третий:
Абзац третий:
В
связи
с
удалением
из
первоначального
варианта
«сотрудников
подразделения
ПОД/ФТ»,
дополнить,
что
ответственный сотрудник может
делегировать указанные права им.
деятельности После
слов «Координация деятельности уполномоченных Уточнение редакции.
сотрудников «Координация
сотрудников в сфере ПОД/ФТ осуществляется
ответственным деятельности
ответственным сотрудником.».
уполномоченных
сотрудников»
дополнить словами «в
сфере ПОД/ФТ».
12
23. Пункт 3.2.
Абзац шестой:
«особенности
процедуры
идентификации, завершаемой после
проведения операции (с указанием
сроков ее завершения);».
24. Пункт 3.2.
Абзац восьмой:
Вероятно,
речь
идет
про
идентификацию
выгодоприобретателя, в этой связи
предлагаем уточнить редакцию.
Пункт 3.2.
Абзац
исключить.
Требование
об
обязательном
наличии
в
ПВК
порядка
взаимодействия банка с клиентом
при запросе сведений и документов
для идентификации, при этом
непонятно в чем разница с ранее
упоминаемой
процедурой
идентификации (абзац 3 пункта
3.2), так как по своей сути эти
требования одинаковы. Тем самым
для
целей
исключения
дублирования и некорректного
толкования предлагаем исключить
абзац.
восьмой
«порядок
взаимодействия
кредитной организации с клиентом
при запросе сведений и документов,
необходимых
для
проведения
идентификации;».
25. Пункт 3.2.
Абзац одиннадцатый:
«требования к форме, содержанию
и порядку заполнения анкеты
(досье)
клиента,
оформляемой
кредитной организацией в целях
фиксирования
сведений,
полученных
в
результате
идентификации
клиента,
представителя
клиента,
Пункт 3.2.
Пункт 3.2.
Абзац одиннадцатый:
Абзац одиннадцатый «требования к форме, содержанию и
изложить
в порядку
заполнения
анкеты
(досье)
следующей редакции: клиента,
оформляемой
кредитной
организацией в целях фиксирования
«требования
к сведений,
полученных
в
результате
форме, содержанию идентификации
клиента,
и
порядку выгодоприобретателя
с
указанием
заполнения анкеты первоначальной даты оформления анкеты
Требований в законодательстве о
заполнении
анкет
на
представителей не имеется, тем
самым просим исключить данное
требование.
Также
указываем,
что
фиксирование всех дат обновления
анкеты (досье) клиента очень
13
выгодоприобретателя с указанием
первоначальной даты оформления
анкеты (досье), порядок обновления
сведений, содержащихся в анкете
(досье),
с
указанием
срока
обновления сведений;».
26. Глава 4.
«Глава 4. Программа управления
риском легализации (отмывания)
доходов, полученных преступным
путем,
и
финансирования
терроризма».
(досье)
клиента, (досье), порядок обновления сведений,
оформляемой
содержащихся в анкете (досье), с указанием
кредитной
срока последнего обновления сведений;».
организацией
в
целях фиксирования
сведений,
полученных
в
результате
идентификации
клиента,
выгодоприобретател
я
с
указанием
первоначальной
даты
оформления
анкеты
(досье),
порядок обновления
сведений,
содержащихся
в
анкете (досье), с
указанием
срока
последнего
обновления
сведений;».
Глава 4.
Глава 4.
Слова
«управления
риском»
заменить
словами
«оценки
уровня риска».
«Глава 4. Программа оценки уровня риска
легализации (отмывания) доходов, полученных
преступным
путем,
и
финансирования
терроризма;».
(аналогично по всему тексту документа)
трудозатратный
процесс,
требующий серьезно доработки
Автоматизированной
банковской
системы, в том числе клиентских
справочников, что для крупных
кредитных организаций требует
серьезных финансовых затрат, что в
условиях кризиса практически не
реализуемо. В связи с чем, просим
также исключить требование об
указании всех дат обновления.
Достаточно указания конкретной
(одной)
даты
актуализации
информации о клиенте.
Программа в данной формулировке
не предусмотрена Законом № 115ФЗ, то есть не установлена как
общеобязательная для всех без
исключение
организаций,
осуществляющих
операции
с
денежными средствами и иным
имуществом, а в данном случае
устанавливается только для банков,
что
безосновательно
налагает
дополнительные и существенные
14
финансовые затраты.
27. Пункт 4.2.
«4.2. При реализации программы
управления риском легализации
(отмывания) доходов, полученных
преступным
путем,
и
финансирования
терроризма
кредитная организация обязана
принимать меры по классификации
клиентов с учетом критериев риска,
по которым осуществляется оценка
степени (уровня) риска совершения
клиентом
операций
в
целях
легализации (отмывания) доходов,
полученных преступным путем, и
финансирования терроризма (далее
– риск клиента), а также по
определению риска вовлеченности
кредитной организации и ее
сотрудников
в
легализацию
(отмывание) доходов, полученных
преступным
путем,
и
финансирование
терроризма
и
использования услуг кредитной
организации в целях легализации
(отмывания) доходов, полученных
преступным
путем,
и
финансирования терроризма (далее
–
риск
использования
услуг
кредитной организации в целях
легализации (отмывания) доходов,
полученных преступным путем, и
финансирования терроризма).».
Требование
о
необходимости
«оценки
риска
вовлеченности
кредитной организации и ее
сотрудников
в
легализацию
(отмывание) доходов, полученных
преступным путем» четко не
определено: нет дефиниции данного
риска, критериев его оценки и
расчета в Положении.
