Правила предоставления микрозаймов

Правила предоставления микрозаймов
(общие условия договора потребительского займа)
ООО «МФО «Народные займы» от 08.10.2015г.
Утверждаю
Директор ООО «МФО «Народные займы»
______________ /Абдрахманова Р.Р./
«08» октября 2015 года
Правила предоставления микрозаймов
(общие условия договора потребительского займа)
ООО “МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ
"НАРОДНЫЕ ЗАЙМЫ"
от «08» октября 2015г.
1. Общие положения
1.1. Настоящие Правила предоставления микрозаймов (далее – Правила) Обществом с
ограниченной ответственностью «МФО «Народные займы» (далее – МФО) определяют
общие условия договора потребительского займа.
1.2. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Гражданским кодексом РФ,
Федеральным
законом
«О
микрофинансовой деятельности и микрофинансовых
организациях», Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», иными
законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации, Уставом Общества
с ограниченной ответственностью «МФО «Народные займы».
1.3. Кредитором, предоставляющим потребительские займы в соответствии с настоящими
Правилами, является Общество с ограниченной ответственостью «Народные займы».
Местом нахождения постоянно действующего исполнительного органа ООО «МФО
«Народные займы» является: 420107, Республика Татарстан, г.Казань, ул.Н.Назарбаева,
д.60, пом. 1010.
Контактный телефон: (843) 204-03-86
Официальный сайт в сети «Интернет»: http://narodzaim.ru/
ООО «МФО«Народные займы» внесено в государственный реестр микрофинансовых
организаций 27 декабря 2012г., регистрационный номер записи 651203392002573.
2. Термины и понятия
2.1. В настоящих Правилах используются следующие термины и понятия:
Страница | 1
Правила предоставления микрозаймов
(общие условия договора потребительского займа)
ООО «МФО «Народные займы» от 08.10.2015г.
Потребительский заем (микрозайм) - денежные средства, предоставленные кредитором
заемщику в сумме, не превышающей одного миллиона рублей, на основании договора
потребительского займа в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской
деятельности (далее - договор потребительского займа или договор микрозайма).
Заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить,
получающее или получившее потребительский заем.
Кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский заем некредитная
финансовая организация, которая осуществляет профессиональную деятельность по
предоставлению потребительских займов (далее - МФО), а также лицо, получившее право
требования к заемщику по договору потребительского займа в порядке уступки,
универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество
правообладателя.
Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов деятельность юридического лица по предоставлению потребительских займов в
денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и
платной основе денежных средств.
Единая база данных – автоматизированная компьютерная база данных о заемщиках МФО.
Уполномоченный
сотрудник
–
специалист
МФО,
осуществляющий
оценку платежеспособности Заемщика и координирующий работу по выдаче микрозайма.
3. Общие требования к заемщикам
3.1. Заемщик, претендующий на получение микрозайма, должен отвечать следующим
требованиям:
- быть гражданином РФ, имеющим прописку на территории субъекта РФ, в котором
заемщик подает заявление на получение микрозайма;
- достигнуть возраста 21 года и быть не старше 65 лет;
- обладать полной дееспособностью;
- иметь постоянный источник дохода.
4. Сроки рассмотрения заявления и перечень необходимых документов
4.1. Для получения микрозайма Заемщик после ознакомления с информацией об условиях
ООО «Народные займы», касающихся предоставления, использования и возврата
потребительского займа, предоставляет в ООО»МФО«Народные займы» Заявление, в
котором среди прочего указываются сведения о Заемщике, необходимые ООО «МФО
«Народные займы» для принятия решения о возможности предоставления займа
Заемщику.
Страница | 2
Правила предоставления микрозаймов
(общие условия договора потребительского займа)
ООО «МФО «Народные займы» от 08.10.2015г.
4.2. При подаче заявления на предоставление микрозайма заемщик должен предоставить в
обязательном порядке паспорт гражданина РФ. Кредитором могут быть запрошены иные
документы, в том числе, но не ограничиваясь:
 удостоверение водителя (при наличии);
 загранпаспорт;
 свидетельство государственного пенсионного страхования;
 ИНН;
 пенсионное удостоверение;
 подтверждение места регистрации;
 подтверждение места фактического проживания;
 документы, подтверждающие наличие собственности, оформленной на себя и
ближайших родственников;
 данные о детях, иждивенцах;
 данные о финансовых обязательствах.
