Словарь основных терминов

Словарь основных терминов
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – некоммерческая организация, созданная государством
для обеспечения работы Системы страхования вкладов и защиты интересов вкладчиков. АСВ
действует на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании
вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Организационно-правовая форма АСВ –
государственная корпорация. Именно АСВ организует выплату физическим лицам возмещения по
вкладам из средств фонда обязательного страхования вкладов.
Банк-агент – банк, выплачивающий от имени и за счет Агентства по страхованию вкладов
страховое возмещение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Банк – участник ССВ – кредитная организация, имеющая право привлекать средства населения во
вклады. Должен уплачивать страховые взносы в Фонд обязательного страхования вкладов;
информировать вкладчиков о своем участии в ССВ, о порядке и размерах получения возмещения по
вкладам; вести учет обязательств банка перед вкладчиками.
Вклад – денежные средства, размещенные вкладчиками в банках – участниках ССВ на основании
договора банковского вклада или договора банковского счета и подлежащие страховой защите.
Понятие «вклад» включает в себя капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Страховой защите подлежат вклады как в рублях, так и в иностранной валюте.
Не подлежат страхованию: средства на счетах физических лиц - предпринимателей без образования
юридического лица, открытых в связи с предпринимательской деятельностью, вклады на
предъявителя; средства, переданные банкам в доверительное управление; вклады в филиалах
российских банков, находящихся за границей.
Вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства,
заключивший с банком договор банковского вклада или договор банковского счета. Наделен законом
правом на получение страхового возмещения в банке, в отношении которого наступил страховой
случай. Для того чтобы воспользоваться этим правом, вкладчику достаточно представить
соответствующее заявление и документ, удостоверяющий его личность.
Встречные требования – денежные обязательства вкладчика перед банком (остаток задолженности
по кредиту, требования к вкладчику–поручителю и т.д.). Встречные требования уменьшают размер
страхового возмещения.
Реестр банков – участников ССВ – перечень банков, вклады в которых застрахованы в соответствии
с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
На начало октября 2008 г. в реестр было включено 938 банков. Ведение реестра осуществляется АСВ.
Доступен для ознакомления на сайте АСВ в сети Интернет. Если в отношении банка наступил
страховой случай, то он подлежит исключению из реестра после завершения Агентством процедур
банкротства (ликвидации) банка.
Реестр обязательств банка – перечень обязательств банка перед вкладчиками и встречных
требований банка к вкладчикам, на основании которых АСВ производит расчет и выплату страхового
возмещения. Содержит сведения: о вкладчиках (фамилия, имя, отчество, место регистрации, адрес для
почтовых уведомлений, вид и реквизиты удостоверяющего личность документа); о вкладах (номер и
дата заключения договора банковского вклада (счета), сумма и валюта вклада и др. данные) и о
встречных требованиях банка к вкладчику.
Система страхования вкладов (ССВ) – специальная государственная программа, реализуемая в
соответствии c Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской
Федерации». Ее основная задача – защита сбережений населения, размещаемых в российских банках.
В настоящее время она позволяет вкладчикам при наступлении страхового случая получить
возмещение по вкладам в размере до 700 тысяч рублей. Механизм страхования вкладов максимально
прост и не требует от вкладчика никаких предварительных действий: вклады и счета физических лиц
страхуются «автоматически» со дня вхождения банка в ССВ.
Страховое возмещение (возмещение по вкладу/вкладам) – денежная сумма, подлежащая выплате
вкладчику при наступлении страхового случая. Устанавливается исходя из суммы обязательств банка
перед
вкладчиком
за
вычетом
встречных
требований
банка.
Возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы всех вкладов в банке, но не более 700
тысяч рублей в совокупности. В сумму вклада входит как сумма внесенных вкладчиком денежных
средств, так и капитализированные (причисленные) проценты по вкладу. Страховое возмещение
выплачивается в рублях в течение трех дней после представления вкладчиком заявления и документа,
удостоверяющего его личность, но не ранее, чем через 14 дней после наступления страхового случая.
Вклады в иностранной валюте пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату наступления
страхового случая.
Страховой случай – отзыв у банка – участника ССВ лицензии Банка России на осуществление
банковских операций либо введение Банком России моратория на удовлетворение требований
кредиторов банка.
Страховые взносы банков – ежеквартальные отчисления банков-участников ССВ в фонд
обязательного страхования вкладов. В настоящее время размер страховых взносов составляет 0,1%
расчетной базы - средней величины вкладов в банке за квартал.
Фонд обязательного страхования вкладов – финансовая основа ССВ. На начало октября 2008 года
составляет 86,8 млрд. рублей. Фонд состоит из имущественного взноса Российской Федерации,
страховых взносов банков – участников ССВ и доходов от размещения средств фонда в
государственные и корпоративные ценные бумаги. Фонд используется исключительно для выплат
страхового возмещения по вкладам.