работу

Осторожно! Экспресс-кредит.
Актуальность
Мотивом выбора темы послужила ситуация в магазине
«М.О» (из
соображений не делать рекламу все названия будут зашифрованы сокращениями).
Мальчик лет 13-14 просил маму купить сотовый телефон, денег у нее не было, но
мальчик продолжал уговаривать. Вы разговор вмешалась консультант отдела
«Быстрые деньги» и сказала маме, что без проблем они могут взять деньги у них в
фирме. Мальчик, воспряв духом, стал еще настойчивее уговаривать маму, она
возражала, что нет поручителей, не собраны документы. Оказалось, что для
этого нужен только паспорт. Наконец, мама уступила и стала оформлять заем в 6
тысяч рублей. Магазин, где продают телефоны, расположен напротив, мама с
сыном ушли за покупкой.
Все произошло так быстро, что осталось, какое-то странное чувство: неужели
и на самом деле сегодня так можно делать покупки? Но следом возникло
сомнение: не прогадали ли мама с сыном. Я решила посчитать.
Степень новизны
Безусловно, кредиты неоднократно исследовались в работах учащихся и
аналитиков. Но новизна нашей работы заключается в исследовании так
называемых,
микрозаймов, «Быстрых денег», ставших приметой нашего
времени. Быстрые деньги – так ли это? Быстрые на этапе займа, так ли легко
вернуть их, не станут ли они с этой точки зрения «Долгими деньгами», долгим
бременем семьи?
Разные фирмы, демонстрируя чудеса влияния на людей, называют свою
услугу по-разному: «Быстрые деньги», «Деньги на доверии», «Деньги после
беседы» БФМ «Пойдем» и т.д. Для удобства примем обобщение: «Быстрые
деньги», для краткости: «БД».
Объект исследования – «БД»
Предмет исследования – предложения рынка «БД», востребованность
данной услуги (потребительский спрос), договорные отношения, условия
кредитования, опасности, подстерегающие пользователей данными кредитами.
Гипотеза
Повышение правовой и экономической культуры, знание уловок и
кредитных обязательств минимизирует риски обмана и повысит ответственность
заемщика.
Цель и задачи исследования
Цель работы – изучить состояние рынка «БД», влияние его на спрос
потребителей, условия и опасности «быстрого» потребительского кредита.
Поставленная цель определила следующие основные задачи исследования:
1.Определить понятие потребителя, как объекта правовой защиты, на
основе изученного Закона РФ «О защите прав потребителя»;
2.Исследовать исторические предпосылки возникновения и развития
законодательства, направленного на защиту прав потребителей;
3. Изучить потребительский рынок на предмет популярности торговых
точек для жителей нашего района (улица 50 лет ВЛКСМ, район Сбербанка);
4.Исследовать особенности предложений продовольственного рынка на
предмет достаточности торговых точек в изучаемом микрорайоне, времени их
работы;
5.Проанализировать соблюдение прав потребителей по ассортименту,
качеству предложений;
6.Изучить
особенности
маркетинга
(расположение товаров, хитрости маркетинга);
продовольственных
товаров
7. В случае выявления нарушений прав потребителей составить программу
действий в помощь потребителям;
8.Изучить,
продуктами
нарушаются
ли
правила
торговли
спиртосодержащими
и табачными изделиями в отношении несовершеннолетних
покупателей.
В первой части исследования
I. Практическое исследование
2.1 «Быстрые деньги» - признак времени ?
Сегодня обретает особую популярность займы не в банках, а в случайных
фирмах, бюро (названия самые неожиданные). Что является причиной такой
популярности? Чем чреваты займы в таких фирмах? Каковы истинные
договорные обязательства и знают ли о них заемщики? Эти вопросы требуют
исследования.
Известно, что спрос определяет предложение. Исследовательская задача –
изучить, пользуются ли в городе Чусовом услуги по быстрому кредитованию?
Какой показатель может быть исследован? Если вернемся к тезису, что спрос
определяет
предложение,
значит,
по
интенсивности
предложений
(количественному функционированию фирм по быстрому кредитованию) можем
определить спрос чусовлян на данную услугу.
Причины займов
Что явилось причиной займа? (опрос чусовлян)
 «собрать ребенка в школу» (перед 1 сентября)
 На лечение
 На подарки детям к Новому году
 На покупку сотового телефона
 На приобретение нового телевизора
 «Сломался холодильник»
 На отпуск
Анализ микрозаймов, взятых чусовлянами, показывает, что респонденты
берут деньги не на предметы роскоши, а на самые необходимые и неотложные
нужды. В таких случаях говорят: «беда загнала в угол». Например, если в жарком
июле сломался холодильник, нужно срочно принимать меры, несмотря на то, что
денег в данный момент нет. Как быть? «На каждом столбе» висит зазывная
реклама «БД!», убеждая, что поможет решить проблемы.