С паспорта (или другого документа, удостоверяющего личность) и других документов,
подлежащих возврату, снимаются ксерокопии.
При получении Заявления уполномоченный сотрудник производит фотографирование
лица Заемщика с последующим прикреплением фото к Заявлению.
4.3. Срок рассмотрения оформленного заемщиком Заявления о предоставлении
микрозайма и принятия кредитором решения —
30-40 минут после получения
Кредитором заявления.
4.4. На основании сведений о Заемщике и иной информации, указанной в Заявлении, ООО
«МФО «Народные займы» принимает решение о предоставлении или отказе в
предоставлении займа Заемщику. При принятии решения об отказе в предоставлении
займа Заемщику ООО «МФО «Народные займы» не обязано мотивировать такой отказ, за
исключением случаев, когда в соответствии с федеральными законами на ООО «МФО
«Народные займы» возлагается обязанность мотивировать такой отказ.
4.5. При принятии решения о предоставлении займа Заемщику, ООО «МФО«Народные
займы» направляет Заемщику индивидуальные условия договора потребительского займа,
являющиеся офертой ООО «МФО«Народные займы» Заемщику на заключение Договора
займа («Индивидуальные условия»). Индивидуальные условия составляются ООО
«МФО«Народные займы» на основании условий, согласованных между ООО «МФО
«Народные займы» и Заемщиком.
5. Виды потребительских займов
5.1. «Микрозайм стандартный»:
Сумма — от 2 000 (Две тысячи) рублей до 20 000 (Двадцать тысяч) рублей.
Максимальный размер микрозайма для каждого заемщика определяется на основании
оценки его платежеспособности.
Срок предоставления займа - 14 или 28 календарных дней.
Валюта, в которой предоставляется займ — рубли.
Страница | 3
Правила предоставления микрозаймов
(общие условия договора потребительского займа)
ООО «МФО «Народные займы» от 08.10.2015г.
Полная стоимость потребительского займа: 547,500 % годовых
Процентная ставка за пользование займом – 1,5% за каждый день пользования Заёмщиком
денежными средствами.
Возраст Заемщика — от 21 года до 65 лет.
6. Возможные способы предоставления и возврата микрозаймов
6.1. Заем предоставляется Заемщику в течение 1 (одного) рабочего дня с момента акцепта
Заемщиком Индивидуальных условий на условиях, предусмотренных Индивидуальными
условиями, посредством выдачи по расходному кассовому ордеру наличных денежных
средств из кассы ООО «МФО «Народные займы», расположенной по адресу: 420107,
Республика Татарстан, г.Казань, ул. Н.Назарбаева, д.60, пом. 1010.
6.2. Возврат микрозайма осуществляется путем внесения наличных денежных средств в
кассу ООО «МФО«Народные займы», расположенной по адресу: 420107, Республика
Татарстан, г.Казань, ул. Н.Назарбаева, д.60, пом. 1010. Данный способ возврата займа
является для заемщика бесплатным.
7. Периодичность платежей заемщика
Возможность досрочного погашения
при
возврате
микрозайма.
7.1. Уплата Заёмщиком процентов за пользование займом производится еженедельно.
7.2. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского займа в
случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по
договору потребительского займа, погашает задолженность заемщика в следующей
очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с пунктом 9.3
настоящих Правил;
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
7.3. Заемщик в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты получения
потребительского займа имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского
займа без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический
срок кредитования.
7.4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного
потребительского займа или ее часть, уведомив об этом кредитора способом,
установленным договором потребительского займа, не менее чем за 5 (Пять) календарных
дней до дня возврата микрозайма. В случае досрочного возврата всей суммы займа или ее
части заемщик обязан уплатить кредитору проценты на возвращаемую сумму займа
включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы займа или ее части.
