opros - Альфа-Банк

Опросник для банков-респондентов
1.Изучение финансовой организации и планируемых операций по корреспондентскому счету
1) Пожалуйста, укажите, входит ли Ваша организация в состав финансово-промышленной
группы/холдинга, если да укажите название материнской компании.
2) Пожалуйста, укажите, есть ли в составе акционеров Вашего банка:
иностранные публичные должностные лица, должностные лица публичных международных
организаций и должностные лица, замещающие (занимающие) государственные должности вашей
юрисдикции/РФ (далее по тексту - ПДЛ) (независимо от размера доли) (с указанием
гражданства/государства места регистрации). Если да, пожалуйста, предоставьте информацию об этих
лицах.
3) Пожалуйста, предоставьте информацию (с указанием гражданства/государства места регистрации) об
акционерах (независимо от размера доли), оказывающих существенное влияние или контроль на
решения, принимаемые органами управления вашего банка.
4) Предоставьте, пожалуйста, сведения о Вашем надзорном/регулирующем органе в области ПОД/ФТ.
5) Даете ли Вы доступ третьим лицам к Вашим корреспондентским счетам (НОСТРО), открытым в других
кредитных организациях?
6) Имеются ли у Вас открытые корреспондентские счета в других российских банках? Если да, то в каких?
7) Для каких целей Вы планируете использовать корреспондентские счета в АО «АЛЬФА-БАНК»?
(Укажите планируемые ежемесячные объемы, характер, виды исходящих и входящих платежей через
корреспондентский счет, открываемый в АО "АЛЬФА-БАНК" (в том числе конверсионные операции,
платежи во внешние по отношению к финансовой организации юрисдикции, клиринг, электронные
расчеты, выплаты по ценным бумагам, торговое финансирование, банкнотные сделки, иные
(конкретизируйте)).
8) Пожалуйста, укажите, обслуживаются ли в вашем банке следующие виды клиентов (если да, то какую
долю указанные клиенты составляют в общем количестве обслуживаемых клиентов, а также какие виды
услуг им предоставляются):
Тип клиента
Доля в общем
количестве
клиентов
компании, осуществляющие Интернет банкинг (услуги
по обслуживанию банковских счетов/операций в сети
Интернет без лицензии Банка России и без
фактического
присутствия
по
месту
нахождения/регистрации)
компании, осуществляющие денежные переводы без
открытия банковских счетов (в том числе в сети
интернет) платежный/расчетный бизнес
компании,
осуществляющие
выпуск
и/или
Виды
предоставляемых
услуг
обслуживание дорожных чеков
компании, осуществляющие инкассирование чеков
компании, осуществляющие обмен валюты
компании, осуществляющие обслуживание операций
по торговле на рынке FOREX (в том числе в сети
интернет)
компании,
осуществляющие
букмекерскую
деятельность (в том числе в сети интернет)
компании,
осуществляющие
азартные
игры,
деятельность казино (в том числе в сети интернет)
компании,
деятельность
которых
связана
с
предоплатными средствами расчета и/или денежными
сертификатами (в том числе в сети интернет)
компании, осуществляющие ювелирную деятельность,
деятельность связанную с драгметаллами
благотворительные фонды и неправительственные
организации
компании, обслуживающие оборонные контракты
производителей оружия и амуниции
посольства/консульства/дипломатические миссии
компании, осуществляющие деятельность связанную с
интенсивным оборотом наличности (совершают 2 и
более операций на сумму более 600 000 рублей в
течение 7 дней)
компании, 5 % и более долей/акций в которых
принадлежит ПДЛ, в том числе внутренним (domestic)
ПДЛ
8) Укажите основные юрисдикции/государства, откуда приходят платежи в пользу клиентов и основные
юрисдикции/государства, в которые клиенты осуществляют платежи.
9) Обслуживаете ли вы лиц, находящихся под санкциями ООН, США, ЕС, а также клиентов,
зарегистрированных в странах, находящихся под санкциями ООН, США, ЕС (если да, то в каких).
