Банк-Клиент - Банк АКБ "БНКВ"

Утверждено:
Председатель Правления АКБ "БНКВ" (АО)
А.С. Синицын___________________
Протокол № ___ от «___» ______________ 2016 г.
УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГ
С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СИСТЕМЫ «БАНК-КЛИЕНТ»
в Акционерном Коммерческом Банке
«Банк на Красных Воротах»
(акционерное общество)
г. Москва
ОГЛАВЛЕНИЕ
1. Общие положения .............................................................................................. 3
2. Термины и определения ................................................................................... 3
3. Порядок и условия работы в Системе «Банк-Клиент» .................................. 5
Общие принципы работы в Системе «Банк-Клиент» ........................... 5
Порядок подключения клиента к Системе «Банк-Клиент» ................. 6
Порядок работы с платежными документами ....................................... 7
Порядок замены ключей ........................................................................... 8
Прекращение и возобновление обслуживания Клиентов по Системе
«Банк-Клиент» ........................................................................................... 9
3.6. Действия Банка в случае компрометации закрытых ключей Клиента 9
3.1.
3.2.
3.3.
3.4.
3.5.
4. Права и обязанности сторон ............................................................................ 9
5. Оплата услуг Банка .......................................................................................... 12
6. Ответственность сторон ................................................................................. 12
7. Обстоятельства непреодолимой силы............................................................ 13
8. Порядок разрешения споров ........................................................................... 13
9. Изменение и дополнение настоящих условий .............................................. 14
10.Срок действия Соглашения ............................................................................. 14
11.Приложения ...................................................................................................... 15
2
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Условия являются стандартной формой Соглашения о банковском
обслуживании клиента Акционерного Коммерческого Банка «Банк на Красных Воротах»
(акционерное общество) (далее – Банк) с использованием Системы «Банк-Клиент» (далее –
Соглашение).
1.2. Заключение Соглашения производится путем присоединения (акцепта оферты) к
настоящим Условиям в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса РФ. Для заключения
Соглашения заинтересованные лица должны представить в Банк Заявление на заключение
Соглашения по форме Приложения №1 к настоящим Условиям (далее – Заявление).
Соглашение будет считаться заключенным с момента подписания Заявления уполномоченным
представителем Банка. Лица, присоединившиеся к Условиям, принимают на себя все
обязательства, предусмотренные Условиями в отношении таких лиц.
1.3. Клиенты, заключившие с Банком Соглашение с приложениями и дополнениями к нему,
до введения в действие настоящих Условий, представляют в Банк Заявление, которое
одновременно является заявлением о внесении изменений в Соглашение с приложениями и
дополнениями к нему. Соглашение считается заключенным, а условия Соглашения не
подлежащими применению, с даты регистрации Заявления Клиента либо с даты получения
Банком Заявления Клиента по Системе «Банк-Клиент».
1.4. Настоящие Условия устанавливают общие принципы, условия и порядок электронного
документооборота, осуществляемого с помощью Системы «Банк-Клиент».
1.5. В соответствии с настоящими Условиями Банк предоставляет Клиенту Комплект «БанкКлиент» и осуществляет посредством Системы «Банк-Клиент» расчетно-кассовое
обслуживание счетов Клиента, открытых в Банке в соответствии с договорами на расчетнокассовое обслуживание, заключенными между Банком и Клиентом.
1.6. Программа «Банк-Клиент» является собственностью Банка и передается в пользование
Клиента на время действия Соглашения.
1.7. Система «Банк-Клиент» позволяет:
 Отправлять платежные документы в Банк;
 Отслеживать статус отправленных в Банк платежных документов;
 Получать информацию об остатках и оборотах по счетам Клиента;
 Просматривать документы, проведенные по счетам Клиента;
 Получать справочную информацию по банкам (обновление справочника БИК);
 Искать документы, проведенные по счетам Клиента по архиву.
2. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
2.1. Банк – Акционерный Коммерческий Банк «Банк на Красных Воротах» (акционерное
общество).
2.2. Клиент – юридическое лицо, заключившее с Банком Соглашение о банковском
обслуживании клиента АКБ "БНКВ" (АО) с использованием Системы «Банк-Клиент».
2.3. Комплект «Банк-Клиент» - установочный диск, ключевой носитель, запечатанные
конверты с паролями к закрытым ключам, Карточка регистрации ключа проверки электронной
подписи Клиента в Системе «Банк-Клиент», распечатанные на бумаге описание программы
«Банк-Клиент» (руководство пользователя) и инструкции.
3
2.4. Карточка регистрации – карточка регистрации (сертификат) ключа проверки
электронной подписи
2.5. Ключ электронной подписи – уникальная последовательность символов,
предназначенная для создания электронной подписи.
2.6. Ключ проверки электронной подписи – уникальная последовательность символов,
однозначно связанная с ключом электронной подписи и предназначенная для проверки
подлинности электронной подписи (далее – проверка электронной подписи).
2.7. Ключевой носитель – машиночитаемый носитель информации, как правило флешнакопитель, с записанными на него контейнерами с открытыми и закрытыми ключами. На
ключевой носитель могут быть записаны комплекты ключей для всех лиц, обладающих правом
подписи от имени Клиента.
2.8. Ключи шифрования – пара ключей (закрытый и соответствующий ему открытый
ключ) использующаяся для целей шифрования.
2.9. Контейнер с открытыми ключами – файл, содержащий ключи проверки ЭП и
открытые ключи шифрования.
2.10. Контейнер с закрытыми ключами – файл, содержащий ключи ЭП и закрытые
ключи шифрования.
2.11. Компрометация ключа ЭП «Банк-Клиент» – утрата доверия к тому, что
используемые ключи недоступны посторонним лицам, либо утеря ключевой информации
вследствие программного сбоя. К событиям, связанным с компрометацией ключа относятся в
том числе:
 утрата ключей с последующим обнаружением или без;
 увольнение сотрудников, имевших доступ к ключевому носителю;
 утрата ключей от сейфа в момент нахождения в нем ключевого носителя;
 временный доступ посторонних лиц к ключевому носителю;
 иные обстоятельства, прямо или косвенно свидетельствующие о наличии
возможности доступа к ключевому носителю посторонних лиц.