Термин «риск использования услуг
кредитной организации в целях
легализации (отмывания) доходов,
полученных преступным путем, и
финансирования терроризма» так
же не определен по критериям и
требованиям.
В связи с чем,
считаем необходимым либо рас
определение и критерии (формулу)
его расчета, либо отказаться от
использования данного термина по
всему тексту документа.
28. Пункт 4.3.
15
«4.3.
Оценка
риска
клиента
осуществляется по совокупности
следующих рисков:
риск по типу клиента;
страновой риск;
риск, связанный с осуществлением
клиентом
определенного
вида
операций.».
29. Пункт 4.3.
Из
Положения
не
следует
однозначного понимания того, при
наличии всех условий пункта
необходимо присваивать клиенту
повышенный риск или наличие
одной из категорий уже является
основанием для этого.
Пункт 4.3.
Пункт 4.3.
Абзац четвертый:
Абзац четвертый:
«риск, связанный с осуществлением Абзац
четвертый «риск, связанный с использованием клиентом Предлагаемое изменение является
клиентом
определенного
вида изложить
в определенного вида продуктов/услуг.».
более
точным
определением
операций.».
следующей редакции:
общепринятой категории рисков,
называемой Product / Service risk.
«риск, связанный с
использованием
клиентом
определенного вида
продуктов/услуг.».
30. Пункт 4.4.
Пункт 4.4.
Абзац пятый:
«наличие оснований полагать, что Абзац
представленные клиентом в целях исключить.
идентификации
документы
и
информация
являются
недостоверными;».
пятый
Фактором, влияющим на оценку
риска клиента является наличие
оснований
полагать,
что
представленные
клиентом
документы/информация
недостоверны, не может быть
принят для классификации, так как
банк при таких подозрения всегда
проверяет документы и либо
16
принимает на обслуживание (когда
достоверность подтверждена), либо
отказывает (когда недостоверность
подтверждена). Предлагаем абзац
исключить.
31. Пункт 4.4.
Пункт 4.4.
Пункт 4.4.
Абзац седьмой:
Абзац седьмой:
Абзац седьмой:
«иные факторы, самостоятельно
определяемые
кредитной
организацией,
в
том
числе
отсутствие
информации
о
хозяйственной
деятельности
клиента в открытых источниках
информации,
регистрация
нескольких клиентов по одному и
тому же адресу, представление
клиентами отчетности с нулевыми
показателями.».
Слова «, в том числе «иные факторы, самостоятельно определяемые Если речь идет о факторах
отсутствие
кредитной организацией.»
самостоятельно
определяемых
информации
о
банком, не уместно перечисление. К
хозяйственной
тому же ни один из указанных
деятельности клиента
признаков не является однозначно
в
открытых
трактуемым: клиент не обязан
источниках
давать информацию о своей
информации,
деятельности
в
«открытые
регистрация
источники
информации»,
не
нескольких клиентов
определено
что
под
такими
по одному и тому же
источниками
подразумевается,
адресу, представление
обязанности запрашивать у клиента
клиентами отчетности
его отчетность у банка нет и отказ
с
нулевыми
клиента ее предоставить в данном
показателями»
случае будет обоснован.
исключить.
32. Пункт 4.4, новые абзацы.
Пункт 4.4.
Пункт 4.4.
Абзацы восемь – девять:
Дополнить пункт 4.4
новыми
абзацами
следующего
содержания:
«деятельность,
«деятельность, связанная с реализацией, в
том
числе
комиссионной,
предметов
искусства;
любая
деятельность,
связанная
с
интенсивным оборотом наличности (в том
числе оказание услуг в сфере розничной
Эти же пункты предлагаем удалить
из Приложения к Положению, так
как они являются критериями
высокого
риска,
а
не
подозрительных операций.
17
связанная
с
реализацией, в том
числе комиссионной,
предметов
искусства;
любая деятельность,
связанная
с
интенсивным
оборотом
наличности (в том
числе оказание услуг
в сфере розничной
торговли, в сфере
общественного
питания, розничная
торговля горючим
на бензоколонках и
газозаправочных
станциях);».
торговли, в сфере общественного питания,
розничная
торговля
горючим
на
бензоколонках
и
газозаправочных
станциях);».
Абзацы 2,3, 5,6 пункта
4.5. нуждаются
в
ссылках
на
конкретные списки,
доводимые до банков
российскими
государственными
органами.
Абзац второй пункта 4.5
«применяются
международные
санкции
(список таких государств (территорий), в
отношении которых применяются санкции
доводится
до
кредитных
организаций
указанием Банка России);»
33. Пункт 4.5.
«4.5. Фактором, влияющим на
оценку риска клиента по критерию
«страновой риск», является наличие
у
кредитной
организации
информации
об
иностранном
государстве
(территории):
регистрации
клиента
(место
жительства или место нахождение),
регистрация контрагента клиента
(место жительства или место
нахождение), регистрация (место
нахождения)
банка,
обслуживающего
контрагента
клиента, свидетельствующей, что в
отношении этого иностранного
Абзац третий пункта 4.5
«применяются специальные экономические
меры в соответствии с Федеральным законом
от 30 декабря 2006 года № 281-ФЗ «О
специальных экономических мерах» (список
таких государств (территорий), в отношении
которых применяются санкции доводится до
кредитных организаций указанием Банка
Общее мнение большинства банков,
что предложенные пункты порядка,
касающегося определения списков
стран повышенного риска, не
приемлемы.
Если указанные списки не будет
доводить до сведения банков Банк
России или иной государственный
орган, то банковское общество
полагает, что пункт 4.5 нуждается в
существенной переработке.
