2. Расчеты с использованием банковской карты

Уважаемый Держатель банковской карты ОАО КБ «Региональный Кредит»!
Настоятельно советуем Вам внимательно прочитать настоящие рекомендации и
следовать им, чтобы избежать проблем, которые могут возникнуть при
неправильном обращении и использовании банковской карты.
1. Банковская карта:
Банковская карта, выпущенная ОАО КБ «Региональный Кредит» (далее — Банк) на Ваше
имя, предназначена для оплаты товаров, услуг в торгово-сервисных предприятиях (далее
— ТСП) и получения наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных (далее —
ПВН), получения и внесения денежных средств, а также оплаты услуг (сотовая связь,
услуги интернет-провайдеров и пр.) через банкомат, как в России, так и за рубежом.
Точки обслуживания банковских карт принято обозначать наклейками с логотипами
соответствующих Международных платежных систем.
Вместе с банковской картой Банк предоставляет Вам запечатанный конверт с
персональным идентификационным номером (далее — ПИН). Рекомендуем Вам
запомнить свой ПИН и не сообщать его третьим лицам. Из соображений безопасности не
записывайте ПИН на банковской карте и храните его отдельно от банковской карты. Не
допускайте, чтобы ПИН стал известен третьим лицам, т.к. это может привести к
несанкционированному списанию денежных средств с Вашего банковского счета. Если
Вы потеряли или забыли свой ПИН, Вам необходимо обратиться в Банк для получения
новой карты.
Перевыпуск Банковской карты по истечении срока ее действия осуществляется
Банком автоматически в срок до 15 (Пятнадцатого) числа месяца окончания срока
действия Банковской карты (за исключением Неименных Банковских карт; при
окончании срока действия Неименной Банковской карты Клиенту при обращении в Банк
предоставляется Банковская карта с новым сроком действия к этому же Счету). При этом
Банковская карта может быть перевыпущена Банком с новым сроком действия при
одновременном соблюдении следующих условий:
- отсутствия представленного Клиентом в Банк не менее чем за 30 (Тридцать)
календарных дней до окончания срока действия Банковской карты заявления о закрытии
Счета;
- достаточности собственных средств Клиента на Счете для взимания Банком
вознаграждения за годовое обслуживание Счета согласно установленным Банком
Тарифам);
- отсутствия в Банке на 1 (Первое) число месяца окончания срока действия Банковских
карт сообщения от Организации-работодателя по форме и в порядке, предусмотренными
Договором о перечислении в рамках зарплатного проекта, о прекращении трудовых
отношений Клиента и Организации-работодателя;
- отсутствия в Банке на 1 (Первое) число месяца окончания срока действия Банковских
карт сообщения в письменной форме о прекращении договорных отношений между
Организацией–партнером или Организацией-работодателем Клиента и Банком (в том
числе уведомления со стороны Банка об одностороннем расторжении Договора о
перечислении в рамках зарплатного проекта);
- за последние 6 месяцев, предшествующих моменту перевыпуска Банковской карты, была
проведена хотя бы одна операция с использованием Банковской карты и/или ее
реквизитов.
За перевыпуск банковской карты Банк взимает плату (комиссию) в соответствии с
условиями договора, определяющего порядок открытия и ведения счетов для
расчетов с банковскими картами и выпуск банковских карт, и Тарифами Банка на
дату перевыпуска банковской карты.
2. Расчеты с использованием банковской карты:
Банковская карта является инструментом доступа к Вашему счету, открытому Банком для
расчетов с ее использованием. В соответствии с договором, заключенным с Банком, Вы
имеете право расходовать денежные средства, размещенные на Вашем банковском счете,
в пределах платежного лимита или кредитного лимита (при наличии).
По Вашему требованию Банк предоставит Вам Выписку, отражающую операции по счету,
открытому для расчетов с использованием банковской карты. Вы должны контролировать
правильность отражения совершенных Вами операций и своевременно пополнять свой
банковский счет.