2.12. Система «Банк-Клиент» – организационно-техническая система, обеспечивающая
создание, прием и передачу электронных документов Сторонами по телекоммуникационным
каналам связи. Система состоит из двух частей – подсистемы «Клиент» и подсистемы «Банк»,
установленных у соответствующих Сторон.
2.13. Соглашение – Соглашение о банковском обслуживании клиента АКБ "БНКВ" (АО) с
использованием Системы «Банк-Клиент».
2.14. Средство криптографической защиты информации (СКЗИ) – программное
средство, посредством которого осуществляются все операции, связанные с ЭП и
шифрованием, в том числе изготовление закрытых и открытых ключей, формирование ЭП,
аутентификация и контроль Банком целостности текста ЭД
2.15. Тарифы Банка – тарифы комиссионного вознаграждения за услуги Банка по
расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц (раздел, касающийся обслуживания по
Системе «Банк-Клиент»)».
2.16. Установочный диск – машиночитаемый носитель информации, как правило
компакт-диск, с записанным на него дистрибутивом программы «Банк-Клиент» или файлами
для обновления уже установленной на компьютере Клиента программы «Банк-Клиент». Файлы
на установочном носителе не содержат конфиденциальной информации. СКЗИ входит в состав
дистрибутива программы и, при необходимости, в состав файлов для обновления.
2.17. Шифрование – преобразование открытой информации в закрытую и обратно с
использованием СКЗИ. Применяется для хранения важной информации в ненадёжных
источниках или передачи её по незащищённым каналам связи. Шифрование подразделяется на
процесс зашифровывания и расшифровывания.
4
2.18. Электронная подпись (ЭП) – информация в электронной форме, которая
присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или
иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица,
подписывающего информацию. В Системе «Банк-Клиент» используется усиленная
неквалифицированная электронная подпись.
2.19. Электронный документ (ЭД) – электронный аналог расчетного или иного
документа, защищенный Электронной подписью и представленный в формате, определяемом
соответствующими программными ресурсами, при помощи которых создан Электронный
документ. Электронный документ может содержать платежный документ или документ с иной
информацией, в том числе представляемой в Банк в соответствии с требованиями
законодательства Российской Федерации:
 Рублевое платежное поручение;
 Выписка по рублевому счету, в т.ч. для выгрузки во внешние программы бухгалтерского
учета;
 Состояние рублевых счетов;
 Подбор документов по рублевому счету – приложение к выписке;
 Заявление на перевод иностранной валюты;
 Заявка на покупку иностранной валюты;
 Заявка на продажу иностранной валюты;
 Распоряжение об осуществлении операций по транзитному валютному счету;
 Заявка на конверсию;
 Письмо;
 Официальное письмо
 Запрос на отзыв документа;
 Справка о валютных операциях;
 Справка о подтверждающих документах;
 Паспорт сделки (по контракту/кредитному договору);
 Заявление о закрытии паспорта сделки;
 Заявление о переоформлении паспорта сделки;
 Ведомость банковского контроля (в формате, установленном Банком России);
 Документы, являющиеся основанием для проведения валютных операций, включая
договоры, соглашения, контракты, доверенности, выписки из протокола общего
собрания или иного органа управления юридического лица, документы, содержащие
сведения о результатах торгов;
 Документы, подтверждающие факт передачи товаров, выполнения работ, оказания
услуг, в том числе исключительных прав на них, акты государственных органов;
 Иные документы, представление которых предусмотрено законодательством Российской
Федерации или взаимными обязательствами Сторон,
а также Документ свободного формата, изготовленный Клиентом (или Банком) самостоятельно.
3. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ РАБОТЫ В СИСТЕМЕ «БАНК-КЛИЕНТ»
3.1. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ РАБОТЫ В СИСТЕМЕ «БАНК-КЛИЕНТ»
3.1.1. Список документов Банка для работы в Системе «Банк-Клиента»:
 экземпляр Заявления;
 надлежаще оформленный Акт приема-передачи Комплекта «Банк-Клиент» (Приложение
№ 2);
 надлежаще оформленный Акт установки программы «Банк-Клиент» (Приложение № 3),
в случае установки программы «Клиент - Банк» уполномоченным представителем
Банка;
5











надлежащим образом оформленные Карточки регистрации для каждой ЭП Клиента
(Приложение № 4).
3.1.2. Доступ к Системе «Банк-Клиент» предоставляется Клиенту после
выполнения им следующих действий:
передачи в Банк подписанного со стороны Клиента экземпляра Заявления;
получения Комплекта «Банк-Клиент»;
передачи в Банк двух экземпляров оформленной Карточки регистрации хотя бы одного
открытого ключа;
получения Банком подписанного Клиентом Акта установки программы «Банк-Клиент»,
в случае установки программы «Банк-Клиент» уполномоченным представителем Банка.
3.1.3. Электронный документооборот включает в себя:
формирование ЭД Клиентом;
подписание его ЭП Клиента;
передачу ЭД в Банк;
проверку Банком ЭД на подлинность (проверка ЭП);
исполнение Банком ЭД Клиента;
учет и хранение принятых к исполнению и исполненных ЭД (с отложенными
документами Банк не работает).
3.1.4. При эксплуатации Системы «Банк-Клиент» активной Стороной в процессе
приема-передачи ЭД является Клиент.
3.1.5. По завершении передачи ЭД Клиент обязан получить квитанцию (справку) из
Банка в виде ЭД, подтверждающую получение на исполнение Банком ЭД Клиента
и ознакомиться с ее содержимым.