Рекомендуем
внести
соответствующие дополнения о
месте размещения перечней и их
исчерпывающий список, закрепить
18
государства (территории):
применяются
международные
санкции (например, применение
Российской Федерацией мер в
соответствии с резолюциями Совета
безопасности ООН);
применяются
специальные
экономические меры в соответствии
с Федеральным законом от 30
декабря 2006 года № 281-ФЗ «О
специальных
экономических
мерах» (Собрание законодательства
Российской Федерации, 2007, № 1,
ст. 44);
государство (территория) включено
в перечень государств (территорий),
которые
не
выполняют
рекомендации Группы разработки
финансовых
мер
борьбы
с
отмыванием
денег
(ФАТФ),
который
определяется
и
публикуется
в
установленном
порядке уполномоченным органом;
государство (территория) относится
международными
организациями
(включая
международные
неправительственные организации)
к
государствам
(территориям),
финансирующим
или
поддерживающим
террористическую
деятельность
(используются
данные,
размещенные
на
сайтах
международных организаций в сети
Интернет, например, на сайте
Управление ООН по наркотикам и
преступности (www.unodc.org);
России);»
Абзац пятый пункта 4.5
«государство
(территория)
относится
международными организациями (включая
международные
неправительственные
организации) к государствам (территориям),
финансирующим
или
поддерживающим
террористическую деятельность (список таких
государств (территорий), в отношении которых
применяются санкции доводится до кредитных
организаций указанием Банка России);»
этот
список
отдельным
нормативным актом Банка России.
Приведение одного из вариантов не
дает четкого понимания где именно
банк должен получать требуемую
информацию.
Нечеткие ссылки на источники
списков
неприемлемы:
"применяются
международные
санкции (например, применение
Российской Федерацией мер в
соответствии с резолюциями Совета
безопасности ООН);".
Абзац шестой пункта 4.5
«государство
(территория)
относится
международными организациями (включая
международные
неправительственные
организации) к государствам (территориям) с
повышенным уровнем коррупции и (или)
другой преступной деятельности (список таких
государств (территорий), в отношении которых
применяются санкции доводится до кредитных
организаций указанием Банка России);».
19
государство (территория) относится
международными
организациями
(включая
международные
неправительственные организации)
к государствам (территориям) с
повышенным уровнем коррупции и
(или)
другой
преступной
деятельности
(используются
данные, размещенные на сайтах
международных организаций в сети
Интернет например, на сайте
международной
организации
«Transparency
International»
(www.transparency.org);
иные государства (территории),
самостоятельно
определяемые
кредитной организацией.».
34. Пункт 4.6.
Пункт 4.6.
Пункт 4.6.
Абзац первый:
Абзац первый:
Абзац первый:
«4.6. Факторами, влияющими на
оценку риска клиента по критерию
«риск, связанный с осуществлением
клиентом
определенного
вида
операций», являются:».
Слова
«риск, связанный с использованием
«осуществлением
клиентом
определенного
вида
клиентом
продуктов/услуг».
определенного вида
операций» заменить
словами
«риск,
связанный
с
использованием
клиентом
определенного вида
продуктов/услуг».
35. Пункт 4.6.
Абзац второй:
Пункт 4.6.
Пункт 4.6.
Абзац второй:
Абзац второй:
20
«совершение клиентом операций,
имеющих
в
соответствии
с
нормативными
актами
Банка
России
категорию
операций
повышенной
степени
(уровня)
риска легализации (отмывания)
доходов, полученных преступным
путем,
и
финансирования
терроризма,
либо
операций,
соответствующих критериям и
признакам,
указанным
в
приложении
к
настоящему
Положению;».
Дополнить
следующими словами:
«по которым было
принято решение о
направлении
сведений
в
уполномоченный
орган;».
«совершение клиентом операций, имеющих в
соответствии с нормативными актами Банка
России категорию операций повышенной
степени
(уровня)
риска
легализации
(отмывания) доходов, полученных преступным
путем, и финансирования терроризма, либо
операций, соответствующих критериям и
признакам, указанным в приложении к
настоящему Положению по которым было
принято решение о направлении сведений в
уполномоченный орган;».
Полагаем, что необходимо добавить
«….по которым было принято
решение о направлении сведений в
уполномоченный орган». Без этого
из-за размытости ряда критериев
под этот риск можно подвести
практически
любую
операцию
клиента.
Кроме того в пункте 5.2 Положения
есть фраза где есть связь между
риском
и
предоставлением
сведений в уполномоченный орган,
а не наличием критериев
проведения направления сведений
по операции (операциям) такого
клиента в уполномоченный орган
(например, порядок пересмотра
степени (уровня) риска клиента.
36. Пункт 4.8.
«4.8.
Кредитная
организация
определяет риск использования
услуг кредитной организации в
целях легализации (отмывания)
доходов, полученных преступным
путем,
и
финансирования
терроризма
исходя
из
предоставляемых клиентам услуг, а
также уровня рисков, связанных с
клиентами и их операциями.»
37. Пункт 4.8.
«4.8.
Кредитная
Положение не раскрывает критерии
оценки риска использования услуг
кредитной организации. То есть
существует оценка риска клиента
(пункт 4.3 Положения) и оценка
риска банковских услуг?
Пункт 4.8.
Пункт 4.8.
организация Дополнить словами «, «4.8. Кредитная организация определяет риск Так
как
список
не
полный,
21
определяет риск использования
услуг кредитной организации в
целях легализации (отмывания)
доходов, полученных преступным
путем,
и
финансирования
терроризма
исходя
из
предоставляемых клиентам услуг, а
также уровня рисков, связанных с
клиентами и их операциями.»