Исследование наличия и концентрации фирм в городе Чусовом
по оказанию услуг быстрого кредитования
юридическое лицо
Бюро
финансовых
название
география предложения
«Пойдем!»
г. Лысьва, ул. Мира, дом
решений
18.
Чусовой,
ул
50
лет
ВЛКСМ дом,
ООО «Евраз - М»
ДЕНЬГИ. Быстро.
Реально. Удобно.
ООО «Займ Экспресс»
ООО «Займ Экспресс»
г. Чусовой, ул. Ленина,
дом 28.
г.
Чусовой,
ул.
Чайковского, дом 2 «а»
Не обозначено
«Домашние Деньги»
Не афишируется, т. к.
деньги доставляют домой
«Экспресс++Деньги»
г. Чусовой, ул. Свердлова
дом 4;
«Экспресс++Деньги»
ул. Мира дом 17, ТЦ
Сатурн;
«Экспресс++Деньги»
Космонавтов дом 7
«ДЕНЬГИ после
г. Чусовой, ул. Мира, дом
беседы»
8 (магазин "Пятерочка");
ул. Заводская, дом 5 (ТЦ
"Долина роз")
«Деньги Просто!»
Г. Чусовой, ул. 50 Лет
ВЛКСМ, дом 20 а
«Наличные за 15 минут» 8951ХХХХХ65
Исследование показывает, что только в нашем городе более десятка
сомнительных фирм, точек, где оказывают финансовые услуги, большинство из
которых не обозначает юридическое лицо, адрес
Исследование на предмет предложений условий кредитования для
различных социальных групп
название
возраст
особые условия (%,срок)
ООО «Евраз - М»
21 – 65
особых условий нет
Деньги. Быстро.
Реально. Удобно.
ООО «Займ Экспресс»
От 18 лет
 Выдача займов
пенсионерам
 временно
неработающим
 Если заемщик брал
более трех займов,
то
на
четвертый
займ
ему
предоставляется
скидка
0,2%,
и
процент по займу
будет
составлять
1,8% в день.
 Если
заемщик
брал
более пяти займов, то
на шестой заём ему
предоставляется
скидка 0,5%, и процент
по
займу
будет
составлять 1,5% в день.
Скидка
может
быть
предоставлена лишь в
том
случае,
заемщика
если
не
у
было
просрочек по займам и
запрашиваемая сумма
займа не превышает, ту
которую он уже брал.
«Домашние Деньги»
Возраст не определён
Бюро финансовых
22 - 70
решений «Пойдём!»
МИНИ - КРЕДИТ
Сумма кредита
от 5 000
руб. до 15 000 руб.
Срок кредита
от 3 до
12 месяцев
Плата за кредит
начисляется на остаток
задолженности по
кредиту и исчисляется в
процентах в день.
Первый кредит: первый
месяц – 0,31%, далее –
0,21%.
Последующие кредиты* :
первый месяц – 0,3%,
далее – 0,2%.
МАЛЫЙ КРЕДИТ ДО
ЗАРПЛАТЫ
Сумма кредита
от 1000 до 10 000 рублей
Срок кредита
от 5 до 30 дней
Первый кредит обойдется
вам в
20% от суммы кредита
Последующие кредиты
обойдутся* вам в
15% от суммы кредита
ООО
21 - 65
«Экспресс++Деньги»
Размер процентной
ставки является
дифференцированным от
1,0 до 2% в день и
устанавливается
договором займа.
ООО «Нано-Финанс»
18-75
От 18-22 лет под
поручительство
родителей
 Во многих фирмах возраст заемщика от 18 лет. Большинство 18-летних
молодых людей являются учениками школы, (т.к. предъявляется только
паспорт, водительское удостоверение, в которых не указано, что человек не
работает), т.е. они некредитоспособны.
 В особых условиях заложены уловки, направленные на мотивацию
дальнейших займов
Большинство
фирм,
активно
рекламируя
свои
услуги
наиболее
незащищенным слоям населения, при этом не подразумевают льготных
условий…
Трудность исследования заключалась в том, что большинство заемщиков не
хотят делиться информацией, смущаются, стесняются того, что им приходится
одалживать деньги.
Вернемся к примеру покупки телефона. Мы побеседовали с консультантом
с целью, узнать условия кредитования. Оказалось, что в данной фирме за кредит
берут 2% в день! Таким образом, телефон этой семье обойдется в сумму
9720
рублей, и это при благоприятном раскладе. Но счет не окончен: % на %, штрафы,
другие подводные камни БД. Исследование открывает заемщикам реалии рынка
быстрого кредитования, психологию займодавца и заемщика и другие аспекты
БД.