3.1.6. Клиент согласен с тем, что:
 ЭД, подписанный ЭП, соответствующий требованиям, изложенным в настоящих
Условиях, имеет юридическую силу документа, составленного на бумажном
носителе, заверенного печатью и/или подписью Клиента (уполномоченного
представителя Клиента), и является достаточным основанием для выполнения
Банком операций, предусмотренных настоящими Условиями;
 ЭД, направленные сторонами друг другу по Системе «Банк-Клиент», а также файлы
регистрации ЭД, ведущиеся в Системе «Банк-Клиент», могут быть представлены
Банком в качестве доказательств в суд в случае рассмотрения спора, возникшего в
результате применения Системы «Банк-Клиент»;
 Любые ЭД, передаваемые в Системе «Банк-Клиент», должны быть заверены ЭП
отправителя и зашифрованы (шифрование ЭД происходит в момент наложения ЭП).
3.1.7. В случае неполучения Клиентом Комплекта «Банк-Клиент»:
 не полученный в течение 30 (Тридцать) дней с даты формирования Комплект «БанкКлиент» уничтожается комиссией Банка по Акту;
 Клиент вправе повторно заявить о своем намерении получить Комплект «БанкКлиент»;
 В случае повторного Заявления на формирование Комплекта «Банк-Клиент» Клиент
обязан дополнительно оплатить эту услугу, в соответствии с действующими
Тарифами Банка.
3.2. ПОРЯДОК ПОДКЛЮЧЕНИЯ КЛИЕНТА К СИСТЕМЕ «БАНК-КЛИЕНТ»
3.2.1. Для подключения к Системе «Банк-Клиент» Клиент подписывает со своей
стороны, заверяет печатью и передает в Банк Заявление с приложениями.
6
1)
2)
3)
4)
1)
2)
3.2.2. Срок исполнения Заявления Клиента – 3 (Три) рабочих дней со дня поступления
Заявления в Банк и подписания Заявления уполномоченным представителем
Банка.
3.2.3. Клиент самостоятельно устанавливает у себя программу «Банк-Клиент».
3.2.4. По желанию Клиента Банк направляет специалиста для установки программы
«Банк-Клиент» на компьютере Клиента. При этом комплект «Банк-Клиент»
может быть доставлен специалистом или быть передан ранее представителю
Клиента. По окончании работ по установке у Клиента программы «Банк-Клиент»,
представителями Клиента и Банка подписывается Акт установки программы
«Банк-Клиент».
3.2.5. Клиент с помощью программы «Клиент-Банк» может сам создать новые ключи. В
этом случае:
Клиент создает новые ключи и записывает контейнер с открытыми ключами на
транспортный носитель;
Распечатывает и оформляет со своей стороны Карточки регистрации;
Передает транспортный носитель и Карточки регистрации;
Уполномоченный представитель Банка принимает Карточки регистрации, дописывает на
транспортный носитель в контейнер с открытыми ключами Клиента ключ проверки ЭП
и открытый ключ шифрования Банка, регистрирует ключи Клиента в Системе «БанкКлиент».
3.2.6. Клиент будет пользоваться ключами, полученными в составе комплекта «БанкКлиент». В этом случае:
Клиент оформляет и передает в Банк по два экземпляра Карточек регистрации для
каждого ключа ЭП;
Уполномоченный представитель Банка принимает Карточки регистрации и открывает
Клиенту доступ к Системе «Банк-Клиент».
3.2.7. Уполномоченный представитель Банка оформляет со стороны Банка Карточки
регистрации.
3.3. ПОРЯДОК РАБОТЫ С ПЛАТЕЖНЫМИ ДОКУМЕНТАМИ
3.3.1. Списание средств со счета Клиента производится при следующих условиях:
 в пределах текущего остатка средств на счете;
 в рабочие дни Банка;
 в сроки, предусмотренные законодательством Российской Федерации;
 технический перерыв с 12-00 до 13-00 часов.
3.3.2. Отзыв переданного в Банк ЭД:
 может быть произведен Клиентом не позднее 16-00 текущего дня;
 осуществляется Банком только после письменного Заявления Клиента в произвольной
форме, подписанного уполномоченным представителем Клиента и скрепленного
печатью или приема Банком от Клиента сообщения по Системе «Банк-Клиент» с
полным указанием реквизитов отзываемого ЭД;
 отзыв ЭД, которые могут привести к возникновению дебетового сальдо расчетных
счетов других клиентов Банка, не допускается.
3.3.3. Клиент предоставляет Банку право на дальнейшее оформление ЭД, переданных
по Системе «Банк-Клиент», от имени Клиента, а именно:
 печатать их на бумажном носителе,
 производить заверение их подписями и штампами Банка,
 осуществлять проведение соответствующих расчетно-кассовых операций по счету
Клиента.
3.3.4. При обнаружении ошибок в ЭД Клиента Банк имеет право отказать и вернуть
Клиенту эти ЭД, как непринятые с указанием мотивов отказа.
7
3.3.5. В случае возникновения конфликтной ситуации Банк имеет право затребовать от
Клиента оформления платежного документа в общем порядке.
3.3.6. ЭД передаются и принимаются с использованием Системы «Банк-Клиент» без их
последующего представления на бумажном носителе. В случае необходимости
заверенные копии ЭД на бумажном носителе выдаются Клиенту по его
письменному запросу в срок не позднее 3 (Три) рабочих дней.
3.4. ПОРЯДОК ЗАМЕНЫ КЛЮЧЕЙ












3.4.1. Замена ключей производится в следующих случаях:
изменения в организации Клиента состава лиц, обладающих правом подписи;
заявления Клиента о компрометации ключа (ключей);
окончания срока действия ключа;
изменения системы шифрования;
по желанию Клиента;
периодической плановой замены ключей ЭП;
замены программного обеспечения.
3.4.2. Старые ключи считаются недействительными:
со дня окончания срока их действия;
со времени получения Банком заявления Клиента о компрометации ключа (ключей);
со времени получения Банком заявления Клиента об изменении состава лиц,
обладающих правом подписи;
со дня окончания срока, отведенного на получение обновления программы «КлиентБанк» при смене шифрования;
со времени, указанного в заявлении Клиента о замене ключей по его желанию.
3.4.3. По желанию Клиента Банк может создать для него новые ключи. В этом случае:
3.4.3.1. Срок исполнения Заявления Клиента – 3 (Три) рабочих дней со дня
поступления Заявления в Банк.