Страница | 4
Правила предоставления микрозаймов
(общие условия договора потребительского займа)
ООО «МФО «Народные займы» от 08.10.2015г.
8. Срок, в течение которого заемщик вправе отказаться от получения
потребительского займа
8.1. Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение
потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора
потребительского займа, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику
индивидуальных условий договора. В случае получения кредитором подписанных
заемщиком индивидуальных условий договора потребительского займа по истечении
указанного срока, договор не считается заключенным.
8.2. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа)
полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного
договором срока его предоставления.
8.3. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи
заемщику денежных средств.
9. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора
потребительского займа
9.1. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского займа в
отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов
продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных
дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе
потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского займа вместе с
причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского займа,
уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный
срок возврата оставшейся суммы потребительского займа, который не может быть менее
чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
9.2. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского займа,
заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм
основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей
продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать
досрочного возврата оставшейся суммы потребительского займа вместе с
причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика
способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся
суммы потребительского займа, который не может быть менее чем десять календарных
дней с момента направления кредитором уведомления.
9.3. В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа, указанного в Договоре,
дополнительно к сумме займа и процентам за пользование суммой займа Кредитор имеет
право взыскать с Заемщика неустойку в размере 0,055% (ноль целых пятьдесят пять
тысячных) процента от суммы задолженности, которая включает в себя сумму займа и
проценты за пользование займом, начисленные в рамках срока займа, за каждый день
просрочки до дня фактического возврата займа.
При этом с момента окончания срока пользования Займом начисление процентов за
пользование суммой займа продолжается.
Страница | 5
Правила предоставления микрозаймов
(общие условия договора потребительского займа)
ООО «МФО «Народные займы» от 08.10.2015г.
10. Подсудность споров по искам Кредитора к Заемщику
10.1. Любой спор, возникающий из договора потребительского займа, подлежит
разрешению в суде общей юрисдикции по месту получения заемщиком оферты (по месту
нахождения офиса Кредитора, в котором заемщик получил займ).
11. Уступка прав кредитора третьим лицам
11.1. Кредитор информирует заемщика о возможности запрета уступки кредитором
третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа до подписания
данного договора.
12. Меры по возврату микрозайма при возникновении просроченной
задолженности Заемщика
12.1. В случае неисполнения Заемщиком условий Договора микрозайма, МФО принимает
все возможные меры по возврату просроченной задолженности в соответствии с
действующим законодательством Российской Федерации.
12.2. Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского
займа направляется заемщику бесплатно любым из перечисленных способов: почтовым
отправлением с уведомлением о вручении, смс-рассылкой, телефонным звонком, и в
срок, не позднее 7 (семи) календарных дней с даты возникновения просроченной
задолженности.
12.3. При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке
задолженности, возникшей по договору потребительского займа, кредитор
взаимодействует с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору
потребительского займа, с соблюдением требований Федерального закона «О
потребительском кредите (займе)».
13. Порядок подачи и рассмотрения заявлений на предоставление
потребительского займа
13.1. При обращении Заемщика в МФО для получения микрозайма уполномоченный
сотрудник МФО предоставляет Заемщику полную и достоверную информацию о
порядке и об условиях предоставления микрозайма, о правах и обязанностях Заемщика,
связанных с получением микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по
инициативе МФО и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с
получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий
договора микрозайма.
13.2. При рассмотрении заявлений на предоставление микрозаймов МФО гарантирует
соблюдение тайны об операциях своих Заемщиков. Все работники МФО обязаны
соблюдать тайну об операциях Заемщиков МФО, а также об иных сведениях,
устанавливаемых МФО, за исключением случаев, установленных законодательством
Российской Федерации.
Страница | 6
Правила предоставления микрозаймов
(общие условия договора потребительского займа)
ООО «МФО «Народные займы» от 08.10.2015г.
13.3. Порядок рассмотрения заявления на предоставление микрозаймов включает
следующие этапы:
- проверка документов и сведений, указанных Заявителем в документах и заявлении
(снятие копии паспорта Заявителя, проверка достоверности рабочего номера телефона и
иной контактной информации);
- выяснение с помощью Единой базы данных истории взаимоотношений Заявителя с
МФО;
- оценка платежеспособности потенциального заемщика;
- определение максимально возможного размера микрозайма и принятие решения о
выдаче микрозайма.
