Что такое Бюро кредитных историй

ООО «МФО АартыкЭкспрессКредит»
ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ЗАЕМЩИКАМ О КРЕДИТНОЙ
ИСТОРИИ
Что такое Бюро кредитных историй?
Бюро кредитных историй — коммерческая организация, зарегистрированная в соответствии с законодательством
Российской Федерации. Бюро оказывает услуги по созданию, обработке и хранению кредитных историй, а также
предоставляет кредитные отчеты. Бюро осуществляет проверку кредитной истории по запросам кредитных организаций
(пользователей кредитных историй), когда заемщик собирается взять кредит или оформить кредитную карту
и по запросам заемщиков (получение информации по себе).
Что такое кредитная история?
Кредитная история — документ-характеристика заемщика для кредитных учреждений. В этом документе отображается
количество выданных кредитов, сроки их погашения, информация о задержке платежей и регулярности выплат. Данные
этого документа запрашиваются банком для принятия решения о выдаче кредита клиенту. Кредитная история начинает
свой отсчет с того момента, как человек приобрел товар в рассрочку, сделал покупку в кредит, взял кредит или открыл
кредитную карту.
Где взять кредитную историю?
Кредитная история создается в момент первой покупки товара в кредит, получение кредита наличными или открытие
кредитной карты. . Для этого делается запрос в Национальное бюро Кредитных Историй. Можно обратиться в Бюро,
либо Центральный каталог кредитных историй самостоятельно или через Финансовые организации, предоставляющие
подобные услуги.
Как улучшить кредитную историю?
Улучшить плохую кредитную историю можно только со временем. Если своевременно погасить вновь оформленный
кредит, то постепенно кредитная история будет выравниваться. Положительные показатели по последним кредитам
будут перевешивать отрицательные по предыдущим, таким образом, при проверке банки смогут оценить вашу
ответственность.
Если кредитная история по каким-либо причинам испорчена, то ее надо исправлять. Это можно сделать, взяв 2-3
кредита, даже если кредиты не на самых выгодных условиях. Если же вы погасите кредиты досрочно, это еще лучше
скажется на вашей кредитной истории. Также можно оформить кредитную карту и не допускать просрочек платежей
по ней.
Как исправить кредитную историю?
Для этого вам необходимо взять выписку Вашей кредитной истории. Если данные кредитного отчета окажутся не
соответсвующими действительности, вам нужно будет написать заявление, в котором будут перечислены недостоверные
данные, попавшие в кредитную историю и связаться с Кредитным бюро. Бюро проверит наличие ошибок и
правильность переданной информации. Они так же обратятся в банк передавший оспариваемые данные и попросят
проверить правильность переданной информации. Если действительно были выявлены ошибки, банк внесет изменения в
кредитную историю, а бюро в свою очередь подготовит письменный ответ и отправит вам кредитную историю с
внесенными в нее поправками.
Стоит помнить, что исправлена может быть только недостоверная информация, содержащаяся в кредитной
истории, если вы действительно допустили просрочки по платежам, то эту информацию исправить нельзя, и она
остается в кредитной истории в течение 10 лет с момента последней записи.
Как узнать причину отказа в кредите?
Обычно банки не предоставляют информацию о причинах отказа в кредите. Есть множество причин для отказа, среди
них важнейшей является состояние вашей кредитной истории. Если ваша кредитная история в порядке, следует искать
причины отказа в несоответствии уровня заработной платы и невозможности подтверждения дополнительных доходов.
Также причиной для отказа может стать заведомо ложная информация о заемщике, обнаруженная службой
безопасности. Социальный статус тоже рассматривается банками: частые переезды, административные и уголовные
нарушения — все это может послужить поводом для отказа. Таким образом, узнать точную причину отказа очень
сложно, однако держать кредитную историю в хорошем состоянии — дело первой важности!
Как оспорить кредитную историю?
Случается, что формирование плохой кредитной истории происходит по вине банковского работника. К этому может
привести, например, смешение вашей истории с историей однофамильца, или что чаще — полного тезки. Для
исправления необходимо подать заявление в БКИ на оспаривание информации, указанной в вашей кредитной истории.
На заполненном заявлении нотариально заверить подпись и направить его в адрес бюро. БКИ проведет проверку
достоверности сведений в кредитной истории в течение месяца с момента подачи заявления. Заявление на изменение
кредитной истории можно подать лично в офисе бюро.
Плохая кредитная история, что делать?
Если у вас плохая кредитная история, есть два основных способа решения этой проблемы. Первый подразумевает
исправление кредитной истории с помощью своевременного погашения новых кредитов, таким образом, ваша репутация
в глазах банка будет улучшаться. Второй вариант — обратиться в кредитные организации, изначально расположенные
к сотрудничеству с проблемными клиентами. В этом случае ваша плохая кредитная история компенсируется
повышенной процентной ставкой устанавливаемой для вас банком.
Что такое кредитный скоринг и скоринг оценка?
Кредитный скоринг — это процесс оценки заемщика кредитной организацией. Скоринг производится с помощью так
называемой «скоринговой модели», «взвешивающей» математические характеристики потенциального заемщика,
которые влияют на его способность расплачиваться по кредиту. Если в ходе этого процесса заемщик не набирает
определенного балла, ему отказывают в кредите или предлагают менее лояльные условия.