и иных факторов,
определяемых
кредитной
организацией
самостоятельно».
использования услуг кредитной организации в
целях легализации (отмывания) доходов,
полученных
преступным
путем,
и
финансирования терроризма исходя из
предоставляемых клиентам услуг, а также
уровня рисков, связанных с клиентами и их
операциями,
и
иных
факторов,
определяемых кредитной организацией
самостоятельно.».
предлагаем дополнить словами «и
иных
факторов,
определяемых
кредитной
организацией
самостоятельно».
38. Пункт 4.9.
Абзац второй:
«организация системы управления
риском легализации (отмывания)
доходов, полученных преступным
путем,
и
финансирования
терроризма в зависимости от
оценки рисков клиентов и риска
использования услуг кредитной
организации в целях легализации
(отмывания) доходов, полученных
преступным
путем,
или
финансирования терроризма;».
39. Пункт 4.9.
Указано, что банк на основании
выявленных
факторов
риска
обеспечивает управление риском
легализации,
в
тоже
время
абсолютно
непонятно
каким
образом
происходит
такое
обеспечение.
Рекомендуем
исключить фразу об «управлении
риском легализации»
Пункт 4.9.
Абзац третий:
«методика выявления и управления Абзац
риском легализации (отмывания) исключить.
доходов, полученных преступным
путем,
и
финансирования
терроризма в отдельности для
рисков
клиентов
и
риска
использования услуг кредитной
третий
Дублирует по смыслу абзац
четвертый пункта 4.9 Положения.
22
организации в целях легализации
(отмывания) доходов, полученных
преступным
путем,
и
финансирования терроризма;».
40. Пункт 4.9.
Абзац четвертый:
«порядок проведения мероприятий
по
мониторингу,
анализу
и
контролю риска клиента и риска
использования услуг кредитной
организации в целях легализации
(отмывания) доходов, полученных
преступным
путем,
и
финансирования терроризма, с
указанием
периодичности
их
проведения;».
Термин «риск использования услуг
кредитной организации в целях
легализации (отмывания) доходов,
полученных преступным путем, и
финансирования терроризма» не
определен
по
критериям
и
требованиям, поэтому не понятно
как
банк
может
установить
периодичность
мониторинга,
анализа и контроля данного вида
риска.
41. Пункт 4.9.
Абзац шестой:
«способы минимизации степени
(уровня)
риска
легализации
(отмывания) доходов, полученных
преступным
путем,
и
финансирования
терроризма,
включая
перечень
предупредительных мероприятий,
направленных
на
его
минимизацию;».
Поскольку изменение «риска по
типу клиента» и «странового риска»
как правило не в компетенции
банка, необходимо детализировать
какими путями банк может их
минимизировать. А так же дать
перечень
допустимых
«предупредительных
мероприятий», поскольку согласно
требованиям
статьи 4 Закона
№115-ФЗ действует запрет на
информирование
клиентов
и
третьих лиц о предпринимаемых
23
мерах
за
исключением
информирования об случаях отказа
и
приостановления,
предусмотренных законом.
42. Пункт 5.2.
Абзац первый:
Пункт 5.2.
Пункт 5.2.
Абзац первый:
Абзац первый:
«5.2.
Кредитная
организация Слова
«следующие
включает в Программу выявления положения:»
операций следующие положения: исключить.
критерии выявления и признаки
необычных сделок, указанные в
приложении
к
настоящему
Положению.
Кредитная
организация вправе дополнить
перечень критериев выявления и
признаков необычных сделок по
своему усмотрению исходя из
характера, масштаба и основных
направлений
ее
деятельности,
характера, масштаба и основных
направлений
деятельности
ее
клиентов.».
«.Кредитная
организация
включает
в
Программу выявления операций критерии
выявления и признаки необычных сделок.
Кредитная организация вправе использовать
критерии, указанные в приложении к
настоящему Положению, а так же дополнить
перечень критериев выявления и признаков
необычных сделок по своему усмотрению
исходя из характера, масштаба и основных
направлений ее деятельности, характера,
масштаба
и
основных
направлений
деятельности ее клиентов.».
Согласно пункту 5.2 банк включает
критерии выявления и признаки
необычных сделок, указанные в
приложении к Положению в ПВК, в
тоже время критерии и признаки
необычных
сделок
должны
разрабатываться
самостоятельно
банком с учетом специфики
деятельности такой организации,
клиентов на обслуживании и
реализуемых
банковских
продуктов. Таким образом, считаем
необходимым
присвоить
критериям,
изложенным
в
приложении к Положению статус
рекомендательных.
43. Пункт 5.2.
Абзац второй:
«о распределении обязанностей
между
подразделениями
(сотрудниками
подразделений)
кредитной
организации
по
выявлению
и
представлению
сведений
об
операциях,
относящихся к категории операций,
подлежащих
обязательному
Абзац второй пункт 5.2 Положения
не имеет заголовка, который
предполагал бы начало нового
списка.
24
контролю, и операций, в отношении
которых возникают подозрения, что
они осуществляются в целях
легализации (отмывания) доходов,
полученных преступным путем, или
финансирования терроризма;».
44. Пункт 5.2.
Абзац третий:
«порядок
оценки
соответствия
проводимой операции признакам
операций,
подлежащих
обязательному
контролю,
или
установленным ПВК по ПОД/ФТ
критериям выявления и признакам
необычных сделок, осуществляемой
сотрудниками
подразделений
кредитной организации, на которых
возложена
обязанность
по
выявлению
соответствующих
операций;».
Пункт 5.2.
Пункт 5.2.