13.4. В предоставлении микрозаймов может быть отказано при наличии любого из
следующих оснований:
- получена информация, которая неблагоприятно влияет на деловую репутацию,
добросовестность, платежеспособность Заявителя (например, является действующим
заемщиком либо должником МФО на момент заполнения Заявления, внесен в список
нежелательных заемщиков Общества, недостаточный размер заработной платы и прочее);
- недостаточное обеспечение займа (при наличии данного требования об обеспечении);
- Заявителем предоставлена неполная или недостоверная информация либо документы;
- Заявитель не соответствует требованиям, установленным настоящими правилами
(младше 18 лет или старше 75 лет, не является гражданином РФ либо не проживает и не
работает на территории субъекта РФ, в котором предполагается выдача микрозайма, не
имеет постоянного места работы и прочее);
- отказ Заявителя от заключения договора.
Изложенный перечень обстоятельств не является закрытым. Причины отказа могут быть
иными.
14. Порядок утверждения и внесения изменений в настоящие правила
14.1. Настоящие правила утверждаются Единоличным исполнительным органом МФО и
вступают в силу с момента их утверждения.
14.2. Изменения и дополнения в настоящие правила оформляются в виде новой редакции.
14.3. Копия настоящих Правил (общих условий договора потребительского займа)
размещается в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого
заинтересованного лица — в офисе ООО «МФО «Народные займы» и в сети Интернет на
веб-сайте Общества.
Страница | 7
Правила предоставления микрозаймов
(общие условия договора потребительского займа)
ООО «МФО «Народные займы» от 08.10.2015г.
15. Формуляры и иные стандартные формы
15.1. Заявление заемщика на предоставление потребительского займа (Приложение №1 к
Правилам).
15.2 Анкета для получения займа и согласие потенциального заемщика на обработку
персональных данных (Приложение №2 к Правилам).
15.3. Уведомление о досрочном погашении займа (Приложение №3 к Правилам).
15.4. Справка об отсутствии задолженности по договору займа (Приложение №4 к
Правилам).
Страница | 8
Правила предоставления микрозаймов
(общие условия договора потребительского займа)
ООО «МФО «Народные займы» от 08.10.2015г.
Приложение №1 к настоящим Правилам
Директору
ООО «МФО«Народные займы»
_______________________.
ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА
Заявление предоставлено в офис ООО «МФО «Народные займы», расположенный по
адресу:
г. Казань, ул. Н.Назарбаева, д. 60, пом. 1010.
Я, _________________________________________________________________(Ф.И.О),
проживающий(ая) по адресу:_______________________________________________
прошу предоставить мне займ на следующих индивидуальных условиях:
Сумма займа - _________________ (______________________) рублей
Срок действия договора - _________(_________________________) календарных дней
Полная стоимость потребительского займа: 547,500 % годовых
Процентная ставка – 1,5% за каждый день пользования Заёмщиком денежными
средствами.
«_____»_______________ 201_____г.
_________________/__________________
подпись
расшифровка
Страница | 9
Правила предоставления микрозаймов
(общие условия договора потребительского займа)
ООО «МФО «Народные займы» от 08.10.2015г.
Приложение №2 к настоящим Правилам
АНКЕТА ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЙМА В ООО «МФО «НАРОДНЫЕ ЗАЙМЫ»
ФИО
Паспортные данные
Дата рождения
Информация о доходе (сумма в
руб.)
Размер месячной заработной
платы
Размер ежемесячного дохода
Сведения о работе
Название организацииработодателя
Адрес организации-работодателя
Сфера деятельности организацииработодателя
Должность
Рабочий телефон
Срок работы на последнем месте
Дополнительные сведения
Кредиты в банках, др. займы
(сумма в руб.)