3.4.3.2. С момента поступления Заявления в Банк заменяемые ключи считаются
недействительными.
3.4.3.3. Уполномоченный представитель Банка передает представителю Клиента
ключевые носители и, при необходимости, обновленную версию программы
«Банк-Клиент».
3.4.3.4. За замену ключа со счета Клиента списывается плата, в соответствии с
действующими Тарифами Банка.
3.4.3.5. Клиент оформляет и передает в Банк по два экземпляра Карточки
регистрации для каждого ключа ЭП.
3.4.3.6. Уполномоченный представитель Банка оформляет со стороны Банка
Карточки регистрации.
3.4.4. Клиент с помощью программы «Клиент-Банк» может сам создать новые ключи. В
этом случае:
3.4.4.1. Клиент создает новые ключи и записывает контейнер с открытыми ключами
на транспортный носитель.
3.4.4.2. Распечатывает и оформляет со своей стороны Карточки регистрации.
3.4.4.3. Передает транспортный носитель и Карточки регистрации в Банк.
3.4.4.4. Уполномоченный представитель Банка принимает Карточки регистрации,
дописывает на транспортный носитель в контейнер с открытыми ключами
Клиента ключ проверки ЭП открытый ключ шифрования Банка, регистрирует
ключи Клиента в Системе «Банк-Клиент».
8
3.4.4.5. Уполномоченный представитель Банка оформляет со стороны Банка
Карточки регистрации.
3.5. ПРЕКРАЩЕНИЕ И ВОЗОБНОВЛЕНИЕ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ ПО
СИСТЕМЕ «БАНК-КЛИЕНТ»
Доступ Клиента к Системе «Банк-Клиент» может быть блокирован Банком в следующих
случаях:
3.5.1. Непредставления в Банк сведений и документов, обосновывающих
необходимость и законность совершения операций, а также необходимых для
фиксирования информации в соответствии с действующим законодательством РФ
о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем и финансированию терроризма. При этом Клиенту направляется
письменное уведомление о блокировании доступа к Системе «Банк-Клиент» с
указанием причин блокирования.
3.5.2. Сбоев, неполадок в работе Системы «Банк-Клиент», способные привести к
нежелательным последствиям. Доступ блокируется вплоть до устранения сбоев,
неполадок в работе Системы «Банк-Клиент». При этом Клиенту направляется
письменное уведомление о блокировании доступа к Системе «Банк-Клиент» с
указанием причин блокирования.
3.5.3. Получение Банком заявления Клиента в произвольной форме, подписанного
уполномоченным представителем Клиента и скрепленного печатью, о
компрометации закрытых ключей. Доступ блокируется до момента регистрации в
Банке новых ключей Клиента.
3.5.4. При замене всех ключей Клиента в связи с внесением изменений к Карточку с
образцами подписей и оттиска печати. Доступ блокируется до момента
регистрации в Банке новых ключей Клиента.
3.5.5. Закрытие Клиентом счета / счетов.
3.5.6. Расторжение Соглашения.
3.5.7. В иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ,
нормативными актами Банка России, Соглашением и настоящими Условиями.
3.6. ДЕЙСТВИЯ СТОРОН В СЛУЧАЕ КОМПРОМЕТАЦИИ ЗАКРЫТЫХ КЛЮЧЕЙ
«БАНК-КЛИЕНТ»
3.6.1. Клиент передает в Банк заявление в произвольной форме, подписанное
уполномоченным представителем Клиента и скрепленное печатью.
3.6.2. Уполномоченный представитель Банка блокирует работу Клиента в Системе
«Банк-Клиент».
3.6.3. С момента получения Банком заявления Клиента о компрометации, ключи
Клиента считаются недействительными, а ЭД, подписанные этими ключами,
Банком не принимаются.
3.6.4. Выполняется замена ключей в соответствии с настоящими Условиями.
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1. Клиент обязан:
4.1.1. Получить Комплект «Банк-Клиент» в течение 30 (Тридцать) дней со дня
поступления Заявления Клиента в Банк и подписания Заявления уполномоченным
представителем Банка;
4.1.2. Ознакомиться с документацией (руководствами, инструкциями) к Системе «БанкКлиент»;
9
4.1.3. Строго соблюдать правила эксплуатации программы «Банк-Клиент», изложенные
в настоящих Условиях и в полученной Клиентом документации к Системе «БанкКлиент»;
4.1.4. Обеспечить сохранность и техническую исправность установленной программы
«Банк-Клиент», установочного диска, ключевых носителей и полученной
документации;
4.1.5. Использовать программу «Банк-Клиент» исключительно в целях настоящего
Соглашения;
4.1.6. Не тиражировать программу «Банк-Клиент» и документацию, предоставленную
Банком;
4.1.7. Не допускать появление в компьютерах, на которых установлена программа
«Банк-Клиент» компьютерных вирусов и программ, направленных на нарушение
работы компьютера;
4.1.8. Оплачивать услуги Банка в размере, порядке и сроки, предусмотренные
настоящими Условиями и действующими Тарифами Банка;
4.1.9. Сохранять в тайне от посторонних лиц ключи и иные сведения, относящейся к
Соглашению, за исключением случаев, предусмотренных действующим
законодательством РФ;
4.1.10. Исключить возможность передачи или утери контроля над ключевыми
носителями. Ключевые носители не подлежит выносу из офиса Клиента и должны
храниться в сейфе;
4.1.11. Принять необходимые меры безопасности для недопущения попыток
несанкционированного перевода средств или утечки информации;
4.1.12. Немедленно сообщать Банку о случаях несанкционированного доступа
посторонних лиц к ключевым носителям (компрометация) путем направления в
Банк заявления в произвольной форме, подписанного уполномоченным
представителем Клиента и скрепленного печатью;
4.1.13. Предоставлять письменные объяснения обстоятельств, связанных с приемом и
отправкой ЭД, когда не была подтверждена подлинность ЭП Клиента, а также
всех случаев передачи несанкционированных ЭД;
4.1.14. По требованию Банка в течение 1 (Один) дня предоставить подтверждающий
платежный документ на бумажном носителе, оформленный в соответствии с
требованиями, предусмотренными действующим законодательством РФ и
банковскими правилами;
4.1.15. Немедленно сообщать Банку об изменении в составе лиц, уполномоченных
распоряжаться счетом для блокирования доступа к Системе «Банк-Клиент»;
4.1.16. Производить замену ключей ЭП, в случаях предусмотренных настоящими
Условиями;
4.1.17. Самостоятельно устанавливать, переустанавливать или обновлять программу
«Банк-Клиент». В случае невозможности проведения самостоятельной установки,
переустановки или обновления программы «Банк-Клиент», Банк, в согласованный
Сторонами срок, предоставляет для этого уполномоченного представителя Банка.