Абзац третий:
Абзац
третий «порядок оценки соответствия операции
изложить
в признакам операций/сделок, подлежащих
следующей редакции: обязательному
контролю,
или
установленным
ПВК
по
ПОД/ФТ
«порядок
оценки критериям
выявления
и
признакам
соответствия
необычных
операций,
осуществляемой
операции признакам сотрудниками подразделений кредитной
операций/сделок,
организации,
на
которых
возложена
подлежащих
обязанность
по
выявлению
обязательному
соответствующих операций;».
контролю,
или
установленным ПВК
по
ПОД/ФТ
критериям
выявления
и
признакам
необычных
операций,
осуществляемой
сотрудниками
подразделений
кредитной
организации,
на
которых возложена
обязанность
по
выявлению
На
соответствие
критериям
обязательного контроля можно
проверять проведенную операцию,
если она не проведена - нет
оснований
для
проведения
контроля, аналогично и оценка
необычных.
При этом следует учесть, что
согласно статье 6 Закона № 115-ФЗ
обязательному контролю подлежат
как операции, так и сделки, а
признаками необычных обладают
операции.
25
45. Пункт 5.2.
соответствующих
операций;».
Пункт 5.2.
Абзац пятый:
«порядок действий сотрудников Абзац
подразделений
кредитной исключить.
организации
в
отношении
операций,
подлежащих
обязательному
контролю,
и
операций, в отношении которых
при
реализации
кредитной
организации ПВК по ПОД/ФТ
возникают подозрения, что они
осуществляются
в
целях
легализации (отмывания) доходов,
полученных преступным путем, или
финансирования терроризма (до
начала совершения операций, в
процессе их совершения, при отказе
в их совершении), включая порядок
запроса у клиента дополнительных
информации и документов по
указанным операциям;».
46. Пункт 5.2.
Пункт 5.2.
пятый
Полагаем, что «порядок действий
сотрудников
в
отношении
операции» это и есть «оценка
операции
на
соответствие
признакам и критериям», при этом в
процесс оценки входит запрос
необходимых
документов,
в
предусмотренных случаях.
Абзац шестой:
«порядок проведения углубленной Абзац
проверки
документов
и исключить.
информации
(в
том
числе
полученных по запросу кредитной
организации) о клиенте, его
операции
и
деятельности,
представителе
клиента
и
выгодоприобретателе
в
целях
шестой
Указано, что Программа выявления
операций в ПВК должна содержать
порядок проведения углубленной
проверки информации о клиенте, но
при этом не учитывается, что
данные проверки всегда различные
и систематизировать их, описав в
один
порядок
представляется
26
подтверждения обоснованности или
опровержения
возникших
в
отношении
операции
клиента
подозрений в том, что она
осуществляется
в
целях
легализации (отмывания) доходов,
полученных преступным путем, или
финансирования
терроризма,
включая проведение мероприятий
по уточнению экономического
смысла операции;».
47. Пункт 5.2.
крайне
затруднительным,
тем
самым считаем целесообразным
указать либо как рекомендацию,
либо исключить из требований. При
этом требование запрашивать у
Клиента сведения о экономическом
смысле, проводимой им операции,
законодательно не закреплено.
Абзац одиннадцатый:
«проведения направления сведений
по операции (операциям) такого
клиента в уполномоченный орган
(например, порядок пересмотра
степени (уровня) риска клиента;
порядок обеспечения повышенного
внимания к операциям клиента с
денежными средствами или иным
имуществом;
порядок
отказа
клиенту в предоставлении услуг
дистанционного
банковского
обслуживания (например, отказ
клиенту в приеме от него
распоряжения
о
совершении
операции по банковскому счету
(вкладу), подписанному аналогом
собственноручной
подписи,
и
переход на прием от такого клиента
расчетных документов только на
бумажном носителе в случае, если
такие
условия
предусмотрены
договором
между
кредитной
Смысл абзаца не ясен.
27
организацией и клиентом);».
48. Пункт 5.2.
Пункт 5.2.
Абзац тринадцатый:
«сведения о применении кредитной Абзац
тринадцатый
организацией
программного исключить.
обеспечения и (или) программных
средств,
информационных
баз
данных
в целях выявления
операций,
подлежащих
обязательному
контролю,
и
операций, в отношении которых
возникают подозрения, что они
осуществляются
в
целях
легализации (отмывания) доходов,
полученных преступным путем, или
финансирования терроризма;».
49. Пункт 5.2.
Предлагаем удалить абзац, так как
данное требование уже содержится
в пункте 2.5 Положения.
Пункт 5.2.
Абзац четырнадцатый:
Абзац четырнадцатый
«порядок осуществления контроля исключить.
за
деятельностью
кредитной
организации в сфере ПОД/ФТ (в
том числе, последующего), включая
контроль за полнотой выявления и
своевременностью направления в
уполномоченный орган сведений об
операции,
подлежащей
обязательному
контролю
или
операции, в отношении которой
возникают подозрения, что она
осуществляется
в
целях
легализации (отмывания) доходов,
Данные функции не входят в
компетенцию
ответственного
сотрудника
и
подразделения,
осуществляющего
ПОД/ФТ.
Данный функционал с описанием
порядка целесообразнее отражать в
документах
подразделения
внутреннего контроля (аудита).
28
полученных преступным путем, или
финансирования терроризма.».
50. Пункт 5.3.
Пункт 5.3.
Пункт 5.3.