10) Осуществляете ли Вы услуги по проведению денежных переводов без открытия счета? Если да, то
просим описать условия проведения указанных переводов, какие установлены лимиты, какие
ограничения действуют на указанные переводы, какие требования предъявляются к лицам,
осуществляющим указанные переводы, происходит ли проверка плательщика/ получателя на предмет
совпадения с "черными" списками?
2. Организация системы ПОД/ФТ
1) Укажите дату последнего обновления процедур ПОД/ФТ.
2) Согласованы ли Ваши Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию органом управления Вашей
организации?
3) Соответствуют ли Ваши Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма рекомендациям
FATF?
Если нет, то какие именно из 40 рекомендаций не соблюдаются Вашей организацией и по каким
причинам?
4) Проводится ли в Вашей организации внутренний и/или внешний аудит установленных процедур в
области ПОД/ФТ? Если да, то с какой периодичностью?
5) Осуществляется ли в Вашем банке контроль за открытием новых счетов Клиентов органом,
ответственным в банке за организацию внутреннего контроля в области ПОД/ФТ?
Требуется ли, в соответствии с принятыми в Вашем банке процедурами открытия счетов, получение
согласования органа, ответственного в банке за организацию внутреннего контроля в области ПОД/ФТ
для открытия нового счета клиенту/счета новому клиенту?
6) Применяются ли в филиалах и дочерних обществах Вашего банка (при их наличии) правила и
программы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, разработанные головной организацией?
Имеется ли в Вашем банке возможность контроля операций филиалов/представительств органом
внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ головной организации? Если да, какие это возможности?
Осуществляет ли орган внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ Вашего банка контроль за организацией и
функционированием системы ПОД/ФТ в филиалах Вашего банка?
7) Как в Вашем Банке организован процесс обучения сотрудников по вопросам "ПОД/ФТ" (AML), "Знай
своего Клиента" (KYC) и "Комплексная оценка Клиента" (CDD)? Как часто проходит такое обучение?
Существуют ли в Вашем банке процедуры доведения до сведения соответствующих работников
информации об изменениях в законодательстве или процедурах внутреннего контроля в целях
ПОД/ФТ?
8) Осуществлялась ли в последние 5 лет проверка Вашей организации органами государственной власти
и/или Вашим регулятором? Если да, то когда и каковы результаты данной проверки? Были ли выявлены
нарушения?
9) Применялись ли к Вашему банку в последние 5 лет меры воздействия (штрафы, санкции) за
нарушение, не соблюдение установленных норм и требований законодательства в области ПОД/ФТ?
Если да, то когда и за что?
10) Можем ли мы, в целях оценки проводимых в Вашей организации процедур в сфере ПОД/ФТ,
получить копии Ваших документов по внутреннему контролю в целях противодействия легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма?
3. Идентификация
1) Опишите детали политики «Знай своего Клиента», применяемой в Вашем банке, в частности,
предоставьте информацию о процедурах по открытию счетов физическим, юридическим лицам,
включая требования по предоставлению документов, идентификации бенефициарных владельцев,
представителей клиента, оценки источников доходов и предполагаемых операций по открываемому
счету. (Возможно приложить внутрибанковские правила по открытию счетов).
Разработаны ли в Вашем банке анкеты клиента? Применяет ли Ваш банк вопросники при открытии
счетов в целях изучения клиента и его деятельности, Если да, просьба предоставить экземпляр анкеты и
вопросника.
2) Проводит ли Ваш банк работу по проверке подлинности информации о клиентах, источниках
происхождения денежных средств, экономической деятельности, о характере предполагаемых
операций и сделок клиентов?
Проводит ли Ваша кредитная организация регулярное обновление информации по клиенту? Если да, то
с какой периодичностью?
Опишите Ваши процедуры по обновлению и проверке информации о Клиентах (включая документы
Клиентов, сферу их деятельности).