По окончании работ уполномоченный представитель Банка и представитель
Клиента подписывают Акт установки программы «Банк-Клиент»;
4.1.18. В течение 3 (Три) рабочих дней уничтожить принадлежащий ему Комплект
«Банк-Клиент», составить соответствующий Акт, заверить его подписью
уполномоченного представителя Клиента, скрепить печатью и направить
указанный Акт в Банк при расторжении Соглашения;
4.1.19. Обеспечить согласие физических лиц, персональные данные которых содержатся
в представляемых Клиентом Банку документах в рамках настоящим Условий, на
проверку и обработку (включая автоматизированную обработку) их
персональных данных Банком в соответствии с требованиями действующего
законодательства Российской Федерации о персональных данных.
10
4.2. Банк обязан:
4.2.1. В течение 3 (Три) рабочих дней с момента поступления Заявления Клиента в Банк
и подписания Заявления уполномоченным представителем Банка создать для
Клиента Комплект «Банк-Клиент». Готовый Комплект «Банк-Клиент» хранится в
Банке в течение 30 (Тридцать) дней;
4.2.2. Обеспечить функционирование программы «Банк-Клиент» и обслуживание
Клиента в соответствии с настоящими Условиями;
4.2.3. Консультировать Клиента по вопросам работы с программой «Банк-Клиент» по
телефону по рабочим дням с 9:30 до 17:30;
4.2.4. Сообщать Клиенту о выходе обновлений программы «Банк-Клиент», а также о
способе и сроке получения обновления Клиентом.
4.2.5. Вносить изменения в Комплект «Банк-Клиент» по требованию Клиента;
4.2.6. Немедленно блокировать работу Системы «Банк-Клиент» в случаях
возникновения ситуаций, могущих привести к некорректной работе Системы
«Банк-Клиент», в том числе несанкционированному исполнению расчетных
операций по счетам Клиента, и сообщить об этом Клиенту;
4.2.7. При отрицательном результате проверки ЭП Клиента не производить
соответствующей расчетной операции, вернуть Клиенту ЭД как непринятый с
указанием причин отказа;
4.2.8. Уведомлять Клиента об изменениях в Тарифах и порядке обслуживания, в
соответствии настоящими Условиями.
4.3. Банк имеет право:
4.3.1. Требовать от Клиента замены ключей ЭП, в случаях предусмотренных
настоящими Условиями;
4.3.2. Требовать от Клиента, в том числе при блокировании доступа Клиента к Системе
«Банк-Клиент», предоставления подтверждающего платежного документа на
бумажном носителе, оформленного в соответствии с требованиями,
предусмотренными действующим законодательством РФ и банковскими
правилами;
4.3.3. Блокировать доступ Клиента к Системе «Банк-Клиент», в случаях,
предусмотренных настоящими Условиями;
4.3.4. Блокировать ключи ЭП в случаях, предусмотренных настоящими Условиями;
4.3.5. Задержать или отказать в исполнении ЭД в случаях, предусмотренных договором
на расчетно-кассовое обслуживание;
4.3.6. Отказать Клиенту в одностороннем порядке в принятии ЭД в случае
возникновения у Банка технических неисправностей или других обстоятельств,
препятствующих проведению ЭД, а также отменить на неопределенный срок
электронную передачу данных. Все платежные документы в этом случае должны
предоставляться в Банк и Клиенту на бумажных носителях, подписанных
уполномоченными представителями Сторон и скрепленными печатями Сторон;
4.3.7. В одностороннем порядке вносить изменения в действующие Тарифы, а также в
настоящие Условия и документацию к программе «Банк-Клиент», в порядке и
сроки, указанные в настоящих Условиях;
4.3.8. Списывать со счета Клиента без распоряжения Клиента (на основании заранее
данного акцепта) суммы за оказываемые Банком по Соглашению услуги в
соответствии с действующими Тарифами Банка.
11
5. ОПЛАТА УСЛУГ БАНКА
5.1. Оплата услуг по работе в Системе «Банк-Клиент» осуществляется в соответствии с
Тарифами Банка без распоряжения Клиента (на основании заранее данного акцепта) со счета
Клиента, указанного в Заявлении на заключение Соглашения.
5.2. В случае неоплаты Клиентом услуг Банка, Банк имеет право приостановить на срок до
одного месяца предоставление услуг по настоящему Соглашению, путем блокировки работы
Клиента в Системе «Банк-Клиент».
5.3. По истечении срока, указанного в п. 5.2, Банк имеет право расторгнуть настоящее
Соглашение в одностороннем порядке без соблюдения 30-ти дневного срока, установленного
настоящими Условиями. При этом Клиенту направляется письменное уведомление о
расторжении настоящего Соглашения.
5.4. Банк уведомляет Клиента об изменениях в Тарифах и порядке обслуживания не
позднее, чем за 10 (Десять) рабочих дней до даты вступления в силу данных изменений. Датой
извещения Клиента считается дата отправки Банком Клиенту вышеуказанного сообщения. Для
извещения Банк использует ЭД свободного формата.
5.5. В случае несогласия с изменением Тарифов Клиент имеет право досрочно расторгнуть
настоящее Соглашение с оплатой фактически предоставленных Банком услуг.