Семейное положение
С кем проживаете
Количество детей
Адрес регистрации
Адрес фактического проживания
Срок проживания
Телефон домашний
Телефон мобильный
Телефон родственников, соседей,
друзей
Имущество в собственности
Откуда узнали о нас
1. Настоящим, я, _____________________(Ф.И.О.) подтверждаю достоверность
изложенных в анкете сведений. В случае изменения каких-либо сведений обязуюсь
сообщить об этом ООО «МФО «Народные займы» в 10-дневный срок любым из способов,
установленных договором потребительского займа.
2. Даю бессрочное согласие ООО «МФО «Народные займы» (далее - Общество) на
обработку с помощью автоматизированных информационных и документальных систем,
использование и передачу, в том числе трансграничную, приведенных в настоящей анкете
моих персональных и биометрических персональных данных, в целях исполнения
Обществом своих обязательств и обеспечения (осуществления) прав по Договору займа,
Страница | 10
Правила предоставления микрозаймов
(общие условия договора потребительского займа)
ООО «МФО «Народные займы» от 08.10.2015г.
продвижения товаров, работ, услуг на рынке. Настоящее согласие может быть отозвано
мной путём направления соответствующего письменного уведомления Обществу. Также
даю своё согласие на получение уведомлений о проведении акций, бонусных программ,
розыгрышей призов и иной информации рекламного характера по средством смсоповещения.
3. Мне сообщено, что я имею право на получение сведений об Обществе, о месте его
нахождения, о наличии у Общества моих персональных данных, а также на ознакомление
с такими персональными данными, право требовать от Общества уточнения моих
персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные
данные являются неполными, устаревшими, недостоверными, незаконно полученными
или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать
предусмотренные Федеральным законом «O персональных данных» от 27.07.2006 г. №152
-ФЗ меры по защите своих прав.
4. Я согласен с тем, что ООО «МФО «Народные займы» (далее - Общество) оставляет за
собой право проверки любой сообщаемой Мной информации, а предоставленные мной
документы и копии, а также оригинал анкеты будут храниться в Обществе, даже если
Займ не будет предоставлен.
5. Предоставление мной о себе ложной и вводящей в заблуждение информации может
повлечь за собой отказ в предоставлении Займа, требование Общества о досрочном
возврате Займа (если он уже предоставлен), а также ответственность в соответствии
действующим законодательством.
6. Принятие Обществом Заявления о предоставлении займа к рассмотрению, а также мои
возможные расходы на оформлении необходимых для получения Займа документов, за
проведение экспертизы, нотариальных доверенностей и т.п. не являются обязательством
Общества предоставить Займ или возместить понесенные мной издержки.
_________________/__________________
подпись
расшифровка
«_____»_______________ 201_____г.
Страница | 11
Правила предоставления микрозаймов
(общие условия договора потребительского займа)
ООО «МФО «Народные займы» от 08.10.2015г.
Приложение №3 к настоящим Правилам
В ООО «МФО «Народные займы»
от ________________________________
___________________________________
Паспорт _______ номер______________
Дата выдачи______________________
Кем выдан_______________________
__________________________________
Зарегистрированный (ая) по адресу______________________
______________________________________________________
УВЕДОМЛЕНИЕ
о досрочном погашении займа
Я, ________________________________________________________________________,
подтверждаю свое намерение осуществить досрочный возврат займа по договору займа
№__________ от «______»__________________ 20____г.
Сумма полного, частичного (нужное подчеркнуть) погашения составляет_____________
(_________________________________________________________) рублей.
Произвести погашение планирую «______»__________________ 20___г.
___________
_______________
Дата
Подпись
Обращаем Ваше внимание, что датой уведомления о досрочном погашении займа
является дата получения настоящего уведомления Займодавцем.
Страница | 12
Правила предоставления микрозаймов
(общие условия договора потребительского займа)
ООО «МФО «Народные займы» от 08.10.2015г.
Приложение №4 к настоящим Правилам
СПРАВКА
об отсутствии задолженности
Дана____________________________________________________________о том, что по
состоянию на «_____»______________20___г. задолженность по договору займа №_____
от «____» ___________20____г. отсутствует.
Директор
ООО «МФО «Народные займы»________________/______________
«____»_____________201___г.
Страница | 13