Абзац первый:
Абзац первый:
Абзац первый:
«5.3. При возникновении сомнений
при квалификации операции как
операции,
подлежащей
обязательному контролю, или при
выявлении операции, в отношении
которой возникают подозрения, что
она осуществляется
в целях
легализации (отмывания) доходов,
полученных преступным путем, или
финансирования
терроризма,
сотрудник кредитной организации,
выявивший указанную операцию,
составляет сообщение, которое
должно содержать сведения об этой
операции,
и
передает
его
ответственному
сотруднику
(уполномоченному сотруднику).».
Слова
«При выявлении операции, в отношении
«возникновении
которой возникают подозрения, что она
сомнений
при осуществляется
в
целях
легализации
квалификации
(отмывания) доходов, полученных преступным
операции
как путем, или финансирования терроризма,
операции,
сотрудник кредитной организации, выявивший
подлежащей
указанную операцию, составляет сообщение,
обязательному
которое должно содержать сведения об этой
контролю, или при» операции, и передает его ответственному
исключить.
сотруднику (уполномоченному сотруднику).
С учетом правок далее по тексту абзаца.
Согласно
Положению
при
возникновении
сомнении
в
квалификации
операции
как
операции,
подлежащей
обязательному контролю сотрудник
составляет сообщение и направляет
его ответственному сотруднику.
При этом не учитывается, что если
операция/сделка соответствует всем
признакам
операций,
перечисленных в статье 6 Закона №
115-ФЗ, то необходимо направлять
сообщение в Росфинмониторинг, а
если не соответствует, то и
обязательному контролю такая
операция не подлежит.
При
возникновении
сомнений
сотрудник
должен
проконсультироваться
с
ответственным
сотрудником
и
только
после
этого
принять
решение о составлении сообщения.
Необходимо исключить из абзаца 1
пункта 5.5 Положения слова «при
квалификации
операции
как
операции,
подлежащей
обязательному контролю».
29
51. Пункт 5.3.
Абзац первый:
«5.3. При возникновении сомнений
при квалификации операции как
операции,
подлежащей
обязательному контролю, или при
выявлении операции, в отношении
которой возникают подозрения, что
она осуществляется
в целях
легализации (отмывания) доходов,
полученных преступным путем, или
финансирования
терроризма,
сотрудник кредитной организации,
выявивший указанную операцию,
составляет сообщение, которое
должно содержать сведения об этой
операции,
и
передает
его
ответственному
сотруднику
(уполномоченному сотруднику).».
52. Пункт 5.3.
Абзац шестнадцатый:
Не ясны действия сотрудника в
случае
выявления
операции,
подлежащей
обязательному
контролю – должен ли он
направлять
сообщение
ответственному
сотруднику?
Предлагаем
уточнить
формулировку.
Пункт 5.3.
Пункт 5.3.
Абзац
шестнадцатый:
Абзац шестнадцатый:
«В
одно
сообщение
может Дополнить словами: «В одно сообщение может включаться В сообщении может быть описание
включаться
информация
о «и клиентах».
информация о нескольких операциях и схемы операций с несколькими
нескольких операциях.».
клиентах.».
клиентами.
53. Пункт 6.2.
Абзац первый:
«6.2.
Кредитная
организация
В Положении указано, что банк
30
должна предусмотреть в ПВК по
ПОД/ФТ
порядок
дальнейших
действий
и
подходы
к
продолжению взаимоотношений с
клиентом, в отношении операции
которого принято решение об
отказе в выполнении распоряжения
клиента о ее совершении, а также
порядок действий и подходы к
установлению взаимоотношений с
физическим и юридическим лицом,
имеющим намерение заключить
договор банковского счета (вклада),
в отношении которого кредитной
организацией ранее было принято
решение об отказе от заключения с
ним договора банковского счета
(вклада).».
должен предусмотреть в ПВК
порядок действий и подходы к
продолжению взаимоотношений с
клиентом, в отношении операций
которого принято решение об
отказе, а также порядок действий и
подходы
к
установлению
взаимоотношений
с
лицами
которым ранее отказывалось в
принятии на обслуживание. При
этом в нормативных и иных
документах какие – либо указания
(разъяснения) на такие порядки
отсутствуют, при этом банку
законом не предоставлены права в
отказе
заключать
договорные
отношения или расторгать уже
заключенные на выше указанных
основаниях. В связи с этим
необходимо детализировать меры, о
которых идет речь и установить
рекомендательный
характер
данного положения.
54. Пункт 7.2.
Абзац восьмой:
«меры,
направленные
на
предотвращение
нарушений
лицами,
которым
кредитной
организацией поручено проведение
идентификации, требований по
идентификации, сроков и полноты
передачи сведений, полученных при
проведении ими идентификации, а
также
меры,
принимаемые
Из текста Положения непонятно о
каких мерах идет речь в абзаце 8
пункта 7.2 Положения (меры,
направленные на предотвращение
нарушений
лицами,
которым
делегирована идентификация). Без
дополнительной
конкретизации,
данное требование представляется
затруднительным к исполнению.
31
кредитной
организацией
по
устранению
выявленных
нарушений;».
55. Глава 8.
«Глава
8.
Заключительные
положения
8.1. Настоящее Положение вступает
в силу по истечении 10 дней после
дня
его
официального
опубликования в «Вестнике Банка
России».
8.2. Организация системы ПОД/ФТ
и правила внутреннего контроля в
целях противодействия легализации
(отмыванию) доходов, полученных
преступным
путем,
и
финансированию
терроризма,
применяемые
кредитной
организацией на день вступления в
силу
настоящего
Положения,
подлежат
приведению
в
соответствие
с
требованиями
настоящего Положения в течение
одного года со дня вступления его в
силу.».
Глава 8.
Глава 8.
Изложить
в
следующей редакции:
«Глава
8.
Заключительные
положения
8.1.