5.6. В случае неполучения Банком в течение 3 (Три) рабочих дней после направления
Клиенту уведомления сообщения о согласии или несогласии с измененными Тарифами, Банк
считает молчание Клиента согласием с новыми Тарифами и применяет их при расчетах с
Клиентом.
6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
6.1. За невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств по Соглашению
Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
6.2. В случае неоплаты Банку предоставленных услуг (в том числе по причине отсутствия
достаточной суммы средств на счете(ах) Клиента или невозможности списания средств в связи
с приостановлением расходных операций по счету(ам) или наложением ареста на денежные
средства, находящиеся на счете(ах)), Банк имеет право приостановить на срок до одного месяца
предоставление услуг по Соглашению, а в случае неоплаты по истечении указанного срока –
расторгнуть Соглашение в одностороннем порядке без соблюдения срока, установленного п.
10.2 настоящих Условий. При этом Клиенту направляется письменное уведомление о
расторжении Соглашение. В случае возврата указанного выше уведомления, направленного
Банком по последнему известному адресу Клиента, уведомление о прекращении Соглашение
считается врученным Клиенту, что влечет прекращение прав и обязанностей Сторон и является
основанием для расторжения Соглашения.
6.3. Банк не несет ответственности за неправильную эксплуатацию Клиентом программы
«Банк-Клиент», повлекшую за собой потерю работоспособности или выход ее из строя.
6.4. Банк не несет ответственность за ущерб, возникший вследствие разглашения,
умышленной или неосторожной передачи, утраты Клиентом паролей, ключей ЭП и пр. третьим
лицам, а также несанкционированного доступа к ним и программе «Банк-Клиент» третьих лиц.
6.5. Банк не несет ответственность за последствия исполнения ЭД, подписанного
корректной ЭП Клиента. В этом случае любые претензии Клиента по исполненным Банком ЭД
Клиента, оформленным в порядке, установленном настоящими Условиями, Банком не
принимаются и не рассматриваются. Банк не несет ответственности за факт
несанкционированного списания денежных средств со счета Клиента на основании полученных
ЭД, подписанных корректной ЭП.
6.6. Банк не несет ответственность в случае реализации угроз несанкционированного
доступа третьих лиц к программе «Банк-Клиент», установленной у Клиента, и ключам Клиента,
включая угрозы со стороны внутренних (локальных) и внешних (глобальных) сетей связи.
12
6.7. Банк не несет ответственность за непрохождение ЭД через вычислительный центр
Банка России вследствие неправильного указания Клиентом платежных реквизитов получателя.
6.8. Стороны не несут ответственность за качество и состояние телекоммуникационных
каналов связи, за срывы и помехи, приводящие к невозможности приема-передачи ЭД.
7. ОБСТОЯТЕЛЬСТВА НЕПРЕОДОЛИМОЙ СИЛЫ
7.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение
настоящих Условий, если таковое явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы
(далее – форс-мажор), возникших после присоединения к настоящим Условиям, в результате
событий чрезвычайного характера, которые не могли быть предвидены и предотвращены
разумными мерами, а именно: стихийных бедствий, военных действий, террористических
актов, блокады и забастовок при условии, что данные обстоятельства непосредственно
повлияли на выполнение настоящих Условий и только на тот период времени, в течение
которого они продолжались.
7.2. Стороны также не несут ответственности за последствия принятия законодательных
актов, решений, постановлений, иных нормативно-правовых актов органов законодательной
и/или исполнительной власти России, Банка России и иных государственных органов, которые
делают невозможным для сторон выполнение настоящих Условий.
7.3. Доказательством наступления указанных форс-мажорных обстоятельств и их
продолжительности будут служить письменные свидетельства, выданные или подтвержденные
компетентными органами.
7.4. Сторона, которая ссылается на форс-мажор, обязана немедленно информировать
другую Сторону о наступлении подобных обстоятельств в письменной форме. Также по
прекращении действия обстоятельств непреодолимой силы, Сторона, ссылавшаяся на них,
должна без промедления известить об этом другую Сторону в письменной форме. При этом
такая Сторона должна указать срок, в который предполагается исполнить обязательства по
настоящим Условиям.
7.5. В случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы срок выполнения
обязательств по настоящим Условиям откладывается соразмерно времени, в течение которого
действуют такие обстоятельства и их последствия, если Стороны не договорились об ином.
7.6. Если указанные обстоятельства продолжаются более двух месяцев, каждая Сторона
имеет право отказаться от выполнения настоящих Условий, при этом отказ от выполнения
условий оформляется путем направления письменного уведомления. В этом случае ни одна из
Сторон не вправе требовать от другой Стороны возмещения своих убытков, но только в
отношении тех сделок с ценными бумагами, на которые непосредственно повлияли
вышеуказанные обстоятельства.
7.7. Неизвещение или несвоевременное извещение о наступлении обстоятельств
непреодолимой силы влечет за собой утрату права ссылаться на обстоятельства непреодолимой
силы.
8. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
8.1. Споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения настоящих Условий,
предварительно рассматриваются Сторонами путем переговоров в целях выработки
взаимоприемлемых решений.
8.2. При не достижении согласия спор будет передан на рассмотрение:
8.2.1. если
Клиент
является
юридическим
лицом
или
индивидуальным
предпринимателем – в Арбитражный суд г. Москвы;
13
8.2.2. если Клиент является физическим лицом – в суд общей юрисдикции с
соблюдением следующих условий: при предъявлении Клиентом иска к Банку – в
суд по выбору Клиента (истца); при предъявлении Банком иска к Клиенту – в
Басманный районный суд города Москвы.
9. ИЗМЕНЕНИЕ И ДОПОЛНЕНИЕ НАСТОЯЩИХ УСЛОВИЙ
9.1. Внесение изменений и дополнений в настоящие Условия, в том числе в тарифы Банка,
производится Банком в одностороннем порядке.
9.2. Изменения и дополнения, вносимые Банком в настоящие Условия, не связанные с
изменениями законодательства РФ, публикуются Банком на стенде «Информация для Клиентов
Банка», расположенном в месте нахождения Банка, и на сайте Банка www.bnkv.ru. Указанные
изменения вступают в силу через 10 (Десять) календарных дней со дня опубликования Банком
этих изменений.