3. Получение наличных денежных
использованием банковской карты:
средств
с
При получении наличных денежных средств в ПВН Банка или других банков кассир
проверяет Вашу банковскую карту, получает авторизацию, оформляет квитанцию, сверяет
Вашу подпись на квитанции и на банковской карте и только после этого выдает Вам
наличные деньги. Кассир для совершения операции в соответствии с законодательством
РФ запрашивает документ, удостоверяющий личность, у Держателя банковской карты.
Просим Вас обратить внимание на то, что при выдаче наличных денежных средств в ПВН
других банков с Вашего счета может быть списана дополнительная комиссия за выдачу
наличных согласно тарифам этого банка.
При получении наличных денежных средств в банкомате Вам потребуется набрать на
клавиатуре банкомата Ваш ПИН. Кроме того, ПИН может потребоваться и при
совершении операции получения наличных с использованием некоторых электронных
терминалов (POS-терминалов), оснащенных специальным устройством с выносной
клавиатурой — ПИН-падом для набора ПИН Держателем банковской карты.
При совершении операции в банкомате:






правильно вставьте банковскую карту в картоприемник — магнитная полоса
должна быть внизу справа, карта должна вводиться в картоприемник без усилий;
выберите язык общения;
правильно наберите свой ПИН;
выберите пункт меню «выдача наличных»;
далее точно следуйте инструкциям, появляющимся на мониторе банкомата.
после завершения операций заберите банковскую карту из картоприемника, иначе,
примерно через 30 секунд, банковская карта будет изъята банкоматом из
соображений безопасности (время может варьироваться в зависимости от модели и
настроек оборудования).
Очень важно правильно набрать ПИН. Для набора ПИН кода дается три попытки, на
четвертой попытке неверного набора ПИН банковская карта может быть изъята
банкоматом. В этом случае Вам необходимо связаться с банком, обслуживающим
банкомат, с просьбой вернуть Вашу банковскую карту. В любом случае, после трех
попыток неправильного набора ПИН банковская карта из соображений безопасности
блокируется на проведение операций с использованием ПИН (в банкоматах и/или
электронных терминалах с ПИН-падом) и Вам необходимо обратиться в Банк для
урегулирования ситуации.
После выдачи банкоматом денежных средств заберите их, иначе по истечении 30 секунд
они могут быть изъяты банкоматом как забытые (время может варьироваться в
зависимости от модели и настроек оборудования). Пересчитайте полученные денежные
средства. После выдачи денег банкомат распечатает квитанцию (если Вы ее запрашивали
в предыдущей опции). В случае если устройство дало сбой, и Вы не получили
запрошенную сумму или получили ее часть, либо забыли взять деньги из банкомата, Вам
необходимо связаться с банком, обслуживающим банкомат, для определения Ваших
дальнейших действий. В случае если произошла невыдача денежных средств в банкомате
Банка, Вам необходимо подать претензию (заявление) в офис Банка в течение 5 (пяти)
рабочих дней с момента осуществления операции.
Необходимо помнить, что банкоматы имеют ограничения по операциям единовременного
снятия наличных денежных средств. Это может быть связано с техническими
особенностями устройства (ограничения по количеству купюр) или установками банка,
обслуживающего устройство (ограничения по сумме). Также причиной отказа в выдаче
наличных денежных средств через банкомат может быть превышение запрошенной Вами
суммы над установленным платежным лимитом или кредитным лимитом либо другими
ограничителями, установленными Банком или Международными платежными системами.
В случае отказа повторите операцию, запросив меньшую сумму. При повторном отказе в
выдаче наличных денежных средств для выяснения причин Вам следует обратиться в
Банк.
4. Оплата товаров, работ, услуг с использованием
банковской карты:
При оплате покупки/услуги в ТСП операция производится с использованием
специального оборудования: импринтера или электронного терминала (POS-терминала,
который может быть встроен в кассу).
При регистрации покупки с помощью импринтера: кассир оформляет квитанцию (слип),
которую Вы должны подписать. Слип оформляется в трех экземплярах. Один экземпляр
для Держателя, другой для ТСП, третий для Банка.
При регистрации покупки с помощью электронного терминала (POS-терминала): кассир
оформляет квитанцию (чек), которую в случае предъявления требования кассира Вы
должны подписать (требование кассира может быть связанно с особенностями настройки
терминала). Чек распечатывается в двух экземплярах: один для ТСП, второй для
Держателя.