3) Проводится ли в Вашей организации идентификация конечных владельцев/бенефициаров клиентов?
На каком уровне в цепочке владельцев установление сведений о конечном бенефициарном владельце
прекращается?
4) Проверяете ли Вы информации о конечных бенефициарных владельцах юридических лиц,
являющихся Вашими Клиентами? Если да, то начиная с какого минимального % владения Вы требуете
раскрытия информации о бенефициарных владельцах?
5) Опишите применяемые Вами процедуры по оценке уровней риска Ваших Клиентов. Какие категории
риска присваиваются Вашей организацией клиентам? Какие критерии используются Вами в целях
присвоения уровня риска для каждого Клиента? С какой периодичностью происходит пересмотр ранее
установленных уровней рисков для Ваших Клиентов?
Осуществляет ли Ваша организация комплексную проверку клиентов с высоким уровнем риска? Что
может включать в себя такая проверка?
6) Отказываете ли Вы в открытии счета (вклада) на анонимных владельцев, то есть без предоставления
открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его
Идентификации?
7) Отказываете ли Вы в открытии счета (вклада) физическим лицам без личного присутствия лица,
открывающего счет (вклад), либо его Представителя?
Используете ли Вы услуги третьих лиц для проведения процедур идентификации клиентов?
8) Отказываете ли в заключении Договора банковского счета, иного договора с юридическим лицом,
кредитной организацией в случае отсутствия по своему местонахождению юридического лица, его
постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать
от имени юридического лица без доверенности?
4. Контроль операций
1)Опишите Ваши правила и процедуры по идентификации необычных операций и по направлению
данных
о
них
в
государственные
органы.
Какие меры Ваш банк обычно принимает в случае обнаружения необычных (сомнительных) операций в
процессе проводящегося мониторинга? Просим Вас также конкретизировать, является ли данный
процесс у Вас автоматизированным. Если он у Вас ручной, то просим Вас описать, каким образом он
происходит.
2) Какие меры принимаются Вами в отношении "плохих" Клиентов, неоднократно осуществляющих
сомнительные операции?
3) Осуществляет ли Ваш банк процедуры по выявлению операций, структурированных таким образом,
чтобы избежать процедур контроля в целях противодействия легализации доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма?
5.Работа с ПДЛ
1) Каким образом у Вас организован контроль за принятием на обслуживание и обслуживание ПДЛ?
2) Используете ли вы автоматизированные системы для выявления среди новых и существующих
клиентов ПДЛ, если да, то какие программы используете?
3) Осуществляется ли в Вашей организации проверка принятых/принимаемых на обслуживание лиц по
спискам ПДЛ? Кем составляются, ведутся и актуализируются данные списки?
4) Опишите процедуры, связанные с установлением источника происхождения доходов клиентов-ПДЛ,
контролем их операций.
5) Есть ли процедуры по установлению отношений с ПДЛ, членами их семей, близкими родственниками
и связанными лицами.
6. Работа с санкционными странами/лицами
1) Обслуживаются ли у Вас компании, зарегистрированные на территории офшорных государств (для
иностранных банков – приведите список государств, которые вы рассматриваете как оффшорные в
соответствии с требованиями национального законодательства, для банков РФ - список установлен в
соотв. с Указанием Банка России № 1317-У)? Если да, то применяются ли к деятельности/операциям
таких компаний меры повышенного контроля, установлены ли соответствующие процедуры в Вашей
организации?
2) Включают ли процедуры и политики ограничения на открытие счетов для юридических и физических
лиц в определенных географических регионах и территориях? Если да, какие именно ограничения?
3) Включают ли процедуры и политики ограничения на перевод средств клиентов в какие-либо
юрисдикции, либо лицам, находящимся под международными и иными санкциями? Если да, какие
именно запреты/ограничения?
4) Каким образом у Вас организован контроль за операциями лиц, которые находятся под
санкциями/эмбарго и/или "черных" списках РФ и других государств/международных организаций?