9.3. Клиент обязан следить за вносимыми Банком изменениями и дополнениями в
настоящие Условия. Риск неблагоприятных последствий, вызванных неисполнением Клиентом
данной обязанности и непринятием мер по получению информации о внесенных в настоящие
Условия изменениях и дополнениях, несет Клиент.
9.4. Изменения и дополнения в настоящие Условия с момента вступления их в силу с
соблюдением процедур настоящего раздела равно распространяются на всех лиц,
присоединившихся к настоящим Условиям, в том числе присоединившихся к настоящим
Условиям ранее даты внесения изменений и дополнений.
9.5. В случае несогласия Клиента c внесенными изменениями и дополнениями в
настоящие Условия он имеет право полностью отказаться от присоединения к настоящим
Условиям в порядке, предусмотренном настоящими Условиями. При неполучении Банком
письменного уведомления от Клиента об отказе от присоединения к настоящим Условиям
указанные изменения и дополнения к настоящим Условиям считаются акцептованными.
10. СРОК ДЕЙСТВИЯ СОГЛАШЕНИЯ
10.1. Соглашение вступает в силу с момента подписания Заявления уполномоченным
представителем Банка и действует до момента окончания действия Договора на расчетнокассовое обслуживание.
10.2. Соглашение может быть расторгнуто любой из Сторон в одностороннем порядке, в
случае извещения другой Стороны за 30 (Тридцать) дней до предполагаемой даты расторжения
Соглашения.
10.3. Клиент имеет право в любой момент полностью отказаться от присоединения к
настоящим Условиям. Отказ Клиента от настоящих Условий производится путем письменного
уведомления Банка.
10.4. Соглашение автоматически расторгается в случае расторжения Клиентом договора /
договоров на расчетно-кассовое обслуживание.
10.5. В случае расторжения Соглашения, Банка блокирует работу Клиента в Системе
«Банк-Клиент» с момента получения заявления Клиента.
10.6. Не полученный Клиентом Комплект «Банк-Клиент» уничтожается комиссией Банка
по Акту в течение 3-х рабочих дней с момента получения Банком заявления Клиента.
Приложения к настоящим Условиям:
1. Заявление на заключение Соглашения о банковском обслуживании клиента АКБ "БНКВ"
(АО) с использованием Системы «Банк-Клиент».
2. Акт приема-передачи Комплекта «Банк-Клиент».
3. Акт установки программы «Банк-Клиент».
4. Карточка регистрации ключа проверки электронной подписи.
5. Доверенность на получение Комплекта «Банк-Клиент».
14
Приложение № 1
к Условиям предоставления услуг с использованием Системы «БАНК-КЛИЕНТ»
ЗАЯВЛЕНИЕ НА ЗАКЛЮЧЕНИЕ СОГЛАШЕНИЯ
О БАНКОВСКОМ ОБСЛУЖИВАНИИ КЛИЕНТА АКБ "БНКВ" (АО)
С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СИСТЕМЫ «БАНК-КЛИЕНТ»
1. Наименование заявителя (далее – Клиент):
(полное официальное наименование организации; Фамилия, Имя, Отчество индивидуального предпринимателя)
1.1. Местонахождение Клиента:
(адрес местонахождения организации; адрес места жительства (места пребывания) индивидуального предпринимателя)
1.2. Почтовый адрес для получения корреспонденции от Банка:
1.3. ИНН: _________________________ КПП _____________________ ОГРН: ________________________________
2. Перечень банковских счетов, по которым необходимо оказание банковского обслуживания с использованием
Системы «Банк-Клиент»
Номер счета
Номер и дата договора на расчетно-кассовое обслуживание
3. Иные условия банковского обслуживания с использованием Системы «Банк-Клиент»
Плату за услуги Банка по Соглашения просим списывать со следующего счета №
4. Контактная информация Клиента:
по работе с Системой
Телефон, e-mail
по техническим вопросам
Телефон, e-mail
Настоящим в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Клиент присоединяется к действующей
редакции Условий предоставления услуг с использованием Системы «Банк-Клиент», известных Клиенту и имеющих обязательную
для Клиента силу, и просит на указанных условиях заключить с ним Соглашение о банковском обслуживании клиента Акционерного
Коммерческого Банка «Банк на Красных Воротах» (акционерное общество) с использованием Системы «Банк-Клиент».
Настоящим Клиент подтверждает, что:
 ознакомился с Тарифами и Условиями предоставления услуг с использованием Системы «Банк-Клиент» в АКБ "БНКВ" (АО) »
по месту заключения договора, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется и их выполнять;
 настоящее Заявление является документом, подтверждающим факт заключения Соглашения о банковском обслуживании
клиента АКБ "БНКВ" (АО) с использованием Системы «Банк-Клиент»;
 уведомлен о возможности подписания с АКБ "БНКВ" (АО) двустороннего договора, но делает выбор в пользу заключения
Соглашения о банковском обслуживании клиента АКБ "БНКВ" (АО) с использованием Системы «Банк-Клиент» на основании
настоящего Заявления.
5. От Клиента:
(должность, Фамилия, Имя, Отчество)
действующий на основании
(наименование документа – Устав, доверенность (номер и дата), иной соответствующий документ)
5.1. Подпись Клиента
Печать Клиента
Дата: «_____» _________________ 20___ года.
ОТМЕТКИ БАНКА
Заявление принял и проверил:
(должность работника Банка)
(ФИО)
(Подпись)
(Дата)
Приложение № 2
к Условиям предоставления услуг с использованием Системы «БАНК-КЛИЕНТ»
АКТ
ПРИЕМА-ПЕРЕДАЧИ КОМПЛЕКТА «БАНК- КЛИЕНТ»
г. Москва
«____»____________ 200____ г.
Акционерный Коммерческий Банк «Банк на Красных Воротах» (акционерное общество),
именуемый в дальнейшем «Банк», в лице
,
Ф.и.о.
действующего на основании
,
с одной стороны, и
,
именуемое в дальнейшем «Клиент», в лице
Ф.и.о.