Квитанция (слип/чек) обязательно содержит реквизиты банковской карты, реквизиты
ТСП, дату, сумму операции и другие реквизиты. Сохраняйте квитанции, подтверждающие
совершение операций с банковской картой, т.к. они могут потребоваться для решения
спорных ситуаций.
При совершении операции покупки с использованием банковской карты сотрудник ТСП
может попросить Вас предъявить документ, удостоверяющий личность.
Все действия кассира с банковской картой должны проходить в Вашем присутствии. Не
допускайте, чтобы карту уносили или совершали с ней какие-либо операции в местах, где
действия кассира с банковской картой Вам не видны. Постарайтесь проследить, чтобы все
неправильно оформленные квитанции (слип/чек) были немедленно уничтожены в Вашем
присутствии. Подписывая квитанцию (слип/чек), убедитесь в правильности указанной на
ней суммы. Не подписывайте квитанцию (слип/чек), если на ней не проставлена сумма
операции. Помните, что Ваша подпись подтверждает факт совершения операции и
является обязательством оплатить сумму операции.
При возврате покупки, в соответствии с установленными правилами, Вам должна быть
оформлена квитанция возврата на полную сумму покупки. В случае если первоначально в
общую стоимость покупки была включена стоимость нескольких товаров, а Вы
возвращаете один из них, должна быть оформлена квитанция частичного возврата. Сумма
за возвращенный товар будет возвращена на Ваш банковский счет.
В некоторых случаях осуществление операций на Предприятиях торговли (услуг)
возможно без Вашего присутствия. При этом Вы сообщаете реквизиты банковской карты
предприятию по телефону, факсу или посредством систем электронной связи.
5.
Заказ
гостиницы,
аренда
использованием банковской карты:
автомобиля
с
Если у Вас есть банковская карта типа MasterCard World Elite, MasterCard Platinum,
MasterCard Gold, MasterCard Standard, Вы можете воспользоваться услугой бронирования
номера в гостинице и/или заказать аренду автомобиля. При заказе номера в гостинице или
аренде автомобиля необходимо соблюдать существующие международные правила.
При бронировании номера в гостинице по телефону Вас обязательно спросят номер
Вашей банковской карты, ее срок действия и срок Вашего пребывания. Если Ваши планы
изменились, не забудьте отменить свой заказ, поскольку иначе с Вас будут списаны
средства в размере стоимости номера за сутки.
Если Вы берете в аренду автомобиль, используя банковскую карту, помните, что, как
правило, на банковской карте блокируется сумма, равная стоимости аренды за весь срок
аренды, а так же стоимость страхового депозита.
6. Меры безопасности:
6.1 Общие правила
Никогда никому не сообщайте свой ПИН, даже родственникам и сотрудникам Банка.
Никогда никому не передавайте свою банковскую карту. Не сообщайте данные Вашей
карты третьим лицам.
Сохраните телефон Службы клиентской поддержки, указанный на оборотной стороне
карты в записной книжке или в мобильном телефоне.
В случае утраты банковской карты (утери/кражи) Вы должны немедленно уведомить об
этом Банк или обратитесь в службу поддержки по телефонам указанным на карте.
В случае получения информации о подозрительном платеже срочно свяжитесь с
Банком или заблокируйте карту. Обязательно убедитесь в корректной блокировке
карты через службу поддержки.
Не отвечайте на электронные письма, в которых от имени банка просят сообщить номер
карты/счета, ПИН или другие персональные данные. Не следуйте по «ссылкам»,
указанным в таких письмах (включая ссылки на сайт Банка), т.к. они могут вести на
сайты-двойники.
Если у вас есть подозрения, что кому-то могли стать известны Ваш ПИН или данные
Вашей банковской карты, необходимо незамедлительно обратиться в Банк для
перевыпуска карты с новым номером.
При хранении банковской карты старайтесь не подвергать ее воздействию высоких
температур и электромагнитных полей, предохранять ее от механических повреждений и
химических веществ, а также избегайте попадения на неё влаги. Банковскую карту нельзя
хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.