Настоящее
Положение вступает
в силу по истечении
1(Одного) года после
дня
его
официального
опубликования
в
«Вестнике
Банка
России».
8.2.
Организация
системы ПОД/ФТ и
правила внутреннего
контроля в целях
противодействия
легализации
(отмыванию)
доходов, полученных
преступным путем, и
финансированию
терроризма,
применяемые
кредитной
организацией
на
день вступления в
силу
настоящего
Положения,
«Глава 8. Заключительные положения
8.1. Настоящее Положение вступает в силу
по истечении 1(Одного) года после дня его
официального опубликования в «Вестнике
Банка России».
8.2. Организация системы ПОД/ФТ и
правила внутреннего контроля в целях
противодействия легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма, применяемые
кредитной
организацией
на
день
вступления в силу настоящего Положения,
подлежат приведению в соответствие с
требованиями настоящего Положения в
течение
одного
года
со
дня
его
опубликования.».
Некорректно
сформулирована
норма о вступлении в силу
Положения, так как Положение
вступившее в силу по истечении 10
дней, даже при наличии условий о
необходимости приведения ПВК в
соответствие
с
требованиями
Положения в течение 1 года, не
исключает вероятности того, что
сотрудники ЦБ РФ, проверяющие
банк, не будут указывать как
замечание в акте проверки, что
правила
не
соответствуют
Положению. Полагаем, что это
негативно скажется на объективной
оценке эффективности системы
ПОД/ФТ в банке.
Предлагаем
установить
срок
вступления в силу 1 год, минимум,
по
аналогии
с
методикой
вступления
в
силу
актов
федерального законодательства.
При этом это даст возможность за
период
указанного
срока
кредитным
организациям
сформировать запросы и получить
разъяснения
в
случаях
возникновения
вопросов
по
реализации
требований
Положения.
32
подлежат
приведению
в
соответствие
с
требованиями
настоящего
Положения
в
течение одного года
со
дня
его
опубликования.».
56. Приложение.
Критерии выявления, изложенные в
Приложении,
должны
иметь
конкретные параметры и быть
исчисляемы. Вводить критерии и
признаки выявления не имеющие
конкретных параметров (кроме
кодов группы 11 и нескольких
иных) нецелесообразно (например,
свыше
600
тыс.рублей),
т.к.
анализировать
все
операции,
начиная от одной копейки, в целях
выявления отмывания доходов или
вывода капитала за границу,
бессмысленно.
Особенно
это
касается кодов групп от 14 и далее.
Кроме того, непонятен критерий,
когда сумма должна быть меньше
600
тыс.рублей
(например,
критерии: 1409, 2101, 2102, 2103).
Непонятно зачем и каков смысл
требования, что банки обязаны
анализировать операции, начиная с
одной копейки.
Критерии
должны
иметь
количественный параметр,
а
проведение
анализа
и
формирование заключений по всем
33
операциям
формально
подпадающим под критерии очень
затратно.
Банк должен иметь возможность не
только использовать предложенные
критерии выборочно, но и иметь
право
менять
их
смысловое
содержание добавляя детализацию
условий, численный параметр для
четкости отнесения операции к
тому или иному признаку, или не
отнесения к необычным операциям
ее вообще.
57. Приложение, код 1116.
«Отсутствие информации о клиенте
у обслуживающих (или ранее
обслуживавших) его кредитных
организаций».
Как может у обслуживающей
кредитной
организации
отсутствовать информация, где
прописано требование запрашивать
у кредитной организации ранее
обслуживающих клиента какуюлибо информацию.
58. Приложение, код 1118.
«Клиент является иностранным Приложение, код 1118
публичным должностным лицом исключить.
либо действует в интересах (к
выгоде) иностранного публичного
должностного лица либо является
супругом, близким родственником
(родственником
по
прямой
восходящей и нисходящей линии
(родителем и ребенком, дедушкой,
бабушкой и внуком), полнородным
и неполнородным (имеющим общих
Предлагаем исключить. Это скорее
критерий операции высокого риска,
нежели подозрительной операции.
34
отца или мать) братом и сестрой,
усыновителем и усыновленным)
иностранного
публичного
должностного лица».
59. Приложение, код 1121.
«Деятельность,
связанная
с
реализацией,
в
том
числе
комиссионной,
предметов
искусства»
Предлагаем перенести в пункт 4.4
Положения. Это скорее критерий
высокорисковой
деятельности,
нежели подозрительной операции.
60. Приложение, код 1301.
«Клиент,
его
контрагент,
представитель
клиента,
выгодоприобретатель или участник
клиента – юридического лица
зарегистрирован в государстве или
на
территории
с
высокой
террористической
или
экстремистской активностью».
61. Приложение, код 1302.
«Клиент,
его
контрагент,
представитель
клиента,
выгодоприобретатель или участник
клиента – юридического лица имеет
соответственно регистрацию, место
жительства или место нахождения в
государстве
(на
территории),
которое (которая) не выполняет
рекомендации Группы разработки
финансовых
мер
борьбы
с
отмыванием денег (ФАТФ), либо
если операции проводятся с
использованием счета в банке,
Не
определен
информации
для
подобных территорий.
источник
выявления
Данный пункт сходен с пунктом
1106, предлагаем удалить один из
этих пунктов.
35
зарегистрированном в указанном
государстве
(на
указанной
территории) на сумму менее 600
000 рублей либо ее эквивалента в
иностранной валюте».
62. Приложение, код 1408.