5) Осуществляется ли в Вашей организации проверка сообщений SWIFT/телекс на предмет наличия в
них совпадений с элементами/лицами, включенными в "черные" списки РФ, ООН, США, ЕС? Если да,
просим Вас сообщить, каким образом проводится данная проверка (автоматически или вручную)? Если
автоматически, то какое программное обеспечение для этого используется (наименование ПО и
разработчика)?
6) Использует ли Ваша организация внешние системы для проверки санкций (например, Worldcheck /
Actimize) или санкции проверяются вручную, используя списки специализированных веб-сайтов? В
случае, если Ваша финансовая организация использует внешнюю систему, укажите ее название.
Оценка комплаенс-системы
Охарактеризуйте, пожалуйста, Вашу комплаенс-систему по каждому критерию
Критерий
Корпоративная этика (закрепление Принципов
Корпоративной этики во внутреннем документе, их
принудительное/добровольное соблюдение)
Поведение Руководства («тон сверху») (открытость
Руководства по отношению к работникам, регулярность
общения)
Ответственность за несоблюдение внутренних
стандартов и требований (наличие/отсутствие системы
Комментарии о наличии/отсутствии/практике
реализации
применения мер ответственности за несоблюдение
внутренних стандартов и требований)
Направление анонимных сообщений с жалобами/иное
Возможность не предусмотрена/предусмотрена, но не
используется/ активно используется)
Риск-ориентированный подход (Не принят и не
применяется/принят, но на практике не применяется/не
принят, но на практике применяется/принят и
применяется на практике)
Политики и процедуры, регулирующие вопросы
управления рисками (отсутствуют/в стадии
разработки/приняты)
Управление риском (не осуществляется/осуществляется
не системно/осуществляется систематически)
Информирование иных компаний группы о
существующих рисках, а также оценка компаниями
группы рисков, существующих в иных компаниях группы
(информирование отсутствует/осуществляется по
запросу/осуществляется регулярно)
Наличие актуальных политик и процедур, регулирующих
осуществление Комплаенс-функции во всех сферах
Комплаенса
Исполнение политик и процедур, регулирующих
осуществление Комплаенс-функции во всех сферах
Комплаенса (Не исполняются/Исполняются отдельные
политики и процедуры или все, но от случая к
случаю/Всегда исполняются все политики и процедуры)
Интегрированность в бизнес-процессы Комплаенспроцедуры являются элементом бизнес-процесса /
являются параллельной функцией)
Своевременное информирование установленных
должностных лиц внутри компании/группы о
выявленных нарушениях (не
регламентировано/регламентировано/регламентировано
и реализуется на практике)
Независимость в принятии Комплаенс-решений
Распределение обязанностей по выполнению
Комплаенс-функции
Ресурсы (кадры, техническое оснащение;
достаточно/недостаточно)
Доступ к информации, необходимой для осуществления
Комплаенс-функции
Взаимодействие с персоналом (активное/не
активное/отсутствует/формальное/по запросу/отчетность
и пр.)
Взаимодействие с бизнес подразделениями (активное/не
активное/отсутствует/формальное/по запросу/отчетность
и пр.)
Взаимодействие с руководством (активное/не
активное/отсутствует/формальное/по запросу/отчетность
и пр.)
Взаимодействие с регулирующими органами
(активное/не активное/отсутствует/формальное/по
запросу/отчетность и пр.)
Взаимодействие с профессиональным сообществом
(активное/не
активное/отсутствует/формальное/по
запросу/отчетность и пр.)
Внутренний аудит за осуществлением Комплаенс-
функции
(не
осуществляется/осуществляется;
периодичность и пр.)
Внешний аудит за осуществлением Комплаенс-функции
(не осуществляется/осуществляется; периодичность и пр.)
Проверки регулирующих органов
Уведомление Совета Директоров о выявленных в ходе
проведения контрольных процедур слабых сторонах
осуществления Комплаенс-функции