6.2 Меры безопасности при использовании банкомата
По возможности отдавайте предпочтение банкоматам, расположенным на охраняемых
территориях (в отделениях Банка, государственных учреждениях, крупных торговых
комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.)
Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где
расположен банкомат.
Не совершайте операции, если возле банкомата кто-то стоит, подождите, пока он уйдет.
Если на банкомате установлены подозрительные устройства или накладки (возле
клавиатуры или прорези для карт), не пользуйтесь этим банкоматом.
Если для того, чтобы вставить банковскую карту в банкомат, Вам необходимо применить
силу, воздержитесь от использования такого банкомата.
При наборе ПИН обязательно прикрывайте клавиатуру рукой.
В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в
режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от
использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре
кнопку «Отмена», и дождаться возврата банковской карты.
Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки
указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету.
Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при
проведении операций с банковской картой в банкоматах.
Если банкомат не возвращает банковскую карту или деньги, срочно позвоните в Банк и
заблокируйте Вашу банковскую карту.
6.3 Меры безопасности при оплате товаров и услуг в магазинах
Расплачивайтесь банковской картой только в тех магазинах, которым доверяете.
Требуйте, чтобы кассир проводила операции с банковской картой только в Вашем
присутствии.
Продавец может попросить Вас расписаться или показать документ, удостоверяющий
личность, а также ввести ПИН. При вводе ПИН, следите, чтобы его никто не увидел.
Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на
чеке.
Если система дала сбой, и операция не была осуществлена, то все равно сохраните
выданный терминалом чек для последующей проверки на отсутствие указанной операции
в выписке по банковскому счету.
6.4 Меры безопасности при оплате товаров и услуг в Интернете
Для покупок в Интернете заведите отдельную банковскую карту, держите на ней только
необходимую сумму для проведения расчетов.
Не используйте ПИН при заказе товаров через Интернет, а также по телефону или факсу.
В ситуациях, не связанных с проведением платежей (например, в открытой электронной
переписке), не сообщайте в Интернете свои персональные данные, номер счета, ПИН,
пароли доступа к ресурсам Банка, срок действия банковской карты, кредитные лимиты,
историю операций.
Покупайте только в известных интернет–магазинах. Проверяйте электронные адреса этих
магазинов, т.к. похожие адреса могут использовать мошенники.
На сайтах в обязательном порядке должны быть размещены логотипы платежных систем,
а при вводе персональных данных по банковской карте связь с интернет-сайтом должна
проводиться через защищенное соединение (выводится специальное информационное
сообщение об использовании защищенного соединения).
Протокол защищенного соединения
(HTTPS) покупки
Совершайте
только со
Значок защищенного соединения
своего компьютера в целях сохранения
конфиденциальности персональных данных и информации о банковской карте, не делайте
этого с работы или из интеренет–кафе.
Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно
производите обновление используемых Вами программных продуктов (операционной
системы и прикладных программ), это защитит Вас от проникновения вредоносного
программного обеспечения, способного передать Ваши персональные данные
злоумышленникам.
6.5 Проведение операций в сети Интернет в защищенном режиме (3-D Secure).
Операции в сети Интернет в защищенном режиме совершаются с применением
технологии 3-D Secure. Безопасность проводимых платежей обеспечивается с
использованием одноразовых паролей, которые можно получить в виде SMS-сообщения
на Ваш мобильный телефон, подключенный к услуге «SMS-сервис».
Проведение операций в сети Интернет по технологии 3-D Secure осуществляется на
интернет — сайтах, использующих специальные программы MasterCard® SecureCode™.
Признаком использования технологии 3-D Secure является размещение на сайте интернетмагазина логотипов MasterCard® SecureCode™:
Во избежание неправомерного использования Вашей карты храните одноразовые пароли в
недоступном для посторонних лиц месте, не передавайте их для совершения операций
другим лицам. Помните, что в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания
международных банковских карт ОАО КБ «Региональный Кредит» для физических лиц
Держатель банковской карты несёт ответственность по операциям, совершенным с
использованием одноразовых паролей.
При появлении малейших подозрений о неправомерном списании денег со счета, а
также за дополнительной информацией по использованию банковской карты Вы
можете круглосуточно обращаться в Банк по телефону службы поддержки
указанной на обратной стороне карты.