действующего на основании
с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем Стороны, составили настоящий Акт к
Соглашению № _____ от «____» ________________200_____г. о банковском обслуживании
клиента АКБ "БНКВ" (АО) с использованием Системы «Банк-Клиент», о том, что Банк передал,
а Клиент принял следующее:
№
п/п
1.
2.
3.
4.
5.
Наименование
Установочный диск с программой «БанкКлиент» (с соответствующими
1
настройками) и Краткая инструкция по
установке программы
Памятка (краткое описание) по работе с
2программой «Банк-Клиент»
Руководство пользователя программы
3«Банк-Клиент»
Руководство администратора программы
«Банк-Клиент»
Карточка регистрации для каждой ЭП
Клиента
6. Ключевой носитель (один из указанных)
Единица
измерения
Количество
(прописью)
CD-R
один
брошюра
одна
брошюра
одна
брошюра
одна
документ
(один возвращается
в Банк)
Отметка о
получении
два экз.
флешнакопитель
один
дискета
две штуки
Настоящий Акт составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по
одному для каждой из Сторон.
От Банка
От Клиента
__________________________________
__________________________________
____________________/_____________/
____________________/_____________/
Приложение № 3
к Условиям предоставления услуг с использованием Системы «БАНК-КЛИЕНТ»
АКТ
УСТАНОВКИ ПРОГРАММЫ «БАНК- КЛИЕНТ»
г. Москва
«____»____________ 200____ г.
Акционерный Коммерческий Банк «Банк на Красных Воротах» (акционерное общество),
именуемый в дальнейшем «Банк», в лице
,
Ф.и.о.
действующего на основании
,
с одной стороны, и
,
именуемое в дальнейшем «Клиент», в лице
Ф.и.о.
действующего на основании
с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем Стороны, составили настоящий Акт к
Соглашению № _____ от «____» ________________200_____г. о банковском обслуживании
клиента АКБ "БНКВ" (АО) с использованием Системы «Банк-Клиент», о нижеследующем:
1. Банк установил на технических средствах Клиента программу «Банк-Клиент» (клиентская
часть).
2.
Результаты работы удовлетворяют условиям Соглашения.
3. Клиент не имеет претензий к Банку по качеству проведенных установочных работ и
принимает в эксплуатацию программу «Банк-Клиент» (клиентская часть).
4. Настоящий Акт составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу,
по одному для каждой из Сторон.
От Банка
От Клиента
__________________________________
__________________________________
____________________/_____________/
____________________/_____________/
17
Приложение № 4
к Условиям предоставления услуг с использованием Системы «БАНК-КЛИЕНТ»
КАРТОЧКА РЕГИСТРАЦИИ КЛЮЧА ПРОВЕРКИ ЭЛЕКТРОННОЙ ПОДПИСИ
1. Наименование организации ________________________________________________
2. Юридический адрес _______________________________________________________
3. Местонахождение _________________________________________________________
4. Наименование документа о регистрации, кем и когда выдан _________________
____________________________________________________________________________
5. Телефон_____________________ 6. Факс ____________________________________
7. E-mail __________________________________________________________________
8. Примечания ______________________________________________________________
9. Сведения о владельце ключа
Фамилия, имя, отчество __________________________________________________
Должность _______________________________________________________________
Паспорт серия ______ N~________ выдан ___________________________________
__________________________________ дата выдачи "___"__________ _______ г.
код подразделения _________________
┌─────────────────────┐
Владелец ключа
│
│
│
│
└─────────────────────┘
Информация о ключе ЭП
(личная подпись)
СКЗИ:
ID пользователя:
Дата ключа:
Дата окончания ключа:
Хэш - код ключа:
Представление открытого ключа ЭП в шестнадцатеричном виде:
Дата начала действия ключа
"___"__________ _______ г.
Дата окончания действия ключа "___"__________ _______ г.
Достоверность приведенных данных подтверждаю
Руководитель организации
Главный бухгалтер
┌─────────────────────┐
│
│
│
│
│
Оттиск печати
│
│
│
│
│
└─────────────────────┘
Уполномоченный представитель банка
Администратор системы
┌─────────────────────┐
│
│
│
│
│
Оттиск печати
│
│
банка
│
│
│
│
│
└─────────────────────┘
_______________ ( ________________ )
ФИО
_______________ ( ________________ )
ФИО
"___"__________ _______ г.
_______________ ( ________________ )
ФИО
_______________ ( ________________ )
ФИО
"___"__________ _______ г.
18
Приложение № 4
к Условиям предоставления услуг с использованием Системы «БАНК-КЛИЕНТ»
БЛАНК ОРГАНИЗАЦИИ
ДОВЕРЕННОСТЬ № _______
__________________
(место составления)
__________________________
(дата составления, прописью)
Настоящей доверенностью ______________________________________________, в лице
(наименование организации)
____________________________действующего на основании _____________________________
(должность, Ф.И.О.)
(устава, положения)
уполномочивает_______________________________________ (паспорт: ____________________
(должность, Ф.И.О.)
(серия, когда и кем выдан)
__________________________), совершать от имени и в интересах________________________
(место регистрации)
(наименование организации)
в Акционерном коммерческом банке «Банк на Красных Воротах» (акционерное общество)
(АКБ "БНКВ" (АО)) следующие действия:
1. Представлять интересы _____________________________в АКБ "БНКВ" (АО);
(наименование организации)
2. Получить Комплект «Банк-Клиент» и расписаться за его получение от имени
___________________________ в АКБ "БНКВ" (АО) по Соглашению о банковском
(наименование организации)
обслуживании клиента с использованием Системы «Банк-Клиент».
Настоящая доверенность выдана без права передоверия сроком до ________________________.
(дата прописью)
Подпись ______________________________ _____________________ подтверждаю.
(поверенный)
(подпись)
Руководитель
Наименование организации
Главный Бухгалтер
Наименование организации
_________________/____________________/
(подпись)
(Ф.И.О.)
_________________/____________________/
(подпись)
(Ф.И.О.)
м.п.
19