«Систематические
переводы
денежных средств со счета клиента
- юридического лица на свой счет в
другой кредитной организации без
видимого основания (например, без
закрытия счета, не в целях
погашения кредита, полученного от
другой кредитной организации,
равные или более низкие ставки по
вкладам или равные либо худшие
условия обслуживания в другой
кредитной
организации)
с
назначением платежа «перевод
собственных средств» при условии,
что
сумма
такого
перевода
превышает средний остаток на
счете клиента юридического
лица».
Предлагаем уточнить, за какой
период должен рассчитываться
средний остаток на счете клиента
либо уточнить, что он определяется
кредитной
организацией
самостоятельно.
63. Приложение, код 1409.
«Использование
клиентом
–
юридическим лицом счета для
получения денежных средств с
последующим
их
снятием
в
наличной форме на сумму менее
600 000 рублей либо ее эквивалента
в
иностранной
валюте,
с
последующим закрытием счета
Не
ясно,
имеются
в
виду
однократные или многократные
операции по получению и снятию
средств
36
либо прекращением
операций».
по
нему
64. Приложение, код 1412.
«Любая деятельность, связанная с
интенсивным оборотом наличности
(в том числе оказание услуг в сфере
розничной торговли, в сфере
общественного питания, розничная
торговля
горючим
на
бензоколонках и газозаправочных
станциях)».
Предлагаем перенести в пункт 4.4
Положения. Это скорее критерий
высокорисковой
деятельности,
нежели подозрительной операции.
Необходимо
добавить
юридического лица
65. Приложение, коды 1502 и 1506.
66. Приложение, код 2201.
Приложение,
2201.
клиента
код Приложение, код 2201.
«Адрес
регистрации
(места Дополнить
словами
нахождения или места жительства) «Полный / точный».
клиента, представителя клиента,
выгодоприобретателя
или
участника клиента – юридического
лица
совпадает
с
адресом
регистрации (местом нахождения
или местом жительства) лиц,
включенных
в
Перечень
организаций и физических лиц, в
отношении
которых
имеются
сведения об их причастности к
экстремистской деятельности или
терроризму (далее – Перечень
организаций и физических лиц)».
«Полный / точный адрес регистрации (места
нахождения или места жительства) клиента,
представителя клиента, выгодоприобретателя
или участника клиента – юридического лица
совпадает с полным / точным адресом
регистрации (местом нахождения или местом
жительства) лиц, включенных в Перечень
организаций и физических лиц, в отношении
которых имеются сведения об их причастности
к
экстремистской
деятельности
или
терроризму (далее – Перечень организаций и
физических лиц)».
Предлагаем дополнить словами
«полный / точный».
В противном случае не понятно, что
делать с неполными адресами
Перечня, к примеру «г. Хасавьюрт»
или «Birmingham, UK»
67. Приложение, код 2202.
37
«Клиент, представитель клиента, Приложение, код 2202
выгодоприобретатель или участник исключить.
клиента – юридического лица
является близким родственником
лица, включенного в Перечень
организаций и физических лиц».
Предлагаем исключить. Не ясно,
каким
образом
кредитные
организации должны устанавливать
родство.
68. Приложение, код 2203.
«Клиент,
его
контрагент,
представитель
клиента,
выгодоприобретатель или участник
клиента – юридического лица
является лицом, исключенным из
Перечня организаций и физических
лиц».
Не считаем, что необходимо
сообщать об операциях лица, на
законных основаниях исключенного
из Перечня
69. Приложение, код 2206.
«Операции
с
денежными
средствами или иным имуществом
по приобретению или продаже
специального
обмундирования,
средств
связи,
лекарственных
средств, продуктов длительного
хранения физическим лицом либо
юридическим лицом, если это не
обусловлено его хозяйственной
деятельностью».
Предлагаем уточнить, что имеется в
виду
или
исключить.
При
существующей формулировке под
критерий
могут
попадать,
к
примеру,
мобильные
и
стационарные телефоны, рабочие
робы или обычные лекарства,
приобретаемые физическим лицом.
Общий комментарий к Положению:
Положение содержит жесткие требования, причем зачастую достаточно конкретные, которые не учитывают специфику работы банков и очень сложны
в выполнении. Объем этих правил (с учетом требования о включения всевозможных порядков и должностных инструкций) может достигнуть
38
несколько сотен и даже тысяч страниц текста, что делает их абсолютно невозможными для восприятия конкретным сотрудником банка,
обслуживающего клиента.
Для реализации ряда положений банки должны будут требовать от клиентов дополнительные документы не предусмотренные требованиями
законодательства (анализ нулевой отчетности клиента, установление экономического смысла проводимой операции и т.п.), при этом клиент имеет
обоснованное право отказать в их предоставлении. Для реализации этих требований необходимо вносить в Закон № 115-ФЗ изменения в части
установления права банка требовать такие документы.
Пояснений, разъяснений или рекомендаций как все это должно быть реализовано в Правилах внутреннего контроля Проект Положение не содержит.
Это создает широкую базу для применения штрафных санкций по КоАП РФ со стороны Банка России к кредитным организациям на основе «вольного»
толкования требований Положения.
Кроме того, внедрение Положения потребует со стороны банков коренной перестройки организации работы по ПОД/ФТ, резкого увеличения штатной
численности, необходимости доработки/проектирования новых программных комплексов. Все это потребует больших финансовых затрат и времени
(до двух лет), что в условиях кризиса крайне нежелательно.
Поэтому необходимо доработать Положение.
Используемые сокращения:
Положение - Проект положения Банка России «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
ПОД/ФТ - Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
Закон № 115-ФЗ - Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма»;
Положение № 242-П - Положение Банка России от 16декабря 2003года № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и
банковских группах»;
КоАП РФ – Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях.
39